История банковского дела
История банковского дела начинается с VII века до нашей эры. Принято считать, что уже тогда в Вавилоне существовали ростовщики. И даже первые банковские билеты – гуду (hudu), имевшие обращение наравне с золотом.
Уже в II веке до нашей эры в ряде мегаполисов, таких как Фивы, Гермонтис, Мемфис и Сиена, существовали так называемые царские банки, где накапливались средства от сбора налогов, доходы от государственных предприятий. А расходовались деньги на общественные нужды, например выплату жалованья солдатам.
В Древнем Риме банковской деятельностью занимались менсарии (mensarii) и аргентарии (аrgentarii). Первые специализировались на обмене монет. Вторые – на привлечении средств и выдаче кредитов, а также денежных переводах между городами.
Одним из первых банков принято считать созданное в Генуэзской республике товарищество, которому была передана функция по сбору определенных налогов для того, чтобы финансировать войны в Алжире и Тунисе в 1147 году. Оно просуществовало до 1816-го и, помимо прочих услуг, принимало вклады частных лиц. А первым государственным банком стал Вanco della Piaza de Rialto, созданный по решению сената Венецианской республики в 1584 году.
В 1609-м был открыт Амстердамский банк. Он известен тем, что ввел такое понятие, как «банковский флорин» – денежная единица, приравненная к определенному весу чистого серебра, в которую переводились все принимаемые монеты. Англичанин Вильям Петерсон, изучая деятельность Амстердамского банка, сделал открытие: банку необязательно иметь реальные стопроцентные запасы драгметалла для покрытия собственных обязательств. По проекту Петерсона в 1694 году создан первый в современном понимании эмиссионный банк, отвечающий за выпуск бумажных денег, – Банк Англии. Его капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые были обеспечением выпускаемых банкнот.
История банков Нового времени
Династии Фуггеров 15-16 вв.
В начале 15-го века Медичи были крупнейшей банковской династией Европы, в истории банков этого периода. Но их политическая власть позже отвлекает их от высоко сфокусированного бизнеса по зарабатыванию денег. После правления Лоренцо Великолепного финансы банка находятся в опасном состоянии.
Позже Медичи торжествуют как герцоги Флоренции. Но их роль ведущих банкиров узурпирована немецкой династией Фуггеров. Подобно Медичи, Фуггеры накапливают огромные богатства, массируя финансы папства и великих князей.
Переход европейской власти к Габсбургам в конце 15-го века является основой богатства Фуггера. Семья происходит от Аугсбургских ткачей, и их первое состояние находится в текстиле. Они делают свой первый кредит эрцгерцогу Габсбургов в 1487 г., принимая в качестве обеспечения интерес к серебряным и медным рудникам в Тироле — начало широкого участия семьи в добыче полезных ископаемых и драгоценных металлов. В 1491 году Максимилиану был предоставлен заем, последующий за ним заем в 1505 г. (к этому времени Максимилиан стал императором Священной Римской Империи) был обеспечен феодальными правами на два австрийских графства.
Но самый крупный проект Фуггера был предпринят в 1519 году по поручению внука Максимилиана, Карла.
Карл полон решимости сменить своего деда на посту германского короля и императора Священной Римской Империи, но этот пост связан с выборами, и есть соперничающий кандидат — французский король Франциск I. Карл обращается к семье Фуггеров за своими избирательными расходами. Из огромного количества 852 000 флоринов, которые должны были быть потрачены на подкуп семи избирателей, Фуггеры дают почти две трети (544 000 флоринов). Кампания проходит успешно. Кандидатом избран Карл V.
Процентные ставки в то время никогда не были меньше 12% годовых. И когда кредит должен быть срочно поднят, банкир 16-го века часто может договориться о ставке до 45%. Банковское дело для императоров выгодно.
Непрерывная война и другие государственные расходы постоянно истощают казну Карла. Как и любой правитель того времени, его расходы опережают источники дохода. Кредиты от банкиров заполняют этот пробел, и они часто погашаются арендой на источники королевского дохода.
Таким образом, Фуггеры получают в 1525 году доходы от испанских рыцарских орденов, а также доходы от ртутных и серебряных рудников. Банкиры становятся в некотором смысле и собирателями доходов, и управляющими государственными активами. Но их высокие процентные ставки могут нанести ущерб королевству, которое вовлечено в слишком много невыгодных войн.
Фуггеры ответственно используют свое богатство, как это можно увидеть в фуггерее — общине для бедных, построенной в Аугсбурге в 1519 г. (год имперских выборов) и все еще используемой сегодня. К концу 16-го века семья уходит от финансового риска, после некоторых катастрофических предприятий, и проживает в более обычном аристократическом существовании, которое обеспечивает их богатство.
Будут и другие такие же исключительные династии, в первую очередь Ротшильды. Но к началу XVII века банковское дело начинает существовать и в его современном понимании. Развивается история банков нового времени, и это коммерческая услуга для клиентов, а не королей.
Банки и чеки с 16-го века
В 1587 году Банк Пьяцца ди Риальто был открыт в Венеции по инициативе государства. Его цель — выполнение важной функции хранения денежных средств торговцев на безопасном депозите и обеспечение возможности совершения финансовых операций в Венеции и других местах без физического перевода монет.
Это была принятая часть торговли Древней Греции, но там она осуществлялась отдельными ростовщиками с высоким риском банкротства. Венецианская инициатива, с расходами, порожденными государством, является попыткой обеспечить меру безопасности в этом Центральном аспекте рискованного бизнеса торговли.
Другие средиземноморские торговые центры (в частности, Барселона и Генуя), возможно, сделали этот шаг раньше Венеции, и вскоре он последовал в северных городах — Амстердаме в 1609 г., Гамбурге в 1619 г., Нюрнберге в 1621 г.
С этим связано развитие чека — устройства, которое зависит от существования банков как признанных учреждений. Вексель, оригинальный способ перевода денег без использования монет, представляет собой сложный договор между частными лицами и одним или несколькими ростовщиками. Чек — это переводной вексель между банками, подлежащий оплате одним из банков тому, кто держит и представляет чек.
Эта значительно упрощенная версия векселя медленно получает признание с конца 17-го века. В то же время понятно, что банковский процесс имеет свой собственный встроенный потенциал получения прибыли, который может с лихвой покрыть затраты на обработку чеков и перевод денег.
Общая сумма денег, оставленных на депозите клиентами банка, является большой суммой, только часть, которой обычно требуется для снятия средств. Часть оставшейся суммы можно ссудить под проценты, принося банку прибыль. Когда клиенты позже осознают эту скрытую ценность своих неиспользованных средств, прибыль банка становится разницей между процентными ставками, выплачиваемыми вкладчикам и требуемыми от должников.
Переход от ростовщиков к частным банкам происходит постепенно в течение 17-го и 18-го веков. В Англии это достигается различными семьями ювелиров, которые в начале периода принимают деньги на депозит исключительно для сохранности. Затем они начинают давать часть денег взаймы. Наконец, к 18-му веку они делают банковское дело своим бизнесом вместо первоначального ремесла.
Поскольку частный банкинг является частью структуры коммерческой жизни, следующим этапом в этой истории является развитие национальных банков.
Национальные банки 17-18 век
Венеция, став, возможно, первым городом, основавшим банк для хранения денег на депозитах и выдачи чеков, также является пионером в привлечении банка к государственным финансам. В 1617 году Banco Giro был создан для решения проблем, с которыми столкнулся более ранний Banco della Piazza di Rialto, который попал в беду из-за необеспеченных кредитов.
Среди его должников — Венецианское правительство. Банк Джиро основан на принципе, что кредиторы правительства принимают оплату в виде кредита с Новым банком. В решении существующей проблемы это также открывает новые возможности. В Венеции сейчас действует механизм привлечения государственных финансов на основе гарантированного кредита.
Логическим продолжением этой концепции является Национальный банк, созданный в той или иной форме партнерства с государством. Самый ранний пример — банк Швеции, основанный в 1668 г. и сегодня являющийся старейшим сохранившимся банком в мире. За ним следует до конца столетия Банк Англии, первоначально акционерное общество, которое начинает свое существование в 1694 г., организовав ссуду правительству в размере 1 200 000 фунтов стерлингов.
В течение 18-го века Банк Англии постепенно берет на себя многие из задач, теперь связанных с Центральным банком. Он организует продажу государственных облигаций, когда необходимо привлечь средства. Он действует как клиринговый банк для правительственных ведомств, облегчая и обрабатывая их ежедневные операции.
Банк Англии также становится банкиром для других лондонских банков, а через них и для гораздо более широкого банковского сообщества. Лондонские банки выступают в качестве агентов в столице для многих небольших частных подобных организаций, которые открываются по всей стране во второй половине 18-го века.
Все эти банки используют Банк Англии в качестве источника кредита в условиях кризиса. Для этого Национальному банку необходим большой запас золота, который он накапливает до тех пор, пока в его хранилищах не будет храниться почти весь запас слитков нации.
Банкноты 1661-1821 гг.
Бумажные деньги впервые появились на европейском континенте в семнадцатом веке. Швеция в этом плане является родоначальницей.
В 1656 г. Йохан Палмструх открывает Стокгольмский банк. Это частный банк, но он имеет прочные связи с государством (пятьдесят процентов его прибыли выплачивается королевской казне). В 1661 г., по договоренности с правительством, Палмструх выпускает кредитные банкноты, которые обмениваются, по предъявлении их банку, на указанную сумму серебряных монет.
Заметки Палмструха (с 1666 г.) представляют собой впечатляющие на вид восемь листов печатной бумаги с рукописными подписями на каждом. Если достаточное количество людей доверяет им, эти банкноты являются подлинной валютой, они могут быть использованы для покупки товаров на рынке, если каждый владелец банкноты остается уверенным, что он действительно может обменять ее на обычные монеты.
Но проклятие бумажной валюты погубит проект. Палмструх печатает больше купюр, чем в его банке серебряных монет. К 1667 г. он находится под следствием, ему грозит смертная казнь (в дальнейшем замененная тюремным заключением) за мошенничество.
Проходит пятьдесят лет, перед тем как в Европе выпускаются очередные банкноты, опять-таки от дальновидного финансиста, чьи схемы сводятся на нет. Джон Лоу, основатель парижского банка Générale в 1716 г. (а позже и злополучной схемы Миссисипи) выпускает банкноты с января 1719 г. Доверие общества к этой системе неизбежно пошатнется, когда правительственный указ в мае 1720 г. вдвое уменьшит ценность банкнот.
На протяжении восемнадцатого века неоднократно повторяются эксперименты с банкнотами, вытекающие из признанной необходимости расширить предложение валюты за пределы доступности драгоценных металлов.
Постепенно доверие общества к бумажным деньгам растет, особенно когда они печатаются национальными банками при поддержке государственных резервов. При таких обстоятельствах даже становится приемлемым, что правительство должно наложить временный запрет на право держателя банкноты обменять ее на серебряную монету. Такое ограничение успешно вводилось в Англии во время Наполеоновских войн. Это ограничение длится с 1797 по 1821 гг.
Когда правительства выпускают банкноты, присущая им опасность — это уже не банкротство, а инфляция. Когда период ограничения заканчивается, в 1821 г., английское правительство принимает меры предосторожности по введению золотого стандарта.
Династия Ротшильдов 1801-1815 гг.
Вильгельм IX, правитель немецкого государства Гессен и обладатель огромного состояния, в течение нескольких лет консультировался в частном порядке со своим другом Майером Амшелем Ротшильдом, еврейским банкиром и купцом из Франкфурта. Он ценит советы Ротшильда, как по финансовым вопросам, так и по пополнению своей коллекции произведений искусства. В 1801 году он официально назначает его своим придворным агентом и поощряет его предлагать свои финансовые навыки другим европейским принцам в эти беспокойные годы, когда Наполеон тревожит континент.
Ротшильд энергично откликается на эту возможность. К 1803 году он в состоянии одолжить датскому правительству 20 миллионов франков.
Датский заем — первая из многих подобных сделок от имени правительств, которые быстро сделали семью Ротшильдов самыми влиятельными банкирами Европы, поднявшись до уровня, сравнимого с Медичи и Фуггером в более ранние века.
Семья вскоре будет представлена во всех важных центрах континента. У Майера Амшеля пятеро сыновей. Он держит старшего, Ансельма Майера, рядом с собой, чтобы унаследовать Франкфуртский банк. Четверо младших сыновей основывают филиалы в других местах: Соломон в Вене, Натан Майер в Лондоне, Карл в Неаполе и Якоб в Париже.
Семья Ротшильдов делает большие ставки на возможное поражение Наполеона. Все их займы — его врагам (удивительно, что Наполеон позволяет Якобу, действующему из Парижа, собирать деньги для изгнанных Бурбонов). Их сеть контактов позволяет перемещать деньги по Европе даже в условиях военного времени. Известным примером, но только одним из многих, является перевод Натаном больших сумм денег из Лондона в Португалию для оплаты британских войск в войне на полуострове.
К концу войны семья Ротшильдов приобрела широкую известность среди союзников и тесное участие в государственных финансах многих стран.
Качества, которые прочно подкрепляют их удачу, в дополнение к несомненному финансовому таланту, заключаются в том, что они заслуживают доверия и очень хорошо информированы.
Примером первого является состояние, оставшееся на попечении Майера Амшеля Ротшильда, когда его покровитель бежал из Гессена после победы Наполеона под Йеной в 1806 г. По тем временам это составляло около полумиллиона фунтов стерлингов. Несмотря на все попытки агентов Наполеона заставить отдать финансы, Ротшильд хранит их в безопасности и возвращает, с процентами, владельцу в 1815 г.
Что касается достоверных сведений, то самый известный инцидент относится к тому же самому 1815 г. 20 июня утром Натан Майер Ротшильд обращается к правительству в Лондоне с поразительной хорошей новостью. Герцог Веллингтон, сообщает он чиновникам, поначалу несколько недоверчивым, двумя днями ранее одержал решительную победу над Наполеоном при Ватерлоо.
Подтверждение приходит в тот же день по собственным каналам правительства. Сеть коммуникаций Ротшильда включает, как известно, использование почтовых голубей. Но в данном случае их успех объясняется тем, что один из их курьеров ждал в гавани Остенде первых известий.
Экскурс в историю: как создавались мировые банки?
Общество
Содержание
Где и когда возникли первые банки, как росла и развивалась отрасль, что происходило в банковской структуре в нашей стране и когда она зародилась.
На этой неделе в мире отмечали День банковского работника. Понятие “банкир” в общественном сознании равно чуть ли не “небожителю”, но, по правде говоря, это точно такая же профессия со всеми понятными плюсами и не очевидными сразу минусами, как и всякая другая. Пользуясь случаем, мы решили рассказать о том, как появились первые банки.
Зарождение банков в Вавилоне
Уже в VII веке до нашей эры существовали ростовщики, прототипы нынешних банкиров и даже первые в истории банковские билеты — гуду, которые были в обращении наравне с золотом (об этом есть документальные свидетельства того времени).
Наверняка подобные персонажи были и в египетской истории, судя по размаху древней цивилизации, частоте войн и купеческих контактов с другими странами, но достоверных источников, подтверждающих этот факт, найти не удалось.
Банки в Древней Греции
Известно, что там были менялы — трапезиты. Они принимали деньги на хранение и, конечно, обменивали их. Там же проводились операции, которые на современном языке можно назвать “расчетно-кассовым обслуживанием”: на счета тогдашних клиентов начислялись нужные суммы и списывались с них же безналичным образом. У этих же людей можно было осуществить займы — в ход шли именно те оборотные средства, которые лежали на хранении.
Менсарии и аргентарии в Древнем Риме
Первые занимались в основном обменом денег, вторые брали средства на хранение и выдавали кредиты, совершая переводы в том числе и между городами. В ходу опять же был безналичный расчет.
Банковское дело в Средние века
К этому времени спрос на услуги банкиров очень вырос: торговля между странами принимала все более интенсивный оборот, так что у порядком увеличившегося населения Европы на руках было довольно много различных монет.
Тогда и возникло само слово “банк” — от слова, обозначавшего лавку, в которой сидели менялы: banco означает “скамья, лавка” в переводе с итальянского. Разумеется, эти учреждения не только обменивали деньги, но и вели счета и занимались безналичными платежами.
Еврейский вопрос в банковском
Католическая церковь оказалась ярой противницей взимания процентов, поэтому нет ничего удивительного, что довольно быстро ведение банковских дел перешло к носителям другой веры — евреям. Быть банкиром, таким образом, стало делом не только прибыльным, но временами и смертельно опасным: в европейских странах то и дело вспыхивали гонения на представителей этой нации. Иногда правительства различных стран в нужные моменты ощутимо пополняли свою казну за счет продажи банкирам права на возвращение в свою страну — естественно, те охотно платили, лишь бы вернуться в свои дома.
Первый официальный банк
Таковым можно считать первое созданное товарищество в Генуэзской республике. Этому банку была передана функция по сбору налогов — в первую очередь с целью финансирования войн в Алжире и Тунисе в 1147 году. Этот старейший в истории банк просуществовал до 1816 года.
Создание первого государственного банка датируется 1584 годом: им стал Banco della Piaza, учрежденный по решению сената Венецианской республики.
Появление “банковского флорина”
Это понятие впервые было введено во вновь открытом Амстердамском банке в 1609 году. “Банковский флорин” — это денежная единица, которая может быть приравнена к весу чистого серебра — именно таким образом подсчитывались все поступавшие в банк монеты.
Эмиссионный банк
Британский подданный Уильям Петерсон, наблюдая за деятельностью вышеозначенного банка, сделал очень смелое по тем временам открытие: банку совершенно не обязательно физически держать в своих кладовых запасы драгоценных металлов для гарантии покрытия собственных обязательств.
Уже в 1694 году по его проекту был создан Банк Англии — он стал отвечать за выпуск бумажных денег. В нем впервые за всю историю банковского дела капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые и обеспечивали выпускаемые банкноты.
Возникновение банковского дела в России
В нашей стране история банковского дела ведется с XVII века: в Пскове в 1665 году возникло первое в России подобие кредитного товарищества для купцов.
Императрица Анна Иоанновна в 1733 году разрешила выдавать ссуды на различные виды тогдашнего бизнеса под определенный процент из монетного двора. А первые банки, ведавшие кредитами в современном понимании, появились по личному приказу “веселой царицы” Елизаветы — та хоть и прославилась как любительница развлечений, но определенно знала толк в бизнесе на государственном уровне.
Первые банковские учреждения в России
Тогда в 1754 году были открыты сразу два финансовых учреждения — Дворянский заемный банк с представительствами в Петербурге и Москве — он краткосрочно кредитовал дворян под залог имений — и Купеческий банк в Петербурге (кредиты выдавались под залог товаров, драгоценных металлов и под гарантии городских магистратов).
Далее, в 1772 году, появились специализированные кредитные учреждения, работавшие со вкладами до востребования и выдававшие ссуды под залог ипотеки или драгоценных металлов.
В 1797 году открылся Вспомогательный дворянский банк: его особенностью стала выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Их обязаны были принимать и частные лица в качестве оплаты, и казначейства.
В 1817 году был открыт Государственный коммерческий банк, который, помимо работы со вкладами, осуществлял бесплатные переводы — трансферты, особой популярностью у населения пользовались выдача ссуд и учет обычных и переводных векселей.
Банк пользовался огромными привилегиями — с капитала и вкладов не нужно было платить налоги и их нельзя было использовать для финансирования государственных расходов. Государство контролировало банк довольно жестко: половина директоров назначались сверху, все решения правления относительно активных операций банка тоже должны были утверждаться выше.
Банковская реформа 1861 года
Одновременно с отменой крепостного права произошло еще одно знаменательное событие — все государственные кредитные учреждения были ликвидированы и вместо них возникли коммерческие банки.
К 1872 году банковская система России включала в себя государственный банк, общественные городские и земельные банки, частные банки кредитования различной продолжительности и под разные виды залога и сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита. К концу XIX века в стране было около полутысячи банковских учреждений различного характера и формата. Появились банкирские конторы и торговые дома.
Первая мировая война и революция 1917 года
Бурное и широкое развитие банковской системы было остановлено Первой мировой войной. В 1914 году произошел ренессанс с попыткой роста, а уже в 1917 году она была полностью реорганизована сменившимся режимом: на банковское дело была декларирована монополия, банки оказались национализированы и слиты с Государственным банком. Он стал называться Народный банк РСФСР и контролировался Наркомфином.
Банковская политика в СССР
Уже через год была запрещена любая деятельность иностранных банков, на время жесткой политики “военного коммунизма” была предпринята попытка централизовать финансирования по всей стране, но уже к появлению НЭПа в начале 1920-х годов от этой затеи отказались.
Далее вплоть до конца ХХ века банковское дело в стране по сути зависело от политических и экономических решений руководства — они не всегда были грамотными и обоснованными, так что населению огромной страны такие шаги часто обходились в убыток.
Конец 90-х — наши дни
К сегодняшнему дню можно говорить о некоторой стабилизации этого сектора экономики, но о настоящей устойчивости утверждать, пожалуй, несколько преждевременно.
По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные, основная часть банков в настоящее время сосредоточена в Центральном районе страны и столице, количество филиалов в России и за рубежом продолжает расти.
Для нашей страны характерны универсальные банки, которые проводят практически все виды банковских операций, но сеть специализированных и узконаправленных банков, например ипотечных, практически отсутствует. В структуре пассивных операций основное место занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.
“Политика Центробанка РФ сейчас направлена на увеличение устойчивости и надежности банковской системы”, — утверждают эксперты, — “она должна привести к развитию конкурентоспособных, крупных и устойчивых банков и постепенно вытеснить мелкие и ненадежные”.
История банковского дела
Начало истории банковского дела датируется VII веком до наступления нашей эры. Так называемые менялы или ростовщики, оказывали услуги по проведению операций обменного характера еще во времена древнего Вавилона. Первые банковские билеты назывались hudu (гуду) и обращались наравне с золотом высшей пробы.
На территории Древней Греции ростовщиков называли трапезитами. Эти люди не только обменивали монеты, но и принимали материальные ценности на хранение. Приблизительно в это же время зародились первые безналичные платежи, которые проводились через списание и начисление средств покупателей на специальных счетах.
История банковского дела
В России банковское дело появилось в XVII веке. Первые купеческие кредитные организации функционировали в Пскове еще в далеком 1665 году. Во времена правления Анны Иоанновны выдача ссуд практиковалась под определенный процент, а в качестве кредитора выступал монетный двор. В 1754 году на основании указа Елизаветы Петровны в России появляются первые кредитные учреждения – Купеческий банк в Петербурге, а также Дворянские заемные банки в обеих столицах.
История возникновения банков
История возникновения банков начинается задолго до наступления новой эры. Точкой отсчета можно назвать время появления товарно-денежных отношений, когда возникла необходимость в хранении денег и обмене. Одновременно в ряде стран (Италия, Вавилон, Греция) отмечалось ведение торговых книг, доверенными лицами в организации первичного банковского дела были жрецы и пара их слуг, которые и вели учет средств и их перемещение с фиксацией и производя просчеты в письменном источнике.
Сводные записи содержали суммы вкладов, имена владельцев денежных средств, в дополнение указывались одно или несколько лиц, которые, будучи доверенными, могли забрать сбережения от имени владельца. Возникновение банков было определено необходимостью взыскания налогов для правления государства и на развитие храмов, и ведения учета по ним. Зафиксированные в Древней Греции документы подтверждают выдачу займов под процент под письменные обязательства о возврате. Описанные факторы не означают наличие целостной, принятой в наше время банковской системы, но послужили начальными этапами, предшествующими возникновению банков как структуры.
История развития банковского дела
В 7 веке до н. э. начинается история развития банковского дела с вавилонских торговцев-ростовщиков и появлением банковских билетов, предназначенных для мены на золото, с древнегреческих менял, предлагающих услуги по обмену и размене монет, хранению денежных сбережений. Описан факт проведения безналичных операций, выполняемых путем списания определенных денежных сумм со счета клиента, находящегося на хранении у трапезита (ответственное лицо). Во втором веке н. э. Царские банки великих государств Фивы, Мемфиса и других вели учет и хранение налогов, принимали доход от деятельности собственных предприятий, расходуя средства на содержание государства, армию и вооружение.
Аргентарии Древнего Рима выдавали кредиты, привлекали депозитные средства от населения, занимались физическим переводом денежных средств в другие города. Банкиры обретали популярность ввиду развития торговли на дальние расстояния, наличия денежных средств различных государств и необходимости выполнения обмена одних на другие в специальных лавках (с итальянского – banko). Церковь в средние века препятствовала развитию долговых процентных обязательств, угрожая незахоронением, страшным судом. Крупнейшие банки отмечены в Генуэзской республике (время существования – 12-19 вв.), в Венецианской республике, созданный в конце 16 в.
Мировые банковские системы на современном этапе
Мировые банковские системы на современном этапе подразумевают 2 типа разделения. Система с независимым Центробанком действовала в странах: Япония, Франция, Бельгия, Германия, Швейцария и ряде других. Но с пониманием важности становления валюты на мировом рынке в качестве резервной и расчетной по ряду внешнеэкономических операций, более конкурентоспособной является система федерального резерва.
Федеральная система присуща США, отчего доллар применим как основная валюта в подавляющем большинстве государств. Ряд стран, жалеющих укрепиться на мировом рынке, стали частью Европейского союза, принял европейскую валюту за основную государственную. Таким образом, произошло объединение центральных банков рядов стран в единый европейский федеральный банк, занявший должное место на мировой арене, подвигая доллар. Россия также стремится не упустить лидерство и не завязнуть в мировом кризисе, упрочняя связи и предлагая проведение расчетов между странами в национальной валюте (рубле), минуя конвертацию в общепринятый доллар.
Развитие банковского дела в России
Развитие банковского дела в России ознаменовалось не столь скорыми и целеустремленными темпами развития, как в основной части европейских государств. По этапам развития делиться на банковские системы Царской России, советскую и современную. Известно, что во времена Царской России существовало ряд запретов, в том числе под страхом казни, по выдаче кредитных средств и их принятию среди населения, чтобы не способствовать разрастанию бедности, поэтому в стране осталось ментальное свойство заимствования недостающих средств без комиссий среди знакомых и близких людей без обращения к посредникам. Процесс развития банков как отрасли пришелся уже на период отмены крепостного права, нарастая упущенный за годы потенциал.
В советское время произошла национализация всех предприятий, банков в том числе, с образование Госбанка. В постсоветский период банковская система России претерпела ряд сложнейших этапов реформирования.
Банковское дело в дореволюционной России
С развитием капитализма банковская система России сформировалась по типу европейской, разделившись на банки, принадлежащие государству, частные компании и иностранные предприятия. Госбанку была подчинена основная масса акционерных банков, государство не допускало никому занять ведущую роль в обозначенной сфере. Основная доля средств пребывала в столице и крупных городах. В зависимости от сословия человека он мог обратиться в банк своего уровня – иерархия банков процветала. Иностранные компании насчитывали немецкий и французский капитал.
Банковское дело в дореволюционной России процветало на основе привлеченных средств вкладчиков, чаще всего юридических лиц, и ссуд, выданных под векселя, залог товаров, квитанций, ценных бумаг и иных документов. Большую долю ссудного капитала (близко 60%) приносили залоговые займы под акции и облигации.
Основные предпосылки развития банковского дела
Основные предпосылки развития банковского дела еще до новой эры появились с развитием кредитно-денежной системы, ее популяризацией и созданием дополнительных возможностей. Так, Предпосылкой развития банковских отраслей кредитования и дебетования стало появление кредиторов и заемщиков, становления валютообменных операций – зарождение обменных лавок, специализирующихся на размене монет или полноценном обмене денег других государств, кочующих вместе с торговцами.
В 17-м веке стало ясно, что банковская структура станет мощнейшим экономическим инструментом ввиду уже сформировавшихся предпосылок глобализации отрасли в мире. Мировые товарные рынки, появление экономических притязаний со стороны разных государств, сложности ведения деятельности на территориях других стран – обозначенные факторы способствовали созданию мирового банковского дела.
Советский период деятельности банков
Советский период деятельности банков характеризовался полной централизацией и национализацией банков. Командно-административный аппарат предполагал наличие одноуровневой банковской структуры, именуемой Госбанком (или Народным банком). Все банки стали собственностью государства, управляя территориально средствами предприятий и частных лиц.
Госбанк занимался выпуском денег, выдавал кредиты на небольшие сроки, выполнял РКО. Долгосрочные кредиты получали юридические лица от организации Стройбанк СССР. Вклады частных лиц были переданы Государственным трудовым сберегательным кассам СССР. Вскоре система была признана менее успешной, нежели в странах с рыночной экономикой, став предпосылкой в изменении курса развития кредитной системы страны.
Совет от Сравни.ру: Несмотря на ранее появление первых финансовых учреждений, а также кредитных организаций, развитие банковского дела в России сегодня существенно отстает по ряду параметров от аналогичного сегмента экономики в государствах ЕС, США, а также Японии и некоторых других странах. Семь десятилетий плановой экономики обусловили серьезное отставание отрасли от мировых стандартов. Сегодня банковское дело в РФ переживает второе рождение и справедливо считается одним из наиболее динамично развивающихся сегментов экономики государства.
