Что такое овернайт простыми словами

Что такое овернайт депозит на брокерском счете и сколько на нем можно заработать

Оглавление:

Что такое овернайт простыми словами?

Говоря о том, что такое овернайт на брокерском счете, можно сказать, что это дополнительный способ увеличения дохода. Представим: у вас открыт счет у брокера «Седьмое Королевство». Днем вам приходит личное сообщение или телефонный звонок от представителя компании, который предлагает взять до завтрашнего утра 50 акций компании «Арбузик», что хранятся в депозитарии. Вы соглашаетесь, и за это получаете свой процент.

Часто подобный кредит овернайт используется с акциями, что «скачут» в цене и если вы не планируете сегодня заниматься их продажей, брокер это сделает за вас со своей выгодой, но при этом вы получите свою прибыль и назад отданный номинал. Процедура актуальна для акций, а также облигаций на дату погашения и стоит узнать, что такое евробонды, и сколько можно получить благодаря им.

Особенности овернайта

Можно выбрать овернайт в банке, когда физическое или юридическое лицо берет средства на одну ночь, обязуются их вернуть на следующий день (исключение составляют сделки, оформленные в пятницу и перед праздничными днями) с выплатой процентов.

Сколько можно заработать?

Это не такая прибыль, которую могут дать высокодоходные облигации, но при этом, если рассмотреть с позиции того, что можно было и вовсе ничего не получить, то 2% в год вроде бы и выглядят неплохо. Но, если например у вас акций на 200 тыс. рублей, то это не означает, что через год вы получите 4000 тысячи прибыли, поскольку расчет идет непосредственно по календарным дням, когда активы были у брокера.

Теперь посчитаем, что если прогнозируем 4000 рублей ориентировочной прибыли за год, но брокер пользовался деньгами 1 операционный день, то доход составляет 0,01%. Но, не стоит исключать тот аспект, что компании у которой вы обслуживаетесь для торговли на бирже, могут понадобиться акции и завтра, и через месяц, и несколько раз в год.

Главный риск овернайт

Условия размещения депозита

Все они детально прописаны в договоре, например, для клиентов Сбербанк, который составляется при личном присутствии в офисе или же удаленно в личном кабинете онлайн. Обратите внимание, что именно вам предлагают: размещать свободные ценные бумаги под определенный годовой процент овернайт и что это означает:

Межбанковский овернайт

Какие минусы есть у услуги

Современный рынок ценных бумаг постоянно развивается и, предложенная ставка овернайт пусть и небольшая, но все равно потихоньку «капает», давая прибыль. Но при этом есть минусы у подобного сервиса, в частности:

Овернайт во многом созвучен с овердрафтом, а что такое овердрафт, какие его ключевые особенности можно узнать из www.gq-blog.com.

Рассматривая список инвестиционных инструментов, овернайт считается не самым прибыльным, но довольно стабильным, особенно, если сотрудничаете с проверенным брокером. Небольшой процент пассивной прибыли не помешает никогда. Но стоит понимать, что брокеры, как и банки, заинтересованы в работе с акциями крупных компаний, поэтому, когда решаете их приобрести, подходите к выбору максимально стратегически.

В итоге хочу подчеркнуть: хороший инструмент работы при условиях грамотного подхода, и помните о том, что читать условия договора необходимо всегда от А до Я. Всем прибыли, пусть и небольшой, как предлагает овернайт, но стабильной.

Источник

Овернайт – что это такое, какие особенности, преимущества и недостатки имеют операции на одну ночь

В банковской терминологии есть термины, которые нечасто встречаются обычному пользователю и поэтому не всегда понятны. Среди них овернайт. Что это такое, как работает и какие преимущества может дать клиенту, рассмотрим в нашей очередной статье, посвященной повышению финансовой грамотности.

Понятие и механизм действия

Овернайт простыми словами – это краткосрочный кредит или депозит, срок размещения которого – как правило, одна ночь. В некоторых случаях срок может быть больше одного дня. Например, когда следующий за датой размещения день нерабочий (праздники, выходные). Овернайт в этом случае оформляется до следующего рабочего дня.

Слово английское, пишется как overnight. В переводе означает “ночной”, “с вечера на всю ночь”, “всю ночь” и пр.

Привлечение и размещение денег не осуществляется бесплатно. В этом овернайт ничем не отличается от обычных кредитов и вкладов. Процентная ставка рассчитывается за каждый день использования средств путем деления годового значения на 365 или 366 дней. Активными участниками краткосрочного денежного рынка являются Центральный банк, коммерческие банки, юридические лица, ИП.

Ограничение по минимальной сумме (например, в банке ВТБ это 1 млн руб.) не позволяет распространиться практике занять или разместить деньги на одну ночь среди физических лиц.

Механизм действия для предприятия:

Часто овернайт используется для межбанковских переводов. Один банк предоставляет заем другому. Первый в этом случае зарабатывает на операции, а второй решает временные финансовые трудности. Межбанковские операции находятся под контролем Центробанка, который и сам является участником овернайта. На февраль 2020 г. ставка кредита овернайт установлена ЦБ РФ на уровне 7 %.

Особенности

Однодневные кредиты и депозиты имеют свои особенности:

Условия в разных банках отличаются. Рассмотрим их.

Принимает деньги на однодневный депозит под 1,5–4 % годовых. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Положить средства можно на специальный счет до 5 или 9 вечера (зависит от тарифа). В 4 утра они возвращаются с начисленными процентами. Управление счетом осуществляется через личный кабинет или мобильное приложение. Можно настроить автоматический овернайт, когда свободные деньги каждый вечер будут уходить на вклад, а утром поступать обратно.

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

Виды сделок на одну ночь

Кроме кредитов и депозитов, однодневные сделки практикуются на рынке ценных бумаг. Их называют РЕПО. Суть в том, что брокер на одну ночь берет в долг не деньги, а ценные бумаги, которые хранятся на счете клиента. Например, чтобы кредитовать их другому инвестору.

Такая услуга есть в Сбербанке. Механизм следующий:

Срок может быть больше одного дня, если овернайт выпал на неторговые сессии биржи.

Различают следующие виды овернайта:

Плюсы и минусы

Преимущества сделок на одну ночь:

Заключение

Операции с деньгами на одну ночь – выгодный инструмент для банков и крупных компаний с многомиллионными остатками на счетах. Они позволяют получить дополнительный доход в нерабочее время или занять деньги до утра, чтобы решить временные финансовые затруднения. Рисков почти никаких, если работать с надежными банками и брокерами. Распространения такой услуги среди физических лиц вряд ли стоит ожидать. Финансовой организации неинтересно и невыгодно работать с небольшими суммами.

Источник

Овернайт на брокерском счете — дополнительная доходность от ценных бумаг

Подключенный овернайт позволяет получить определенную прибавку к доходности. Что это такое? Сколько можно заработать? Какие риски несет инвестор? И стоит ли овчинка выделки?

Что такое овернайт простыми словами?

У вас есть на брокерском счете ценные бумаги. Продавать их в ближайшее время не планируете. Например, получаете стабильно дивиденды по акциям.

Ваш брокер предлагает вам сделку.

— Дружище! Одолжи мне, например 1 000 акций Газпрома до завтра. Все равно они у тебя лежат без движения. Утром я тебе их верну в целости и сохранности. А еще сверху приплачу процент от стоимости взятых в долг активов.

— Ок. Почему бы и нет! А для чего они тебе?

— Хорошо! Уговорил. Бери.

Как это работает?

Чтобы брокер не спрашивал каждый раз разрешение клиента о займах овернайт, в договоре прописывается данное условие. Либо его можно подключить отдельно позже. И поставить на поток, выдачу активов под проценты в долг.

Сколько можно заработать?

Но это не значит, что имея ценных бумаг на 100 000 рублей вы будете стабильно получать 2 тысячи в год сверху. Помимо основного дохода от купонов, дивидендов и роста курсовой стоимости.

На чистый заработок (помимо суммы активов) будет влиять несколько деталей.

Вид ценных бумаг. В основном для овернайта используют только акции. Другие активы, облигации, фонды (ETF и БПИФ) не участвуют в процессе добычи новых денег для владельца.

Только ликвидные. Например, у вас на счете имеются голубые фишки (акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла) и компании третьего эшелона ( Квадра, Плазмек, КМЗ и прочий неликвид). Последние скорее всего никому будут не нужны в долг.

Количество займов за год. По факту, вы получаете доход только после предоставления овернайт брокеру на ночь. А вот сколько будут таких операций за год? На практике, количество желающих предоставить однодневный займ на порядок больше, чем людей нуждающихся в заемных ценных бумагах. В лучшем случае, это раз в десять дней. По факту можно еще смело уменьшить в несколько раз.

В итоге, может получится, что имея в своем портфеле самые ликвидные бумаги, заработать получится в разы меньше, заявленной ставки брокера.

И 2% годовой доходности от овернайта превращаются в 0,1-0,2% (и меньше). И только на разрешенные активы.

Немного. Но как говорится: «С паршивой овцы, хоть шерсти клок.»

В принципе, от инвестора при использовании овернайт не требуется никаких телодвижений. Брокер сам занимает нужные ему бумаги. Возвращает с процентами на следующий день.

Какая-то копеечка будет капать. За много лет наберется процент дополнительной доходности.

Главный риск овернайт

На брокерском счете куплены ценные бумаги. Это лично ваши активы. Право собственности зафиксировано в депозитарии. И брокер без вашего разрешения не имеет право пользоваться активами по собственному усмотрению. В нашем случае, давать кому-то в долг.

При овернайте, вы отдаете брокеру свои бумаги. Взамен вы получаете ОБЯЗАТЕЛЬСТВО брокера вернуть взятые в долг бумаги к установленной дате.

По простому, используя овернайт, вы меняете свою собственность на долговую расписку (обязательства) брокера.

Именно здесь скрыт главный риск.

Что будет с вашими ценными бумагами при банкротстве брокера?

Вы становитесь в очередь на возврат причитающего вам долга. И не факт, что до вас дойдет очередь. Возможно вы получите обратно свои ценные бумаги (или денежный эквивалент по текущей рыночной цене). Или только часть.

Конечно, банкротство брокера вещь нечастая. Но следует знать про все варианты исхода событий в будущем при использования овернайта на брокерском счете.

Когда ваши бумаги хранятся в депозитарии, при наступлении негативных событий у брокера можно подать заявление на перенос активов к другому брокеру. Заплатить какую-ту денежку. Но спокойно вывести активы от проблемного брокера.

Овернайт у иностранного брокера

Интерактив брокер предоставляет программу повышения доходности счета. За счет использования денежных средств и ценных бумаг.

За это он готов делиться половиной прибыли.

Взамен клиент лишает страховой защиты SIPC. А это на минуточку, страховка на 500 тысяч долларов. От противоправных действий брокера.

Резюмируя

Небольшой дополнительный доход от овернайт против небольших рисков возможного банкротства брокера в будущем.

При долгосрочном инвестировании и постепенном накоплении капитала, дополнительный (пусть и небольшой) доход будет не лишним.

Бесплатный овернайт

Хорошо, если вам что-то платят. Многие брокеры, при заключение договора с клиентами, добавляют пункт о разрешении клиентом пользоваться его ценными бумагами. Бесплатно. Или с какой-то смехотворной ставкой. На уровне 0,01-0,02% годовых.

Многие даже не обращают на это внимание. И как следствие, несут определенный уровень риска.

Советую посмотреть свой договор или позвонить брокеру для уточнения. И по возможности лучше отключить.

Обычно для этого нужно (зависит от брокера):

Источник

Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы

Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру.

Расшифровка термина

Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра». Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».

В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.

На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.

Особенности овернайта

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

Понимая это обстоятельство, компания не хочет, чтобы счета простаивали без дела, и размещает на одну ночь или на выходной день банковский овернайт. Наутро деньги будут возвращены банком с начисленными на них процентами. Таким образом, даже ночью деньги условной компании будут работать и приносить прибыль. Эта услуга весьма полезна в следующих случаях:

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Межбанковский овернайт

Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.

Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа, а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.

Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.

Овернайт в Тинькофф Банке

На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.

При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.

По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.

Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.

В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00. По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».

Источник

Кредиты и депозиты овернайт: что это такое, основные условия, плюсы и минусы

Овернайт – это один из типов банковских операций, в которых средства передаются одной стороной другой стороне на короткий срок, чаще всего на одну ночь. Из-за особенностей услуги ею пользуются в основном юридические лица, так как для простых клиентов в такой услуге часто просто нет смысла.

Что это такое

Овернайт (overnight) переводится на русский язык как «до утра» или «на ночь». Такой тип операций распространен не только в банковском секторе, термин часто используется в туристическом бизнесе, логистической и финансовой сфере. Овернайт следует понимать как тип услуги, который предусматривает проведение финансовой операции с возвратом через сутки. Например:

Как оформляется овернайт у брокера

В банковской сфере такие операции имеют особое обозначение в виде аббревиатуры – РЕПО. Например:

Существует бесплатный овернайт. По условиям этой программы в контракт, заключенный между клиентом и брокером, закладывается пункт, позволяющий использовать управляющим размещенные на депозитном счете ценные бумаги.

За эту операцию не предусматривается комиссионного вознаграждения, либо оно может быть минимальным – не более 0,02% годовых. Запретить использовать свои деньги клиент может при личном обращении к брокеру с письменным заявлением, либо подав заявку через личный кабинет.

Как оформляется депозит овернайт

Депозит, размещенный на один день, часто рассматривают как дополнительный источник дохода. Такую услугу предлагают многие российские банки: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и т.д. Процедура проводится до 16 ч. 30 минут текущего дня по стандартной схеме: клиент изучает все предложения, потом в офисе выбранного банка подписывает договор и передает деньги. На следующий банковский день он забирает деньги уже с процентами.

По кредитам и депозитам овернайт устанавливается точная дата возврата средств, нарушение которой чревато штрафами и пенями. Продлить или перенести дату возврата невозможно, поэтому клиентам следует заранее учитывать все нюансы и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как оформляется кредит овернайт

Если по схеме овернайт оформляется кредит, то клиенту предварительно нужно собрать пакет документов и убедиться, что он соответствует всем требованиям, предъявляемым к таким заемщикам (подтверждение платежеспособности и благонадежности). При положительном решении кредитного отдела банк выдает деньги с условием их возврата на следующий день. Если эта дата выпадает на выходной или праздник, то она переносится автоматически на следующий рабочий день. В России кредит овернайт другим банкам может выдавать Центробанк.

Однодневные кредиты выдаются на следующих условиях (при наличии в конце рабочего дня непогашенного внутридневного кредита ЦБ):

Какие есть условия и особенности

К услугам типа овернайт чаще прибегают организации или ИП, которым для совершения сделок срочно понадобились дополнительные средства или они используют временно свободные средства для заработка. Клиенты обращаются в банки, которые на сутки размещают для них депозиты на особых условиях. Каждая кредитная организация предоставляет овернайт по индивидуально разработанным правилам, но с соблюдением предписаний ЦБ РФ.

Существует ряд условий у овернайта (пример для депозитов):

Ввиду того, что по таким программам не предусмотрено обязательного оформления страховки, они могут нести для клиентов высокие риски. Например, у банка будет отозвана лицензия или случится банкротство брокера. В такой ситуации деньги клиента могут пропасть, или же ему придется потратить много времени и сил на их возврат в судебном порядке.

Какие есть преимущества

Самым главным плюсом депозитов овернайт, которые оценили организации и ИП, является возможность максимально быстро получить доход с вложений. При этом для участия в программе нужен минимальный пакет документов. Многие российские компании регулярно пользуются овернайт, увеличивая, таким образом, всего за одну ночь свои активы. Благодаря этой услуге их деньги, размещенные на банковских счетах, в нерабочее время не простаивают без дела, а приносят пассивный доход.

Овернайт востребован среди организаций и ИП с такими проблемами:

К преимуществам овернайт стоит отнести возможность для юридических и физических лиц заставить свои деньги работать круглосуточно. Благодаря такой программе пассивный доход клиенты смогут получать даже в праздничные и выходные дни, так как срок действия услуги автоматически продлевается на эти сутки. Компании, заключающие с банками долгосрочные договора, могут автоматизировать овернайт, который будет приносить им регулярно доход без переоформления документов. К плюсам программы стоит причислить и отсутствие ограничений по максимальной сумме размещения.

Клиенты могут вкладывать средства в отечественной и иностранной валюте. Но, если они решат быстро прокрутить деньги в чужих банках, то им следует учитывать, что все переводы между кредитными организациями осуществляются только в рублях.

Есть ли недостатки

Банк, которому доверены средства, может за одну ночь заключить одну или несколько выгодных сделок. Компания, оформившая депозит овернайт, получает пассивный доход, размер которого зависит от величины ставки. Именно заниженные проценты и являются одним из главных недостатков этой программы. Клиентам вряд ли удастся заработать выше 4-5% годовых, которые при исчислении банк делит на количество дней в текущем году (например, по наиболее популярной ставке 5% получается приблизительно 0,013 % в день). По депозитам овернайт устанавливаются ставки, которые регулируются ЦБ, они зависят от существующей в стране кредитно-денежной политики. Именно поэтому, для получения более высокого пассивного дохода, им необходимо существенно увеличивать размер вложений.

У кредитов овернайт ситуация противоположная. Они не предназначены для получения кредиторами дохода, а нужны для поддержания у коммерческих банков, столкнувшихся с проблемами, финансовой стабильности.

К недостаткам депозитов овернайт следует причислить ограничение по минимальной сумме взноса (500 000 руб.) и отсутствие страховки. Риски для клиентов возникают при банкротстве кредитной организации или брокера. В этой ситуации возврата средств придется ожидать после завершения всех судебных разбирательств, которые могут затянуться на месяцы и годы.

Источник