Что такое овернайт тинькофф

Овернайт в Тинькофф Инвестиции: стоит ли открывать?

Тинькофф Инвестиции ввел овернайт в 2019 году. Это возможность заработать больше, давая брокеру взаймы ценные бумаги. В статье рассмотрим подробнее, сколько можно заработать на таком сотрудничестве, какие риски присутствуют и стоит ли этим заниматься.

Что такое Овернайт в Тинькофф?

Этот термин обозначает ситуацию, при которой вы фактически даете свои активы, ценные бумаги в долг брокеру. Затем он их использует по своему усмотрению. Например, может дать их в долг какому-то клиенту-трейдеру для осуществления спекуляций. Трейдер совершит операции и возвращает активы брокеру в заранее оговоренный срок, а также заплатит за это процент. Здесь выигрывает и тот и другой. Спекулянт заработал на росте или падении цен, банк на сдаче бумаг в аренду. А также банк может использовать такой вид займа для обеспечения каких-то своих сделок. За то, что банк берет ваши активы в долг на ночь, он обещает выплачивать процент за использование. Ночной заём предполагает, что вы отдаете свое имущество брокеру под обязательство вернуть это имущество и еще заплатить сверху процент.

Итак, мы рассмотрели, что такое овернайт на брокерском счете инвестора в Тинькофф, теперь посмотрим, сколько на этом можно заработать.

Проценты за овернайт в Тинькофф?

Плата за аренду ваших активов — 0,05% в год. Брокеру нужны не все активы, которые лежат на счетах инвесторов. Он выбирает только ликвидные, пользующиеся спросом. Именно их можно дать трейдерам для заработка на разнице цен. Поэтому у вас могут брать в долг активы часто или не брать их вообще. Все зависит от того, что находится в вашем портфеле.

Если банк пользовался активами несколько часов, например, 6, то ваш доход еще более уменьшается: 0,14/4= 0,03 рубля.

Какие особенности и риски?

С того момента как активы переходят под контроль брокера, у вас активов не остается, вы их больше не контролируете. У вас остается только обязательство банка вернуть активы.

Это значит, что если что-то происходит с брокером, например, банкротство. В этой ситуации должник не может отвечать по своим обязательствам, то вам остается только ждать и надеяться, что расчет по обязательствам всё же когда-то произойдет и вам вернутся ваши активы или хотя бы денежный эквивалент того имущества, которое вы дали.

Если брокер не сможет рассчитаться по обязательствам, то вы можете потерять все активы.

Если вы не используете овернайт и полностью контролируете свои активы, и они ни на секунду не переходят под контроль брокера, то в случае банкротства, вы можете написать заявление и перевести свои активы к другому брокеру. Это возможно потому, что они остаются вашим имуществом и хранятся в депозитарии. Если акции вам не принадлежат и находятся в залоге у банка, то остается надеяться на лучшее. Важно понимать, что вы пытаетесь получить дополнительную доходность, рискуя потерять всё.

Конечно, банкротства не происходят каждый день и вероятность этого ничтожна. Но всё же это не нужно упускать из виду. Разумный инвестор должен учитывать любые возможные ситуации. Интересно, что в схеме рискует только инвестор, дающий свои активы в долг. И также риск может быть у инвестора, который эти активы использует, например, для спекуляций.

Брокер ничем не рискует. Он берет активы в долг, обещает что-то заплатить и отдает активы в дело. Далее зарабатывает на комиссии и делится с вами процентом. Если у брокера дела идут неважно: схема провалилась или бизнес закрывается, то он тоже ничем не рискует и в худшем случае обанкротится. При этом руководство успеет вывести свои деньги. Инвестор здесь принимает на себя все риски, довольствуясь небольшой долей прибыли.

Как отключить?

Обратите внимание, что в Тинькофф Инвестиции при создании брокерского счета функция овернайт включается по умолчанию. Поэтому, если вы не хотите этим пользоваться, заходите в приложение и отключайте. Ниже показано, как это сделать:

Не рекомендуется пользоваться овернайтом Тинькофф Инвестиции, как системой получения повышенной доходности, так как риски возрастают непропорционально высоко той доле доходности, которую вы можете получить. Решение принимать только вам.

Видеообзор

Источник

Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы

Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру.

Расшифровка термина

Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра». Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».

В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.

На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.

Особенности овернайта

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

Понимая это обстоятельство, компания не хочет, чтобы счета простаивали без дела, и размещает на одну ночь или на выходной день банковский овернайт. Наутро деньги будут возвращены банком с начисленными на них процентами. Таким образом, даже ночью деньги условной компании будут работать и приносить прибыль. Эта услуга весьма полезна в следующих случаях:

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Межбанковский овернайт

Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.

Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа, а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.

Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.

Овернайт в Тинькофф Банке

На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.

При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.

По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.

Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.

В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00. По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».

Источник

У клиентов Тинькофф Инвестиции время от времени появляется сообщение о том, что им начислены проценты за овернайт. Так как в тарифах об этом ничего не сказано, то возникает закономерный вопрос: что это – проценты за овернайт в Тинькофф, как и за что они начисляются и есть ли для клиентов какие-то риски?

Что такое проценты за овернайт в Тинькофф

Когда вы покупаете бумаги на бирже, вы становитесь их владельцем. Брокер не имеет никакого права ими распоряжаться. Информация, что вы – обладатель акций Apple или Газпрома, хранится в депозитарии, брокер просто вносит соответствующие записи (или удаляет их, когда вы продаете бумаги).

Он имеет право распоряжаться только вашими деньгами, но на практике он их не трогает, так как их объем, как правило, невелик. А вот активы его интересуют больше. Но без специального распоряжения клиента он ими пользоваться не может – за нарушение правила ему грозит уголовная ответственность.

Поэтому и был придуман овернайт. Дословно это означает «через ночь». Получив от клиента разрешение на заем, брокер берет вечером из депозитария его акции и обязывается вернуть их завтра. Таким образом, он может распоряжаться ими.

Почему именно ночью, объясняется просто: фондовый рынок работает круглосуточно, и когда в России ночь, то в США – разгар дня. Следовательно, получив взаймы ценные бумаги, брокер может производить спекуляции с ними в других торговых секциях.

За разрешение использования ваших акций ночью брокер выплачивает вам, как их владельцу, вознаграждение. Это и есть те самые проценты за овернайт в Тинькофф. Иными словами, это дополнительный бонус за пользование вашими активами.

Так как клиенты приобретают акции и облигации в Тинькофф через БКС, то фактически проценты за овернайт выплачивает БКС. Однако для удобства они отображаются в личном кабинете банка.

Условия начисления

Итак, теперь понятно, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, точнее в БКС. Условия их начисления определяются в Приложении 13 к договору обслуживания и перечислены на сайте брокерской компании.

Словом, овернайт помогает клиенту зарабатывать дополнительные средства в то время, когда он не пользуется своими активами, то есть ночью после закрытия российской торговой сессии.

Возможные риски

Можно предположить, что передача актива в доверительный заем другому юридическому лицу несет в себе риски. На самом деле проценты будут перечислены, даже если брокер получит финансовый убыток. Он в любом случае исполнит свои обязательства и вернет и бумаги, и проценты за их пользования. Поэтому минуса на счете клиента не появится в любом случае.

Единственный существенный риск – банкротство брокера. Если БКС закроется, то клиенты лишатся бумаг, находящихся в овернайте. Вероятность этого определяется финансовым состоянием компании, которая в настоящий момент достаточно устойчивая.

Как отключить овернайт в Тинькофф

Несмотря на то, что в целом овернайт позволяет получить дополнительную прибыль, некоторые клиенты предпочитают его отключить по разным причинам. Например, им не было толком объяснено, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, и они опасаются возможных рисков.

Услуга овернайта подключается по умолчанию при подписании договора на брокерское обслуживание в БКС.

Чтобы отказаться от нее, необходимо:

Обращаться непосредственно в Тинькофф смысла нет – обслуживанием инвесторов занимается именно БКС, он же получает финансовую выгоду от овернайта.

Заключение

Таким образом, проценты за овернайт в Тинькофф – это плата, которую производит брокер своим клиентам за взятие взаймы активов на время вне основной российской торговой сессии. Размер вознаграждения определяется тарифами. Клиент несет минимальные риски – он может потерять активы только в случае банкротства брокера, в остальное время овернайт приносит пассивный доход. При желании эту опцию можно отключить.

Источник

Что собой представляет овернайт Тинькофф

Многие пользователи Тинькофф замечают, что временами им приходятся уведомления о начислении процентов за овернайт. Поскольку в тарифах информация об этом отсутствует, возникает логический вопрос: что такое овернайт в Тинькофф. Решили рассказать пользователям детальнее об этой финансовой услуге и о том, как ее отключать.

Что такое овернайт

Если человек приобретает на бирже ценные бумаги, он считается их владельцем. У брокера нет права распоряжаться инвестициями клиента. Данные о том, что кто-то является держателем акций Microsoft или Газпрома, хранятся в депозитарии. Задача посредника – просто внести записи об этом. Он же их удаляет после продажи ценных бумаг.

Брокер имеет право распоряжаться капиталом клиента, но в реалии он его редко трогает, поскольку имеет дело с незначительными суммами в рублях. Инвестиция вызывает у финансового специалиста больший интерес. Чтобы распоряжаться активами по своему усмотрению, агент должен получить согласие владельца. В противном случае его ждет наказание, вплоть до уголовной ответственности.

Для этого был придуман овернайт Тинькофф – инвестиции на одну ночь. Когда посредник получает от своего подопечного разрешение на кредит, он берет вечером из депозитария его ценные бумаги с гарантией возврата на следующий день. Это дает право распоряжаться акциями, не путать с овердрафтом.

К чему в название слово «ночь» имеет простой смысл. Торги на фондовом рынке происходят круглые сутки. И если в России ночь, у американцев наступает день. Это означает, что, взяв взаймы инвестиции, брокер Тинькоффа успешно выполняет спекуляции с ними в иных коммерческих секциях.

За то, что держатель ЦБ разрешает посреднику по ночам использовать свои акции, ему, как владельцу, полагаются дивиденды. Это и называется платой за овернайт – поощрение за использование чужих активов.

Поскольку покупка ценных бумаг в Тинькофф происходит с помощью финансовой компании «Брокеркредитсервис», то, по сути, процент выплачивает именно БКС. Чтобы клиент не запутался в инвестициях, они отображаются в персональном кабинете банка.

Как начисляются овернайт Тинькофф

Когда мы разобрались, откуда берется вознаграждение, нужно понять, сколько платят за овернайт Тинькофф. Все условия начисления капитала указаны в приложении к соглашению об обслуживании. Они также перечисляются на веб-ресурсе брокерского учреждения.

Ключевые моменты, чтобы понять, стоит ли включать овернайт в Тинькофф:

Овернайт – это простой инструмент получения дополнительного дохода в тот период, когда клиент не использует свои накопления, то есть, по ночам, когда в России торговый период завершился.

Риски и возможность отключения

Закономерно, что, если инвестиция передается сторонним юридическим лицам возникают некоторые риски. Важно помнить, что проценты платится даже тогда, когда брокер получает убыток. Он в любом случае выполнит свои обязательства, вернув и деньги, и комиссию за использование. Так что негативной динамики после овернайта на счету Тинькоффа не будет в любом случае, так же у нас вы найдете банкоматы Тинькофф в Миассе.

Единственный значимый риск, мотивирующий отключить услугу – возможность простого банкротства. Если когда-нибудь БКС свернут свою деятельность, клиенты останутся без бумаг, пребывающих в овернайте. Это зависит от финансового состояния организации, пока оно весьма стабильное.

Несмотря на то, что эта простая услуга позволяет получить дополнительных доход, некоторые пользователи интересуются, как отключить овернайт в Тинькофф по различным причинам. Чаще всего им никто не объяснил простыми словами, что такое овернайт Тинькофф и какое вознаграждение он предусматривает. Включение услуги происходит автоматически в момент подписания соглашения на обслуживание в БКС.

Чтобы отключить, необходимо:

Идти напрямую в Тинькофф – бессмысленно, поскольку за отключение продуктов у инвесторов отвечает как раз БКС. Эта же компания получает все плюсы овернайта.

Очевидно, что проценты за овернайт от Тинькофф – это плата, которую получает клиент Тинькофф за передачу в краткосрочный заем своих сбережений. Размер вознаграждения рассчитывается по тарифам, снять их вы можете в любом банкомате Копейске и других городов Мира. Риски овернайта минимальны – утрата актива произойдет только в случае банкротства организации. В остальные дни этот банковский продукт обеспечивает пассивный доход. При необходимости существует простой механизм, как отключить услугу.

Источник

Что такое овернайт депозит на брокерском счете и сколько на нем можно заработать

Оглавление:

Что такое овернайт простыми словами?

Говоря о том, что такое овернайт на брокерском счете, можно сказать, что это дополнительный способ увеличения дохода. Представим: у вас открыт счет у брокера «Седьмое Королевство». Днем вам приходит личное сообщение или телефонный звонок от представителя компании, который предлагает взять до завтрашнего утра 50 акций компании «Арбузик», что хранятся в депозитарии. Вы соглашаетесь, и за это получаете свой процент.

Часто подобный кредит овернайт используется с акциями, что «скачут» в цене и если вы не планируете сегодня заниматься их продажей, брокер это сделает за вас со своей выгодой, но при этом вы получите свою прибыль и назад отданный номинал. Процедура актуальна для акций, а также облигаций на дату погашения и стоит узнать, что такое евробонды, и сколько можно получить благодаря им.

Особенности овернайта

Можно выбрать овернайт в банке, когда физическое или юридическое лицо берет средства на одну ночь, обязуются их вернуть на следующий день (исключение составляют сделки, оформленные в пятницу и перед праздничными днями) с выплатой процентов.

Сколько можно заработать?

Это не такая прибыль, которую могут дать высокодоходные облигации, но при этом, если рассмотреть с позиции того, что можно было и вовсе ничего не получить, то 2% в год вроде бы и выглядят неплохо. Но, если например у вас акций на 200 тыс. рублей, то это не означает, что через год вы получите 4000 тысячи прибыли, поскольку расчет идет непосредственно по календарным дням, когда активы были у брокера.

Теперь посчитаем, что если прогнозируем 4000 рублей ориентировочной прибыли за год, но брокер пользовался деньгами 1 операционный день, то доход составляет 0,01%. Но, не стоит исключать тот аспект, что компании у которой вы обслуживаетесь для торговли на бирже, могут понадобиться акции и завтра, и через месяц, и несколько раз в год.

Главный риск овернайт

Условия размещения депозита

Все они детально прописаны в договоре, например, для клиентов Сбербанк, который составляется при личном присутствии в офисе или же удаленно в личном кабинете онлайн. Обратите внимание, что именно вам предлагают: размещать свободные ценные бумаги под определенный годовой процент овернайт и что это означает:

Межбанковский овернайт

Какие минусы есть у услуги

Современный рынок ценных бумаг постоянно развивается и, предложенная ставка овернайт пусть и небольшая, но все равно потихоньку «капает», давая прибыль. Но при этом есть минусы у подобного сервиса, в частности:

Овернайт во многом созвучен с овердрафтом, а что такое овердрафт, какие его ключевые особенности можно узнать из www.gq-blog.com.

Рассматривая список инвестиционных инструментов, овернайт считается не самым прибыльным, но довольно стабильным, особенно, если сотрудничаете с проверенным брокером. Небольшой процент пассивной прибыли не помешает никогда. Но стоит понимать, что брокеры, как и банки, заинтересованы в работе с акциями крупных компаний, поэтому, когда решаете их приобрести, подходите к выбору максимально стратегически.

В итоге хочу подчеркнуть: хороший инструмент работы при условиях грамотного подхода, и помните о том, что читать условия договора необходимо всегда от А до Я. Всем прибыли, пусть и небольшой, как предлагает овернайт, но стабильной.

Источник