Что такое банки в истории 7 класс кратко и понятно
История банковского дела
История банковского дела начинается с VII века до нашей эры. Принято считать, что уже тогда в Вавилоне существовали ростовщики. И даже первые банковские билеты – гуду (hudu), имевшие обращение наравне с золотом.
Уже в II веке до нашей эры в ряде мегаполисов, таких как Фивы, Гермонтис, Мемфис и Сиена, существовали так называемые царские банки, где накапливались средства от сбора налогов, доходы от государственных предприятий. А расходовались деньги на общественные нужды, например выплату жалованья солдатам.
В Древнем Риме банковской деятельностью занимались менсарии (mensarii) и аргентарии (аrgentarii). Первые специализировались на обмене монет. Вторые – на привлечении средств и выдаче кредитов, а также денежных переводах между городами.
Одним из первых банков принято считать созданное в Генуэзской республике товарищество, которому была передана функция по сбору определенных налогов для того, чтобы финансировать войны в Алжире и Тунисе в 1147 году. Оно просуществовало до 1816-го и, помимо прочих услуг, принимало вклады частных лиц. А первым государственным банком стал Вanco della Piaza de Rialto, созданный по решению сената Венецианской республики в 1584 году.
В 1609-м был открыт Амстердамский банк. Он известен тем, что ввел такое понятие, как «банковский флорин» – денежная единица, приравненная к определенному весу чистого серебра, в которую переводились все принимаемые монеты. Англичанин Вильям Петерсон, изучая деятельность Амстердамского банка, сделал открытие: банку необязательно иметь реальные стопроцентные запасы драгметалла для покрытия собственных обязательств. По проекту Петерсона в 1694 году создан первый в современном понимании эмиссионный банк, отвечающий за выпуск бумажных денег, – Банк Англии. Его капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые были обеспечением выпускаемых банкнот.
Причины появления и виды банков
Банки — весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли еще на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей — купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики — владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением (рис. 6-1).
Рис. 6-1. Экономические интересы, которые привели к появлению банков
Кроме того, банки оказывают клиентам и множество других услуг, например помогают управлять сбережениями, содействуют в организации продажи фирмами своих акций и облигаций, организуют рынок купли-продажи валюты, предоставляют сейфы для хранения ценностей (услуга «сейфинга») и т. д.
Итак, банки выступают в роли коллективной «копилки» для граждан страны. Они собирают под свои гарантии те сбережения, которые иначе хранились бы у граждан просто дома или давались бы в долг под расписки (как это было в старину).
Но банки не просто «копилки» — они умеют заставить деньги расти и приносить доход владельцам сбережений. При этом собственникам сбережений даже не нужно самим заниматься коммерческим вложением своих средств — за них это сделают банкиры.
Получение дохода для владельцев сбережений обеспечивается банками на основе очень простого (на первый взгляд) экономического механизма. Суть его состоит в том, что банки одалживают собранные сбережения граждан государству и коммерческим фирмам, если тем не хватает денег для своей деятельности. Такое одалживание называется кредитованием (от лат. creditum, что означает «ссуда, долг»).
Естественно, что одалживание осуществляется ради той платы, которая берется с заемщиков за пользование кредитом. Большая часть этой платы уходит на выплату вознаграждения — процентного дохода — владельцам сбережений. А часть — ее называют маржей (от англ. margin — «граница») — остается самим банкам и образует их доход. Следовательно, цена банковского кредита, с точки зрения заемщика, имеет следующую структуру (рис. 6-2):
Рис. 6-2. Структура цены кредита
Наиболее общая модель современных национальных банковских систем развитых стран мира изображена на рис. 6-3.
Рис. 6-3. Структура современных национальных банковских систем
Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками (подробнее об этом мы будем говорить ниже, когда начнем знакомиться с деятельностью Центрального банка России).
Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными или государство может быть их совладельцем (например. Сберегательный банк России — частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций).
Теперь мы можем дать полное определение того рода коммерческой фирмы, которая называется банком.
Возникновение и история развития банков
Ни одно экономическое общество не обходится без банка. Банк – учреждение, где осуществляются товарно-денежные отношения, выполняются платежи и расчёты, формируется разумная работа заводов, фабрик, фирм. Кроме того, банки перераспределяют денежные средства, мобилизуя у одних и выдавая кредитами другим. Таким образом, первые финансовые сделки, которые проворачивались менялами, сменились банковскими операциями. Развивалась банковская деятельность в 4 этапа.
Первый этап: начало банковского дела
Точных сведений о родине банка нет, но время рождения банковских дел указывается одинаково – VII век до н. э.
У древних вавилонян денежные операции выполнялись ростовщиками:
Чаще других в дневниках того времени упоминают банкирскую фирму «Эгиби».
Китайцы в это же время пользовались даже чеками.
Древние греки обращались к менялам (трапезитам). Эти люди работали на рынках, сидя за столами. Они открывали вклады, начисляли и списывали средства со счетов клиентов (делали безналичный перевод), обменивали монеты. Эти операции послужили началом расчетно-кассового обслуживания.
С трапезитами конкурировали храмы, хранившие собственные большие богатства, принимающие у людей сбережения на хранение и выдававшие кредиты под залог и под проценты, выгодные храму. Как банки храмы перестали существовать во время Фоцийской войны 1355-1356 гг.
Древний Рим, в III в. до н. э., пользовался услугами менсариев (с выгодой для себя обменивали монеты) и аргентариев (привлекали средства и выдавали кредиты, делали денежные переводы из города в город). Появление здесь государственных банков связано с эпохой Великой Империи. Эти учреждения взыскивали налоги и вели учёт государственного имущества, не присваивая монополию банковских дел.
Позже отмечено появление «Королевских банков» на территории Египта, управляемых греками, с центральным банком в Александрии. С этим банком связывалось Государственное казначейство. Банковские операции по стране выполнялись рядовыми банками – отделениями главного банка. Этим банкам поручалось принимать вклады, делать переводы, выдавать ссуды под проценты и оформлять ипотечные кредиты с залогом имущества. Кроме того, организовывали и проводили аукционы по продаже заложенного имущества.
II век до нашей эры отмечен существованием «царских банков» в Фивах, Гермонтисе, Мемфисе и Сиене. Здесь скапливались собранные налоги и доходы, и распределялись для покрывания общественных нужд.
В Средневековье европейцы пользовались большим разнообразием монет, которые требовали обмена, чем и занимались менялы. Кроме того, вместе с ростовщиками, вели счета клиентов, выполняли безналичные платежи и выдавали ссуды под проценты. В VIII веке человек, обменивающий деньги, стал называться банкиром, потому что «банком» обозначали скамью или лавку с разложенными там монетами (в Италии это стол).
Начиная с IV—VII вв. и до 1096 г. главные банковские операции – обмен денег. Но, так как деньги перевозить в то время было опасно, менялами оформлялись переводы с выдачей денег в другом городе по векселю. Так появились бумажные деньги, а вместо истирающихся золотых монет вошли в обиход медь и серебро. Обменивать приходилось и из-за того, что деньги отличались названием и стоимостью.
Имя первого банка присвоено товариществу в Генуе. Этот банк, в 1147 г., собирал налоги для финансирования войн на территории Алжира и Туниса. Кроме сбора налогов, товарищество выполняло услуги и для граждан.
Второй этап: 1156-1694 годы
Этот этап отмечен появлением жиробанков, но не депозитных. Банк принимал беспроцентный вклад, потому что клиенту использовать сбережения для собственной операции не разрешалось. Кроме того, приходилось платить комиссионные вознаграждения. Такие банки, организованные купеческими гильдиями в XVI—XVII вв., появились в Генуе и Венеции, в Гамбурге и Милане, в Нюрнберге и Амстердаме.
Если перевести на русский язык, то «жиро» означает вращение или оборот. Специализация жиробанков – безналичные расчёты для собственных клиентов, поэтому вложенные средства нельзя было получать наличной суммой. Чтобы вести расчёты, пользовались специальными денежными единицами, связанные с благородными металлами (выражение весового количества). К жиробанкам, за денежными ссудами, обращались государства, города и торговые компании.
Хронология появления банков:
Третий этап: 1694 г. — конец XVIII века
Устанавливается промышленная капиталистическая цивилизация, развивается, затем приходит в упадок мировой рынок с наступлением производственного кризиса. В этот период развитие банков перемещается в Англию. Создатель главного английского банка, старейшего центрального банка мира, – Уильям Петерсон. В 1964 г., предприимчивый шотландский купец, чтобы решить правительственные финансовые затруднения, создаёт уставной капитал с 1 200 000 фунтами стерлингов.
В это время появляется ряд специализированных банков:
Эти банки, кроме переводов и переносов средств, ввели расчёт чеками.
В 1716 г. шотландец Джон Ло, путём обмана, создал во Франции государственный банк с выпуском бумажных денег. В результате созданной «финансовой пирамиды» металлические деньги вытеснены, цены выросли в 3 раза, вкладчики устроили бунт, а банкир сбежал.
Третий этап в возникновении банков отмечен приёмами вкладов и оборотом вложенных денег, отчего финансовые учреждения стали называться депозитными. Вклады разделились на виды: сберегательный, срочный и до востребования. Кроме того, появились эмиссионные банки, которые регулируют денежное обращение путём эмиссии.
Четвёртый этап: XIX — XX век
Главная особенность этого периода – появление центральных банков-монополистов, выполняющих эмиссию (контроль над банкнотами путём выпуска или отзыва денег). Образование в 1800 г. французского Центрального банка обязано Наполеону. 1806 г. – появление Австрийского банка, 1860-й — Русского государственного банка.
Кроме того, этот период отмечен появлением специализированных учреждений:
Банки формируются в полноценную банковскую систему с включением центрального банка, универсальных и специализированных банков. Избегая конкуренции, услуги в банках становятся универсальными – предлагается депозит, переводы, кредиты, чековое обслуживание, вводятся новые операции. Начиная с 1877 г. – появление лизинга, затем факторинга. В 1970-х гг. появилась секьюритизация активов – когда долги становятся ценными бумагами, а после реализуются. Распространились трастовые (доверительные) операции. Расширены торговля драгоценным металлом и валютные операции, а банк помогает развитию корреспондентских отношений.
Развитие банков в России
Начало российского банковского дела установлено в XVII веке и связано с русскими императрицами. Анна Иоанновна приказала монетной конторе выдавать клиентам процентные ссуды.
Елизавета Петровна, в 1754 г., издала указ, на основании которого созданы сословные банки: два Дворянских заёмных, предоставляли помещикам поземельный кредит и ссуды, и Коммерческий банк. Упразднённые, эти банки создали основу единому Государственному банку. Это первый банк, работающий с вкладами граждан.
Кроме этих банков образовывались местные городские банки, которые кредитовали купцов, мещан и цеховых мастеров, жителей этого города.
В 1860-х гг., когда в стране оживилась хозяйственная власть, и вырос банковский капитал, разрешили открывать частные банки. Первым таким коммерческим банком, в 1864 г., зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге. Через 2 года открылся Московский банк Купечества, который учитывал и выдавал ссуды. Затем появились частные банки в Харькове и в Киеве.
В 1917 г. советская власть преобразовала созданную в России банковскую систему, опираясь на то, что товарно-денежные отношения со временем постепенно отомрут. Банки переходили на безденежные отношения, контролируя меру труда и потребление гражданами. Требовался единый банк с филиалами в волостях и на предприятиях. В 20-х гг. банкам поручалось централизованное управление экономикой страны с помощью командно-административных методов.
Когда произошла кредитная реформа в 1930-32 гг., создали специальные банки, куда помещались долгосрочные вложения. В 1936 г. вывеска на Всекобанке сменилась, банк стал называться Торгбанком. В 50-е гг. количество банков решено сократить. Возникшие в 80-90-е гг. предложения и споры о переходе на рыночную экономику дали толчок для появления первых негосударственных коммерческих и кооперативных банков.
Положение банков в современном мире
К XXI веку в банковской системе произошло много серьёзных изменений. Теперь они представлены тремя большими группами:
Благодаря выросшим телекоммуникационным и другим финансовым технологиям получилось сделать шире работу банков. Теперь банковские сотрудники работают удалённо, уделяя внимание финансам и клиентам. При сократившихся барьерах, сильно мешавших банковским делам и, с одновременно возросшими трансграничными взаимодействиями, получилось увеличение заказов по банковским услугам. Теперь, к банковским услугам, разрешено прибегать людям не только собственной страны, а также и зарубежья.
Но, с исчезнувшей преградой, выраженной расстоянием и выросшими трансграничными услугами, в банковской индустрии не произошло глобализирования, как это случилось с некоторыми другими экономическими отраслями. По-прежнему часты обращения физических лиц и малых предпринимателей в национальные, местные, а не в иностранные банки, потому что так удобнее. Крупным корпорациям, опять же, неважно местонахождение банковского офиса.
Повсюду распространившиеся безналичные расчёты повлияли на выполняемые банковские операции. Расплачиваются, прибегая, к так называемым деньгам, теперь наличными и с помощью банковского долга, который указан в договоре у клиента и банка. Это представлено учётной записью счёта или в банковской расписке – банкноте. Для выдачи кредита банку разрешается создание новых денег. Но, если платёж безналичный, деньгами считается обязательное обещание банка клиенту об уплате. В этом случае обе стороны считаются должниками друг друга.
Если крупным банкам грозит банкротство, то правительство вынуждено их выручать, иначе парализуется вся система с денежными обращениями.
Заключение
Возникновение банковских операций связано с появлением денег и торговли, что произошло в VI-VII веке до нашей эры. Поэтому возраст банковских дел составляет 2800 с лишним лет, начиная с менял, и заканчивая сложными банковскими системами.
Что такое банки в истории 7 класс кратко и понятно
Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система
Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.
Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:
ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
По организационно-правовой форме:
По форме собственности:
По территории охвата:
По типу деятельности:
По специфике работы:
ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ
Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)
Различаются несколько первичных целей центрального банка:
Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)
Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.
В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,
ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ
Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.
К банковским услугам коммерческих банков относятся:
Вы смотрели конспект «Банковская система».
История банковского дела в России
История банковского дела в России ведет свое начало с указа императрицы Анны Иоановны, которая распорядилась выдавать ссуды из монетной конторы под 8% годовых. Залогом служили драгоценные изделия. До этого попытка создать кредитное учреждение была предпринята в Пскове местным воеводой Ординым-Нащокиным, организовавшим выдачу ссуд в городской управе. Но эта инициатива не просуществовала долго: государство сочло ее за попытку Пскова «жить по своему уставу».
Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге. В 1786 году они были расформированы, а на их основе создан Государственный заемный банк, который ссуживал деньгами в основном государство. В меньшей степени кредитами также пользовались дворянство и купечество. Государственный заемный банк стал первой финансовой организацией в России, которая принимала вклады населения.
С 1758 года в России действовал Медный банк со стартовым капиталом в два миллиона рублей. В его функции входила выдача ссуд, при этом они выдавались медной монетой, а при возврате требовалось ѕ займа вернуть серебром.
В 1769 году были выпущены в обращение первые бумажные деньги – рублевые ассигнации. Для обслуживания эмиссии учреждены Ассигнационные банки.
Первый коммерческий банк был создан в 1817 году. Государственный коммерческий банк специализировался на кредитовании купечества.
А в 1842 году в Санкт-Петербурге и Москве появились первые сберегательные кассы, от которых ведет свою историю Сбербанк России.
В 1860-м Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской Империи. Именно ему после денежной реформы министра финансов Сергея Юльевича Витте 1897 года была определена роль, которую в наши дни выполняют центральные банки: эмиссия и управление кредитно-денежной политикой.
К 1914 году в стране насчитывалось 53 акционерных коммерческих банка, имевших 778 филиалов.
В результате революции 1917 года все кредитные учреждения были национализированы, а их средства переданы вновь созданному Государственному банку, который позже был преобразован в Народный банк РСФСР, а в 1922 году – в Государственный банк СССР.
Кроме того, с 1922-го начали работать сберкассы, именовавшиеся тогда гострудсберкассами.
Снова коммерческие банки появились в России только в 1988 году. А 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России). На лето-2011 в нашей стране действуют около тысячи банков.