Что такое депозитная карта тинькофф
Дебетовая карта банка Тинькофф как депозитная
Платежные инструменты Тинькофф можно использовать не только для покупок, снятия денег, но и хранения средств. Причем за это начисляют проценты. Клиент банка получает доступ в личный кабинет и возможность открыть вклад. Снимать и выводить на счет деньги он может через платежный пластик. По этой причине дебетовую карточку Тинькофф часто называют депозитной.
Отличия между дебетовыми картами и депозитными вкладами
Дебетовая карта – это электронный кошелек, где можно хранить только личные средства (кредитная линия отсутствует). Их используют для оплаты разных услуг, перевода денег, снятия наличных. Средства, которые лежат на счету, приравниваются к вкладам и застрахованы.
Депозитный (банковский) вклад – это деньги, которые человек отдал кредитному учреждению, чтобы получать доход в виде процентов. Они появляются в ходе финансовых операций и выплачиваются за определенный временной промежуток, который выбирается при заключении договора. Чем дольше лежат деньги, тем выше ставка.
Какой вклад можно открыть с Tinkoff Black
Банк предлагает оформить Смартвклад или Накопительный счет. Первый вариант подходит, если сумма крупная, и в ближайшее время она не понадобится. За досрочное снятие средств снимают проценты. Накопительный счет подойдет тем, у кого свободных денег немного, и они не знают, как скоро им понадобятся средства – через 3 дня или полгода. Проценты при снятии наличных не пропадут, но банк может изменить ставку, не предупреждая клиента.
Смартвклад
Годовая процентная ставка
Со Смартвклада можно снять часть денег, не дожидаясь окончания действия депозита, но есть ограничения:
Забрать средства можно не раньше, чем через 60 дней после открытия счета, если договор не заключен на меньший период.
Преимущества Смартвклада
Накопительный счет
Если деньги нужны постоянно, выгодней сделать накопительный счет. Здесь нет минимальной суммы, которая требуется для открытия вклада или съема средств. Закрыть его можно в любой момент, не теряя процентов. Ставка не зависит от срока – 5% в рублях, 0,1% годовых в другой валюте.
Как пополнять Смартвклад и накопительный счет
Перевод с дебетовой карты Тинькофф банка. Сделать это можно в личном кабинете через компьютер или смартфон. Процедура выполняется моментально, комиссия отсутствует.
Условия пользования картой как дебетовой
Сведения находятся в справочном отделе личного кабинета, на сайте банка, а также в договоре, который подписывается, когда курьер приносит карту заказчику. Если нет времени искать информацию, можно позвонить по многоканальному номеру и спросить консультанта.
Отличия Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal
Депозитные карты Тинькофф банка имеют похожие условия пользования. Металлическая дает больше бонусов при кэшбэке, сумма бесплатных переводов между банками выше. Она более дорогая в обслуживании, если клиент не смог выполнить условия, необходимые для бесплатного пользования.
Сравнительная характеристика двух банковских продуктов:
Tinkoff Black Metal
Процент на остаток по счету
Плата за пользование картой, если не выполнены условия бесплатного обслуживания
Бесплатные переводы между банками
Бесплатное пополнение карты
Снятие без комиссии
в любых банкоматах мира
от 30 до 100 тыс. (зависит от банка)
в аппаратах Тинькофф
Проценты на остаток
На сумму, которая в конце месяца остается на дебетке Tinkoff Black, дают проценты:
Рублевый счет. Начисляют 6% годовых, если на карточке до 300 тыс. руб. На все, что превышает эту сумму, процент не начисляется. Дополнительное условие – клиент в течение месяца с помощью карты должен сделать покупки от 3 тыс. руб.
Если депозитная карта Тинькофф имеет больше денег, чем надо для получения процентов, проблему легко устранить. Нужно перевести часть средств на накопительный счет. Деньги перебрасываются мгновенно и без комиссии через личный кабинет в компьютере или смартфоне.
По умолчанию Tinkoff Black открывается с тарифом 3.0, условия которого описаны выше. Есть и другой план – 6.2. Он предназначен для сотрудников тех компаний, которые участвуют в зарплатном проекте банка. При увольнении этот план аннулируется, клиент переводится на стандартный. По отзывам пользователей, тариф можно оформить, не работая на такую компанию, просто позвонив онлайн-консультанту.
Проценты, начисляемые на остаток денежных средств:
Клиент с помощью карты совершил покупки на сумму от 3 тыс. руб.
Физическое лицо совершило покупки до 3 тыс. руб.
Кэшбэк по карте
При расчете бонуса за основу берется 100 рублей. Это значит, что при покупке на 200 руб., вам вернут 2 руб., на 300 руб. – 3 руб. Если потратили 299 руб., банк даст только 2 руб., поскольку сумма будет округлена в меньшую сторону. При покупке на 99 руб. кэшбэка не ждите.
Tinkoff Black Metal
за любые покупки в интернет-магазинах, наземных торговых точках и т.д.
повышенный кэшбек в трех выбранных категориях
бонус за пополнение вклада в любой валюте
Стоимость обслуживания
Услуги бесплатны, если депозитка подключена к плану 6.2. Стандартная цена по расчетной карте Tinkoff Black, тариф 3.0. – 99 руб./мес. Платить не надо, если соблюдены такие условия:
В банке открыт вклад, на котором лежит не меньше 50 тыс. руб.
Цена за обслуживание Tinkoff Black Metal обойдется дороже 1990 руб./мес. Услуга бесплатно предоставляется в таких случаях:
На счету есть 3 млн. руб.
Возможности депозитной дебетовой карты Tinkoff
Владелец пластика может оплачивать покупки в интернете и простых магазинах, где установлены терминалы. Дебеткой удобно расплачиваться за коммунальные услуги. Если в личном кабинете настроить регулярный платеж, об оплате можно не вспоминать. Карта позволяет снять наличные в любом банкомате мира. Если это аппарат Тинькофф или его партнеров, комиссия не снимается (в пределах лимита).
Бесплатные валютные переводы
Благодаря дебетовой карте Тинькофф можно сделать валютный перевод не только между своими счетами, но и другому человеку. Внутренняя транзакция бесплатна, внешняя – 15 евро/дол. В России валютный перевод – запрещенная операция, поэтому процедура происходит по такой схеме:
Вы заходите в личный кабинет.
Другие возможности
Бесплатные онлайн-сервисы. Клиент может контролировать и управлять своими финансами через приложение на смартфоне и интернет-банк. Доступ к онлайн сервисам открыт всегда в любой точке планеты.
Депозитная карта Тинькофф Банка – 3% на остаток
Депозитная карта «Тинькофф Банка» представляет собой расчетную карту, основное предназначение которой делать покупки в торговых сетях. Любая расчетная карта этого банка облагает рядом достоинств, среди которых возможность бесплатного обслуживания, достойный процент на остаток, хорошая бонусная система. Теперь обо всём по порядку.
Содержание:
Условия по депозитной карте Тинькофф
Вначале рассмотрим основные условия, и собственно как работает продукт.
1. Выпуск карты. Для выпуска карты достаточно заполнить онлайн-заявку. В банке нет платы за выпуск карты.
2. Обслуживание. Стоимость обслуживания составляет 99 руб. в месяц. Этой платы можно легко избежать. Для этого нужно:
3. Процент. На остаток по счету карту начисляется 3% годовых. Процент начисляется на баланс остатка от 0 до 300 000 руб. Для этого нужно:
По накопительным счетам также начисляется 3% годовых.
4. Пополнение. Без комиссий пластик можно пополнять на сумму до 150 000 руб. в месяц по номеру договора через салоны Связной, Евросеть. Пополнения с других карт бесплатны в этом же пределе. Банк оставляет за собой право изменять этот предел.
5. Переводы. С любого счета межбанковские переводы в банки РФ бесплатны и без ограничений по количеству.
6. Снятия. С 18.07.2019 установлены б есплатные снятия в чужих банкоматах при суммах от 3 000 руб. за раз и с лимитом до 100 000 руб. в месяц. В собственных банкоматах установлены бесплатные снятия от 3 000 до 500 000 руб. Кредитная организация любит уменьшать этот лимит, если просекает, что карту используют для обналички.
7. SMS. Стоимость SMS информирования 59 руб. в месяц. Их я рекомендую сразу отключить.
8. Бонусная система. В «Тинькофф Банке» есть хорошая бонусная система. За покупки платится кэшбэк. 1% за обычные покупки (правда с округлением вниз), 5% по специальным категориям (3 из 6), которые можно выбирать раз в 3 месяца и до 30% за другие спецпредложения. Всё это отображается в интернет-банке вместе с описанием каждой такой категории или конкретного магазина или торговой сети.
Максимально можно получить 3 000 руб. кэшбэка за траты в отчетном периоде.
В исключения попадают следующие МСС: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
9. Кредитная карта. В продуктах банка есть очень популярная и поэтому распространенная кредитная карта Тинькофф «Платинум«. У кредитки низкая цена за обслуживание (590 руб.), полностью поддерживается вышеуказанная бонусная система, кредитный лимит удобно восполнять со счета своей депозитной карты.
Условия по вкладу в Тинькофф
Депозитная карта «Тинькофф Банка» позволяет открывать вклады. Конечно же вклады застрахованы государством. Имя этому депозиту — Смартвклад.
1. Открытие вклада. Смартвклад открывается через интернет банк. Даже если у вас нет карты, всё равно можно подать заявку. Банк откроет вам депозит, а курьер тут же привезет вам карту.
2. Перевод денег на вклад. В «Тинькофф Банке» есть эксклюзивные условия для пополнения вкладов. За пополнение вклада, открытого на срок 12 месяцев и более, в первые 60 дней с момента открытия вклада, банк начисляет на cчет вклада бонус — 0,5% от суммы пополнения:
Допустим, вы отправили переводом 100 000 руб., значит, во вклад поступит 100 500 руб. Мелочь, а приятно.
О том, из каких банков нужно выполнять такие переводы, чтобы было бесплатно или дешево, читайте также в моей отдельной статье.
3. Процентная ставка. С учетом капитализации процентная ставка составляет около 5%. Капитализацией называется сложный процент, то есть идея в том, что на уже начисленный за месяц процент в последующем месяце вновь начисляется процент. И так далее до окончания вклада.
4. Снятия денег. Тарифом разрешается частичное снятие вклада через 60 дней после его открытия.
5. Окончание вклада. После окончания срока происходит его автоматическая пролонгация. Если этого не требуется нужно преждевременно отдать распоряжение на закрытие вклада. Более того в банке есть собственная фишка – можно отдать распоряжение на автоматический перевод суммы вклада в другой банк. Для этого нужно в подаваемом распоряжении указать реквизиты другого банка и завершенный вклад автоматически и бесплатно будет переведен в другой банк. Согласитесь, такого больше нет ни у одного банка.
Карта становится бесплатной
С сентября 2017 у клиентов появилась возможность перейти на тарифный план версии 6.2. Это тариф с бесплатным обслуживанием. В качестве обратной стороны медали в тарифе отсутствует процент на остаток на баланс до 100 000 руб. На этот тариф можно перейти, сообщив банку о своем желании по любому каналу связи: телефон, письмо, чат. Тариф нигде на сайте не анонсирован и не представлен — информация о нем размещена только на скляночном форуме. На мой взгляд, это может быть связано с оттоком клиентов и поэтому, чтобы хоть как-то их удержать, приходится делать продукты бесплатными. Я уже перешел на этот тариф. А вот тарифный план версии 6.3, которым они пугают на случай якобы увольнения.
Для того, чтобы продолжал капать процент на остаток, достаточно сразу же после перехода на халявный тариф открыть накопительный счет. Тогда у вас обслуживание в банке становится бесплатным, вы ни от чего не зависите и получаете пассивный доход. Только никому не говорите об этом! 🙂
Мультивалютные карты Тинькофф стали еще более мультивалютными!
Сейчас дебетовую карту Тинькофф можно сделать одновременно в 30 валютах. Вдобавок к рублю, доллару, евро и фунту добавилось еще 26 валют. Обещают, что курс конвертации будет отличается от рынка форекс (не мошеннического, а валютного) не более, чем на 0,5%.
Бесплатные переводы валюты
Тинькофф хороший флагомер
Любая карта банка «Тинькофф» является хорошим флагомером. Флагомером называется карта, с помощью которой можно узнать МСС-код операции. Часто требуется выяснить код торговой точки, чтобы точно знать, попадёт ли покупка в бонусную категорию.
МСС-код отображается в ленте после любой операции. Причем операция не обязательно должна быть успешной. Можно сделать попытку покупки с нулевым балансом на карте или предварительно закрутив лимиты так, чтобы покупка в принципе не прошла.
Вот, как выглядит неудачная покупка, содержащая код торговой точки:
Неограниченные переводы на карты Тинькофф
В банке «Тинькофф» разрешено делать только 20 карточных переводов в месяц. Поддержка сообщает, что это технологическое ограничение и увеличить количество нельзя. На самом деле можно. Пополнять карту «Тинькофф» путем стягивания с других карт можно неограниченное число раз. Для этого нужно, не заходя в личный кабинет, на сайте перейти на страницу карточных переводов и делать переводы с неё. Я лично сам часто упираюсь в ограничение в 20 переводов, после чего продолжаю их выполнять этим способом.
Детская карта Tinkoff Junior
В октябре 2018 г. появилась детская карта Tinkof Junior. Хоть я не большой поклонник этого банка, но идея мне пришлась по душе. Молодцы, что думают о детях. В личном кабинете родителя появляется отдельный счет, на который можно переводить деньги и отслеживать покупки ребёнка. Перечисляю основные фишки детской карточки:
За покупки начисляются бонусы, которыми можно компенсировать покупки.
Tinkoff Junior можно оформить по данной ссылке.
Лайфхак. Как снимать менее 3 000 с карты?
Нужно просто оформить на свой другой номер детскую карту Тинькофф Юниор. Наличие ребенка, насколько я понял, при оформлении и выдачи детской карты не проверяется. А согласно тарифа с неё можно снимать в любых банкоматах до 20 000 руб. в мес.
Нужно сказать, что пока этот продукт крайне сырой, у форумной общественности много претензий. Я продолжаю смотреть за развитием Junior.
Лайфхак. Как чаще получать супермаркеты?
Известно, что банк Тинькофф предлагает выбирать категории на каждый месяц. Среди категорий большой популярностью пользуются Супермаркеты. Чтобы они выпадали чаще предлагается простой способ.
Нужно, чтобы у всех в семье были эти дебетовые карты Тинькова, тогда вероятность, что выпадут Суперы будет в разы выше. Для покупок достаточно разово привязать все имеющиеся карты во все смартфоны, после чего можно легко делать покупки на протяжении месяца с удачной карты.
Нужно ли фоткаться при получении карты?
Короче, сегодня мне понадобилась очередная дебетовая карта от этого банка. И когда её мне привез курьер, я сказал, что фоткаться отказываюсь и мне интересно, что будет делать банк дальше. И на моё удивление, курьер нисколько не стал возражать, а через 5 минут после его ухода мне прилетела СМС, что моя карта активирована и можно её использовать.
Понятно, что здесь идёт речь о дебетовом продукте. Получить кредитку без фото клиента вряд ли кому удастся. А как поступаете Вы? Напишите об этом в комментариях.
Как еще выгоднее покупать
Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:
Выводы
Депозитная карта «Тинькофф Банка» в целом является удачной и перспективной. Есть процент на остаток по счету, есть бесплатные пополнения, переводы, снятия. Можно открыть хороший вклад, выгодно его пополнить. Чтобы всё это проделать никуда выходить не надо – курьеры привозят карту и документы домой во многие города. И всё этого в одном банке. И как бы многочисленные клиенты не относились к Олегу Тинькова — многие из нас предпочитают иметь эту универсальную карту. Как говорится, рекомендую к использованию.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк в 2021 году: условия пользования, проценты на остаток, тарифы и кэшбэк
Карта Tinkoff Black – удобный финансовый инструмент для безопасного хранения средств и получения дохода. Ее создатели действительно смогли приятно удивить и порадовать всех, кто предпочитает держать деньги защищенными на счету банка. Они разработали все условия для ее комфортного использования (интернет-банкинг, бесконтактная оплата и пр.) и дополнили список преимуществ выгодными предложениями от партнеров.
Ежемесячно начисляется доход в размере 3% годовых на остаток, дополнительно действует повышенный кэшбэк на выбранные категории покупок. Причем начисляется он не бонусами, а сразу рублями. Условия действительно соблазнительные, осталось только разобраться в чем секрет успешного воплощения в жизнь этих и некоторых других преимуществ дебетовой карты «Тинькофф Блэк».
Условия обслуживания в 2021 году
Стоимость обслуживания может быть полностью бесплатным или оплачиваться в символичном размере 99 рублей в месяц.
Стоимость обслуживания счета — бесплатно, при условиях:
Оповещение обо всех денежных операциях — в месяц составит 1 доллар или 1 евро ежемесячно, в зависимости от валюты счета.
Отличительной особенностью обслуживания дебетовой карты является возможность открыть дополнительные карты для родных и близких. Это позволит тщательно контролировать семейный баланс (например, можно использовать функцию ограничения лимита), зарабатывать больше процентов и бонусов. Чтобы было проще контролировать перемещение средств по счету и траты с разных карт, стоит подключить моментальное оповещение на телефон. Кроме того, можно без дополнительного посещения банка оформить выгодное страхование имущества или здоровья.
Обслуживание в банке «Тинькофф» действительно комплексное и выгодное не только для держателя, но и для всей семьи. Любые проблемы (утеря карты, уточнение баланса и пр.) решаются с помощью всего одного СМС-сообщения.
Тарифы карты «Тинькофф Блэк»
Поскольку карта «Тинькофф Блэк» позволяет распоряжаться деньгами в разной валюте, условия и проценты могут отличаться для держателей с разными целями и потребностями. Все детали по тарифам подробно расписаны на официальном сайте банка.
Внизу страницы с общими условиями для держателей также можно изучить или скачать максимально детализированную информацию по всем тарифным планам. Также сразу можно ознакомиться с общими правилами и рекомендациями банка, которые позволят составить личное впечатление и сделать правильный выбор.
Организация не утаивает от своих клиентов никакие нюансы, поэтому они могут не переживать о рисках начисления скрытых платежей или комиссий.
Что важного следует отметить по поводу тарифов «Тинькофф Блэк»?
Тарифы за дополнительную дебетовую карту
Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей. Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной. При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.
Как заказать и получить карту «Тинькофф Блэк» в 2020 году?
Для этого нет необходимости тратить свое время на личное посещение отделения, где еще придется выстаивать очереди. Вся процедура подачи заявки на оформление занимает не более 10 минут и происходит полностью в режиме онлайн (даже статус обработки можно проверять прямо на сайте). При оформлении анкеты необходимо лишь указать номер мобильного и паспортные данные.
Если банку потребуется уточнить детали, его менеджеры оперативно свяжутся с вами. Обычно решение об оформлении выносится уже в течение нескольких минут, а спустя всего 1—2 дня курьер доставляет карту на дом. Причем заказать карту «Тинькофф Блэк» таким простым способом можно не только в Москве и любом другом крупном городе, а в любом уголке страны.
Как активировать карту «Тинькофф Блэк»?
Карта доставляется в не активированном виде, поэтому перед началом его использования важно выполнить следующие действия:
Эти простые процедуры помогут обеспечить безопасность и правомерность использования карты. Они не займут много времени, но позволят избежать массы неприятностей в будущем. До того, как он проведет активацию с помощью секретной информации, карта не может быть использована.
«Тинькофф Блэк»: личный кабинет
Для входа в личный кабинет необходимо указать логин (свой номер мобильного) и пароль. Для подтверждения прав владельца карты банк вышлет на указанный телефон СМС-сообщение с одноразовым кодом.
В личном кабинете можно получить исчерпывающие данные о состоянии счета, начисленных процентах и размере кэшбэка. До начала активного пользования картой, основные статистические события не будут отображаться в кабинете.
Но сразу после первой операции появятся детальные данные в разделах «События» и «Действия». В будущем именно здесь можно будет подробно проконтролировать все движения средств (снятие, перевод, пополнение и пр.). Также стоит сразу настроить важные параметры использования карты:
В личном кабинете стоит сразу активировать максимальный кэшбэк и участие в специальных предложениях. Все данные о доступных вариантах получения приятных бонусов теперь будут всегда под рукой.
Как снимать наличные с карты?
Есть подводные камни, о которых нужно знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банков:
Фактически, бесплатно вы можете снимать только сумму более 3 000 рублей.
Как пополнить карту «Тинькофф Блэк» (с комиссией и без)?
Самый простой и выгодный способ пополнения – в банкоматах «Тинькофф» или посредством банковского перевода в той валюте, к которой подключен счет (картвалюте). При других способах пополнения может возникнуть необходимость оплаты комиссии в зависимости от места пополнения и размера суммы.
Как пополнить дебетовую карту Тинькофф Блэк?
Благодаря сотрудничеству со многими компаниями Тинькофф Банк обеспечивает максимальное удобство для пополнения дебетовой карты Tinkoff Black. Поддержка более 20 способов внесения средств на личный счет положительно отражается на скорости проведения транзакций и общей доступности сервиса.
Пополнение в банкоматах и терминалах Тинькофф
Быстрое пополнение карты Тинькофф Блэк возможно через стационарные банкоматы и терминалы, которые компания активно устанавливает во всех регионах страны. Каждый клиент банка может пополнять карту на любые суммы без ограничений.
Через терминалы Тинькофф возможно пополнение по:
В терминалах есть ограничение на одну операцию — 15 000 руб. После пополнения на эту сумму, терминал предложит повторить операцию.
Банковским переводом
Банковский перевод возможен из любого банка. При этом в системе отсутствуют ограничения по сумме транзакции. Процедура зачисления на счет занимает 1—2 дня. Реквизиты для осуществления банковского перевода доступны на сайте, в вашем интернет-банкинге, а также в мобильном приложении Тинькофф. Узнать детальнее о том, как пополнить дебетовую карту Тинькофф можно на официальной странице банка.
Через банковскую карту другого банка
Быстро положить деньги на дебетовку можно с любой карты любого отечественного банка. При этом Tinkoff поддерживает максимальную сумму перевода до 300 000 рублей. Осуществление переводов возможно при помощи интернет-банкинга или приложения. Процедура выполняется без комиссии до 300 тысяч рублей.
Наличными через партнеров
Клиенты Тинькофф банка могут снимать деньги наличными через партнерские компании, которые на текущий момент предоставляют порядка 300 000 точек для пополнений. Поддерживаются транзакции в рублях, долларах и евро. Перевод без комиссий возможен при сумме до 300 тысяч рублей. Сроки перевода — в течение 1 дня. Просмотреть доступные точки пополнения можно на карте на сайте тинькофф.ру.
Терминалы
Наиболее часто при пополнении наличными владельцы карт прибегают к помощи банкоматов и терминалов, принадлежащих как банкам, так и работающим в России платежным системам. В большинстве случаев при этом используются:
Салоны связи Евросеть, Связной, МТС и другие
Тинькофф Банк заключил договоры со всеми крупными компаниями, имеющими салоны связи. В результате, пополнение карт организации доступно в следующих местах:
Помимо перечисленных компаний, для пополнения баланса карты Тинькофф можно воспользоваться услугами МТС, Связной и другими.
Какие условия и проценты на кэшбэк?
Дебетовая карта позволяет получать кэшбэк за любые покупки. Контролировать начисление вознаграждений можно в интернет-банкинге или приложении, где самые выгодные и интересные предложения регулярно обновляются и отмечаются специальным значком: %.
Размер кэшбэка будет зависеть от места и вида покупок:
Особенностью кэшбека по карте «Тинькофф Блэк» является возврат сразу в деньгах, а не баллах, и возможность их обналичивать в банкомате. Но есть некоторые нюансы его начисления. Средства, возвращаемые по разным алгоритмам, суммируются, но их максимальный размер за один расчетный период не может превышать установленный банком лимит.
Для обычных покупок действует ограничение в 3 000 рублей, все начисления сверх этой суммы сгорают. Кэшбэк по спецпредложениям ограничивается суммой в 6 000 рублей, а все вознаграждения сверх данного лимита переносятся на следующий месяц.
Как выбрать категории повышенного кэшбэка?
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например: аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Найти их можно в приложении через раздел Ещё > Повышенный кэшбэк.
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 руб. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать до 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе Еще > Бонусы > Спецпредложения.
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
Какие существуют категории повышенного кэшбэка?
«Транспорт» — включает в себя возвращение части средств за пользование общественным транспортом, пригородными автобусами, паркингом, услугами лизинга и проезда на электричках.
Сюда также входят поездки на такси. К примеру, если вы используете для своего передвижения сервис «Gett», являющийся партнёром Тинькофф банка, вы получите более повышенный кэшбэк.
«Рестораны» – категория, которая включает бонусы, зачисляющиеся за оплату счета в ресторанах, кафе, барах и иных точек питания, являющимися партнёрами банка. Если вы часто обедаете в ресторанах, то рекомендуем выбрать именно данную категорию – это позволит вам возвращать в виде бонусов значительное количество потраченных средств.
«Кино» – отвечает за возврат средств, потраченных на приобретение билетов или товаров в кинотеатрах и видеопрокатах.
«Спорт» – категория, включающая в себя кэшбэк за приобретение товаров в магазинах спортивной одежды, спортивного питания или инвентаря. Существуют и другие категории, их список постоянно продолжает расти, ознакомиться с полным списком и MCC кодами транзакций можно по cсылке https://static.tinkoff.ru/documents/debit/black_loyaltyprogram.pdf.
Когда начисляют кэшбэк?
В последний день расчетного периода. Расчетный день индивидуален для каждого клиента. Обычно это первые числа месяца.
Как начисляются проценты на остаток?
Доход на личный остаток по счету можно сравнить с выгодным вкладом в банке.
Tinkoff значительно упростил условия получения дохода, обеспечив каждого держателя дебетовой карты возможностью зарабатывать 4% годовых без строгих ограничений. Выплата дохода осуществляется ежемесячно если:
Как открыть счёт в другой валюте?
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
Переводы с карты
Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 000 рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).
Вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взимается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом вы сможете перевести не более 150 000 руб. за месяц использования карты. Вам придётся заплатить 2% за всё, что выйдет за пределы указанного лимита.
Магазины партнеры карты «Тинькофф Блэк»
К сотрудничеству с компанией подключились тысячи организаций из разных уголков страны и даже всемирно известные бренды. Партнеры банка – это не только магазины с продуктами питания и одеждой. Среди них встречаются также заправки, аптеки и медицинские центры, рестораны, службы доставки цветов и разнообразные интернет-магазины (например, популярный AliExpress).
Это значит, что уже сейчас держатели «Тинькофф Блэк» получают доступ к выгодным спецпредложениям и могут возвращать часть денег за самые разные виды покупок.
Актуальный список партнеров и условий получения вознаграждения при оплате товаров можно просмотреть в любое удобное время через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка. Для участия в программе кэшбэка и акционных предложениях достаточно всегда выполнять лишь одно простое условие — оплачивать покупку непосредственно с карты, а не после снятия денег в банкомате.
Как заблокировать карту?
Заблокировать карту можно тремя способами:
Эти способы подходят для обеспечения безопасности при перевыпуске, утере или краже карты, но они не позволят разорвать полностью сотрудничество с банком. Аннулирование договора и полное закрытие счета происходит иным образом.
Как закрыть карту Tinkoff Black?
Для начала необходимо обнулить баланс на карте. Это значит, что потребуется оплатить обслуживание и все дополнительно используемые платные услуги (например, моментальные оповещение на телефон), а также снять с карты все личные средства.
Далее необходимо позвонить в колл-центр и оставить заявку на расторжение договора. Процедура закрытия осуществляется не моментально, может занять до 45 дней. Все детали об индивидуальной ситуации будут разъяснены клиенту квалифицированными специалистами компании. Настаивать на продолжении сотрудничества они не будут, лишь проверят успешное выполнение обязательств обеих сторон и составят итоговую выписку по счету.
Приложение Тинькофф — главная причина брать их карту
За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в приложение «Тинькофф».
То, что у «Тинькофф» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.
Испокон веков сложилась такая ситуация:
1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз;
2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности);
3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода;
4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то.
…и так до бесконечности.
Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.
Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.
Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.
Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.
И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.
Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит 5 секунд. Сумму ввёл, готово.
Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два касания.
Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.
Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?
Овердрафт – еще одна полезная возможность для держателей карты, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми сложностями. Идеальное решение проблем с деньгами, когда нет времени или возможности занять в долг или оформить кредит.
Чтобы воспользоваться овердрафтом в «Тинькофф Банке», достаточно в личном кабинете или приложении перейти в раздел «Настройки» и активировать подключение: «Подключить овердрафт». Ответ об одобрении или отклонении запроса поступает буквально в течение нескольких минут, а его размер и стоимость можно выбрать в приложении.
Преимуществом использования овердрафта в Tinkoff является отсутствие комиссий при тратах в пределах 3 000 рублей, а также удобный срок погашения задолженности – 25 дней после завершения расчетного периода, в который были израсходованы заемные средства.
Tinkoff Black Premium, она же Tinkoff Black Metal
Рассмотрим тарифы еще одной дебетовой карты Тинькофф – премиальной или металлической карты Tinkoff Black Metal. Этот пластик открывает массу привилегий для владельцев. Пользователям доступен персональный менеджер, который в любое время проконсультирует по возникшему вопросу, при необходимости осуществит денежный перевод, платеж и другую финансовую операцию.
Личный консьерж составит график встреч и деловых мероприятий, организует проведение праздника, отдыха или поездки. Персональный Автоконсьерж будет обслуживать до трех автомобилей своего клиента, он лично доставит авто в сервис, а также проконтролирует качество услуги и вернет автомобиль владельцу. Однако такая услуга действует только для жителей Москвы.
Бесплатное обслуживание дебетовой карты только при условии, если на счетах клиента в данном банке не менее 3 миллионов рублей или сумма покупок более 200 000 руб. в месяц. В противном случае, стоимость месячного обслуживания составляет 1 990 рублей, что можно смело назвать недостатком данной карты. Но есть и другие достоинства, к примеру, бесплатное страхование до 5 членов семьи на время путешествий, кэшбэк до 10%, а также свободный доступ два раза в месяц в VIP-залы Lounge Key (каждый следующий проход обойдется в 30 долларов).
Как использовать Тинькофф Блэк за границей?
Удобство использования карты за границей:
Недостатки карты
Основные минусы карты Тинькофф Блэк:
Выводы
Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:
Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые любят пользоваться специальными предложениями.
Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.
Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.
Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более спокойный вариант пластика. Удачи!