Что такое двойной кэшбэк
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка
Нестандартное предложение среди кредитных карт представлено Промсвязьбанком. Финучреждение выдаёт потребителям кредитку с необычной кэшбэк-программой. В сегодняшнем материале будет проведён обзор кредитной карты «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка, рассмотрены условия выдачи пластика, его преимущества и условия обслуживания.
Преимущества карты «Двойной кэшбэк»
Кредитка от Промсвязьбанка обладает следующими достоинствами:
Льготный период рассчитывается с первого числа месяца, в котором была совершена расходная операция за счёт денег кредитора. Важно отметить, что беспроцентный период распространяется только на безналичные операции.
Также кредитор дарит новым клиентам приветственные баллы — 300 рублей за совершение первой покупки на сумму от 1 тысячи рублей за счёт средств кредитного лимита в течение двух недель после оформления карточки.
Приветственный бонус начисляется в следующем месяце после совершения покупки. Срок зачисления на карту — 14 дней.
Сама пластиковая карточка обладает следующими техническими особенностями:
На карту можно внести собственные средства, которыми впоследствии держатель кредитки будет расплачиваться за покупки или услуги. При совершении расчётов с помощью кредитки в случае наличия собственных средств на ней сначала списываются деньги клиента, а затем расходуется кредитный лимит.
Правила начисления кэшбэка
Бонусы по карте «Двойной кэшбэк» начисляются в следующем порядке:
Кэшбэк начисляется только за платежи, произведённые за счёт кредитных средств. Ещё одно важное условие — баллы зачисляются только за первые пять операций, которые были совершены в течение суток в одном торгово-сервисном предприятии.
В категорию повышенного начисления бонусов входят:
1% за внесение денег на карту начисляется на сумму погашения задолженности (за исключением оплаты годового обслуживания и услуги СМС-информирования). Бонусы зачисляются при внесении наличных через банкоматы или терминалы Промсвязьбанка, а также при переводе средств в мобильном приложении или интернет-банке.
Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 2 тысячи баллов. В интернет-банке можно обменивать накопленные бонусы на рубли по курсу один к одному. После чего клиент может тратить деньги по своему усмотрению.
Кэшбэк начисляется в следующем месяце в течение 8 рабочих дней. Он рассчитывается на общую сумму проведённых операций в месяце. Округление происходит до целого числа в сторону уменьшения. К примеру, если сумма расходов за месяц составила 2 067 рублей, то кэшбэк будет начислен на сумму в 2 тысячи.
Баллы не начисляются за оплату следующих категорий товаров:
За снятие наличных через банкомат или терминал кэшбэк не начисляется.
Накопленные баллы обнуляются, если их не использовать в течение 12 месяцев с момента зачисления на счёт.
Условия обслуживания
В рамках программы «Двойной кэшбэк» клиент может получить карту одного из двух типов:
Независимо от типа пластика, ежегодное обслуживание по основной и дополнительной карточке составляет 990 рублей. Первичный выпуск карты проводится бесплатно. Перевыпуск при смене персональных данных клиента производится без взимания дополнительных сборов. В остальных случаях с держателя карты удерживается комиссия в размере 990 рублей.
Если договор на использование кредитки будет расторгнут до истечения периода, за который уже была списана ежегодная плата за обслуживание, то средства не возвращаются клиенту. Комиссия не взимается, если до момента расторжения соглашения между кредитором и заёмщиком не было совершено ни одной операции.
С кредитной карты Промсвязьбанка можно снимать наличные в банкоматах и терминалах любых финансовых учреждений. За данную операцию взимается комиссия — 390 рублей + 3,9% от суммы (в устройствах выдачи ПСБ и партнёров). При получении наличных через банкоматы сторонних кредитных учреждений может взиматься дополнительный сбор, размер которого устанавливается конкретным банком.
На снятие денег с кредитки установлены ограничения по сумме:
Операция по перечислению средств физическим и юридическим лицам, а также перевод денег на счёт клиента — держателя карты, в том числе на погашение кредита в Промсвязьбанке, облагается комиссионным сбором в размере 3,9% + 390 рублей.
За СМС-оповещения о совершенных операциях по карте с клиента списывается 69 рублей ежемесячно. Держатель пластика может бесплатно отслеживать все движения по счетам через интернет-банкинг. Для получения данной услуги необходимо подписать отдельное соглашение с Промсвязьбанком.
В интернет-банке клиенту бесплатно доступны следующие опции:
Прочие услуги, связанные с использованием кредитки «Двойной кэшбэк», тарифицируются следующим образом:
Ставка по кредитке составляет 26% годовых. Минимальный ежемесячный взнос — 5% от размера основной задолженности по карточке. За просрочку очередного платежа клиенту будет начислен штраф — 20% годовых.
Ежемесячно банк информирует своих клиентов об общем размере задолженности и сумме минимального платежа. Уведомление поступает держателю карточки в виде СМС или по электронной почте. Также сведения можно получить в интернет-банке.
Порядок оформления кредитки «Двойной кэшбэк»
Заказать карту можно двумя способами:
Чтобы оформить кредитку онлайн, нужно перейти на сайт Промсвязьбанка по ссылке ниже и кликнуть по кнопке «Оформить карту». В заявлении на получение карточки указывается:
После заполнения сведений заёмщику следует поставить галочку в чекбоксе о согласии на обработку индивидуальных данных клиента и о разрешении кредитору подать запрос в бюро кредитных историй. По желанию клиент может также дать разрешение кредитно-финансовой организации направлять ему уведомления об индивидуальных предложениях.
После этого на указанный в заявке номер мобильного поступает СМС-уведомление с кодом подтверждения введённых данных. Когда заявка будет рассмотрена, с заёмщиком свяжется специалист кредитного учреждения для уточнения нюансов оформления и согласования адреса доставки кредитки. Карта доставляется бесплатно в 465 городах России в течение 7 рабочих дней.
После получения кредитки клиенту нужно активировать её. Сделать это можно через специальное приложение, установленное на мобильный телефон, или в интернет-банке.
Требования к претенденту
Получить пластиковую карту «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:
Также потенциальный заёмщик должен иметь постоянную/временную регистрацию и официальное место работы в регионе присутствия банковского отделения Промсвязьбанка.
Необходимые документы
Чтобы получить лимит по кредитке свыше 100 тысяч, нужно предоставить справку, подтверждающую доход клиента. В роли такого документа может выступить справка по форме банка либо 2-НДФЛ.
Отзывы о кредитной карте «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка
В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы о кредитке «Двойной кэшбэк». В большинстве из них к преимуществам использования пластика от Промсвязьбанка пользователи относят:
Из недостатков пользования финансовым продуктом отмечают дополнительные услуги, которые подключают сотрудники банка без ведома клиента. Ещё одним минусом, по мнению заёмщиков, является возможный отказ банка в выдаче пластика — происходит это без объяснения причин.
Кредитка «Двойной кэшбэк» подойдёт людям, которые много передвигаются на такси, часто посещают кинотеатры и заведения общественного питания. Она позволит вернуть бонусами до 2 тысяч рублей ежемесячно.
При этом для оформления и получения карточки требуется минимальный пакет документов. Если соблюдать все условия использования финансового продукта, то можно расплачиваться деньгами финансового учреждения, получать за это бонусы и не платить проценты кредитору.
Разбор Банки.ру. За «входящие» и «исходящие»: кредитная карта «Двойной кэшбэк» от ПСБ
5 Время прочтения: 9 минут
Кэшбэк за покупки и за пополнение карты — как это работает и насколько выгодно?
Уникальная особенность кредитки «Двойной кэшбэк» от ПСБ в том, что банк выплачивает вознаграждение не только за покупки по карте, но и за пополнение карточного счета. Впрочем, спешить перекидывать на карту все свои сбережения не стоит — «горшочек» лишней «каши» (как называют кэшбэк опытные банковские клиенты) не наварит. Разберемся, как устроена бонусная программа карты «Двойной кэшбэк» и сама карта.
Комбо-кэшбэк: условия бонусной программы
За три года существования карты «Двойной кэшбэк» ПСБ не раз менял по ней условия начисления кэшбэка. Почти всегда — в сторону ухудшения. Сначала банк перестал выплачивать вознаграждение за пополнение карты сверх кредитного лимита, затем ввел требования по сумме минимального ежемесячного оборота. Хотя хорошие изменения тоже были: так, в июне прошлого года банк втрое увеличил перечень категорий, за покупки в которых полагается повышенный кэшбэк.
Как начисляется кэшбэк
Сегодня бонусная программа по карте «Двойной кэшбэк» включает в себя три варианта пакета на выбор с категориями повышенного кэшбэка, а также базовое вознаграждение за прочие траты и за погашение задолженности по карте. Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Категории повышенного кэшбэка зависят от подключенного пакета привилегий:
Первый раз пакет привилегий клиент бесплатно выбирает при оформлении карты. В дальнейшем пакеты можно менять через онлайн-сервисы банка, однако каждое изменение будет стоить 990 рублей. Новый пакет начинает действовать с 1-го числа следующего месяца. Повышенное вознаграждение в рамках выбранного пакета привилегий начисляется только за покупки, оплаченные за счет кредитного лимита.
За другие покупки и за погашение задолженности по карте полагается базовый кэшбэк:
ВАЖНО! Кэшбэк 1% за погашение задолженности по карте начисляется только на сумму, которая идет в счет погашения задолженности по покупкам. Сюда не относится задолженность, возникшая при списании комиссии за годовое обслуживание или за СМС-информирование.
В список операций, за которые кэшбэк не полагается, традиционно входят снятие наличных, переводы, квази-кеш- и тому подобные операции. Также банк не бонусирует оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, Интернета, налогов и штрафов (MCC 4812, 4813, 4814, 4816, 4821, 7321, 7372, 7399, 8999, 4899, 4900, 9222, 9311).
Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 2 000 баллов.
Акция «Добро пожаловать!»
Клиентам, оформившим карту «Двойной кэшбэк», полагается приветственный бонус от банка — 300 рублей. Для получения бонуса нужно в первые две недели после выдачи карты совершить за счет кредитного лимита покупку на сумму от 1 000 рублей. Приветственные баллы поступят на бонусный счет в срок не позднее 14 календарных дней месяца, следующего за месяцем, в котором сумма операции была списана со счета.
Как выплачивается кэшбэк
Вознаграждение по карте «Двойной кэшбэк» выплачивается баллами на бонусный счет клиента. Банк зачисляет баллы один раз в месяц не позднее 20-го календарного дня месяца, следующего за отчетным. При расчете баллов учитывается общая сумма всех покупок и трансакций пополнения, совершенных в течение дня. Если за день в одной торговой точке было совершено несколько покупок, учитываются только первые пять из них. При зачислении баллов на бонусный счет сумма округляется до целого значения в меньшую сторону.
Как потратить
Баллы, накопленные на бонусном счете, можно обменять на деньги через онлайн-сервисы банка. Курс конвертации: 1 балл = 1 рубль. Минимального порога на вывод баллов нет — конвертировать в рубли можно любую сумму. Срок действия баллов — 12 месяцев.
Вывод: пользоваться картой выгодно только в пределах кредитного лимита. За покупки из собственных средств можно получить максимум 1% кэшбэка. То же самое касается и вознаграждения за пополнение карты — кэшбэк начисляется только на сумму, необходимую для погашения задолженности. Собственные средства, внесенные сверх кредитного лимита, в начислении вознаграждения не участвуют.
Сколько платить
Обслуживание карты «Двойной кэшбэк» стоит 990 рублей ежегодно, но если в первый месяц после активации карты совершить покупку на сумму от 1000 рублей, первый год обслуживания карты будет бесплатным. Обслуживание дополнительной карты обойдется в те же 990 рублей в год.
Что касается получения наличных с карты, то сделать это без комиссии не удастся, причем не важно, кредитные или собственные средства снимать. За любую операцию по снятию наличных в пределах лимита (500 тыс. рублей в день, 2 млн рублей в месяц) придется заплатить 4,9% от суммы + 390 рублей. За снятие денег сверх лимита банк удержит еще дополнительные 2% от суммы превышения.
За переводы с карты предусмотрена такая же комиссия: 4,9% от суммы + 390 рублей. Запрос лимита в банкоматах сторонних банков обойдется в 15 рублей. Оплата ЖКУ, налогов и другие переводы в бюджет бесплатны.
СМС-информирование в течение первого месяца использования карты бесплатное, далее — 69 рублей в месяц.
Также банк взимает комиссию за ведение неактивного карточного счета, по которому не было операций в течение года. Комиссия взимается, если:
Комиссия списывается ежегодно в размере остатка денежных средств на счете, но не более 1 000 рублей. Если вы не планируете пользоваться картой, стоит обязательно закрыть карточный счет.
Также карту лучше не использовать для покупок в валюте, так как у ПСБ невыгодный курс конвертации, а при совершении операций в валюте, отличной от долларов США и евро, банк взимает еще и дополнительную комиссию за конвертацию — 1,99% от суммы операции.
Как погашать задолженность
Самые популярные кредитные карты с cashback
\u0414\u043e\u043f\u043e\u043b\u043d\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e: 20% \u043e\u0442 \u0441\u0443\u043c\u043c\u044b \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u043d\u043e\u0433\u043e \u0432\u043e\u0437\u043d\u0430\u0433\u0440\u0430\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u044f \u0437\u0430 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043f\u0440\u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0435 \u0442\u0440\u0430\u0442 \u043e\u0442 10 000 \u20bd. \u041c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u043d\u0435 \u043e\u0433\u0440\u0430\u043d\u0438\u0447\u0435\u043d\u0430. «>’ >
\u043c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0432\u043e\u0437\u0432\u0440\u0430\u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437 \u043e\u0433\u0440\u0430\u043d\u0438\u0447\u0435\u043d\u0438\u0439 «>’ >
\u043c\u0430\u043a\u0441. 10 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u041a \u043a\u0430\u0440\u0442\u0435 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442 \u0431\u044b\u0442\u044c \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d \u043a\u044d\u0448\u0431\u044d\u043a \u0438\u043b\u0438 \u0431\u043e\u043d\u0443\u0441\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0433\u0440\u0430\u043c\u043c\u0430. \u0412\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0435 \u043f\u0435\u0440\u0435\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u0438\u0435.
\u043c\u0430\u043a\u0441. 3 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0412\u044b\u043f\u043b\u0430\u0442\u0430 \u043a\u044d\u0448\u0431\u044d\u043a \u043a\u0430\u0436\u0434\u0443\u044e \u043f\u044f\u0442\u043d\u0438\u0446\u0443.
\u043c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0432\u043e\u0437\u0432\u0440\u0430\u0442\u0430 \u0431\u0435\u0437 \u043e\u0433\u0440\u0430\u043d\u0438\u0447\u0435\u043d\u0438\u0439 «>’ >
Проценты за пользование кредитными средствами по карте «Двойной кэшбэк», выпущенной с 9 июня 2021 года, начисляются по фиксированной ставке 24%, которая действует как на безналичные покупки, так и на операции снятия наличных и переводы. Эта ставка чуть выше средней по рынку ставки для безналичных покупок по кредитным картам, но значительно ниже стандартных ставок для операций снятия наличных и переводов. Для карт, выпущенных с 1 апреля 2021 года, ставка привязана к кредитному лимиту: при лимите до 300 тыс. рублей она составляет 26%, до 600 тыс. рублей — 24,5%. Для карт, выпущенных до 1 апреля 2021 года сохраняется единая ставка 26%.
Беспроцентный период на безналичные покупки длится до 55 дней: расчетный период, равный календарному месяцу, плюс платежный период — 25 дней следующего месяца. Если закрыть всю задолженность не получается, нужно внести хотя бы минимальный платеж — 5% от суммы задолженности. Правда, льготный период в этом случае прекращается, и на сумму каждой покупки, совершенной как в прошлом, так и в новом расчетном периоде, начисляются проценты с момента ее совершения. В случае просрочки даже минимального платежа на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка — 20% годовых.
Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплату ставок в казино, покупку лотерей, чеков, ценных бумаг, а также на платежи в бюджетную систему РФ. Проценты на такие операции начисляются сразу с момента их совершения.
Как оформить карту
Получить карту «Двойной кэшбэк» может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 62 лет (включительно), имеющий постоянную регистрацию, регистрацию по месту пребывания или постоянное место работы в регионе присутствия банка. Потенциальный заемщик должен обладать общим трудовым стажем не менее одного года. Также при оформлении карты потребуется сообщить банку два контактных номера телефона, один из которых должен быть мобильным.
Заявку на карту можно подать через сайт Банки.ру и через отделения, сайт и контакт-центр ПСБ. Действующие клиенты банка могут также оформить заявку через онлайн-сервисы ПСБ. Забрать готовую карту можно в офисе банка, также в ряде городов доступна бесплатная курьерская доставка.
Выгодно ли это?
Плюсы. Если сравнивать доходность карты «Двойной кэшбэк» с расходами на ее обслуживание, карта выглядит довольно привлекательно. Бесплатное обслуживание в течение первого года легко обеспечить одной покупкой на сумму от 1 000 рублей, а комиссия за следующие годы обслуживания без труда отбивается кэшбэком. Так, максимальный кэшбэк можно получать, совершая покупки в приоритетных категориях на сумму от 20 тыс. рублей в месяц. С учетом того, что банк предлагает в качестве категорий повышенного кэшбэка не какие-нибудь «Сувениры» и «Музыкальные инструменты», а нормальные «человеческие» категории, сделать это вполне реально. К тому же банк начисляет дополнительный 1% кэшбэка за погашение задолженности по карте.
Минусы. В целом стандартные для большинства кредиток: операции снятия наличных и переводы не попадают в грейс-период и проводятся с комиссией, СМС-информирование платное, как и обслуживание карты. К личным недостаткам карты можно отнести невыгодные условия использования собственных средств и то, что платежи в бюджет относятся к негрейсовым операциям.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка: уникальный продукт
«Промсвязьбанк» давно не радовал своих клиентов выгодными карточными предложениями, причём это касалось и дебетовых, и кредитных продуктов. Карточки «В движении», All Inclusive, ShopingCard, «Карта мира без границ», «Суперкарта», на мой взгляд, не самые примечательные. У других банков можно найти условия и поинтереснее.
В середине февраля 2018 «ПСБ» выпустил новую карту «Двойной кэшбэк», которая сразу привлекла внимание своей необычной бонусной программой. У этой карточки, помимо уже привычной каши за покупки, есть ещё и кэшбэк за пополнение кредитки.
С маркетологами банка вполне можно согласиться, продукт действительно уникальный, осталось только разобраться, выгодный ли он. Вот как выглядит реклама карты «Двойной кэшбэк» на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
UPD: 22.12.2021
Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий. При этом если в течение первых 14 дней сделать покупку по карте от 1000 руб., то банк подарит 300 руб.
В выдержке из тарифов указано, что категория карты – Visa Rewards:
В полном сборнике всех тарифов написано, что карточка «Двойной кэшбэк» может быть ещё и категории «МИР Продвинутая»:
Честно говоря, не знаю, что значит «Продвинутая» у «Промсвязьбанка», ранее я не встречал такого термина. Однако разумнее всего взять всё-таки карту МИР, т.к. у этой платежной системы есть своя неплохая бонусная программа privetmir.ru, которая будет дополнять кэшбэк от «ПСБ» (охват городов пока небольшой, но постепенно увеличивается).
Кредитный лимит у карточки может быть от 15 000 до 600 000 руб.
2 Кэшбэк за покупки и за пополнения.
У карточки «Двойной кэшбэк» есть повышенные категории, за покупки в которых «Промсвязьбанк» наливает 10% кэшбэка баллами, за все остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка (покупки по допке тоже учитываются). На данный момент промо-категориями являются:
● Рестораны и фастфуд (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814);
● Кинотеатры (МСС 7832);
● Такси (МСС 4121);
● Каршеринг (МСС: 4121, 7512);
Для начисления бонусов учитываются только первые пять операций в одном ТСП за день:
Список исключений, за которые стандартный кэшбэк в 1% не положен, весьма стандартен (за мобильную связь и коммуналку каши не будет):
Однако у карточки «Двойной кэшбэк» есть ещё и дополнительный кэшбэк 1% от суммы пополнения кредитной карты (учитываются пополнения карты через собственный сервис переводов с карты на карту в интернет-банке, а также пополнения с помощью банкоматов и терминалов):
Обратите внимание, что кэшбэк за пополнение кредитки межбанком или с помощью сервиса карточных переводов другого банка не предусмотрен.
При расчете вознаграждения за покупки и пополнение кредитки сумма операции округляется до кратной 100 рублям в меньшую сторону (как в “Тинькофф банке”). Т.е. за покупку или пополнение на 99 рублей баллов не будет. За покупку в 199 рублей бонусы будут начислены на 100 руб.:
Начисление баллов происходит не позднее 7-го дня месяца, следующего за отчетным (календарным):
Общий месячный лимит начисления баллов (за покупки и пополнение) ограничен 2000 бонусов:
1 балл соответствует 1 рублю. Обмен баллов на реальные деньги осуществляется в интернет-банке, минимального порога для превращения баллов в рубли нет. Срок годности баллов – 12 месяцев:
Если немного переформулировать условия бонусной программы по карточке «Двойной кэшбэк», то получится, что по этой карте предусмотрен:
– кэшбэк 11% за покупки в кафе и ресторанах, такси, кино и каршеринг (10% повышенных и 1% за пополнение);
– кэшбэк 2% за все покупки, включая супермаркеты, магазины одежды и электроники, аптеки и т.д. (стандартный 1% за покупку и дополнительный 1% за пополнение);
– кэшбэк 1% за оплату мобильной связи и коммуналки (1% за пополнение).
В бонусной программе «Кэшбэк» от «ПСБ» присутствуют ещё загадочные «Баллы за остатки на счете», правда, непонятно, в каком размере и на каких условиях они начисляются:
На горячей линии ничего не знают о существовании баллов за остатки на счете. На сайте «ПСБ» мне также не удалось найти какую-то дополнительную информацию по этому поводу. Видимо, бонусную программу правили впопыхах и допустили ошибку. Как бы то ни было, держать собственные средства на кредитке особого смысла нет, выгоднее пользоваться заемными деньгами банка.
Естественно, банк оставил за собой право в любой момент вносить изменения в бонусную программу.
UPD: 24.10.2018
С 01.11.2018 “Промсвязьбанк” немного меняет правила начисления кэшбэка по кредитной карте “Двойной кэшбэк”.
– 10% кэшбэка в промо-категориях «Рестораны и фастфуд», «Кино», «Такси и каршеринг» положены, только если списание произойдёт за счет кредитных средств.
– Если покупка в промо-категориях будет полностью или частично списана за счет собственных средств, то кэшбэк составит всего 1%. За покупки в других категориях также вернут 1% кэшбэка.
– Дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки будет только при гашении долга, а не при любом пополнении, как раньше. Округление до суммы кратной 100 руб. в невыгодную сторону:
Пропало невыгодное округление операции до суммы кратной 100 руб. для начисления кэшбэка. Теперь кэшбэк начисляется на общую сумму списанных за месяц операций, а также пополнений, и уже общая сумма кэшбэка округляется до целого значения в меньшую сторону.
UPD: 25.07.2019.
С 1 августа “Промсвязьбанк” ухудшает условия бонусной программы для карты “Двойной кэшбэк”. Появляется требование к обороту трат по карте от 10 000 руб./мес. для выплаты вознаграждения (покупки должны успеть провестись по счету в отчетном месяце). Операции из списка исключений в нем не учитываются.
Если потратить меньше 10 000 руб., то кэшбэк не положен. За июль вознаграждение будет рассчитано по старым правилам.
UPD: 20.05.2020.
C 01.06.2020 существенно меняются условия по карте “Двойной кэшбэк”, по новым правилам можно будет выбрать один из трех пакетов привилегий:
– «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг» (МСС 4121, 7512), 7% на «Кино» (МСС 7832), 5% на «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт» (МСС 4131, 4111), 7% на «Аптеки» (МСС 5122, 5912), 5% на «Дом и ремонт» (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713);
– «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ “Промсвязьбанка”, 7% на «ТО и автомойки» (МСС 7542, 7531, 7534, 7535, 7538), 5% АЗС (МСС 5983, 5542, 5541, 5172).
За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, по-прежнему будет положен 1% кэшбэка.
Действующие клиенты с 01.06.2020 автоматически будут переведены на привилегию «Досуг» с возможностью одной бесплатной смены категории до 31.08.2020 (обычная цена за подобную операцию 990 руб., первоначальное подключение бесплатно). Выбранная категория начнет действовать со следующего месяца.
Остальные условия без изменений: вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также остался дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.
3 Льготный период до 55 дней.
У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный возобновляемый льготный период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Грейс-период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг.
Отчетный период – календарный месяц, платежный период равен 25-ти календарным дням, он начинается после завершения отчетного периода. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до окончания платежного периода, то не нужно будет платить банку проценты, т.е. будет действовать грейс-период:
В руководстве пользователя банковских карт «Промсвязьбанка» есть наглядная картинка с механизмом работы грейс-периода:
Если не полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода (но внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Процентная ставка у кредитки «Двойной кэшбэк» 26%:
Если не внести даже минимальный платеж (5% от суммы основного долга плюс проценты и комиссии), то предусмотрена неустойка в 20% годовых на сумму просроченной задолженности:
Просроченная задолженность портит кредитную историю.
Важно: Льготный период кредитования не распространяется на операции по снятию наличных в банкомате, переводы, оплату ставок в казино, покупку дорожных чеков, лотерей, ценных бумаг, пополнения электронных кошельков и, внезапно, оплату платежей в бюджетную систему (честно говоря, не понимаю, почему оплата налогов и штрафов у «ПСБ» не попадает в грейс). За такие операции сразу начинают начисляться проценты.
Помимо отсутствия грейса на операции снятия наличных и переводы, предусмотрена ещё и немаленькая комиссия 3,9%+390 руб. (причём такая комиссия будет, даже если проводить операцию за счет собственных средств):
Не совсем понятно, как остановить начисление процентов по нельготной операции, т.е. погасить задолженность по ней. Нужно ли полностью выводить карту в ноль, или достаточно внести только сумму такой операции и набежавшие проценты, или достаточно погасить задолженность за прошлый отчетный период и сумму нельготной операции – в очередности списания нет чёткого ответа на этот вопрос:
Насколько я понял из этих формулировок и невнятных ответов горячей линии, сначала нужно всё-таки погасить задолженность за прошлый отчетный период (погашение обязательств, срок исполнения которых наступил), и только после этого гасится нельготная операция.
В общем, этот вопрос нужно уточнить дополнительно. Надежнее всего будет вывести карту в ноль.
На сайте «Промсвязьбанка» есть забавный раздел, где объясняется, чем выгодна кредитная карта. Оказывается, прелесть кредитки заключается в том, что проценты начисляются лишь на ту сумму, которая была снята со счета, минимальный платеж ниже, чем у потребительского кредита, и с помощью пластиковой карты удобно пополнять электронный кошелек:
Честно говоря, это похоже на вредные советы и сознательное введение в заблуждение.
На самом деле нужно использовать кредитку так, чтобы вовсе не платить банку проценты, а размер минимального платежа вообще не должен вас волновать, поскольку до окончания платежного периода следует погасить всю задолженность.
Снимать с кредитки деньги не стоит, за это предусмотрена комиссия и вылет из грейса. Пополнение электронных кошельков – также негрейсовая операция.
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «Двойной кэшбэк» удобно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке. Месячный лимит на такие бесплатные пополнения для всех карт и счетов одного клиента составляет 150 000 руб.:
Также карту можно пополнить в собственных банкоматах и терминалах:
Задолженность можно погасить межбанком, только особого смысла в этом нет, поскольку за такие переводы кэшбэка не будет. Не стоит использовать и сторонние сервисы по переводу с карты на карты, они тоже мимо кэшбэка (например, толкание через «Вконтакте» или «Тинькофф Банк»).
5 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
«Промсвязьбанк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Данную опцию можно рассматривать как бесплатный выпуск допки, т.е. вы начинаете расплачиваться телефоном, а саму карту отдаете кому-то ещё, например супруге или супругу. По правилам, конечно, нельзя передавать свою карту третьему лицу, но на самом деле многие так и делают.
6 Установка лимитов.
В интернет-банке «Промсвязьбанка» можно установить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных в банкомате, на покупки в интернете, на максимальный дневной и месячный размер покупок.
7 Альтернативные способы подтверждения дохода.
Для получения карточки «Двойной кэшбэк» можно подтвердить свой доход не только справкой 2-НДФЛ или справкой по форме работодателя, но и многими альтернативными способами: выпиской по счету в другой кредитной организации, загранпаспортом с отметками о пересечении границы в течение последних 6 месяцев, свидетельством о регистрации транспортного средства, наличием вклада в «Промсвязьбанке»:
UPD: 02.12.2018
С недавних пор для оформления кредитки “Двойной Кэшбэк” с лимитом до 100 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта:
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Как и любой другой банк, «Промсвязьбанк» может отказать в выдаче кредитной карты, не объясняя при этом причины отказа:
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Карту не дают индивидуальным предпринимателям.
На сайте написано, что для получения кредитной карты в «Промсвязьбанке» нужно быть работникам по найму:
Хотя у некоторых индивидуальных предпринимателей кредитная карта от «Промсвязьбанка» все-таки имеется:
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карточке «Двойной кэшбэк» стоит 69 руб./мес.
Если смс не нужны, то их можно не подключать. Функция 3D-Secure работает и без платных смс.
UPD: 13.12.2019
“Промсвязьбанк” стал автоматически подключать смс-информирование для «улучшения качества обслуживания», не особо беспокоясь, что клиенты не выражали на это своего согласия. Стоит обратить внимание, что данная услуга бесплатна только первые 30 дней, т.е., по сути, происходит подключение дополнительных платных услуг.
При этом в правилах выпуска и обслуживания банковских карт “Промсвязьбанка” четко прописано, что услуга СМС-информирования предоставляется по заявлению клиента.
4 Невыгодный курс конвертации.
У «Промсвязьбанка» очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям, так что карточку «Двойной кэшбэк» лучше не использовать за границей (ну разве что можно расплачиваться ей в категориях с 10% кэшбэком):
При совершении покупки в «тугриках» предусмотрена ещё и дополнительная комиссия в 1,99%:
Карты платежной системы МИР за границей в принципе не работают.
5 Навязывание дополнительных услуг.
Сейчас нужно быть особенно внимательным при походе в любой банк, поскольку навязывание дополнительных платных продуктов и услуг со стороны банковских работников уже считается нормой. В «ПСБ» могут навязать страховку, подключить какой-нибудь пакет услуг, выпустить ненужную карточку:
6 Комиссия за бездействие.
Если не пользоваться картой в течение года, при этом срок её действия истек, или карта закрыта, а счет нет, то предусмотрена комиссия в размере остатка собственных средств (не более 1000 руб.):
Любые карты, а также карточные счета нужно именно закрывать, если они вам не нужны, а не просто блокировать, чтобы потом не было неприятных сюрпризов:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод
На данный момент условия по кредитной карте «Двойной кэшбэк» выглядят очень неплохо. Кэшбэк 2% на всё и 11% на повышенные категории — это достойное предложение. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Не забудьте про акцию: если после получения карты успеть за первые 14 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 300 руб.
Максимальный месячный лимит кэшбэка в 2000 баллов, конечно, маловат, хотелось бы побольше 🙂
Честный льготный период с привязкой к календарным месяцам довольно удобен.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)