Что такое обработка платежа
Платеж завис в обработке: что делать?
Каждый день тысячи людей перечисляют деньги на лицевые счета физических и юридических лиц. Это и оплата ЖКХ, детского сада, коммунальных услуг, обычные переводы для близких. Банковская система находится под постоянным напряжением. Бывают и сбои. Существует человеческий фактор. Возможно, при платеже введены неверные реквизиты. Что делать, если платеж завис в обработке? Давайте поговорим об этом.
Стоит ли беспокоиться?
Если проблема в профилактических работах банковской системы, вам не стоит волноваться. Как только профилактика закончится, все платежи дойдут до адресата.
Проконсультируйтесь у сотрудников банка, в какие дни производятся платежи. Возможно, вы перечислили деньги в выходной или праздничный день. Подождите 3-5 рабочих дней. Снова проверьте статус платежа.
Виноват сам банк? Вам прямая дорога в отделение финансовой организации, откуда производился платеж. Напишите заявление, приложите данные о платеже, квитанцию. Объясните ситуацию. Если виноват операционист, банки возвращают деньги без штрафов.
В каких случаях платеж не перейдет в статус «обработано»
Деньги не дойдут до необходимого счета, если:
В данных трех случаях платеж не перейдет в статус «обработано». Деньги зависнут в банковской системе или вовсе не тронутся с лицевого счета. В обоих случаях советуем проверить наличие денег на счету. Если средства зависли, тут же идите в банк с заявлением возвращать деньги.
Способы вернуть деньги
Если вы все-таки решили вернуть деньги, существует несколько возможностей сделать это. В некоторых вариантах придется заплатить некоторую сумму денег – штраф.
В отделении банка-плательщика
Обратитесь в банк с квитанцией об оплате. Вам придется заполнить заявление на имя управляющего отделения. Укажите реквизиты платежа, время, дату. На какую сумму произведен платеж? В свободной форме попросите о возврате денег. В стандартной ситуации время возврата составляет 3-5 рабочих дней. Но вам придется заплатить штраф, суммы предусматриваются определенными банками.
Через онлайн-кабинет
У вас подключена услуга «онлайн-кабинет»? Прямо из дома позвоните консультанту круглосуточной службы с вопросом. Если существует возможность отзыва денег, вам окажут посильную помощь. Рассмотрим ситуацию. Вы создали заявку через онлайн-кабинет. Ошиблись. Но платеж еще не произведен, находится в стадии «обработка». Вы способны отменить перечисление самостоятельно, без дополнительных затрат. В интернет-кабинете каждого банка имеется функция «отменить» или «отозвать платеж». Воспользуйтесь этой услугой.
Статус «обработка платежа»: значение термина
Электронные деньги появились сто лет назад. Люди до сих пор боятся использовать безналичный расчет. Пользователи не знают правил и нюансов использования. Покупатели часто совершают ошибки при покупке. Это заканчивается потерями денег и товаров.
На алиэкспресс действует продуманная система защиты пользовательских денег. У каждого заказа есть статус, который меняется в течение всего заказа.
Некоторые операции кажутся покупателю бесполезными. Обработка заказа – один из самых противоречивых статусов. Продавцы не видят смысла в задержке получения средств на пятнадцать суток. Часто операция задерживается на более продолжительный срок. Ситуация заставляет магазины переживать за свои деньги.
Часто покупатели путают два понятия: обработку и проверку платежа. Разберемся, в чем разница между этими понятиями и как избежать ошибок.
Что значит проверка платежа?
Алиэкспресс защищает права покупателей и продавцов. Про возможности клиентов доводилось много слышать. Но каждый человек готов заботиться только о себе.
Статус «проверка платежа» — защита прав магазина. Покупателю не интересно ждать сутки, ведь его это не касается. Если углубиться в ситуацию, то для покупателя тоже есть плюсы в этой операции. Если клиент случайно переведет деньги два раза, администрация вернет лишние средства на исходный счет автоматически.
Проверка платежа – контроль поступлений на счет алиэкспресс. Деньги не переводятся сразу продавцу. Сначала они остаются у алиэкспресс. Только после подтверждения заказа продавец получает деньги.
Причем об этом многие пользователи не знают. Покупатели не подозревают, что в случае спора продавец не может начать противиться. Как только клиент доказывает свою правоту, алиэкспресс требует возвращение компенсации. Если магазин отказывается, администрация переводит деньги принудительно.
Система не допускает халатного отношения к покупателю. В любом случае клиент не останется с пустыми руками.
Что такое обработка платежа?
Обработка платежа не имеет ничего общего с проверкой. Обе операции проводятся на разных этапах транспортировки. По названию тяжело понять смысл статуса, из-за чего и возникают противоречия.
Обработка платежа – это не проверка поступлений. Чтобы проще было понять принцип, повторим все этапы транспортировки.
На этом этапе не заканчивается заказ. Покупатель подтвердил получение, но заказ еще полностью не закрыт. У клиента есть пятнадцать дней на оценивание работы продукта. Если до истечения срока покупатель находит брак или несоответствие описанию, он может открыть спор. Администрация рассмотрит заявку и решит, стоит ли возвращать деньги или нет.
Во время обработки платежа деньги не перечисляются на счет продавца, а остаются у алиэкспресс.
Сколько длится обработка платежа?
Компания алиэкспресс посчитала, что покупателю достаточно двух недель на оценивание работы товары. Одни сутки даются на открытие спора и сбора доказательств.
Не стоит думать, что деньги вернутся по первому зову. Придется доказывать неисправность продукта, снимая видео и делая фотографии. Обычно продавцы просто так не сдаются. В некоторых случаях в спор вмешивается администрация и принимает решение. Это случается, если стороны не могут разобраться самостоятельно.
Почему статус не меняется?
Сбои у системы тоже бывают. Пятнадцать дней проходит, а статус не меняется. Заказ не признают завершенным. Это не награда или везение для покупателя.
Если после окончания срока покупатель попытается открыть спор, система запретит действие. И не важно, что статус не изменился. Система может показывать ошибочное состояние по разным причинам:
В некоторых ситуациях покупатель может обратиться в поддержку и объяснить проблему. Вернуть деньги будет гораздо сложнее. Деньги уже перечислены продавцу. Администрации придется насильно заставлять вернуть средства. Прибегать к этому методу стоит только в экстренных ситуациях.
Покупатель может открывать неограниченное количество споров. Но если система признает поводы для диспутов глупыми, аккаунт будет заблокирован.
Можно ли отменить заказ во время обработки?
До 2015 года такого статуса не существовало. Покупатели начали жаловаться на некачественные товары. Некоторые клиенты подтверждали заказы сразу после получения, не успевая проверить качество. В итоге было принято решение добавить пятнадцать бонусных дней для проверки состояния товара.
В течение пятнадцати дней потребитель может открыть спор.
В этом случае гораздо сложнее доказать свою правоту. Самое главное доказательство в споре — видеоролик распаковки. Многие покупатели ленятся и забывают о способе. Придется выполнять условия администрации и искать новые доказательства. Желаем приятных покупок и быстрой доставки.
Что значит «обработка платежа» на Алиэкспресс
Оформление заказа на Алиэкспресс – процесс несложный. Но многие, совершая оплату в китайском интернет-магазине, замечают несоответствие статуса заказа и фактического положения дел.
Так, популярным вопросом является следующий: получил товар, подтвердил, но что значит статус «обработка платежа» на Алиэкспресс.
Действительно, пользователи не понимают, почему после «Подтверждения получения» их заказ не завершается, а происходит некая «обработка платежа». Объясняем. Дело в том, что Алиэкспресс перечисляет деньги за товар продавцу только после подтверждения получения посылки покупателем. Статус, о котором мы говорим, обозначает начало этой транзакции.
Почему долго может идти обработка платежа на Алиэкспресс
Уже больше года Алиэкспресс предоставляет дополнительную защиту покупателя.
Что она собой представляет.
Если вы случайно (или намерено) подтвердили получение заказа, то у вас есть еще 15 запасных дней, чтоб при необходимости открыть спор. Отдельного таймера нет, но функция активна. Только спустя 15 дней ваш заказ перейдет в разряд завершенных, и, соответственно, продавец получит свои деньги. То есть подтвержденный заказ может быть в состоянии обработки платежа 15 дней.
Итак, статус «обработка платежа» говорит о том, что все идет по плану, можете не переживать. Этот статус касается не вас, а продавца. На этом этапе вы не несете никакой ответственности, можете спокойно наслаждаться посылкой.
Не стоит путать обработку платежа с этапами «ожидается платеж» и «платеж проверяется»
Первый говорит о том, что оплата еще не проведена или еще не зачислена. Например, вы добавили товар в корзину, но не стали делать оплату. Возле такого заказа вы увидите «ожидается платеж». Такой же статус вы можете видеть возле заказа даже после оплаты – в день распродажи, когда система AliPay загружена, платежи принимаются медленно, а статусы обновляются спустя несколько часов.
«Платеж проверяется» означает верификацию платежа (эта проверка происходит независимо от способа оплаты, чем бы вы ни платили – картой, веб-кошельком, банковским переводом). Алиэкспресс гарантирует безопасность покупателям и продавцам, поэтому убедиться в легальности вашего платежа они обязаны.
В зависимости от статуса заказа на Алиэкспресс, начисляется и кэшбэк в системе Megabonus. Как только мы получаем от магазина уведомление о том, что покупка доставлена и оплачена, ваш кэшбэк с Алиэкспресс зачисляется на баланс – для этого требуется до 40 дней.
Обработка платежей 101: В чем разница между платежным процессором, платежным шлюзом и торговым счетом?
Обработка платежей, вероятно, является самым пугающим элементом всей головоломки «онлайн-продажи», когда вы только начинаете. И это совершенно понятно.
✨ В этом руководстве мы шаг за шагом пройдемся по основам обработки платежей, а также объясним разницу между обработчиком платежей, платежным шлюзом и торговым счетом.
В спешке, спешу? Вот краткое изложение основных различий между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами:
Содержание:
Когда начинается обработка платежей?
Основные предметы, которые вам нужно получить как профессионал электронной коммерции, включают в себя следующее:
Первое, что удивляет в обработке платежей, это то, что она работает независимо от вашего магазина электронной коммерции. По сути, это отдельная вещь / система, которая активируется только тогда, когда ваш клиент готов заплатить.
Подумайте об этом так:
В этой модели слой обработки платежей работает отдельно и вступает в действие только при необходимости.
Это делается по нескольким причинам. Во-первых, это гораздо более безопасная модель. В нем платформа обработки платежей должна беспокоиться о проблемах безопасности и обеспечивать безопасность транзакций. Если бы не эта внешняя обработка платежей, всю эту работу должны были бы делать вы.
Вторая причина заключается в том, что различные механизмы обработки платежей, правила и положения имеют тенденцию меняться время от времени, и было бы трудно (если не невозможно) не отставать от них, если бы вы сделали это самостоятельно. Опять же, у вас есть платформа обработки платежей, выполняющая эту работу.
Наконец, это также более надежная установка с точки зрения клиента. Например, я уверен, что вы будете гораздо увереннее вводить данные своей кредитной карты через PayPal, чем в каком-то случайном интернет-магазине, которому вы еще не доверяете.
Вы можете сосредоточиться на ведении бизнеса и фактическом увеличении продаж, в то время как кто-то еще следит за тем, чтобы все платежи обрабатывались правильно.
При этом есть три основных элемента системы обработки платежей. Да, вы уже догадались; они есть:
Так в чем же разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговым счетом?
Все три элемента работают вместе, чтобы перевести деньги от покупателя к продавцу (вам), но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса:
Как все три работают вместе
Вот как происходит волшебство, когда клиент размещает заказ в вашем интернет-магазине, а затем начинает платить за него:
Как только клиент выбрал продукт и готов заплатить, каждый из трех элементов выполняет свою уникальную задачу:
По сути, все идет от платежного шлюза → платежный процессор → торговый счет.
Пока я занимаюсь этим, также хорошо иметь в виду, что в некоторых настройках все три элемента скрыты под одной головной компанией. Другими словами, владельцу магазина обычно не приходится иметь дело с тремя отдельными объектами вdiviдвояко, но вместо этого может работать с одной компанией, которая действует как все три.
Теперь немного подробнее:
🚪 Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз является посредником между вашим интернет-магазином и платежным процессором, который получает платеж от вашего клиента.
Когда клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте (это может быть номер их кредитной карты или любой другой способ оплаты), платежный шлюз безопасно отправляет эти данные обработчику платежей.
Вот некоторые из основных преимуществ использования платежного шлюза:
Когда дело доходит до кибератак, электронная коммерция является очень уязвимой отраслью из-за конфиденциальной информации, которой обмениваются веб-сайты. По факту, 32.4% всех кибератак проводятся на сайтах электронной коммерции.
Что делает платежный шлюз, так это заботится обо всех аспектах транзакции, связанных с безопасностью, и обеспечивает безопасное поступление средств в пункт назначения без каких-либо утечек.
Шлюз шифрует все данные и отправляет их через SSL, Затем он работает с обработчиком платежей, чтобы определить, является ли платеж законным.
Платежные шлюзы легко интегрируются с популярными платформами электронной коммерции, такими как Shopify, WooCommerce, BigCommerceи Magento.
Shopifyнапример, интегрируется с более чем платежными шлюзами 100, включая Stripe, PayPal, Authorize.Net и 2checkout среди других. У них также есть своя собственная готовая платежная система, работающая на Stripe, что избавляет вас от необходимости регистрироваться на стороннем шлюзе.
Amazon Payments также является отличным дополнением к вашему магазину электронной коммерции, так как он автоматически извлекает информацию об оплате и доставке, хранящуюся в Amazon, что ускоряет процесс оформления заказа и повышает коэффициент конверсии.
История похожа на платежные шлюзы. Они работают круглосуточно и могут обрабатывать платежи клиента независимо от того, когда они совершают покупку.
На базовом уровне ваш платежный шлюз должен принимать транзакции как по дебетовой, так и по кредитной карте. Однако вам может понадобиться что-то более сложное, которое может поддерживать платежи PayPal, а также подарочные сертификаты и, возможно, другие методы.
Также проверьте, поддерживает ли ваш платежный шлюз «точку продажи». У вас может быть возможность получить бесплатное устройство для чтения карт, чтобы вы могли принимать платежи на ходу на мероприятиях или в розничном магазине.
Если вы планируете продавать клиентам за границей, то стоит подумать о шлюзе, который поддерживает и принимает иностранные валюты.
Однако стоит отметить, что эти транзакции могут стоить вам дороже, чем платежи в вашей стране.
Платежные шлюзы могут предлагать вам отчеты в режиме реального времени, поэтому вы можете получить представление о том, как работает ваш бизнес, вплоть до минуты.
Это замечательно, когда вы хотите увидеть, как получилось ваше продвижение или что вы можете сделать, чтобы увеличить сезонные продажи. Но это только верхушка айсберга; хорошие отчеты бесценны сами по себе!
Стоимость использования платежных шлюзов
К сожалению, стоимость является наиболее сложным аспектом использования платежного шлюза. В принципе, нет единого ценника. Вместо этого вам обычно приходится иметь дело с рядом небольших комиссий, связанных с различными частями функционирования платежного шлюза.
Чаще всего конечный ценник состоит из трех компонентов:
Большинство шлюзов предлагают скидки в зависимости от объема продаж, которые вы получаете.
👉 Более подробно мы обсудим тему платежных шлюзов в другом посте, где также перечисляем Лучшие платежные шлюзы 5 на рынке. Проверьте это, Вот короткий список на тот случай, если вам интересно:
Опять же, вы можете узнать больше о них и цены каждого в нашем углубленном ресурсе.
⚙️ Что такое платежный процессор?
Процессор платежей подключается как к торговому счету, так и к платежному шлюзу, быстро передавая информацию туда и обратно, обеспечивая ее безопасность и практически мгновенную для конечного пользователя.
Проще говоря, обработчик платежей получает информацию о транзакции из платежного шлюза, проверяет ее, выполняет и затем переводит средства на торговый счет. Он также уведомляет платежный шлюз, если транзакция прошла успешно.
Как мы уже упоминали ранее, выбор вашего платежного процессора не является решением, которое зависит исключительно от человека, который будет отвечать за финансы. Процессор оплаты жизненно важен для обеспечения хорошего коэффициента конверсии, поэтому вы не должны принимать это решение легко.
Быстрый список топ платежных систем
Существует множество платежных систем на выбор, но мы сократили их до самых лучших:
1. Payline
По сути, Payline дает вам преимущество, зная комиссию за платеж и ставки, которые ваш бизнес понесет заранее. Следовательно, вы сможете соответствующим образом планировать свои процессы продаж, чтобы минимизировать расходы на транзакции в течение длительного времени.
Стоит также отметить, что Payline предлагает возможность оплаты по подписке бесплатно. Так что, конечно, вы можете использовать, когда речь идет о периодических сборах за членство, услуги или продукты.
2. PayPal
С момента своего создания в 1998, PayPal стал крупнейшим игроком в игре обработки платежей. В настоящее время компания работает в более чем странах / регионах 200 и поддерживает различные валюты
PayPal может быть напрямую интегрирован с вашим веб-сайтом, и благодаря своему знакомству с клиентами по всему миру ему очень доверяют. Гибкость PayPal действительно велика. Вы можете обрабатывать платежи не только через свой интернет-магазин, но и внутри приложения и даже в своем физическом магазине.
3. Полоса
Полоса описывает себя как «ориентированный на разработчиков», и это очень подходящий термин, поскольку самым большим преимуществом Stripe является его настраиваемость. API Stripe позволяет вам или вашему разработчику экспериментировать и создавать условия, которые идеально подходят для вашего бизнеса.
Stripe доступен в странах 20 + и позволяет принимать более чем разные валюты 135! Это означает, что вы можете снимать средства с клиентов в их местной валюте, в то же время получая средства в вашей.
Конечно, Stripe позволяет обрабатывать как дебетовые, так и кредитные платежи.
4. Square
Square это фантастический вариант для магазина, желающего продавать как онлайн, так и оффлайн.
Square предлагает широкий спектр устройств, которые вы можете установить в своем физическом магазине, от простых считывающих устройств с магнитной полосой, которые вы надеваете на свой телефон, до бесконтактных ковриков, терминалов, подставок и даже полных регистров.
Square также невероятно интуитивно понятен и прост для понимания для начинающих. Его система торговых точек (которая бесплатна) является реальным дополнительным преимуществом. Расширенные функции, такие как цифровые квитанции со встроенными формами обратной связи, расходы на разделение карт, а также управление запасами для отслеживания запасов, предоставляются бесплатно.
👉 Если вы хотите узнать больше о том, что такое платежные процессоры, вот наше глубокое определение.
Но подождите, есть еще!
Несмотря на то, что это не процессор обработки платежей как таковой, мы также рекомендуем подключиться к TransferWise если вы собираетесь иметь дело с любым платежным процессором и особенно если вы хотите принимать платежи в нескольких валютах.
В таком сценарии (принимая несколько валют) вы обычно теряете значительную сумму денег из-за различных комиссионных за конвертацию, когда пытаетесь вывести средства. Это где TransferWise вступает в игру.
TransferWise предоставляет вам местные банковские реквизиты для Великобритании, еврозоны, Австралии и США. И вам не нужен локальный адрес (что обычно является серьезной проблемой, если вы хотите получить эти учетные записи самостоятельно).
Эта настройка означает, что вы можете запрашивать платежи, как местный, независимо от того, где вы находитесь. Затем вы можете снимать деньги с низкой комиссией, что сводит к минимуму расходы на конвертацию валюты.
💰 Что такое торговый счет?
Стоит отметить, что торговые счета часто называются MID (или идентификаторами торговцев).
Когда транзакция очищается на уровне платежного процессора, средства могут быть зачислены на счет продавца. Оттуда они могут быть перемещены на основной банковский счет вашего бизнеса.
Сложность работы с торговыми счетами заключается в том, что не всегда легко получить одобрение на один счет в вашем банке. Здесь много бумажной работы, и требования сильно меняются от региона к региону.
Да, многие компании по обработке платежей и платежному шлюзу также предоставляют торговые счета. Единственным недостатком здесь является то, что при попытке вывести средства с процессора на ваш обычный бизнес-счет будут взиматься дополнительные комиссии. Говоря о которых:
Варианты торговых счетов
Как я уже сказал, вам не нужно иметь торговый счет, чтобы эффективно управлять интернет-магазином. На самом деле вы можете получать платежи от своих клиентов, а затем переводить их на свой обычный банковский счет без промежуточного счета. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в платежном процессоре, который предлагает такие услуги.
Самые популярные варианты на рынке:
👉 Если вы хотите узнать больше о том, что торговые счета, вот наше глубокое определение.
Сводные данные торговых счетов, платежных систем и платежных шлюзов
Ранее я показал вам упрощенную модель совместной работы платежных шлюзов, платежных систем и торговых счетов. Вот этот:
Но теперь, когда мы подробно объяснили разницу между каждым элементом, мы можем подробнее рассказать об их ролях. Я собираюсь провести вас через стандартную транзакцию в гипотетическом интернет-магазине:
Клиент заходит в интернет-магазин, находит интересный продукт и решает купить его, используя свои кредитная карта, Они нажимают на Покупка кнопку и подождите несколько секунд. По прошествии этих секунд быстро выполняются следующие шаги:
Личные данные клиента и данные кредитной карты передаются через платежный шлюз. Детали транзакции надежно передаются от шлюза к платежному процессору, ссылаясь на идентификационный номер продавца и передавая детали транзакции по счету продавца.
Как вы можете видеть, все три (шлюз, платежный процессор и торговый счет) используются на этом этапе.
Помимо отправки реквизитов транзакции на торговый счет, обработчик платежей также может связаться с Банк-Эмитент кредитной карты используется. Эта проверка предназначена для того, чтобы убедиться, что у клиента достаточно средств и что он является законной картой.
Независимо от того, принят или отклонен платеж, эта информация возвращается через сеть кредитных карт и в обработчик платежей.
Допустим, сделка была одобрена. Процессор платежей передает эту информацию в платежный шлюз, который затем сохраняет результаты, чтобы веб-сайт продавца мог завершить транзакцию.
Банк, выпустивший карту клиента, переводит средства в банк продавца. После короткого расчетного периода банк продавца сбрасывает эти деньги на счет продавца.
В качестве альтернативы, обработчик платежей сбрасывает средства на свой торговый счет, а затем позволяет продавцу выводить эти средства на свой стандартный банковский счет.
Есть вопросы по обработке платежей?
Понимание основных деталей того, как работает обработка платежей, необходимо, если вы хотите запустить эффективный магазин электронной коммерции.
Точные различия между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами поначалу не так очевидны. Тем не менее, наглядные материалы и схемы выше должны дать вам хорошее представление о том, как работает весь процесс.
Если вы все еще не уверены или хотите высказать свое мнение по этому вопросу, сообщите нам об этом в разделе комментариев ниже.