Накопительные карты банков с процентами на остаток
Накопительные карты в последнее время получили широкое распространение. Такие карты очень выгодны, так как вы можете пользоваться своими деньгами по своему усмотрению: делать покупки, снимать наличные, переводить друзьям и при этом на остаток по карте вам будет начислять процент. Этот процент выше чем по обычному банковскому вкладу, что делает ее вдвойне приятной для оформления.
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
Процент на остаток
На портале cashback-karta.ru собраны все самые популярные накопительные карты с кэшбэком. Большинство банков принимают заявку онлайн сразу с сайта и доставляют на дом. Поэтому вы можете заказать и получить карту не выходя из дома.
Накопительная банковская карта — как работает?
Накопительная карта ничем не отличается от обычной дебетовой, то есть вы также пользуетесь полным функционалом обслуживания и при этом дополнительно ваши деньги приумножаются на определенный процент, который как правило выше вклада. Более того она имеет следующие преимущества:
Держатель сам распоряжается своими деньгами. Именно благодаря вышесказанным причинам, данный вид карт получил наибольшей спрос среди клиентов банков.
Проценты на остаток как правило начисляются один раз в месяц (но суммируются за каждые прошлые дни в месяце). Условия у разных банков могут отличаться, поэтому узнавайте напрямую в банке подробные условия.
Важные особенности начисления процентов
Лучшим выбором накопительной карты будет та, которая не имеет никаких условий на начисление процентов. Многие банки могут устанавливать свои условия, вот некоторые моменты с которыми важно ознакомиться:
Условия всех банков разные их стоит тщательно изучать чтобы не попасть впросак. Обращайте внимания когда банк пишет процент на остаток до 7%, то как правило 7% он начисляет от определенного оборота или минимальной сумме на карте.
Как выбирать карту для накопления
На портале собраны накопительные карты с разными условиями: ценой обслуживания, бонусной программой и процентом на остаток.
Чтобы выбрать для себя лучшую накопительную карту обращайте внимание на:
У банков есть карты с разным видом обслуживания, премиальный и обычные. Конечно, условия всегда лучше по премиальным картам: выше процент на остаток, расширенная бонусная программа. Но как правило и цена обслуживания тоже выше чем у обычных расчетных карт.
Порядок оформления
После изучения условий всех накопительных карты, выберите ту что подходит именно в вашем случае. Заказать карту можно онлайн с доставкой на дом это очень удобно.
Как оформить накопительную карту:
Сроки изготовления карты всегда разные, примерное время — одна неделя, ориентируйтесь на этот срок.
Накопительные карты
Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 2% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | До 20 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 6,25% |
| Снятие без % | 100 000 ₽/мес. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 100 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3.9% |
| % на остаток | 4% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 10 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 2,5% |
| % на остаток | До 4,5% |
| Снятие без % | 300 000 р./день |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 5 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1% |
| % на остаток | До 5,25% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Да |
| Доставка | 2-7 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 7,5% |
| Снятие без % | 150000 ₽/сут. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1% |
| % на остаток | До 4,75% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Да |
| Доставка | 2-7 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 1.5% |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-5 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 5.25% |
| Снятие без % | От 3000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 10% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-5 дней |
| Стоимость от | 500 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | От 100 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | За 1 день |
Статьи о дебетовых картах
Отзывы о дебетовых картах
Не могу найти информацию, в каких банкоматах могу пополнять карту? Офис и банкоматы не по пути.
Ну, тут вообще и кешбэк, и процент на остаток неплохой. У меня эта карта уже месяца 4. К тому же карта мультивалютная, можно держать деньги сразу в нескольких валютах.
Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.
Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью
Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью
Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью
Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью
На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.
Накопительная банковская карта — что это?
Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:
Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.
Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.
Важные особенности начисления процентов
Лучшая карта для накопления денег — та, по которой для начисления процентов нет никаких условий. Многие продукты имеют некоторые ограничения и особенности, с которыми важно ознакомится перед подачей заявки не выпуск пластика. Вот важные моменты, которые следует изучить:
Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.
Как выбирать карту для накопления
На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.
Анализируя, какая накопительная карта лучше, обращайте внимание на следующие моменты:
Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.
Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.
Лучшие накопительные карты
У каждого человека свое понимание лучшего платежного средства с функцией накопления. Но можно выделить несколько вариантов оформления, которые действительно обладают привлекательным функционалом. Советуем при выборе пластика обратить внимание на следующие карты-копилки:
Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.
Не путайте с накопительным счетом
Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.
То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.
Порядок оформления карты
Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.
Как оформить накопительную карту:
Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.
Как пользоваться доходной дебетовой картой
После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.
После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.
Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.
Повседневные расчеты плюс процентный доход: ТОП-5 самых выгодных карт для накоплений
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Российские банки, наконец, подняли ставки по вкладам до 9% годовых и даже чуть выше. Однако вклад – это не очень удобно, потому что не предполагает гибкости в управлении своими деньгами.
Самый удобный вариант накопления – получать процент на остаток по банковской карте, однако это предлагают далеко не все банки. Мы собрали 5 лучших предложений в российских банках, которые предлагают высокий доход на собственные средства клиента.
Как копить с картой
Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.
В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:
Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.
Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.
«Прибыль»
карта «Главная»
Альфа-Карта
карта «Польза»
«ОТП Максимум+»
Обзор лучших предложений по картам со сбережениями
Дебетовая карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»
Уралсиб – один из крупных российских банков (22 место по активам в банковской системе России), и на данный момент он предлагает одну из самых выгодных карт. В карте «Прибыль» банк совместил несколько важных плюсов – возможность бесплатного обслуживания, снятие наличных без комиссии, начисление достаточно высоких процентов на остаток по карточному счету, а также программу кэшбэка.
Основные условия по карте такие:
Самое главное – процентная ставка на остаток средств по карточному счету, банк дает 8% годовых в первый месяц после оформления карты, а также в последующие месяцы – но если клиент оплачивает покупок по карте на 10 тысяч рублей в месяц и более. Такая процентная ставка актуальна для суммы на карте до 1 миллиона рублей.
Как можно понять, 8% годовых – это около максимальных ставок даже для накопительных счетов, максимальная ставка по вкладу всего на 1% годовых выше. То есть, это очень высокая доходность по меркам обычной дебетовой карты, хоть клиенту и придется оплачивать картой покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
Кроме того, банк начисляет от 1% до 3% от суммы покупок в виде кэшбэка – правда, для этого нужно оплачивать покупок на сумму от тех же 10 тысяч рублей в месяц (а чтобы получать 3%, нужно иметь кредит или кредитную карту, и особый пакет услуг).
Дебетовая карта «Главная» от банка «Ренессанс Кредит»
Банк «Ренессанс Кредит» (45 место в банковской системе) раньше ориентировался на товарные кредиты в торговых сетях, а сейчас предлагает достаточно интересные продукты для розничных клиентов. В карте «Главная» банк совместил бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии, повышенный процент на остаток по карте, а также весьма высокий кэшбэк за оплату картой.
Ключевые условия по карте следующие:
И кэшбэк, и проценты на остаток начисляются в виде бонусов, однако их можно списать на компенсацию ранее совершенных покупок по курсу 1 бонус = 1 рубль. Правда, на оплату сотовой связи и услуг ЖКХ банк спишет бонусы в двойном размере.
В данном случае самое главное – то, что банк не требует от клиента практически ничего. То есть, нет требований по месячному обороту по карте – таких банков почти не осталось (так как они в основном зарабатывают на эквайринге). Правда, чтобы использовать накопленные бонусы, придется все же оплатить что-то, чтобы затем компенсировать стоимость покупки.
А сочетание кэшбэка на все в размере 1,5%, 6% годовых на остаток и отсутствия дополнительных условий делает эту карту одной из самых выгодных на рынке.
Альфа-Карта от Альфа-Банка
Самый крупный частный банк не нуждается в представлении – сейчас он предлагает самую высокую ставку по вкладу (9,01% годовых на 3 года) и один из самых доходных накопительных счетов (8% годовых). Тем интереснее становится карта – ведь при желании можно оформлять вклады или переводить деньги на счет прямо с нее.
Альфа-Карта имеет такие условия:
Таким образом, Альфа-Банк готов давать всего 3% на остаток по карте в долгосрочной перспективе. Но стоит учитывать, что при обороте по карте от 10 тысяч рублей в месяц клиент получит 8% годовых по Альфа-Счету – причем на него и с него можно переводить деньги без каких-либо ограничений.
Так что сама по себе Альфа-Карта – не самый оптимальный вариант для накоплений, но в сочетании с накопительным счетом выгода этого варианта становится очевидной.
Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Банк Хоум Кредит стал известным, когда активно занимался кредитованием на покупку бытовой техники в магазинах. Сейчас времена изменились, и банк активно работает с розничными клиентами – предлагая кредиты наличными, вклады и карты. Основной карточный продукт банка сейчас – карта «Польза», по которой можно и копить деньги.
Основные условия по карте следующие:
Как видно, проценты не самые высокие – да еще и есть обязательное условие по обороту по картам. Тем не менее, есть и свои преимущества и здесь – это весьма масштабная программа лояльности «Польза», а также возможность перевести деньги на накопительный счет.
А накопительный счет в Хоум Кредит Банке выгодно отличается от конкурентов – там можно получить 8,5% годовых на остаток до 3 миллионов рублей, если оплачивать картой покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. И это – даже выгоднее, чем в Альфа-Банке при прочих равных условиях.
Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка
ОТП Банк, принадлежащий венгерской финансовой группе, тоже предлагает в России интересные условия – в рекламе он обещает до 10% кэшбэка и столько же на остаток по карте. Правда, при ближайшем рассмотрении оказывается, что условия не настолько выгодны.
Так, основные условия по карте такие:
Что же касается процентной ставки на остаток по карте, то она начисляется по сложным условиям:
Как видно, если клиент впервые придет в ОТП Банк сейчас и будет тратить от 15 или 30 тысяч рублей в месяц по карте, ему будет выгодно пользоваться услугами банка и копить в нем, в остальных случаях – не очень выгодно.
Итоговое сравнение – что лучше выбрать?
Как можно было заметить, большинство банков не готовы просто так давать высокую доходность на остаток по карте – обычно клиент для этого должен оплачивать картой покупки на сумму в среднем от 10 тысяч рублей в месяц. То есть, по факту – перенести все свои расчеты в один банк, отказавшись от большинства бонусов в других банках.
Но какой банк все же выбрать? Сравним все условия в одной таблице, чтобы определиться было проще:
таблица прокручивается по горизонтали
| карта «Прибыль» | карта «Главная» | Альфа-Карта | «Польза» | «ОТП Максимум+» | |
|---|---|---|---|---|---|
| | | | | |
| банка «Уралсиб» | «Ренессанс Кредит» | Альфа-Банк | Хоум Кредит Банк | ОТП Банк | |
| Максимальный процент | 8% годовых | 6% годовых | 8% годовых | 5% годовых | 10% годовых |
| Условие максимального процента | Нужно тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Ставка актуальна для сумм до 1 миллиона рублей | Проценты начисляются бонусами, которыми можно компенсировать уже сделанные покупки | В первые 2 месяца, потом 3% годовых | Нужно тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяц | Нужно тратить от 15 тысяч рублей в месяц, при этом ставка актуальна для суммы от 15 до 350 тысяч рублей |
| Обслуживание | 99 рублей в месяц или бесплатно, если объем покупок от 10 тысяч рублей в месяц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | 299 рублей в месяц, или бесплатно, если тратить от 30 тысяч рублей, хранить от 50 тысяч рублей или тратить и хранить по 15 тысяч рублей |
| Кэшбэк | 1% на все покупки | 1,5% на все (тоже бонусами) | 1,5%, если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц | 1% на все и 5% на выбранные категории | 1% на все, и 10% на 3 категории |
| Снятие наличных | Без комиссии при сумме от 3 тысяч рублей за операцию | Без комиссии до 300 тысяч рублей в месяц | Без комиссии до 50 тысяч рублей по всему миру | Без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц (лимит общий с переводами) | Без комиссии на 50 тысяч рублей, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить от 50 тысяч рублей |
| Доход по накопительному счету в этом же банке | До 4,5% годовых, но на крупные суммы | 5% годовых | 8% годовых (но только если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц) | 8,5% годовых (если рассчитываться картой от 10 тысяч рублей в месяц) | 6% годовых |
Как видно, только один банк не ставит дополнительных условий по обороту покупок по карте – это «Ренессанс Кредит», но там клиент получает только 6% годовых и не «живыми» деньгами, а бонусами для компенсации покупок.
Оптимальное же соотношение между доходностью и дополнительными условиями обеспечивает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» – там достаточно оплачивать покупок на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы банк давал 8% годовых. Правда, те же 8% годовых и при том же объеме операций даст и Альфа-Банк – но только по накопительному счету, что уже не так удобно.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
