Что такое депозитный счет в сбербанке для физических лиц
Вклады в Сбербанке на сегодня
В 2021 – 2022 году «Сбербанк России» предлагает 32 вкладов для физических лиц с процентными ставками от 0,01% до 5,85%. Ознакомьтесь с предлагаемыми депозитами Сбербанка на сегодня, сравните условия и откройте выгодный вклад в Сбербанке на срок от 1 дня до 3 лет.
Условия вкладов
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Отзывы о вкладах в Сбербанке России
Сегодня решили поменять процент по вкладу. И на тебе, а счёт у нас уже не накопительный, а брокерский. С какого перепоя, не понятно. Давно подозревал Читать далее.
Сегодня решили поменять процент по вкладу. И на тебе, а счёт у нас уже не накопительный, а брокерский. С какого перепоя, не понятно. Давно подозревал что сбер это мошеническая организация, теперь в этом убедился. Буду выдодить деньги и валить с неё, жене тоже скажу что бы снимала деньги и переходила в другой банк. Скрыть
Мое терпение лопнуло и я перевела вклады из Совкомбанка в Сбербанк. Мне очень жаль пенсионеров и других людей, которые почему-то бояться переводить Читать далее.
Мое терпение лопнуло и я перевела вклады из Совкомбанка в Сбербанк. Мне очень жаль пенсионеров и других людей, которые почему-то бояться переводить вклады в Сбербанк и продолжают тратить время, нервы, деньги из-за отвратительного обслуживания, как это было раньше у меня. Сотрудникам банка огромная благодарность за качественную работу и хорошее отношение к клиентам. Скрыть
Вот уже на протяжении нескольких лет я клиент Сбербанка.Есть дебетовая и кредитная карта. Регулярно оплачивала проценты своевременно по кредитной Читать далее.
Вот уже на протяжении нескольких лет я клиент Сбербанка.Есть дебетовая и кредитная карта. Регулярно оплачивала проценты своевременно по кредитной карте и вот каждый с перерывами 2 года Сбербанк что бы вытащить лишние деньги придумывает аферистические варианты по вымогательство денег. Каждый раз по решения суда (которого не существует) какой-то пристав (которого нет) взимается каждый раз по-разному некие суммы. Мы обыскались этого решения по номеру которая не было не существует и в том числе того же инспектора которая не известно где сидит. Перерыли везде ну нет ничего. Жульничает потому что, понятно что, я живу в заграницей и все платежи ведутся за кордонам. Я понимаю что, никто даже рассматривать не будет чем занимается Сбербанк, но я буду писать везде где смогу. Скрыть
Что такое депозит Сбербанка
Одной из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день остается открытие вкладов в рублях или иностранной валюте. Такие программы дают возможность хранить и приумножать свои накопления. В то же время требуется соблюдать определенные условия кредитно-финансовой организации, в противном случае средства не принесут клиенту ожидаемого дохода.
Рассмотрим, что такое депозит Сбербанка России, какими особенностями он отличается, как выбрать наиболее выгодную программу.
Депозит в Сбербанке – что это?
Депозит в Сбербанке – это счет, который открыт для хранения и начисления процентов, которые вкладчик получит по завершении действия договора. Размер прибыли, которую получает клиент, зависит от суммы вложения, временного периода, на который размещены денежные средств, соблюдения дополнительных условий той или иной программы.
Перечислим, какими параметрами обладает в Сбербанке депозит для физических лиц:
Средства депозитного вклада размещаются на специальном счете в банке. По истечению срока, установленного по той или иной программе финансовой организации, клиент получает свои деньги вместе с начисленными процентами.
Преимущества депозитов Сбербанка для физических лиц
Одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций среди российских вкладчиков остается Сбербанк. Причина заключается в тех преимуществах, которые получают клиенты, открывая депозит в этом учреждении.
Перечислим основные достоинства, которыми отличаются вклады в Сбере. К главным преимуществам депозитов следует отнести следующие:
Аналогичная программа есть и на нашем финансовом портале. Воспользоваться этим удобным инструментом, чтобы рассчитать депозит Сбербанка России, вы можете прямо сейчас. С помощью калькулятора вы легко определите, какой доход следует ожидать от вклада.
На какие группы делятся депозиты Сбербанка
Вклады для физических лиц в зависимости от их условий можно разделить на следующие группы:
Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.
Как выбрать лучший вклад
Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно сопоставить условия отдельных программ.
Поисковик на нашем финансовом портале дает возможность учесть все их особенности. Задайте основные и дополнительные параметры в меню на странице «Вклады» – «Сбербанк России», чтобы найти те предложения, которые соответствуют вашим требованиям. В появившемся списке наиболее выгодные программы будут располагаться вверху.
Чтобы узнать, какой доход вы получите от того или иного вложения, воспользуйтесь специальным калькулятором на нашем сайте. Там вы увидите, как будут начисляться проценты по выбранной вами программе с учетом суммы и срока, на который вы планируете разместить свои средства.
Исходя из полученных результатов расчета определите, устроит ли вас доход от вклада, подходит ли вам вариант с капитализацией или снятием процентов, срочный или до востребования.
Открыть вклад вы можете несколькими способами:
Если вас устраивают условия той или иной программы Сбербанка, депозит онлайн вы можете оформить прямо сейчас. Нажмите на вкладку интересующей вас программы и далее нажмите «Подать заявку». Потребуется заполнить анкету на сайте банка и выбрать способ перевода ваших средств на счет.
Требования к клиенту
Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.
Потребуется собрать пакет определенных документов. Их основной перечень выглядит следующим образом:
Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.
Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.
Как досрочно расторгнуть договор
Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем не менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.
Если вы оформили срочный вклад (сроком до полугода), в случае его преждевременного закрытия вы потеряете проценты полностью. Если период действия договора более шести месяцев, вы сможете получить частичный доход.
Если вы не уверены, что средства не придется снять до завершения срока по программе вклада, лучше выбрать вариант с возможностью льготного расторжения договора.
Чтобы закрыть вклад, необходимо будет оформить заявление в письменном виде. Для этого потребуется прибыть в офис с паспортом.
Выводы
Мы рассмотрели, что такое депозит Сбербанка России. Предложения отличаются по множеству параметров, и выбрать лучший вариант вы можете, сопоставив наиболее важные для вас особенности различных программ. Самый выгодный вклад будет отличаться повышенной процентной ставкой. Определить доходность поможет калькулятор на нашем финансовом портале.
В любом случае, такое решение, как открытие вклада, следует принимать, взвесив все за и против, ознакомившись со всеми условиями выбранной программы.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн?
В сегменте банковских вкладов для частных лиц Сбербанк — одно из крупнейших финансовых учреждений, представленных на российском рынке. По показателю объема привлеченных средств он стабильно является банком №1, что в свою очередь говорит о привлекательности условий его продуктов и высоком уровне доверия населения. Арсенал его предложений, позволяющих накопить, приумножить или просто защитить от инфляции — значителен и способен ответить на нужды любого клиента. Однако в эпоху цифрового банкинга важной стала еще одна составляющая — удобство размещения собственных средств под проценты. Со Сбербанком вы можете открыть свой депозит и пополнять его не только в любом отделении учреждения, но и посредством интернета: в онлайн-сервисе Сбербанка или в приложении для мобильных платформ.
В справке портала Bankiros.ru вы можете в подробностях узнать, как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: какие программы доступны клиентам банка, как пошагово открыть депозитный вклад, на каких условиях и как его можно закрыть.
Какие вклады можно открыть в приложении Сбербанк Онлайн?
Преимуществ оформления депозитов в Сбербанке множество, вот только некоторые из них:
Данные по основным депозитным продуктам Сбербанка представлены в таблице:
Проценты по депозиту
от 3 месяцев до 3 лет включительно
Рубли РФ, доллары США, евро
от 3 месяцев до 3 лет включительно
Рубли РФ, доллары США, евро
от 1 месяца до 3 лет включительно
Рубли РФ, доллары США, евро
Следует заметить, что оформить депозиты в Сбербанке, содержащие в названии слово «онлайн», вы можете только через сервис интернет-банкинга учреждения. Показатель процентной ставки по онлайн-вкладам будет выше, чем по таким же видам вкладов, но открытым при личном посещении офисах Сбербанка
На особенностях каждой депозитной программы имеет смысл остановиться подробнее. Например, общим преимуществом в открытии двух вкладов — «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн» — является максимальная процентная ставка, не зависящая от объема вносимых средств. Потому если основная задача, стоящая перед вами, — сохранить деньги, приумножив их за счет процентов, подойдут обе депозитные программы. При этом вклад «Сохраняй» нельзя будет пополнить, хоть он и гарантирует вкладчику наибольший процент от его сбережений. Невозможно также частичное снятие денег с депозита до момента его закрытия. Однако для снятия доступны начисленные проценты.
В том случае, если вам принципиальна возможность увеличить объем средств на депозите, разумнее выбрать вклад «Пополняй» — процентная ставку по нему чуть менее выгодна, зато в управлении счетом пользователь имеет больше свободы: данный вклад предполагает возможность пополнения. Наиболее свободный в распоряжении депозит — Управляй Онлайн, который можно и пополнить, и при необходимости частично обналичить, не теряя при этом ценных процентов. Минус: сама ставка существенно ниже, чем предполагают условия других депозитных программ. Наконец, разнятся и суммы первоначальных взносов. Чтобы открыть депозиты по программам «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно иметь на своем счету 1 000 российских рублей. Для вклада «Управляй Онлайн» это значение достигает 30 000 рублей.
Как оформить вклад через Сбербанке Онлайн?
Клиенты могут убедиться, что открытие вклада в Сбербанке Онлайн — минутное дело. Пошаговая инструкция включает в себя следующие этапы:
Таким образом, выполнив последовательность всего из четырех действий, вы можете начать ежемесячно или в конце срока стабильно получать пассивный доход, при этом банк ничего не требует взамен. В дальнейшем получить информацию о количестве начисленных процентов можно в отделении Банка через операциониста либо дистанционно — через тот же «Сбербанк Онлайн».
Как закрыть вклад, открытый в Сбербанк Онлайн?
Выяснив, как открыть вклад в приложении Сбербанк Онлайн, клиент задается следующим вопросом: как и на каких условиях оформленный депозит можно закрыть? Прежде всего, информация о дате окончания оговаривается в договоре по депозиту, а также может быть получена в интернет-банкинге. Процедура закрытия депозита возможна через онлайн-сервис Сбербанка: она осуществляется в разделе «Вклады и счета» при выборе соответствующего пункта.
Благодаря цифровому банкингу управление финансовыми операциями (в т.ч. открытием и закрытием депозитов) значительно упростилось: теперь клиент может осуществлять необходимые процедуры в минимальные сроки, не выходя из дома. В частности, в сервисе Сбербанк Онлайн оформленный депозит подлежит пополнению, снятию процентов по нему, переводу процентов на другие вклады, применению средств на более выгодных условиях.
Клиентами было неоднократно замечено, что приумножать свое богатство таким способом совсем необременительно — не составляет труда положить под проценты даже скромные суммы, ради которых посещать одно из представительств банка казалось бы неразумной тратой времени. Простота и скорость совершения операции делают данный процесс доступным любому клиенту, даже начинающему вкладчику. Приятный бонус в виде более выгодной процентной ставки является дополнительным стимулом открытия депозитов в сервисе Сбербанк Онлайн.
Вклады в Сбербанке в 2020: условия, ставки, калькулятор
Самый распространенный способ пассивного заработка, когда проценты начисляют за вложение средств без участия собственника — банковские вклады. Самый крупный банк в РФ — Сбербанк. Назвать предложения Сбербанка в этом сегменте самыми выгодными — сложно. Есть депозиты или другие банковские продукты, которые дают большую доходность при тех же суммах вложения. Но многие вкладчики продолжают доверять Сберу и не меняют банк в угоду процентным ставкам.
Именно для таких приверженцев и почитателей первого банка страны Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2020 году. Вы узнаете, какие оформляет вклады Сбербанк, какие у них выгоды, условия и преимущества, и как подобрать наилучшее предложение банка.
Оформить вклад в Сбербанке
Базовые вклады
В Сбере разработано несколько программ для вкладчиков базового и премиального уровня. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать его участником, понадобится выполнить ряд условий, которые доступны не каждому физическому лицу. Поэтому рассмотрим вначале те варианты депозитов, которые сможет открыть абсолютно любой клиент Сбербанка в 2020 году.
Важное условие, что теперь процентные ставки, не зависят от способа оформления депозита. В определенный период времени Сбербанк продвигал свои дистанционные сервисы. Тогда оформление вклада в удаленном режиме или онлайн через банкоматы, терминалы, Сбербанк.Онлайн или мобильное приложение проходило по повышенной ставке. Теперь условия зависят только от суммы и срока депозита, не играет роли, открыт ли депозит у операциониста банка или в Личном кабинете.
Однако некоторые предложения в принципе невозможно оформить в отделении банка. Но если вклад заинтересовал, то можно пройти идентификацию, открыть счет и после этого получить доступ к дистанционным сервисам и счетам.
Все вклады в Сбере делятся на:
Кроме того в банке есть программы для премиальных клиентов и варианты для инвестиционных проектов.
Калькулятор вкладов в Сбербанке
Сезонное предложение «Лови весну»
Краткосрочное предложение от Сбербанка, которое действует в период с 19.02.2020 по 14.03.2020 года. Кроме срока действия ограничен и способ оформления депозита «Лови весну». Он доступен клиентам в удаленном режиме — банкомат, личный кабинет, приложение для смартфонов. В офисах банка его не оформляют. Отличительная особенность — более привлекательная ставка в 5% годовых, но ограниченный срок хранения — 5 месяцев.
| Условия | Параметр |
| Максимальная ставка годовых | 5% |
| Сумма | минимум 50 000 руб. |
| Довнесение на счет и изъятие части суммы | недоступно |
| Получение процентов | Только после завершения программы |
Открыть вклад онлайн
После завершения 5 месяцев, а деньги не забрать, то Сбер будет начислять проценты по ставке 0,01%. А при досрочном изъятии банк не заплатит за хранение средств на счете. То есть сколько было вложено, столько и заберете.
Сравнение вкладов
В Сбербанке действуют три вида вкладов, которые не зависят от сезона или промо-акций.
| Условие | «Сохраняй» | «Пополняй» | «Управляй» |
| Срок хранения | 1 месяц — 3 года | 3 месяца — 3 года | 3 месяца — 3 года |
| Сумма вклада | От 100 долл. или 1 тыс. руб. | от 100 долл. или 1 тыс.руб. | Минимум 1 тыс. дол.или 30 тыс. руб. |
| Дополнительное увеличение суммы вклада | Невозможно | Разрешено, но с ограничениями. Если сумму вносят наличкой, то минимальный взнос 1 тыс.руб. или 100 долл. Базналичное пополнение без ограничений. | Разрешено, но с ограничениями. Если сумму вносят наличкой, то минимальный взнос 1 тыс. руб. или 100 долл. Базналичное пополнение не ограничено. |
| Частичное изъятие суммы | Если нет капитализации, то только на сумму начисленных процентов. Сверх этой суммы не допускается. | Не допускается. Только на сумму начисленных процентов, если нет капитализации. Сверх этой суммы не допускается. | Возможно до минимального размера неснижаемого остатка без включения начисленных процентов. |
| Капитализация, то есть присоединение процентов к сумме вклада | Возможна | Допускается | При желании клиента может быть оформлена, но если он не захочет, то капитализации не будет. |
| Начисление процентов | Раз в месяц | Раз в месяц. Переход между ставками проходит автоматически при достижении установленного порога. | Ставка зависит от суммы неснижаемого остатка и начисление происходит ежемесячно. |
| Установленная ставка зависит от срока, суммы, валюты депозита | Руб. РФ — от 2,7% до 4,54%. Долл. — от 0,01% до 0,55% | Руб. РФ — от 3,3% до 4,19%. Долл. — от 0,01% до 0,5% | Руб. РФ — от 2,45% до 3,83%. Долл. 0,01% независимо от суммы и срока вложения |
| Основная выгода | Самый высокий процент по сравнению с другими базовыми вкладами. | Можно пополнять депозит и увеличивать его доходность. | Можно пополнять и частично снимать деньги без потери начисленного дохода. |
| Главный недостаток | Нельзя пополнить и частично снять деньги без потери процентов. | Не предусмотрено частичное изъятие. | Минимальная доходность по сравнению с двумя другими базовыми вкладами. |
Начисленный ежемесячный доход без капитализации можно снимать со счета или перечислять на любую карту.
Социальные программы
В Сбербанке 3 вида социальных вкладов. Они отличаются условиями, ставками и тем, кому их можно открывать.
| Условие | Социальный | Пенсионный | Подари жизнь |
| Кому можно открыть | Ребенку-сироте, ветерану или инвалиду ВОВ | Всем, кому начисляют пенсию или любой другой вид социальных выплат | Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями |
| Максимальное количество годовых | 3,29 с капитализацией | 3,67 с капитализацией | 4,50%, если выбрана капитализация процентов то ставка выше — 4,58% |
| Минимальная сумма вложения | 1 рубль РФ | 1 рубль РФ | 10 тысяч рублей |
| Период | 3 года | 3 года | 1 год |
| Возможность пополнить и изъять часть суммы | Доступно пополнение. Снимать можно начисленные проценты и сумму пополнения до установленного неснижаемого остатка. | Можно пополнять наличными и по безналу в любом объеме. Снимать можно до суммы неснижаемого остатка, которая установлена договором. | Пополнение недоступно. Снять можно только сумму начисленных процентов. |
| Капитализация | Доступна | Предусмотрена | Доступна |
| Начисление процентов | Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока | Раз в три месяца и в конце общего или пролонгированного срока | Один раз в три месяца. Также проценты начисляются в конце общего или пролонгированного срока. |
Третий вариант социального вклада «Подари жизнь» представляет собой благотворительную программу, а не только социальную программу. Сбербанк один раз в три месяца отчисляет 0,3% от годовых процентов по сумме вклада и направляет их в фонд «Подари жизнь».
Как определить выгоду по стандартным программам
Для выявления самого выгодного вклада в Сбербанке кажется логичным сравнить процентные ставки. Но это не совсем так. Ставки не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку. Например, при выборе вклада «Пополняй» с суммой 400 тысяч рублей и сроком 1 год без капитализации — ставка будет 4%. А вот на 3 года при тех же условиях — 3,5%. Поэтому самый удобный вариант выявления выгоды от вкладов в Сбербанке — это сравнить депозиты на одну и ту же сумму, но по разным программам и срокам.
Возьмем для примера такие условия — вклад на 400 тысяч сроком 1 календарный год и с капитализацией процентов:
| Вклад | Доходность, в рублях |
| «Подари жизнь» | 18263 |
| «Сохраняй» | 18126 |
| «Управляй» | 14400 |
| «Пополняй» | 16259 |
При заданных условиях самым выгодным оказался благотворительный вклад «Подари жизнь». Если бы срок не превышал 5 месяцев, то:
| Вклад | Доходность, в рублях |
| «Лови весну» | 8361 |
| «Сохраняй» | 6649 |
| «Управляй» | 5802 |
| «Пополняй» | 6225 |
Оформить благотворительный вклада на этот период не получится, поэтому самым выгодным будет акционное предложение по депозиту «Лови весну».
Если при заданных условиях срок составит 3 года, то:
| Вклад | Доходность, в рублях |
| «Сохраняй» | 52893 |
| «Управляй» | 35632 |
| «Пополняй» | 44181 |
Самую высокую доходность показывает вклад «Сохраняй». Но если допустить, что процентная ставка по депозиту «Подари жизнь» останется прежней и перезаключить договор 3 раза или пролонгировать его 3 года, то доходность составит — 54789 рублей.
Но не всегда ставка имеет решающее значение. Для тех, кто хочет пополнять и накапливать гораздо важнее возможность довнесения средств на счет, которая есть в депозите «Пополняй». А тот, кто хочет подстраховаться и получить доступ к деньгам, для них более привлекателен вклад «Управляй».
Кроме того, если сумма вклада будет больше 700 тысяч рублей, то Сбербанк предложит премиальное обслуживание, где процентные ставки более выгодные.
Премиальные программы для вкладчиков
Сбербанк для вкладчиков премиум класса предлагает более выгодные условия обслуживания. Это относится не только к процентным ставкам по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер». Основные параметры вкладов — возможность пополнения, частичного снятия и срок хранения — схожи с базовыми продуктами. Однако для VIP-клиентов предусмотрены другие процентные ставки и минимальная сумма размещения на депозите.
Все вклады в Сбербанке застрахованы, потому что банк участвует в системе страхования. Поэтому суммы до 1,4 млн рублей государство вернет вкладчику вне зависимости от того, что случится с компанией. Дополнительное преимущество для вкладчика, что не обязательно идти в отделение, если открыт счет, то любой депозит можно оформить онлайн.
«Особый Сохраняй» и «Лидер Сохраняй»
| Условие | «Особый Сохраняй» | «Лидер Сохраняй» |
| Кому доступен | С пакетом «Премьер» и «Первый» | С пакетом «Первый» |
| Минимальная сумма вклада | 700 тыс. рублей или 50 тыс. долларов | 5 млн рублей или 150 тыс. долларов |
| Самая высокая ставка | 4,85% в руб., 1,15% в долл.. | 5,25% в руб., 1,65% в долл.. |
| Довнесение средств на счет и изъятие | Не допускается | Не допускается |
«Особый Пополняй» и «Лидер Пополняй»
| Условие | «Особый Пополняй» | «Лидер Пополняй» |
| Кому доступен | С пакетом «Премьер» и «Первый» | С пакетом «Первый» |
| Минимальная сумма вклада | 700 тыс. руб. или 50 тыс. долл. | 5 млн руб. или 150 тыс. долл. |
| Самая высокая ставка | 4,45% в руб., 0,75% в долл.. | 4,80% в руб., 1,25% в долл.. |
| Снятие | Не допускается | Не допускается |
| Пополнение | Доступно | Доступно |
«Особый Управляй» и «Лидер Управляй»
| Условие | «Особый Управляй» | «Лидер Управляй» |
| Кому доступен | С пакетом «Премьер» и «Первый» | С пакетом «Первый» |
| Минимальная сумма вклада | 700 тыс. руб.или 50 тыс. долл. | 5 млн руб. или 150 тыс. долл. |
| Самая высокая ставка | 4,05% в руб., 0,55% в долл.. | 4,35% в руб., 1,00% в долл. |
| Довнесение средств на счет и изъятие | Допускается | Допускается |
Как получить премиальные условия
Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перевел на такие условия, потребуется стать участником одного из двух пакетов премиального обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» понадобится оставлять на счетах в Сбере не меньше 15 млн. рублей. Это могут быть депозиты, дебетовые карты, инвестиционный счета, страховые продукты. В противном случае с 3-го месяца за пакет понадобится оплачивать по 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.
Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания суммарный баланс по счетам в 2,5 млн рублей, или 1,5 млн + 100 тысяч обороты по картам, или только обороты по картам больше 150 тысяч рублей. Если условия не выполнены, то стоимость обслуживания 2,5 тысячи рублей в месяц.
Кроме повышенных ставкам пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:
Как забрать деньги из вклада досрочно
Если вы по каким-либо обстоятельствам не можете дожидаться завершения срока вклада и деньги понадобились срочно, то помните — банк не откажет в возврате первоначальной суммы. Но вот получить полную сумму начисленных процентов не получится.
Досрочное изъятие средств по вкладам происходит по такой схеме:
Кроме того, даже если в условиях вклада была предусмотрена капитализация процентов, то пересчет досрочно изъятой суммы будет происходить без этой оговорки.
Резюме
Самый выгодный в 2020 году вклад в Сбербанке для каждого клиента будет свой. Так получается из-за разных целей, которые ставят перед собой вкладчики:
Исходя из поставленных целей, подбирайте свой выгодный вклад в Сбербанке для себя. Если вы хотите заработать больше, то узнайте, какие бывают еще способы получения ежемесячных доходов, кроме вклада. Кроме того изучите как работает ИИС в Сбербанке или в Тинькоффе. Возможно, такой вид пассивной прибыли заинтересует вас гораздо больше.