Что такое открытие брокерского счета
Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция
Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.
Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.
Определяем сумму для перевода на брокерский счет
Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.
Выбираем брокера для открытия брокерского счета
Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:
Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).
Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?
Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)
После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:
ИИС имеет и ряд ограничений:
Подробнее об ИИС читайте наши статьи:
Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.
Выбираем тарифный план
Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.
Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).
Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.
ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.
Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)
Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.
При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.
Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:
Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.
Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.
Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета
Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:
Получаем подтверждение об открытии брокерского счета
После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.
Пополняем брокерский счет
Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.
Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.
ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.
Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Что такое брокерский счет и как его открыть?
Содержание
Если давно присматриваетесь к инвестициям, но не решаетесь начать, поможем сделать ваши первые шаги в комфортных и безопасных условиях.
Расскажем, какой счёт выгоднее, — брокерский или индивидуальный инвестиционный, может ли новичок с небольшим бюджетом заработать на биржевой торговле и как получить налоговые льготы от государства.
Для чего нужен брокерский счёт
Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже, открытый у брокера. Инвестор не может купить ценные бумаги напрямую на бирже. Нужен брокер — посредник с лицензией от Центробанка на работу на фондовом рынке.
Компания, которая предоставляет услуги брокера, открывает специальный счёт, на который инвестор переводит деньги (в Альфа-Банке от 10 000 рублей). С этого счёта по поручению инвестора брокер может покупать и продавать ценные бумаги. Так обычному человеку открывается дверь в мир биржевой торговли: он может зарабатывать на акциях, облигациях, ETF, выгодно обменивать валюту, следить за своими вложениями и сделками.
В чём преимущества брокерского счёта
Преимущество брокерского счёта в том, что владельцу открывается доступ к ценным бумагам ведущих компаний мира, например Google, Amazon, Facebook, а также успешных российских компаний, таких как Газпром, Лукойл, Сбербанк, X5 Retail Group, и другим активам.
Доход инвестора состоит из дивидендов по акциям, купонов по облигациям и прибыли от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.
Чем брокерский счёт отличается от других банковских счетов
Все счета похожи по своей сути (на них хранятся средства, которые клиент доверил банку), но есть принципиальные отличия.
Отличия брокерского счёта от депозита
Депозит, или банковский вклад, застрахован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Деньги на сумму до 1,4 млн рублей надёжно защищены по закону. Вкладчик заранее знает, на каких условиях банк хранит и приумножает его капитал: в договоре указан процент и срок хранения денег на депозите.
Брокерский счёт, в отличие от депозита, не застрахован и предназначен не для хранения денег, а для совершения операций с валютой и ценными бумагами. Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.
Отличие брокерского счёта от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) как разновидность брокерского тоже предоставляет доступ к биржевым торгам, но с ограничениями и бонусом в виде налоговых льгот (расскажем об этом отдельно). ИИС, в отличие от депозита и брокерского счёта, позволяет получить больше прибыли за счёт налоговых льгот. Владелец ИИС может получать налоговый вычет в размере 13% суммы, внесенной на счёт (ИИС типа А), или не платить НДФЛ на доход, полученный от сделок по ИИС (ИИС типа Б).
Классификация брокерских счетов
По числу владельцев
Счета бывают индивидуальными или совместными, в зависимости от количества владельцев. Совместные популярны в США и других зарубежных странах. Супруги, друзья или партнёры могут иметь равный доступ к общим деньгам и ценным бумагам.
Российские инвесторы в 99% случаев открывают индивидуальные счета. В России нет такого понятия, как совместный брокерский счёт. А если открыть его в другой стране, будучи резидентом РФ, возможны проблемы с выводом денег.
По способу сотрудничества с брокером
По способу сотрудничества счёт может быть:
с доверительным управлением, когда инвестор передаёт управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру;
без доверительного управления, если инвестор совершает сделки самостоятельно.
По формам оплаты
В зависимости от типа оплаты, брокерский счёт может быть:
индивидуальным инвестиционным (ИИС).
Опционный счёт даёт возможность торговать опционами. Опцион — это договор, по которому покупатель опциона получает право купить или продать актив, например акцию, ценную бумагу или валюту, в определённый момент времени по заранее обусловленной цене. Продавец опциона получает деньги и даёт обязательство совершить в будущем сделку с покупателем. А покупатель может или воспользоваться своим правом, или отказаться от сделки.
ИИС — это брокерский счёт с налоговыми льготами от государства. Про него расскажем дальше.
ИИС — особый брокерский счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт — это вид брокерского счёта, который позволяет получить налоговый вычет.
Согласно Налоговому кодексу РФ, владелец ИИС может на выбор:
Вернуть налог в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 000 рублей в год.
Кому подходит: тем, кто работает официально и платит НДФЛ. Налоговый вычет не может быть больше суммы фактически выплаченного налога за календарный год.
Посчитаем возможную выгоду:
Если в 2020 году инвестор получал доход, с которого платил НДФЛ, то при пополнении ИИС на 300 000 рублей в 2021 году он сможет получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, то есть 39 000 рублей.
Получать налоговый вычет можно каждый год или сразу за 3 года.
Не платить налог на доход, полученный от торговли на бирже.
Кому подходит: тем, кто не имеет официального дохода и не платит НДФЛ.
Какой будет выгода:
Допустим, за 3 года доход инвестора от сделок на бирже составил 250 000 рублей. С обычного брокерского счёта пришлось бы заплатить налог в размере 13% от этой суммы, то есть 32 500 рублей. Владелец ИИС, выбравший вычет типа Б, освобождается от подоходного налог
Ещё несколько особенностей ИИС:
Одному инвестору — только один ИИС;
Можно пополнять не более чем на 1 млн рублей в год;
Открывается минимум на 3 года, а если закрыть досрочно, льгот не будет. Если уже получали налоговый вычет, деньги придётся вернуть.
В Альфа-Банке помогают новичкам снизить риски и начать зарабатывать на бирже даже с небольшим бюджетом. Начинающие инвесторы, доверив управление счётом банку, не ведут торговлю самостоятельно, не могут ошибиться. Сложную и ответственную работу (мониторинг, аналитика, прогнозы) берут на себя эксперты. Для инвесторов доступны две программы с доверительным управлением, когда банк сам совершает сделки с ценными бумагами, а клиент получает прибыль. Открыть инвестиционный счёт можно с минимальным начальным взносом 10 000 рублей. Вы можете выбрать для себя подходящий тариф:
Что такое единый брокерский счёт
Чтобы стать участником финансового рынка и покупать или продавать акции, облигации, фьючерсы, опционы, валюту и другие финансовые инструменты, физическим или юридическим лицам нужно заключить договор с брокером. К мировым биржам доступ имеют только лицензированные компании, которые выступают посредниками между биржами и гражданами или организациями.
Акционерное общество «Открытие Брокер» — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, лицензия на осуществление брокерской деятельности которого не ограничена по времени. После заключения договора на обслуживание в офисе компании или в личном кабинете клиента физические и юридические лица могут проводить сделки как на российском, так и на международных финансовых рынках.
Сервис для клиентов «Единый брокерский счёт»
«Открытие Брокер» своим клиентам предлагает специальный сервис под названием «Единый брокерский счёт». С помощью него сделки на разных рынках (срочном, валютном и фондовом) можно совершать из одного портфеля. Такой счёт объединяет клиентские средства и позиции в единый портфель на следующих рынках:
При работе на обычном брокерском счёте для проведения сделок с разными финансовыми инструментами нужно переводить деньги с одного рынка на другой или иметь средства на всех.
Преимущества единого счёта
Главное преимущество единого брокерского счёта в том, что нет необходимости делать переводы между разными рынками. Для клиентов, использующих такой счёт, также действуют единые правила маржинальной торговли и кросс-обеспечения.
Особенности сервиса «Единый брокерский счёт»
Сервис рассчитан на инвесторов и трейдеров с любым опытом работы. Чтобы начать им пользоваться, не потребуется много времени, подключить его можно в личном кабинете всего за пару минут. Стоимость сервиса ― бесплатно, а минимальный капитал отсутствует. Подключайте для своего удобства «Единый брокерский счёт» и торгуйте с комфортом вместе с «Открытие Брокер».
Словарь
По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.
Что такое депозитарный счет
Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.
В качестве депозитария может выступать то же юридическое лицо, что и брокер, а может — отдельное. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства), ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.
За депозитариями в целом следит центральная организация — Национальный расчетный депозитарий, который принадлежит «Московской бирже». Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.
Разделение брокерского и депозитарного счета позволяет обеспечить дополнительную надежность приобретенных инвесторами ценных бумаг.
Страхование брокерского счета
В отличие от банковских счетов, на которых часть вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется нечистоплотным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.
Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Какие виды брокерских счетов бывают
Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:
Чем отличается брокерский счет от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.
Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:
Как использовать индивидуальный инвестиционный счет
Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.
По льготе типа А можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, превышающий количество вложенных средств.
Тип налогового вычета Б позволяет не платить НДФЛ от инвестиций. Он подойдет тем, кто часто и много торгует. Весь доход, который инвестор смог заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.
Что такое субсчет
Сколько стоит открыть брокерский счет
Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:
Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.
Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому стоит решения о сделке принимать более обдуманно.
Как выбрать брокера для открытия счета
При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Стоит ли открывать счет в Interactive Brokers
Что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно
От матерых инвесторов можно услышать, что счет в Interactive Brokers — абсолютный мастхэв: разнообразие американских ETF с демократичным обслуживанием, страховка и другие прелести.
На самом деле не менее важна другая сторона вопроса: в каких ситуациях вообще выгодно заводить такой счет, за что на нем придется платить и какие дополнительные действия совершать. Вполне может оказаться, что начинающему инвестору счет принесет больше проблем, чем удовольствия.
В этой статье разберемся, почему люди открывают счет в Interactive Brokers, что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно.
Преимущества счета
Interactive Brokers — американская брокерская компания, глобальный игрок на финансовом рынке с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Есть несколько преимуществ счета у такого брокера.
Страховка. Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC.
SEC — главный регулятор американского рынка ценных бумаг, как Центробанк в России.
FINRA — крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, защищает интересы инвесторов, как НАУФОР в России.
SIPC — некоммерческая организация, в которой обязаны состоять все американские брокеры. Защищает инвесторов и страхует их на случай банкротства или ликвидации брокера. А вот такого в России нет.
Доступ к большому количеству инструментов. Interactive Brokers дает доступ к огромному списку рынков и ценных бумаг: акциям и облигациям более 35 разных стран. Не только США, но и Европы, Азии, Ближнего Востока, Индии, Китая и так далее.
Еще брокер дает возможность участвовать в IPO новых компаний, выставлять заявки по офертам — это когда компании анонсируют выкуп акций у акционеров в определенных целях, обычно по причинам структурных изменений бизнеса. Часто такого рода сделки могут принести намного большую прибыль, а в случае с офертами эта прибыль еще и с низким риском.
Еще один важный плюс — доступ к огромному количеству ETF и взаимных фондов от крупнейших компаний: Blackrock, Vanguard. Выбор фондов огромен, а их комиссии обычно значительно ниже, чем у фондов, представленных на Московской бирже.
Например, комиссия индексного фонда Сбербанка SBMX составляет до 1,1% от суммы вложенных средств, а у индексных фондов Vanguard комиссия в среднем 0,1—0,3%.
Есть еще множество инструментов, о которых я не сказал. На сайте брокера есть полный список.
Работа с гражданами РФ. Далеко не все американские брокеры работают с иностранными резидентами, в частности с гражданами РФ. Interactive Brokers как раз работает, на сайте есть русскоязычный интерфейс и поддержка.
Теперь про минусы
Вот какие важные выводы можно сделать из такой ценовой политики.
В следующем разделе мы еще разберем подробно, за что и сколько нужно платить кроме обслуживания счета, а сейчас вернемся к другим недостаткам.
Налоги и регулирование со стороны РФ. Регулирование со стороны РФ заключается в трех вещах:
Подытожим. Задумываться о счете в Interactive Brokers есть смысл, если:
Как инвестировать в акции и не прогореть
Виды брокерских счетов в Interactive Brokers
Кратко: гражданам РФ подходит обычный индивидуальный счет. А теперь давайте разбираться.
В Америке развита такая вещь, как совместные брокерские счета, а также и совместные банковские счета.
Совместный брокерский счет вы открываете вместе с супругом, партнером или другом. У каждого есть доступ ко всем активам счета, каждый может совершать сделки со всеми средствами на счете и так далее.
Также все средства автоматически наследуются совладельцем при смерти другого владельца. Это удобно, но для граждан России преимущества таких счетов работать не будут: для нерезидентов США совместный счет не означает автоматического наследования средств на счете. В случае смерти одного из владельцев партнеру потребуется проходить все стандартные процедуры наследования.
А еще вы можете выводить деньги с совместного брокерского счета только на тот банковский счет, что привязан к брокерскому. Это ограничение введено для стран, где высок риск money laundering — того, что деньги заработаны нечестным путем и их пытаются отмыть. Россия как раз относится к таким странам. Учитывая, что понятия «совместный банковский счет» в России нет, у вас могут возникнуть проблемы при выводе денег.
Как итог, Interactive Brokers не рекомендует открывать совместный брокерский счет из юрисдикций, где нет совместных банковских счетов.
Российские инвесторы в 99% случаев открывают обычный индивидуальный счет. Такие счета делятся на два типа: денежный и маржинальный. Тип счета можно поменять в любой момент.
На денежном счете инвестор использует только свои, доступные в данный момент деньги, минимальной суммы для открытия счета нет. Это более безопасный вариант для начинающих инвесторов, но из-за режима торгов Т+ здесь нельзя использовать деньги от проданных акций в тот же день — нужно ждать, когда они реально поступят на ваш счет.
На маржинальном счете инвестор должен держать сумму, составляющую не меньше 25% от рыночной стоимости всех открытых позиций. Это называется минимальной маржой, maintenance margin. Эти деньги не обязательно должны лежать наличными — на них можно покупать любые ценные бумаги, суть в том, что это собственные деньги инвестора.
Системным дневным трейдером считается инвестор, который за неделю совершает четыре дневных сделки или более. Дневная сделка — это когда инвестор в один и тот же день открывает и закрывает позицию по отдельно взятой бумаге или опциону. Фьючерсные контракты и фьючерсные опционы сюда не включаются.
Купили акции и продали через час — это дневная сделка. Если вы не системный дневной трейдер, таких сделок можно совершать до трех в неделю. Купили акции сегодня, а продали завтра — это не дневная сделка. Таких сделок можно совершать сколько угодно вне зависимости от классификации.
Если баланс маржинального счета падает ниже минимальных требований, брокер имеет право ликвидировать позицию или потребовать от инвестора увеличить размер обеспечения, то есть внести дополнительные деньги на счет.
В итоге. Если выбрать денежный счет:
Если выбрать маржинальный счет:
За что нужно платить
Разберемся с комиссиями и оплатой разных услуг. Можно выделить несколько типов платежей.
За подписки на сервисы и данные. Бесплатно предоставляются рыночные котировки с 15-минутной задержкой. Онлайн-поток — за дополнительную плату. Задержка в 15 минут — это не проблема для долгосрочных и среднесрочных инвесторов, но трейдерам без онлайн-потока никак.
За новости и аналитику в терминале Interactive Brokers тоже иногда нужно платить: есть как бесплатные материалы, так и платные.
За сделки. Комиссии различаются в зависимости от инструментов, рынков, бирж и объема ваших сделок — как и у российских брокеров. Есть два главных тарифных плана: фиксированный и многоуровневый.
Фиксированный тариф — это комиссия с фиксированной ставкой за акцию или установленный процент от стоимости сделки. Такой тариф включает все биржевые и регуляторные сборы.
Многоуровневый тариф — это отдельно брокерская комиссия на основе объемов торговли, отдельно биржевые, регуляторные и клиринговые сборы.
За вывод средств. Interactive Brokers бесплатно обрабатывает один запрос на вывод средств в календарный месяц. Все последующие запросы в том же месяце — платные.
Какой тариф выбрать
Многоуровневый тариф. Напомним, какие там условия:
Вывод. Если вы не трейдер и ваш портфель не составляет сотни тысяч долларов, ключевой комиссией будет минимальная комиссия за сделку.
Как проходит торговля
Есть несколько инструментов, с помощью которых можно торговать.
Можно установить демоверсию, для этого даже не нужно регистрироваться.
Блок для выставления сделки находится в левом верхнем углу программы. Нужно выбрать инструмент, тип операции — покупка или продажа, — количество, цену, а затем нажать Submit.
IBKR WebTrader — браузерная версия торгового терминала. Здесь авторы постарались вместить возможности основного терминала в браузер. Возможностей при этом все-таки меньше, а вот интерфейс точно не проще. Еще клиентам сейчас доступен онлайн-портал, который также позволяет проводить сделки без установки ПО, поэтому данное решение, на мой взгляд, уже можно считать устаревшим.
IBKR Mobile — мобильное приложение для торговли. Удобно для тех, кто предпочитает торговать через мобильный телефон. Есть версии для Ай-ос и Андроида.
Портал клиентов — личный кабинет. Там можно смотреть статистику своего счета и проводить сделки. Имеет намного более приятный интерфейс. Есть подробное описание.
На портале клиентов также есть демоверсия кабинета, для доступа к ней придется зарегистрироваться: ввести логин и пароль, а затем подтвердить электронную почту. Единственный минус — демоверсия жутко тормозит. Так, во всяком случае, было у меня.
Во все инструменты встроен чат-бот IBot. С его помощью можно отдавать поручения на сделки. Например, можно написать ему «купи 10 акций Apple», бот спросит цену и так далее. В итоге бот отправит детали итоговой сделки — останется только ее подтвердить.
Как открыть счет
Процесс можно разбить на следующие этапы:
Регистрация на сайте. Тут все стандартно: регистрируетесь, подтверждаете электронную почту — и можно начинать заполнять заявку.
Поэтому если в форме указать отсутствие опыта или низкий капитал, то продолжить регистрацию не получится. Но ничто не мешает указать в анкете больший опыт и капитал — и все же зарегистрироваться.
Во время заполнения заявки система спросит, к каким инструментам и рынкам вы хотите получить доступ. Лучше выбрать все рынки и все инструменты: это ни к чему не обязывает и не увеличивает стоимость содержания счета, но снимает ограничения на использование.
На одном из шагов брокер предложит опцию повышения доходности акций. Суть в том, что, если участвовать в программе, брокер сможет отдавать ваши акции в кредит другим клиентам, например для короткой продажи, а вы за это будете получать небольшой процент. Изменить эту настройку можно позже в личном кабинете.
Ожидание проверки и подтверждение данных. Раньше было нужно подтверждать информацию о себе в процессе оформления заявки: прикладывать необходимые документы и сканы. Но когда я оформлял заявку сейчас, подтверждения сразу от меня не потребовали.
Пока вы ожидаете одобрения, можно ознакомиться со списком документов, которые вам нужно будет приложить. Подтвердить нужно свою личность и адрес проживания.
Перевод денег на счет. Для валютного перевода потребуется предоставить банку копию заключенного брокерского договора и уведомление об открытии брокерского счета. Эти документы понадобятся только для первого перевода.
Переводить деньги на брокерский счет можно в рублях или в долларах. Чтобы деньги быстрее начислили на счет, брокер рекомендует создавать у него на сайте специальное уведомление о депозите. То есть нужно заполнить на сайте Interactive Brokers форму, в которой говорится, что вы с такого-то счета отправили на счет Interactive Brokers такую-то сумму. И когда деньги действительно придут, Interactive Brokers быстрее их обработает и начислит на счет инвестора.
Запомнить
Вот в каких случаях открывать счет в Interactive Brokers, скорее всего, не стоит:
А в остальных случаях стоит как минимум знать о такой возможности.
Спасибо за полезный материал. Не ожидал здесь такое увидеть (с учётом активного продвижения Тинькофф Инвестиций).
Сергей, держатели счетов например в Гонконге смогут порассказать немало отличий реальности от мечты. Не успели ответить на звонок с неведомого номера? Это был звонок из комплаенса банка, перезванивать они не станут, ваш счёт теперь заблокирован, просто явитесь в банк лично с нотариально заверенными переводами плюс оригиналами. Нет-нет, частная собственность священна, это же ваш счёт деньги не пропали. Ах, границы закрыты, а сейф с оригиналами вообще в третьей стране?
Сергей, тоже об этом думаю как о защите.
Слишком скромно описаны плюсы. Осторожно, я бы сказал. Вопросы страновых рисков и рисков юрисдикции очевидны, но почему-то не упомянуты.
Ilya, а новые санкции не могут привести к принудительному закрытию брокерского счета?
Ilya, да риск одного только отключения от SWIFT, уже перекрывает все возможные плюсы от брокеров. Нет страховок, как тут уже писалось. Завтра ЦБ скажет что этот брокер больше не пляшет, и прощай денежки. А если кто не в курсе, посмотрите как дербанят банки, Лебедев(бывший банкир) очень интересные вещи рассказывает. Если IB перестанет работать с россиянами, вам просто вернут ваши три куруши на ваш счёт. Им такие репутационные потери дороже будут стоить. Ответить
Dmitry,ЦБ американским брокерам не указчик. Даже если и внесут в черный список (что и сделали) никто не мешает дальше в них инвестировать и ничего ЦБ не сделает.