Индивидуальный инвестиционный счет
Получите максимум от инвестиций с индивидуальным инвестиционным счетом: доход от ценных бумаг и налоговый вычет. Инвестиционный портфель для вас сформируют профессиональные управляющие УК «Райффайзен Капитал».
доходность за последний год актива стратегии «ИИС. Рынок акций»
налоговый вычет в год при инвестициях от 3 лет
первая и последующие инвестиции
Как работает ИИС
Успейте открыть ИИС до конца 2021 года
и уже в начале 2022 года получите первый налоговый вычет до 52 000 ₽.
Выберите стратегию
«ИИС. Российский рынок облигаций»
«ИИС. Рынок акций»
«ИИС. США»
Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.
Стратегии, инвестирующие в акции
Стратегии с акциями подходят для высокорискованных инвесторов, так как доходность может резко изменяться. Но управляющие инвестируют сразу во много компаний, а это снижает риски.
«ИИС. Рынок акций»
«ИИС. США»
Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.
Стратегия, инвестирующая в облигации
Стратегия с облигациями подходит для низкокорискованных инвесторов, так как доходность обычно резко не изменятся. Но историческая доходность этой стратегии ниже, чем у стратегий с акциями.
«ИИС. Рынок облигаций»
управляющие формируют портфель из паев биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ) «Райффайзен — Высокодоходные облигации» и из облигаций федерального займа (ОФЗ)
Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.
2 типа налогового вычета на выбор
Выбрать тип вычета вы можете в течение всего срока действия ИИС.
Условия
Тарифы
от 1 000 ₽ онлайн или от 50 000 ₽ в отделении
от 1 000 ₽, но не более 1 млн ₽ за календарный год
1% от суммы каждого взноса по всем стратегиям
0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок облигаций»
1,7% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок акций»
0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. США»
Документы
Что такое индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет — финансовый инструмент для доступа физического лица на рынок ценных бумаг. ИИС относится к специальным депозитарным счетам, размещаемым у брокера или в управляющей компании. Райффайзенбанк предлагает дистанционное открытие ИИС в личном кабинете с управлением УК «Райффайзен Капитал». Выберите инвестиционную стратегию, пополняйте счет и получайте доход от размещения средств на ИИС под контролем профессиональных управляющих — варианты стратегий доступны на этой странице сайта.
Или откройте брокерский счет и подбирайте ценные бумаги самостоятельно. Вы сможете управлять своим счетом с помощью мобильного приложения, пополнять его и выводить средства без комиссии, получить статус квалифицированного инвестора и напрямую торговать акциями на внебиржевом рынке, NYSE и NASDAQ и Московской бирже.
Кто может открыть ИИС
Открыть счет для работы с ценными бумагами может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для открытия индивидуального инвестиционного счета в УК «Райффайзен Капитал» необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, используя подтвержденную учетную запись на Госуслугах.
Открыть брокерский счет можно прямо в мобильном приложении Райффайзен Онлайн — услуга доступна для всех держателей дебетовых карт Райффайзенбанка. Если карты нет — подайте заявку на ее открытие.
Какую доходность гарантирует ИИС
Доход от инвестиций через ИИС зависит от финансовых характеристик ваших активов и стратегии инвестирования. Как и валюта, рынок ценных бумаг подвижен, и не гарантирует определенный прирост ежегодно. Но у ИИС есть важное преимущество — возможность получения налогового вычета в размере 13% при размещении средств на счете на срок не менее 3 лет, даже если вы не являетесь плательщиком НДФЛ:
Лимиты для владельцев ИИС
Гражданам РФ законодательно разрешено иметь только один инвестиционный счет. Срок его действия не может быть меньше трех лет, а сумма внесения средств не может превышать 1 000 000 рублей в год. Открыть и пополнять счет можно только в рублях. В рамках стратегии развития фондового рынка до 2023 планируется увеличение максимальной суммы пополнения ИИС до 3 млн рублей в год.
Чем ИИП отличается от вклада в банке
ИИC — инструмент долгосрочного инвестирования, оптимальная доходность и возможность получения налогового вычета достигаются при сроке действия от трех лет. У вклада в банке возможен срок от трех месяцев, всегда известна ставка, которая сохраняется на весь период и не зависит от колебаний рынка. Вклад можно закрыть досрочно, получив начисленный доход в предусмотренном договором размере. По вкладам начисляется налог на доходы, а по ИИС можно получить возмещение налогов. В зависимости от условий вклада, можно вносить средства на счет или снимать их. Снятие части средств с ИИС досрочно приводит к его закрытию и отменяет право на получение 13% налогового вычета.
Как перевести ИИС из другой компании
При необходимости смены управляющей компании необходимо открыть новый счет, перевести на него средства в денежном эквиваленте или акциях, а предыдущий — закрыть в срок до 30 дней. Чтобы перевести деньги, потребуется продать все ценные бумаги, а затем выполнить перевод в мобильном приложении на реквизиты нового ИИС. Если нужно перенести бумаги, требуется поручение на вывод у текущей управляющей компании и поручение на ввод ценных бумаг у новой.
При переносе ИИС к брокеру необходимо открыть новый брокерский счет и в течение 30 дней перевести на него активы. Для этого надо получить у предыдущего брокера отчет по депозитарному счету, написать заявление о переводе средств. Далее требуется подписать уведомление о расторжении договора и переводе активов, после чего текущие счета депо у прежнего брокера будут закрыты. При переносе ценных бумаг поручение на списание и зачисление акций заполняется отдельно по каждому эмитенту. За списание и зачисление взимается комиссия. После зачисления активов необходимо получить «Справку о составе сведений о физическом лице и его ИИС» — ее выдает прежний брокер, она нужна для корректного учета налогов.
Все действия по операциям с ценными бумагами в случае переноса сопровождаются начислением налогов. Чтобы не платить налог с полной стоимости портфеля, важно правильно подать документы о стоимости ценных бумаг на момент их покупки со старого ИИС, и выполнить перенос в течение 30 дней. Для получения налогового вычета потребуется пакет документов по старому и новому ИИС.
Как вернуть НДФЛ по ИИС
Налоговый вычет на взносы по индивидуальным инвестиционным счетам, открытым в текущем году, можно получить на следующий год. Если вы внесли на ИИС 500 000 рублей в ноябре 2020 года, получить возмещение 13% НДФЛ можно уже в начале 2021 года. Полученный сверх взносов доход будет облагаться по ставке 13%. Сумма вычета не может превышать общий объем НДФЛ, уплаченного физлицом в отчетном году.
Правом на возмещение части налогов от суммы инвестиций могут воспользоваться только плательщики НДФЛ — трудоустроенные и получающие другой официальный и облагаемый налогом доход граждане России. Если вы ИП на патенте или упрощенке, самозанятый или безработный — вы можете воспользоваться правом на налоговый вычет с доходов от инвестирования. При выборе этого варианта вычета все доходы, полученные после размещения средств на ИИС в течение 3 лет, не будут облагаться НДФЛ.
Для оформления налогового вычета требуется наличие ИНН и регистрация на сайте ФНС. Если у вас есть доступ к личному кабинету, заявление на вычет можно подать онлайн, заполнив декларацию в разделе «Жизненные ситуации». К заявке необходимо приложить справку за истекший период, договор на открытие ИИС и отчет управляющей компании о движении средств по счету — вы можете получить его в банке.
Если у вас нет регистрации на сайте налоговой, необходимо обратиться в местное управление ФНС и подать заявление лично. При себе необходимо иметь заполненную декларацию, ее бланк можно взять в налоговой.
Решение о возмещении части уплаченного ранее налога на доходы физлиц обрабатывается в течение 30 дней. Средства поступают на лицевой счет гражданина в налоговой. Их можно вывести на банковскую карту или использовать для оплаты текущих налогов в новом периоде.
Сколько раз в год разрешено пополнение ИИС
Вносить средства на ИИС можно любое количество раз. Размер единовременного пополнения также не ограничен, если после зачисления денег на счет общая сумма не превышает годового лимита в 1 000 000 рублей.
Сколько раз можно получить налоговый вычет по ИИС
Возмещать часть уплаченного НДФЛ при размещении денег на инвестиционных счетах можно за каждый отчетный период при условии, что счет работает на менее 3 лет. Если вы работаете со счетом 10 лет и получаете вычет на взносы — подаете заявление 10 раз при наличии оснований: пополнении счета и уплате НДФЛ. Если вы пополнили счет один раз и сумма в следующем отчетном периоде не менялась, вычет не положен. Допустим, вы открыли ИИС и внесли 100 000 рублей в 2020 году, в 2021 получили вычет 13 000 рублей. В 2021 пополнений не было — в 2022 вычет не положен. А если в 2021 пополнения были, например, еще на 100 000 рублей, можно вернуть еще 13 000 рублей в 2022 году.
Вычет на доход при закрытии счета также можно получить за весь период его действия при условии, что этот срок составляет не менее 3 лет. Для применения льготы возьмите в налоговой службе справку, что вы получали вычет на взносы ни за один год действия текущего ИИС.
При досрочном закрытии предоставленные вычеты будут аннулированы, налоги — доначислены.
Словарь
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Что такое депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
В качестве депозитария может выступать то же юридическое лицо, что и брокер, а может — отдельное. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
За депозитариями в целом следит центральная организация — Национальный расчетный депозитарий, который принадлежит «Московской бирже». Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Разделение брокерского и депозитарного счета позволяет обеспечить дополнительную надежность приобретенных инвесторами ценных бумаг.
Страхование брокерского счета
В отличие от банковских счетов, на которых часть вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется нечистоплотным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.
Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Какие виды брокерских счетов бывают
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
Как использовать индивидуальный инвестиционный счет
Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.
По льготе типа А можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, превышающий количество вложенных средств.
Тип налогового вычета Б позволяет не платить НДФЛ от инвестиций. Он подойдет тем, кто часто и много торгует. Весь доход, который инвестор смог заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.
Что такое субсчет
Сколько стоит открыть брокерский счет
Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:
Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.
Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому стоит решения о сделке принимать более обдуманно.
Как выбрать брокера для открытия счета
При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Как открыть брокерский счет в Райффайзенбанке
В этой статье речь пойдет о процедуре открытия брокерского счета в Райффайзенбанке, будут представлены подробные пошаговые инструкции, тарифы на обслуживание, а также преимущества и недостатки выбора Райффайзенбанка в качестве посредника по брокерству. После прочтения этого материала каждый получит детальный расклад по данному процессу и сможет определиться относительно того, стоит ли пользоваться данной услугой.
Услуга предоставляет возможность любому гражданину, который имеет свободные сбережения, заниматься инвестированием. По факту, такой аккаунт является своеобразным электронным кошельком, где будут находиться средства для инвестиций и купленные активы.
Банк занял первое место в рейтинге «100 надежных российских банков-2020» по версии журнала Forbes.
Как открыть брокерский счет в Райффайзенбанке
В настоящее время имеются два способа. Рассмотрим каждый из вариантов подробно.
Через Райффайзен-Онлайн
Для открытия аккаунта данным методом нужно совершить ряд последовательных действий. Такой способ подходит и для тех, кто уже является клиентом банка, и для новых клиентов без визита в банковское отделение. Для новых клиентов предварительно потребуется заполнить заявку на дебетовую карту, после чего курьер доставит все требуемые документы лично, а также Кэшбэк карту с бесплатным обслуживанием для доступа к Райффайзен-Онлайн.
Вход в Райффайзен-Онлайн
Необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль, а также код из поступившего СМС-уведомления.
Выбор опции открытия продукта
На главной странице нажать кнопку «Открыть» на верхней панели. После этого, выбрать раздел «Новый продукт» и вкладку «Открыть брокерский счет».
Ознакомление с тарифами
Заключительным этапом является определение наиболее подходящего тарифа — «Активного» или «Инвестиционного». Предоставляется возможность провести их сравнение, используя специальную кнопку, демонстрирующую разницу между ними.
После выбора предпочтительного варианта нажать «Оформить заявку», выделенную желтым цветом внизу страницы. Подтвердить подписание договора на оказание соответствующих брокерских услуг можно также онлайн через ввод пароля из полученного СМС-сообщения. Оформление завершено.
Через банковское отделение
Тарифы
Данный брокер предлагает два типа тарифов: активный (является универсальным тарифом, который подойдет любой категории инвесторов) и инвестиционный (предназначен для вложения инвестиций на долгосрочную перспективу, с намерением торговать не очень часто). Изучим подробно каждый из предложенных тарифов.
Как пополнить
На текущий момент предлагаются два варианта. Рассмотрим каждый из способов подробно.
Через Райффайзен-Онлайн
Для пополнения аккаунта таким способом нужно сделать несколько последовательных действий.
Вход в Райффайзен-Онлайн
Первый этап предполагает необходимость прохождения процесса авторизации, введя логин и пароль, а также пароль из поступившего СМС-уведомления от банка.
Выбор опции открытия продукта
На главной странице нажать кнопку «Пополнить» на верхней панели. После этого выбрать брокерский счет, на который нужно зачислить денежные средства, и подтвердить операцию с помощью кода из присланного СМС-сообщения.
Через банковское отделение
Брокерский счет также доступен для пополнения, посетив отделение банка для внесения денежных средств через терминал банка, или обратившись к администратору или сотруднику кассы.
Плюсы и минусы открытия в Райффайзенбанке
Рассмотрим положительные и отрицательные элементы выбора данной организации как собственного инвестиционного брокера.
| Преимущества | Недостатки |
| Удобный мобильный банк | Отсутствие программы обучения инвесторов |
| Возможность оформления без посещения банковского отделения | Высокий уровень комиссий |
| Предоставление финансовой аналитики для принятия решения по инвестициям | |
| Доступ к биржам NYSE и NASDAQ для квалифицированных инвесторов, а также к Московской бирже | |
| Расширенный набор фондов |
Часто задаваемые вопросы
Можно ли открыть счёт онлайн?
Да, это допустимо через официальный сайт банка или с помощью мобильного приложения Райффайзен-Онлайн.
Сколько по времени открывается брокерский счет?
На это потребуется порядка 10-15 минут.
Нужно ли платить за открытие брокерского счёта?
Нет, эта услуга оказывается бесплатно.
Где посмотреть выбранный тариф?
Тариф можно найти либо онлайн в личном кабинете мобильного банка Райффайзен-Онлайн, либо в офисе банка, уточнив этот вопрос у сотрудника банковского отделения.
Я хочу открыть несколько счетов, это возможно?
Нет, разрешается иметь открытым только один счет.
Райффайзенбанк расширяет брокерское обслуживание для физлиц
Райффайзенбанк расширяет перечень брокерских услуг для розничных инвесторов. Открыть счет и торговать ценными бумагами на Московской бирже теперь можно в мобильном приложении «Райффайзен-Онлайн». Весь процесс полностью цифровой и не требует визита в отделение даже для новых клиентов банка, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Открыть брокерский счет можно, нажав кнопку «Новый продукт» в «Райффайзен-Онлайн». Далее нужно выбрать вкладку «Открыть брокерский счет» и определить подходящий тариф — «Активный» или «Инвестиционный». Сравнить их можно с помощью специальной кнопки, которая покажет разницу между двумя режимами», — говорится в релизе.
Новые клиенты тоже могут открыть брокерский счет без визита в отделение банка. Для получения доступа к «Райффайзен-Онлайн» клиент получит кешбэк-карту с бесплатным обслуживанием — ее и все необходимые документы привезет курьер.
«Частные инвестиции стали очень популярными в России. Это способ разместить свободные средства с доходностью выше, чем по традиционным банковским продуктам. Однако инвестирование требует дополнительных знаний и ответственного отношения к финансовым инструментам, — отметил руководитель управления по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. — Мы предлагаем клиентам два тарифа для брокерского счета в зависимости от того, как много времени они готовы уделять работе с активами».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Что такое брокерский счет в райффайзенбанке для физических лиц
Вы можете иметь только 1
Взнос средств на индивидуальный инвестиционный счет производится только в рублях.
Минимальный срок действия счета
В течение всего периода действия счета его пополнение возможно, а частичное изъятие невозможно.
Максимальная сумма взноса в год
Вы можете получить инвестиционный налоговый вычет на взносы, если имеете доход, облагаемый НДФЛ.
Рассчитайте для себя ИИС
Итоги инвестиций
Общая сумма инвестиций:
Общая сумма в конце срока:
Общая сумма инвестиций:
Общая сумма в конце срока:
Данный расчет носит исключительно информационный характер и имеет своей целью продемонстрировать работу индивидуального инвестиционного счета.
Информация о стратегии
ИИС. Рынок облигаций
Минимальная сумма первоначальных инвестиций онлайн:
Минимальная сумма первоначальных инвестиций в отделении:
Дополнительное инвестирование (минимальная сумма):
Дополнительное инвестирование (максимальная сумма):
Вознаграждение за управление:
Вознаграждение за размещение:
База расчета вознаграждения за управление:
Минимальная сумма первоначальных инвестиций онлайн:
Минимальная сумма первоначальных инвестиций в отделении:
Дополнительное инвестирование (минимальная сумма):
Дополнительное инвестирование (максимальная сумма):
Вознаграждение за управление:
Вознаграждение за размещение:
База расчета вознаграждения за управление:
Минимальная сумма первоначальных инвестиций онлайн:
Минимальная сумма первоначальных инвестиций в отделении:
Дополнительное инвестирование (минимальная сумма):
Дополнительное инвестирование (максимальная сумма):
Вознаграждение за управление:
Вознаграждение за размещение:
База расчета вознаграждения за управление:
Инвестируйте
в ПИФы и стратегии
УК Райффайзен Капитал
Личный кабинет
Подходит к консервативным стратегиям с максимальными суммами ежегодных взносов.
Подходит к активным стратегиям, размер потенциального дохода которых может быть значительным.
Что нужно знать при оформлении индивидуального инвестиционного счета?
Вы можете иметь только 1 ИИС.
Взнос средств на индивидуальный инвестиционный счет производится только в рублях.
Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, следует иметь открытый счет не менее 3 лет.
В течение всего периода действия счета его пополнение возможно, а частичное изъятие – нет.
Максимальный совокупный ежегодный взнос на индивидуальный инвестиционный счет составляет 1 млн рублей в год.
Вы можете получить инвестиционный налоговый вычет на взносы, если имеете доход, облагаемый НДФЛ.
Максимальный размер инвестиционного налогового вычета на взносы ограничен 52 тыс. рублей в год.
Максимальный размер инвестиционного налогового вычета на доходы не ограничен.
Управляющая компания вправе устанавливать минимальные суммы взноса при открытии и пополнении индивидуального инвестиционного счета.
Управляющая компания вправе ограничить количество взносов в течение года.
Задать вопрос
Оставьте отзыв о работе сайта
Спасибо!
Ваше сообщение успешно отправлено.
Спасибо!
Ваша подписка была успешно обновлена!
На вашу почту отправлено письмо с подтверждением подписки!
