Что такое дцжз при оформлении ипотеки
Свой дом. Что нужно заранее знать об ипотеке
Ипотека остается одним из основных способов улучшить жилищные условия.
Например, только за январь — сентябрь 2018 года россияне взяли более 1 млн ипотечных кредитов на 2,07 трлн рублей. Это больше, чем за весь 2017 год, когда банки выдали чуть более 935 тыс. займов на 1,73 млрд рублей.
ТАСС рассказывает, что нужно знать, прежде чем «влезать в ипотеку».
Главное, что я знаю, — нужен первоначальный взнос. Как его правильно рассчитать? Сколько нужно накопить?
Конечно, чем больше будет первоначальный взнос, тем лучше. Логика простая — чем меньше занимаете у банка, тем меньше переплачиваете и срок короче.
Золотым стандартом эксперт проекта «Финшок» Национальной программы повышения финансовой грамотности граждан Татьяна Кирик назвала классические 20% от стоимости жилья.
Ипотека с первым взносом от 20%. Ставки — от 5,5%
Кредиты по всем государственным программам поддержки и рефинансирование ипотеки.
А вот большое количество ипотечных кредитов с меньшим уровнем может нести риски для рынка. Ранее первый зампред Центробанка Ксения Юдеева отметила, что регулятор обеспокоен не столько ростом объемов кредитования в целом, сколько увеличением именно сегмента с низким — меньше 20% — первоначальным взносом. Она также напомнила, что ситуация несет потенциальные риски — именно с ипотечного рынка в США начался кризис 2008–2009 годов. Так что ЦБ увеличил коэффициент риска по таким рисковым ипотечным продуктам — со 150% до 200%. То есть банки должны будут создавать по выданным займам больше резервов на возможные потери.
Я слышал об ипотеке без первого взноса — звучит заманчиво. В чем подвох?
Такой вид ипотеки несет риски как для банка, так и для самого заемщика.
С одной стороны, отсутствие накоплений с точки зрения банка может говорить:
Ведь если человек не смог накопить на первый взнос, то и нет уверенности, что он сможет платить дальше.
С другой стороны, заемщик действительно рискует столкнуться с проблемой выплат. Ведь на такую ипотеку банки, как правило, устанавливают выше ставку — на 2 процентных пункта и больше. К тому же банки могут потребовать расширенную страховку, что тоже увеличивает сумму переплат, объяснила Татьяна Кирик. Кроме того, сам размер кредита больше, чем если бы вы покупали это же жилье, но с первоначальным взносом.
Кредиты с низким первоначальным взносом гораздо хуже обслуживаются и чаще уходят в дефолт, обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере ДОМ.РФ. И оформляя кредит с низким первоначальным взносом, заемщик принимает на себя повышенные риски возникновения сложностей с его обслуживанием и потери своего жилья.
Кроме того, под «ипотекой без первого взноса» может подразумеваться выдача кредита, например, под залог уже имеющегося имущества — дома, квартиры или земли. Банк в этом случае чувствует себя увереннее, а вот для заемщика повышается риск остаться «без штанов».
В итоге, когда заемщику рассчитывают ежемесячные платежи, он отказывается от программы или старается накопить на первоначальный взнос, отметила председатель совета директоров Ирина Доброхотова.
Может, мне тогда взять потребительский кредит на первый взнос?
Ведь тогда вы столкнетесь с двойной нагрузкой — и по ипотечному кредиту, и по потребительскому. А потянуть это сможет далеко не каждый, тем более если случится непредвиденное — болезнь или увольнение, например.
Еще в июле текущего года исследование бюро кредитных историй «Эквифакс» выявило двукратный рост числа потребительских кредитов, направляемых на первый взнос по ипотеке.
Ставки по ипотеке в валюте ниже, чем по рублевой. Может, стоит взять ее?
Теоретически взять валютную ипотеку можно, если постоянный доход вы тоже получаете в валюте, тогда индексация будет соизмерима с ростом или падением курса.
Но лучше не рисковать.
Вспомните ситуацию 2014 года, когда после резкого роста курса валют такие ипотечники столкнулись с трудностями и не могли выполнять свои обязательства. Тем более высокая волатильность на валютном рынке в августе—сентябре текущего года показала сильную зависимость курса от внешних факторов и заявлений США по поводу санкций.
Да и в целом после 2014 года валютные ипотечные кредиты практически не выдаются, отмечают эксперты. Так, например, на 1 октября текущего года банки выдали только 17 жилищных кредитов в иностранной валюте. И при этом ни одного — на покупку жилья в строящемся доме. Для сравнения — на начало 2014 года россиянам было выдано 1987 ипотечных кредитов в валюте.
Кроме того, с 24 июня 2018 года банки обязаны сообщать о повышенных рисках, которые несут клиенты, если получают доход в рублях, а ипотеку хотят оформить в иностранной валюте.
Какие дополнительные расходы могут возникнуть при оформлении ипотеки? И можно ли их уменьшить?
Как правило, дополнительно все сталкиваются со:
Оно гарантирует, что страховая компания выплатит банку остаток долга по ипотеке, если с вами случится. Как правило, страхуют на случай смерти и инвалидности I и II степени.
Здесь же возможно придется потратиться на медицинское обследование — в зависимости от требований страховой и банка, но это редкое явление.
По закону страхование жизни в отличие от страхования имущества не является обязательным при ипотеке. Но если вы захотите от него отказаться, помните, что банки все еще тоже могут отказать в кредите без объяснения причин.
К тому же такая страховка может быть полезна и для самого заемщика — при наступлении страхового случая вам или вашим наследникам не придется выплачивать долг.
И не забывайте о необходимости продления страховки. Иначе вам могут увеличить процент по кредиту — банки нередко прописывают это условие в договоре.
Здесь также может понадобиться провести оценку приобретаемого жилья, чтобы кредитная организация понимала рыночную стоимость квартиры. Как правило, оценку проводят специализированные компании, аккредитованные банком. Кстати, нужна она при покупке жилья как на первичном, так и на вторичном рынках.
Самое основное, что может понадобиться, — это либо нотариально заверенное заявление, что вы не состоите в браке, либо наоборот — согласие супруга на ипотеку, если она оформляется только на одного из них. Это обязательно, потому что по закону жилищный кредит признается общим обязательством супругов, и банк хочет удостовериться, что семья понимает имущественные риски.
Также могут быть и другие расходы — например, на открытие сейфовой ячейки, если расчеты проводятся через нее.
У меня появилась возможность частично досрочно погасить ипотеку. Как это выгоднее сделать — уменьшив срок или платеж?
Погасить ипотеку досрочно — идея фикс каждого заемщика. Перспектива ежемесячно платить банку до 40% зарплаты лет оказывается психологически тяжелой. Но и тут есть свои тонкости. В целом большинство кредитов в России гасится гораздо быстрее — за 7–8 лет, отмечают в ДОМ.РФ.
Досрочно погашать кредит можно по двум классическим схемам:
Обычно советуют именно этот способ, так как он уменьшает переплату.
Уменьшение платежа кажется выгодным в краткосрочной перспективе. Действительно ежемесячная нагрузка на бюджет сокращается, но в целом по кредиту вы все равно переплатите больше.
Татьяна Кирик разъяснила просто — если вы не уверены в стабильности своих доходов, снижайте сумму платежа. Если финансовое положение стабильно — снижайте срок.
Но есть еще альтернативный вариант:
И продолжать так делать и дальше, то есть платеж будет постоянно уменьшаться, а вы будете вносить по отношению к нему все больше и больше.
В итоге платите вы как при сокращении срока, но по факту уменьшаете платеж.
Зачем такая сложная схема? Не проще ли просто уменьшить срок?
По сути, такой способ может стать страховкой в будущем.
Ведь просто уменьшая срок, вы гарантируете банку, что и дальше продолжите платить одну и ту же сумму, что бы ни случилось.
Но помните о нюансах и внимательно читайте договор. Убедитесь, что банк разрешает проводить регулярное частичное погашение по такой схеме.
И главное — не забывать писать заявление на частичное досрочное погашение, подчеркнула Татьяна Кирик. По ее словам, бывали случаи, когда без такого заявления средства зависали на транзитных счетах, а конфликт банка с заемщиком решал суд.
Впрочем, сейчас мобильные приложения все упрощают — досрочное погашение можно оформить онлайн буквально за минуты.
А когда лучше вносить досрочный платеж? Есть ли вообще разница?
Если платежи по ипотеке дифференцированные, то есть уменьшаются по мере сокращения задолженности, то досрочное погашение особенно выгодно в первой половине срока кредита.
А вот при аннуитетных платежах, которые одинаковы на протяжении всего срока кредита, досрочные платежи выгодны практически в любой период, отметила Татьяна Кирик.
При этом важно вносить частичный досрочный платеж сразу после списания ежемесячного платежа — в таком случае вся сумма будет зачтена в счет погашения основного долга.
В чем разница между дифференцированными и аннуитетными платежами? Какой лучше выбрать?
Как упоминалось выше, при аннуитетных платежах вы каждый месяц платите равные суммы.
Платеж складывается из начисленных процентов и части основного долга. На начальном этапе погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это именно проценты, а долг погашается совсем незначительно. И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже начинает увеличиваться.
При дифференцированных платежах основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Поэтому изначально большой ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
Впрочем, по словам Татьяны Кирик, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят.
Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить ипотеку с арендой, если возьму квартиру в строящемся доме. Можно ли уменьшить платеж?
Самый простой вариант, конечно, купить квартиру в уже сданном доме. Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится.
Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться ипотечными каникулами, которые предоставляют некоторые банки. Однако стоит учитывать нюансы.
Жилье в новостройке с кредитной ставкой от 9,25%
Ипотека от 3 до 30 лет на покупку квартиры или апартаментов на этапе строительства.
Первый взнос от 20%
Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей
К тому же ранее эксперты допускали рост цен на жилье изменения моделей финансирования строительства.
Что такое ипотечные каникулы? И какие нюансы нужно учитывать?
Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей, которую банк может временно предоставить заемщику. Ирина Доброхотова уточнила, что они могут быть нескольких форматов:
Как правило, удобно для тех, кто снимает жилье и ждет, пока достроится дом. Но помните, мало какие банки предлагают такую услугу. Большинство могут предоставить кредитные каникулы только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, пожар или другое крупное ЧП, рождение ребенка.
В Сбербанке рассказали, что клиент, покупающий жилье на первичном рынке в их ипотеку, может воспользоваться кредитными каникулами при согласии застройщика. Тогда в договоре долевого участия прописываются условия выдачи кредита двумя равными платежами. Второй транш осуществляется в срок не более чем через 24 месяца, но не позднее ввода объекта в эксплуатацию. На этот период платеж по ипотеке в два раза меньше.
Подойдут тем, кто купил новую квартиру, а старую выставил на продажу.
В целом этот вариант может пригодится при временных финансовых трудностях — например, потере работы.
Звучит привлекательно. Но нужно помнить, что в первых двух случаях после окончания «каникул», помимо полного размера ежемесячного платежа нужно будет еще параллельно вносить начисленную, но не оплаченную часть. И только после того, как закроете «долг за каникулы», вы вернетесь к стандартному платежу. То есть сразу после «каникул» кредитная нагрузка на бюджет возрастает.
Таким образом, ипотечные каникулы — лишь одна из форм реструктуризации кредита. В целом на сегодня эта опция мало востребована, отметила Ирина Доброхотова. Ведь ипотечные каникулы не освобождают от уплаты кредита, а лишь позволяют его отсрочить.
Главной их выгодой для заемщика остается возможность решить финансовые трудности в короткий срок, не уходя при этом в просрочку.
Я слышал, что можно вернуть часть денег при покупке жилья. Это правда?
В некоторых случаях плательщики НДФЛ (13%) могут уменьшить размер налогооблагаемой базы — той суммы, с которой платится налог. Это называется налоговый вычет.
И да, его действительно можно получить при покупке жилья. Если вы приобретаете недвижимость в ипотеку, то можете получить вычет еще и по расходам на погашение процентов по кредиту.
По расходам на квартиру лимит составляет 2 млн рублей, по ипотечным процентам — 3 млн рублей. То есть максимальная сумма вычета в первом случае составит 260 тыс. рублей, а во втором — 390 тыс. рублей.
Подробнее о получении налогового вычета новоселам и ипотечникам читайте в другом материале ТАСС.
А может есть льготы по ипотеке?
Конечно, льготные условия не обошли стороной и ипотечное кредитование.
Государство предлагает содействие в улучшении жилищных условий различным категориям граждан. Главный документ, определяющий государственную поддержку социальных жилищных займов, — это постановление правительства «О федеральной целевой программе „Жилище“ на 2015–2020 годы».
На помощь могут рассчитывать:
Для получения субсидии одному из супругов должно быть меньше 35 лет. И они должны подтвердить необходимость государственной помощи.
В частности, семьи, в которых рождается второй, третий и последующие дети, могут претендовать на льготную ставку по ипотеке в 6%. По условиям программы, государство компенсирует банкам разницу между 6% и фактической ставкой на льготный период. Этот период длится три года — при рождении второго ребенка, пять лет — при рождении третьего и последующего ребенка, восемь лет — если и второй, и третий ребенок родятся в течение пяти лет с 2018 по 2022 год. Программу уже пообещали продлить до 2024 года.
Льготная ипотека для семей с детьми по ставке 6%
Кредит на жилье или рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой — если в семье с 2018 до 2022 года рождается второй или третий ребенок.
Льготный период от 3 до 8 лет
Первый взнос от 20%
Также многодетные семьи могут претендовать на получение жилищной субсидии. Но для этого семья должна быть признана малоимущей и состоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Среди других видов государственной помощи можно назвать и материнский капитал. Он не связан напрямую с ипотекой, но его также можно потратить на покупку жилья — например, в счет первоначального взноса.
Я боюсь брать ипотеку, потому что мало ли, случится. Что меня ждет за просрочку?
При возникновении финансовых проблем заемщику сразу следует сообщать об этом в банк, советуют в ДОМ.РФ.
В организации отметили, что в таких случаях кредиторы заинтересованы помочь заемщикам и могут предложить различные варианты:
В ДОМ.РФ призвали ни в коем случае не избегать общения с банком, когда проблема только возникает и еще можно совместно найти пути ее решения, в том числе сохранить ипотечное жилье.
А в Сбербанке дают потенциальным заемщикам простые советы, как подстраховаться прежде, чем брать ипотеку:
«Поиграйте» в ипотеку — откладывайте несколько месяцев «ежемесячный платеж». Такая тренировка позволит понять, комфортно ли вам, хватает ли на жизнь, а заодно поможет накопить.
Подпишитесь на обновления
Новости рынка ипотеки, недвижимости и банковского сектора
в России и во всем мире
Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Вопрос-ответ по Военной ипотеке
Вправе ли военнослужащий выбирать самостоятельно кредитующую организацию для получения ипотечного кредита или Агентство работает только с аккредитованными Банками.
Военнослужащий вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию для получения ипотечного кредита по условиям программы «Военная ипотека».
Если в дальнейшем кредитная организация планирует рефинансировать данный кредит Агентству, необходимо будет заключить соответствующие Соглашения о сотрудничестве. Агентством рассматриваются к рефинансированию кредиты, отвечающие основным требованиям ипотечной программы «Военная ипотека», разработанной Агентством.
Такой кредит (в полном соответствии с требованиями Агентства) можно получить у партнеров Агентства. Список партнеров Агентства размещен на официальном сайте Агентства.
Обязательно ли наличие в договоре банковского счета требований, указанных в пункте 3.8. Порядка взаимодействия. Достаточно ли будет заявления о перечислении денежных средств. И если данных условий не будет, будет ли рефинансирован данный кредит?
Да. Наличие данных требований обязательно. Учитывая, что заявление может быть в любой момент изменено без согласования с банком, включение подобного условия в договор банковского счета обеспечивает защиту интересов всех участников НИС. При отсутствии данных требований, ипотечные кредиты не будут рассматриваться на
Допускается открытие банковского счета до востребования с выдачей или без выдачи пластиковой карточки? Допустимо ли открытие банковского счета до востребования?
Открытие банковского счета до востребования не допускается. Необходимо заключение договора банковского счета между заемщиком и кредитной организацией.
Указанный договор должен содержать норму, предоставляющую кредитной организации право на составление расчетного документа от имени заемщика для:
перечисления средств целевого жилищного займа продавцу жилого помещения;
погашения первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
возврата указанных средств Федеральному управлению в случае неосуществления в течение 3 месяцев государственной регистрации права собственности Участника НИС на приобретаемое жилое помещение.
Когда предоставляются средства Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ) и возможно ли перечисление данного займа на расчетный счет ипотечного агентства
Средства целевого жилищного займа перечисляются только на банковский счет военнослужащего.
Согласно п.п.12-14 раздела II «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов»
(утв. постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370).
Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения документов (в том числе и Договора ЦЖЗ), указанных в пункте 10 раздела II Правил, принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации.
Однако, учитывая, что реальные сроки могут меняться, и Агентство не регламентирует эти сроки, Агентство считает целесообразным уточнять эту информацию в Уполномоченном федеральном органе.
Участнику НИС выдается Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа, которое действительно 3 месяца, если участник НИС не воспользовался правом получения ЦЖЗ Свидетельство продляется или же участнику НИС необходимо снова обращаться в ФГУ за новым Свидетельством?
В соответствии с п. 6 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» (утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 в ред. Постановления Правительства РФ от 16.12.2010 № 1028; далее – Правила) Свидетельство участника НИС действительно до дня подписания договора ЦЖЗ, но не более 6 месяцев со дня подписания Свидетельства. Согласно п. 7 Правил в случае если в течение 6 месяцев со дня подписания Свидетельства не заключен договор ЦЖЗ, военнослужащий – участник НИС имеет право повторно обратиться в ФГУ «Росвоенипотека» с заявлением о предоставлении ЦЖЗ в порядке, установленном пунктом 4 Правил.
При расчете оставшегося срока службы военнослужащего (до выхода на пенсию),как необходимо учитывать неполные месяцы пользования денежными средствами?
Если РО/СА проводится первичная консультация участника НИС и еще не известна дата выдачи кредита (займа), то рассчитывается количество полных месяцев, оставшихся до наступления 45 лет с даты консультации.
Если при подготовке документов для предоставления кредита/займа производится расчет оставшихся месяцев до наступления 45 лет, в этом случае месяц фактического предоставления денежных средств учитывается как полный (в случае, если последний месяц срока кредитования совпадает с месяцем, в котором у военнослужащего наступает 45-летие, этот месяц также учитывается как полный).
Какой максимальный расчетный срок пользования кредитом/займом. Влияет ли на расчет предполагаемая дата ухода на пенсию?
В соответствии с основными параметрами программы «Военная ипотека» кредит/заем предоставляется военнослужащему до наступления 45 лет. Соответственно в 45 лет данный кредит должен быть погашен.
Таким образом, максимальный срок пользования кредитом не может превышать срока, равного возрасту военнослужащего до наступления 45 лет.
При расчете максимальной суммы кредита, предоставляемого военнослужащему, возможно ли учитывать доход супруги или других лиц?
Нет. Предоставляемый военнослужащему ипотечный кредит/заем рассчитывается исходя из размера накопительного взноса, предоставляемого Участнику НИС и максимального срока службы.
Ограничена ли максимальная сумма кредита/займа по программе «Военная ипотека»?
При условии соблюдения требований «Основных параметров программы «Военная ипотека» в абсолютном выражении максимальная сумма кредита/займа не может быть более 2 млн.руб. (Приказ генерального директора Агентства № 163-од от 29.09.2009г. «О внесении изменений в приказ от 22 мая 2009г. №84-од)
Будут ли на лицевой счет военнослужащего ежемесячно продолжать поступать денежные средства от ФГУ до окончания срока службы, если военнослужащий успел погасить ранее выданный ипотечный кредит, но не достиг 45 летнего возраста и продолжает служить?
После погашения кредита военнослужащим, до достижения им 45 летнего возраста, ФГУ аккумулирует денежные средства на его лицевом счете. Военнослужащий может взять второй кредит (при условии, что предыдущий полностью погашен) или получить указанные средства после выхода на пенсию, по достижении им 45 лет.
Может ли военнослужащий, участник НИС, использовать дополнительно собственные средства при покупке жилого помещения и исполнении обязательств по кредитному договору (договору займа)?
Да, может. Это предусмотрено типовыми формами документов по программе «Военная ипотека» (кредитный договор, договор займа).
Если военнослужащий уже имеет кредит, полученный по стандартам АИЖК, он может взять кредит по программе «Военная ипотека»?
Военнослужащий – участник НИС, у которого имеются обязательства по кредиту, полученному в рамках стандартов АИЖК, может обратиться за кредитом (займом) по программе «Военная ипотека», если его выслуга составляет не менее 10 лет (срок выслуги подтверждается выпиской из личного дела) на момент выкупа Агентством закладной по новому ипотечному кредиту (займу).
Если военнослужащий получил кредит по программе «Военная ипотека», может ли он получить еще и обычный кредит по стандартам АИЖК?
Возможно ли приобретение военнослужащим квартиры у родителей, братьев?
Согласно п. 3.15 Общей части Стандартов приобретение Жилого помещения у Членов семьи военнослужащего и/или Взаимозависимых лиц (в том числе братьев/сестер – полнородных и неполнородных, бабушек/дедушек, усыновителей/усыновленных) не допускается. Так как в соответствии с законодательством РФ членами семьи военнослужащего и/или взаимозависимым с ним лицом могут быть признаны иные лица,
если они проживают совместно с военнослужащим, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с ним, свидетельствующие о наличии семейных отношений, не допускается приобретение Жилого помещения в частности:
При этом близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом РФ (ст. 14) являются родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушка, бабушка и внуки).
Может ли Договор купли-продажи квартиры быть подписан третьим лицом по доверенности, выданной собственником жилья (продавцом)?
В случае, отсутствия Заемщика, может ли подписывать документы его доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности?
Да, может, если данная доверенность соответствует требованиям законодательства, нотариально удостоверена и содержит в себе данные полномочия.
При этом копию доверенности необходимо представить в составе документов кредитного дела при предложении кредита к выкупу.
Офицер, выпускник 2005 года, являясь участником НИС (с 2005 года), через 3 года после вступления в систему получает целевой жилищный займ для приобретения квартиры. Приобретает квартиру. По истечению первого контракта УВОЛЬНЯЕТСЯ из ВС РФ и призывается в другой федеральный орган (ФСБ,ФСО) в том же году. Что в данной ситуацией будет с квартирой? Правильно ли я понимаю, чтобы сохранить квартиру нужно не увольняться, а переводиться? (Согласно ст. 9 п. 3 и 4 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»). Заранее благодарен.
Комментарий специалиста: Участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе прекращается в случае расторжения им контракта о прохождении военной службы. Именной накопительный счет закрывается, и платежи по кредиту будут прекращены. Таким образом, для продолжения погашения кредита за счет накоплений с именного счета Вам действительно нужно переводиться в другой федеральный орган исполнительной власти.
Почему за получением свидетельства я должен обращаться к командиру вч, который отправляет рапорт в округ, округ в Москву, а московские военные только в ФГУ НИС-ВЕДЬ ТЕРЯЕТСЯ СТОЛЬКО ВРЕМЕНИ. я даже не уверен что он дойдет. Неужели не достаточно рапорта на имя командира? Почему нельзя Рапорт подписанный командиром вч, ксерокопию регистрационного номера участника НИС и справку о прохождении военной службы отправить по почте в ФГУ НИС.
2.Для ответа на Ваш второй вопрос необходимо уточнить следующие данные: воинская должность (офицер или прапорщик) и воинское звание при заключении первого контракта, а также основание для присвоения первого воинского звания.
3.Сумма перечисляемых на Ваш именной счет накоплений ежегодно индексируется с учетом уровня инфляции. Размер ежегодного накопительного взноса устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год (пункт 2 статьи 5 Федерального закона).
Участвую в ипотеке с 2005 года, в этом году собираюсь приобрести квартиру с использованием целевого жилищного займа. Однако в свете новых реформ возможно, что переведут в гражданские. Как образом будет происходить погашением займа в данном случае?
На какую сумму я могу рассчитывать к середине 2009 года, если являюсь участником с 1 сентября 2005.
Комментарий специалиста: В соответствии с приказом Минобороны России от 16 июня 2006 г. № 225 «Об утверждении Порядка предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации информации о состоянии их именных накопительных счетов» командиры воинских частей (организаций Вооруженных Сил Российской Федерации) в 10-дневный срок, но не позднее 15 июня текущего года, информируют участников о состоянии их именных накопительных счетов.
В соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на год внесения накопительного взноса в размере не менее чем накопительный взнос, полученный путём индексации фактически начисленного и перечисленного накопительного взноса предыдущего года с учётом уровня инфляции.
В 2005г. размер накопительного взноса составлял 37 000 руб., в 2006 г.- 40 600 руб., в 2007г.- 82 800 руб., в 2008г. – 89 900 руб., в 2009г. – 168 000 руб.
Вышеуказанные данные можно использовать для примерного расчёта (без учёта инвестирования) суммы накоплений на Вашем именном счёте:
1) за 2005 год: 3083*3 (октябрь, ноябрь, декабрь – количество месяцев, оставшихся до конца года, т.к. начисления на именной накопительный счёт осуществляются с первого числа месяца, следующего за месяцем включения в реестр) = 9 249 руб.;
2) за полный 2006 год: 40 600 руб.;
3) за полный 2007 год: 82 800 руб.;
4) за полный 2008 год: 89 900 руб.;
5) за 6 месяцев 2009 года: 14 000 * 6 = 84 000 руб.
Итого: 306 549 рублей.
Обязан ли я, являясь участником НИС производить оплату услуг риэлтора, банка, страховой компании, оценка жилья?!
Комментарий специалиста: В случае приобретения жилья с использованием средств ипотечного кредита необходимо заключение договора страхования (на весь срок предоставления кредита), а также оплата сопутствующих расходов (оценки жилого помещения, комиссии банка). Необходимость привлечения риэлтора и оплаты его услуг определяются лично Вами.
я ст.л-т выпускник 2005г. вроде можно брать кредит на ипотеку, у меня жена тоже военнослужащая. у нее первый 3-х летний контракт кончается только в ноябре, когда нам можно объединить наши накопления для приобретения одной квартиры? после 3х лет с момента ее вступления в ипотеку? или сразу после ее вступления в ипотеку?
Комментарий специалиста: Как мы Вас поняли, у Вашей жены первый 3-х летний контракт заканчивается в ноябре 2009г., она ещё не является участником НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Категории участников НИС и основания для их включения федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в реестр участников НИС определены статьёй 9 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно ст.14, ч.1 №117-ФЗ каждый участник НИС не менее чем через три года его участия в НИС имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа. Следовательно, Вам можно будет объединить свои накопления для приобретения одной квартиры по истечении 3-х лет участия Вашей жены в НИС.