Что такое обналичивание белого пластика
Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха
Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.
На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.
Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.
В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».
Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.
Исповедь обнальщика: схемы применения директоров и фирм
Предыдущие части:
Мы продолжаем цикл статей, посвященных теневой экономике, серым и черным схемам, движению неучтенной наличности, а также рискам и последствиям, с ними связанными.
Рассказать о работе обнальных контор для нас согласился непосредственно участник рынка, отошедший от дел после деликатного появления ОБЭПа.
Я уже рассказал в общих чертах о том, откуда берутся номиналы и как их контролируют. Но пока обошел стороной вопрос, куда их собственно применяют. Потому что сфер приложения довольно много. В зависимости от адекватности и чистоты директора, его используют в белую или в черную. Второй вариант более распространен, оттого и репутация у «професии» не самая радужная. Но и «белых» директоров тоже немало. Они особенно ценны в наше время, потому что могут существенно продлить жизнь фирме и использовать более сложные комбинации. Давайте обо всем по порядку.
Дикий обнал
Это когда применяются очевидные, легко доказуемые схематозы, где видны точки входа и выхода, а прикрытия практически нет. Клиент переводит деньги на принимающую прокладку (как правило серую), она раскидывает суммы по своим «помойкам», те частично снимают через корпоративные карты, а остальное отправляют на ИП и там уже кэш выводится на дебетовые. Это одна из самых примитивных и небезопасных схем, для нормальной работы которой человеческий материал расходуется пачками, потому что одноразовый. Бывает, что и цепочек никаких нет, сразу перевел/снял. Тут нужна жертва, на которую вешается НДС — последняя принимающая фирма в цепочке. Некоторые клепают для этих целей ИПшников на ОСНО, подставляя не ООО, а физлица под грядущую раздачу от налоговой и приставов. В идеале, последние звенья нужно банкротить, но в реальности мало кто этим занимается, просто оставляют неуплаченный налог (что чревато для всей цепочки, кстати).
Это и есть использование в черную. Номинал открывает как можно больше счетов и карт, которые забиваются в сжатые сроки и спешно обналичиваются, пока все не переблокируют. Наглость, скорость и объемы, вот что позволяет зарабатывать. Налоги иногда оплачивают по минималке авансовыми платежами, чтобы продлить счету жизнь. Но тут как повезет. В последнее время сомнительные «грядки» блокируются очень оперативно и тренд в обнале сейчас не на обеление, а наоборот на увеличение грязи и кидков.
Серый обнал
Это попытки балансировать между откровенной чернухой и грамотной работой. Такие схемы отличаются от описанных выше увеличенной длиной цепочек, более продуманной стыковкой по ОКВЭДам и обоснованиям переводов, увеличенной налоговой нагрузкой. Деньгам дают отлеживаться, оплачивают с безнала услуги, имитирующие хозяйственную деятельность (аренда, связь), для вывода пользуются не только картами, но иногда вкладами, займами, векселями и прочими усложнениями. Количество переводов и прослоек позволяет запутывать банки и налоговую, съем денег осуществляется не на первой-второй, а начиная с пятой-седьмой ступени. Для поддержания таких структур, людей нужно тоже много, но меняются они реже и дольше функционируют.
Номиналов и фирмы стараются использовать не однобоко, вешая на них реальные заказы и тендеры, например. Оформляют офисы и корпоративную связь, вовлекают в работу и нагружают мелкими поручениями. Какие-то фирмы выращивают под получение лицензий для последующей продажи, или готовят к прохождению кредитного скоринга, гоняя оборотку. Обычно вокруг серого обнала выстраивается своя инфраструктура сопровождающих бизнесов, юристов, бухгалтеров и прочих аудиторов.
Белый обнал
Это идеальные с т.з. чистоты процесса варианты, в которых не нужны особо замороченные цепочки и директора могут работать столько, сколько понадобится. Но в одну схему их не уложить, потому что все они индивидуальны, зависят от сферы деятельности и множества рабочих нюансов. Самое простое, когда участвуют две реальные, действующие фирмы с разными потребностями. У одной много безнала (b2b услуги, производство), у другой налички (такси, мастерские, сети маленьких магазинов). Первой нужен кэш, чтоб выдавать зарплаты или выводить вместо дивидендов. А второй нужен безнал, чтоб оплачивать аренду и рассчитываться с подрядчиками. Вместо инкассации нала, она отдает его первой фирме, которая под благовидным предлогом перечисляет безнал плюс процент. Все довольны.
Но это условный вариант, для чистой работы создаются параллельные ветки движения денег, с отдельными юрлицами, которые встраиваются в основные бизнес-процессы. Такие фирмы работают в полном соответствии с законом, директора в них грамотны и натренированы, доказать фиктивность операций довольно проблематично. И нет точек вывода наличности, которые главным образом и отслеживают надзорные структуры.
Отдельной строкой можно упомянуть фирмы-прокладки, которые используются не с целью вывода и налоговой оптимизации, а для того чтобы сохранить анонимность. Такое тоже встречается, безусловно. Или для оформления сделок тем, у кого имеются ограничения (госслужба, судимости). Эти легенды обычно и рассказывают директорам при вербовке, на них легче соглашаются. Но реальный процент таких заказов ничтожно мал, все-таки основная потребность рынка — это обнал и ломка НДС.
Что такое обналичивание белого пластика
«Мошенничество с платежными картами, кардинг (от англ. carding) — вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтвержденная её держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчётных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через программы удаленного доступа, «трояны», «боты» с функцией формграббера). Кроме того, наиболее распространённым методом похищения номеров платежных карт на сегодня является фишинг (англ. phishing, искаженное «fishing» — «рыбалка») — создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например — сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и происходит похищение реквизитов платежных карт.
Одним из самых масштабных преступлений в области мошенничества с платежными картами считается взлом глобального процессинга кредитных карт Worldpay и кража с помощью его данных более 9 миллионов долларов США. В ноябре 2009 года по этому делу были предъявлены обвинения преступной группе, состоящей из граждан государств СНГ[1].»
https://ru.wikipedia.org/wiki/Кардинг
Здесь много подробностей: «Кардинг — высокоинтеллектуальный гоп-стоп. Методика отъема денег у пользователей раскрашенного пластика. Эпичный наебизнес в глобальных масштабах. На просторах «этих ваших интернетов» широко шагает рука об руку с хакингом и фишингом. Преследуется по закону.»
http://lurkmore.to/Кардинг
____
Пришедшее мне СПАМ-письмо необычно наличием ссылки на спец-форум настоящих (или мнимых) хакеров. Всё равно сначала просят внести 10% от той УКРАДЕННОЙ У КОГО-ТО СУММЫ, которую хотите получить на свою карту (вместе с тюремным сроком в придачу).
«Caarding community (+10.000 daily WU / BANK Transfer)
Будьте осторожны!Подобные письма использовались для хищения личной информации пользователей. Если вы не доверяете отправителю, не посылайте ему свои личные данные и не открывайте ссылки в сообщении. Подробнее. https://support.google.com/mail/answer/1366858?hl=ru..
Hello.
You can check how to make money ONLINE. You just need and drop name.
We can send 10.000$ for 999$ (THE TRANSFER IS CAARDING AND HAACKING)
More details on our site:
darkhack. su/thread-963.html?invitation=zqddmcjxvuxhhjexsbcqltpzzsg»
КАРДИНГ ФОРУМ LAMMPA (?)
Все для заработка больших денег! Копии банковских карт, продажа скиммеров, продажа пос терминалов, мануалы, статьи,
гарант сервис и свежие новости! Присоеденяйся к команде!
«Обнал» по-русски: как он работает и что за это грозит
Обычно коммерческие расчеты ведутся в безналичном порядке. Но порой фирмам нужны «живые» деньги для срочных текущих расходов или «серых» зарплат. А некоторым предпринимателям просто хочется сэкономить и уплатить поменьше налогов либо просто получить деньги в личное распоряжение в обход закона. Самая простая схема, которой пользуются недобросовестные коммерсанты, – обращение к одной из «обнальных площадок», говорит бывший следователь СКР, а ныне партнер Адвокатское бюро ZKS Адвокатское бюро ZKS Федеральный рейтинг. группа Уголовное право 16 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 41 место По выручке Профайл компании × Сергей Малюкин. «Исполнители» все сделают сами, от «клиента» требуется лишь перевести средства по «безналу» на нужный счет.
Обычно в таких схемах фигурируют предприятия-однодневки, которые не платят налоги, а отчетность сдают с нулевыми показателями. Оформляют их на номиналов – бездомных и студентов, которые согласились за небольшую сумму числиться учредителями компаний.
Но некоторые бизнесмены действуют самостоятельно. Они регистрируют ИП и перечисляют туда деньги за «вымышленные услуги». После этого необходимую сумму снимают со счета индивидуального предпринимателя и приносят в компанию «наличкой», объясняет схему Малюкин.
Есть и более новые способы. Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин год назад рассказывал, что для вывода средств используются суды, ФССП и нотариат. Создается фиктивный долг, который погашается через депозитный счет нотариуса либо путем предъявления исполнительной надписи нотариуса. В 2019-м объем таких операций составил 5 млрд руб. и превысил в 2,5 раза показатели 2018 года.
А за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания денег с помощью исполнительных документов вырос еще почти в два раза, сообщил директор департамента финмониторинга Банка России Илья Ясинский. По его словам, объем таких операций постоянно растет, хотя в целом обналичивания все меньше.
Таким образом, преступлением силовики будут считать схему, когда через фирмы-однодневки пересылают безналичные деньги по фиктивным сделкам, чтобы в итоге вывести их в кеш. А «заказчик» использует такие операции именно для незаконных целей. Например, сэкономить на налогах, потратить «наличку» на взятки, откаты или запрещенные в обороте вещи.
ФНС в своем письме, разработанном три года назад вместе с сотрудниками СКР, объясняет, как узнать в ходе налоговых проверок, что то или иное предприятие целенаправленно пользуется незаконными схемами. Подозрение должны вызвать:
Деловые отношения у налогоплательщика складываются с фирмами, которые имеют признаки однодневок: у них нет штата и помещений для работы, руководитель не получает доход, сама организация открывает множество расчетных счетов, а еще и в банках не по месту регистрации.
В письме даны советы не только инспекторам, которые сопровождают выездную налоговую проверку, но и работникам правоохранительных органов, на что обратить внимание, как доказать вину и какие бумаги исследовать.
Замруководителя УФНС по Свердловской области Марина Рябова объясняла, как ее коллеги выходят на «обнальщиков»: «Во время выездных проверок налоговики запрашивают информацию о движении денег через банковские счета». При этом особенно интересуются переводами на счета частных лиц, а дальше уже разбираются с ними, говорила Рябова. Например, тамбовских «обнальщиков» силовики задержали, когда выяснили, что злоумышленники зарегистрировали 20 фирм, которые не занимались никакой законной финансово-хозяйственной деятельностью. В банках преступники открыли лицевые счета на 170 граждан, у которых обманом забрали их паспорта.
Как судят за «обнал»
В законодательстве нет термина «обнал», поэтому участников таких схем привлекают к уголовной ответственности по разным статьям. «Клиентов» – за неуплату налогов (ст. 199 УК), а организаторов и работников «обнальных площадок» – за незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК). Дополнительно им могут вменить еще несколько составов, перечисляет Малюкин: «От неправомерного оборота средств платежей (ст. 187 УК) до перевода денег иностранцам по подложным документам (ст. 193.1 УК)».
В Нижегородской области прямо сейчас формируется практика привлечения предпринимателей – заказчиков «обнала» к уголовной ответственности по ст. 187 УК (неправомерный оборот средств платежей). Наказывают за использование платежного поручения на основании фиктивного договора.
Сергей Шулдеев, адвокат АБ Q&A
До середины 2014 года не было единого подхода, как квалифицировать действия «обнальщиков», которые не являются сотрудниками банков. Зачастую суды рассматривали их преступления как «незаконное предпринимательство» (ст. 171 УК), которое наказывается мягче, чем «незаконная банковская деятельность» (ст. 172 УК), вспоминает советник Казаков и партнеры Казаков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Уголовное право 12 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 25 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × Алексей Ануфриенко: «Обычно суды ограничивались условными сроками».
Ситуация изменилась шесть лет назад, когда Конституционный суд разрешил привлекать любых граждан к ответственности по ст. 172 УК (Определение КС от 17 июля 2014 года № 1743-О). С тех пор «незаконная банковская деятельность» – основной состав для участников «обнальных» схем, говорит Ануфриенко. По статистике Судебного департамента при Верховном суде, осужденных по нему все больше. Если пять лет назад их было всего 816 человек, то в 2019-м приговоры вынесли 4938 лицам.
Правда, наказания по большей части не самые суровые. Около половины всех приговоров – это условные сроки и штрафы. В колонии по этим составам ежегодно отправляют лишь несколько сотен человек – по наиболее резонансным делам. Так, в Ростове-на-Дону год назад к реальному сроку приговорили банкира Александра Григорьева (дело № 1-5/2019 (1-41/2018; 1-432/2017;)). Он вместе с подельниками похитил порядка 2,1 млрд руб. из банков «Западный» и «Донинвест». Теперь ему предстоит провести за решеткой девять лет.
Суд установил, что с декабря 2013 года по сентябрь 2014 года в Москве и Ростове-на-Дону преступники по подложным документам выдавали заведомо невозвратные кредиты фирмам-однодневкам, зарегистрированным на подставных лиц. Во время расследования правоохранители нашли и арестовали имущество обвиняемых на 2,5 млрд руб. Григорьев играл активную роль в «ландромате» («молдавская схема»). Таким образом обслуживались российские клиенты, желающие вывести деньги за границу. Банковские клерки умышленно делали ошибки в платёжных поручениях. Они меняли реквизиты корреспондентских счетов российских банков в подразделениях ЦБ на реквизиты корреспондентских счетов этих же банков внутри Moldindconbank, объясняли в своем расследовании «Открытые медиа». А когда деньги поступали в Молдавию, они списывались по подложным решениям судебных приставов (якобы российские компании были что-то должны молдавским). В действительности же на эти деньги покупались доллары, затем они зачислялись на корреспондентские счета Moldindconbank в Bank of New York, описывают схему следователи МВД. В итоге деньги оседали в зарубежных компаниях, подконтрольных клиентам «ландромата».
А вот казанские «обнальщики» отделались условными сроками и штрафами, хотя за три года они обналичили более 4,5 млрд руб. Преступников от колонии спасло то, что они раскаялись и пошли на сделку со следствием (дело № 1-410/2017). Работали они по стандартной схеме: оформляли фирмы на подставных лиц, через которые и «прогоняли» деньги заказчиков. При этом подельники трудились в специально арендованных квартирах, а с клиентами в целях конспирации общались исключительно через Viber и Telegram.
Когда масштабы преступной деятельности серьезные, то фигурантам подобных дел инкриминируют еще и ст. 210 УК («Организация преступного сообщества»). Именно по ней осудили Сергея Магина и его сообщников, обналичивших 122,2 млрд руб. (дело № 01-0004/2016). Организованную преступную группу удалось доказать и пермским следователям. Они раскрыли группировку, куда входило не менее 13 человек, включая сына вице-президента Всероссийской федерации самбо и управляющего офисом Сбербанка. Осужденные смогли вывести около 1 млрд руб. (дело № 22-1083/2019).
Государство ведет борьбу с «обнальщиками» и добивается в ней успехов. Об этом говорит то, что эти «услуги» становятся все дороже. Их цена уже сопоставима с налоговым бременем для бизнеса в общей системе налогообложения.
По словам адвоката Феоктистов и партнеры Феоктистов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Дмитрия Данилова, ст. 210 УК уместно вменять злоумышленникам, если «обнальная площадка» состоит как минимум из четырех человек, которые действуют вместе, а не автономно. То есть у них есть общая касса и единый центр принятия решений. При этом по ст. 210 УК привлекают максимально широкий круг лиц, подчеркивает Малюкин: «Порой наказывают даже курьеров, развозивших документы по фиктивным сделкам».
Могут осудить «обнальщиков» и за незаконное создание компаний (ст. 173.1–173.2 УК). Речь идет о регистрации фирм-однодневок, которые злоумышленники оформляют для своих схем на подставных лиц. Если следователи установят, что преступники купили такие организации уже готовыми на черном рынке, то состава не будет, утверждает Данилов.
– «Заказчики обналичивания» – руководство фирмы и ее главный бухгалтер. Кто отвечает в компании за финансовую отчетность и несет ответственность за уклонение от уплаты налогов (ст. 199 УК).
– «Исполнители первого уровня» – учредители, руководитель и главбух фирмы-однодневки, которая использовалась в преступной схеме (ст. 171 УК и ст. 174 УК).
– «Исполнители второго уровня» – банковские сотрудники (ст. 172 УК).
Похожая ситуация имела место в деле «Седьмой студии». По словам ее бывшего главного бухгалтера Нины Масляевой, она по просьбе Юрия Итина, другого фигуранта дела, «наладила обналичку». Главбух признала, что только 90 млн руб. пошли на реализацию театрального проекта «Платформа», а еще 120 млн руб. были похищены. Масляева утверждала, что из этих денег присвоила себе 5 млн руб. Сторона защиты смогла подтвердить, что все спектакли проводились, но точную стоимость затрат на них установить невозможно. В итоге обвиняемые получили условные сроки именно за мошенничество (дело № 01-0033/2020).
По словам Данилова, следствие может вменять ст. 159 УК при обналичивании денег, если выяснит и докажет, что получатель госсредств их «выводил», чтобы присвоить себе. Рискует и наемный директор, который соглашается участвовать в схемах по «обналу». Если учредитель фирмы заявит, что такие операции шли без его ведома, а деньги в компанию не вернулись, то топ-менеджера осудят за хищение, предупреждает адвокат.
По словам управляющего партнера Большаков, Челышева и партнеры Большаков, Челышева и партнеры Федеральный рейтинг. группа Уголовное право Профайл компании × Артура Большакова, в последнее время часто сами учредители добиваются возбуждения уголовного дела против наемного руководителя. Доказать, что средства выводились по указанию собственников, бывает очень сложно, констатирует эксперт.
Чего не хватает законодательству
Чтобы эффективно бороться с «обналом», у правоохранительных органов достаточно полномочий, уверен Малюкин. Тем не менее нелегальный бизнес продолжает работу, так как налоговая нагрузка на бизнес в последние годы не ослабляется. И коронавирусный кризис точно не «убедит» предпринимателей отказаться от подобной экономии на налогах и выплат зарплат «в конвертах».
Чем опасен обнал карт
xam111
Главный модератор
xam111
Главный модератор
xam111
Главный модератор
В сети то и дело появляются любопытные вакансии по заработку на обналичивании средств с предоставленных работодателем банковских карт. Никаких особых требований, кроме готовности сбегать лишний раз к банкомату, не предъявляется. А что же взамен? Заработок в 30-40% от суммы с каждой отработанной карты. Кого не прельстит столь заманчивое предложение? Но за такой работой кроется для нанятого сотрудника нечто более серьезное, чем возможность потерять несколько кровно заработанных сотен рублей. Есть риск угодить за решетку.
Снять денежку и… идти под суд?
В мире давно процветает мошенничество с банковскими картами. С помощью специальных устройств, скиммеров, воруют данные карт у ничего не подозревающих их владельцев. Или иными незаконными способами вытягивают у обладателя банковской карты ее данные. Полученная информация позволяет мошенникам впоследствии создать аналогичные карты, на которых будет нанесена похищенная информация. Такая поддельная карта представляет собой обычный белый пластик с нанесенной магнитной лентой, на которой зашифрованы данные. Их так и называют – «белые карты».
А подделка такой карты означает, что мошенники получат деньги жертвы. Но обналичивать суммы слишком опасно. Велик риск быть замеченным правоохранительными органами и схваченными на месте преступления. А кража данных с карт это серьезное преступление, после которого можно несколько лет провести за решеткой.
Да и данные о ней никуда не делись, можно их повторно нанести на очередной белый пластик. Не попадется? Еще лучше. Деньги будут.
В сети разыскивается доверчивый человек, который очень хочет легких денег и не готов вникать во все нюансы. Ведь такая работа прибыльная, легкая и не требующая каких-то умений. Ему предлагается ежедневно получать несколько карт и снимать деньги с них в банкоматах. За это он получает треть снятой суммы и передает ее доставщиком либо перечисляет на анонимный электронный кошелек, например Perfect Money. Все пинкоды и инструкции по выводу и поведению работник тоже получит. Его задача – придерживаться их и отсылать деньги. Работа, с которой справится и школьник. Что уже говорить о взрослом!
Чтобы сильно не светиться, такие преступники часто ищут жертв на закрытых форумах, группах или присылая личные сообщения понравившимся им людям. Поэтому если приходит сообщение от такого человека, не стоит думать, что это вы такой счастливчик и выбраны потому, что состоите с работодателем в закрытой группе, и он почтил вас доверием, предложив столь интересный и заманчивый заработок. Просто вы лучше остальных подходите на роль простачка, как бы грустно это не звучало бы.
Какая работа? Где еще в месяц можно будет так легко зарабатывать по 4-8 тыс. долларов, при этом тратя не более получаса в день? А вот стоило бы задуматься, почему же готовы столько платить за такую 5-ти минутную работенку? Большие деньги крутятся там, где либо высокие риски, либо узкие специфические знания. Знаний нет? Значит, попадаете в зону повышенного риска.
Такой работодатель, который заинтересован в снятии денежных средств с его карт, не предоставляет никакой информации о себе, не требует предоплаты за карты и старается к минимуму свести ведение диалога со своими работниками.
Ведь меньше контактов — меньше шансов на то, что на него впоследствии выйдут.
Схема передачи денег иногда бывает слишком мудреная. В ней может участвовать несколько ничего не подозревающих доставщиков или случайные люди, нанятые на разовую передачу конверта. Все концы должны быть заметены. Зачастую до преступника доходит лишь половина суммы, что лежит на карте. Зато он в безопасности.
Чем грозит такая «работа».
Обналичивание средств с поддельной карты является делом уголовно наказуемым. И еще как наказуемым! Можно легко схлопотать срок в 10 лет и вместо хорошего заработка провести несколько лет в веселой компании с сокамерниками. Мошенники пытаются уверить своих жертв, что им ничего не грозит. Максимум, у них могут изъять карты. Но на самом деле человек, пытающийся снять средства с «белой карты» уже является преступником, так как участвует в преступной схеме.
Не стоит полагать, что правоохранительные органы решат вас отпустить после слов о заработке и вакансии в интернете. Да, они попытаются раскрутить всю схему и найти главных виновных, но вы в любом случае пойдете под следствием и рискуете пару лет побыть в тюрьме. И не факт, что все же следователи смогут выйти на верхушку мошеннической схемы с банковскими картами.
Мошенники специально подыскивают себе доверчивых жертв в других городах, чтобы не рисковать своей шкурой. Ведь такие транзакции очень легко отслеживаются. И стоит владельцу карты, с которой похищены данные, уведомить банк, как даже «белая» карта будет под прицелом у сотрудников правоохранительных органов.
А сейчас у каждого банкомата установлены видеокамеры, поэтому человека, снимавшего деньги легко засекут. А выйти на его след будет не так уж и сложно.
Тем более, что нанятый сотрудник по обналичиванию средств вряд ли будет бегать далеко от дома в поисках банкомата. Он пойдет в ближайший, и ходить в него будет постоянно. Не в первый, так в другой раз его поймают за снятием денег с ворованной карты.
Хочется ли идти на такой риск ради 300-400 долларов? Или же лучше погулять на свободе? Деньги и риск или безденежье, но безопасность. Каждый должен решить сам.
Мошенничество с предоплатой.
Некоторые преступники все же опасаются загреметь за решетку по такой серьезной статье, как кража денег с чужих банковских счетов. А возможно и хотели бы заняться таким прибыльным бизнесом, но не имеют нужных навыков или устройств воровать данные с чужих карт. Вот и приходиться им довольствоваться малым – разводить пользователей в сети на удаленную работу с предоплатой.
Схема по поиску клиентов практически та же, что и у тех мошенников, что делают «белые» карты. Но своих жертв они ищут уже гораздо увереннее и более масштабно. Ведь даже при поимке им не будет светить срок в 5-7 лет, да и они не собираются оставлять каких либо ниточек, таких как доставщик, которые могут привести к ним. Объявления о поиске сотрудников на несложную работу по обналичиванию карточек полно в интернете. Соцсети, форумы, доски объявлений, ссылки на блогах по заработку – свои сети для приманки жертв мошенники раскидывают везде.
Жертве предлагается обналичивать деньги за определенный процент в 30-40% от суммы имеющихся средств. Легкий заработок за 15 минут работы. Делов-то! Сходить к банкомату, ввести код, снять деньги и передать доставщику либо перечислить на электронный кошелек. В отличие от преступников, в действительности занимающихся поддельными картами, эти мошенники даже не заморачиваются над схемой перевода денег от «сотрудника». Ведь даже карта до него не дойдет! Зачем тогда волноваться и продумывать схему? Можно легко встретить информацию о том, что деньги надо будет передать лично, через доставщика, либо даже на верифицированный кошелек в вебмани или яндексе!
Но не все так просто. Будущему сотруднику долго и упорно разъясняют все выгоды сотрудничества, схему работы, приблизительные заработки и легкость работы.
И лишь в конце идет небольшая приписка, что в начале работы необходимо будет внести небольшую сумму денег отправителю карт. Залоговую стоимость, которая позволит работодателю быть уверенным, что вы не скроетесь с картой и честно отдадите ему его часть.
Стоимость карт небольшая, 500-2000 рублей в зависимости от жадности «работодателя». Вы можете заказать любое количество карт, хоть сотню, но необходимо будет их оплатить. После оплаты карты вам доставит доставщик лично в город, вы снимите деньги и отдадите деньги ему же.
Как это 500 рублей могут покрыть потери отправителя карт, если он передает в пользование 1000 долларов? Как эти деньги могут выступать залогом и гарантией возврата денег? Ведь сотрудник может вывести эту тысячу баксов, оставить ее себе всю, а не 30%, и при этом потерять жалкие 500 рублей. Смысла нет. Да сотруднику в сотни раз выгодней работать на постоянной основе и иметь крупные суммы, чем сбегать с одной тысячей! Но вот залог почему-то позарез нужен. Да еще и за каждую карту в отдельности.
А зачем нужен? А для того, чтобы денежки поступили на счет мошенника, и тот испарился. Ведь вся затея с вакансией создана для того, чтобы под видом хорошего заработка выманить деньги у доверчивой жертвы. Стоит только перечислить требуемую сумму на счет «работодателя», и он сразу же перестанет отвечать на сообщения. А где же его искать, если о нем ничего неизвестно, да и он уже давно поменял данные?
И никого из потенциальных работников не задумывается, как может постоянно курсировать доставщик между его городом и городом работодателя, тем более если один живет, например, в Барнауле, а второй в Москве. Во сколько же обходиться дорога или сколько времени надо доставщику, чтобы доехать из одного города в другой? Увы, и этот пункт тоже не заставляет доверчивых граждан призадуматься над тем, не дурят ли их.
Любопытно, но сотруднику предлагают банковские карты словно товар в магазине. « У нас имеются карты с суммой в 1000$, заказать такую карту стоит 1000 рублей, а есть карты, пополненные на 2000$. Но за ее доставку необходимо будет заплатить уже 2 тыс. рублей». Не наводит на мысль, откуда у мошенника может на каждой карте лежать точное количество денег, да еще круглым числом и сразу на нескольких картах одинаковая сумма?