Что такое обшорские счета в банке
Как заводят деньги в офшор и как выводят, насколько это законно с точки зрения НК РФ?
Публикация
Вопрос в такой формулировке периодически задается в поисковиках. Суть вопроса понятна, хотя он не совсем корректен. Давайте разберемся с понятием офшора, «законностью», а потом прокомментируем налоговые последствия таких операций.
Содержание
Что такое офшор?
В целом, под этим термином обычно подразумевается безналоговая/низконалоговая юрисдикция (или юрисдикция, предоставляющая льготные налоговые режимы), используемая лицами из других стран:
Можно, в частности, отметить следующие масштабные международные инициативы и их последствия:
Прозрачность операций и активов
В 1998 году ОЭСР дала определение низконалоговым юрисдикциям или так называемым налоговым гаваням (tax havens). Таковыми признавались юрисдикции, сочетающие четыре основные признака:
В 2000 году на основании этих критериев были идентифицированы около 40 стран для включения в список «несотрудничающих налоговых гаваней» (uncooperative tax havens). Для исключения из списка юрисдикциям было предложено взять на себя обязательства по внедрению мер прозрачности и обмена информацией в налоговых целях с другими странами.
В результате, такие государства:
Расширяется практика создания реестров бенефициарных собственников и предоставления свободного доступа к таким реестрам. Так, страны-члены ЕС обязались сделать реестры бенефициарных собственников публичными в рамках пятой антиотмывочной директивы ЕС. Великобритания сделала свой реестр бенефициарных собственников публичным еще в 2016 году и обязала свои заморские территории последовать этому примеру.
Так, например, БВО и Кайманы ввели такие реестры и, ожидается, что сделают их публичными в 2023 году, как и Джерси, Гернси, о. Мэн.
Препятствование уклонению от уплаты налогов
С одной стороны, страны, чьи налогоплательщики могут использовать низконалоговые юрисдикции, совершенствуют меры, призванные не допустить вывода прибыли из-под своего налогообложения.
Такие меры включают совершенствование правил трансфертного ценообразования, правил контролируемых иностранных компаний (КИК), корпоративного налогового резидентства, недопущение злоупотребления соглашениями об избежании двойного налогообложения и другие.
С другой стороны, под давлением развитых экономик мира и объединений стран (в частности, ЕС) и угрозой внесения в различные «черные» списки, безналоговые/низконалоговые юрисдикции вводят требования к компаниям об обеспечении их существенного экономического присутствия в стране инкорпорации.
Такие правила разнятся в зависимости от вида деятельности компании и, как правило, в частности, включают:
Таким образом, в настоящее время «офшор» часто уже совсем не тот, что, скажем, лет 10 назад.
«Законность» использования «офшоров» с точки зрения российского законодательства
Общегражданские нормы
В целом, российские граждане имеют право владеть зарубежными компаниями и осуществлять с ними операции. Каких-то исключений в отношении юрисдикций с низкими налоговыми ставками нет. Однако существуют ограничения для граждан, занимающих определенные должности.
Валютное регулирование
Сама иностранная компания не подпадает под действие российского валютного законодательства за исключением случаев ведения деятельности в России.
Российские граждане должны соблюдать валютное законодательство, в том числе, при операциях со своими зарубежными компаниями. Они имеют право вносить со своих счетов в российских банках средства в уставный капитал иностранных компаний или предоставлять им займы; в отношении займов должны соблюдаться правила о репатриации валютной выручки.
Существуют ограничения на операции с использованием зарубежных счетов российских граждан.
Например, существуют ограничения на получение дивидендов от иностранной компании не на российский банковский счет, а на зарубежный счет, если это счет в банке не из государства – члена ЕАЭС или страны, осуществляющей автоматический обмен информацией с Россией.
Сделки и структуры, направленные на уклонение от уплаты налогов
Если структуры создаются или операции осуществляются, как внутри страны, так и с использованием иностранных компаний, с целью уклонения от уплаты налогов, то могут возникнуть административные и уголовные последствия. В этом отношении могут использоваться различные нормы законодательства. В частности:
Примеры использования «легитимных» зарубежных структур
Основные черты структур, не направленных на противоправное уклонение от налогов, включают:
Примеры ситуаций, когда использование зарубежной компании, в том числе, использующей льготный налоговый режим, может быть обоснованным, в частности, включают:
Налоговые последствия использования компаний в низконалоговых юрисдикциях в соответствии с НК РФ
При использовании иностранных компаний, особенно из юрисдикций с низким налогообложением, у российских налоговых резидентов могут возникать российские налоговые обязательства и риски. В частности, следует обратить внимание на следующие вопросы:
Такая ситуация, в частности, возникает, когда в России находятся сотрудники, фактически работающие на иностранную компанию или управляющие ею.
Как работают офшоры в 2020 году
Десять лет назад офшоры использовали, чтобы заплатить меньше налогов и вывести деньги из России. Обычно делали так: создавали промежуточную компанию на Кипре и переводили туда дивиденды по льготной налоговой ставке.
Сегодня за такими схемами следят налоговая, Минфин, банки, Росфинмониторинг, Центробанк, власти других стран. Офшоры в привычном формате больше не работают, но теперь их используют с другими целями.
Офшоры стало сложнее использовать
Юрисдикция — это территория, на которой действуют законы одной страны. Это не только фактическая территория государства, но и любые другие территории, на которых признают эти законы
Обычно офшорами называют юрисдикции, в которых действуют особые условия для иностранного бизнеса: невысокие или нулевые налоги, нет отчетности, можно проводить любые сделки. Схемы с офшорами были распространены десять лет назад, когда не было никакого контроля со стороны государств.
Российская компания открыла офшорную компанию на Кипре, выплачивала ей дивиденды и проценты по займам, которые оформила у нее. По соглашению об избежании двойного налогообложения налог на дивиденды был 5% вместо 15% в России, на проценты по займам — 0%. Так компания легально выводила деньги за пределы страны. При этом в России она оформляла выплаты процентов как расходы и тем самым уменьшала налоговую базу и платила меньше налогов.
Судебное дело Северстали — в базе судебных и нормативных актов
Сегодня подобные схемы уже не работают. Всё изменилось пять лет назад, когда налоговая смогла доказать в суде в деле компании «Северсталь», что льготные ставки не могут применяться просто так — формального права на это недостаточно. Так возникла концепция фактического получателя дохода: чтобы пользоваться льготами по соглашению об избежании двойного налогообложения, нужно экономически обосновать право на это.
Компания выводит деньги на Кипр и дальше переводит их в офшорную фирму с номинальными акционерами и директором на Британские Виргинские острова. Налог на дивиденды у кипрской компании — 5%, а если деньги сразу переводить на Виргинские острова, будет 15%. Но фактическим получателем дохода является компания на Виргинских островах, а значит, ставка налога должна быть 15%.
Концепция фактического получателя дохода позволила налоговой оспаривать применение льготной ставки, а компании, которые пользовались этой схемой, были вынуждены доплатить недостающие налоги, пени и штрафы.
Компания «Акрон» вывела 1,7 млрд рублей через офшоры
Российская компания «Акрон» — крупнейший в мире производитель минеральных удобрений — подала судебный иск против налоговой.
Во время выездной проверки за 2015—2016 годы налоговая посчитала, что компания злоупотребляет льготами и должна доплатить налогов на 1,7 млрд рублей. Акрон попытался оспорить решение налоговой, но в июне 2020 года суд иск отклонил. По мнению суда компания незаконно выводила деньги. Вот что известно по этому делу:
В 2015—2016 годах Акрон выплатил дивидендов на сумму в 11,8 млрд рублей компаниям на Кипре и в Люксембурге. По соглашению об избежании двойного налогообложения Акрон посчитал налог по ставке 5% вместо 15%. После этого компании в Люксембурге приобрели акции Акрона у компаний на Кипре с отсрочкой платежа в девять лет.
Суд выяснил, что учредители кипрских компаний были номинальными, а люксембургские компании оформили одним днем незадолго до выплаты дивидендов. Фактическими же руководителями были фирмы, которые контролирует Акрон.
Также суд отметил, что часть дивидендов кипрских компаний были перечислены на Британские Виргинские острова. Их потратили на произведения искусства.
За перемещением денег между странами стали следить
Против использования офшоров с целью уйти от налогов или вывести капитал выступает не только российская налоговая, но и власти разных стран. Так, в 2016 году представители 71 страны подписали многостороннюю конвенцию против вывода прибыли из-под налогообложения:
Эта конвенция борется со злоупотреблением соглашениями о двойном налогообложении. Цель конвенции — пресечь ситуации, когда компании перемещают деньги между странами, чтобы полностью или частично уйти от налогов.
Это не формальное соглашение, а рабочий документ, в котором описали, как конкретно будут с этим бороться. Например, теперь международные холдинги не могут преследовать в качестве основной цели получение налоговой выгоды. С этой формулировкой налоговые органы получили право оспаривать любые сделки и лишать компании льготных ставок, если заметят попытки заплатить меньше налогов.
Также по конвенции у иностранных компаний должно быть экономическое и фактическое присутствие: офис, сотрудники, операционные расходы. При этом всё должно соответствовать масштабам деятельности. Налоговая и банки заметят, если у холдинга с оборотом в 40 миллионов долларов офис в пятнадцать метров, один секретарь на полставки, а директора никто не видел.
Офшорные компании к этому оказались не готовы, поэтому российский бизнес вынужден отказаться от них.
Компания «КСА дойтаг дриллинг» смогла доказать законность выплат в офшоры
Компания «КСА дойтаг дриллинг», которая занимается бурением нефтегазовых скважин, проходила проверку налоговой по Сахалинской области. Налоговая заметила, что в 2014 году КСА дойтаг дриллинг перечислила кипрской компании KCA Deutag Holdings Ltd почти всю прибыль, при этом заплатила налог на дивиденды по льготной ставке 5%.
Налоговая решила, что компания на Кипре техническая, создана для вывода денег и ухода от налогов. Фактическим получателем дохода была компания KCA European Holdings Ltd в Великобритании, а по соглашению об избежании двойного налогообложения с Великобританией ставка налога должна быть не 5%, а 10%. Поэтому налоговая потребовала доплатить 40 млн рублей.
КСА дойтаг дриллинг обратилась в суд и выиграла дело. Компания смогла доказать, что кипрская фирма настоящая, много лет ведет предпринимательскую деятельность, владеет разными активами. А перевод на счет в Великобритании был вынужденным из-за финансового кризиса на Кипре — тогда повсеместно замораживали банковские счета.
Суды редко встают на сторону бизнеса в вопросах офшоров, и это дело в конце 2019 года стало первым за несколько лет, когда суд не поддержал налоговую.
Банки отказываются от работы с офшорами
В последние годы изменилось отношение банков к работе с офшорными компаниями и территориями.
Если раньше они пропускали любые платежи, то сейчас появились определенные критерии безопасности. Например, чтобы предпринимателю открыть счет в иностранном банке, нужно объяснить, откуда капитал. Банки проверят происхождение денег и реальный ли у человека бизнес.
Часто бывает, что деньги легальные, но возникли из ниоткуда: у предпринимателя не было активов, а вдруг многомиллионный счет. Банк имеет право спросить, как человек вышел на уровень, когда может совершать многомиллионные сделки.
Чтобы предпринимателю открыть счет в иностранном банке, нужно объяснить, откуда капитал
Европейские и американские банки избегают работать с техническими офшорными компаниями, чтобы не стать соучастниками ухода от налогов. Российские банки также опасаются проблем с Центробанком, ведь за нарушения могут отозвать лицензию или оштрафовать, и вносят в черный список операции с известными офшорными территориями.
Еще у российских банков есть полномочия детально разбираться с каждой международной сделкой: предприниматели должны объяснять, зачем они ее совершают и почему эта сделка разумна. Не получится сказать, что просто так решил, — нужно дать банку экономическое обоснование. Если банк его не получит или засомневается, что сделка необходима, он не пропустит операцию.
Помогают купить гражданство и вывести капитал
Если раньше любой предприниматель мог открыть офшорную компанию, работать через нее по всему миру, переводить куда угодно деньги, то сейчас так не получится. По опыту, такого формата офшоров больше нет, и в ближайшие десятилетия он снова не заработает.
Все эти схемы ориентированы на личную безопасность и сохранность капитала: если у предпринимателя возникнут проблемы в России, он сможет переехать в другую страну как ее гражданин и сохранить заработанные деньги.
Обеспечивают личную безопасность
Сегодня иностранные юрисдикции используют больше как гарант собственной безопасности и безопасности капитала, чем способ уйти от налогов.
Всё это нужно предпринимателям с капиталом в три—четыре миллиона долларов и больше. Они обращаются в агентства, которые помогают разобраться с этим: предлагают легальные способы обеспечить безопасность денег и личную безопасность, помогают снизить налоги, находят удобные для этого страны.
Если раньше список офшорных зон состоял из десятка стран, то сейчас он не работает. Нужно смотреть на страны, которые лояльны к российскому капиталу, уважают частную собственность и смогут обеспечить безопасность капитала. Это Великобритания, Швейцария и Люксембург.
Считается, что бизнес в России чаще преследуется со стороны властей, а российские банки — не самое надежное место для хранения капитала, потому что на них сильнее влияет государство, чем на банки в Европе или Азии. В России банки вынуждены согласовывать многие сделки с Росфинмониторингом, в Европе банки могут принимать решения сами и зачастую готовы помогать клиенту с хорошим капиталом.
По опыту, в европейских странах важна защита прав собственности, когда как в России всё еще происходят рейдерские захваты или бизнес подвергается необоснованным преследованиям со стороны правоохранительных органов.
Как рейдеры захватывают компании
Даем кассу в рассрочку для легкого старта!
Всего от 2500р в месяц, встроенный эквайринг с комиссией от 1,35%
Оффшорные счета: что такое оффшорные счета и зачем именно вам нужен оффшорный счет?
Ответьте себе на вопрос: хотите ли вы сохранить свой капитал, обеспечить ему безопасность? Если ответ «да», то оффшорные счета — необходимый инструмент, без которого ваши попытки обезопасить накопления будут безуспешными.
О том, что такое оффшорные счета, насколько легально их использование, причины использовать оффшорный счет прямо сегодня и, главное, о том, как открыть счет мы поговорим в этом материале.
Что такое оффшорный счет?
Оффшорный счет — это банковский счет в финансовой учреждении за пределами страны вашего проживания/постоянного пребывания. Оффшорный счет можно открыть, как в оффшорном банке на тропических островах, так и в уважаемом учреждении в обычной стране.
Любой иностранный счет можно считать оффшорным. Однако далеко не каждый банк годится для оффшорных целей. И прежде, чем искать подходящий банк, необходимо понять: а для чего вообще оффшорные счета используются.
Зачем нужны оффшорные счета?
Основная цель, для которой используются оффшорные счета — это защита активов. От чего защищают такие счета:
В целом это обеспечивает сохранность ваших накоплений и прибылей, которые вы получаете прямо сейчас. Благодаря оффшорным счетам вы снизите риски, а в некоторых случаях, даже повысите доходность вложений.
Легально ли использовать оффшорные счета?
Закономерный вопрос: легально ли использовать оффшорные счета? Он возникает у многих читателей по простой причине: информационное пространство вокруг нас насыщенно негативными высказываниями в адрес оффшоров, оффшорных компаний и счетов. Часть претензий обоснована, но большая часть — пропаганда, а не факты.
Как говорилось выше — оффшоры это инструмент. И его реально использовать, как для законных целей, так и для нелегальных. Это как кухонный нож: несмотря на то, что он является одним из самых частых орудий преступления, его не запрещают, поскольку выгода ежедневного использования перевешивает.
То же самое с оффшорными счетами: они настолько выгодны, что вряд ли их когда-нибудь запретят, поскольку ими пользуются все, в том числе государства и банки.
Единственное, что точно происходит — это ужесточение контроля за деятельностью оффшорных банков и компаний. Раньше благодаря оффшорному счету можно было легко уйти от налогообложения. Благодаря современным поправкам и грядущему автоматическому обмену налоговой информацией, спрятаться от налогообложения стало в разы труднее.
И менее выгодно, если уж быть откровенным до конца.
Использовать оффшорные счета — совершенно легально, если вы соблюдаете требования вашей страны и международные правила. К примеру, в России необходимо ежегодно отчитываться об иностранных счетах и движении средств на них. Для физических лиц существуют ограничения на некоторые валютные операции, но в целом каждый гражданин имеет полное право открывать счета где угодно и хранить там любую сумму денег.
Главное оплатить налоги.
Где открыть легальный оффшорный счет?
Открыть оффшорный счет можно в любой стране, отличной от той, где вы проживаете. Если вы россиянин, то счет в Белоруссии будет для вас оффшорным. Однако это не означает, что такой подход будет вам выгоден.
В мире существует множество банков и каждый из них предлагает свои условия, свои выгоды и недостатки. Прежде, чем думать о том, где открыть счет, необходимо понять, какие цел вы ставите и какие средства у вас имеются.
Если вы открываете личный счет на сумму в 500 000 долларов, то вам подойдёт одна страна и один банк. Если ваш порог в 10–15 тысяч — то уже другое место.
Если вам необходим оффшорный счет для бизнеса, то снова меняются требования к банку.
К тому же свой отпечаток накладывают и такие объективные причины, как экономическое состояние страны, ликвидность и надёжность банка, законодательство и отчётность.
Европейские банки долгие годы считались отличным местом для инвестиций и оффшорных счетов. Однако в связи с замедлением экономики, возросшей бюрократией и неразумной политикой, большинство европейских банков оказались в неудобном положении. Чтобы выбрать действительно безопасный банк необходимо чётко знать куда обращаться. Если вам требуется европейский счет, лучше заранее запишитесь на бесплатную консультацию — мы расскажем, куда стоит смотреть, а откуда бежать сломя голову.
Если же разделить по географическим районам, выделяют следующие направления:
В каждом направлении есть интересные предложения. Но хватает и подводных камней. Особые опасения вызывают банки-гиганты, которые «слишком большие, чтобы упасть». К сожалению, они находятся в самом плачевном состоянии.
Поэтому разумно выбирать банки среднего размера, у которых создан запас прочности, в наличие высокий уровень ликвидности, плюс проверенная репутация.
Сколько времени занимает открытие оффшорных счетов?
Время — деньги. В теме защиты активов эта фраза имеет гораздо большую силу, чем обычно. Дело в том, что промедление в 1–2 дня может стоить целых состояний. И если заранее не создать неприкосновенный запас в оффшоре, то можно лишиться всего.
В истории такое случалось не раз: падение царской России, Веймарская республика, Кипр 2013 года — состояния обесценивались, конфисковывались, замораживались практически моментально. И все те, кто хранил накопления в одном месте лишались трудов жизни.
Поэтому вопрос времени крайне актуален. Сколько займёт времени открыть новый оффшорный счет?
Зависит от банка и от вас, поскольку существует два этапа: сбор документов и их проверка банком.
Вначале вы собираете документы. Как вы узнаете на бесплатной консультации, для каждого банка существует свой список бумаг, который необходимо подать. Важно заметить, что документы переводятся на тот язык, на котором работает банк, плюс заверяются.
При сотрудничестве с нами вы получите подсказки, рекомендации и проверку на ошибки. Дело в том, что банки крайне осторожно относятся к новым клиентам из СНГ и любая ошибка — это лёгкий способ отказать в обслуживании. Именно поэтому необходимо быть аккуратным.
Данный этап занимает от 1 до нескольких дней — зависит от степени вашей готовности собрать и предоставить весь список документов.
На втором этапе банк проводит глубокую проверку. Это занимает от 1 до 10 рабочих дней. В некоторых случаях, если речь идёт о миллионах на счету, проверка может занять больше — 1–2 месяца. Чем больше вклад, тем выгоднее условия, но тем пристальнее изучают банки вашу подноготную и легальность происхождения средств.
Будьте готовы к доскональной проверке.
В зависимости от банка в целом процедура займёт от пары дней до нескольких недель.
Важное замечание: срок рассмотрения заявки банком рассчитывается с момента подачи всех документов — банк имеет право запросить дополнительные бумаги после первичной подачи заявки.
Как открыть оффшорный счет физическому лицу?
Оффшорный счет могут открывать физические и юридические лица. Вот как выглядит процедура для физических лиц:
Оплата принимается картами, банковскими и денежными переводами.
Как открыть оффшорные счета юридическому лицу?
Цель использования оффшорного счета для корпоративных лиц несколько отличается от физических. Даже можно сказать, несмотря на множество законодательных изменений, юридическим лицам проще и удобнее пользоваться оффшорными счетами, нежели физическим.
Именно поэтому частные инвесторы специально открывают иностранную компанию, чтобы затем на неё открыть иностранный счет.
Помимо защиты активов, оффшорная компания и оффшорной счет позволяют задуматься о налоговой экономии в рамках закона, о международных сделках без глупых ограничений, об инвестициях в новые, недоступные ранее инструменты.
Как открыть оффшорный счет корпоративным лицам?
Оплата принимается картами, банковскими и денежными переводами.
Оффшоры: что, кому, зачем и как
Над этой статьёй трудились двое: я — Владимир Верещак, финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство» и мой коллега — Арутюн Бабаян, эксперт по международному финансовому планированию, партнёр компании Atlantic Global Consultancy. Рассказываем о загадочных оффшорах, мидшорах и оншорах простым и доступным каждому языком.
Все страны делятся на три большие группы: оффшорные, мидшорные и оншорные. Компания, зарегистрированная в одной из этих стран, называется соответственно оффшором, мидшором и оншором.
В оффшорных странах действует специальный налоговый режим для организаций, ведущих свою деятельность исключительно за её пределами. То есть оказывать услуги или продавать товары внутри страны регистрации нельзя. Зато можно не платить налоги.
Также оффшоры освобождены от ведения бухгалтерского учета и прохождения аудита. Оплачивать необходимо госпошлину за продление существования компании, юридический адрес, услуги номинальных акционеров и директоров.
Мидшорные компании, в отличие от оффшорных, платят небольшие налоги, обязаны вести бухгалтерский учет и проходить аудит. Однако, существуют варианты регистрации компаний в стране, где номинально налоги есть, но их можно свести к минимуму, а то и вовсе к нулю.
В оншорных странах нет специальных налоговых режимов. Компания вольна вести свою деятельность как за пределами страны регистрации, так и внутри нее. При этом фирма обязана вести бухгалтерский учет, в ряде случаев проходить аудит, иметь местный персонал и офис.
Раньше оффшоры были доступны практически всем. Ситуация изменилась в 2016 году, когда страны оншорного типа объединились в борьбе против оффшорных. Был предпринят ряд мер, который привел к тому, что владение оффшором стало довольно затруднительным и дорогим. Одновременно с этим некоторые страны ввели новые налоговые режимы, которые заметно облегчают ведение бизнеса. Например, в России есть упрощенная система налогообложения (УСН), патентная система и режим самозанятости.
В результате малым и средним предприятиям стало сложно и дорого проводить свои операции в оффшорах. Отправка денег в оффшоры у контрагентов стала дорогой, возникли проблемы с банковским обслуживанием. У крупных предприятий тоже возникли трудности с получением денег на свои счета, а обслуживающие их банковские структуры стали требовать, чтобы на счетах были крупные неснижаемые остатки, и увеличили тарифы.
В итоге предприниматели обратили свой взор на мидшорные страны и стали регистрировать свои компании там. Однако мидшорные компании по стоимости регистрации и обслуживания намного дороже оффшорных.
В настоящее время оффшоры в основном используются не для минимизации налогов – это крайне сложно и дорого. Цели использования оффшоров в большинстве случаев следующие:
Как правило, эти потребности есть у владельцев крупного и среднего бизнеса.
Оффшорный счет – это счёт, открытый в банке или платёжной системе на имя оффшорной компании. Местонахождение самой кредитной организации при этом значения не имеет.
Существует три типа кредитных организаций :
Также стоит отметить, что понятие «банковская тайна» кануло в Лету. Банки передают информацию об открытии счета на компанию и о его состоянии в налоговые инспекции. Соответственно, налоговая страны, где открыт счет, передает информацию в вашу налоговую со всеми вытекающими отсюда последствиями. Это называется «Автоматический обмен налоговой информацией». Есть ряд стран, которые пока не обмениваются информацией с Россией, но открыть счет там тоже непросто.
Выбор банка и подача заявки – аналогичны алгоритму для юрлиц. Проблема в том, что банки часто просят доказательство легальности происхождения денежных средств, а также требуют объяснения, почему выбор пал именно на их страну. Им нужно понять, есть ли у вас связь с их страной или планируется ли она в ближайшем будущем. Большинство банков требуют личного визита потенциального владельца счета к ним.
Поможет опытный и честный провайдер. Важны оба качества, т.к. на рынке много провайдеров, но не все, к сожалению, честны со своими клиентами. Опытный провайдер всегда обладает информацией о том, в каком банке можно открыть счет на ту или иную компанию, и может направить туда заявку. Плюс, как правило, провайдер обладает связями с сотрудниками банка и может в ускоренном порядке открыть счет или же быстро решить возникшие проблемы.
Со своей стороны банки обращают внимание на то, откуда к ним пришел клиент. Если он, грубо говоря, пришел «с улицы», то его автоматически относят к классу высокого риска и будут тщательнее проверять. Если клиент пришел от провайдера, с которым банк сотрудничает на протяжении длительного времени, то счёт может быть открыт в облегченном порядке.
Провайдер работает на репутацию не только среди клиентов, но и среди партнеров. Прежде чем идти в банк с заполненными документами, он сам проводит проверку клиента. Провайдер пытается узнать все: как человек зарабатывает деньги, чем живет и где, какое у него благосостояние и т.п. Если провайдер понимает, что клиент с неясным прошлым или же с денежными средствами, которые сложно будет объяснить, то он либо направит его в соответствующий банк, либо вообще откажется от работы с ним.
Клиент должен быть честен с провайдером. Многие этого боятся, однако надежный провайдер сохраняет конфиденциальность до тех пор, пока сам клиент не попросит об этом рассказать. Даже если клиент не проходит проверку на благонадежность или не может объяснить легальность происхождения денежных средств, провайдер никому об этом не скажет.
Обман же, напротив, может привести к неприятным последствиям. Если банки узнают, что клиент обманывал их на этапе подачи заявления на открытие счета, они могут передать эту информацию в другие банки и клиент попадёт в черный список.
При честном же сотрудничестве провайдер поможет вам быстро найти банк, сам заполнит необходимые документы, четко обозначит требования, отправит заявку «своему» человеку и откроет вам счет.