Что такое овердрафт по карте альфа банка
Что такое овердрафт по кредитной карте?
О том, что такое кредитная карта и в чем ее преимущества известно всем. Однако есть и другой банковский продукт, предоставляющий возобновляемую кредитную линию, или, простыми словами, позволяющий использовать средства банка, если на собственном счету оказалось недостаточно средств. Это кредитная карта овердрафт. На первый взгляд кажется, что она ничем не отличается от обычной кредитки, но это совсем не так.
Кредитная карта и овердрафт, в чем разница?
Во-первых, разберемся, чем отличается овердрафт. Кредитная карта – это изначально продукт, предназначенный для использования средств банка и погашения накопившейся задолженности постфактум. Тогда как овердрафт прикрепляется к вашей дебетовой карте и позволяет ежемесячно немного перерасходовать зачисленные средства. Также можно оформить в вашем банке кредит и по овердрафту ежемесячно с вас будут снимать определенную сумму для его погашения. Существуют также и кредитные карты с лимитом овердрафта, однако они встречаются крайне редко.
Нельзя однозначно сказать, что лучше овердрафт или кредитная карта, поскольку каждый из продуктов имеет свои преимущества и недостатки.
Еще одно важное отличие в погашении долга. По овердрафту банк забирает причитающееся сразу же по начислении средств на вашу карту (обычно дебетовые карты используют как зарплатные). Контролировать это вы не можете. От вас зависит лишь, насколько большую сумму по овердрафту вы израсходуете. Впрочем, и на это банк устанавливает лимиты. И, как правило, лимит овердрафта гораздо меньше, чем максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитке.
Кроме того, льготный период кредитования, доступный новым держателям кредитных карт не действует для овердрафта. А это одно из весомых преимуществ кредитных карт, поскольку льготная ставка часто действует не менее 2 месяцев, а иногда может достигать и более чем 100 суток.
В то же время, недостаток кредитных карт заключается в величине комиссии, которую приходится заплатить за обналичивание. Овердрафт, если он прикреплен к дебетовой карте можно снимать в любом банкомате вашего банка без дополнительных платежей. И обычно обслуживание дебетовой карты с овердрафтом обходится дешевле, чем использование кредитной карты.
Оформить как кредитную карту, так и дебетовую с овердрафтом можно практически в любом банке – Тинькофф, Сбербанк или ВТБ.
Общие признаки овердрафта и кредитной карты
Какой из данных продуктов наиболее выгоден для использования каждый решает сам, однако при выборе важно знать и схожие качества:
При выборе необходимо учитывать все факторы и определиться, что более важно. Если использование кредитных средств постоянно и потребность в больших суммах, то предпочтение однозначно нужно отдать кредитке. А если вы собираетесь прибегать к помощи банка лишь в крайних и редких случаях, то достаточно будет карты с овердрафтом. Кроме того, вопрос в том, как часто вам необходимы наличные – чем чаще вы собираетесь снимать деньги в банкомате, тем менее выгодно использовать кредитную карту.
Что такое овердрафт по карте альфа банка
Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.
Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:
Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.
Овердрафт от Альфа-Банка
Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.
Плюсы и минусы овердрафта
Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:
Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:
Как подключить
Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:
Физическому лицу
Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.
Для этого потребуется предоставить следующие документы:
Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.
Юридическому лицу
Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:
Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.
Сроки и условия договора
Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.
Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.
Правила использования
Овердрафт можно использовать на следующие цели:
У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:
Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.
Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.
Овердрафт в Альфа-Банке
Оглавление. Жми для простмотра
У вас когда-нибудь заканчивались деньги? При чем так, что вы и кредит не можете взять, и в минус уходить некуда, а заплатить кому-то за работу нужно? Не со своего же кармана это делать, правильно? Хотя в некоторых случаях приходится и собственные запасы тормошить. Но зачем! Есть же овердрафт!
Лучший брокер
Возможно, вы впервые услышали это слово. А может просто боитесь, что вас будут ждать высокие проценты, поэтому не желаете очередной кредит открывать. Тогда давайте познакомимся с этим понятием поближе. Узнаем, в каких ситуациях он может пригодиться и каковы условия овердрафта в Альфа-Банке.
Овердрафт Альфа-Банка: что это такое
Овердрафт от Совкомбанк – запасной кошелек для бизнеса или краткосрочный заем денег в банке. Понятно, что, прежде чем начинать вести определенный тип бизнеса, будущий директор просчитывает затраты и прибыль, продумывает, кто станет его контрагентом и где будет искать персонал.
Анализ включает достаточно много моментов, но не всегда можно запланировать задержки по платежам или кассовый разрыв. Овердрафт в таком случае становится незаменимым помощником. С его помощью можно получить недостающую сумму в полном количестве и закрыть текущие вопросы. При этом процентная нагрузка не утяжеляет процесс выплаты.
Отличия овердрафта и кредита Альфа-Банка
Хотя сроки выдачи кредита в последнее время максимально низкие и оставить заявку можно просто на сайте, брать деньги в долг для решения некоторых деловых вопросов – не самое лучшее решение. К тому же, для это требуется намного больше документов. Срок выдачи кредита тоже может растянуться на несколько недель.
Что касается овердрафта, Альфа-Банк предлагает разные варианты. Есть программа, которая будет больше актуальная для малого бизнеса. Также предусмотрено специальное кредитование для среднего и крупного бизнеса. Есть более легкая схема получения овердрафта – экспресс и стандартная.
Виды овердрафта Альфа-Банка
Помимо того, что услуга овердрафта в Альфа-Банке разделена для малого и среднего бизнеса, он предоставляет возможность выбрать вид кредитования:
Непрерывный траншевый овердрафт Альфа-Банка
В зависимости от того, как клиент желает погашать одолженные средства, он выбирает один из видов кредитования. Непрерывный потраншевый овердрафт – возможность растянуть кредит на подольше.
Ваша сумма разделяется на транши. И в случае выбора данного способа кредитования, вам нужно лишь вовремя покрывать эти транши. В тоже время от клиента никто не требует выплачивать всю сумму сразу. Но и процентная ставка при этом может быть немного выше классической.
Овердрафт с обнулением Альфа-Банка
Второй вариант – овердрафт с обнулением. Сразу хочется отметить, что здесь процентная ставка будет немного ниже, чем в предыдущем вариантом. Но опять-таки все зависит от обстоятельств, суммы и возможностей клиента.
Банк всегда предлагает конкретные специальные условия для каждого, кто хочет получить у них заем, особенно когда это касается поддержки малого и среднего бизнеса. В случае с полным обнулением вы должны будете покрывать полностью свою задолженность. Есть небольшой непрерывный срок, но обычно он составляет 7-30 календарных дней, и он прописывается договором.
Кому откроют овердрафт в Альфа-Банке
Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или индивидуальным предпринимателем, а может у вас целая сеть магазинов – получить овердрафт для конкретной цели может каждый.
По правилам Альфа-Банка заемщик может быть индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Возраст имеет небольшие ограничения: на дату подачи заявки клиенту должно исполниться 22 года или быть не более 65 лет.
Кроме того, это должен быть не только что открывшийся бизнес-проект. Для этого есть свое требование: как минимум 9 месяцев. Этого срока уже достаточно, чтобы судить о реальной платежеспособности. Если дела в компании плохи, то и овердрафт вряд ли предоставят. Но даже сейчас создаются специальные программы, которые позволяют клиентам даже с низким уровнем доходом получить средства в заем.
Кредитная история и овердрафт Альфа-Банка
Еще одно требование, которое повлияет на то, кому выдадут овердрафт – хорошая кредитная история. Хотя не все клиенты имеют идеальную кредитную историю, она не должна быть плохой. Плохая – означает, что есть довольно частые задержки по выплатам минимальным платежей, просрочки по ипотечному кредитованию.
И, даже мелкие ошибки с обычной кредиткой могут стать причиной отказа в овердрафте. Поэтому никогда не следует пренебрегать своевременной выплатой любого кредита, который был оформлен в том или ином банке. Информация храниться очень долго, она может оказать свое влияние и через несколько лет.
Счет в Альфа-Банке и овердрафт
Обратите внимание, что получить овердрафт просто так, зайдя с улицы, также не получится. Тяжело доверять довольно крупные суммы денег тем, кого не знаешь. И думаю, что вы в этом согласитесь. Но достаточно иметь счет в Альфа-Банке, и вам с радостью дадут положительный ответ на получение овердрафта. С момента открытия того или иного счета должно пройти не менее 90 дней. При этом вам нужно активно им пользоваться. Недостаточно иметь карту и хранить ее. Совершайте покупки, храните деньги, оплачивайте разного рода услуги. Все это влияет на репутацию и процент получения овердрафта в том размере, который пожелаете.
Где используется овердрафт Альфа-Банка
Овердрафт – это не дополнительные кредитные средства. Ими нельзя пользоваться просто для перевода денег за Интернет или покрывать другие кредиты. Овердрафт – это средства, направленные на поддержку и развитие бизнеса.
Овердрафт можно использовать в следующих направлениях:
Никогда не делайте этого с овердрафтом Альфа-Банка!
Кто-то может решить, что средства с овердрафта можно использовать не только в направлениях, которые описаны выше. За это и получается резкий разрыв договора между банком и клиентом и требование вернуть все деньги сразу. Поэтому, не используйте кредит овердрафта в следующих целях:
Любое использование денег овердрафта в личных целях – верный путь к окончанию хороших отношений с Альфа-Банком.
Нужен ли поручитель для овердрафта Альфа-Банка
В большинстве случаев поручитель не нужен. Но есть ситуации, когда без него не обойтись никак. Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то ваш супруг/супруга станут поручителем. Также вам, а точнее банку, нужна страховка, когда вы оформляете заем на сумму более 3 000 000 руб.
Что касается юридического лица, то ему требуется поручитель в том случае, если он является не полноправным хозяином, а соучредителем. При этом его доля в уставном капитале может колебаться от 50% и более. В таком случае поручительство тоже не требуется. Но, если доля в уставном капитале меньше 50%, то нужны поручители из соучредителей компании.
Документы для получения овердрафта Альфа-Банка
Для того, чтобы получить положительное решение по предоставлению овердрафта, нужно не только соответствовать всем требованиям. Необходимо собрать небольшой пакет документов. Что в него входит? Вот список:
Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка
Овердрафт для малого бизнеса «Запасной кошелек» Альфа-Банка – это предложение с кредитным лимитом в размере 300 000 руб. до 15 000 000 руб. При этом клиента ожидает процентная ставка между 13,5% и 16,5% годовых.
Особенность овердрафта «Запасной кошелек» – вам не нужен залог. Просто оформляйте все документы и оставляйте заявку на получение дополнительных денег онлайн уже сейчас.
Среди преимуществ предложения стоит отметить следующие плюсы:
Экспресс овердрафт для среднего и крупного бизнеса в Альфа-Банке
В отличие от предыдущего предложения, где максимальный лимит овердрафта составляет 15 000 000 руб., клиенты среднего и крупного бизнеса могут воспользоваться другим продуктом из этой категории. Его особенность – кредитный лимит в 40 млн руб. Но для получения всей суммы от вас будет ожидаться какой-то залог. Им может стать как недвижимое имущество, так и поручительство фонда МСП.
Получить экспресс-овердрафт можно на срок до 36 месяцев. Правда для этого также потребуется залог в виде недвижимого имущества или регионального фонда МСП. Если вы не претендуете на максимальную сумму и срок – вам не нужно дополнительное поручительство.
Все, кто решает воспользоваться экспресс-овердрафтом получают следующие преимущества:
Оставляйте свою заявку на сайте, заполнив для этого предназначенную форму, и ожидайте звонка представителя банка в ближайшее время для уточнения конкретных деталей.
Особенности овердрафта в Альфа-Банке
Альфа-Банк дает возможность найти мгновенное решение в любой, казалось бы, сложной ситуации, касающейся денег, так как предлагает воспользоваться большим ассортиментом кредитов, вкладов и других услуг.
Почти у всех людей иногда возникает неотложная необходимость в недостающей сумме денег, например, когда до зарплаты ещё несколько дней. Именно в таких случаях банк предлагает комфортный вариант, дабы не зависеть от друзей, соседей, родственников или специально не идти в банковское отделение ради мизерного кредита. Кредитная линия (овердрафт) – это небольшая денежная сумма, которую можно взять ненадолго у банка и внести при первом зачислении средств на базовый счет. Обратите внимание, что данный кредит комфортен и доступен Вам именно тогда, когда действительно нужен.
Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке
Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.
Для кого предназначен
Применить его можно следующим клиентам:
Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.
Главные отличия от обычного кредита
Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.
Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/tpXEpmNqpac Овердрафт предоставляется:
Возможности для пользователей услуги
Отметим основные моменты:
Подключение овердрафта
Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?
Для пользователей с зарплатными картами
Юридическим лицам
Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).
Помимо пакета документов необходим поручитель:
Разновидности овердрафта в Альфа-Банке
Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).
Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт. По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.
Из-за чего может произойти технический овердрафт
Каким образом избежать технического овердрафта
Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.
Преимущества Овердрафта от Альфа-Банк
Открытие овердрафта в Альфа-Банке – это комфортная и моментальная возможность получить средства на небольшой период и под невысокий процент. Не возникнет ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги и придется пойти на их поиски. Вы сможете просто снять их со своего счета, не одалживая у знакомых или в банковской организации, а потом они спишутся со счета при первом зачислении средств.
Овердрафт от Альфа-Банка для юридических лиц: условия и тарифы
Тарифы и требования к клиентам
Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.
Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.
Основные условия
Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.
Среди основных преимуществ можно отметить следующие:
Овердрафт по зарплатной карте
На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.
Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.
Цель овердрафта | Покрытие краткосрочных расходов |
Валюта | Российский рубль |
Лимит | Не более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате |
Срок задолженности | Не более 60 дней |
Обеспечение | Залоговое обеспечение не нужно |
Форма предоставления овердрафта | Предоставляется на кредитку или зарплатную карту |
Погашение | Автоматическое погашение при поступлении денег на карту |
Экспресс-овердрафт
Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.
Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:
Условия кредитования сведены в таблицу.
Сумма | Не более 40 млн рублей |
Лимит | 100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях |
Срок | До 36 месяцев |
Погашение | Автоматическое при поступлении средств на карту |
Овердрафт для юридических лиц
Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.
Условия для юр. лиц приведены в таблице.
Сумма | До 10 млн рублей |
Ставка | От 13,5% годовых |
Комиссия | 1% |
Срок | До 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга |
Поручительство | Необходимо поручительство частного лица |
Залог | Не нужен |
Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.
Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:
Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:
Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.
Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях: