Что такое опись имущества
Опись имущества должника при банкротстве физ.лиц
Последняя редакция 10 декабря 2021
Время на прочтение 9 минут
При оформлении кредитов нельзя предугадать увольнение, болезнь или экономический кризис. Банки не всегда идут навстречу, отказывая в рефинансировании или реструктуризации долга. Но у граждан есть законный способ избавиться от задолженностей — банкротство физических лиц. Ниже разберем, как проходит процедура, и как составляется опись имущества должника при банкротстве.
Как проходит процедура банкротства
Банкротство — это процедура, в которой суд или МФЦ признают финансовую несостоятельность гражданина и освобождают его долгов.
Чтобы запустить процесс банкротства физического лица, подается заявление в Арбитражный суд. Это может сделать сам должник, кредиторы и уполномоченный орган. Инициатор предлагает финансового управляющего, который проведет всю процедуру.
Вместе с заявлением надо прикрепить документы, которые докажут, что задолженность и просрочка появились в результате объективных причин, не зависящих от вас. Это может быть:
Судья рассмотрит заявление, документы и проведет заседание, где решит, есть ли основания для банкротства. Если делу дали ход, вас ждет судебная реструктуризация или реализация имущества.
Судебная реструктуризация применяется, чтобы дать человеку возможность погасить долги за 3 года, если у него есть достаточный доход. Разрабатывается финансовый план, который согласовывается с управляющим и кредиторами. Суд утверждает план, и человек платит долги по графику — без ареста счетов и продажи имущества.
Если дохода нет или недостаточно, назначается реализация имущества, ценные вещи описываются и попадают в конкурсную массу. Затем проводят торги, а вырученные деньги идут на погашение задолженностей.
Что такое опись имущества
Опись — это документ, в котором фиксируют имущество должника, количество и стоимость объектов.
Так как банкротство — судебная процедура, для каждого этапа требуется документальное подтверждение. Чтобы провести реализацию, надо выяснить, чем владеет должник, сколько это стоит, что подлежит продаже, и какое имущество гражданин сохранит после списания долгов.
При оценке имущества должника в ходе банкротства суд учитывает интересы кредиторов и банкрота. Опись помогает проследить, чтобы требования кредиторов были удовлетворены, а должник не остался без средств на существование.
Этот этап также помогает финансовому управляющему проверить, нет ли у должника корыстных намерений скрыть имущество и обмануть кредиторов. Для проверки он отправляет запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС, изучает сделки за последние 3 года.
Результаты инвентаризации финуправлящий прикладывает к отчету для суда. Также он вправе опубликовать сведения об инвентаризации на сайте ЕФРСБ, либо представлять их кредиторам по запросу. Наши управляющие выбирают второй вариант, чтобы не размещать в интернете необязательные сведения об имущества гражданина.
Наши услуги и цены
Бланк и что писать в описи для банкротства физ.лица
Опись проводится дважды. Сначала должник прикрепляет список имущества вместе с заявлением, затем финансовый управляющий проверяет информацию и оценивает собственность.
Опись имущества гражданина для банкротства составляется по установленному образцу. Он утвержден приказом Министерства экономического Развития РФ в 2015 году.
Форма описи состоит из нескольких разделов:
В описи имущества должника при банкротстве указывается примерная стоимость и вид собственности: долевая, частная, совместная, муниципальная. Если должнику принадлежит доля от имущества, надо указать ее размер.
Предметы дешевле 10 000 рублей в опись не попадают. Не нужно вносить в опись для банкротства диван, телевизор, ноутбук и велосипед. Продавать такие вещи никто не будет.
В конце должник проверяет достоверность описи для банкротства, ставит подпись и дату.
Не пытайтесь скрыть или экстренно продать имущество перед банкротством. Эти сделки оспорят и вернут собственность в конкурсную массу. А вас могут заподозрить в преднамеренном или фиктивном банкротстве. Из-за чего могут отказать в списании, наказать в административном или уголовном порядке, зависит от суммы ущерба.
Какое имущество защищено законом
В статье 446 Гражданского процессуального кодекса описано, какая собственность защищена законом и является неприкосновенной.
В конкурсную массу не попадет:
Перечисленные предметы не продаются за долги. Вы укажете в описи квартиру, но по заявлению управляющего суд исключит жилье из списка для торгов.
Кто оценивает имущество
Оценку имущества при банкротстве физических лиц проводит финансовый управляющий. Но, если вы не согласны с его вердиктом и считаете, что стоимость занижена, можете пригласить независимого эксперта.
При оценке собственности учитываются:
Завышать или занижать стоимость невыгодно всем сторонам процесса. Если цена будет слишком высокой, не найдется покупателя, и процесс затянется из-за повторных и публичных торгов. Если слишком низкой — кредиторы недополучат компенсации, потому что имущество продадут дешево. В 2021 за банкротными торгами активно следят брокеры, поэтому не рассчитывайте, что актив продадут «своему человеку». То скорее породит споры и жалобы на организатора торгов, и процесс, опять же, затянется.
Финансовый управляющий тоже заинтересован в адекватной оценке имущества гражданина при банкротстве, ведь он получает 7% от вырученных денег.
Для продажи проводят электронный аукцион. Затем деньги распределяются между кредиторами, а оставшаяся часть задолженности списывается. В итоге вы избавляетесь от долгов и начинаете финансовую жизнь с чистого листа.
Если нет имущества
Если нет собственности, или она защищена законом от взыскания, это не помешает получить статус банкрота и освободиться от долгового бремени. В таком случае реализация будет формальностью, торги не состоятся, но задолженность спишут.
Однако составить опись все равно придется, для этого поставьте прочерки в бланке.
Можете вписать минимум, который у вас есть, а финансовый управляющий решит, стоит ли включать указанные предметы в конкурсную массу.
Если общая сумма задолженности от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении вас прекратили исполнительное производство из-за отсутствия дохода и имущества, можете оформить внесудебное банкротство. Это бесплатная процедура, которая занимает 6 месяцев. При оформлении внесудебного банкротства составлять опись имущества должника не надо, так как судебные приставы уже подтвердили его отсутствие.
Банкротство позволяет законно списывать долги. Для этого в ходе судебной процедуры проводят судебную реструктуризацию или реализацию имущества. Для реализации требуется составить опись с перечислением всей собственности дороже 10 000 рублей. Она оценивается и отправляется на торги, а полученные деньги пойдут на погашение долгов.
Если вы не знаете, как составить опись, сомневаетесь, что обязательно указывать, а что не нужно, поговорите с нашими юристами! Мы бесплатно расскажем, как заполнять и подавать документы для банкротства физ. лиц.
Советы для тех, у кого описывают или арестовывают имущество
Самый худший из кошмаров – это когда из-за просрочки по кредитной задолженности в квартиру врываются судебные приставы и описывают все без исключения имущество, которое имеется у хозяев. Должник допустил главную ошибку в данной ситуации – впустил сотрудников приставов за порог своего дома. Чаще всего подобное происходит из-за страха попасться под горячую руку участкового. Однако принимая решение в таком вопросе, нельзя полагаться на предрассудки и боязнь людей из милиции.
Могут ли приставы описать имущество? Имеют ли они на это право?
Да, безусловно. Пытаясь понять, как лучше всего поступать при возникновении проблем с судебными приставами, должнику необходимо иметь полное представление, какие действия и события способствуют появлению судебным приставов в вашем доме. Во-первых, должна появиться просрочка по выплатам за кредитный заем. Во-вторых, банк, устав ждать от должника возврата денежных средств, обращается с ходатайством в судебный пристав. Работники пристава в свою очередь рассматривают полученную заявку и в случае ее одобрения уточняют место жительства кредитного заемщика с целью навестить его и описать его имущество. Однако при описи имущества должны быть соблюдены некоторые условия.
Права и обязанности пристава и их планы действий
Судебный пристав имеет право описывать имущество должника исключительно в тех случаях, когда при написании соответствующего акта присутствует сам должник, а также собственник описываемой недвижимости. Кроме того, требуется наличие имущества, которое можно описать. Однако крайне редко эти три фактора собираются вместе, поэтому судебные приставы разработали особый план действий.
Читайте также: Лишение должников единственного жилья
Читайте также: Лишение должников единственного жильяСделав акцент на своем авторитете, они вторгаются в квартиру, описывают имущество (которое можно взыскать) и затем передают права на него одному из жильцов, присутствующих при этом. И их нисколько не интересует, кто на самом деле имеет непосредственное отношение к той или иной вещи. Судебные приставы считают, что поступают правильно, а если должника не устраивает их работа, то предлагают ему обратиться с заявлением в суд. Незнание своих прав нередко приводит должника к плачевным последствиям.
Подписывать или не подписывать акт изъятия?
Кредитный должник должен помнить, что если у него возникают сомнения касательно правильности оформления актов описи имущества и его ареста, то он имеет полное право не подписывать никакие документы, которые предлагают ему сотрудники судебных приставов. Те в свою очередь нарушат закон, если будут принуждать гражданина расписаться в документах. Также нужно учитывать, что судебные приставы могут передавать права на арестованное имущество непосредственно заемщику или его ближайшему родственнику (родственникам тоже есть чего остерегаться).
Если же кто-то из них не желает выполнять постановление пристава, то описанное имущество получает специализированная организация. Однако от третьей организацией будет больше проблем, чем пользы. В таком случае нужно будет предоставить доказательства того, что описанное имущество находится на попечительстве должника. Подобная процедура трудоемкая и требует больших затрат, так что судебному приставу невыгодно иметь дело с такими организациями.
Сотрудники судебных приставов могут совершать описанные выше действия при условии, что они описали и арестовали имущество, принадлежащее непосредственно должнику. Однако круг их полномочий заметно сужается, если заемщик кредита не впустил их за порог своего дома. Лишь при наличии у судебного пристава решения суда, согласно которому жильцы должны покинуть помещение, они могут попасть в квартиру. Если же долг заемщика невелик, то судебные приставы не будут лишний раз соваться на рожон, пытаясь взломать двери.
Пускать или не пускать в квартиру пристава?
Кроме того, пристав должен получить разрешение от вышестоящей инстанции, позволяющей вторгнуться в чужую квартиру. А старший судебный пристав в свою очередь не очень любит наживать себе лишние проблемы. Он занимается исключительно теми делами, которые могут вызвать недовольство в обществе или сказаться на политической ситуации.
Важно понимать, что судебные приставы не приходят просто так. Чаще всего их посылает разгневанное руководство. Также рычагом к совершению действий является жалоба от кредитора. Мудрый должник даст понять работникам судебного пристава, что от него будет гораздо больше проблем, чем от полученной жалобы.
А бояться участкового милиционера вовсе не стоит. У него гораздо меньше прав, чем у судебного пристава. И вломиться в квартиру он может только в трех случаях: факт совершения убийства, при организации спасения жертв преступления и при скрывании беглого с тюрьмы.
Самое главное – помнить, что жилище неприкосновенно и для его взлома нужны веские причины.
Опись имущества в банкротстве: что это, кто и зачем готовит документ?
Судебное банкротство проводится по принципу «счастье требует жертв». Списание просроченных кредитов проводится после проверки финансового и материального состояния человека — банкрота. Опись имущества должника при банкротстве физического лица является обязательной процедурой, на основании которой проводятся проверки и торги.
Отметим сразу, что опись имущества судебными приставами — это кардинально другая процедура, хотя и идентичная по названию. Но опись сотрудниками ФССП проводится в исполнительном производстве, а не при банкротстве гражданина.
Что такое опись имущества?
Процедура банкротства выстроена на процессе сопровождения процедуры документами. Что это означает по-русски? А тоже самое, что и гениальная мимолетная фраза «Москва слезам не верит». Никто в суде не верит словам и клятвам — все действия и слова должны подтверждаться определенными справками, выписками и квитанциями. Ну и описью, конечно.
Опись имущества — это документ, который обязательно участвует в реализации имущества. Он устанавливает количество и стоимость объектов, которыми владеет должник.
В форме описи указываются следующие сведения:
Наверное, это выглядит смешно. Но! Самый главный бенефициар самой (в недавнем прошлом) крупной структуры микрофинансового рынка сейчас расплачивается с кредиторами исключительно за счет реализации акций «Газпрома» из его пакета. Иного имущества у него нет. А акции тем временем — продаются.
Арестовали брокерский счет и спрашивают
про акции «Газпрома» — что это?
Также в представленной описи содержатся сведения:
Подробную структуру описи утвердили в 2015 году, разработкой занималось Минэкономразвития РФ. Статья 213.4 № 127-ФЗ обязывает должников придерживаться установленной формы.
Как и кем формируется опись имущества гражданина?
Судебное банкротство может инициироваться должником, его кредиторами или налоговым органом (если должник — ИП). Если процедура была начата самим должником, то он обязан составить опись собственного имущества и приложить к исковому заявлению на старте судебного процесса.
А вот все ли имущество он внес в опись или что-то скрыл? Это предстоит выяснить финуправляющему.
Если инициатором процедуры выступает кредитор или налоговая служба, то опись формируется в процедуре, по указанию финансового управляющего. Опять же, документ составляется должником с учетом определенного свода правил.
Эти правила гласят, что:
Приставы пытаются описать ваш «ларек»?
Закажите звонок юриста
Когда требуется опись имущества, и зачем?
Избавиться от просроченных задолженностей на честном слове не получится — обязательно проводятся проверки, продается лишнее имущество. Этот процесс называется «реализация имущества». Также организуются конкурсные торги, где выставляется собственность человека.
В целом опись, поиски, изъятие, оценка и продажа собственности должника входит в компетенцию финансового управляющего.
После получения документа с описью проводятся следующие мероприятия:
Далее полученная конкурсная масса классифицируется. В ней может находиться имущество:
Если с имуществом последней категории все понятно, то другие объекты собственности характеризуются нюансами.
В перечень спорного имущества входит:
Также финансовый управляющий обязан включить в конкурсную массу имущество, которое удалось вернуть в результате оспаривания сделок физ. лица.
Проводится ли опись имущества, если должник беден, и ничем не владеет?
Закон не ставит условия обязательности владения имуществом. Пройти процедуру банкротства вправе и бизнесмены с загородными дворцами, о которых содержатся записи в ЕГРН, и по-настоящему бедные люди.
Заявление в обоих случаях будет принято, если соблюдаются установленные критерии.
Но тут в силу вступает один малозаметный нюанс: человек должен подтвердить, что судебные расходы ему по карману, и он в состоянии их оплатить.
В качестве доказательств платежеспособности выступают:
Опись имущества составляется, даже если продавать нечего. Напомним, закон требует включения в опись и такого имущества должника, на которое распространяется иммунитет на реализацию.
Далее финансовый управляющий обязан исключить:
В опись имущества не нужно включать объекты, которые стоят до 10 тыс. рублей.
Запутались? А жилье отдавать жаль?
Закажите звонок юриста
Оценка и продажа изъятого имущества
Когда финансовый управляющий проверит, классифицирует заявленное имущество, он займется оценкой объектов, чтобы установить адекватную цену. Все стороны заинтересованы, чтобы цена была справедливой. Почему?
Иногда возникают споры на этой почве. Доходит до того, что кредиторы и должники привлекают независимых экспертов-оценщиков. Услуги оплачиваются лицом, которое их приглашает.
Управляющий оценивает имущество, ориентируясь на следующие факторы:
Когда цена будет установлена и согласована, проводятся торги. По закону, реализация имущества длится 4-6 месяцев, но по решению суда процедура продлевается. Как правило, пролонгация связана с остатками нереализованного имущества.
Самые высокие шансы реализации обычно есть у следующих категорий имущества:
Но также непросто продать и пентхауз, например, в городе Стрежевой Томской области. И не думайте, что это стеб — в местах проживания нефтяников и газовиков строится жилье не только эконом-класса.
Если цена имущества не достигает 100 тыс. рублей, финансовый управляющий может продать его через подачу объявления. Например, дорогой телевизор, игровой ноутбук, фототехнику.
В результате неликвидные вещи предлагаются кредиторам в счет уплаты задолженности. Если те отказываются от такого владения — имущество возвращается собственнику.
Если пристав арестовал мои счета,
надо ли вносить данные о них в опись
при подаче заявления о банкротстве?
Опись и арест собственности судебными приставами
Это действие происходит по месту прописки должника, и в корне отличается от процедур, которые реализуются в банкротстве физлиц. Обычно ФССП охотится за неплательщиками в рамках исполнительных производств, пытаясь принудительно взыскать долги. В банкротстве же владельцы добровольно составляют опись и обращаются с ней в суд.
Но в остальном у приставов остаются те же возможности, что у финуправляющих, только они немного шире. Например, финуправляющий не может отобрать единственное жилье, если оно не выступает предметом залога. Приставы же могут арестовать единственное жилье; залог отбирается у должника аналогично.
Конституционный суд разрешил продавать единственное жилье
В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) разрешил судам принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица. При этом важно отметить, что речь не идет об ипотечном жилье в ситуации, когда кредит еще не выплачен. Принимать решение о продаже единственного жилья судам, по решению КС, необходимо в том случае, если такое жилье можно отнести по площади к избыточному или роскошному.
Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.
Также КС потребовал внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, если оно роскошно или приобретается уже после того, как человек успел «понаделать долгов».
Рекомендуется готовить опись имущества с юридической поддержкой. Это полноценный документ, ошибки в котором приведут к возврату на доработку и затягиванию дела. Если должник «забудет» указать какое-то имущество или наделает других ошибок — это может привести к неожиданным последствиям, вплоть до несписания долгов. Бесплатно проконсультироваться с опытными юристами и заказать правовое сопровождение процедуры вы можете у наших специалистов.
Основные правила описи собственности должников судебным приставом
Статьей 80 Федерального закона № 229 установлены правила и порядок наложения ареста на имущество физических лиц. Так, осуществляется опись имущества должника судебными приставами в присутствии не менее чем двух понятых, собственника или его представителя и лица, которому имущество передается на хранение (если это необходимо). При описи может также присутствовать взыскатель (лицо, по заявлению которого накладывается арест).
Права судебных приставов
Согласно указанному Закону, у ФССП есть возможность описывать имущество по месту прописки. При этом не имеет значения, в чьей собственности находится дом (квартира), где прописан должник, и кто еще там проживает. Но в то же время, приставы имеют право описывать только то имущество, которое принадлежит непосредственно должнику. В качестве доказательств можно предъявлять договоры купли-продажи, товарные чеки, регистрационные документы и т. д. Имущество, находящееся по месту жительства должника и принадлежащее не ему, но не имеющее документов подтверждающих этот факт, подлежит описи приставом. Если третьи лица заявляют свои права на указанное имущество – пристав обязан сделать пометку в протоколе, не более того.
Арест собственности может подразумевать наложение запрета на право распоряжаться ею (продавать, дарить, менять и т. д.), а также в отдельных случаях и на право пользоваться ею. При определении этих особенностей пристав должен учитывать функции описываемого имущества и его важность для должника. Например, вся бытовая техника, находящаяся в доме, подлежит описанию, но ее никто не заберет, и ей можно будет пользоваться.
Когда могут наложить арест
Приставы могут описать имущество в следующих случаях:
На практике данные ситуации возникают в двух случаях:
Не допускается опись имущества при наличии исполнительного листа о взыскании на сумму менее 3000 рублей включительно. Но это не касается возможности ареста залоговой собственности и денежного счета.
Где проходит опись
Приставы приходят по месту регистрации должника или по месту его временного жительства (в том числе живет на квартире или снимает дом, где еще не успел прописаться). Приставы имеют право вскрывать (взламывать) двери для обеспечения доступа в помещение и проводить там обыск. Но сделать это можно только при наличии понятых и местного участкового.
На практике взлом двери применяется только в качестве крайней меры, если должник совсем не идет на контакт и уже неоднократно не пускал приставов (следователя) в свои помещения.
Таким образом, опись может происходить в любом месте, где у должника имеется имущество, будь то его личное жилище, съемная квартира или гараж (хранилище) и т.д.
Как проходит процедура
В описи имущества участвуют:
По своему желанию при описи может присутствовать взыскатель (лицо, по заявлению которого был инициирован процесс взимания долгов).
Первым делом, пристав проводит инвентаризацию имущества, находящегося во владении должника. Если он или третьи лица могут предоставить доказательства, что собственность не принадлежит ему – она не будет включена в акт. Имущество, чей хозяин доподлинно неизвестен, должно быть указано в описи.
Во время ареста должна быть произведена предварительная оценка имущества. Если общая сумма описи превышает 30 000 рублей – сделать это должен профессиональный оценщик, если до 30 000 – пристав. Должник имеет право не согласиться с указанной стоимостью, о чем в акте делается соответствующая пометка. При этом у него есть 10 дней для подачи жалобы в суд. Арест накладывается только на те вещи, чья общая стоимость согласно оценке равна сумме обязательств должника. То есть, при наличии долга по алиментам в 10 000 рублей пристав может описать имущество, которое по своей стоимости будет эквивалентно 10 000 рублям. Но здесь нужно учитывать, что помимо основной суммы, должник обязан оплатить судебные издержки.
Если должник владеет только долей имущества, об этом пристав также делает соответствующую запись.
По результатам описи составляется акт, куда последовательно включаются все необходимые пометки, после чего документ заверяется подписью присутствующих лиц.
Составление акта
В данном документе необходимо прописать следующую информацию:
Что могут забрать судебные приставы за долги по решению суда
Вся собственность, за исключением того, что необходимо ему для обеспечения достойного уровня жизни. Это значит, что часть собственности, так или иначе, приставы не смогут отобрать.
Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» по состоянию на 2018 год отображают, какое имущество не подлежит аресту судебными приставами. У гражданина нельзя забирать:
Могут ли судебные приставы наложить арест на единственное жилье?
Нет, у ФССП нет такого права и в независимости от суммы долга единственное жилье останется во владении собственника. Даже во время проведения процедуры банкротства за должником остается право на свое жилье. Но при этом, за ним останется и обязанность платить имущественный налог на него. Иная недвижимость: дача, загородный дом, сдаваемая в аренду квартира будет арестована.
Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита?
Зависит от вида кредитного договора. Если это ипотека или любой другой заем, для обеспечения которого банк потребовал имущественный залог, то будет арестован только сам объект залога. Если по каким-либо причинам суммы залога не хватает для погашения долга или потребительское кредитование предусматривало обеспечение займа поручителем – приставы арестуют и иную собственность заемщика, например автомобиль, чтобы перекрыть размер долга.
Могут ли приставы арестовать имущество, принадлежащие родственникам?
Нет. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» может быть наложен арест только на собственность должника. Имущество жены, мужа, родителей, детей, братьев, сестер и иных лиц, которые могут проживать с ним, не подлежит аресту, если приставу должным образом будут предъявлены доказательства, подтверждающие их право владения.
Есть ли какие-либо поблажки многодетным семьям?
Нет. Если у одного из родителей или у обоих образовалась задолженность, и дело о взыскании было передано в ФССП – опись и арест имущества будут проводиться на общих основаниях.
Речь в видео пойдет об аресте имущества должников:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!