Что такое долгосрочные инвестиции тинькофф
Что такое долгосрочные инвестиции тинькофф
Инвестируйте в ценные бумаги
Открыть счет
Миллионы клиентов уже инвестируют с нами
Более 1 500 000 активных инвесторов на Московской бирже
Уникальные инвестиционные стратегии
Фонды Тинькофф без комиссии за покупку и продажу
Научим инвестировать правильно
Бесплатный учебник по инвестированию и робот-советник помогут выбрать акции
Мгновенный вывод средств на карту
Без комиссий в любое время. Даже в валюте
Простые решения инвестиционных задач
Универсальный инструмент для инвестиций в любой валюте и на любой срок
Открыть счет
Индивидуальный инвестиционный счет. Получите до 52 000 ₽ за счет налогового вычета.
Открыть ИИС
Больше возможностей для состоятельных инвесторов
Подключить
Инструменты для правильного инвестирования
Индекс активности и настроения инвесторов в России.
Показывает, какие ценные бумаги инвесторы предпочитают покупать или продавать и в какую валюту верят.
Перейти
Быстрый доступ к инвестициям в любое время. Доступно в AppStore, Google Play или AppGallery
Удобный инструмент для торговли с компьютера.
Доступен из любого браузера
Соберет сбалансированный инвестиционный портфель, задав всего 3 вопроса
Социальная сеть Пульс
Следите за новостями и сделками других инвесторов, а также рассказывайте о своих успехах
Откройте брокерский счет
Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт
Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн
Откроем счет за 5 минут
Если биржа закрыта на ночь или выходной, откроем счет на следующий торговый день
Тинькофф Инвестиции — подробный обзор: регистрация, как пользоваться и зарабатывать
Приветствую, друзья! Сегодня мы поговорим о том, что такое Тинькофф Инвестиции, как им пользоваться и как довольно просто заработать. Приложение очень понятное и удобное, что идеально подходит для новичков. Порог входа также минимальный, а благодаря бонусам для новых пользователей заработать станет ещё проще!
Сам я давно пользуюсь этим сервисом и нареканий пока нет. До этого использовал Альфа Инвестиции, однако щедрые бонусы для новых пользователей и более приятный интерфейс перетянули меня на сторону Tinkoff.
Что такое Tinkoff Инвестиции?
«Тинькофф Инвестиции» является одним из способов заработка в интернете. Он позволяет зарабатывать на инвестициях т.е. на покупке и продаже ценных бумаг – акции, облигации, валюты, драгметаллов и прочего. Торгуются там как отечественные, так и зарубежные продукты. Все операции по покупке и продаже доступны в одном приложении.
Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.
Краткий обзор Тинькофф Инвестиции
Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.
Все необходимые элементы есть на нижней панели: Ваш портфель, Страница покупок, Лента новостей, Чат со службой поддержки и часто задаваемые вопросы, а также вкладка «Ещё», где можно найти учебник по инвестициям, настройки приложения и пр.
Условия пользования и тарифы
В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:
Инвестор
Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ₽. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.
Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ₽. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:
С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ₽.
Трейдер
Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ₽
Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.
Например, вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:
2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽
С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ₽.
Премиум
Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.
Стоимость тарифа составит 3000 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.
Налоги
Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.
Например, если вы являетесь акционером какой-нибудь американской компании, налог на дивиденды составит 30%. Его можно снизить до 13%, подписав специальную форму W-8BEN. Она подтверждает то, что вы не являетесь американским налоговым резидентом. После подписания этого документа налог на дивиденды в размере 10% с вас будет удерживаться автоматически, а 3% нужно будет доплатить самостоятельно. Найти этот документ можно во вкладке «Ещё», в разделе «Профиль». Там же есть вся инструкция по дальнейшим действиям.
Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.
У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.
Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.
Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.
Более подробно об ИИС вы можете прочитать в нашей статье: «Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)».
Акции и подарки
По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:
То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.
Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.
Процесс выглядит так: всего есть 10 разных тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. Если вы правильно ответили хотя бы на половину из них – вам даётся акция в подарок. Стоимость такой акции в среднем составляет 200-500 руб. Каждая новая тема открывается по мере сдачи «зачётов». В конце будет один большой экзамен из 15 вопросов (в нём правильно ответить нужно хотя бы на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. В моем случае это была акция Майла за 2 тыс. руб.
Продать свои подарки вы сможете только после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.
Вы также можете получить акцию стоимостью до 100 ₽ за репост в трёх социальных сетях – VK, Facebook и Одноклассники. В каждой соц. сете можно делать только 1 репост.
Плюсы и минусы
Как и у любого инвестиционного сервиса, у Тинькофф Инвестиций есть свои достоинства и недостатки. Начнём с достоинств.
С чего начать инвестировать в Тинькофф Инвестициях?
Развеиваем популярные мифы и показываем, как инвестировать с сервисом Тинькофф Инвестиций.
Если вы открыли счет, но боитесь инвестировать — мы вас понимаем. На первый взгляд инвестирование похоже на потайной мир: котировки, графики, терминалы и новости — кажется, что в этом разбираются только экономисты и финансисты. Мы решили рассказать вам о главных страхах начинающих инвесторов и объяснить на примере нашего сервиса, какие инструменты помогут инвестировать.
Чтобы начать инвестировать, необходимо разобраться в теории: как работают брокеры и фондовый рынок, чем акции отличаются от облигаций и как можно заработать на ценных бумагах. Найти теорию можно в открытых источниках, а можно пройти наш курс и подписаться на телеграм-канал.
Для начинающих инвесторов Тинькофф Журнал вместе с опытными инвесторами сделал бесплатный курс «А как инвестировать». Он состоит из девяти уроков с проверочными тестами, а в конце обучения — экзамен. Курс помогает разобраться с азами инвестирования: зачем нужно вкладываться в ценные бумаги, чем акции отличаются от облигаций, какие налоги нужно платить и как уменьшить риски.
Курс подойдет тем, кто только открыл брокерский счет или ИИС, но пока не знает, что с ним делать.
Простой язык. Никаких академических объяснений и сложных терминов. Команда Тинькофф Журнала написала текст простым языком, с примерами, схемами и выводами. После изучения основ вы сможете рассказать об инвестициях родителям, друзьям и коллегам.
Напомним об уроках. Чтобы не забывать учиться, на уроки можно подписаться — раз в неделю будет приходить письмо со ссылкой.
Это удобно. Мы сделали отдельное приложение «Как инвестировать», которое доступно на Android. Установите его на телефон и изучайте инвестиции в любое время.
В телеграм-канале публикуем аналитику, новости и обучающие обзоры. Темы обзоров подходят для тех, кто хочет стать продвинутым инвестором. Материал составляет команда сервиса Тинькофф Инвестиции — аналитики и редакторы.
Вот что мы уже опубликовали:
Несколько тем объяснили в небольших роликах, которые разместили в телеграм-канале и ленте новостей. Их уже четыре:
В подкастах «Жадный инвестор» аналитики и ведущие Тинькофф Инвестиций обсуждают актуальные новости, как они повлияли на фондовый рынок и что делать с бумагами. Помимо аналитиков, в студию приходят эксперты, которые делятся полезной информацией — например, рассказывают, можно ли доверять роботам-советникам и как зарабатывать на ИИС.
Слушать подкасты можно в приложении и на внешних площадках: Яндекс Подкастах, Apple Podcasts, Google Podcasts — ищите по названию
Компаний и инструментов на бирже много. Чтобы разобраться в том, что покупать и по каким критериям выбирать компании, нужно много времени. Если сейчас хочется получать пассивный доход, а времени разбираться в инвестициях нет — сервис Тинькофф Инвестиций предлагает несколько вариантов, где можно посмотреть, что купить.
Во вкладке десять блоков с подборками ценных бумаг по активам и отраслям. Расскажем про те, что подойдут новичкам.
Первый способ собрать портфель — с помощью робота-советника. Робот — аккредитованный Центробанком алгоритм, который подбирает бумаги на основании инвестиционного профиля и суммы. С помощью робота свой портфель собрали 45 тысяч человек.
Все, что нужно сделать, — это ответить на шесть вопросов для определения инвестиционного профиля, указать сумму от 1000 рублей и валюту инвестиций. Робот-советник составит портфель и предложит его купить.
Мы собрали портфели, которые можно купить в один клик. В отличие от способа с роботом-советником, чтобы купить бумаги из коллекции, не нужно определять инвестиционный профиль — достаточно иметь нужную сумму на брокерском счете. Если робот-советник предлагает бумаги от 1000 рублей, то готовые коллекции стоят от 30000 рублей или 1000 долларов.
В ленте мы размещаем новости, обучающие материалы и аналитические обзоры о бумагах.
Этот способ подходит для продвинутых инвесторов. Аналитики Тинькофф Инвестиций анализируют компании или сектор экономики, в которые можно инвестировать, и рассказывают, почему стоит или не стоит это делать. В таких обзорах присутствуют графики, цифры и сложные термины — чтобы оценить компанию с точки зрения покупки в портфель, нужно разбираться не только в ценных бумагах, но и в показателях.
Обратим внимание: все, что описали выше, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Это значит, что окончательное решение о покупке или продаже остается за инвестором.
Потерять деньги при неграмотном инвестировании вполне возможно — например, если инвестировать в один актив или отрасль. Чтобы портфель приносил доход, его надо диверсифицировать — покупать разные ценные бумаги из разных отраслей экономики.
В приложении Тинькофф Инвестиций есть функция «Советник», которая позволяет увидеть, насколько диверсифицирован портфель. Работает так: «Советник» анализирует портфель и выставляет оценку по десятибалльной шкале. Чем ниже балл — тем больше портфель надо разнообразить.
Чтобы сбалансировать портфель, «Советник» предлагает купить недостающие активы или инвестировать в конкретную отрасль.
Одним из инструментов инвестирования может стать биржевой инвестиционный фонд от УК Тинькофф Капитал. Биржевые фонды — это готовые портфели с ценными бумагами. Они построены по принципу «Вечного портфеля».
Эта стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и колебаниям финансового рынка. Она исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять деньги, но и приумножать их.
В Тинькофф можно купить три фонда: в рублях — TRUR, в долларах — TUSD и в евро — TEUR.
Существует мнение, что брокеру все равно, зарабатывает инвестор или нет. Поэтому он специально дает рекомендации, чтобы клиенты совершали сделки, а брокер зарабатывал на комиссиях. Разберемся, что из этого правда, а что миф.
Правда. Брокеры зарабатывают на комиссиях. Эти деньги позволяют улучшать сервис, кредитовать инвесторов, платить зарплаты сотрудникам. Без прибыли не живет ни одна организация, если это не благотворительный фонд.
Миф. Брокеры специально дают рекомендации, чтобы инвесторы чаще торговали и платили комиссии — им не важно, получат ли они доход.
Брокер не заинтересован давать рекомендацию, которая может не сработать. Если на рекомендациях инвестор будет терять деньги, то рано или поздно он разочаруется в инвестициях и уйдет в привычные инструменты.
Нам как брокеру важно, чтобы клиенты повышали финансовую грамотность и зарабатывали не только с помощью стандартных инструментов, но и на инвестициях. Для этого мы создали простой сервис: счета открываются онлайн и все действия можно сделать в одном приложении.
Инвесторам мы даем инструменты для обучения: пишем новости, обзоры, записываем подкасты и видео, где объясняем доступными словами сложные вещи. Наша задача, чтобы инвесторы самостоятельно научились принимать решения о покупке или продаже, научились читать показатели компании, понимали, как работают экономические циклы.
Аналитика и рекомендации могут помочь сформировать мнение о том, что думают аналитики об инструменте или отрасли в целом.
Тинькофф Инвестиции 2021 — в чем подвох? Расскажем все!
В статье речь пойдет о том, стоит ли сотрудничать с банком «Тинькофф», о преимуществах и недостатках действующих программ. В настоящий момент кредитная организация находится в первой десятке по числу зарегистрированных клиентов. Обзор будет актуальным для россиян, ищущих возможность заработать.
Достоинства Тинькофф Инвестиции
Для начала перечислим плюсы сотрудничества с платформой:
- Простота открытия счета. Для покупки акций, облигаций и валюты в Тинькофф банке необходимо открыть брокерский счет. Заявка оставляется в онлайн-режиме. Простота приобретения финансовых инструментов. Устанавливать специальные терминалы не потребуется. Регистрация ключей доступа исключена. Процедуры клиент проводит в личном кабинете. Можно воспользоваться мобильным приложением «Тинькофф инвестиции». Подтверждение сделки осуществляется через смс-оповещение. В принципах функционирования сервиса разберется даже новичок. Всё интуитивно понятно. Компания не использует скрытые комиссии. В «Тинькофф инвестициях» каждый участник может использовать тариф «Инвестор». С каждой проведенной процедуры взимается комиссия 0,3%. За обслуживание брокерского счета в месяц необходимо заплатить 99 рублей. Если за 30 дней финансовых операций не проводилось, то оплата не взимается. Платы за депозитарные услуги нет. Деньги вводятся и выводятся без комиссий.
Недостатки Тинькофф Инвестиции
В чем подвох бесплатных акций при использовании Тинькофф Инвестиции? Клиенту предлагается робот-советник Советник составляет диверсифицированный портфель ценных бумаг. Специалисты заявляют, что он плохо справляется со своими функциями.
Краткий обзор других минусов:
- Предоставление информации, несоответствующей действительности. Сотрудники Тинькофф банка обновляют котировки бумаг с опозданием. Иногда встречаются неактуальные новости. При работе с инвестициями на платформе необходимо сверять получаемые сведения с разными источниками; Отзывы о том, в чем подвох карты «Тинькофф инвестиции», указывают на отсутствие важных средств управления. Нет установки своей цены, кредитного плеча или маржинальной торговли. Нельзя исключать, что такие инструменты в будущем появятся; Высокая комиссия с операций. За каждую проведенную процедуру придется отдать 0,3%. Это завышенная планка. У других брокеров она ниже; Технические сбои сервиса. Из-за неполадок иногда путаются валюты сделок, пропадают деньги с брокерских счетов. Техническая поддержка банка возникающие проблемы решает оперативно.
Стоит ли инвестировать в 2021 году?
Подарок от Тинькофф Инвестиции – в чем же может быть здесь подвох? Любые кредитные организации требуют от своих клиентов активных действий. Если определенные условия не выполнены, то подаренные средства в какой-то момент сгорают. Уловки также касаются продажи презентных акций. К примеру, если за месяц не проведено оговоренное количество сделок, то продажа невозможна.Стоит ли инвестировать? Ответ – утвердительный. Однако перед этим необходимо тщательно изучить условия, которые предлагает описываемый банк.
О выводе средств на карту можно не беспокоиться. Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.
Отзывы о Тинькофф Инвестиции
В целом отзывы положительные. Однако, как и у других финансовых продуктов для торгов и заработка, у платформы есть недоброжелатели. Негативные реакции встречаются из-за недостатка опыта и нежелания обучаться.
В чем именно заключается подвох акции Тинькофф Инвестиции? Внимания заслуживает «Акция в подарок». Речь идет о предоставлении суммы в 10 000 р. Необходимо установить приложение и ввести свои паспортные данные. Если курьер до клиента не доехал (допустим, проживает в отдаленном районе), можно отправить жалобу в службу поддержки. Они должны отреагировать.
Через какое-то время поступает сообщение, что если не состоится продажа полученных акционных средств, то они сгорят. Шокирующая информация для любого начинающего инвестора. Чуть позже выяснится, что продать акцию можно исключительно после совершения сделок на 15 тыс. руб. Классическая история – заплати за презент!
Обучение в Тинькофф Инвестиции: в чем может быть подвох?
Компания предлагает базовый образовательный курс для начинающих инвесторов. Программа бесплатна. Клиент получает первичную информацию:
Предлагается 10 уроков (длительность каждого – 10 минут). После заключительного теста успешным специалистом стать невозможно. Основные знания инвесторы получают на практике, набивая шишки на собственных ошибках.
Видеообзор
О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?
Гуляя в просторах ленты ВК, я все чаще стал натыкаться на Тинькофф. Инвестиции, а точнее на посты ребят с таким содержанием. 
Тысячи новичков спрашивают друг у друга мнения, касательного того или иного актива.
Причем 90% акций, которые обсуждаются – являются с фундаментальной точки зрения такими, в чью сторону не хочется даже смотреть. Думаю, что существует несколько причин такой ситуации.
Они открывают график Газпрома, Лукойла, Сбербанка и видят, что акции очень сильно выросли. 
И новички бояться их покупать, считая, что данные акции сейчас дороги!
Они заходят в Финам (Инвестинг или Квик) и листают графики, пока не находят компании, которые, по их мнению, сейчас на «дне». 
Например, МРСК Центра. 
Ух ты, и правда на графике есть «дно»! Только вот если закрывать правую часть графика, и отмотать время назад, то можно найти еще одно «дно». 
А что показывают финансовые показатели компании?
Эх, вот незадача, финансовые показатели продолжаю падать и вслед за ними падают котировки. И, разумеется, никакое «дно» еще не достигнуто.
В процессе покупки акций компании главная задача любого инвестора заключаются в ответе на вопрос: «будут ли расти финансовые показатели?», не пытаясь, при этом, определить дно по графику.
Вот весьма интересный пример.
Можно ли найти на таком графике «дно»? Сильно сомневаюсь.
Теперь перейдем к суровой, но честной статистике инвестиционных счетов по состоянию на август 2019 года.
Иными словами, общее число клиентов составляет 3,1 млн (по количеству счетов) счетов и лишь 247,8 тысяч клиентов, совершающих хотя бы одну сделку в месяц! Это говорит о том, что за первые 9 месяцев (а это средняя жизнь брокерского счета), около 90 – 92% новичков закроют свои счета, вероятнее всего, с убытком, и будут проклинать тот день, когда они решили инвестировать свои средства в эти непонятные для него ценные бумаги.
Для предотвращения подобных ситуаций, я решил дать набор ключевых советов, который помог выжить мне, и, возможно, поможет выжить вам.
Список можно продолжать, но для старта этого более чем достаточно.
3. Подпишитесь на группы ребят, которые разбирают финансовые показатели компаний. Определите и запоминайте те данные и факты, на которые обращают внимание опытные инвесторы при анализе финансовых показателей. Вот некоторые из них:
И только после того, как вы изучили хотя представленный перечень информации для инвестирования, вы можете продать часть своих облигаций и переложить высвободившиеся средства в более рисковые активы.
Напоследок я бы хотел дать вам несколько советов.
Следовать моим советам или нет, решать вам. В 2016 году я, также как и вы начинал робко шагать в большое инвестирование, сделал кучу ошибок и принял множество неверных решений, и если бы кто-то смог представить подобную информацию, мой путь был бы куда более простой и безболезненный.
P/S. Данную статью писал для ребят из Тинькофф.Инвестиции, но редакция отказалась ее репостить в группу.