Что такое овердрафт в альфа банке

Что такое овердрафт в альфа банке

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Источник

Овердрафт для юридических лиц и ИП – покрытие кассовых разрывов от Альфа-Банка

Одна из крупнейших финансовых организаций России — Альфа-Банк, имеет широкий спектр услуг по кредитованию физических лиц – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сегодня банк предлагает около 20 видов финансирования бизнеса, среди которых особенно востребован овердрафт.

Что такое овердрафт

Овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый заемщику при недостаточности денежных средств на расчетном счете для оплаты текущих платежей.

Основная цель такого кредита — доступное покрытие кассовых разрывов. Он особенно актуален для торговых предприятий, имеющих стабильные поступления торговой выручки на расчетные счета.

Овердрафтный кредит можно использовать на следующие цели:

ВАЖНО! За счет овердрафта нельзя погашать задолженность по другому кредиту или займу, приобретать ценные бумаги, погашать векселя, вкладывать в свой или чужой уставной капитал, переводить средства на другой расчетный счет, выплачивать дивиденды, снимать наличные.

Виды и условия овердрафта

Альфа-Банк предлагает гибкие условия по овердрафтам для ИП и юридических лиц. По способу погашения задолженности возможны следующие варианты:

По виду обеспечения овердрафт может быть:

Альфа-Банком разработаны специальные предложения, удовлетворяющие потребностям индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса.

ИП и малый бизнес
Размер лимита (руб.)	от 300 000 до 15 000 000
Ставка (%)	13,5-16,5
Срок кредитования	12 месяцев
Максимальный срок траншей	60 дней
Дополнительные комиссии	1% от лимита, но не менее 10 000 р. (единоразово, в момент подключения)
Обеспечение	· имущественное обеспечение не требуется · поручительство обязательно

СПРАВКА! Индивидуальные предприниматели предоставляют поручительство супруга(и) если лимит овердрафта свыше 3 м.р. Юр. лица предоставляют поручительство основных соучредителей компании.

Средний и крупный бизнес	Экспресс-овердрафт
Размер лимита	Определяется индивидуально.

Рассчитывается как процент от размера ежемесячных кредитовых оборотовДо 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов, но не более 40 млн рублей

СтавкаСогласовывается индивидуально, зависит от оборотов и лимитаСрок кредитования12 месяцевДо 36 месяцевВид овердрафтаПотраншевый, с обнулением

* Возможно залоговое обеспечение по требованию банка.

Банком предусмотрены стандартные требования к заемщикам:

В чем преимущества

Овердрафт имеет ряд преимуществ:

ВНИМАНИЕ! Денежные средства, поступающие на счет заемщика, пользующегося услугой овердрафт, в первую очередь пойдут на погашение процентов и задолженности. Это необходимо помнить при планировании платежей и поступлений.

Как подключить

Овердрафты для ИП и юридических лиц предварительно согласовываются и оформляются документально, но процедура максимально упрощена.

Чтобы получить такой кредит, клиент может оформить заявку и заполнить анкету на сайте банка или в офисе финансового учреждения. Далее следует процедура рассмотрения и одобрения заявки банком. При необходимости клиент направляет в банк учредительные и финансовые документы, если они не предоставлялись ранее.

В чем отличия от обычного кредита

Овердрафт — это особый вид возобновляемой кредитной линии. Он имеет характерные отличия:

Овердрафт эффективный инструмент покрытия кассовых разрывов с облегченной процедурой оформления и удобным автоматическим получением денежных средств и погашением задолженности.

Источник

Овердрафт для физических и юридических лиц в Альфа-Банке

Кредитные учреждения предлагают клиентам разные способы получения заемных денег. Оформляемый Альфа-Банком овердрафт для юридических лиц помогает компании устранять кассовые разрывы, оплачивать заказанные у поставщиков товары и услуги, исполнять долговые обязательства.

Что такое овердрафт от Альфа-Банка

Овердрафт — услуга, помогающая компаниям финансами.

Так называют разновидность выдаваемых финансовыми учреждениями займов. Нельзя путать овердрафт с классическими кредитами. Продукт сильно отличается от стандартных займов.

Кто может оформить овердрафт

Пользоваться услугой могут:

В чем отличие от кредита

Обязательность привлечения поручителя – главная черта овердрафта. При получении стандартных кредитов для бизнеса такое обеспечение требуется не всегда.

Другие отличия заключаются в следующем:

Возможности юридических лиц

Клиент может не беспокоиться о необходимости внесения платежей. Долг автоматически закрывается после пополнения подключенного счета. Овердрафт дает возможность использовать суммы, которые легко возвращать единовременными взносами.

Клиент, пользующийся овердрафтом от Альфа-Банка, не может превысить установленного лимита.

Доступную сумму можно увеличить только путем подачи заявления в кредитное учреждение.

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

Выписка из реестра — один из необходимых документов.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

Что такое технический овердрафт, и как его избежать

С этой проблемой сталкиваются многие пользователи пластиковых карт. В таком случае дебетовое платежное средство превращается в кредитное, начинают начисляться проценты и штрафы.

Технический овердрафт часто возникает из-за:

Овердрафт может предоставляться на разных условиях. Противозаконными такие действия банка не считаются.

Предотвратить это можно, если соблюдать следующие правила:

Возможно подключение автоматического овердрафта.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Способ активации услуги зависит от категории клиента.

Для держателей зарплатных карт

Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

Для юридических лиц

Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

При отсутствии задолженностей или других проблем менеджер рассчитывает доступный лимит по счету или карте.

Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

Преимущества овердрафта от Альфа-Банка

К положительным сторонам услуги относятся:

На какой срок оформляется овердрафт

Период действия договора чаще всего не превышает 12 месяцев. Заемными средствами можно пользоваться в течение 2 месяцев. В продолжение последующих 60 дней необходимо закрыть хотя бы часть долга. Если средства на счет не поступают, банк не может списывать их в свою пользу, возникает просроченная задолженность.

Как гасить задолженность

Следить за графиком платежей клиенту не придется. Достаточно контролировать поступление на баланс сумм, достаточных для погашения возникшей задолженности.

Средства списываются автоматически, после чего доступный лимит возобновляется. Необходимо возвращать не только использованную сумму, но и указанные в договоре проценты.

Отказ от овердрафта в Альфа-Банке

Блокировка услуги помогает компаниям избежать непредвиденного перерасхода денег.

Инструкция, как отключить услугу:

Другим способом исключения перерасхода считается контроль трат. Если клиент не пользуется заемными средствами в течение года, овердрафт отключается автоматически.

Калькулятор овердрафта

На сайте расположен удобный калькулятор для расчета кредита.

Источник

Овердрафт для бизнеса от Альфа-Банка

Овердрафт Альфа-Банк условия

Нередки ситуации, когда предпринимателям действительно не хватает оборотных средств на оплату контрагентам или в бюджет. Причин может быть несколько: кассовый разрыв, инвестиции в расширение или просто не прибыльный период.

Многие бизнесмены сразу идут за кредитами в банк даже не предполагая, что в большинстве случаев можно обойтись без них. Не собирать пакет документов, не ожидать решений банка и не передавать свое имущество под обеспечение выдаваемого кредита.

Овердрафт для владельцев бизнеса — это возможность использовать средства банка под определенные цели. Не требуется каждый раз обращаться в банк. Услуга подключается один раз и действует в течение длительного времени.

Овердрафт — возможность использовать средства банка для неотложных оплат

Альфа-Банк предлагает выгодные и прозрачные условия для предпринимателей, которые имеют расчетный счет и смогли зарекомендовать себя как грамотных управленцев.

Сумма для действующих клиентов от 300000 рублей до 10 миллионов рублей. Не требуется обеспечение залогом. Ставка от 13,5% до 16,5% годовых.

Овердрафт поможет вам рассчитаться с поставщиками, платежами в бюджет, выплатой заработной платы и командировочных сотрудникам.

Услуга подключается к вашему расчетному счету и действуют на протяжении 12 месяцев

Общие условия для подключения:

Преимущества овердрафта перед кредитом для бизнеса:

Подготовить документы и подать заявку вам придется лишь один раз за 12 месяцев. Больше никаких поездок в банк.

Альфа Банк овердрафт для юридических лиц

Подать заявку на подключение овердрафта можно на официальном сайте банка онлайн.

Заполнив заявку и отправив ее в банк, вы получите предварительное решение о возможности одобрения кредитной линии.

Срок тщательного рассмотрения от 3 до 7 рабочих дней. В случае положительного решения овердрафт будет подключен автоматический к вашему расчетному счету.

Использование средств овердрафта возможно только на определенные цели

Использование средств банка предусмотрено на ограниченное число целевых платежей:

Категорический запрещается использовать средства овердрафта на личные цели владельца:

В случае нарушения предусмотренных правил, банк может не только отключить услугу овердрафта от вашего расчетного счета, но и наложить штрафные санкции в виде повышенных процентов на использованную сумму.

Документы, которые необходимо единоразово предоставить в банк для подключения услуги овердрафт:

Процедура оформления овердрафта такая же, как и оформление кредита для бизнеса наличными

Требования к потенциальному заемщику:

В случае одобрения крупной суммы овердрафта банк может настоять на обязательном участии поручителя. Требования:

Услуга овердрафт для предпринимателей — это удобный инструмент на непредвиденные случаи. Кончились средства на счете, не хватает для оплаты большой партии товара или аренды — нет необходимости оформлять кредит для бизнеса.

Овердрафт оформляется один раз и используется только тогда, когда действительно необходим. Платите только за то, что действительно приносит вам пользу и выручает в трудных ситуациях.

Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц

Для физических лиц, являющихся клиентами Альфа-Банка, также возможно подключение овердрафта. Эта услуга практикуется достаточно редко и только для тех клиентов, которые имеют дебетовую или зарплатную карту банка.

Подключить услугу можно только при личном присутствии в отделении банка. Если оборот средств по вашим счетам достаточно серьезный, то специалист может рассмотреть возможность подключения такой услуги.

В большинстве случаев вам предложат оформить кредитную карту и использовать ее для распоряжения средствами банка. Это будет гораздо удобнее и выгоднее.

Овердрафт для физических лиц чаще всего является техническим

Существует и второй вариант овердрафта — технический. Он может быть применен в автоматическом режиме в ситуациях, когда на балансе вашей карты отсутствуют денежные средства:

Комиссии. Если вы оплатили какой-либо товар или услугу и баланс стал нулевым, в случае дополнительных комиссий от банка или точки продаж, может быть списана сумма в минус. Ее придется погасить;

Плата за обслуживание. Это распространенное явление среди держателей дебетовых карт. В большинстве случаев клиент просто забывает дату очередного списания платежа за ежегодное обслуживание карты. В случае нулевого баланса средства могут быть списаны в минус;

Арест счета. В данном случае денежные средства могут быть списаны в минус по решению суда и процессуальным действиям по взысканию от судебных приставов. Если у вас есть долги — будьте к этому готовы;

Конвертация. При оплате дебетовой картой за границей или в иной валюте, конвертация средств может пройти не мгновенно. Разница в курсах на момент операции и самой конвертации может стать вашей задолженностью;

«Двойной платеж». Бывают случаи, когда вы пытаетесь провести платеж, но происходит некоторая ошибка. При повторении операция проходит успешно. Вот только дело в том, что первая неудачная операция может пройти чуть позже. В этом случае средства спишутся даже при нулевом балансе.

Для решения вопроса по техническому овердрафту, необходимо обращаться в отделение банка или на горячую линию. Большинство ошибочных операций или двойной оплаты из-за технических неполадок отменяются специалистами Альфа-Банка.

Источник

Овердрафт от Альфа-Банка для юридических лиц: условия и тарифы

Тарифы и требования к клиентам

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

Овердрафт по зарплатной карте

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Цель овердрафта	Покрытие краткосрочных расходов
Валюта	Российский рубль
Лимит	Не более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате
Срок задолженности	Не более 60 дней
Обеспечение	Залоговое обеспечение не нужно
Форма предоставления овердрафта	Предоставляется на кредитку или зарплатную карту
Погашение	Автоматическое погашение при поступлении денег на карту

Экспресс-овердрафт

Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

Условия кредитования сведены в таблицу.

Сумма	Не более 40 млн рублей
Лимит	100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях
Срок	До 36 месяцев
Погашение	Автоматическое при поступлении средств на карту

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

Сумма	До 10 млн рублей
Ставка	От 13,5% годовых
Комиссия	1%
Срок	До 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга
Поручительство	Необходимо поручительство частного лица
Залог	Не нужен

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

Источник