Что такое остаточный доход
Остаточный доход
Опубликовано 10.06.2020 · Обновлено 11.06.2021
Что такое Остаточный доход?
Остаточный доход – это доход, который человек продолжает получать после завершения приносящей доход работы. Примеры остаточного дохода включают в себя роялти, доход от аренды / недвижимости, процентный доход и доход от дивидендов, а также доход от продолжающейся продажи потребительских товаров (таких как музыка, цифровое искусство или книги), среди прочего. В корпоративных финансах остаточный доход может использоваться в качестве меры корпоративной деятельности, при этом руководство компании оценивает доход, полученный после оплаты всех соответствующих затрат на капитал. В качестве альтернативы в личных финансах остаточный доход может быть определен либо как доход, полученный после выполнения практически всей работы, либо как доход, оставшийся после выплаты всех личных долгов и обязательств.
Ключевые моменты
Как работает остаточный доход
Остаточный доход измеряет чистую прибыль после учета всех необходимых затрат на капитал, связанных с получением этого дохода. Другие термины для остаточного дохода включают экономическую добавленную стоимость, экономическую прибыль и аномальную прибыль.
Краткая справка
Хотя остаточный доход иногда называют пассивным доходом, побочные действия можно использовать для увеличения личного остаточного дохода.
Виды остаточного дохода
Оценка капитала
При оценке капитала остаточная прибыль представляет собой поток экономической прибыли и метод оценки для оценки внутренней стоимости обыкновенных акций компании. Модель оценки остаточного дохода оценивает компанию как сумму балансовой стоимости и приведенной стоимости ожидаемого будущего остаточного дохода. Остаточный доход пытается измерить экономическую прибыль, которая представляет собой прибыль, остающуюся после вычета альтернативных издержек для всех источников капитала.
Остаточный доход рассчитывается как чистая прибыль за вычетом затрат на капитал. Расходы известны как расходы на собственный капитал и рассчитываются как стоимость собственного капитала, умноженная на стоимость собственного капитала или требуемую норму прибыли на капитал. Учитывая альтернативную стоимость капитала, компания может иметь положительную чистую прибыль, но отрицательную остаточную прибыль.
Корпоративные финансы
Расчет остаточной прибыли осуществляется следующим образом: Остаточная прибыль = операционная прибыль – (минимальная требуемая прибыль x операционные активы).
Личные финансы
В личных финансах остаточный доход известен как располагаемый доход. Расчет остаточного дохода происходит ежемесячно после выплаты всех ежемесячных долгов. В результате остаточный доход часто становится важным компонентом обеспечения кредита.
Кредитное учреждение ежемесячно оценивает сумму остаточного дохода, оставшегося после выплаты других долгов. Чем больше сумма остаточного дохода, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит ссуду. Адекватные уровни остаточного дохода показывают, что заемщик может в достаточной мере покрыть ежемесячный платеж по кредиту.
Как сделать остаточный доход для финансовой независимости
Russian (Pусский) translation by Ellen Nelson (you can also view the original English article)
Пассивный или остаточный доход — это доход, который напрямую не связан с работой. Вместо того, чтобы заплатить X долларов за час вашего времени, вам выплачивается установленная сумма за продукт или услугу.
Классический пример — книги: Стивен Кинг получает доллар или около того за каждую проданную книгу. Никто не платил ему установленную плату за то время, когда он писал свои книги.
Хотя есть и тысячи других авторов, которые ничего не делают, потому что их книги не продаются, есть также множество авторов, таких как г-н Кинг, которые каждый месяц делают остаточный доход за свою творческую работу. Заполучить пассивный доход непросто, но это жизнеспособный источник дохода, который со временем можете расти.
В предыдущем уроке мы рассмотрели, как увеличить свой пассивный доход, диверсифицируя его в несколько потоков дохода. В этом уроке мы рассмотрим ту же проблему под другим углом, вы научитесь: как превратить свой пассивный доход в стабильное состояние, чтобы вы могли быть финансово независимыми.
Готовы ли вы построить свой остаточный доход? (источник фото)
Теперь, давайте копнём в сегодняшний урок, подробно рассмотрев сначала на финансовую независимость:
Что такое финансовая независимость?
Финансовая независимость для многих людей является реальной конечной целью. Это когда вы получаете достаточно дохода, ради которого вам не приходится усердно работать — другими словами, пассивный доход —который покрывает ваш обычный образ жизни.
Какой доход вам нужен, чтобы быть финансово независимым, зависит от ваших обстоятельств:
Большинство людей остановятся где-то посередине в зависимости от их личных предпочтений и семейных обстоятельств. Одиноким людям обычно проще достичь эту цель, чем некой молодой семье, за исключением случаев, что их вкусы до смешного экстравагантны.
Какой чистый доход нужен лично вам?
Определение того, сколько вам нужно делать в месяц, чтобы быть финансово независимым – относительно просто: просто подсчитайте каждый ваш «существенный» расход. То, что относится к необходимому, зависит от вас. Если вам хочется взять в аренду BMW, ничего страшного; это просто сделает достижение финансовой независимости более медленным процессом.
Как только у вас будет базовое месячное число, вы должны подумать о любых будущих затратах. Если вы планируете иметь детей, то у вас будут дополнительные расходы. Также вы должны понимать, что количество денег, которые вам нужны для поддержания того же уровня жизни будут увеличиваться примерно на 5% каждый год, из-за инфляции. Если вы можете комфортно жить на 2 000 долларов в месяц сейчас, в Июне следующего года вам потребуется 2 100. Финансовая независимость — это долгосрочная цель, так что лучше предусмотреть ошибки, чем предполагать, что вы мы сможете наскрести.
Узнайте о том, как определить пассивный доход и перестать разменивать ваше время на деньги:
Запомните: состояние — это больше чем доход
Пока возможно стать финансово независимым, только с помощью проектов пассивного дохода, таких как курсы и eBook, это рискованно. Эти виды проектов, приносящих доход, очень подвержены смене настроений и моды. Люди, продающие сейчас Спиннеры делают большие бабки, но сколько, по вашему мнению, они заработают на этом в следующем году?
Чтобы стать финансово независимым вам потребуется устойчивый доход. Самый простой способ сделать это — диверсифицировать свой пассивный доход и инвестировать в активы. Мы уже рассмотрели вопрос о диверсификации потоков пассивного дохода, поэтому давайте более подробно рассмотрим активы.
Что такое активы?
Активы, они как акции, облигации и имущество. Это то, что может принадлежать, контролироваться и конвертироваться в наличные деньги. В целом активы будут держаться или расти, по крайней мере, в соответствии с инфляцией. Это не означает, что все активы будут соответствовать инфляции — цены на дома в Детройте, упали на тысячи процентов, но в целом, если у вас есть хорошо диверсифицированный портфель, он будет на равне или превзойдёт инфляцию.
Инвестируя в активы, вы можете увеличить ваше состояние независимо от вашего дохода. Неважно, сколько приносит ваш проект с пассивным доходом 10 000 или 10 долларов США, это не влияет на стоимость активов, которые у вас уже есть.
Активы также будут продолжать расти самостоятельно. Цены на жилье будут расти. Акции будут выплачивать дивиденды, которые могут быть реинвестированы. Вы можете быть удивлены тем, сколько активов может увеличиться в стоимости всего за несколько лет, учитывая силу объединённых возвратов.
Представим себе, что вы вложили 1000 долларов в акцию, которая возвращает 7% в год.
Через десять лет вы почти удвоите стоимость вашей первоначальной инвестиции, абсолютно ничего не делая. Это пассивный доход!
Теперь, если вы просто оставите акции на месте, это не поможет вам. Конечно, у вас будет большое состояние на бумаге, но без дохода. Итак, как мы преобразуем активы обратно в доход, чтобы они могли покрывать ваши ежемесячные расходы?
Какова ставка безопасного снятия?
Ключевой частью активов является то, что они могут быть конвертированы в наличные. Вы можете продать акции или дом и потратить деньги на ваш образ жизни. Весь смысл роста портфеля активов заключается в том, что, когда вы в конечном итоге перестанете полностью работать, вы сможете жить на вырученные средства. Но сколько из вашего портфеля вы можете превратить в наличные деньги в конкретном году и оставить их навсегда?
Мы проигнорируем дивиденды, потому что, даже для портфелей с очень высокой стоимостью, их доходность, как правило, очень низкая. Продажа активов — более надёжный способ получить приличную сумму денег.
Даже когда вы снимаете по 4% в год, ваш портфель должен продолжать расти, по крайней мере, с инфляцией. Это означает, что вы сможете уверенно уйти на пенсию, предполагая, что портфель хорошо диверсифицирован, а западная цивилизация не рушится. Это настоящая финансовая независимость.
Как создать свой портфель активов
Создание портфеля активов — это гораздо более верный способ достичь финансовой независимости, чем пытаться полагаться исключительно на продукты с пассивным доходом (хотя они могут играть определённую роль). До тех пор, пока стоимость дома не колеблется или фондовый рынок не рухнет, ваши активы будут удерживаться или увеличивать свою стоимость, пока вы им владеете.
Это означает, что через два или десять, или двадцать лет, когда вы захотите стать полностью финансово независимыми (и вам не придётся беспокоиться о получении пассивного дохода), вы сможете конвертировать их в наличные деньги. Итак, давайте посмотрим, как создать профиль активов.
Простым шагом является определение приоритетов проектов пассивного дохода, которые сами являются активами. К ним относятся очевидные вещи, такие как покупка квартир для сдачи в аренду на AirBnB, а также такие вещи, как создание сайтов.
Существует большой вторичный рынок для успешных сайтов, которые генерируют доход. Вы должны иметь возможность продать один за годовой доход умноженный на 2-5 раз. Если ваш сайт приносит 1000 долларов в месяц, он стоит от примерно 24 000 до 60 000 долларов США. Хотя теоретически возможно продать авторские права на ваши электронные книги, обучающие продукты, темы WordPress или курсы, рынок не так устроен и может быть сложновато превратить их в наличные деньги.
Следующим шагом будет инвестировать хотя бы часть вашего пассивного дохода в акции и облигации. Они будут продолжать расти на фоне всего. По сути, вы просто вкладываете свой уже пассивно полученный доход в другой тип пассивного дохода. Если вы по-прежнему зарабатываете активный доход, вы можете инвестировать и часть его.
Чем раньше вы инвестируете в акции и облигации, тем лучше. Как мы рассмотрели выше, составные проценты выше. Вы не увидите большой отдачи от ваших денег в течение двух лет, но за пятнадцать лет вы могли бы удвоить их, даже учитывая инфляцию.
Если у вас есть бизнес с пассивным доходом, приносящий 60 000 долларов в год, живя не дорого или продолжая работать, инвестируя почти всю свою прибыль в активы, вы можете быстро дойти до финансовой независимости.
Закругляемся
Финансовая независимость — чертовски достигаемая цель. Если вы это сделаете, вам даже не придётся делать работать по минимуму, что необходимо для поддержания проектов пассивного дохода.
Вы будете вольны распоряжаться вашим временем именно так, как хотите. Это может означать, что вы можете написать роман, который, как вы понимаете, может стать невыгодным, посвятить ваше время благотворительности или просто отдыхать на пляже с мохито в руке.
Пассивный доход — отличный инструмент для того, чтобы добиться этого, но это может только очень помочь вам на пути. Чтобы быть по-настоящему финансово независимым, вам нужно построить состояние, обладая активами. Таким образом, они будут продолжать расти, и когда вам это нужно, вы можете конвертировать их в наличные деньги, чтобы поддержать ваш образ жизни.
Узнать больше о пассивном доходе
В этой серии уроков мы глубоко погружаемся в тему пассивного дохода. Подробнее о том, как начать, в этих материалах на Envato Tuts+:
Или, если вы уже получаете какой-то пассивный доход, но хотите расширить его с помощью проектов с остаточными доходами, прочитайте, как создать несколько потоков пассивного дохода.
Остаточный доход в сетевом маркетинге
У большинства людей, которые прочли первую часть этой трилогии статей, возникает вполне понятное мне чувство недоумения.
Как будто то, о чем я пишу, не может иметь отношения к сетевому маркетингу. Как будто на самом деле все не так.
Это нормально, ведь 99% сетевиков учат работать методами, которые никогда не приведут к реальному остаточному (пассивному) доходу.
Если вам нужен заработок здесь и сейчас – то вам прямая дорога в бинарный маркетинг, может даже получится заработать быстро, но недолго. Я серьезно. Нет хороших или плохих компаний, есть то, что вам подходит или не подходит.
Я выстраиваю настоящий пассивный доход, поэтому использую только те методы, которые для этого подходят.
В моей сети нет сотен и тысяч дистрибьюторов – я работаю через отбор. Все, кто становится нашим партнером, изначально разделяют наши ценности. Вот это для меня по-настоящему важно. Потому что мы выстраиваем отношения на долгие годы.
Так вот, если вы тоже созидатель по натуре и хотите построить по-настоящему крепкий бизнес, обратите внимание на следующие 2 важных условия, от которых зависит ваш будущий пассивный доход.
В сетевом маркетинге много привлекательных продуктов, которые дистрибьюторы к тому же наделяют сверхсвойствами. Они могут красиво выглядеть, давать молниеносный эффект (правда, временный), поэтому их легко продавать.
Проблема в том, что люди купят такой продукт один-два раза, но не будут покупать постоянно. Это похоже на то, как дети загораются, видя красивую игрушку, а через пару дней после покупки про нее забывают.
Для создания стабильного товарооборота, нужно, чтобы потребители пользовались продуктом по собственному желанию. Чтобы он им был реально нужен.
Основные требования к продукту с точки зрения бизнеса:
По поводу качества, думаю, все понятно. Некачественный товар люди могут купить лишь однажды. Ни о каком стабильном бизнесе и пассивном доходе здесь речи быть не может.
Бытовые приборы, посуда, приборы для нейтрализации электромагнитного излучения и любые подобные категории товаров, которые люди покупают раз в пятилетку не подходят для создания пассивного дохода. Вам придется всю жизнь искать новых и новых клиентов на эту продукцию.
— конкурентный по цене
Я хорошо прочувствовал это, сотрудничая со своей второй сетевой компанией. Классный продукт, результативный, качество на уровне. Продвигать его было просто. Вот только цена явно завышена. Поэтому люди какое-то время покупают, получают результат, а потом находят аналогичные более выгодные варианты. Стоимость продукта должна соответствовать его качеству.
Отмечу отдельно еще одну категорию продуктов, которые совершенно не подходят для создания пассивного дохода. Это разного рода инфопродукты, мобильные приложения, кэшбэк-платформы.
Все, что не является физическим продуктом – сразу мимо. Это трендовые, хайповые явления, которые в долгосрочной перспективе не имеют никакой ценности.
А точнее ее отсутствие сведет на нет все ваши усилия. Современный клиент стал гораздо более требовательным к сервису. И важно, чтобы инфраструктура компании соответствовала этим требованиям.
Знаете, как обстоят дела с логистикой и сервисом в большинстве компаний?
В Тяньши мы заказывали небольшую партию продукции в представительстве, получали примерно через две недели и хранилась она у нас дома.
Сколько времени проходит, пока клиент получит свой заказ! А если нужного товара не было на нашем домашнем складе в наличии, то ждать минимум 2 недели.
Подобная картина и в китайских, и в немецких, и в американских компаниях. Дистрибьютор собирает заказы, отправляет на головной офис, потом получает посылку и развозит по клиентам.
ЭТО ВСЕ ПРОШЛЫЙ ВЕК! Никогда не будет у вас нормального клиентурного рынка с такой убогой инфраструктурой, и не будет пассивного дохода.
В современной сетевой компании должны работать офисы продаж во всех крупных городах СНГ, должен быть хорошо функционирующий интернет-магазин и отлаженная система доставки в любую точку. Особенно круто, когда есть возможность оплаты заказа курьеру.
В этом случае мы не будем географически привязаны. Нам не придется самим возить заказы от дома к дому.
Знаете, как мы сейчас работаем?
Нам поступает запрос от клиента, мы помогаем подобрать продукцию под его конкретные задачи, консультируем по применению, отвечаем на все вопросы.
А потом он САМ отправляетс я в магазин или оформляет заказ в интернет-магазине компании. Компания обеспечивает доставку заказа потребителю прямо домой либо на ближайший пункт выдачи курьерской службы.
Далее мы постоянно поддерживаем связь с клиентом, помогаем во всем разобраться и подключаем к нашему сервису полезной рассылки.
Помните, остаточный доход – это постоянные САМОСТОЯТЕЛЬНЫЕ клиенты.
Мы доносим информацию о преимуществах продукции, правильном применении, делимся личными результатами. А дальше у людей должен быть выбор – приехать в официальный магазин и купить либо оформить доставку. И вопросами доставки должна заниматься компания.
Если вы до сих пор заняты физической доставкой продукта потребителю, пассивный доход будет вам только сниться.