Что такое банковский сектор

Банковский сектор экономики

Вы будете перенаправлены на Автор24

Банковская система и принципы ее построения

Банковская система призвана удовлетворять постоянно растущие потребности современного общества в услугах и продуктах банковских учреждений. Ее основная функция сосредоточена на оказании посреднических услуг в трансфере денежных средств и кредитов между покупателями и продавцами.

Основные принципы построения банковской системы, характерные для российской действительности, представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Принципы построения банковской системы в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Банковская система есть ни что иное, как составная часть кредитной системы, в которой функционирует Центробанк и большое число существующих банков второго уровня, а также представительства и филиалы иностранных банков. Ее правовое регулирование осуществляется Конституцией страны, федеральными законами страны и иными нормативно-правовыми актами, действие которых распространяется на кредитные институты страны. Общее регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется Банком России.

Готовые работы на аналогичную тему

Структура банковского сектора

В России на современном этапе ее развития банковская система представлена двумя иерархическими уровнями:

Верхний уровень представлен Центральным банком России, который выступает в качестве мега регулятора финансового рынка страны и выполняет ряд важнейших функций: осуществляет банковский надзор и денежно-кредитное регулирование, управляет системой платежей и расчетов в стране.

Нижний уровень состоит из различных кредитных организаций, в том числе коммерческих банков, их филиалов и представительств, внутренних структурных подразделений, небанковских кредитных организаций (НКО), учреждений банковской инфраструктуры и прочих существенных элементов.

Кредитные организации, являющиеся фундаментом банковской системы, состоят из двух подгрупп, включающих в себя:

В свою очередь, коммерческие банки делятся на специализированные и универсальные. В отдельную категорию выделяют банки, созданные при участии государства, доля которого в уставном капитале банковского учреждение составляет не менее 50%.

Под небанковскими кредитными организациями понимают кредитные организации, которым предоставлено право на совершение отдельных банковских операций. Иначе говоря, в отличие от банков НКО совершают не все банковские операции, а лишь часть из них. Возможные сочетания банковских операций разрешенных для проведения небанковским кредитным организациям устанавливается Центральным банком России.

В экономической системе существует также ряд микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов и иных финансовых организаций, деятельность которых хоть и регулируется Центробанком РФ, но которые сами по себе в состав банковской системы не входят.

В некоторых развитых странах Запада, в отличие от России, сложилась трехуровневая банковская система, которая помимо тех двух уровней, которые имеются в нашей стране, включает еще и третий уровень, как раз таки содержащий в себе «парабанковские» институты вроде микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, кредитных кооперативов и пр. В Российской Федерации, несмотря на их наличие, «третий уровень» как полнофункциональная часть банковской системы отсутствует.

Цели банковского сектора

Являясь одним из ключевых компонентов финансовой системы, банковский сектор призван соответствовать определенным целям, в целом аналогичным для финансового рынка как такового (рисунок 2).

Рисунок 2. Цели банковского сектора. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Уровень конкурентоспособности банковской системы впрочем, как и национальной экономики в целом, зависит от способности системы к предоставлению высококачественных и адекватных по стоимости услуг финансового посредничества для всех российских экономических агентов, начиная от физических лиц и заканчивая крупным и средним бизнесом. Важнейшие услуги банковского сектора связаны непосредственно с трансформацией ресурсов. При этом велик объем транзакционных издержек, оплачиваемых заемщиками.

Не менее важную роль играет содействие эффективной аллокации ресурсов. В частности речь идет о обеспечении перетока капитала. Кроме того банковская система призвана выступать в роли системообразующего элемента, так называемого «рычага» для проведения государственной политики в сфере структурной перестройки национальной экономики и ускорении темпов экономического роста.

Достижение целей банковского сектора необходимо для удовлетворения базовых потребностей агентов экономики, включая государство, население и нефинансовые предприятия. Так или иначе, банковский сектор оказывает содействие государству в реализации его базовых функций. Подобное содействие обеспечивается благодаря следующим инструментам:

В конечном счете, рост доступности финансовых услуг повышает вертикальную мобильность обществе, содействует ускорению обновления элит и способствует развитию человеческого капитала в целом.

Источник

Что происходит с банковским сектором в России?

Денежные вливания мировых центробанков, рост инфляции и ставки ЦБ РФ не прошли бесследно для российской экономики в целом и банковского сектора в частности. Эксперты считают банки одними из главных бенефициаров сложившейся ситуации. Об этом свидетельствует и их растущая прибыль в России.

Finam.ru рассказывает, что происходит с российским банковским сектором, а также о том, на акции каких банков стоит обратить внимание.

Прибыль российских банков растет

Оценка ожидаемой прибыли российских банков по итогам 2021 года значительно выросла. Так, если в начале года аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» ожидали, что российские банки заработают в 2021 году 1,3 трлн рублей, что даже меньше, чем в 2020-м, то сейчас они оценили перспективы сектора в 2,4 трлн рублей. Соответствующий прогноз приводят «Известия».

Эксперты отмечают, что из-за ускорения инфляции в стране ЦБ РФ шесть раз повышал ключевую процентную ставку, доведя ее до 7,5%, а спрос на кредиты для населения и бизнеса продолжал расти, что привело к рекордной прибыли банков. Уже за первые девять месяцев 2021-го банковский сектор заработал почти 1,9 трлн рублей, что на 65% больше, чем за аналогичный период 2020-го.

Ипотеки выдали больше, а количество кредитов уменьшается

Глава «Сбербанка» Герман Греф назвал ипотеку единственной возможностью приобрести жилье для большинства россиян.

На акции каких российских банков стоит обратить внимание?

Для российского банковского сектора этот год можно назвать хорошим. Эксперты дали рекомендации по акциям банков в России.

«Сбер»

«Сбер» является крупнейшим банком не только в России, но и в Центральной и Восточной Европе. Среди его клиентов свыше 100 млн физических и 3 млн юридических лиц. У «Сбера» есть своя развитая экосистема, которая позволяет компании предоставлять клиентам различные услуги и сервисы в онлайн-формате и создает новые возможности для роста бизнеса.

Руководство ВТБ подтвердило планы направить на дивидендные выплаты по итогам 2021 года 50% чистой прибыли по МСФО. Аналитики «ФИНАМа» прогнозируют дивидендную доходность по обыкновенным акциям «ВТБ» на уровне 0,0063 рублей за бумагу, или 11,3%.

Аналитики «ФИНАМа» рекомендуют «Покупать» акции ВТБ с целевой ценой 0,0601 рубля на акцию. Кроме того, эксперты планируют в ближайшее время обновить модель оценки акций ВТБ, их целевую цену и рекомендацию.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Банковский сектор

Банковский сектор — важнейшая часть финансовой системы. Кредитные организации проводят расчеты, обеспечивают сохранность средств клиентов на банковских счетах и трансформируют эти средства в кредиты экономике.

Банки и небанковские кредитные организации предоставляют финансовые услуги клиентам на основании лицензий, которые выдаются Банком России. Для банков в России существует два типа лицензий — универсальная, которая выдается банкам с капиталом от 1 млрд рублей, и базовая — для банков с капиталом от 300 млн рублей. Базовая лицензия предусматривает, с одной стороны, упрощенное регулирование, а с другой — ряд ограничений. Две трети банков в России имеют универсальную лицензию (на их долю приходится более 95% активов сектора), а остальные — базовую.

Поскольку кредитные организации, привлекая средства клиентов, несут ответственность перед кредиторами и вкладчиками, к ним предъявляется ряд требований, в частности по соблюдению обязательных нормативов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и при необходимости выводит с рынка участников, деятельность которых создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Для защиты интересов вкладчиков в России также действует система страхования вкладов, которая распространяется на средства граждан, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Большинство банков являются ее участниками, а максимальный размер страхового покрытия установлен на уровне 1,4 млн рублей, включая накопленные проценты.

Отношение активов банков к ВВП в России составляет около 90%. Более половины активов кредитных организаций занимают кредиты, из них 2/3 — корпоративные, а 1/3 — розничные. В пассивах преобладают средства клиентов — компаний и физических лиц.

Источник

Как банковский сектор влияет на нашу экономику

Опубликовано 10.06.2021 · Обновлено 12.06.2021

Банковский сектор – это отрасль и сектор экономики, предназначенный для хранения финансовых активов для других и инвестирования этих финансовых активов в качестве способа увеличения благосостояния с использованием заемных средств. Сектор также включает регулирование банковской деятельности государственными органами, страхование, ипотеку, услуги для инвесторов и кредитные карты.

Финансовые активы

Хранение финансовых активов лежит в основе всего банковского дела, и с того места, где оно началось, хотя оно расширилось далеко за пределы тех времен, когда держали золотые монеты в обмен на векселя. Банк хранит активы ( депозиты ) для своих клиентов с обещанием, что деньги могут быть сняты, если частному лицу или бизнесу потребуются эти активы обратно. Чтобы избежать опустошительного массового изъятия из банков, которое может разрушить сектор в целом, банки должны поддерживать не менее 8% своей балансовой стоимости в качестве реальных денег.

Ключевые выводы

Использование активов в качестве кредитного плеча

Традиционно банки используют деньги в своих хранилищах в качестве ссуд, зарабатывая деньги на процентных ставках, взимаемых по этим ссудам. Большое противоречие банковского дела состоит в том, что почти все настоящие деньги банка находятся далеко от его хранилищ, а это означает, что их истинная ценность – только бумага, но именно эта ценность бумаги способствует росту экономики.

Банковский сектор всегда пытался диверсифицировать свои риски за счет как можно более широких инвестиций; это предотвращает неожиданный дефолт по ссуде, который может привести к потере всего банка. Однако это может вызвать другие проблемы.

Если бы банк инвестировал в рынок фьючерсов на алюминий и имел личную заинтересованность в увеличении его стоимости, он мог бы просто предотвратить продажу алюминия промышленным предприятиям и повысить эту стоимость. Это может иметь обратный эффект для промышленности и подорвать экономику, чего банковский сектор должен избегать любой ценой.

Это не случайный пример. Goldman Sachs делал именно это в 2010-2013 гг. И избегал регулирования, чтобы предотвратить подобного рода рыночные манипуляции, перемещая алюминий со склада на склад в пределах нормативных ограничений. Также ей принадлежали склады, расположенные в Чикаго.

Регулирование банковской деятельности

Поскольку банки являются основой современной экономики, правительства, естественно, имеют законы, запрещающие банкам заниматься опасной деятельностью, которая может угрожать экономике.

Эти законы часто принимаются после тяжелых финансовых уроков, таких как создание Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в 1933 году после банковской паники предыдущих 50 лет. Однако банки выступают против таких законов и иногда отменяют их, и это привело к тому, что история повторилась.

субстандартных ипотечных кредитов, но меры по дерегулированию сняли это ограничение и позволили разразиться кризису. Сомнительные ипотечные кредиты были не единственной причиной, но это был переломный момент, разрушивший мировое доверие к банковскому сектору.

Краткий обзор

Регулирование банковского сектора является ключом к поддержанию доверия населения.

Ядро банковского сектора – это доверие. Без этого никто не будет вкладывать деньги, и банки не смогут использовать эти деньги для предоставления займов, инвестирования и стимулирования экономического роста. Регулирование необходимо для создания такого доверия.

Популярные компании в банковском секторе

Wells Fargo ( рыночной капитализации. Она работает более чем в 30 странах мира и входит в сотню крупнейших компаний США. Компания предоставляет потребительское и коммерческое финансирование, а также банковские, страховые и инвестиционные услуги.

JPMorgan Chase & Co. ( инвестиционных банков в мире. Помимо обычных потребительских и коммерческих банковских услуг, банк предлагает широкий спектр инвестиционных банковских услуг, в том числе привлечение капитала на рынках долговых и ценных бумаг, консультирование по корпоративным стратегиям, создание рынка деривативов, брокерские услуги и услуги инвестиционных исследований.

HSBC Holdings (HSBC) со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве – это международная компания, оказывающая банковские и финансовые услуги. Компания разделена на четыре подразделения, через которые она предлагает широкий спектр потребительских и коммерческих банковских услуг – розничное банковское дело и управление капиталом, глобальный банкинг и рынки, коммерческий банкинг и частный банкинг.

Источник

Банковское дело. Что такое банковский сектор?

Гиперинфляция

Что такое выручка?

Военно-промышленный комплекс

Банковский сектор — это раздел экономики, посвященный хранению финансовых активов для других, инвестированию этих финансовых активов в качестве рычага для создания большего благосостояния и регулирования этой деятельности государственными органами.

Холдинг финансовых активов

Это ядро ​​всей банковской деятельности и то, с чего она началась, хотя она вышла далеко за пределы дней хранения золотых монет для паломников Святой Земли в обмен на векселя. Банк держит активы для своих клиентов, с обещанием, что деньги могут быть сняты, если физическое лицо или бизнес нуждаются в возврате указанных активов. Избегание разрушительных банковских операций, которые могут разрушить сектор в целом, — вот почему банки должны сохранять как минимум 8% их балансовой стоимости в виде реальных денег.

Использование активов в качестве рычага

Традиционно банки используют деньги в своих хранилищах в качестве займов, зарабатывая деньги на процентных ставках, взимаемых по этим займам. Огромное противоречие банковского дела заключается в том, что почти все реальные деньги банка находятся далеко от его хранилищ, а это означает, что его истинная стоимость — это только бумага, а бумажная стоимость — это то, что способствует росту экономики.

Банковский сектор всегда пытался диверсифицировать свои риски, инвестируя как можно шире; это препятствует тому, чтобы неожиданный дефолт по ссуде потопил весь банк. Однако это может вызвать другие проблемы. Если бы банк инвестировал в фьючерсный рынок алюминия и был бы заинтересован в увеличении его стоимости, он мог бы просто предотвратить продажу алюминия промышленности и поднять эту стоимость. Это может оказать обратный эффект на промышленность и разрушить экономику, чего банковскому сектору следует избегать любой ценой.

Регулирование банковской деятельности

Поскольку банки являются основой современной экономики, правительства, естественно, имеют законы, запрещающие банкам заниматься опасной деятельностью, угрожающей экономике; эти законы часто вступают в силу после тяжелых финансовых уроков, таких как создание Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в 1933 году после паники банков в течение последних 50 лет. Однако такие законы выступают против банков и иногда отменяются, и это привело к повторению истории.

Популярные компании в банковском секторе

JP Morgan Chase ( JPM ), как и Wells Fargo, является настоящим американским банковским учреждением и одним из крупнейших инвестиционных банков в мире. В дополнение к обычному потребительскому и коммерческому банкингу, JP Morgan предлагает широкий спектр инвестиционных банковских услуг, включая привлечение капитала на долговых и фондовых рынках, консультирование по корпоративным стратегиям, создание рынка деривативов, а также брокерские и инвестиционные исследовательские услуги.

HSBC Holdings (HSBC) со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве является глобальной компанией, предоставляющей банковские и финансовые услуги, которая особенно привлекательна для инвесторов, работающих с доходами. Компания разделена на четыре подразделения, через которые она предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц — розничные банковские операции и управление активами, глобальные банковские операции и рынки, коммерческие банковские операции и частные банковские операции.

Comerica ( CMA ), как правило, считается региональным банком со штаб-квартирой в Техасе и работает в основном только в пяти штатах. Тем не менее, она входит в число 25 крупнейших банковских компаний США и входит в десятку крупнейших коммерческих кредитов.

Источник