Что такое бесспорная задолженность
Внесудебное взыскание задолженности
Когда физическое или юридическое лицо не возвращает долг на добровольной основе, может начаться принудительное взыскание. Процедура включает в себя досудебный и судебный этапы взыскания и последующее исполнительное производство. Иногда решить вопрос получается без обращения в суд.
Внесудебное взыскание долга возможно, если подписаны и нотариально заверены документы, подтверждающие денежные операции, передачу имущества и кредитные договоры с банками. По статье 854 ГК РФ взыскать средства со счета должника можно:
Взыскание средств со счета возможно на основании распоряжения должника. Заемщик подписывает документ, где указывает согласие на взыскание, если он не оплатит своевременно кредит. Банк может списать средства только со счета, который открыт в том же банке.
Взыскание задолженности без суда осуществляется по распоряжению уполномоченных органов и исполнительным документам. Банк выдает распоряжение о принудительном взыскании средств со счета должника. Порядок бесспорного взыскания прописывает в договоре между банком и клиентом. Также он может быть регламентирован налоговым или другим законодательством.
Досудебное взыскание задолженности с физических лиц может быть осуществлено за счет удержания заработной платы, пенсии и пр. должника.
Во внесудебном процессе идут переговоры с должником, чтобы тот погасил задолженность. Ему могут предложить снижение суммы долга за счет отмены штрафных санкций или пеней, может быть установлен график погашения долга.
Бесспорный порядок взыскания
Внесудебное взыскание делится на два этапа:
Необходимые документы
Преимущества взыскания во внесудебном порядке
Досудебное урегулирование задолженности невозможно, если должник не даст своего согласия, которое должно быть в письменной форме отдельного соглашения или прописано в договоре займа.
Если у вас остались вопросы по процедуре взыскания долга без суда, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.
Связаться с нами можно по телефону или с помощью официального сайта. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.
Исполнительная надпись нотариуса. Как с ее помощью банки «прижимают» должников
Взыскание долгов допускается не только через суд. В некоторых случаях взыскатель может проставить исполнительную нотариальную надпись на договоре. Такой способ взыскания допустим по тем обязательствам, при которых не возникло спора между сторонами.
Сумма задолженности не имеет значения. В материале расскажем, что значит исполнительная надпись нотариуса, как ее получить и отменить.
Суть и назначение исполнительной надписи
У нотариуса нет полномочий по рассмотрению споров, взысканию просрочки. Но через этого специалиста можно удостоверить документы, безопасно передать деньги, обратиться на регистрацию сделок, а также получить ряд других услуг.
Также нотариату предоставлены полномочия по совершению исполнительной надписи. По ней кредитор может взыскать долг без обращения в судебные инстанции.
Суть и назначение исполнительной надписи описаны в законе о нотариате.
Самые важные моменты применения исполнительной надписи:
Кредитор сам выбирает способы взыскания долга. Но использовать такой вариант как исполнительная надпись можно тогда, когда эта возможность прописана в основном договоре. Исключением являются обязательства по нотариально заверенным сделкам.
Пришло письмо от нотариуса
с требованием о возврате долга. Что это
такое? Закажите звонок юриста
Прежде чем поставить отметку на копии договора, нотариус обязан проверить бесспорность долга и основания его возникновения, а также расчет просрочки.
Также нотариус проверит порядок уведомления должника, так как это является обязанностью взыскателя.
При обращении к нотариусу изначально предполагается, что между сторонами отсутствует спор.
Поэтому должник в нотариальную контору не вызывается. Однако если спор все же возникнет, неплательщик вправе оспорить и отменить нотариальное распоряжение через суд.
Какие долги можно и нельзя взыскать через нотариуса
Взыскание по исполнительной надписи нотариуса допускается далеко не по всем видам долгов.
В перечень бесспорных требований, которые вправе заверить через нотариальные конторы, входит:
Если сделка ранее заверена нотариально, то в документах по ней не обязательно прописывать пункт о возможности взыскания через нотариат. В остальных ситуациях договор должен включать такой пункт, иначе взыскателю откажут в рассмотрении документов.
Исполнительная надпись нотариуса о взыскании по аренде допускается, если эта сделка была заверена нотариально. Стороны аренды редко практикуют этот вариант заключения договора, так как он влечет лишние расходы.
У вас есть возражения в адрес банка о сумме
расчета долга? А банк уже обратился к нотариусу?
Закажите звонок юриста
В постановлении № 543 указан специальный список документов, по которым можно проставить надпись:
Закон об исполнительной надписи нотариуса не содержит список обязательств, которые нельзя взыскать таким способом. Методом исключения к перечню запретов можно отнести договоры займа с МФО, простые письменные расписки без нотариального удостоверения.
Нотариальная контора не примет документы на взыскание штрафов, компенсации вреда здоровью и жизни граждан. Нельзя получить нотариальное распоряжение по алиментной просрочке, по коммунальным услугам.
Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре
По кредитам допускается взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
В договоре должен быть пункт, дающий банку право на взыскание через нотариат. Вы можете сами проверить свой договор на предмет наличия данного пункта.
Если в содержании документа нет разрешения на нотариальное взыскание, банк не сможет воспользоваться таким правом.
Через нотариат взыскиваются только бесспорные долги. Это значит, что банк не вправе включать в расчет комиссии и штрафы, не подтвержденные первоначальным договором.
Но требование получить с заемщика тело кредита и проценты по нему нотариус заверит своей надписью.
На договоре займа
Задолженность по займу тоже можно взыскать через нотариат. Перечень таких ситуаций:
Простая письменная расписка на займ не входит в этот перечень. По ней можно взыскивать долг только в судебном порядке.
В вашем договоре о кредите с банком
нет пункта о требовании долга через
нотариуса? Закажите звонок юриста
На договоре залога
Залогом обеспечивается основное обязательство. Например, при взыскании по ипотеке кредитор (залогодержатель) сможет вернуть деньги за счет реализации заложенного объекта недвижимости.
Для совершения нотариальной надписи на договорах залога нужно учитывать специальные нормы статьи 348 ГК РФ, и закона № 102-ФЗ:
Если перечисленные условия не подтверждены, то и нарушение обязательств считается несущественным. В этой ситуации взыскателю откажут в проставлении надписи.
Порядок взыскания через нотариат
Чтобы узнать, как взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса, необходимо обратиться к закону о нотариате. Там описан порядок совершения надписи и ее содержание, особенности уведомления неплательщика.
Если порядок взыскания через нотариат будет нарушен, можно обжаловать и аннулировать надпись. Также у должника есть возможность представить свои возражения до совершения действия.
Подробнее об этом читайте ниже.
Условия
Для кредитора взыскание задолженности через нотариат дает множество преимуществ. Прежде всего, сокращаются сроки взыскания, так как не придется обращаться в суд, ждать окончания дела и вступления в силу решения. Есть экономия и на расходах, поскольку нотариальный тариф меньше госпошлины в суд.
С 2021 года взаимодействовать с нотариусом стало еще проще. Кредитор может подать документы и получить распоряжение на взыскание через онлайн-сервисы Госуслуг и нотариальной палаты.
Совершение исполнительной надписи нотариусом допускается при следующих условиях:
На данный момент кредиторы достаточно редко используют такой вариант взыскания. По информации с сайта Федеральной нотариальной палаты в 2019 году было совершено около 50 тыс. надписей. Но спрос на эту услугу наверняка будет расти, так как введен дистанционный порядок обращения в нотариат.
Кредитор может заверить все документы ЭЦП и направить их нотариусу, получить копию договора с нотариальным заверением через интернет. Более того, нотариус вправе сам направить документ в ФССП, если кредитор попросит об этом в заявлении.
Вы никогда не брали кредит в том банке,
о требовании по которому пришло письмо
от нотариуса? Закажите звонок юриста
Алгоритм действий
Если у кредитора есть основания для взыскания через нотариат, он должен действовать следующим образом:
Отдельный реестр исполнительных надписей нотариуса не ведется. Такие данные вносятся в федеральный реестр нотариальных действий. К сожалению, рядовые граждане пока не могут сами проверить сведения в этом реестре. В открытом доступе есть только реестр наследственных дел.
Подробно расскажем о порядке уведомления должника. Кредитор вправе направить уведомление по адресу, который был указан в договоре. Если заемщик (должник) не представил сведения о смене адреса, он рискует не получить письмо от взыскателя.
Кредитор не обязан доказывать, что должник реально получил уведомление. Поэтому может сложиться ситуация, когда письмо уйдет по старому адресу, а должник узнает о нотариальном взыскании только от приставов.
В этом случае важно вовремя оспорить взыскание, так как на это дается только 10 дней. Срок считается со дня, когда неплательщик узнал о нотариальном действии или должен быть это узнать.
Содержание нотариальной надписи
Разберем, что должна содержать нотариальная надпись по закону. На копии договора нотариус обязан указать:
Содержание надписи заполняется по документам, предоставленным взыскателем. Например, обязательным документом от кредитора является расчет суммы задолженности. Там будут прописаны не только взыскиваемые суммы, но и период просрочки.
От нотариуса пришло письмо с грубыми
ошибками по вашему кредиту. Что делать?
Закажите звонок юриста
Указанные выше сведения нотариус пишет на копии договора. Его оригинал тоже проверяется при совершении нотариального действия. При этом на оригинале делается отметка, что совершена надпись о взыскании.
Это снижает риски мошенничества со стороны кредитора, так как он не сможет повторно представить документ в другую нотариальную контору и получить еще одно распоряжение на взыскание.
Сколько стоит услуга оформления надписи
Как указано на сайте Федеральной нотариальной палаты, до введения электронных сервисов для совершения надписей тариф составлял 1500 руб. После введения цифрового нотариата цена услуг снизилась. В зависимости от суммы задолженности, кредитору придется заплатить от 300 до 1000 рублей. При обращении в суд размер пошлины почти всегда будет выше.
Обращение в ФССП
Закон рассматривает исполнительную надпись нотариуса как исполнительный документ, наравне с судебным приказом, исполнительным листом. Это означает, что сразу после получения документа в нотариальной конторе взыскатель может обращаться в ФССП.
Срок предъявления документа приставам — не более 3 лет. Если должник и кредитор являются юридическими лицами, указанный срок составит всего 1 год.
На основании документов взыскателя пристав начнет обычные исполнительные действия. Постановление о возбуждении дела обязательно отправят должнику. Если он ранее не получал уведомление от кредитора или извещение нотариуса, по дате получения постановления ФССП определяется срок на обжалование нотариальных действий.
Исполнительная надпись нотариуса в исполнительном производстве допускает использование всех методов взыскания:
Банк говорит, что арестовал ваши счета
по решению нотариуса. Как такое может
быть? Закажите звонок юриста
Есть специальное правило, связанное с заменой стороны в производстве (например, в случае смерти должника). Если взыскание ведется по исполнительному листу или судебному приказу, для замены стороны нужно обращаться в суд. Но при взыскании по нотариальному распоряжению правопреемство может оформить сам пристав, по своей инициативе или по заявлению кредитора.
Как должнику узнать о совершении исполнительной надписи
Если кредитор взыскивает долг по нотариальной надписи, неплательщик имеет право на ее обжалование и отмену. Для этого нужно узнать о совершении нотариального действия, оценить основания для подачи иска или заявления.
Узнать, что взыскатель обратился к нотариусу и получил распоряжение для взыскания, можно:
Если должник уклоняется от получения писем по почте, это не станет препятствием для взыскания через нотариат. Кредитору достаточно представить квитанцию об отправке письма с уведомлением, срок его направления. Если адрес должника совпадает в квитанции и договоре, правило уведомления считается соблюденным.
Нотариус может отправить извещение обычным, не заказным, письмом. Поэтому есть большой риск, что должник не получит документ, не узнает о начатом взыскании. Такая форма уведомления не нарушает закон. Должник, допустивший просрочку, несет все риски, связанные с неполучением документов и сведений о взыскании.
В постановлении ФССП указываются реквизиты документа, на основании которого возбуждено дело. В нашем случает там будут указаны реквизиты договора, реестровый номер и дата нотариальной надписи.
Как проверить по номеру исполнительную надпись, если вы узнали его из постановления ФССП? Увы, самостоятельно это сделать невозможно.
Как указывалось выше, реестр нотариальных действий еще не сделали открытым для всех желающих. Полномочия по проверке реестровых сведений есть у приставов. Если у вас есть сомнения, что нотариус действительно совершил надпись, подавайте запрос через пристава, либо сразу обращайтесь в суд.
Как проверить подлинность исполнительной
надписи нотариуса? Закажите
звонок юриста
Порядок отмены
Закон позволяет представить возражения нотариусу до совершения исполнительной надписи или обжаловать ее через суд. Для этого важно правильно определить основания обжалования и порядок действий.
Например, при наличии спора о праве нотариальное распоряжение можно отменить по исковому заявлению. Если речь идет о процессуальных нарушениях, допущенных кредитором или нотариусом, нужно подавать заявление в порядке особого производства.
Чтобы не упустить время и правильно выбрать вариант действий, рекомендуем сразу обратиться на консультацию к нашим юристам. Мы знаем все нюансы взыскания через нотариат, поможем подготовить документы и отстоять ваши интересы.
Через нотариуса
Нельзя подать жалобу нотариусу на его же действия. Поэтому должник может лишь упредить совершение исполнительной надписи, подать свои возражения. Очевидно, что это можно сделать после получения уведомления от кредитора.
В возражениях можно ссылаться на наличие спора с взыскателем. Например, это может быть неправильный расчет задолженности, отсутствие в нем сведения о поступивших платежах.
Нотариус обязан учесть возражения должника, если они поступили до совершения действия. Скорее всего, если будет заявлено о наличии спора, нотариус откажет кредитору в совершении надписи, и предложит действовать через суд. Но если возражения должника будут голословными, взыскатель получит заверенный документ.
По иску
Если у сторон есть спор о праве, отменить нотариальное действие можно по исковому заявлению. Такой спор может возникать:
При подаче иска действует общий срок давности — 3 года. В исковом заявлении нужно описать суть возражений, сделать ссылки на доказательства. Рассматривает такие дела районный суд по адресу ответчика. Если судья удовлетворит иск, в решении будет указано об отмене нотариального действия.
В особом производстве
Если должник не оспаривает суть обязательства, но выявил нарушения в процедуре взыскания, то нужно подавать заявление в порядке особого производства.
В этом случае действует сокращенный срок для обращения в суд — 10 дней с даты, когда неплательщик узнал о совершенном действии (или должен был узнать). В заявлении важно сделать ссылку на обстоятельства, при которых должник узнал о нарушении, обосновать срок для обращения в суд.
Заявление в порядке особого производства можно подать по следующим нарушениям:
Чтобы проверить нарушения, о которых говорит заявитель, судья запросит материалы нотариального дела. Нотариус тоже привлекается в процесс, он вправе дать письменные или устные пояснения по сути заявления. Если в ходе судебного процесса нарушения будут подтверждены, то судья отменит нотариальное действие.
Как обжаловать наложение исполнительной
надписи нотариуса? Закажите
звонок юриста
Последствия отмены
Если исполнительная надпись аннулируется, одновременно будет прекращено взыскание по документам кредитора. Приставы обязаны прекратить производство, снять аресты, запреты и ограничения, отменить удержания.
Если отмена была связана с процессуальными нарушениями, кредитор сможет повторно обратиться в нотариальную контору, начать взыскание по всем правилам.
Если вы столкнулись с взысканием по нотариальной надписи, хотите ее отменить или использовать другие варианты защиты, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Главный критерий – бесспорность взыскания
В проекте постановления дается разъяснение относительно требований, которые могут быть рассмотрены в порядке приказного производства. Такие требования должны быть бесспорными, то есть должны подтверждаться письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также должны признаваться должником. Главный критерий приказного производства – бесспорность взыскания, отмечалось на заседании Пленума Верховного Суда РФ в ноябре, когда проект постановления был вынесен на обсуждение.
«Исходя из этого, положения ст. 4 АПК РФ, предусматривающие право на обращение в суд после досудебного урегулирования спора, в приказном производстве не применяются, – отметил адвокат адвокатского бюро КИАП Дмитрий Калиниченко. – Указанная правовая позиция нашла отражение в п. 7 упомянутого Пленума. Она позволит сформировать единый подход в судебной практике об отсутствии необходимости досудебного урегулирования спора и предостережет судей от необоснованного оставления заявления без рассмотрения».
Требование взыскателя следует рассматривать как признаваемое должником, если несогласие с заявленным требованием и обосновывающими его доказательствами не вытекает из представленных в суд документов, отмечается в постановлении. О несогласии должника с заявленным требованием могут свидетельствовать в том числе поступившие с момента подачи в суд заявления о выдаче судебного приказа и до вынесения судебного приказа возражения должника в отношении действительности сделки, из которой возникло требование, а также размера заявленных требований. «Возражения налогоплательщика к акту налоговой проверки не означают невозможности приказного производства. В то же время обжалование решения налогового или иного фискального органа в вышестоящий орган является препятствием для выдачи судебного приказа независимо от результатов», – пояснил адвокат АБ «Резник, Гагарин и Партнеры» Андрей Самойлов. Дмитрий Калиниченко в свою очередь добавил, что указанное положение окажется полезным в выработке единого подхода к рассмотрению дел о взыскании обязательных платежей налоговых органов в приказном производстве.
В документе подчеркивается, что приказной порядок обязателен для определенных категорий дел. В приказном производстве мировыми судьями принимаются требования до 500 000 рублей основного долга и всевозможных процентов, а арбитражными судами – до 400 000 рублей. Если должники долевые, то каждое из требований оценивается отдельно (и в дальнейшем выдается соответствующее число судебных приказов).
В постановлении сведены воедино наиболее распространенные требования, которые не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства в рамках АПК РФ. К таким требованиям суд отнес, но лишь в частности, следующие требования: о возмещении убытков, причиненных неисполнением договора; о компенсации морального вреда; о расторжении договора; о признании сделки недействительной; некоторые споры по денежным обязательствам в рамках Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Адвокат адвокатского бюро КИАП считает, что перечень таких требований сможет сориентировать взыскателей на определение верного типа производства – искового или приказного.
Судебный приказ выносится по заявленным требованиям мировым судьей в течение пяти дней, арбитражным судом – в течение десяти дней без судебного разбирательства и без вызова сторон.
В АПК РФ институт судебного приказа заработал совсем недавно, с 1 июня 2016 г., в связи с этим в постановлении содержатся разъяснения, как судебный приказ соотносится с обязательным досудебным порядком по АПК РФ, как взыскивать долги с солидарных и долевых должников.
В постановлении подробно расписан порядок приказного судопроизводства, принудительного исполнения приказа.
Так, при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа мировой судья, арбитражный суд выносят одно из следующих судебных постановлений: судебный приказ, определение о возвращении заявления о выдаче судебного приказа, определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа.
Заявление о выдаче судебного приказа не подлежит оставлению без движения, оставлению без рассмотрения, приказное производство не может быть прекращено. По заявлению о выдаче судебного приказа не может быть вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, подчеркивается в документе.
«На практике многие юристы часто допускают ошибки, полагая, что к приказному производству, так же как и к упрощенному, должны применяться общие положения искового производства. Но Верховный Суд РФ четко обозначил, что у приказного производства иная бесспорная природа. Таким образом, указанное разъяснение дает понять, что отдельные положения АПК РФ и ГПК РФ об оставлении заявления без движения, без рассмотрения не должны применяться в приказном производстве, – объяснил Дмитрий Калиниченко. – В конечном счете, если взыскатель не соблюдет требования, предъявляемые к заявлению, суд лишь может возвратить исковое заявление, и никаких шансов на предоставление времени для устранения нарушений у взыскателя не будет».
Андрей Самойлов назвал важным разъяснение, которое касается сроков исковой давности. Их истечение не является препятствием для вынесения судебного приказа.
Он обратил внимание, что при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа суд не вправе уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.
«Ввиду того, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, бесспорные, резюмируется, что должник согласен со всеми предъявляемыми суммами ко взысканию. Таким образом, Верховный Суд РФ еще раз подчеркнул целостность, бесспорность предъявляемых требований, – согласился с коллегой Дмитрий Калиниченко. – Указанное разъяснение предостережет всех правоприменителей от направления неправильных заявлений о снижении размера неустойки».
«Должник вправе ссылаться на истечение срока исковой давности, а также на наличие оснований для снижения неустойки в возражениях относительно исполнения судебного приказа, который в этом случае подлежит отмене мировым судьей, арбитражным судом», – указал адвокат АБ «Резник, Гагарин и Партнеры».
Он заметил, что в приказном производстве не допускаются истребование дополнительных документов, привлечение к участию в деле третьих лиц, вызов свидетелей, экспертов, специалистов, переводчиков и т.д.
В документе также содержится указание, что отсутствие сведений о дате, месте рождения и работы должника не является основанием для вынесения судебным приставом-исполнителем постановления об отказе в возбуждении исполнительного производства.
Некоторые положения посвящены порядку отмены судебного приказа. Это происходит, если поступили любые возражения в десятидневный срок со дня получения приказа. Подчеркивается, что должник несет риск неполучения приказа по обстоятельствам, которые от него зависят. Он может и опоздать с подачей возражений по уважительным причинам, но они должны иметь место в этот самый десятидневный срок. На подачу возражений в этом случае дается тоже десять дней – с тех пор как эти причины отпали.
В постановлении описывается процедура обжалования судебного приказа в суде кассационной инстанции. В арбитражном и гражданском процессах различный порядок подачи кассационной жалобы в приказном производстве, и, как показывает судебная практика, нарушение порядка подачи жалоб в вышестоящие суды часто приводит к возвращению указанных жалоб заявителю. Однако, как указал Верховный Суд РФ в рассматриваемом постановлении, нарушение установленного порядка подачи кассационной жалобы на судебный приказ не является основанием для возвращения кассационной жалобы.
В целом разъяснения Пленума Верховного Суда РФ положительно отразятся на векторе развития судебной практики в приказном производстве, считает Дмитрий Калиниченко. Они, по его мнению, поспособствуют устранению многих пробелов в процессуальном законодательстве, сократят число судебных ошибок, что уменьшит количество апелляционных жалоб на определения судов о возвращении заявлений о выдаче судебного приказа.