Что такое оборотный кредит тинькофф
Оборотный кредит в Тинькофф Банке
Оборотный кредит Тинькофф и что это? – Вопрос, который все чаще можно найти на просторах интернета. На деле он представляет собой кредит на пополнение оборотных средств на сумму до 10 миллионов российских рублей с комиссией от 1% в месяц. Использование средств при этом возможно в течение полугода.
Преимущества оборотного кредита от Тинькофф Банка
Кредит, предназначенный для бизнеса, выдается на основании оборотов по предоставленным клиентом данных по счетам в банке Тинькофф и сторонних банках.
Получить оборотный кредит в банке Тинькофф достаточно просто:
При ответе на вопрос, что такое оборотный кредит в Тинькофф банке, следует разобраться в нескольких ключевых деталях:
Тарифы и калькулятор
Чтобы понять тонкости выгоды такого подхода для бизнеса, необходимо понять, кому он подходит. Речь идет об организациях ИП и ООО, у которых есть открыт расчетный счет в любом банке. Сроки регистрации занимают 3 месяца. Единственное обязательное условие заключается в том, что компания должны быть резидентом, а ИП – гражданином РФ.
Оборотный кредит Тинькофф подойдет тем видам бизнеса, которые подпадают под определенные условия:
Чтобы ознакомиться с тарифами и условиями, нужно прочитать следующую информацию:
Отзывы
Для бизнеса я был вынужден воспользоваться оборотным кредитом. Мое решение выпало на Тинькофф банк, так как на момент моего выбора предложение было одним из наиболее интересных.
Тем более, что мне нужна была круглая сумма, а далеко не каждый банк был готов при моих обстоятельствах предоставить такую услугу. В итоге, я уже все погасил, но понимаю, что сделал выгодное решение во всех отношениях. Спасибо Тинькофф за оказанную помощь!
Год назад в связи с тяжелой ситуацией, чтобы спасти свой бизнес, обратилась за кредитной услугой. Гашу равными частями и могу сказать, что цифры очень лояльные. Удобно пользоваться личным кабинетом. Все уведомления приходят вовремя. Неоднократно обращалась в банк с просьбой изменить условия, и мне дважды шли на встречу. Бизнес живет. Начинаю выкарабкиваться. Спасибо!
Взял оборотный кредит в Тинькофф, так как хотел “подразвить” уже имеющийся бизнес и не “сесть в лужу”. В общем, нужна была подстраховка и дополнительные вложения для нормального течения. В частности, были нужны средства для регулярной оплаты сотрудников на новом потоке бизнеса.
Удобно платить так, как хочется. То есть я могу иногда получить выручку больше и оплатить сразу несколько платежей наперед. Так у меня быстрее гасится и дальше я плачу таким образом меньшие суммы. Плюс сдвигается срок. Отдельный плюс поставлю личному кабинету.
Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше
Банки будут предлагать вам оборотные кредиты для развития бизнеса. Но они подходят далеко не всем. Разбираемся.
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. И банки будут предлагать вам получить их быстро — например, взять оборотный кредит. Но он подходит не всем. Расскажем, когда оборотный кредит поможет бизнесу, а когда его лучше не брать. А несколько предпринимателей поделились своим опытом.
Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес. Вот пара примеров.
Автомастерская открывает гарантийное обслуживание новой марки автомобилей, и ей нужно закупить дополнительную партию запчастей.
Магазину женской одежды нужно закупить осеннюю коллекцию еще в июле, к сезону. Но летом продажи снижаются, а поставщики работают только по предоплате. Своих денег не хватает, и магазин берет кредит на закупку одежды. Осенью спрос больше, выручка растет. Магазин возвращает кредит.
Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Что учесть перед тем, как взять кредит
«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами.
Для примера сделаем расчет для предпринимателя, который занимается продажей стройматериалов. Обычно он покупает партию товара на 50 000 ₽. Но сейчас собирается закупиться на 150 000 ₽ и хочет взять в кредит 100 000 ₽ на четыре месяца под 1%.
Предприниматель планирует за это время дополнительно получить 320 000 ₽. Исходя из своих прогнозов он делает расчет:
| 0 месяц, когда взят кредит | 1 месяц | 2 месяц | 3 месяц | 4 месяц | |
|---|---|---|---|---|---|
| Выручка | 200 000 ₽ | 280 000 ₽ | 280 000 ₽ | 280 000 ₽ | 280 000 ₽ |
| Расходы | 120 000 ₽ | 220 000 ₽ | 120 000 ₽ | 120 000 ₽ | 120 000 ₽ |
| Закупка | 50 000 ₽ | 150 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ |
| Зарплата | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ | 45 000 ₽ |
| Аренда | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Непредвиденные расходы | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ | 10 000 ₽ |
| Налоги | 5000 ₽ | 5000 ₽ | 5000 ₽ | 5000 ₽ | 5000 ₽ |
| Расходы по кредиту | 1000 ₽ | 26 000 ₽ | 26 000 ₽ | 26 000 ₽ | 26 000 ₽ |
| Проценты по кредиту | 1000 ₽ | 1000 ₽ | 1000 ₽ | 1000 ₽ | 1000 ₽ |
| Выплата основной суммы | 25 000 ₽ | 25 000 ₽ | 25 000 ₽ | 25 000 ₽ | |
| Прибыль с учетом кредита | 34 000 ₽ | 134 000 ₽ | 134 000 ₽ | 134 000 ₽ | |
| Прибыль без кредита | 80 000 ₽ | 80 000 ₽ | 80 000 ₽ | 80 000 ₽ |
Прибыль за четыре месяца с учетом кредита и всех платежей — 436 000 ₽, без кредита — 320 000 ₽. Даже после расчета с банком предприниматель остался в выигрыше. Прибыль нулевого месяца мы не учитываем, на нее кредит еще никак не влияет. Сразу говорим, это упрощенный пример. Но даже с помощью таких расчетов вы сможете понять, насколько оборотный кредит подходит для вас.
Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:
Самое главное — оценивать бизнес на основе реальных цифр и фактов, а не «вдруг завтра придет крупный клиент». Это маловероятно.
«Без стабильного дохода брать кредит нельзя. С клиентами мы работаем по ежемесячной абонентской плате, то есть у меня есть постоянная сумма, на которую я могу рассчитывать. Перед тем как взять кредит для своего бизнеса, я смотрю: вписываемся мы или нет. Хватит ли нам денег на возврат кредита и процентов с учетом постоянных расходов: на зарплату, налоги и жизнь».
Нина Голубева, занимается бухгалтерскими услугами на аутсорсе
Когда оборотный кредит поможет бизнесу
Можно выделить четыре типичные ситуации, в которых оборотный кредит может принести максимальную пользу для бизнеса.
Быстрое пополнение оборотных средств. Бывает, что деньги нужны срочно. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.
«Год назад мы стали быстро развиваться. Переехали в новое производственное здание, закупили дополнительное оборудование, набрали сотрудников и автоматизировали процессы. У нас был запланирован бюджет на развитие, но понадобились еще деньги. Мы работаем и с физлицами тоже, оплаты от них не всегда приходят вовремя, а нам нужно было рассчитаться с партнерами.
Мы взяли оборотный кредит, чтобы выполнить свои обязательства вовремя. Отправили заявку через интернет и через полчаса увидели деньги на счету. Комиссия была небольшая, и она с лихвой оправдалась полученными выгодами. Это нестандартная для нас ситуация, и банк в этом случае нас выручил».
Ольга Итяксова, исполнительный директор мебельной фабрики «Хэмилтон»
Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме бывает высокий сезон — с самыми большими заработками. Компании в это время стараются закупить больше товара и привлечь больше покупателей.
Туристическое бюро покупает своим гидам перед летом дополнительную радиоаппаратуру для экскурсий. Теперь в каждую группу можно включить еще несколько человек и получить дополнительный доход.
Привлечение клиентов. Бизнес всегда хочет заинтересовать и удержать больше клиентов, чтобы продавать быстрее и больше.
Фермерская лавка продает молочную продукцию. Она хочет добавить в ассортимент новые позиции: творожные сыры, о которых спрашивают покупатели. Чтобы их купить, а заодно и выпустить листовки с рекламой новой продукции, лавка берет кредит. Сыры привлекают новых клиентов, продажи растут.
Работа с крупным клиентом. Иногда предприниматели закупают материалы, сырье или товар под конкретные заказы.
Компания занимается производством и установкой металлических заборов. К ним приходит завод с крупным заказом. Он может принести большую выручку, а потом порекомендовать компанию еще. Правда, завод готов работать только по постоплате. Для покупки материалов компания берет кредит.
«Мы продаем зерновые и бобовые в Африку и Азию, а закупаем в России крупными партиями под конкретные контракты. На наш товар есть устойчивый спрос, поэтому мы готовы в разы увеличить обороты.
Мы посчитали, что средняя рентабельность при совершении сделки в течение 30—40 дней — 5%, то есть мы можем оборачивать деньги и делать 10 циклов покупки-продажи в год. При средней рентабельности в 5% мы зарабатываем 50% годовых, что окупает наши затраты на кредиты и позволяет нам получать прибыль. Поэтому для нас это выгодно».
Сергей Белов, занимается экспортными поставками зерновых и бобовых культур
Если обобщить, оборотный кредит выгоден, когда доходы покрывают расходы с учетом кредита и вы все равно в плюсе.
Когда не стоит брать оборотный кредит
Теперь давайте разберемся, в каких случаях оборотный кредит не поможет.
Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для капитальных трат — например, для покупки дорогого оборудования или строительства нового цеха. Такие вложения долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.
Обычно затраты на крупную покупку разбивают на тот срок, который она будет служить. Это называют амортизацией. С ее помощью предприниматель оценивает, сколько нужно откладывать, чтобы окупить расходы. Для этого может потребоваться много месяцев или лет. Если планируется крупная покупка, подойдет кредитная линия под залог недвижимости.
Если у бизнеса уже есть кредиты. Некоторые предприниматели поддерживают бизнес за счет кредитов: берут один, потом второй, чтобы закрыть первый, и так далее. Через некоторое время предпринимателю отказывают в очередном кредите и начинают копиться долги.