Что такое банковский вклад

Банковский вклад: что это, классификация, преимущества и недостатки

Вклад в банке – это один из способов вложения своих денежных средств. Несмотря на простоту, лёгкость и доступность, этот финансовый инструмент имеет некоторые особенности, о которых должен иметь представление каждый, кто открывает банковский вклад.

Суть понятия

Вклады – это денежные средства, которые граждане отдают в банк для получения прибыли. Они являются одним из инструментов, позволяющим надёжно защищать, хранить и копить свои деньги. Процентная ставка является доходом, который выражается в процентах и прибавляется к основной сумме. Финансовые организации мотивируют клиентов к размещению своих средств на длительное время: чем длительнее время вложения, тем выше процентная ставка.

В настоящее время граждане имеют возможность открыть любой вклад, который может быть рублёвым, валютным, мультивалютным, пополняемым, с капитализацией и т. д. Но надо учитывать, что чем больше опций предусматривается условиями договора, тем ниже процентная ставка.

Цели банковских вкладов:

Доходность рублёвых вкладов, как правило, выше, чем у сбережений в евро и долларах. Но если клиенту нужна валюта или он хочет защитить свои вложения на длительное время, целесообразно открыть мультивалютный вклад, который поможет распределить риски, а снижение стоимости одной валюты компенсируется ростом цены другой. Сезонные, то есть вклады, которые банки предлагают открыть во время праздников или в определённый сезон, приносят наибольшую выгоду. Обычно процентные ставки по ним максимальные.

Клиент может в любое время частично или полностью снимать средства. Но необходимо помнить, что это может понизить доходность вложения. Если не хочется терять доход, нужно размещать деньги на вкладе, условия которого позволяют частично снимать средства.

Государство страхует любые вклады до 1,4 млн. р. Это значит, что при выборе не стоит руководствоваться, как основным критерием, надёжностью банка. Следует акцентировать внимание на процентной ставке, то есть размере дохода, который выплатит банк. Если вложенные средства превышают сумму 1,4 млн. р., их можно разделить и положить в несколько банков.

Преимущества и недостатки

Банковские вклады имеют как преимущества, так и недостатки:

Исходя из всего вышеописанного, можно резюмировать, что лучше открывать вклад на конкретную цель (образование и т. п.), чтобы накопить денег на крупные приобретения (автомобиль, дом и т. д.) или создать финансовую подушку безопасности.

Сегодня банки предлагают большое разнообразие продуктов, имеющих свои нюансы и особенности, зная которые любой клиент может легко выбрать наиболее подходящий для себя. Существует несколько видов вкладов:

Классификация

Вклады в банках классифицируются по ряду признаков и отличаются:

Вклады в зарубежной валюте открывают для осуществления расчётов за границей. Они отличаются меньшей доходностью, то есть низкими процентными ставками, но большей стабильностью. Когда вклады открываются в свободно конвертируемой валюте, чаще всего они предназначаются для приобретения недвижимости или обучения детей за границей и т. п. Мультивалютные вклады можно открыть в нескольких валютах, проценты в этом случае начисляются отдельно по каждому виду валюты.

Краткосрочные вклады открываются на срок от 3 до 9 месяцев. Чаще всего они менее прибыльные по сравнению с долгосрочными. Обычно их открывают, чтобы защитить свои средства в период кризиса в экономике или застоя в производстве.

Вклады юридических лиц могут открыть местные и зарубежные юрлица. Подобные вложения государство не страхует. В случае банкротства банка юридические лица смогут вернуть свои средства только после того, как деньги выплатят физическим лицам.

Порядок начисления процентов

Различные виды вкладов предусматривают разные варианты начисления процентов. В настоящее время применяется три способа:

От способа начисления процентов зависит прибыльность вложения. Если проценты начисляются к концу срока договора, доход прибавится к основной сумме только по окончании срока договора.

Когда используется периодическая система начисления процентов, выплаты производятся в сроки, указанные в договоре (месяц, квартал, полугодие). Начисленную сумму банк перечисляет на карту клиента или другой банковский счёт.

Если условиями договора предусмотрена капитализация процентов, начисление и причисление к основной сумме вложения осуществляется через указанное в договоре время. В дальнейшем начисление производится на сумму вклада и ранее начисленные проценты. Это считается самым выгодным вариантом.

Если появилось желание открыть банковский вклад, нужно поинтересоваться такой услугой, как пролонгация, то есть продление срока. Это поспособствует действительно правильному выбору.

Процедура открытия

Для того, чтобы открыть банковский вклад, необходимы следующие действия:

Договор с банком составляется в двух экземплярах. Один передаётся клиенту, а второй хранится в офисе финансового учреждения. В договоре содержится подробная информация и все условия.

Отличие вклада от депозита

Вклад в банке – более узкое понятие, означающее определённый вид какого-либо вложения. Депозит – обобщающий термин, объединяющий все эти понятия. Помимо вложений в денежных средствах, депозит можно открыть в ценных бумагах, драгоценных металлах (платине, золоте, серебре) и других активах.

Ещё одно немаловажное отличие – депозит открывается только в банке, имеющем лицензию, разрешающую такие действия. Вклад открывается в любом финансовом учреждении. Следует учитывать, что открытие вклада в организации, не имеющей лицензию, сопровождается большими рисками. Можно не только не получить доход, но и потерять все свои деньги.

Права вкладчиков

Даже при заключении договора с банком, имеющем хорошую репутацию, нужно внимательно читать все пункты соглашения. Каждый банк имеет собственный шаблон договора. Но все финансовые организации должны обязательно указывать следующие пункты:

Клиенту, заключившему договор с банком, предоставляется право:

Банковские организации не могут самостоятельно понижать процентные ставки по вкладам. Права вкладчиков в России регулирует законодательство.

Видео по теме:

Страхование

Любой банковский вклад застрахован государством на сумму 1,4 млн. р. Так защищаются сбережения граждан по всей территории РФ. Подобная система применяется и в других странах. Система обязательного страхования – часть государственной программы, способствующей защите финансовых интересов граждан. Для страхования вложений человек не заключает отдельные договора, страховка осуществляется в соответствии с законом. Если вкладчик открыл несколько вкладов в разных банках, то компенсируется каждый из них.

В некоторых случаях страховка не действует:

Ожидается, что сумма, которая подлежит страхованию, в будущем увеличится. Это будет способствовать более высокому уровню защиты вкладчиков, не имеющих больших средств. Следовательно, повысится активность накопления денег на банковских депозитах. Если вкладчик имеет сбережения, составляющие сумму в несколько миллионов, страховка, установленная государством, не даст особого эффекта. Таким вкладчикам приходиться делить сбережения и открывать вклады в разных крупных банковских организациях.

Источник

Депозит

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денежных средств, переданная вкладчиком кредитному учреждению-банку на определенный или не определенный срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Под банковским вкладом физического лица понимаются денежные средства, выраженные в российской или иностранной валюте, которые вкладчик размещает в банке с целью хранения и получения дохода в виде процентов (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме и отражать условия о сумме вклада, валюте вклада, порядке начисления процентов, порядке и сроках возврата вклада и другие (п. 1 ст. 836 ГК РФ).

Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть подлежит возврату.

Виды депозитов

Виды вкладов, предлагаемые на данный момент коммерческими банками, условно подразделяются на несколько групп в зависимости от того, какую цель преследует вкладчик, планирующий разместить денежные средства.

Основные виды депозитов, предлагаемых банками, следующие:

срочные сберегательные вклады;

вклады до востребования;

депозиты в драгметаллах.

Срочные сберегательные депозиты

При оформлении срочных сберегательных вкладов депозит размещается на определенный срок.

Преимуществами срочных сберегательных вкладов является высокая процентная ставка и возможность осуществления дополнительных функций по управлению депозитом:

частичное снятие средств;

досрочное закрытие вклада;

Кроме этого, срочные сберегательные вклады предусматривают капитализацию процентов, то есть каждый месяц (квартал) к основной сумме вкладов прибавляются проценты по депозиту и следующее начисление происходит с учетом суммы капитализированных процентов.

Накопительные вклады

При оформлении накопительных вкладов осуществляется возможность накопления необходимой суммы денег для определенных целей.

Преимуществами таких вкладов является возможность пополнения депозита в любое время в период действия вклада, и система пролонгации вклада.

То есть, если вкладчик при наступлении окончания срока депозитного счета, не обратился в банк, действие вклада автоматом продлевается на тот же срок с действующей на момент пролонгации ставкой.

Вклады «до востребования»

Вклады «до востребования» используются вкладчиками, которые хотят сохранить денежные средства в банке и в то же время иметь возможность воспользоваться своими сбережениями в любой момент.

Вклады «до востребования» (или бессрочные вклады) не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств, и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам.

Недостатком таких вкладов можно назвать низкую процентную ставку в сравнении с другими видами депозитов.

Мультивалютные, «специализированные» депозиты и депозиты в драгметаллах

Вклады в коммерческих банках могут размещаться в национальной и иностранной валюте и драгоценных металлах.

Мультивалютные депозиты

При оформлении мультивалютных депозитов сумму вклада в одной валюте можно в любой момент перевести по курсу банка в валюту другого депозита.

Депозиты в драгметаллах

При оформлении такого депозита вкладчик покупает у банка драгоценные металлы, которые не выдаются ему на руки, а зачисляются на депозитный счет клиента.

Специализированные депозиты

Многие банки предлагают своим клиентам так называемые «специализированные» депозиты.

Такие виды вкладов предусмотрены для определенных категорий граждан: пенсионеров, матерей-одиночек, детей из многодетных семей и др.

Пенсионные или социальные вклады, как правило, имеют льготные условия для размещения, пополнения и сбережения денежных средств: минимальную первоначальную сумму, возможность безналичного пополнения с пенсионного (социального) счетов, повышенную процентную ставку и др.

Сроки хранения вклада

Сроки хранения вклада могут быть от одного дня до нескольких лет, причем, чем больше срок депозита, тем процентная ставка будет выше.

Существенные условия договора банковского вклада

Договор банковского вклада должен содержать следующие условия:

1. Сумма банковского вклада.

Суммой банковского вклада является сумма денежных средств, которую вкладчик вносит в банк, и на которую начисляются проценты в соответствии с условиями договора.

2. Срок банковского вклада.

Исходя из сроков внесения денежных средств в банк, вклады делятся на вклады «до востребования» и «срочные» вклады.

Вклады «до востребования» не ограничиваются сроком размещения и выдаются вкладчику по первому требованию.

«Срочные» вклады выдаются после окончания определенного договором срока (п. 1 ст. 837 ГК РФ);

Банки могут размещать вклады в рублях либо и в иностранной валюте.

Смешанный вклад называется мультивалютным вкладом.

По мультивалютному вкладу размещение денежных средств и возврат вклада может производиться в различных валютах по выбору вкладчика.

Кроме этого, денежные средства могут быть внесены во вклад в драгоценных металлах.

При открытии вклада в драгоценных металлах вкладчику банк открывает специальный металлический счет.

Доходность такого вклада определяется в зависимости от рыночных цен на драгоценные металлы.

4. Проценты по вкладу.

В договоре должна быть указана процентная ставка по вкладу, выраженная в процентах годовых.

Процентная ставка определяется в процентном выражении к сумме вклада за определенный период времени.

Процентная ставка может быть либо фиксированной либо плавающей.

Плавающая процентная ставка зависит от изменения переменной величины, предусмотренной в договоре, например ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банка России.

Начисление процентов по вкладу может производиться двумя способами:

— проценты начисляются на первоначальную сумму вклада без учета начисленных на нее процентов (метод простого процента);

— проценты начисляются на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов (метод капитализированного процента).

При этом, размер процентов по срочным вкладам не может быть уменьшен банком в одностороннем порядке (п. 3 ст. 838 ГК РФ).

По вкладам до востребования банк вправе односторонне изменять размер процентной ставки, если это не запрещено договором вклада (п. 2 ст. 838 ГК РФ).

5. Порядок возврата вклада.

Если вкладчик не осуществляет возврат суммы срочного вклада по окончании срока размещения вклада, то договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 837 ГК РФ).

Если срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до окончания срока размещения вклада, то проценты по вкладу выплачиваются как по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 837 ГК РФ).

6. Пополнение и частичное использование денежных средств вклада, размещенных в банке.

Договором банковского вклада может быть предусмотрена возможность вкладчику пополнять вклад или частично расходовать средства вклада.

Частичное расходование средств с вклада осуществляется до минимальной суммы первоначального взноса, установленной для этого вида вклада.

Если при расходовании остаток окажется меньше минимальной суммы первоначального взноса, то в этом случае договор вклада будет считаться досрочно расторгнутым.

7. Дополнительные услуги банка.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Источник

Виды банковских вкладов

Депозиты, или банковские вклады – удобные финансовые инструменты для получения прибыли. Если есть свободные деньги, лучше заставить их работать, чем лежать дома. Но перед тем, как оформлять вклад, нужно разобраться в специфике инструмента – чтобы выбрать максимально эффективный вариант. Важно понимать, какие существуют виды банковских вкладов и когда их лучше использовать.

Подробнее о вкладах

Что такое «вклад»? Это деньги, которые клиент на определенное время передает на хранение банку, за что получает вознаграждение. Банк платит за то, что в установленный период пользуется деньгами на свое усмотрение – инвестирует их в ценные бумаги, выдает кредиты и т.д.

То есть для кредитных организаций вклад – это возможность увеличить финансовые обороты. Для вкладчика – возможность хранить деньги в безопасном месте и получать доход.

Классификация депозитов

Вклады можно разделить по нескольким параметрам:

Это основные виды вклады физических лиц. Но и для юридических лиц классификация не меняется принципиально.

Срочные депозиты

Это депозиты с ограниченным сроком действия. Имеется в виду, что деньги должны обязательно определенный период находиться в банке. Иначе вознаграждение существенно упадет.

То есть деньги раньше времени получить можно, но прибыль сильно сократится. При этом частичное снятие иногда разрешается. Процентная ставка остается прежней – такой, какая была зафиксирована в договоре.

Срок соглашения может продляться. Эта функция называется пролонгацией. Она может быть автоматической – без заявления клиента. И неавтоматической – когда вкладчик должен самостоятельно обратиться в банк с просьбой. При оформлении нового срока условия передачи денег банку могут измениться. Некоторые виды депозитов не предполагают продление сроков.

Если нет автоматической пролонгации, то после истечения срока ставка превращается в минимальную. То есть если клиент вовремя не забирает средства, то деньги продолжают храниться в банке, но процент превращается в 0,1%.

У срочных депозитов процентная ставка выше, чем у бессрочных. Потому что фиксированный срок размещения средств позволяет планировать использование финансов банков. Поэтому кредитные учреждения готовы платить больше. Чем больше срок – тем выше процент.

Срочные вклады можно разделить еще на три подгруппы:

По какому параметру идет деление? Основной параметр – цель передачи средств банку.

Сберегательные создавались для, того, чтобы вкладчик мог получить максимальный доход от своего капитала. Деньги нельзя снимать раньше времени (даже частично) и нельзя пополнять счет. Управлять таким вкладом не очень удобно, зато банк предлагает за такой продукт максимально высокую процентную ставку. Особенно, если взнос крупный, а период длительный. Этот вид инвестирования подойдет людям, которые имеют крупную сумму денег, которые они не планируют в ближайшее время использовать.

Накопительные депозиты, как понятно из названия, предназначены для сбора определенной суммы. Он подойдет, когда нужно достичь определенной финансовой цели. Например, накопить на организацию праздника, на обучение, на покупку дорогостоящей вещи. В случае с накопительным продуктом пополнение счета разрешено. Процентная ставка немного меньше, чем у сберегательного аналога.

Третий вид – расчетные вклады. Они нужны, когда часть средств на счете может в любой момент понадобится. Поэтому есть зафиксированный в договоре минимальный остаток, а все, что больше этого значения, можно в любое время снимать без потери процентов.

Бессрочные депозиты

К основным видам вкладов относятся и бессрочные варианты. Это значит, что клиент вносит деньги без ограничений по времени. В любой момент можно забрать деньги или внести дополнительную сумму.

Процентная ставка у таких продуктов одинаковая практически во всех российских банков – 0,1%. И именно столько банковские организации платят в том случае, если деньги по срочному вкладу забираются досрочно.

Бессрочный депозит удобен в управлении. Разрешено и частичное снятие, и пополнение. Этот продукт выгоден не для накопления, а для удобного использования счета. Большую прибыль в таком случае получить нельзя, зато можно безопасно хранить деньги.

Депозиты с капитализацией

Капитализация – способ начисления процентов. Если действует такая опция, то ежемесячный расчет процентов включается прибыль от процентов за прошедший период. В итоге общий доход за весь срок растет.

Вклады с капитализацией – не редкость. Они есть в линейке любого банка. Выгода от них зависит от того, за какой период действует капитализация. Она может быть еженедельной, ежемесячной, ежеквартальной и т.д. Чем чаще она происходит, тем лучше клиенту.

Валютные, рублевые и мультивалютные депозиты

Самую высокую процентную ставку банки предлагают за рублевые вклады. Чуть меньше – за мультивалютные. И самую маленькую – за валютные.

В какой валюте можно открыть счет? Чаще всего это доллары и евро, некоторые кредитно-финансовые организации могут предложить и другие мировые валюты, например, юани.

Когда курс рубля не скачет, выгодно открывать рублевые счета. Когда на валютном рынке сильные колебания – лучше отдать предпочтение мультивалютному варианту. Так можно обезопасить свои сбережения. Как правило, можно одновременно разместить деньги на трех счетах – рублевом, долларовом и евро.

Мультивалютный депозит позволяет быстро реагировать на курсовые колебания. С помощью конвертации можно быстро переводить деньги с одного счета на другой.

Дополнительные опции

Перед тем, как выбрать, какие виды вкладов лучше открыть, изучите дополнительные условия банков:

Источник

Какими бывают вклады и почему ставка — не всегда главное?

По данным ЦБ, банковские вклады остаются самым популярным инструментом для сбережений и инвестиций. Разбираемся, как они устроены и какие виды банковских вкладов для физических лиц существуют в РФ.

Что такое вклад

Банковский вклад — это деньги, которые человек кладет на банковский счет на определенных условиях: срок, минимальная и максимальная суммы, возможность пополнения и снятия, ставка, порядок начисления процентов.

Вклад и депозит — одно и то же?

Вклад часто называют депозитом. Разница в том, что депозит — более широкое понятие; на нем можно разместить деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы. Вклад — это самый распространенный вид депозита, но на нем можно разместить только деньги. Открывать вклады можно только в банке с лицензией ЦБ РФ. Называть депозит вкладом уже некорректно.

Читайте подробнее о том, что такое депозит.

А накопительный счет — это вклад?

Не совсем. По сути, накопительный счет — это такая «копилка», куда мы регулярно вносим произвольные суммы. Часто он привязан к вашему текущему счету с дебетовой картой. Здесь тоже есть ставка, но начисляется она каждый месяц и не на всю сумму, а на среднемесячный остаток.

Бессрочные вклады похожи на накопительный счет по условиям, но разница в том, что ставка по ним, как правило, фиксированная. Часто банк устанавливает лимиты на минимальную сумму для открытия вклада, а также пополнение и снятие средств. У накопительных счетов таких ограничений нет.

Зачем вклады нужны банкам

В первую очередь с помощью вкладов банки получают средства от физических лиц. Эти средства они потом выдают другим клиентам в виде кредитов под более высокий процент, а также покупают на них ценные бумаги или приобретают другие активы с высокой доходностью. Именно это приносит банкам бо́льшую часть прибыли, которой они потом делятся с вкладчиками.

Также средства от вкладов формируют капитал банка. Чем он выше и стабильнее, тем выше его рейтинг. А значит, банк сможет привлечь больше вкладов, а также получить кредиты от ЦБ и зарубежных компаний или крупные инвестиции. Это нужно, чтобы банк мог модернизировать работу и выходить на новые рынки.

Почему лучше хотя бы часть денег держать на вкладах. Даже инвесторам

«Классические» инвесторы, которые вкладывают деньги в акции, облигации, фонды, ETF и т. д., часто пренебрегают вкладами, так как это низкодоходный инструмент, прибыль по которому иногда не покрывает даже инфляцию. Но зато он приносит стабильный доход и обладает минимальным риском.

Вывод: на вкладе стоит держать сумму для так называемой «финансовой подушки» и пенсионного капитала (или хотя бы его часть). То есть те деньги, которыми вы не готовы рисковать и которые должны быть доступны в любой момент, если вы потеряете работу, станете нетрудоспособны или вам понадобится дорогостоящее лечение.

Основные параметры вкладов

Выбор вклада зависит от того, какие у вас цели. В каждом случае их нужно сравнить по ключевым параметрам:

Какие бывают виды вкладов

2. По способу начисления процентов:

3. По периодичности начисления процентов:

Ставки по рублевым вкладам в несколько раз превышают валютные, но последние могут приносить больше прибыли за счет скачков курса. Когда курс слишком нестабилен, банки могут прекратить размещение вкладов в валюте или опустить ставки до 0%.

У целевых вкладов цель прописана в условиях. Обычно их открывают на долгий срок, а ставки по ним выше средних.

6. По возможностям пополнения и снятия:

Страхование вкладов. Какую сумму гарантированно вернут, если с банком что-то произойдет

В России с 2003 года действует система страхования вкладов. Участие в системе обязательно для всех банков, которые работают с вкладами физических лиц. Каждый квартал банки перечисляют страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) использует эти средства для выплат вкладчикам, если Банк России отзовет у банка лицензию.

Какие вклады страхует АСВ

Вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей, малых предприятий, а также ряда некоммерческих организаций в рублях и валюте — срочные и бессрочные. Кстати, деньги на дебетовых банковских картах, в том числе зарплатных, тоже застрахованы.

Какие вклады АСВ не страхует

В страховании вкладов есть ряд исключений — в частности, не страхуются вклады на предъявителя; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; средства, переданные банкам в доверительное управление, и ряд других. Полный перечень исключений есть в Федеральном законе № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Как узнать, что вклады в вашем банке застрахованы

Обычно банк сообщает об этом на странице вклада и в договоре: ищите специальную сноску с логотипом АСВ. Но вы можете сами посмотреть, входит ли банк в систему страхования вкладов, на официальном сайте АСВ.

Сколько всего денег я смогу вернуть

Если сумма вашего вклада — до 1,4 млн рублей включительно, вам вернут всю сумму, включая проценты в рамках этого лимита. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая. По вкладам в валюте деньги вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии у банка.

В сумму страхового возмещения включаются остатки на всех вкладах и счетах в одном банке. Например, если у вас было два вклада суммарно больше 1,4 млн в одном банке, то вернут понемногу с каждого пропорционально их сумме. Например, с двух вкладов на сумму 2 800 000 рублей вы получите 1 млн и 400 000 соответственно. Всего 1,4 млн рублей.

Если вклады в разных банках, то вы получите до 1,4 млн рублей по каждому из них. То же самое — если супруги открыли два вклада в одном банке (каждый на себя).

Средства свыше 1,4 млн рублей не застрахованы государством, их будут возвращать в процессе ликвидационных процедур в отношении банка.

Когда страховка по вкладам покрывает до 10 млн рублей

В 2020 году вступили в силу поправки к закону, и теперь по некоторым видам вкладов в ряде случаев можно вернуть больше. До 10 млн вернут в особых обстоятельствах, которые определены законом:

Важно! Средства на счет должны быть зачислены в безналичном порядке и не самим вкладчиком, а третьим лицом и не ранее, чем за три месяца до даты наступления страхового случая.

Также на сумму возмещения до 10 млн рублей застрахованы средства на эскроу-счетах, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, и счетах для перевода денег по сделкам купли-продажи недвижимости (средства в этом случае страхуются с момента передачи документов на регистрацию сделки и до истечения трех месяцев с даты проведения регистрации или отказа в ней).

Как получить свои деньги, если у банка отозвали лицензию

Нужно ли платить налоги с банковских вкладов

С 2021 года вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, по которым часть доходов по вкладам облагается налогом в 13%. Речь идет о доходе, который превышает 1 млн рублей × ключевую ставку ЦБ. Исключения — рублевые вклады со ставкой не более 1%. Впервые налог нужно будет заплатить в 2022 году.

Как посчитать налог на доход по банковским вкладам

Рассмотрим пример с ключевой ставкой ЦБ 7,25%.

Допустим, у вас два вклада: первый — 900 000 рублей под 5%, второй — 800 000 рублей под 4,5%. В сумме на обоих вкладах у вас лежит 1,7 млн рублей, с которых вы получаете прибыль в 81 000 рублей в год.

1 млн рублей х 7,25% = 72 500 рублей. Это сумма, которая не облагается налогом.

Как платить налог по вкладам

В конце года банки сами направляют все данные в ФНС. Налоговая посчитает сумму НДФЛ и пришлет вам уведомление. Если вы зарегистрированы на сайте nalog.ru, сумма отобразится в личном кабинете. Там же вы можете заплатить налог любым удобным способом. Если регистрации нет, уведомление придет по почте. В нем будет квитанция со штрихкодом, которую можно оплатить в банкомате, отделении банка или через онлайн-банк.

Подводим итог

Выбирая, какой вклад лучше открыть и где, обратите внимание на:

Сравните топ-10 лучших вкладов, чтобы выбрать самый выгодный.

Источник