Что такое деньги как средство накопления
Деньги, кредит, банки. Шпаргалки
В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Деньги, кредит, банки». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета. Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.
Оглавление
Приведённый ознакомительный фрагмент книги Деньги, кредит, банки. Шпаргалки предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.
6. Функция денег как средства накопления
Выполняя функцию накопления, деньги выступают как средство сохранения стоимости. В основе данной функции лежит одно из ключевых свойств денег — их абсолютная ликвидность: в любой необходимый момент человек, обладающий деньгами, может использовать их.
Увеличение денежных сбережений населения и использование денег как средства сохранения стоимости обусловлено рядом причин:
а) увеличение денежных доходов населения;
б) возрастание потребления населением товаров долговременного пользования;
в) желание гарантированно поддерживать привычный жизненный уровень в случаях утраты трудоспособности или выхода на пенсию;
г) потребность в устранении противоречия между уровнем потребления и доходами молодых людей.
Цель сбережения (накопления) денег экономическими субъектами:
б) получение дохода;
в) закупки с фиксированными сроками проведения (например, сезонные).
Необходимое условие реализации деньгами функции средства накопления — это поддержание их покупательной способности, т. е. способности быть обмененными на товар, в стабильном состоянии.
Виды денежных накоплений:
1. Тезаврация (накопления в наличной денежной форме) — сбережение части доходов населения в наличной форме (частная тезаврация) имеет отрицательные последствия для экономики — так называемый парадокс бережливости. При сбережении денег у населения в наличной форме происходит «застой»: снижается спрос на товары и услуги, в результате снижения выручки от реализации товаров фирмы снижают спрос на факторы производства, что приводит к росту безработицы, снижению доходов населения и дальнейшему падению спроса. Кроме того, частная тезаврация влечет за собой издержки упущенных возможностей — владелец денег не получает процентный доход.
2. Банковская форма — накопления на банковских счетах, а также вложение денежных средств в ценные бумаги. Эта форма накопления — источник кредитования экономики.
Выполняя функцию средства накопления, деньги становятся посредником в процессах формирования национального богатства, а также его распределения и перераспределения.
Что такое деньги
Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.
1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.
2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.
3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.
За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.
Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.
6. Функция денег как средства накопления
6. Функция денег как средства накопления
Выполняя функцию накопления, деньги выступают как средство сохранения стоимости. В основе данной функции лежит одно из ключевых свойств денег – их абсолютная ликвидность: в любой необходимый момент человек, обладающий деньгами, может использовать их.
Увеличение денежных сбережений населения и использование денег как средства сохранения стоимости обусловлено рядом причин :
а) увеличение денежных доходов населения;
б) возрастание потребления населением товаров долговременного пользования;
в) желание гарантированно поддерживать привычный жизненный уровень в случаях утраты трудоспособности или выхода на пенсию;
г) потребность в устранении противоречия между уровнем потребления и доходами молодых людей.
Цель сбережения (накопления) денег экономическими субъектами:
б) получение дохода;
в) закупки с фиксированными сроками проведения (например, сезонные).
Необходимое условие реализации деньгами функции средства накопления – это поддержание их покупательной способности, т. е. способности быть обмененными на товар, в стабильном состоянии.
Виды денежных накоплений :
1. Тезаврация (накопления в наличной денежной форме) – сбережение части доходов населения в наличной форме (частная тезаврация) имеет отрицательные последствия для экономики – так называемый парадокс бережливости. При сбережении денег у населения в наличной форме происходит «застой»: снижается спрос на товары и услуги, в результате снижения выручки от реализации товаров фирмы снижают спрос на факторы производства, что приводит к росту безработицы, снижению доходов населения и дальнейшему падению спроса. Кроме того, частная тезаврация влечет за собой издержки упущенных возможностей – владелец денег не получает процентный доход.
2. Банковская форма – накопления на банковских счетах, а также вложение денежных средств в ценные бумаги. Эта форма накопления – источник кредитования экономики.
Выполняя функцию средства накопления, деньги становятся посредником в процессах формирования национального богатства, а также его распределения и перераспределения.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
Читайте также
1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег
1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной, т. е. стоимости
3. Функция денег как меры стоимости
3. Функция денег как меры стоимости Цена товара представляет его общественную ценность и воплощается в денежном выражении. Таким образом, посредством денег становится возможным выражение стоимости объекта, что подразумевает выражение степени его полезности в
4. Функция денег как средства обращения
4. Функция денег как средства обращения Деньги выполняют функцию посредника при обмене товаров и услуг различного рода. Данная функция, обеспечивающая обращение товаров и реализующая переход права собственности на товар от одного лица к другому, присуща только реальным
5. Функция денег как средства платежа
5. Функция денег как средства платежа Ряд специалистов рассматривают эту функцию как производную от прочих функций денег, прежде всего – от функции денег как средства обращения, а не как самостоятельную функцию, но, как правило, ее все же выделяют и анализируют отдельно.
Пример 24. При реализации основного средства после консервации нарушен порядок списания основного средства в целях исчисления налога на прибыль
Пример 24. При реализации основного средства после консервации нарушен порядок списания основного средства в целях исчисления налога на прибыль Объект основного средства в 2004 году был переведен на длительную консервацию. В связи с этим амортизация по нему в налоговом и в
Пример 7. Организация применяет УСН. Основные средства оплачивается частями (в рассорчку). Стоимость основного средства учтена только после полной оплаты
Пример 7. Организация применяет УСН. Основные средства оплачивается частями (в рассорчку). Стоимость основного средства учтена только после полной оплаты 26 июня 2006 года вышло письмо Минфина России №03-11-04/2/129, в котором разъяснили, что списывать стоимость основных средств,
Глава 8 О «божественной» природе денег (краткое введение в богословие денег)
Глава 8 О «божественной» природе денег (краткое введение в богословие денег) В предыдущей главе мы рассмотрели ряд важных догматов религии капитализма. Однако один из ключевых догматов оказался за рамками нашего внимания. Это догмат о «божественной» природе денег.
3. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства
3. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства Сущность денег проявляется в их функциях:1) деньги как средство обращения. Эта функция вытекает из того, что деньги признаются приемлемым платежным средством повсеместно. Именно необходимость наличия инструмента
12. Сбережения и накопления в мировом хозяйстве
12. Сбережения и накопления в мировом хозяйстве Количественное расширение и качественное совершенствование материальных производительных сил выступают необходимыми условиями экономического и социального прогресса мирового сообщества. Гигантские масштабы мировой
15. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства
15. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства Сущность денег проявляется в их функциях:1) деньги как средство обращения. Эта функция вытекает из того, что деньги признаются приемлемым платежным средством повсеместно;2) деньги как мера стоимости. Деньги должны
16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег
16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег Предложение денег – находящаяся в обращении денежная масса, т. е. все те деньги, которые покинули банковскую систему и находятся на
1. ТАЙНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО НАКОПЛЕНИЯ
1. ТАЙНА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО НАКОПЛЕНИЯ Мы видели, как деньги превращаются в капитал, как капитал производит прибавочную стоимость и как за счёт прибавочной стоимости увеличивается капитал. Между тем накопление капитала предполагает прибавочную стоимость, прибавочная
Пенсионные накопления
Пенсионные накопления «Вкладывай деньги на долгосрочной основе в инвестиционный портфель из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов». Такой совет в долгосрочной перспективе делает богаче только обитателей Уолл-стрит. Кому же не понравится, когда миллионы
Глава 3 ЭПОХА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО НАКОПЛЕНИЯ
Глава 3 ЭПОХА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО НАКОПЛЕНИЯ Глава о Perestroike и «лихих девяностых», из которой можно узнать (или вспомнить), что такое «куклы», «стрелки» и «терки»; а также почерпнуть информацию о том, почему иногда полезно разбираться в исторических процессах и дружить с
Функция денег как средства накопления и сбережения
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности,т. е. способности денег обмениваться на товары и услуги.
Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).
Банковская форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.
Накопление в наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.
Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.
В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Таким образом, деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.
Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.
Деньги как средство накопления и сбережения
Переходим от простых сбережений и накоплений к инвестициям
Иметь финансовый резерв на непредвиденный случай — разумное и правильное решение. Осознание этого приводит к тому, что частное лицо начинает откладывать денежные средства, создавая тем самым сбережения. При их накоплении образуется отложенное потребление, то есть предполагаемая трата финансовых ресурсов в определенный момент в будущем.
На создание сбережений мотивируют 4 фактора:
Накопление сбережений имеет важное экономическое значение, так как это точка пересечения интересов государства, населения и финансово-инвестиционных компаний. Размеры сбережений отражают уровень жизни в стране, а накопления — один из основных инвестиционных ресурсов, способных развивать экономику государства. Однако чтобы накопления стали источником инвестиций, население должно доверять и самому государству, и национальной валюте, и финансовым организациям. Кроме того, всегда есть часть людей (а в России она значительна), которая хранит деньги дома и не использует никакие финансовые инструменты. Поэтому государственные и частные финансовые институты не должны забывать о лежащей на них образовательной функции — повышении финансовой грамотности населения и пропаганде разумного инвестирования.
Формы и средства сбережений
Как результат накопления сбережения могут иметь различные формы. Самая распространенная — деньги. Денежные накопления наиболее доступны, так как не требуют особых знаний, но они же и подвержены многим рискам: от банальной кражи или потери до обесценивания в результате девальвации. К денежной форме сбережений можно отнести и банковские вклады, в том числе сберегательные счета. Сбережения денег в наличной валюте или на вкладах позволяют владельцу быстро ввести их в оборот без каких бы то ни было препятствий.
В качестве неденежных форм сбережения могут выступать ценные бумаги, драгоценные камни и металлы, недвижимость, предметы искусства — то есть ликвидные материальные объекты. Риски в этом случае выше, но и потенциальный доход может быть значительным.
Какую форму сбережений выбрать — вопрос всегда неоднозначный, так как все зависит от целей человека, а также ситуации в экономике и политике. Денежные и неденежные формы сбережений по-разному реагируют на глобальные и региональные изменения. Драгоценные металлы и камни, предметы искусства хороши в период нестабильности на фондовых рынках, во время конфликтов и потрясений. Сбережения в деньгах в любой форме, будь то наличные дома или депозит в банке, оправданы при низкой инфляции и уверенности в финансовой системе и в будущем росте экономики.
Нормы сбережения и нормы накопления
Нормой сбережения считают часть дохода, которая остается в личном распоряжении, но не идет на потребление, а используется либо для накопления, либо для погашения долговых обязательств. Норма накопления определяется как отношение выделенных на капиталовложения средств к общему доходу.
Чаще всего нормы сбережения и нормы накопления рассматривают в макроэкономическом плане, то есть рассчитывая на страну или регион. К примеру, в странах и регионах с неразвитой или слабой экономикой прослеживается уменьшение норм сбережения. Там же, где экономика сильна и прогнозы на ее развитие удовлетворительны, люди склонны увеличивать нормы сбережения, то есть больше и чаще откладывают денежные средства.
Однако исследовать нормы сбережения можно, взяв и отдельное домохозяйство, семью и даже одного человека. Так, для отдельной семьи или одного человека норму сбережения нужно определять, учитывая как внешние факторы (состояние экономики и финансовой сферы), так и внутренние — то есть поставленные перед семьей или человеком задачи и цели.
Инвестиции и сбережения
Нередко сбережения, накопления и инвестиции смешивают и путают — это неверно. К инвестициям с целью получить прибыль приводят в итоге именно накопления, тогда как конечный результат сбережений — потребление. Кроме того, сбережения не требуют такого внимания, как инвестиции. Начать разумно экономить и сберегать совсем легко, основные правила перечислены в этой статье. А вот инвестирование как процесс уже сложнее. Он предполагает постановку финансовой цели, планирование, тщательный выбор инвестиционных инструментов с учетом диверсификации, временных рамок и рисков.
Как переформатировать сбережения в инвестиции? Для человека, сумевшего накопить какую-то сумму, выполнение этой задачи станет существенно проще, чем для того, кто привык ничего не сберегать вовсе. Все-таки финансы — та сфера, где дисциплина и упорядоченность часто играют ключевую роль наряду с постоянным повышением финансовой грамотности.