Что такое номер счета iban беларусьбанк
Счет IBAN
С 4 июля 2017 года вся банковская система Республики Беларусь перешла на новый формат счетов – International bank account number или IBAN. 13-значный цифровой номер был заменен на 28-значный буквенно-цифровой
Счета юридических и физических лиц в банках и других кредитно-финансовых учреждениях изменили свои номера. Другие банковские реквизиты изменений не претерпели. На содержимом счетов и правилах проведения операций это также не отразилось.
При переходе на IBAN были изменены номера:
Производителями всех операций по переводу стали банки-держатели счетов. Клиентам нужно было только узнать свои новые номера и внести изменения в реквизиты.
Значимых изменений для физических лиц не произошло. Тем, кто получает или отправляет денежные переводы, потребовалось узнать новые номера счетов.
Как выглядит и что значит счет IBAN?
Новые счета IBAN записываются в таком формате:
ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.
Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:
BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.
У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:
Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.
В чем смысл перехода на IBAN?
Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:
Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.
Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня – на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.
Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.
Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.
Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.
Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.
Скорость и точность операций увеличивается:
И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе – с номерными счетами из 13 знаков.
Новая система особенно выгодна:
Как узнать номер счета IBAN?
У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.
Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.
Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.
Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.
Что такое IBAN в банковских реквизитах и где применяется
Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.
Понятие и основное назначение
Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.
Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.
IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.
Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.
Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.
Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.
Формат кода
Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.
Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:
Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.
Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.
Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.
Как проводить операции с иностранными банками россиянам
Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.
Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:
Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.
Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):
Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.
Еще раз акцентирую ваше внимание, что все поля должны заполняться английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).
Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.
Заключение
Надеюсь, что у вас не возникнет сложностей с переводом денег за рубеж или с получением их от иностранных отправителей. IBAN был создан для упрощения и ускорения расчетов. К сожалению, Россия использует другие стандарты, поэтому и возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если сомневаетесь при заполнении платежного поручения, то лучше обратиться в офис банка и удостовериться, что деньги пойдут по нужному адресу.
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Переход белорусских банков на международную структуру номеров счетов: что нужно знать
С 4 июля 2017 года Беларусь переходит на международную структуру номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC) в рамках поэтапного внедрения международного стандарта ISO 20022. Внедрение IBAN и BIC в практику безналичных расчетов на территории страны и трансграничных расчетов повысит надежность совершения операций, ускорит обработку платежей и снизит издержки при их проведении, исключит возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.
Зачем Беларуси необходимо переходить на новые стандарты? Что для этого должны предпринять юридические лица? Как этот переход отразится на обычных гражданах? Можно ли будет совершать платежи по старым номерам счетов и банковским идентификационным кодам после 4 июля? На эти и другие вопросы, касающиеся перехода на IBAN и BIC, ответили представители Национального банка Республики Беларусь, ОАО «НКФО «ЕРИП», ОАО «АСБ Беларусбанк».
Участники:
Вопросы конференции
Стандарт IBAN для платежной системы Республики Беларусь состоит из 28 разрядов. Данная структура была разработана Национальным банком совместно с банковским сообществом.
В связи с переходом белорусских банков на международную структуру номера счета IBAN с 4 июля 2017 года изменится структура корреспондентских, текущих (расчетных) банковских счетов, временных, благотворительных, вкладных (депозитных) счетов. Также изменится структура счетов по учету средств в расчетах по операциям с банками, счетов по учету средств в расчетах по операциям с клиентами, иных счетов, используемых при осуществлении расчетов Нацбанком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Беларуси.
Постановлением правления Национального банка от 23 октября 2015 года №633 ”О перспективах внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь“ определено, что банки должны провести анализ заключенных договоров и принять определенные условиями договоров меры по приведению их в соответствие с законодательством. В зависимости от того, как определено в договоре, это может быть как дополнительное соглашение, так и иной порядок.
В настоящее время все новые счета Беларусбанка уже открываются в формате IBAN. Что касается договоров, то старые счета мы сохраняем как имена договоров, а новые мы открываем в IBAN. То есть мы не перезаключаем договоры с клиентами. С юридическими лицами работаем по такой же схеме.
По состоянию на 1 мая 2017 года все юридические лица уведомлены об изменении их номеров счетов и банковских идентификационных кодов обслуживающих их банков. Они, в свою очередь, должны представить новые реквизиты своим контрагентам как в Беларуси, так и за ее пределами, и позаботиться о представлении в банки заявлений на изменение реквизитов расчетных документов, находящихся в картотеках банков, постоянно действующих платежных поручений, заявлений на акцепт платежных требований в целях обеспечения бесперебойности осуществления расчетов.
Одновременно юридическим лицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля 2017 года должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.
Применяемые в настоящее время БИК используются для осуществления расчетов только на территории Беларуси. С 4 июля 2017 года будут применяться БИК, которые могут использоваться как для расчетов внутри страны, так и для проведения международных операций.
Справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь (справочник БИК) представляет собой систематизированный перечень участников расчетов, содержащий актуальные значения их реквизитов. В частности, помимо реквизита ”Банковский идентификационный код“, в нем содержатся:
— реквизит «Условный номер участников расчетов». Повторное использование условного номера участников расчетов допускается по истечении календарного года после даты его исключения из справочника БИК;
— реквизит «Статус банковского идентификационного кода». Он вводится в действие с 4 июля 2017 года. Если данный реквизит принимает цифровое значение 1, то БИК используется для осуществления расчетов только на территории Беларуси, а если значение 0, то БИК может использоваться как для осуществления расчетов внутри страны, так и для проведения международных операций;
— реквизит «Номер счета», который содержит номер корреспондентского счета банка, открытого в Национальном банке. При включении в справочник БИК сведений о филиалах банка реквизит «Номер счета» не заполняется, так как филиалы не имеют корреспондентских счетов в Национальном банке;
— реквизит «Наименование», содержащий наименование участника расчетов, которое соответствует сокращенному наименованию, указанному в учредительных документах;
— реквизит «Населенный пункт», который содержит информацию о месте нахождения участника расчетов (тип и наименование населенного пункта);
— реквизит «Код контроля» (контроль допустимости проведения расчетных операций). Он заполняется для оповещения участников расчетов о предстоящем допуске участника расчетов к участию в системе BISS, о прекращении проведения филиалом расчетных операций, а также о предстоящем исключении участника расчетов из числа участников системы BISS;
— реквизит «Дата контроля» содержит дату предстоящего допуска участника расчетов к участию (исключения из участия) в системе BISS, а также дату, начиная с которой действует ограничение на проведение расчетных операций либо прекращается проведение расчетных операций. Этот реквизит не заполняется в случае отсутствия значения в реквизите «Код контроля»;
— реквизит «Банковский идентификационный код правопреемника» заполняется при закрытии филиала банка, реорганизации банка либо отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.
Справочник БИК размещен на интернет-сайте Национального банка. Также на сайте размещена таблица соответствия действующих банковских идентификационных кодов и тех, которые будут использоваться с 4 июля 2017 года.
Реквизит «Условный номер участников расчетов» присваивается в целях идентификации участников расчетов в платежной системе Республики Беларусь и используется в информационных целях.
Реквизит ”Условный номер участников расчетов“ является новым реквизитом справочника БИК (вводится в действие с 4 июля 2017 года). В его цифровых значениях сохраняются значения седьмого, восьмого и девятого разрядов ныне действующих девятиразрядных банковских идентификационных кодов.
Характер информационных целей и обязательность использования реквизита ”Условный номер участников расчетов“ определяются требованиями законодательства в области формирования и представления заинтересованным статистической отчетности и иной информации, включая информацию в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, где в обязательном порядке необходимо указывать код банка. В этом случае код банка будет иметь значение условного номера участников расчетов, определяемого в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка.
В случае необходимости определения условного номера участников расчетов конкретного банка любой гражданин либо представитель юридического лица, зная БИК данного банка, может зайти на официальный сайт Нацбанка, на котором размещен справочник БИК, и, просмотрев реквизиты банка, определить его условный номер.
Например, в настоящее время БИК Национального банка Республики Беларусь (НБ РБ) имеет цифровое значение 153005042. С 4 июля 2017 года он будет иметь буквенно-цифровое значение NBRBBY2X. В справочнике БИК находим в реквизите ”Банковский идентификационный код“ БИК НБ РБ – NBRBBY2X, а затем в реквизите ”Условный номер участников расчетов“ находим условный номер НБ РБ, который будет иметь значение 042.
30 июня, в последний банковский день перед переходом на новые номера счетов IBAN, все отделения банка будут работать в штатном режиме, с учетом конца месяца и конца квартала.
Также в этот день при приеме от клиента заявления мы будем просить его реквизиты. Это необходимо для того, чтобы мы могли вернуть клиенту деньги, если он по какой-то причине неправильно укажет счет и мы не сможем перечислить деньги получателю.
Будет проведена широкомасштабная разъяснительная работа, выработаны рекомендации нашим службам консультантов, работающих в отделениях. Они будут оказывать клиентам всестороннюю помощь. Также вся необходимая информация будет размещена на сайте банка.
Таким образом, использование IBAN позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи. К примеру, бывают такие ситуации, когда указывается не тот платежный счет, платеж приходит в банк получателя, там видят, что номер счета указан неверно. Далее отправляется запрос в банк отправителя, что требует дополнительного времени и комиссий за обработку запросов. А с IBAN такой платеж просто не пройдет.
Внедрение IBAN и BIC однозначно поднимет престиж Беларуси в мировом банковском сообществе, приблизит банковскую систему нашей страны к международным стандартам. Что касается клиентов банков, то для них прежде всего значительно ускорится и упростится процесс осуществления международных денежных переводов.
Банковская система организованно подошла к этому процессу, и по состоянию на 1 мая все счета переведены в формат IBAN, все клиенты проинформированы. Есть ряд организационных вопросов взаимодействия с органами госуправления, но, думаю, что к назначенной дате они будут урегулированы.
Беларусбанк в этом направлении работает в штатном режиме. Все счета переведены в IBAN, проведена большая кампания по уведомлению клиентов. В настоящее время все физические лица, которые обращаются в банк, получают выписки со своих счетов, в которых указаны новые реквизиты. Такая же работа ведется и с юридическими лицами. Сейчас банк уведомляет своих партнеров о новых счетах, чтобы к 4 июля все расчеты как с банками, так и с клиентами проводились в обычном режиме.
В Национальном банке проводилась большая организационная работа в этом направлении. У нас есть определенный план по проверке готовности программного обеспечения как коммерческих банков, так и Национального банка. Первое такое тестирование состоялось в марте, следующее пройдет 10 июня.
Действительно, в настоящее время в Беларусбанке идет доработка программного обеспечения. Еще не вся работа завершена, но некоторые продукты мы уже получили и тестируем. Пока каких-то срывов в этом направлении нет. В нашем банке используется большой объем различных программных продуктов, разработанных, как правило, сторонними организациями, однако все они были заранее уведомлены и своевременно начали работу.
Что такое IBAN код и для чего он нужен?
Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.
Код IBAN для чего он банкам?
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.
Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.
Как выглядит IBAN код?
Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
Где взять код?
Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.
Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.
Что в этом случае делать россиянам?
Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.
Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.
Что такое Swift (Свифт)-код
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
IBAN Сбербанк России (SWIFT код)
Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:
Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.
А если отправлять из России в Европу?
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!