Что такое деньги функции деньги
Что такое деньги
Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.
1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.
2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.
3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.
За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.
Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.
Деньги – что это такое, функции и сущность денег, виды денег, история возникновения, кто их печатает и контролирует
В этой статье разберем что такое деньги простыми словами, кто их придумал и проследим историю возникновения денег, выясним какие виды денег существуют в наше время, какие основные функции выполняют деньги, какими свойствами обладают, узнаем роль денег в экономике. Также рассмотрим что такое денежная система, кто печатает и контролирует деньги в России, ну и в конце вас ждет информация о том, где взять деньги и как привлечь их в свою жизнь.
Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения. Так же как в килограммах измеряют вес, в литрах жидкости, количеством денег измеряют ценность того или иного товара и услуги, а также в деньгах измеряется заработная плата, или по-другому ценность различных специалистов. Деньги могут быть бумажными, металлическими, виртуальными.
А еще деньги вполне можно считать товаром, возникшим в процессе обмена, причем с удивительными свойствами: низкой себестоимостью и высокой ликвидностью. Их можно обменять на путешествия, драгоценности, еду и разные вещи. Хотя сами по себе они мало чего стоят, и могут в одночасье превратиться в ничтожные бумажки и никчемные металлические кругляки, попав под реформу. Ценность им придают обязательства государства. Если государство не сможет выполнить свои обязательства, например, вернуть долг другому государству, выплатить зарплату бюджетным сотрудникам и т.д., как ценность денег неминуемо падает.
С точки зрения древних мудрецов, представителей фен-шуй (науки об энергиях) деньги – это энергия колоссальной силы. Ее можно притягивать и отталкивать. Соответственно – богатеть или беднеть. Чаще это происходит неосознанно. Действительно, кто бы хотел добровольно стать беднее? Как притянуть энергию денег, расскажем позже.
Еще есть такое определение денег, как зло или грязь. «Деньги – зло», «Не в деньгах счастье» – такие известные поговорки убеждают людей опасаться богатства. В этом есть определенный смысл. Деньги вполне могут оказаться злом. Но не сами по себе. Злыми и грязными могут быть намерения, как этими деньгами распорядиться или как деньги получить, например украсть. Счастье деньги не приносят, но они делают жизнь качественнее. Когда у тебя много денег, ты можешь позволить себе более качественное лечение, отдых, одежду, автомобили и т.д.
Функции денег и их роль в обществе
С развитием общества усложнялась и роль денег в нем. В современном мире это часть экономических отношений, без которой мы не сможем существовать в привычном нам виде. Если изъять деньги из нашей жизни, то человечество вернется в своем развитии на несколько веков назад. Без денег исчезнут многие профессии, так как люди будут вынуждены заниматься только той деятельностью, которая поможет им прокормиться и не погибнуть с голоду.
Сейчас деньги выполняют много функций:
1 Средство платежей. С помощью денег можно оплатить товар как сиюминутно, так и позже, взяв его в долг. Сумма долга выражается в денежных единицах.
2 Оценка труда людей. Выше всего ценятся редкие специалисты. Работу, которую могут выполнить многие, оценивают ниже.
3 Эквивалент стоимости товаров и услуг. Товары имеют разный габарит, вес, объем, фактуру. А деньги – универсальная мера стоимости, которая позволяет справедливо обменять один товар на другой.
4 Средство создания накоплений. Денежные знаки можно сохранить на счете в банке, превратить в золото и серебро. Такой запас может храниться долгое время, он не испортится, не будет “съеден” инфляцией, и может даже принести прибыль, если вложить средства с умом.
5 Посредник в обращении товаров. С появлением денег все стало проще, быстрее, потому что деньги – универсальный товар, который можно обменять на все, что угодно. В эпоху натурального обмена надо было искать подходящий товар на рынках, даже, совершить двойную-тройную сделку, чтобы выменять один товар на другой. Сейчас можно продать, к примеру, зерно даже в другую страну, получив деньги в тот же день, а то и предоплатой – через банк на счет организации. И тут же этими деньгами расплатиться за покупку комбайнеров в другом городе, перечислив средства на счет завода-производителя.
6 Межгосударственное средство расчетов. Деньги позволяют вести торговлю между странами. К примеру, Россия продает уголь, газ и нефть в страны Европы, а покупает на вырученные доллары машины и оборудование.
7 Деньги связывают товаропроизводителей между собой и активно участвуют в экономических отношениях. Например, завод для производства мясных и колбасных изделий покупает сырье, упаковочный материал у других товаропроизводителей. Готовый продукт идет к потребителям. Товар превращается в деньги. Сам товар выходит из обращения, ту же колбасу съедают, а деньги остаются, совершая все новый кругооборот – “деньги-товар-деньги”. Деньги позволяют товаропроизводителям работать дальше и развиваться, обеспечивать своих сотрудников работой и, соответственно, оплатой труда.
А еще деньги наделяют человека определенным социальным статусом. Статус – это в упрощенном понятии состояние человека, его положение в обществе. Чем больше у человека денег, тем более комфортную жизнь он может себе позволить. Он покупает качественные вещи и услуги. Ему рады всюду, где он готов потратить деньги. Причем не только на себя. Он может поделиться своим богатством, как, например, бывший теперь уже владелец сети “Магнит” Сергей Галицкий, житель Краснодара.
На заработанные деньги он основал футбольный клуб “Краснодар”, построил один из лучших стадионов в стране, а также помогает финансово детско-юношескому футболу в регионе. Это лишь малая часть того, что Галицкий сделал для города и Краснодарского края в целом, за что его ценят и уважают, как представители власти, так и обычные горожане.
История возникновения денег
Никто доподлинно не знает, когда образовались деньги. Но считается, что примерно за 2-3 тыс. лет до н.э. появилось подобие общепризнанного эквивалента при обмене товаров. Вначале был просто натуральный обмен: козу – на корову, орудие труда – на мясо и шкуры. Но очень скоро эта схема перестала казаться взаимовыгодной и справедливой. Необходимо было придумать универсальный товар-посредник при обмене, который легко было бы обменять на другие товары из-за высокого спроса на него.
И появились «деньги». У разных народов они были свои. В Германии, к примеру, в качестве денег использовали скот, в Монголии – чай, в Перу и Боливии – перец, В Древней Руси – шкурки белок и куниц, В Мексике – сахар и бобы. На некоторых островах Тихого океана – камни.
Ракушки Каури, использовались в качестве товарных денег в Индие, Китае, Африке. Первые упоминания приходятся на середину II тысячелетия до н.э.
На смену этим не очень удобным посредникам в товарообмене, пришел металл. Сначала железо, потом медь и бронза, олово и свинец. А далее люди нашли универсальные металлы для осуществления товарообмена – золото и серебро.
Драгоценные металлы обладают всеми необходимыми свойствами:
- редкостью, поскольку найти их не так просто, как железо или камни; экономической делимостью, в отличие от шкурок, которые на две части разрезать, все равно, что выбросить; сохранностью, они не портятся со временем, как, например, рыба, даже если ее высушить; сравнительно небольшими размерами, то есть портативностью, в отличие от камней, которые перетаскивать сложно; однородностью, то есть все кусочки можно сделать одинаковыми, в отличие от овец, одна из которых может быть упитаннее другой; стабильностью, то есть неизменной стоимостью в отличие, например, от скота, ценность которого может упасть из-за болезни животных.
Вначале люди просто взвешивали золото при обмене его на товар. Потом упростили задачу, проставляя клеймо на металл, подтверждающее определенный вес. Наконец, слиткам стали придавать определенную форму – форму монет. А суммой выступала цифра, обозначенная на монете. В дальнейшем государства стали брать на себя функцию удостоверять вес и достоверность металла, подтверждая определенным штемпелем.
Кто первым стал делать монеты из металла, так и останется загадкой. Некоторые источники утверждают, что первыми деньгами были монеты из меди в 18 в до н.э. в Китае. Другие утверждают, что родоначальником монет, причем из золота, стал персидский царь Дарий. Археологи нашли и более древние монеты могущественного царства Лидия из Малой Азии. Они были изготовлены из сплава золота и серебра. Ну, а наиболее авторитетным в деле выпуска денег (драхмы и тетрадрахмы) и их дизайна считают Александра Македонского.
Монеты Лидийского царства, простиравшегося на западной территории современной Турции.
Металлические деньги, хоть и не камни, весили много, в использовании неудобны. После изобретения бумаги китайцы решили делать из нее и деньги. А в Европе первые бумажные деньги сделали в Нидерландах во время англо-испанской войны. Они были изготовлены из прессованной бумаги, на которой печатали Библию. После окончания войны деньги изъяли из оборота.
А всерьез и надолго бумажные деньги пришли в Швейцарию в 1661 году. Инициатором их выпуска стал первый швейцарский банк Юхан Пальмструк. Все однако закончилось скандалом, потому что денег было выпущено так много, что поменять их на золото и серебро стало сложно, они обесценились. Пришлось изымать часть из оборота.
Обесценились бумажные деньги и в России, выпущенные впервые при Екатерине Второй, во время русско-турецкой войны. “Съела” их инфляция. А что такое инфляция? Это когда государство, не считаясь с существующим товарооборотом, выпускает денег больше, чтобы покрыть свои государственные расходы. В итоге денег много, а товара мало, цены растут вместе со спросом на товар. И получается, что на прежнюю сумму денег купить прежнее количество продуктов и вещей невозможно. Попытка введения бумажных купюр была и в Англии во время наполеоновских войн, и в США во время войны с Канадой.
Десять рублей времен Екатерины Второй
Чтобы деньги из бумаги не теряли своей покупательской способности Великобритания ввела “золотой стандарт” в 19 веке. То есть каждая купюра имела золотое обеспечение. Все страны стремительно стали переходить на этот стандарт, национальные валюты стали крепкими и надежными, им люди доверяли. То есть, к примеру, 20 долларов можно было обменять на одну унцию (31,1 грамм) золота.
Сама же Англия и отказалась от золотого стандарта в 30 годах. Стало не выгодно. Во время Первой мировой войны, во время финансовых кризисов в странах, экономика многих держав пошатнулась, спрос на золото вырос, а национальная валюта обесценилась. Зато Англия оставалась все еще крепкой, как и ее фунты стерлингов. Их и стали скупать другие страны, как валюту с гарантией. Англия стала терять собственный золотой запас. Окончательный отказ от золотого стандарта произошел в 1944 году. Из-за военной разрухи деньги во многих странах обесценились. Только США могли предложить доллар, как мировую валюту. Он был надежно обеспечен золотом в пропорции 35 долларов за унцию. Такой курс продержался до 1971 года.
Что такое деньги. Виды и функции денег
Содержание статьи:
Современный человек не может представить свою жизнь без денег. Ими вы оплачиваете различные товары и услуги, даете деньги в долг и берете взаймы. Количеством и номиналом банкнот вы оцениваете проделанную работу или предоставленный сервис.
Деньги могут быть бумажными, металлическими или вовсе виртуальными. Сами по себе они стоят мало, но наличие большого количества денег позволяет человеку обменять их на путешествия, драгоценности, еду и множество других необходимых для него благ.
Одни считают деньги злом, портящим людей, другие – видят в их заработке смысл своей жизни. Попробуем найти обобщенное определение этому понятию.
Что такое деньги
Деньги – это мера стоимости любого товара или оказанной услуги. По сути, это тот же товар, который можно обменять на любую другую продукцию. Он возник в процессе обменных или бартерных операций. Основная задача денег выражать стоимость различных товаров, чтобы их было легче сопоставлять при обмене.
Раньше функцию денег выполняли различные вещи. Это могли быть не только предметы, но и обязательства и совокупность вещей и обязательств. В современном мире роль денег выполняют не столько конкретные товары (драгметаллы, инвестиционные монеты), сколько обязательства государств и Центробанков, имеющие форму банкнот.
Сами по себе эти бумажки ценности не представляют, но они являются эквивалентом определенной стоимости любого товара или услуги. Этот эквивалент указывается на самой банкноте.
Интересно, что слово «банкнота» происходит от английского «bank note», что в переводе с английского означает «банковская расписка». Раньше людям в банке за накопленное золото выдавали такую расписку или, как сейчас говорят, банкноту.
Слово «деньги» в русском языке появилось благодаря тюркскому языку, оно произошло от тюркского «тенге». Это самая распространенная версия. В других наречиях и языках встречаются схожие по звучанию определения, например, «тамга» у хазар, что означает «клеймо», «печать» или «данака» у древних греков.
Каждая страна имеет свою денежную единицу, но все они по негласной договоренности обладают следующими качествами:
Смотрите видео, в котором подробно рассказано простыми словами, что такое деньги и как они работают:
Функции денег
Если раньше за 5 красивых ракушек можно было купить только 5 кокосов или обменять их на 3 резных плошки, то с развитием общества роль денег усложнилась, они стали выполнять значительно больше функций и их роль в обществе значительно расширилась. На фоне этого стали возникать профессии и службы, существование которых без денег просто не имеет смысла.
Если вдруг исчезнут деньги, человечество в своем экономическом развитии отодвинется на несколько веков назад, а все потому, что у денег теперь намного больше функций. Рассмотрим их более подробно.
Мера стоимости
Любой товар или услуга имеет свою цену, которая выражается в определенном количестве денег. Также деньгами можно оценить труд человека. Чем квалифицированнее и лучше специалист, тем больше он ценится на рынке труда. Это же относится и к товарам. Чем они качественнее и эксклюзивнее, тем и дороже.
Средство платежа и обращения
Деньгами оплачивается товар мгновенно или через некоторое время, их можно взять в долг или дать взаймы. Как расчет за товар, так и долговое обязательство имеет денежное выражение. Раньше торговый оборот имел вид «товар-товар». После того как товар стал оцениваться деньгами, эта схема изменилась на «товар-деньги-товар».
При этом деньги стали не только средством обращения и самым ликвидным товаром, но и значительно упростили людям торговые отношения, выведя их на абсолютно новый уровень. Теперь можно продавать продукцию на другие континенты и получать за это реальные деньги, причем без промедлений, через банковский счет.
Средство накопления
Деньги, которые человек не потратил, он может собирать и со временем тратить сбережения на новые покупки.
Средство для межгосударственных расчетов
Не только обычные люди используют в своих отношениях деньги, но и целые государства продают за деньги собственные ресурсы, а на вырученные средства покупают товары, которые не производятся на их собственной территории. Аналогичным образом налаживаются экономические отношения между товаропроизводителями как внутри страны, так и между предприятиями разных государств.
Средство определения социального статуса
Помимо перечисленных выше функций деньги могут придавать человеку статус в обществе. Их наличие и количество определяет качество жизни. Чем больше у человека денег, тем больше благ он может за них купить и тем выше социальный статус в современном мире.
Виды денег
С момента своего появления и до сегодняшнего дня, деньги прошли долгий и тернистый путь от крупного рогатого скота до виртуальной криптовалюты и электронных средств. Развитие торговых отношений сказывалось не только на внешнем виде денег и их функциях, но и в процессе эволюции меняло их суть.
Товарные деньги
Этот вид денег является реальным эквивалентом продукции. Его покупательская способность приравнивается к стоимости данного товара. Изначально такими деньгами выступали предметы первой необходимости, затем предметы роскоши, а в дальнейшем слитки золота и серебра.
Слово «товар» в переводе с тюркского означает «скот». Ранее именно скотом можно было оплачивать необходимые покупки. Но не только скот принимался в качестве оплаты, рассчитываться можно было солью, мехами, орудиями труда и прочими необходимыми предметами.
Со временем, товарные деньги преобразовались в металлические монеты, номинальная себестоимость которых полностью совпадала со стоимостью использованного при их изготовлении металла.
Сейчас любой товар, обмениваемый по бартеру можно называть товарными деньгами. При таком виде обмена не используются денежные знаки, а цену на товар устанавливают сами участники обменной операции.
К этому виду можно отнести монеты и купюры, выпущенные для коллекционеров по случаю юбилея или олимпиады. Они продаются в банках или у коллекционеров. Такие монеты могут стать хорошим подарком или инвестицией. Со временем их цена может вырасти, и можно будет их продать по более выгодному курсу.
Коллекционными монетами можно оплачивать любые товары и сервисы, но их фактическая стоимость всегда выше номинальной, а, значит, выгоднее продать саму монету и за вырученные деньги приобрести необходимые вещи.
К примеру, олимпийская банкнота в 100 рублей сейчас у коллекционеров стоит от 3000 до 5000 рублей, а за золотую монету «Мацеста» номиналом 10000 рублей можно получить более 2 млн рублей.
Полноценные деньги
К этому виду относятся любые деньги, включая золотые, серебряные и медные монеты, чья номинальная стоимость совпадает с их ценой на рынке. Например, золотая монета весом 2 грамма будет стоить столько же, сколько на рынке просят за 2 грамма золота.
Стоимость серебряных и медных монет несколько раз за всю историю существования полноценных денег падала из-за обнаружения новых месторождений этих металлов. Но этих скачков было достаточно, чтобы развитые страны перешли на «золотой стандарт» и считали полноценными деньгами только монеты из натурального золота. Первой к такому убеждению пришла промышленная Англия.
В современных условиях, полноценные деньги выпускаются в ограниченном количестве в виде коллекционных или юбилейных монет.
Для широкого потребления эти деньги не годятся по нескольким причинам:
Неполноценные деньги
По сути, это деньги, которые заменяют полноценные. Изготовление таких знаков стоит меньше, чем тот номинал, который указан на внешней стороне монеты или купюры. Так, себестоимость одной стодолларовой купюры составляет всего 4 цента.
Неполноценные деньги делятся на бумажные, металлические и кредитные.
Самые первые бумажные купюры начали печатать в Китае, а России изготовление бумажных ассигнаций началось с 1769 года.
Выделяют обеспеченные и необеспеченные неполноценные деньги.
Обеспеченными называют представителей полноценных денежных знаков, относящихся к разряду товарных денег, так как они несмотря на отсутствие стоимости, позволяют использовать их для обмена на продукцию или драгметалл по номиналу. С отменой «золотого стандарта» этот вид денег утратил свою актуальность, поэтому сейчас в обиходе только необеспеченные неполноценные деньги.
Необеспеченные неполноценные деньги сейчас больше известны как фиатные деньги.
Фиатные деньги
Номинальную цену этого платежного средства устанавливает и гарантирует государство. К фиатным (фидуциарным) деньгам относятся все национальные валюты. Они могут быть представлены в виде купюр, монет или электронных и безналичных денежных знаков. Это те деньги, которые привычны всему современному обществу.
Фидуциарные деньги обеспечиваются не драгметаллом, а только авторитетом страны, поэтому всегда есть риск их обесценивания при гиперинфляции – это как раз является основной проблемой их использования.
Жителям России хорошо знакомо слово «инфляция». В 1992 году цены на товары выросли в 26 раз, а еще через год цены подскочили еще в 10 раз. Причиной такого роста стал подписанный президентом Указ о том, что цены на товары и сервисы отпускаются «в свободное плаванье» и государство больше не будет вмешиваться в ценообразование. Это был первый шаг к рыночной экономике, но он же и вскрыл мыльный пузырь о всеобщем благополучии жителей СССР. На самом деле инфляцию удерживало государство, а дефицит предметов первой необходимости на тот момент был катастрофическим.
Еще одной причиной, спровоцировавшей гиперинфляцию в те года, стало резкое сокращение рабочих мест. После развала СССР развалилась и плановая экономика, стали закрываться промышленные заводы, производительность снизилась. В ходе проведения реформ были изъяты из оборота огромные капиталы, из-за чего было достаточно сложно создавать новые хозяйственные взаимоотношения. Выжить удалось только производителям конкурентоспособного товара.
Также бытует мнение, что дефицит некоторых групп товаров был создан искусственно. Предприимчивые торговцы просто припрятали свою продукцию до того момента, пока не либерализируются цены. Многие считают, что после развала всей промышленности, накормить людей и удержать государство на плаву на самом деле удалось только за счет колоссальных займов на Западе и реализации природных ресурсов, которые достались в распоряжение новому правительству реформаторов.
К слову, реформы правительства в то время можно назвать «конфискационными», поскольку все действия были направлены на изъятие у населения осевшей в их карманах лишней денежной массы. А лишней она считалась из-за отсутствия реального обеспечения товарами.
В 1991 году населению отвели всего 3 дня на обмен своих сбережений в рублях на новые купюры текущего года выпуска, причем максимальная сумма для обмена составляла только 500 рублей. Все остальные сбережения предлагали положить на сберегательный счет в Сбербанке.
Аналогичные обмены проводили и в 1993 году, но в этот раз максимальная сумма обмена доходила до 100 000 рублей. Конечно же, не у всех была возможность за 3 дня выполнить обмен. Таким образом, все советские вклады оказались обесцененными.
Реформа предполагала изъять у людей излишки денежной массы, но ее итогом стал спад производства из-за нехватки оборотного капитала. Перейти на другие экономические отношения уже было сложно, так как подобные действия реформаторов спровоцировали острое недоверие граждан к российскому рублю, ставшему в один момент ненужной бумажкой.
Электронные деньги
Это виртуальные денежные знаки, которыми можно расплачиваться за покупки и полученные услуги в интернете.
Электронные средства могут быть фиатными и нефиатными.
Фиатные электронные денежные знаки обозначены как основная валюта страны и подкреплены на государственном уровне. Они используются в расчетах наравне с купюрами из бумаги. Самая распространенная форма такой валюты – банковские карты. Так, электронными деньгами, которые хранятся на картах можно оплачивать покупки в магазинах, заказы в ресторанах и тд.
Примером такого вида денег можно назвать Webmoney. Курс валют в этой платежной системе приближенно равен курсу обычных денежных средств, но внутри платежного сервиса предусмотрен собственный конвертационный курс обмена для рублей, долларов и любой другой валюты. Тут важно отметить, что если платежный сервис вдруг исчезнет, то сбережения пользователей пропадут вместе с ним, поскольку их не подкрепляют государственные обязательства.
Несмотря на риски использования электронных платежных средств, для многих это удобный способ расчета, который активно применяется интернет-ресурсами, фрилансерами и др.
Хранятся такие деньги на виртуальных электронных кошельках, а использовать их можно для оплаты товаров, транспортных услуг, штрафов, налогов и тд. Электронными деньгами выплачивают зарплату, их можно выводить на банковские карты и перебрасывать на другие виртуальные кошельки. Если перевести электронную валюту на карточку, то ее можно снять в банкомате, преобразовав тем самым в реальные бумажные деньги.
Цифровые деньги (криптовалюта)
Это одна из разновидностей электронной валюты, но в отличие от Вебмани и других подобных сервисов, криптовалюта не имеет никаких посредников, которым нужно оплачивать комиссии за проведение транзакций.
Если деньги перечисляются с одного кошелька Вебмани на другой, пользователь оплачивает дополнительные издержки системе, также как и при использовании карт Visa/MasterCard оплачивается комиссия банку.
У криптовалют нет привязки к доллару или драгметаллам. Она не контролируется ни одним государственным органом, на ее курс не оказывают влияния Центробанки, занимающиеся эмиссией денег. Криптовалюта создается путем решения сложных математических задач. А главная особенность некоторых криптовалют – полная анонимность.
Для многих политиков такая свобода и бесконтрольность является опасным сигналом, они стараются ограничить распространение цифровых монет, чтобы не было угрозы для обычных бумажных денег.
Первой криптовалютой в мире стал Bitcoin. История его развития началась 12 лет назад, когда некто под именем Сатоши Накамото опубликовал в сети документ с описанием новой криптовалюты. Появление биткоина подняло немало шумихи вокруг себя. Кто-то верил, что за ним кроется будущее, а кто-то откровенно высмеивал.
С момента появления первой криптовалюты эта индустрия настолько набрала обороты, что количество криптовалют сейчас превышает 1000 разновидностей, а области применения цифровых денег и технологии блокчейн растет с каждым днем.
Сотрудники банковской сферы обеспокоены, ведь такими темпами криптовалюта сможет провести революцию в финансовой системе стран и вытеснить банки.
Кредитные деньги
Это средства, которые выдает клиенту банк на определенное время. За пользование займом кроме одолженной суммы нужно будет вернуть дополнительный процент. Основой кредитных средств являются банковские вклады (депозиты), то есть те деньги, которые другие клиенты доверили банку на хранение.
Кредиты выдаются не только частным лицам, но и компаниям. Даже государства берут деньги взаймы под проценты. Кредит берут тогда, когда есть необходимость быстро совершить покупку, но достаточной суммы для этого нет. Условия возврата средств и дополнительные комиссии оговариваются до получения займа.
Банки могут выдавать кредиты не только в виде наличных средств, но также есть кредиты целевого назначения (на квартиру, машину, ремонт, развитие бизнеса и тд). Большие суммы обычно выдаются под залог уже имеющегося или приобретаемого имущества.
Для частных лиц таким подтверждением является справка о доходах, банковские выписки по счетам и прочие подобные документы.
Внешние и внутренние деньги
Кроме всех перечисленных видов денег, есть также внешние и внутренние деньги.
Внутренние денежные знаки создают коммерческие банки, а внешние выпускает Центробанк.
Это учреждение не работает с частными клиентами. Физические лица получают банковские услуги через посредников – коммерческие банки. В СССР Госбанк был полностью подконтрольным государству, а Центробанк РФ – это отдельное юрлицо, на которое ни одна ветвь власти не может оказывать влияние.
Внутренние деньги являются одновременно активами, которые вкладчики отдали банку на сбережение, и долговыми обязательствами для других пользователей. Инвесторы получают доход за то, что банк пользуется их деньгами, а те, кто взял деньги у банка в долг, платят процент за их использование.
Процент по выданным банком кредитам всегда выше, чем процент дохода по депозитам. Разница между процентами идет в прибыль банку. Благодаря такому круговороту в государстве развивается производство и в целом его экономика.
К внутренним деньгам можно отнести:
К внешним деньгам относятся фиатные средства, иностранная валюта, золото и серебро в слитках, которое хранится в Центробанке. Наличные деньги и вклады Центробанка называются «денежной базой». Центральный банк контролирует работу коммерческих банковских структур и обслуживает госсчета.
Благодаря Центробанку есть возможность вести учет всего денежного объема, имеющегося в руках населения, взимать с их счетов налоги, штрафы, замораживать средства при судебных разбирательствах и тд.
Сколько денег в мире
Наверное, каждый хоть раз задумывался над этим вопросом. Действительно интересно, сколько же денег отчеканено и напечатано? А если добавить к этому электронные деньги, сильно ли изменится общая сумма?
Если говорить о национальных валютах, то их на сегодняшний день свыше 150 видов, но наиболее популярными и распространенными являются евро (EUR), доллар (USD), китайский юань (CNY) и японская йена (JPY). Доля этих валют составляет 70% от общего оборота.
Интересно отметить, что на текущий момент, в мире зафиксировано около 47 миллионов долларовых миллионеров, а это практически 1% от взрослого населения планеты.
Если верить той же статистике, основная часть мирового богатства по состоянию на 2019 год, сконцентрирована в США и Китае. Немного ниже в рейтинге находятся Япония, Германия, Англия.
История денег
История денежных знаков состоит из 4 основных этапов:
Если с последним этапом все ясно, его мы можем наблюдать в своей повседневной жизни, то с остальными историческими вехами попробуем разобраться более подробно.
Кто придумал деньги
Доподлинно неизвестно, кто придумал деньги. Изначально первобытные племена и вовсе обходились без каких-либо денежных средств. При необходимости они просто меняли козу на корову или орудие труда на шкуру убитого зверя.
Но с ростом населения, количество потребителей товара также возрастало, а запоминать при этом кто, кому и что должен стало сложно. Именно поэтому жители племен стали приравнивать долги своих соплеменников к камешкам или морским раковинам. Так по крайней мере рассчитывались в Африке, Китае и Индии во II тысячелетии до н.э.
У разных народностей в качестве денег служили различные товары: на территории современной Германии использовали в расчетах скот, в Монголии – чай, Перу и Боливия рассчитывались перцем, в Киевской Руси – беличьими шкурками, а в Мексике – сахаром и бобами.
Такой расчет был возможен в одной небольшой группе людей, но для крупных объединений появилась необходимость придумать более универсальный способ взаиморасчетов.
Наступили времена Римской империи, и на смену натуральному обмену пришел металл. Люди научились его обрабатывать и чеканить из него монеты. Сначала использовалось железо, медь, бронза и прочие сплавы, но такие монеты были недолговечными, поэтому со временем их вытеснило золото и серебро.
Золото сначала обменивалось на товар. При проведении расчетов его просто взвешивали. Но со временем задача упростилась, когда на металле стали проставлять клеймо, подтверждающее его вес.
Другие же уверены, что создателем первых золотых монет можно считать царя Персии Дария. А недавно археологами были найдены еще более древние монеты из сплава золота и серебра, отчеканенные в могущественном государстве Лидия, когда-то расположенном в Малой Азии.
Драгоценные металлы стали использовать для чеканки монет по нескольким причинам:
Одним из главных первооткрывателей моды на денежный дизайн называли великого воителя Александра Македонского. Когда каждый греческий город сам чеканил свои монеты, он создал единую монету для всей страны. Деньги выпускались из золота и серебра, на золотой была богиня Афина, а на серебряной – Геракл в львиной шкуре, которого со временем заменило изображение самого Македонского.
В Киевской Руси чеканить монеты начали в IX-X веках, но из-за того что разведанных месторождений драгоценных металлов на ее территории не было, то в ходу были в основном золотые и серебряные арабские и византийские монеты.
С XI века для внутреннего оборота использовались медные и серебряные слитки. Самыми популярными были «гривны». Они представляли собой слиток серебра весом в 1 фунт. Стоили такие деньги очень дорого, поэтому их часто рубили пополам, каждая из таких половинок носила название «рубль» или «рублевая гривенка».
Как появились деньги
Натуральный обмен, камушки, ракушки и металлические деньги со временем стали неудобными в использовании. Они тяжелые, громоздкие, а взвешивания, проверка на чистоту и прочие замеры при расчете занимали много времени.
Широко стала использоваться практика, когда золото отдавалось на сбережение золотарю, имеющему специальную кладовку-сейф. В таких кладовых золото хранилось за определенную плату, а взамен мастер выдавал вкладчику квитанцию. Со временем на эти квитанции начали обменивать товары. Такие золотари были прототипами современных банков.
Со временем количество золотых запасов у мастеров увеличивалось, но их никто не спешил обменивать назад на квитанции, поэтому мастера стали выпускать в оборот квитанции, не подкрепленные золотом, давая займы торговцам и производителям. Так зародилось подобие современной банковской системы, основанной на частных резервах.
Принято считать, что родоначальниками банков были золотари из Англии, но изобретение первых бумажных денег приписывают китайцам, которые сначала придумали бумагу, а потом стали делать из нее купюры.
Первые банкноты в Европе появились в Голландии после англо-испанской войны. Их печатали на прессованной бумаге, которая использовалась для печати Библии. Когда война закончилась, эти деньги убрали из оборота.
Купюр было выпущено слишком много и они в итоге обесценились. Часть пришлось изъять из оборота.
В Российской империи бумажные деньги появились только в 1769 году при Екатерине II.
Долгое время как население, так и государства скептически относились к бумажным деньгам, отдавая предпочтение золотым и серебряным монетам.
Особенно сложно пришлось бумажным деньгам, когда наступила эпоха золотого стандарта. Ее открыл Банк Англии, когда принял решение свободно и без ограничений конвертировать британский фунт в золото. Золотой стандарт был введен во многих экономически развитых странах, включая США и Россию. С момента введения золотого стандарта можно было обменивать валюты друг на друга по зафиксированному курсу каждой из них по отношению к золоту.
Такая система повышала стабильность и надежность национальных валют, но она не давала возможности печатать бумажные деньги в достаточном для экономики страны количестве. Также было сложно поддерживать паритет обменных курсов золотых валют, что в итоге стало причиной победы бумажных денег.
В 1944 году произошел окончательный отказ от золотого стандарта, поскольку он оказался невыгоден измученным войной странам, а с 70-х годов государства стали переходить на плавающий курс валют.
Бумажные деньги больше не были привязаны к золоту, фактически забрав у него звание настоящих денег. С этого момента золото стало биржевым товаром, а деньги стали средством для оплаты товаров и услуг.
Огромной популярностью стал пользоваться безналичный расчет, при котором исключается физическая передача купюр от одного человека другому. Теперь все денежные операции можно произвести с помощью банковской карты. Переводы и покупки можно осуществлять, не выходя из дома, в один клик оплачивать коммуналку или покупать билеты на транспорт.
Несмотря на столь кардинальные исторические изменения в форме выпуска денег, их суть на протяжении веков практически не изменилась. Деньгами можно назвать все, что люди готовы принимать в качестве оплаты за товар или услуги.
Смотрите краткую историю, как появились деньги и как они развивались:
Как появились деньги
Деньги в России: кто печатает и кто контролирует
Процесс эмиссии денег в Российской Федерации находится под контролем Центрального банка.
Именно эта организация считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобиться в будущем. При этом планирование происходит не только в количественном выражении, но и покупюрно. То есть, Банк России определяет, сколько нужно выпустить купюр номиналом 50, 1000, 5000 рублей и в каком количестве развести их по регионам.
Основная задача Центрального банка состоит также в защите и обеспечении устойчивости российской валюты, а также в контроле банковской деятельностью в государстве.
Если за выпуск наличных денег отвечает Центробанк, то за создание безналичных денег в стране отвечают коммерческие банки. Создание безналичных денег происходит за счет депозитных счетов клиентов банка, кредитной деятельности, счетов различных компаний и организаций и тд.
Чеканит копейки и печатает купюры по заказу Банка России предприятие ОАО «Гознак». Производством купюр и монет возложено на монетные дворы, которые находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
Организации, входящие в структуру Гознака печатают не только денежные знаки, но и ряд другой продукции:
Продукция Гознака используется не только в России, а экспортируется более чем в 20 стран мира.
Деньги США
Нет в мире более узнаваемой валюты, чем американский доллар. Его можно купить в банке любой страны, в обменном пункте, он свободно конвертируется, им можно оплачивать покупки в розничных магазинах и через интернет.
Англия имела сильную армию, развитую экономику и множество колоний, разбросанных по миру, что и было основной причиной распространенности фунта. Англичане активно торговали, укрепляя тем самым позиции своей национальной валюты.
Первенство фунта сохранялось до 1944 года. Именно в этом году состоялась знаменитая Бреттон-Вудская конференция, где представители всех сильнейших государств на планете согласились, что США – единственное государство, которое война сделала еще сильнее, а доллар – единственная валюта, которая может претендовать на звание основной мировой валюты.
Для подобного решения было несколько предпосылок:
Предложенная система была хорошо продумала и успешно функционировала 20 лет. Но важным фактором являлось наличие у США достаточного золотого запаса для конвертации иностранных долларов в золото.
Резервы США резко уменьшились и Бреттон-Вудская систему настиг коллапс.
Этот период в истории США получил название «Никсоновский шок». В 1971 году, когда курс доллара начал неустанно падать вниз, Ричард Никсон в одностороннем порядке отменил привязку доллара к золоту. в 1973 году на смену системе фиксированного обмена пришла Ямайская система, в основе которой лежит свободная конвертация валют.
Есть несколько причин, по которым американский доллар, несмотря на неподкрепленность гарантиями и сегодня остается мировой валютой:
Такое положение вещей удобно для многих участников торгового процесса на мировых финансовых рынках. Их устраивает то, что нет необходимости изменять экономическую межгосударственную политику и пересматривать торговые договора. Поэтому пока что доллар удерживает свои позиции на валютном рынке, но ему уверенно начинают наступать на пятки евро и китайский юань.
Криптоэкономика: структура и составные элементы