Что такое дисконт по кредиту в альфа банке

Программа дисконта по кредиту от Альфа-Банка

Дисконт от Альфа-Банка — это, с одной стороны, шанс быстро расплатиться с проблемной задолженностью, а с другой — возможный обман, уловка от сотрудников отдела взыскания в целях получения платежа. Каждый случай индивидуален. В решении ситуации нужно отталкиваться от того, готов ли менеджер заключить дополнительное соглашение в письменной форме. Если сделка произойдет только на словах, никакого подтверждения внесения денег получить не удастся.

Предложение для должников банка

Должники Альфа-Банка получают предложение погасить кредит с дисконтом.

Некоторые проблемные должники Альфа-Банка получают предложение погасить кредит с дисконтом. Это значит, что нужно внести 30-50% задолженности, но в ограниченные сроки. После этого, как уверяют сотрудники Альфы или коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент», с которым у банка заключено партнерское соглашение, кредитный договор закрывают.

Когда может поступить такое предложение от Альфы

Вернуть деньги по кредиту хотя бы частично банк стремится, если взыскание задолженности осложнено, воздействовать на должника проблематично, а подавать в суд невыгодно. Безнадежной считается задолженность, по которой не вносились платежи более 90 дней.

Закрыть кредит со скидкой чаще предлагают заемщикам, которые взяли беззалоговый кредит. По ипотеке или автокредитам банк может обратиться в суд, чтобы изъять недвижимость или транспортное средство. Залоговое имущество впоследствии продается на аукционе.

В чем выгода для Альфа-Банка

Согласно письму Центробанка «О применении положения Банка России № 254-П» от 18 апреля 2017 г., кредитно-финансовые организации должны создавать резерв (вплоть до 100% суммы, предоставленной заемщику) на случай возможных потерь по ссудам населению. Но резервировать деньги невыгодно.

Учитывая, что процент проблемных кредитов растет, это может стать критичным для стабильности и сохранения платежеспособности кредитно-финансовой организации, что ставит под угрозу само существование банка. Поэтому выгодно избавляться от существующей задолженности даже путем предложения скидок заемщикам.

Процент проблемных кредитов в Альфа-Банке растет.

Самостоятельно заниматься проблемными задолженностями Альфа-Банку невыгодно.

После длительного разбирательства и затрат на юридическое сопровождение может оказаться, что взыскать с заемщика ничего и не получится. Поэтому, чтобы хоть что-то забрать, предлагается погашение долга со скидкой.

Стоит ли верить предложению

Клиенты Альфа-Банка сообщают, что дисконтом можно воспользоваться, чтобы закрыть кредит на этапе досудебного разбирательства или после вынесения решения судом. Но некоторые должники после внесения крупной суммы единоразовым платежом не лишались проблем: исполнительное производство (если уже начато) продолжалось, представители кредитно-финансовой организации и приставы продолжали требовать деньги.

Почему банк не может дать документального подтверждения

Сотрудники отдела взыскания Альфа-Банка, с которыми клиенты, имеющие проблемную задолженность, общаются по поводу дисконта, отвечают, что никакого документального подтверждения сделки дать не могут.

Сотрудники отдела взыскания заключают договор на словах.

Соглашение заключается только на словах.

Иногда предлагают позвонить на горячую линию или обратиться в отделение, чтобы менеджеры дополнительно подтвердили дисконт для клиента.

Сотрудники отвечают, что не могут дать юридическое подтверждение, потому что другие должники массово захотят воспользоваться возможностью списания части кредита. Но это персональное предложение для отдельных категорий проблемных заемщиков.

Как действовать при поступлении предложения от Альфа-Банка

Программа дисконта по кредиту позволяет закрыть проблемную задолженность и перестать быть должником за короткий срок (при условии единоразового внесения 30-50% долга). Но предложить такое могут мошенники, которые возьмут деньги и пропадут.

Отзывы должников Альфа-Банка

Алексей, 34 года, Саратов:

В середине прошлого месяца банк предложил снизить сумму долга на 50 тыс. руб. при условии, что деньги внесу в течение 2 недель одним платежом. По телефону менеджер уверяла, что это не обман, смогу получить справку о закрытом кредите, но никакого официального письменного предложения о дисконте с подробными условиями или приложения к кредитному договору дать не могут. Занял нужную сумму, оплатил. Через день получил справку, отнес приставам, карты разблокировали (были арестованы счета).

Евгений, 42 года, Мурманск:

В период пандемии у меня образовалась задолженность по кредитной карте Альфы. Обратился в отделение с просьбой о рефинансировании, но получил отказ. Мне дали телефон отдела взыскания и сказали по всем вопросам обращаться только к ним. Там предложили оплатить долг со скидкой 25%. Я взял несколько дней на раздумья и обратился в отделение к персональному менеджеру, чтобы уточнить, что возможность оплаты с дисконтом имеется. Но в отделении никто не знал об этом персональном предложении. Подал жалобу в Роспотребнадзор и ЦБ РФ. После этого быстро одобрили рефинансирование.

Источник

Обманывают с дисконтом по кредиту

Хочу рассказать мою неприятную историю о предложенном дисконте представителями Альфа-Банка. В 2019 году, я Татьяна А. оформила кредитную карту Альфа-Банка. Пользовалась картой регулярно и пополняла счёт вовремя. Я работаю массажистом в салоне красоты.

Весной 2020 года из-за введённых ограничений связанных с коронавирусом официальный доход упал до 14500р. Этих денег конечно же не хватало, чтобы оплачивать все платежи (ЖКХ, кредиты), а ещё нужно было что-то есть. Сын помогал, как мог. Со временем стала накапливаться задолженность по кредитной карте, а ситуация на работе только ухудшалась. Начались звонки от сотрудников Альфа-Банка с требованием погасить задолженность или банк подаст в суд.

В начале февраля сотрудница Альфа-Банка во время телефонного разговора предложила дисконт. Я единоразово должна оплатить 75% от общей задолженности, а оставшиеся 25% банк должен был списать. Я и сын начали искать нужную сумму. Влезли в долги и насобирал нужную сумму.

6 февраля мы поехали в отделение Альфа-Банка и там положили нужные 75% от долга на карту. 8 февраля я разговаривала по телефону с ведущим специалистом отдела взыскания Л-ой Светланой, и сотрудница подтвердила мне, что денежные средства поступили и в ближайшее время оставшиеся 25% будут списаны по дисконту.

Спустя месяц, 10 марта позвонил представитель Альфа-Банка и сказал, что нужно внести ещё 1108р. за госпошлину и тогда долг точно спишут. В этот же день я внесла нужную сумму. Прошло ещё две недели, а долг по предложенному дисконту так и не списывали.

25 марта я получила письмо от Альфа-банка, это было уведомление о получении исполнительного производства. Альфа-банк получил исполнительный документ о взыскании просроченной задолженности с меня от 22 февраля, т.е. после того, как я внесла нужные 75%. В письме банк дал мне 5 дней для внесения оставшейся задолженности, в противном случае ко мне домой будут направлены судебные приставы для описи имущества. В добавок приставы наложили арест на все мои счета и списывают всё до копейки.

Вот так Альфа-Банк обманывает клиентов! Сначала предлагает дисконт, а когда получает 75% от общего долга начинает тянуть время. После подаёт в суд с требованием возместить всю задолженность, как буд-то никакой договорённости по дисконту не было. Теперь с меня через суд требуют возместить оставшуюся задолженность, со счетов списывают деньги. Конечно же мой случай не единичный. Поступили, как обманщики! Нужно писать претензию на имя Центрального Банка. Это ПОДЛЫЙ и НАГЛЫЙ ОБМАН! Подумайте перед тем, как соглашаться на дисконт. Никому не рекомендую!

Источник

Сейчас сотрудники банка предлагают погасить задолженность с дисконтом в 50% (это порядка 400тысяч), но категорически ничего не могут подтвердить документально, ссылаясь на разные причины

Здравствуйте! Проживаю в Красноярске

Имеется просроченая кредитная задолженность по двум договорам, Альфа-банк, сейчас они все на удержании до единовременной выплаты (то есть есть требование погасить всё сразу). По одному из кредитных договоров есть обращение банка в суд.

Сейчас сотрудники банка предлагают погасить задолженность с дисконтом в 50% (это порядка 400тысяч), но категорически ничего не могут подтвердить документально, ссылаясь на разные причины. (Они в москве, я в красноярске; сотрудники отделений не работают с должниками и т.д.).

Мне это видится как какой-то развод. У нас же есть кредитный договор, почему они не могут сделать доп.соглашение? Ни Москва ни региональный отдел взыскания. Говорят только, что разговор записывается и этого достаточно. Кому? Мне не достаточно У меня вообще сомнения, что это был разговор с Альфа-банком.

В итоге, я не спешу переводить деньги. Долг в 800 000 остаётся актуальным, рефинансирование/реструктуризацию банк предложить не может.

Какие следует предпринять действия, чтобы не попасть на развод, потому что с отзывов в интернете очень много. Думаю, ситуация очень рядовая. И что вообще с этим долгом сделать, если занять негде, а копить 800тысяч я буду еще года полтора.

Говорят только, что разговор записывается и этого достаточно. Кому? Мне не достаточно У меня вообще сомнения, что это был разговор с Альфа-банком.

Петр, добрый день! Все верно понимаете, если договор у Вас был в письменной форме, то и изменения в него также должны быть в письменной форме, никакие записи телефонных переговоров (как минимум из них нельзя достоверно установить какие полномочия есть у сотрудника и чей он вообще сотрудник) в случае если дойдет до суда не помогут особо.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор

соответственно если такое условие Вас устраивает требуйте соблюдения письменной формы, как вариант если долг уже просужен — заключать мировое соглашение со взыскателем, это возможно и на стадии исполнительного производства

Вы — совершенно правильно делаете, что не верите «на слово». В силу закона, все изменения условий договора, должны быть отражены к Дополнительном Соглашении. Причем, по общему правилу, Соглашение это должно быть выполнено в той же форме что и основной Договора (то есть, в простой письменной форме),, а не как они говорят (мол, зафиксировано, по телефону),

ГК РФ Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Какие следует предпринять действия, чтобы не попасть на развод

Думаю, что можно сделать следующее:

1) Написать заявление о сложившейся ситуации, на имя руководства банка, в котором проинформировать их о сложившейся ситуации, с предложением о дисконте. Требуйте проведения проверки, по данному обстоятельству и, если все это верно, то просите измените условия Договора, как и положено по Закону (Доп. Соглашение к Договору. в письменной форме). И наделить соответствующими полномочиями конкретных сотрудников банка, в месте проживания заемщика (Вас).

2) Подать жалобу в Центральный Банк, с требованием о том, что, при изменении условий кредитования, банк отказывает Вам в оформлении письменного Доп. Соглашения.

У нас же есть кредитный договор, почему они не могут сделать доп.соглашение?

Вот это, конечно, странно и непонятно.

В любом случае, если ситуация станет спорной, то ее будут рассматривать, с точки зрения закона, а не со ссылкой на какие — то слова, сказанные в телефонном разговоре, — неким лицом, которое даже не представилось и идентифицировать которое, — невозможно. Да и не понятно, обладает ли это лицо должными полномочиями по предоставлению такой немалой скидки.

Кстати, отправить жалобу в надзорный орган — Центральный Банк России, Вы можете и в он — лайн режиме. https://www.cbr.ru/Reception/M.

Однако, для начала, рекомендовал бы подать заявление, по поводу сложившейся ситуации, непосредственно, — в банк.

По одному из кредитных договоров есть обращение банка в суд.

Раз, по одному из кредитных договоров, имеется уже и поданное исковое заявление, то и решать вопрос, по данному иску. нужно уже, в рамках гражданско — процессуального закона. Поэтому, из всех оснований прекращения производства по делу, полагаю, что применить можно только следующие:

ГПК РФ Статья 220. Основания прекращения производства по делу

Суд прекращает производство по делу в случае:

*истец отказался от иска и отказ принят судом;
*Стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом;

Так что, кредитор (или кто там выступал от его имени), явно, лукавит, говоря то, что можно, без проблем. по телефонному звонку, решить вопрос с изменением условий, сразу по двум кредитным договорам.

Здравствуйте, действительно такая практика имеет место быть — предложение от представителей банка о погашении части суммы и снятии с вас всех обязательств по кредитному договору. Это способ для банка получить хотя бы часть суммы от лояльного должника. Но изменения к договору должны быть подписаны в виде дополнительного соглашения в той же форме, что и первоначальный догово. Это следует из ст. 452 ГК РФ

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Разговор по телефону не подтверджает вообще ничего, и такие предложения очень похожи на мошенничество. Возможно вам звонят вообще не представили кредитора, а сторонние лица.

Думаю, ситуация очень рядовая. И что вообще с этим долгом сделать, если занять негде, а копить 800тысяч я буду еще года полтора.

Если свои обязательства Вы исполнить не можете, то остается договариваться непосредственно с банком — о получении рассрочки, прощении части долга и прочее (проверять полномочия представителей банка, по телефону ни о чем не договариваться, а лучше всего непосредственно в филиале банка, любые изменения оформлять письменным соглашением, в котором будут указаны реквизиты банка). 2 вариант — возможно заключение мирового соглашения в суде на взаимовыгодных условиях, моглашение утверждается судом и имеет силу исполнительного листа. 3 вариант — ходатайство о рассрочке после вынесения судом решения. И, если ни один из вариантов не реализован, в рамках исполнительного производства сумма будет удерживаться до погашения с ваших доходов — не более 50%

Источник

Программа «индивидуальный дисконт»

Добрый день! Летом 2013 года я обратился в Альфа Банк за потребительским кредитом сроком на 5 лет на сумму 300000 рублей.

В течении двух лет платил его исправно, но потом начались проблемы с выплатой заработной платы, и потом вовсе лишился работы, но тем не менее вносил различные суммы (меньше положенного), так как думал, что это хоть как то спасет мою ситуацию и банк пойдет навстречу и предоставит различные варианты по погашению кредита.
Банк отказал в реструктуризации кредита, долг вырос до сумму двухлетней давности.

Но! О чудо! Мне позвонил некий сотрудник Олег Евгениевич, который представился главным специалистом по работе с должниками, и предложил приехать к ним в офис на Ул.Космонавтов, сказав что я попадаю под программу дисконт.

Я приехал в назначенный день, со мной общалось 3 сотрудника и рассказали про это программу: я должен в течении 3-х месяцев выплатить 75% общего долга, а остальные 25% спишутся по этой программе. Никаких документов по достижению этих договоренностей мне не дали, сославшись что это происходит в устной форме. Но весь разговор я записал на свой диктофон.

Первый платеж в размере 50 000 рублей я внес, как договаривались. Далее, за неделю до очередного платежа со мной созвонился Магомед и Сергей, и сообщили, что никакого дисканта нет, а сотрудник Олег Евгениевич уволился и телефон его не отвечает.

Я занял деньги у знакомых и друзей, так как хотел побыстрее решить вопрос с вашим банком на взаимовыгодных условиях. Но получается что меня обманули! Прошу разобраться в данной ситуации и прояснить ее.

Источник

Закрытие долга с дисконтом: как и когда банку выгодно дать скидку заемщику

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

Все чаще и чаще можно наблюдать ситуацию, когда заемщику, который имеет солидную просрочку, предлагают дисконт на закрытие долга. Заплати меньше, но сейчас. Давайте разберемся: почему это происходит и в чем выгода для кредитора.

Банку выгодно продавать долги

В соответствии с Письмом Банка России от 18 апреля 2017 г. № 41-1-3-7/484 «О применении Положения Банка России № 254-П» кредитные организации должны формировать резервы на возможные потери «по ссудам» – в некоторых случаях такой резерв доходит до 100% от выданной ссуды по беззалоговым кредитам, «банкам» невыгодно резервировать деньги. Также большое количество просроченных задолженностей несет риски для существования. За счет формирования солидного резерва при продаже, закрытии или списании «плохого актива» кредитная организация высвобождает резервы и получает прибыль.

Почему банку невыгодно подавать в суд?

Нет гарантии того, что по факту положительного решения суда и дополнительных затрат, с заемщика что-то смогут взыскать – другими словами, банк может остаться в таком же положении, как и «до». Процесс взыскания долгов с клиентов «дорогой» и не гарантирует возврат суммы, а может даже принести убыток.

Какие кредиты продает банк?

Как правило, банк продает потребительские кредиты и кредитные карты.

Какие кредиты банк не продает?

Банк не продает ипотечные кредиты и автокредиты. Квартира, машина – это залоговое имущество, которое он может изъять у клиента. Банку есть что взыскать, в отличие от финансовых кредитов – при отсутствии финансов взыскать их не представляется возможным.

Разрешена ли законом продажа кредитного долга?

Первый вопрос должника, получившего известие о переуступке его кредита агентству – имеют ли право банки отдавать долг? Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банки и МФО имеют право переуступить требования по возврату кредитов коллекторам без согласия заемщика, если договором не предусмотрено иное. В 99% случаев российскими банками в кредитных договорах указывается, что согласие заемщика на переуступку долга не требуется.

Какие статьи регламентируют порядок перехода прав требования?

Прежде всего, это ст. 382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу», где указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Что касается самих соглашений и соответствующих правил при переводе долга, данные положения раскрыты в ст. 391 ГК РФ «Условия и форма перевода долга».

Когда банк продает долги?

Сначала – на коротких сроках просроченной задолженности без проведения серьезных мероприятий по взысканию, далее – уже после проведения работы по возврату долга и принятия решения о низкой вероятности его погашения, обычно после 120-180 дней просрочки.

В каких случаях МФО продают долги? Практически во всех. МФО, как правило, не имеют серьезных служб по работе с проблемными кредитами, повышенный риск невозврата изначально заложен в процентную ставку. Но происходит это не ранее, чем через месяц-два просрочки – МФО в течение этого срока надеются на получение высоких штрафов в случае погашения.

Кому банк продает долги?

Продажа долга коллекторским агентствам – обычное явление. Происходит это так: банки объявляют тендер на продажу портфеля должников, на него заявляются организации и предлагают свою цену. После завершения торгов с победителями тендера заключаются договоры цессии и, соответственно, к ним переходят права требования. В этих портфелях, как правило, от 1 тыс. до 20 тыс. кредитных дел, то есть, долги выкупаются большими пулами. Долг номиналом 100 тыс. руб. может быть продан за 1 тыс. руб., то есть за 1% от суммы долга. От количества долгов в пуле зависит и его цена, то есть, чем больше долгов покупается, тем меньше в совокупности они будут стоить. Но помимо этого, выступать третьей стороной могут физические лица.

Как формируется предложение о закрытии долга с дисконтом и почему?

Учитывая проблемы, с которыми сталкивается кредитор при взыскании просроченной задолженности и больших рисках в проведении судебной работы, кредиторы все чаще начали предлагать своим клиентам закрыть долг с дисконтом. Как правило, такой дисконт составляет 30-50%. При этом сумму нужно закрыть разовым платежом, что не всегда выгодно для клиента, но выгодно для кредитора. Кроме того, на рынке вторичных долгов появляются компании-агрегаторы, которые позволяют упростить этот процесс для кредитора и заемщика. Для клиентов в этом случае появляются возможности оплатить долг не только с дисконтом, а также комфортными платежами в рассрочку.

Источник