Что такое бизнес инвестиции

Инвестиции в бизнес: варианты, плюсы и минусы

Правильные инвестиции в бизнес помогут не только обеспечить себя на всю жизнь, но и станут залогом финансового благополучия потомков. Осталось определиться, в какой вид бизнеса будем инвестировать и сколько времени и сил готовы вкладывать.

Выделим следующие плюсы:
✔️ возможность влиять на деятельность организации;
✔️ можно стать инвестором при наличии любого капитала, даже незначительного;
✔️ нет необходимости знать сферу деятельности бизнеса досконально
✔️ активы имеют реальную форму;
✔️ доход ежемесячной прибыли не ограничен.

Минусы:
✔️ риск потери средств;
✔️ в случае долевого инвестирования возникают разногласия между партнерами;
✔️прибыль будет поступать не сразу.

Плюсы:
✔️ полный контроль над инвестициями;
✔️ разнообразие. Стартапы есть во многих рынках и в разных отраслях;
✔️ большой потенциал для прибыли;
Минусы:
✔️ риск;
✔️ невозможность точного прогнозирования.

Популярными стартапами в последнее время являются такие, как фреш–бары, смузи–бары, интернет–магазин, экологически чистые продукты, соляные комнаты, бургерная, кофе с собой, гостиницы для животных, языковая школа, вендинг–автоматы, мобильные приложения, создание и перепродажа сайтов и другие.

Искать стартапы можно на площадках и биржах. Платформы типа Seedinvest, WeFunder объединяют разработчиков и инвесторов всего мира. Старт от 10-100$. В открытых интернет–источниках по форумам, базам данных и публичным каталогам. Однако иногда здесь попадаются мошенники. Наблюдать за финалами конкурсов для стартапов.

Инвесторы преследуют несколько видов целей, инвестируя в стартапы:
✔️ инвестируют в хайповые развлекательные продукты, снимают сливки и продают;
✔️ для дальнейшего слияния с другой компанией;
✔️ для выхода в IPO.

Инвестиции в производство одежды, продуктов питания или широкого потребления, а может быть в предприятие по производству аксессуаров для автомобилей? Массовое производство реализуется на рынке быстрее, эксклюзивное – медленнее.

Инвестиции в онлайн-сферы сегодня одни из самых распространенных. Лекции, марафоны, игры, онлайн-семинары, интенсивы можно выгодно продавать благодаря развитию информационных технологий.

Источник

Инвестиции

Вложение денег с целью получения прибыли в будущем или привлечение денег для развития бизнеса

Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Их главная задача — приумножить капитал.

Для бизнеса инвестиции — это способ закрыть финансовые потребности. Инвесторы могут помогать не только деньгами, но и знаниями, связями и опытом. Они даже могут направить на производство собственных специалистов.

Рассказываем, как инвесторы находят проекты для финансирования, как инвестировать самостоятельно и куда еще можно вкладывать деньги.

Зачем нужны инвестиции

Инвестиции приносят выгоду обеим сторонам сделки: бизнесу — финансовую поддержку, а инвестору — прибыль.

Бизнесу. Цель привлечения инвесторов зависит от стадии развития бизнеса. Например, стартапам нужны деньги, чтобы разработать новый продукт, найти потенциальных клиентов и запустить производство. Зрелому бизнесу поддержка партнера позволит расширить границы влияния и выйти на новый рынок.

Найти инвестора можно разными способами: изучить рейтинги частных инвесторов в интернете и связаться с ними лично, участвовать в программах по развитию стартапов и заодно приобрести связи среди инвесторов. Эти варианты подойдут стартапам, а для финансирования на поздних стадиях проекта обращаются, например, в инвестиционные фонды.

Иногда инвесторы сами находят проекты. Как правило, их интересуют заметные компании со стабильным доходом, наработанной базой клиентов и перспективными идеями. О них инвестор может узнать из СМИ или в результате анализа рынка.

Инвестору. Деньги можно хранить дома или на счете в банке, но инфляция будет снижать их покупательскую способность: с каждым годом купить на них можно меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, можно вложить их и получать дополнительную прибыль.

У инвесторов могут быть разные цели:

От цели инвестирования зависит выбор инструмента для инвестиций, стратегии и стиля инвестирования.

Во что можно инвестировать

Любое распределение денег с целью их приумножить можно считать инвестицией. Деньги можно внести на счет в банке, чтобы получать небольшой процент, — это самый безопасный способ инвестировать, но доход от него ниже, чем от других. Вклад работает так: когда клиент вносит на счет деньги, одну их часть банк отдает на хранение в Центробанк, а другую использует для получения прибыли. Например, выдает кредит другому клиенту. Частью этой прибыли он делится с вкладчиком.

Еще можно вложить деньги в недвижимость — например, купить квартиру и сдавать ее в аренду — это тоже считается инвестицией. Но чаще всего, когда говорят про инвестиции, имеют в виду вложение в финансовые активы — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюта и драгоценные металлы. О таких инвестициях мы расскажем подробнее.

Акции. Это долевые ценные бумаги, которые позволяют владеть частью бизнеса, а иногда и управлять им. Если компания закроется, владелец акций получит часть имущества организации, то есть выплаты, пропорциональные доле его участия в компании. Размер выплат также зависит от типа акций и условий, прописанных в уставе организации.

Прибыль от акций можно получать двумя способами: покупать и продавать их или получать дивиденды — часть прибыли компании за определенный период.

У акции нет срока действия. Ее можно продать в любой момент, если понадобятся деньги или если покажется, что она достаточно выросла в цене и может случиться обвал.

Облигации. Это долговые ценные бумаги. При покупке облигации инвестор дает часть своих денег в долг компании на время. Пока компания пользуется деньгами, инвестор получает купоны — так называют процентные выплаты держателям облигаций.

У облигаций есть срок. Когда он закончится, инвестор получит назад всю вложенную сумму.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ можно сравнить с коллективной копилкой или сейфом, куда частные инвесторы складывают свои деньги. Взамен они получают пай — именную ценную бумагу, в которой указан размер их доли в общем фонде.

Сам по себе пай не приносит прибыли — ни процентов, ни купонов, ни дивидендов. Заработать можно, если выросла стоимость активов фонда. Тогда погасить или продать пай можно по более высокой цене. При погашении из фонда возвращается сумма, которая равна стоимости пая. При продаже пай переходит другому инвестору на бирже.

За владение паем есть комиссии, они обычно указаны в описании фонда.

Если владеть паем хотя бы три года, налог платить не нужно.

Валюта. Можно покупать любую валюту, держать на вкладе и получать проценты. Если курс станет выше, чем при покупке, валюту можно продать и заработать на разнице.

Курс трудно предсказать: он может стремительно вырасти и принести много денег, а может резко упасть — тогда прибыли не будет.

Драгоценные металлы. Можно купить слитки, монеты или вложить деньги в обезличенный металлический счет — он нужен для хранения «виртуальных» металлов. С помощью этого счета можно купить или продать металл, не получая его на руки. Стоимость золота, серебра и платины разная, поэтому и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки сами устанавливают цену покупки и продажи металла, исходя из цены Центробанка.

Центробанк опирается на цену металла на Лондонской бирже: там выставляют цену в долларах за унцию. Но банки и ювелиры используют измерение в тройских унциях: 1 унция = 31,1 г. Поэтому Центробанк делит цену на бирже на 31,1 и переводит сумму в рубли — получается цена за 1 г металла. Пользуясь этим, можно заработать дополнительные деньги на продаже металла: при падении рубля драгоценный металл в рублях дорожает.

Кто может стать инвестором

Инвестировать может любой человек, но торговать на бирже самостоятельно не получится. Для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Банка России на биржевую торговлю. Им может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания, если деньги будут вкладываться в паевые инвестиционные фонды.

Проверить лицензию посредника можно на сайте Центрального Банка.

Если обратиться к управляющему или управляющей компании, все решения о покупке и продаже активов будут выполнять доверительные лица — самому ничего делать не придется.

Брокер также будет выполнять поручения клиента на рынке — покупать и продавать, но изучать биржевые сводки, графики и статистику придется самостоятельно. Если этого не делать, можно вложить деньги в низколиквидные инвестиции и все потерять.

Чтобы начать работать с брокером, нужно:

Юридическое лицо тоже может стать инвестором. Например, инвестициями занимаются банки и инвесткомпании. Они используют деньги вкладчиков и торгуют на рынке ценных бумаг, зарабатывая на марже — разнице между суммой покупки и продажи акций, облигаций или векселей.

Какие инвестиции бывают

Инвестиции отличаются по форме собственности, ликвидности и сроку, на который вкладывают деньги.

По форме собственности. Форма собственности определяет, кто вкладывает деньги. Инвестиции бывают:

Иногда инвестиции могут быть смешанными: например, часть принадлежит государству, часть — частному лицу, а часть — иностранной компании

По ликвидности. Ликвидность указывает, как быстро актив может быть продан по рыночной цене. Инвестиции бывают трех видов:

По сроку вложений. Есть три вида инвестиций в зависимости от периода, на который вносят деньги:

Краткосрочные инвестиции позволяют быстро получить небольшую прибыль, долгосрочные — нескоро, но в большем размере.

Перед инвестированием оценивают, подходит ли актив по финансовым возможностям и сроку получения прибыли. Например, если цель — накопить и инвестор не спешит получить деньги за короткий срок, он вкладывает деньги в активы с фиксированным и невысоким доходом.

Как собрать инвестиционный портфель

Часто в портфель включают разные активы, чтобы снизить риски: например, если акции упадут в цене, рост валюты компенсирует потерю. Расширение портфеля разными активами называется диверсификацией. Диверсификация бывает двух видов: по секторам экономики и классам активов.

Диверсификация по классам активов. Драгоценные металлы, акции, облигации — все это разные классы активов. Чтобы найти баланс между доходами от активов и расходами на них, можно складывать в портфель разные классы. Например, при покупке акций всегда больше рисков, поэтому можно добавить к ним облигации — они стабильнее.

Если только начинаете инвестировать, советуем обратиться к финансовым консультантам. Они помогут подобрать активы для портфеля и дадут советы, как ими управлять.

Если хотите все делать своими руками, можно воспользоваться сервисами для инвестиций, чтобы оценить, какие активы нравятся: посмотреть описания компаний и фондов, графики роста доходности.

Как снизить риски

При инвестировании есть риск потерять капитал. Чем выше доходность у инструмента, тем выше риски. Поэтому при высоких процентах избежать рисков не получится.

Риски могут быть разными. Например, некоторые возникают, когда невозможно продать актив низкого спроса или высокой разницы между курсом покупки и продажи. Другие относятся к возможному банкротству компании, которая выпускает ценные бумаги. А еще есть внешние риски — это инфляция, риски падения валюты или процентных ставок. Есть несколько способов снизить риски.

Следовать стратегии. При длительных инвестициях ситуация на рынке может меняться. Важно не поддаваться панике, а следовать стратегии и помнить, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.

Учитывать риски, которые известны заранее. Некоторые активы имеют заранее определенный уровень риска. Можно сравнить разные инструменты по риску и выбрать те, что имеют наиболее выгодное соотношение риска и доходности.

Не инвестировать в то, что непонятно. Если не знаете, как устроен финансовый инструмент, лучше не вкладывать в него деньги.

Проверять портфель. Со временем некоторые активы в портфеле могут стать более рискованными. Чтобы риски не росли, советуем время от времени выполнять ребалансировку портфеля и приводить процентное содержание активов к первоначальным значениям.

Если вы торгуете через брокера, он должен отчитываться о состоянии вашего портфеля согласно условиям договора или по вашему письменному запросу в течение 10 дней со дня получения запроса. Если у брокера есть личный кабинет, вы можете проверять состояние портфеля там.

Какой налог платят инвесторы

Доход от инвестиций может быть в виде прибыли от продажи или покупки акций или в виде дивидендов, купонов, а также прибыли от продажи валюты.

Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ. Если инвестор — резидент России, то он должен заплатить 13% от дохода, если он не превышает 5 млн рублей в год.

Доход от продажи ценных бумаг и валюты на бирже облагается налогом, только если их продали дороже, чем купили.

Когда не надо платить налоги

Если продажа или покупка ценных бумаг или валюты приводят к убыткам, то налог не начисляется. Налог не зачислится и на тот доход, который еще не поступил на инвестиционный счет.

Физлицам в некоторых случаях можно не платить НДФЛ, если доход получен от купли или продажи зарубежных акций и налог был уплачен другой стране. Чтобы узнать, нужно ли платить НДФЛ, надо проверить, есть ли у России с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения. Если есть, можно зачесть уплаченный за рубежом налог в счет уплаты НДФЛ в России.

Источник

Инвестиции в бизнес: какие бывают? Своё дело, предпринимательство и франшиза

Инвестиции в бизнес – это вложение капитала в чужой или собственный предпринимательский проект с целью получения прибыли. Грамотный подход и правильный выбор направления обеспечит инвестора пассивным доходом надолго. При этом необязательно вкладывать крупные активы, инвестирование в бизнес возможно при наличии небольших сумм. Стабильная прибыль, получаемая в форме дивидендов, обеспечит финансовую независимость и безбедное будущее.

Содержание

Об инвестировании

Инвестирование имеет большой потенциал. Но человек, планирующий вложить собственные средства в развитие предпринимательского дела, должен осознавать, что данный вид деятельности не предполагает быстрого получения прибыли и молниеносного возвращения капитала. Поэтому на начальном этапе важно изучить перспективные направления и сделать правильный выбор.

Вложение капитала в бизнес осуществляется в двух основных формах:

Привлечение к инвестированию банков или других финансовых организаций используется при кредитном инвестировании.

Для положительного решения инвестор должен предоставить гарантии эффективности и четкий бизнес-план. В большинстве случаев такие кредиты выдаются с привлечением залогового инструмента. При прямом инвестировании задействованы денежные средства частного инвестора или организации (инвестиционного фонда).

Куда можно вложить свободные активы:

При вкладе средств в собственный бизнес следует рассчитывать на доход в долгосрочной перспективе. Для развития компании потребуется много времени, сил и упорного труда. Когда открыть свое дело одному сложно, можно стать собственником-инвестором, вложив деньги в долю. В таком случае учредителей может быть несколько.

Частный инвестор, вкладывающийся в новые проекты (стартапы), оценивает будущие перспективы по предоставленному бизнес-плану и документам. Покупка ценных бумаг организации автоматически включает инвестора в число собственников. При наличии акций компании появляется право на получение дивидендов, а также продавать и покупать их, пользуясь выгодой при подъеме курса ценных бумаг.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) предоставляет возможность покупки пая. О том, куда будут направлены вложения, организация решает самостоятельно. Инвестор вкладывает деньги и ждет отдачи, не прилагая при этом никаких усилий, всю работу за него делают специалисты фонда.

Хедж-фонды – инвестиционные фонды, ориентирующиеся на сложные торговые стратегии. В России не распространены из-за сложностей при регистрации данной формы. Аналогом хедж-фонда можно назвать ПИФы.

Приобретение облигаций связано с меньшими рисками. Собственник долговой ценной бумаги сможет получить ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Несмотря на кажущуюся простоту, каждый способ инвестиций в бизнес имеет свои особенности и прибыльность.

Классификация

Инвестиции в бизнес разделяются по нескольким признакам.

По праву собственности:

С учетом объема входной суммы:

По этапу инвестирования:

На практике могут применяться не один, а несколько видов инвестиций в бизнес одновременно.

Так, если вложить средства в стартап прямым методом, получение прибыли будет в виде пассивного дохода.

Виды бизнеса

Личные сбережения инвестор вправе вложить в любой проект. Выбрать правильное направление – залог успеха в будущем. Оценивая объект для вложения капитала важно оценить доходность бизнеса, уровень его управления, перспективность бизнес-плана для начинающей компании. Хорошо, если это будет сфера деятельности, в которой будущий инвестор хорошо разбирается.

Выбор можно осуществлять по следующим направлениям:

При этом следует понимать, что дать 100% гарантии об исключении риска не может никто, несмотря на то, насколько малорискованным не считалось бы направление деятельности фирмы или предприятия.

Существует несколько вариантов, которые чаще всего используют, как объект для инвестирования в бизнес.

Малое предпринимательство

Небольшие фирмы, которые не входят в объединения, — привлекательная сфера для будущих инвесторов. Маленькие компании ограничены по численности работников (максимально 100 человек) и по доходу от коммерческой деятельности (для малого предприятия – 800 миллионов рублей).

Возможны 3 способа вложения активов:

Каждый из способов предоставляет хорошую возможность заработать. Наиболее популярными являются инвестиции в действующие успешные предприятия. Инвестору достаточно найти партнера, которому нужны сторонние вложения, и получать выгоду от продуктивного сотрудничества.

Производство

Остановив выбор на предприятии, которое занимается изготовлением каких-либо товаров, необходимо оценить уровень производства, конкурентоспособность предприятия, скорость оборота товарных средств. Целесообразнее обращать внимание на производство, которое рассчитано на массовое потребление производимых товаров – изготовление продуктов питания, одежды, бытовой химии и других.

Главным критерием является стабильный спрос и быстрая реализация продукта производства.

Бизнес в Интернете

Обладая определенными знаниями, есть возможность создать сайт и получать доход от рекламы. Другим вариантом заработка может быть продажа информации в сети:

Также существуют IT-направления, которые привлекательны для инвестиций:

Услуги по ремонту

Большим спросом среди населения пользуются организации, занимающиеся проведением качественного ремонта в жилых помещениях (квартирах, домах).

Вложение свободных средств в ремонтный бизнес сулит большие перспективы инвестору.

Бизнес по франшизе

Самый быстрый способ раскрутки бизнеса – коммерческая деятельность под руководством и с использованием узнаваемого имени знаменитого бренда. Аналитики отмечают, что фирмы, работающие по франшизе, на 5 лет опережают в развитии компании, начинающие деятельность с нуля.

Инвестиции в бизнес по франшизе можно назвать беспроигрышным вариантов, который взамен требует значительных вложений.

Плюсы и минусы

Чтобы определиться, куда вкладывать финансы, нужно оценить все преимущества и недостатки инвесторской деятельности.

Плюсы вложения активов в бизнес:

Основным минусом инвестирования в бизнес является риск потери вложенных финансов при отсутствии знаний и выборе неперспективного направления.

Существуют и другие недостатки:

Возможные риски

Инвестиции в бизнес сопровождаются экономическими, финансовыми, юридическими рисками. Даже при тщательном отборе невозможно найти отрасль со 100% гарантией отсутствия потерь.

В любом бизнесе могут возникать трудности:

Чтобы управлять рисками, важно закрепить в договоре отношения инвестора и стороны, которой поступают финансовые вливания. Таким образом, возможен возврат части денег при провале проекта. Оценить схему инвестирования целесообразно еще на этапе выбора сферы вложения. Для этого понадобится оценить прогнозы относительно окупаемости и вероятность успеха в будущем.

Предотвратить неудачи можно, нанимая опытных специалистов, которые проверят данные расчетов и условия функционирования проекта, тщательно проанализируют все разделы бизнес-плана. Особое внимание следует уделить проверке компаний, которые заявляют о высоком уровне дохода в будущем. Нередко в таких бизнес-планах существуют ошибки в расчетах, либо организаторы намеренно вводят инвестора в заблуждение с целью мошенничества.

Поэтому прежде чем инвестировать, нужно изучить все нюансы сферы, в которой будет осуществляться предпринимательская деятельность. Если потенциальный инвестор не знает тонкостей данной тематики, начинание заранее обречено на провал. Отсутствие экономических знаний может привести к убыткам и потере инвестиционного капитала. Только обдумывая каждый шаг можно добиться процветания.

Выводы

Инвестиции в бизнес – отличный фундамент для финансовой свободы. Проценты от деятельности инвестируемой компании гарантируют стабильное поступление денежных средств. Главное, разработать правильную схему инвестирования и вкладываться в перспективную сферу деятельности. Чтобы обеспечить себе финансовую свободу нужно отбросить сомнения и составить четкий план для достижения цели.

Как вы считаете, нужно ли открывать своё дело или лучше вложиться в чужой бизнес? Пишите комментарии и не забудьте оценить статью!

Источник

Инвестиции в бизнес: способы, плюсы и минусы, возможные риски + правила эффективного инвестирования

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня поговорим про инвестиции в бизнес: как в свой, так и в чужой. Расскажем, какие бывают способы инвестирования, их преимущества и недостатки, риски и правила эффективного инвестирования.

Зачем инвестировать в бизнес

Когда мы слышим про инвестиции в бизнес, нам чаще представляются крупные капиталовложения в огромные компании. Но возникает резонный вопрос, а зачем им ваши инвестиции? Почему они просто не возьмут деньги в банке? Ответ довольно прост – незачем, ваши финансы им не нужны. Частные инвестиции привлекательны для небольших проектов и стартапов в малом и среднем бизнесе. Связано это с тем, что такие компании не могут себе позволить взять кредит в банке, так как не имеют залоговых инструментов и не всегда экономически просчитаны.

Цель любых инвестиций – увеличение первоначального капитала. Инвестируя в бизнес надо четко понимать, что ваша задача не стать «добрым дядей» с мешком денег, который хочет помочь бизнесмену. Ваша цель – заработать, то есть получить больше, чем было вложено.

С этой точки зрения частное инвестирование в бизнес как раз то, что надо. Доходность проектов находится на уровне 20-30%, с одним большим НО: до конца доходит меньше половины бизнес-начинаний, а значит, велик риск потерять все ваши вложения, причем безвозвратно.

В планах самого бизнесмена должно быть не стремление выпросить у кого-нибудь финансы для нового проекта, а сделать все, чтобы эти деньги работали эффективно, расширить бизнес и заработать больший объем прибыли, тем самым увеличив капитал инвестора и обеспечив себе рост.

Становится очевидным, что инвестиции в бизнес – проекты это разновидность долгосрочных капиталовложений. Отдачу от них, скорее всего, можно будет ощутить спустя год, а то и несколько лет.

Какие бывают инвестиции в бизнес

Существует много различных классификаций инвестиций в бизнес:

В этой статье подробно рассмотрим две из них: по праву собственности и по этапу инвестиций в бизнес.

Этапы инвестирования в бизнес

Основные инвестиции в бизнес возможны на этапе:

Инвестиция в идею

Данный этап проектов финансируется «бизнес-ангелами» – людьми, которые вкладываются в перспективные, по их мнению, идеи на самом начальном этапе. При этом вложения могут быть не обязательно финансовые, а нематериальные. На данной стадии важно иметь связи для начала реализации и опытного наставника, который подскажет и поможет. «Бизнес-ангел» делится с проектом своими наработками, а так же участвует в деятельности стартапа, что не всегда может нравиться его основателям.

Чтобы оценить возможности идеи, инвестору необходимо иметь определенные знания в сфере ведения бизнеса и представления о продукте. Новичкам стать инвестором на данной стадии развития проекта затруднительно, как минимум из-за отсутствия достаточных знаний и опыта.

Как правило, те, кто спонсирует проект на данном этапе, получают долю в компании, а если позволяют средства, то и всю компанию целиком.

Однако, это самый рискованный вид инвестиций в бизнес. Из тысячи идей, возможно, «выстрелит» одна, или пять, или ни одной – никто не сможет дать точный прогноз, можно только предполагать. Но именно эти вложения могут принести максимальную доходность, измеряющуюся сотнями процентов прибыли.

Инвестиции в стартапы

То есть проекты, которые имеют уже экономическое обоснование, возможно даже бизнес-план, прототип, есть спрос на конечный продукт.

Здесь важен старт реализации проекта, а значит, на первый план выходит финансовая сторона вопроса и команда.

Многие стартапы в начале своего развития не были приняты всерьез крупными инвесторами, и им пришлось пройти трудный путь, который под силу не всем. Помните, что Apple начинался в гараже, а сегодня это крупнейшая американская корпорация, занимающая лидирующие позиции в мире.

Привлекательные направления для стартапов в 2019 году

Лучшие стартапы на сегодня реализуются в сферах:

Как найти стартап для инвестиций

Три вида крауд-инвестиций

Крауд – инвестиции (инвестиции толпы) – наиболее доступный способ инвестирования в стартапы с минимальными капиталовложениями.

Краудфандинг (или розничное финансирование) – направление, набирающее популярность в связи с появлением специализированных мобильных приложений и платформ. Суть краудфандинга заключается в привлечении инвестиций от нескольких разных людей (не важно, двух – трех или пятисот) для финансирования той или иной бизнес-идеи. Капиталовложения идут напрямую от физических лиц малому и среднему бизнесу. В процессе роста проекта, каждый вкладчик получает определенный процент от суммы вклада.

Если же инвесторы в результате вложений получают долю в компании (ее акции), то такое инвестирование называют краудинвестинг.

Obzor_kraud-platform«>

Обзор крауд-платформ

На специализированных сайтах и краудплатформах, предлагается список проектов, ищущих финансирование. В описании каждого указана суть проекта, требуемая и минимальная сумма участия – она может быть равна общей сумме проекта, то есть стартап хочет иметь дело с одним инвестором, или быть меньше, то есть в проект готовы принять финансирование из нескольких источников.

Например, автор придумал новый проект, для которого требуется финансирование. С этой целью он размещает объявление на краудфандинговой платформе. Оно должно содержать цель проекта, описание (что за проект, зачем это вообще нужно, что получится в результате) и сроки реализации. Инвесторы, заходя на платформу, выбирают понравившийся проект и принимают участие в финансировании. При этом, они могут пообщаться с автором, задать какие-т вопросы, запросить документацию и т.п.

Преимущества и недостатки работы с крауд-платформами

Это новый для России рынок. Первая серьезная платформа «Поток», позволяющая инвестировать в бизнес появилась 4 года назад. С тех пор их количество увеличилось, однако не так сильно, как хотелось бы.

Сравнение платформ для краудфандинга

Предлагаем вашему вниманию сравнительную таблицу наиболее распространенных платформ краудфандинга.

Chto_takoe_P2P-kreditovanie «>

Что такое P2P-кредитование

P2P-кредитование (краудлендинг) – еще одна разновидность крауд-инвестиций. Само название (person-to-person) объясняет суть процесса – это выдача займов одним физическим лицом другому.

Кредитование так же производится посредством специальных сервисов. Однако этот вид инвестирования больше развит в США, где P2P-платформы проходят специальные проверки, как участники рынка ценных бумаг. Это гарантирует сохранность средств инвесторов. Несмотря на это, риск невозврата вложений очень велик, так как данная сфера привлекает много мошенников с плохой кредитной историей.

Биржи стартапов и сайты для поиска бизнеса для инвестиций

Найти варианты инвестирования можно на биржах стартапов и специальных сайтах. Самый нестандартный из них – Planeta.ru.

Еще одна распространённая p2p – биржа – Город денег. Минимальная сумма вложений начинается от 50 тыс. рублей, обещанная доходность от 20%, срок инвестирования от 1 месяца до 3 лет. Сервис проверяет заемщиков и берет на себя все документальное оформление инвестиционных сделок. В свою очередь инвестор сам выбирает проект, указывает ставку, сумму и срок инвестирования.

Надо понимать, что основные заемщики на крауд-платформах, это люди или компании, которым отказали в кредите банки, то есть изначально их финансовое положение, а значит и возможность отдавать полученные инвестиции, под большим вопросом.

Кроме платформ, есть большое количество специализированных сайтов, цель которых – свести вместе инвесторов и предпринимателей, ищущих финансирование.

К примеру, сайт Клуб инвесторов – площадка, где можно предложить или привлечь инвестиции, или Start2up – где можно подать бесплатное объявление, или Узкий круг, занимающийся инвестициями через нетворкинг. Однако необходимо четко осознавать, что проекты на подобных сайтах никем не проверяются, кроме вас самих, и не контролируется их выполнение. Так что вы инвестируете на свой страх и риск.

Инвестирование в составе клуба инвесторов

Эти объединения осуществляют сбор средств от участников и поиск проектов для инвестирования. При этом инвестор экономит время на поиск проектов, а клуб осуществляет контроль всего процесса сделки, получая за это комиссионные. Выбор проектов для участия может быть ограничен предпочтениями инвестора, который, в свою очередь, получает возможность внести вклад в крупный стартап, имея небольшой капитал.

Примеров таких площадок много. Как вариант Rusinvest, или Найти инвестора.рф – название говорит само за себя.

Венчурные фонды – проекты с достаточно высоким порогом входа (обычно от нескольких миллионов).

Например, SmartHub – площадка для поиска венчурных проектов. Специализируется в основном на сфере IT. Каждому инвестору предлагается диверсифицированный портфель с участием в нескольких различных стартапах. Обещанная доходность до 30% годовых в валюте выглядит, честно говоря, фантастически. Комиссия SmartHub составляет 10% за администрирование оформления сделки и 15% от суммы входа.

Другой пример, венчурные фонды «Сколково» – занимаются стимулированием инвестирования физических лиц и резидентов центра. В приоритете проекты из сферы IT, искусственного интеллекта и блокчейна. Однако, входной порог в фонд очень высок, так что подходит только для узкого круга инвесторов с высоким объемом капиталовложений.

Правила инвестирования в стартапы

Подводя итог, необходимо обобщить основные правила, которые позволят вам не потерять свой капитал, инвестируя в бизнес-проекты на этапе старта и развития:

Избежать всех рисков стартапов можно, инвестируя в готовый действующий бизнес.

Инвестиции в действующий бизнес

Когда стартап преобразуется в полноценную компанию, инвесторы рискуют меньше всего, однако и прирост капитала здесь будет значительно меньший.

Как правило, действующему бизнесу требуются дополнительные финансовые вливания для расширения: приобретения дополнительных мощностей, увеличения размера оборотных средств и т.п.

Вкладывая в действующие компании, инвестор уже имеет представление о деятельности предприятия, его конечном продукте, обороте и прибыли.

Инвестиции привлекаются посредством:

Свои векселя и облигации инвесторам могут предлагать компании среднего бизнеса. А также такие крупные, как Алроса, Сбербанк. Покупая такие бумаги, вы даете деньги компаниям в долг и получаете процент за их использование. Такие инвестиции принесут вам от 6 до 15% дохода в зависимости от риска, который вы готовы на себя принять.

Так, доход от приобретения бумаг крупных компаний будет меньше, но и риск потери средств минимальный. Доходность облигаций небольших компаний гораздо выше, но риск потери средств при банкротстве таких предприятий существеннее.

А выход на IPO могут позволить себе компании, крепко стоящие на ногах, т.к. сама процедура требует значительных денег. В результате IPO компания выходит на фондовый рынок, где начинают торговаться ее акции. Выход на биржи для физических лиц закрыт, поэтому, чтобы купить ценные бумаги, придется открыть брокерский счет. О полной процедуре открытия счета и покупки акций можно прочитать в нашей статье.

Акция по своей сути является частью компании. Условно говоря, приобретаете акции Сбербанка, и вот уже пара стульев в зале ожидания отделения банка №125 города N принадлежит вам. Как владелец акции вы можете посещать собрания акционеров компании и принимать участие в голосовании по любым вопросам. Правда, чтобы ваш голос был значимым, придется приобрести весомый пакет бумаг.

Преимущества и недостатки акций

Покупка части компании посредством приобретения акций имеет ряд преимуществ:

Недостатки инвестиций в рынок ценных бумаг:

Учитывая риск возможного снижения стоимости отдельных бумаг, необходима диверсификация вложений – т.е. покупка акций компаний из разных секторов экономики. Так, при росте курса доллара, акции компаний – экспортеров будут расти (например, Лукойл, Северсталь). А компаний, торгующих на внутреннем рынке России или ввозящих товары из-за границы – снижаться (например, Детский мир, Магнит, Аэрофлот). Если купить в свой портфель бумаг разной «направленности» влияния доллара, то независимо от курса ваш портфель будет устойчив.

ПИФы, преимущества и недостатки

Диверсификация требует увеличения суммы вложений, т.к. одной-двумя акциями уже не обойдешься. Избежать этого можно, покупая ПИФы – это фонды, которые имеют у себя широко диверсифицированные портфели ценных бумаг. При этом, они продают вам кусочек этого портфеля. Все действия за вас осуществляет управляющая компания – она собирает средства от таких как вы инвесторов и размещает их в различных рыночных инструментах.

К преимуществам вложений в ПИФы относят:

Инвестиции в чужой бизнес – это неплохое капиталовложение, способное принести до 20-30% прибыли. Однако, учитывая сопутствующие риски, не забывайте о диверсификации своего инвестиционного портфеля с использованием более консервативных инструментов с меньшей доходностью.

Создание своего собственного бизнеса

С точки зрения заинтересованности вас, как инвестора, это будет самый интересный способ, позволяющий самореализоваться. Начать свой бизнес можно самостоятельно и одному нести все финансовые затраты. Или можно привлечь партнера. Тогда можно говорить о долевом участии в бизнесе. В этом случае, вы разделяете не только затраты на проект, но и получаемую прибыль согласно вашим долям.

Для того, чтобы начать свое дело необходимо в первую очередь определиться с выбором ниши. Основные принципы:

Какую форму ведения бизнеса выбрать

Вы можете работать как самозанятый, зарегистрировать себя, как индивидуального предпринимателя (ИП) или общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Какую форму выбрать – решать вам, у каждой из них есть свои нюансы:

Самозанятый

Понятие появилось совсем недавно и действует как пилотный проект к некоторых регионах, однако зарегистрироваться как самозанятый может любой желающий.

Данная форма подходит фотографам, визажистам, мастерам маникюра, организаторам праздников, репетиторам, няням, швеям, ремонтникам помещений, автослесарям и т.п. Главное условие – у вас нет работодателя, вы работаете на себя.

Чтобы начать свой бизнес как самозанятый, порой не требуется никаких финансовых вложений. К примеру, вы можете начать работать репетитором (конечно, имея соответствующие знания). На первом этапе работать на дому у учеников. Заработав определенную сумму, расширить свое дело, приобретя ноутбук и занимаясь с большим количеством учеников по скайпу.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Требуется регистрация, которую можно пройти онлайн через портал Госуслуги.

При регистрации придется указать наименование, местонахождение, выбрать определенный вид деятельности (указать код ОКВЭД) и систему налогообложения (подробнее о возможных вариантах налогообложения можно прочитать в нашей статье – ссылка).По сравнению с регистрацией юридического лица, ИП имеет более простую процедуру и упрощенное налогообложение (от 6% и выше в зависимости от выбранной системы).

Затраты на этапе начала бизнеса :

Если будете нанимать сотрудников, то потребуется так же регистрация в ФСС, ПФР и трудовой инспекции.

Несмотря на многочисленные этапы, по сравнению с регистрацией ООО, ИП имеет достаточно небольшой документооборот, небольшие штрафные санкции в случае нарушений, могут не вести бухучет, им не надо сдавать отчетность и могут свободно распоряжаться деньгами. Основным недостатком ИП можно считать нежелание банков и больших компаний сотрудничать с индивидуальными предпринимателями: не так легко ИП получить кредит или получить заказ у крупного ООО.

И главное, в случае провала вашего бизнеса – рискуете всем своим имуществом, а возможность продать ИП отсутствует.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Для регистрации потребуется огромный пакет документов, время и нервы. Устав, регистрация юридического адреса, заявление, протокол собрания участников, оплата госпошлины. Потребуется наличие директора, главного бухгалтера, уставного капитала, выбор системы налогообложения и вида деятельности. ООО обязаны сдавать бухгалтерскую отчетность в налоговую инспекцию, проводить периодический аудит. Кроме того количество проверок со стороны государственных органов у юридических лиц значительно больше, по сравнению с ИП.

Затраты существенно выше:

Сложная процедура регистрации компенсируется большими возможностями ООО:

В случае банкротства – рискует имуществом, находящимся на балансе фирмы.

Зачем нужен бизнес-план и как его составить

На следующем этапе необходимо составить бизнес-план. Это не обязательно должен быть профессионально подготовленный документ. Но вам нужно сесть и хорошенько взвесить все «за» и «против», все возможности и «узкие места» вашей идеи. Изучить подробно выбранную нишу, проанализировать спрос на конечную продукцию, возможности сбыта (в вашем регионе, в соседних, международная доставка).

Чем больше уровень первоначальных инвестиций, тем тщательнее должен быть проработан план.

Составьте экономический расчет ваших инвестиций, первоначальных затрат и ожидаемого дохода. Не забудьте учесть:

Когда определились с формой, просчитали экономику и поняли, что бизнесу «быть», можно приступать к регистрации, оформлять необходимы документы и начинать работать: искать клиентов, заказчиков, поставщиков, не забывайте отслеживать конкурентов.

Плюсы и минусы инвестирования в свой бизнес

Преимущества вложений в свой бизнес:

Первоначальные вложения в свой бизнес будут сильно разниться в зависимости от выбранной сферы деятельности. К примеру, проекты в сфере IT-технологий на первом этапе в качестве вложений потребуют только наличие ноутбука или ПК, которые сегодня есть у каждого. Поэтому первоначальные затраты практически нулевые.

Открытие собственной автомойки потребует затрат не только на приобретение моющего оборудования и специальных средств, но и помещений под мойку. А так же зал ожидания для клиентов, куда необходимо будет приобрести диван, стулья и т.п. Минимальные вложения начинаются от 700 тысяч рублей.

Совсем другое дело, если вы затеваете бизнес, связанный с производством (не важно чего). Вам потребуется оборудование, продумывание логистики – как доставлять материалы и готовую продукцию, где хранить и другие нюансы. Минимальная сумма для старта будет порядка 1,5-2 млн. рублей. Это все должно быть просчитано заранее в бизнес-плане и поможет избежать непредвиденных расходов.

Франшиза – преимущества и недостатки

Начинать свой бизнес можно с нуля, постепенно развивать и расширять свой проект. А можно купить франшизу и открыть филиал уже известной компании. Это позволит начать свою деятельность под известным брендом с узнаваемым продуктом. Покупка франшизы дает вам доступ к проверенным поставщикам, помощь и консультации со стороны головной компании, но платить за это все приходится высокой ценой входа.

Покупка франшизы малоизвестных фирм обойдется в 200-300 тысяч рублей. А широко известных брендов начинается от 10-20 млн. рублей.

Например, для приобретения франшизы Макдональдса потребуется от 10 до 40 млн. рублей и выполнение большого числа требований. А вот покупка франшизы магазинов «Пятерочка» стоит всего 1 млн. рублей.

Преимущества и недостатки инвестирования в бизнес

Какую бы форму вложений в бизнес вы не выбрали, она не будет идеальной. Везде есть свои плюсы и минусы. Выбирать надо то, что вам понятно и несет с собой минимальные риски.

Основными преимуществами инвестиций в бизнес являются:

Заключение

Бизнесменами не рождаются. Имеющиеся на сегодняшний день возможности позволяют любому желающему окунуться в мир бизнеса посредством инвестирования и, не только расти в выбранном направлении, но и получать доход от своих вложений.

Источник