Что такое пиринговая платежная система
Только тихо! Как работают анонимные криптовалюты
Сатоши Накамото утверждал, что его криптовалюта является анонимной. Как выяснилось позднее, под этим определением он подразумевал возможность пользователя не предоставлять никаких личных данных в момент получения цифровой монеты. Если бы сегодня, как и раньше, биткоины добывали только посредством майнинга, то криптовалюта действительно была бы анонимной. Однако из-за правил, установленных на крупных биржах, многие биткоин-адреса можно связать с реальными личностями. К тому же из-за особых свойств блокчейна можно получить фактическое подтверждение того, какую сумму владелец одного кошелька отправил владельцу другого. А также узнать конкретное количество средств, которое есть на том или ином счете.
В прошлом году специалисты Bitfury заявили, что могут раскрыть личности более 16% всех владельцев биткоин-адресов. А несколькими годами ранее группа разработчиков CryptoLux провела исследование анонимности транзакций в сети биткоина и доказала, что можно успешно деанонимизировать до 60% адресов. В своей работе они показали возможность привязки биткоин-счета к ip-адресам пользователей, даже если те пользуются сетью Tor или другими подобными программами.
Отсутствие полной конфиденциальности стало одним из недостатков первой криптовалюты, и это подтолкнуло многих разработчиков к созданию новых анонимных альткоинов.
Преимущества и недостатки анонимных криптовалют
Анонимные монеты — это пиринговые платежные системы с собственной внутренней расчетной единицей. Их главная цель — обеспечить полную конфиденциальность финансовых операций с помощью специальных технологий и криптографических протоколов.
Разработчик главной анонимной криптовалюты Monero Рикардо Спаньи считает, что цифровой индустрии необходима финансовая приватность. Иначе в лучшем случае рынок заполонит таргетированная реклама, основанная на покупательских пристрастиях, а в худшем — начнутся преступления против отдельных личностей, обладающих крупной суммой криптовалют (ведь почти каждый может узнать баланс чужого биткоин-кошелька). Однако с появлением анонимных монет количество мошеннических атак и финансовых махинаций только возросло. С помощью приватных токенов хакеры смогли скрывать передвижения украденных средств с криптовалютных платформ и цифровых кошельков.
Агентство финансовых услуг Японии (FSA) запретило анонимные криптовалюты и остановило на биржах торговлю Monero, ZCash и Dash. Также летом прошлого года представитель Секретной службы США Роберт Нови попросил американский Конгресс принять необходимые меры для противодействия использованию анонимных альткоинов в преступной деятельности.
Принцип работы популярных анонимных криптовалют
Monero, Dash и ZCash сегодня являются крупнейшими по рыночной капитализации приватными цифровыми валютами.
Monero
Из публичного блокчейна Monero можно узнать, существует ли тот или иной адрес счета, но невозможно проверить его баланс или получить доступ к истории транзакций. Анонимность Monero обеспечивают особые криптографические методы, связанные кольцевые подписи и одноразовые публичные ключи. Если при операциях с биткоином средства отправляются с одного адреса на другой, то в Monero любая транзакция создает stealth-адрес (отправитель вносит средства на секретный счет, доступ к которому есть только у получателя). Также команда Monero ввела кольцевые подписи, которые смешивают транзакции в сети, чтобы никто не узнал об участниках обмена криптовалютой.
Объясняя принцип работы этого альткоина, разработчики провели аналогию со сложным квестом в компьютерной игре, где блокчейн — это длинный ряд одинаковых шкафчиков. Для отправки монет игроку нужно положить средства в один из шкафов, а для получения — забрать. У каждого, кто совершает транзакцию, есть особая схема по созданию надежного замка и специальный рецепт для производства прозрачной краски. Отправитель выбирает случайный шкафчик, вкладывает свои средства внутрь, а затем использует план для создания специального замка, который может открыть только другой игрок-получатель. Кроме того, он использует рецепт для производства прозрачной краски и помечает шкафчик, в который положил деньги. Получатель не знает в каком шкафу лежат средства, но у него есть ключ от нужного замка и специальный фонарик, чей свет позволяет увидеть прозрачную краску. Однако из-за свойств блокчейна, любой пользователь сети может посмотреть, как отправитель подходит к шкафчику. Чтобы скрыть эти действия и были придуманы кольцевые подписи. Даже если игрок с первого раза угадал ящик, он должен подойти как минимум еще к 4 таким шкафчикам, чтобы запутать следы.
Однако несмотря на все преимущества кольцевых подписей, у этой технологии был один большой недостаток — слишком высокие комиссии. Осенью 2018 г. разработчики Monero провели хардфорк с активацией протокола Bulletproofs, который должен был сократить размер анонимных транзакций в сети Monero на 80%, а также значительно снизить комиссии.
Monero — это пока единственная монета, все операции с которой являются анонимными по умолчанию. Другим же криптовалютам требуется наладка определенных функций для осуществления конфиденциальных транзакций.
ZCash
В основе криптовалюты ZCash — протокол доказательств с нулевым разглашением zk-SNARK, который и обеспечивает анонимность переводов. Он позволяет проверять наличие защищенных транзакций, но не указывает ни на владельцев, ни на конкретную сумму. Публичными остаются лишь временные метки.
Впервые о доказательстве с нулевым знанием заговорили еще в 1986 г., тогда трое ученых описали эту технологию для криптографических протоколов. Чуть позже исследователь Жан-Жак Кискатер придумал простой способ объяснения этого метода. Свой пример он назвал пещера нулевого разглашения. Кискатер выдумал двух героев Пегги и Виктора, которые пытались открыть дверь в пещеру круглой формы с помощью магического ключа.
По условиям, Пегги знает магическое слово, которое позволит открыть дверь между точками C и D, но не желает выдавать никому свой пароль. А Виктор хочет узнать, действительно ли Пегги знает секретный ключ. Пока Виктор стоит в точке А, Пегги идет к двери. После того, как она пропадает из виду, Виктор встает в точку B и кричит оттуда: «Пегги нужно выйти справа» или «Пегги нужно выйти слева». Получается, каждый раз вероятность того, что Пегги не знает пароль, равна 50%. Если же повторить процесс k раз, то вероятность будет 1/2k. При 20 же повторениях эта вероятность будет порядка 10−6, этого достаточно для верности предположения о том, что Пегги знает ключ.
Протокол zk-SNARK это усовершенствованная версия доказательств с нулевым знанием, которая позволяет быстро показать, что пользователь знает что-то, при этом не раскрывая конкретных фактов. Пока создание зашифрованных транзакций требует больших вычислительных затрат, поэтому большая часть операций с Zcash все еще отправляются открыто.
Dash
Разработчики криптовалюты использовали механизм перемешивания токенов PrivateSend, который позволяет анонимно отправлять монеты. Перемешивание Dash происходит за счет случайных мастернод, скрывающих связь между отправителем и получателем. Мастернода — это разновидность узлов криптовалюты, которая отвечает за шифрование данных при операциях с монетами.
Анонимные переводы с Dash происходят в несколько этапов. Сначала транзакция делится на равные части, что препятствует отслеживанию отдельных сумм. Затем система направляет запрос мастернодам, подтверждая тот факт, что пользователь хочет перемешать конкретную сумму, поэтому какие-либо данные, которые могут идентифицировать его, не нужно передавать узлу.
Далее потребуется появление еще двух пользователей, которые хотят смешать ту же сумму. После этого мастер-узел дает задание уже трем кошелькам, чтобы они отправили определенное количество монет на другой адрес, но сами себе. По факту, криптовалюта остается в кошельке, не покидая ее пределы, но сторонний наблюдатель сможет увидеть лишь непонятную цепочку транзакций. Операция микширования может длиться несколько часов, к тому же если при оформлении транзакции не отметить, что необходимо использовать анонимные средства, то кошелек отправит обычные DASH.
Помимо поддержания конфиденциальности, использование мастернод позволяет поровну разделять вознаграждение за обслуживание сети между майнерами. Однако каждый владелец мастерноды должен внести залог в 1000 DASH.
Анонимные транзакции с Bitcoin
P2P: где используются одноранговые сети
Децентрализованные технологии существовали задолго до того, как криптовалюты принесли им популярность. Основой современных блокчейнов послужили P2P-сети. В статье рассказываем, какие бывают одноранговые сети и где они используются.
Что такое архитектура сети
Архитектурой сети называется принцип, по которому происходит обмен информацией в интернете. Выделяют два основных типа архитектур: «клиент-сервер» и P2P.
Когда вы общаетесь с человеком вживую, вы обмениваетесь информацией напрямую. Но если вы переписываетесь в WhatsApp, процесс превращается в длинную цепочку действий. Два шага этой цепочки — изменение цвета и количества галочек под каждым сообщением. Сервером здесь выступает мессенджер, который хранит, обрабатывает и передает информацию. А клиентом — собеседники, которые отправляют и получают информацию.
Общение в жизни и общение в WhatsApp
В примере с WhatsApp, архитектура называется «клиент-сервер». Это самый распространенный тип — с 1970-х годов подобным образом работают все сайты в интернете.
Альтернативой такому методу является сеть, в которой люди общаются между собой без посредника. В интернете подобную архитектуру удалось реализовать лишь в 1990-х годах. Каждое устройство в такой сети может выполнять одновременно и роль сервера и роль клиента. Такую архитектуру называют P2P.
P2P — сеть, в которой нету центрального элемента и передача информации происходит напрямую. Встречаются и другие названия данной архитектуры: «одноранговые сети», «пиринговые сети», «peer to peer». Все эти термины равнозначны.
Рассмотрим разные типы P2P-сетей подробнее.
Как работает P2P-сеть: обмен файлами
Если вашему другу необходимо передать вещи, а сделать это лично невозможно, приходится обращаться к посреднику. Вы упаковываете вещи и передаете их курьеру, курьер — отвозит вещи по нужному адресу, а ваш друг их забирает. У каждого человека в этой цепочке своя функция. Если подобное происходит в интернете, то говорят, что у каждого узла в сети своя роль.
Обмен вещами с помощью курьера и без
P2P-сети стали популярны благодаря первым программам для обмена файлами. Принцип их работы заключается в том, что пользователи могут открывать доступ к выбранным файлам на компьютере. Используя поиск, любой пользователь может найти у другого участника файлообменной сети нужные файлы и скачать их напрямую.
Как устроены пиринговые сети: электронные платежи
Теперь представим, что другу необходимо отправить деньги. Современная платежная система устроена централизовано — обработкой и регистрацией всех транзакций занимаются банки. Люди платят банкам за то, что они выступают посредниками и обеспечивают надежность и сохранность их денег.
Для создания платежной системы, которая могла бы регулироваться без постороннего воздействия, используется блокчейн. Каждый узел хранит копию всех данных и сравнивает ее с копиями остальных узлов, чтобы убедиться в точности. Таким образом, пиринговые сети на блокчейне быстро реагирует на любые вредоносные действия или неточности.
Банковский перевод и перевод с помощью блокчейна
Впервые пример подобной пиринговой сети был описан в 2008 году, когда создавался Биткоин. Разработчики называют свою криптовалюту «P2P системой электронной наличности» («a P2P Electronic Cash System»). Отправка биткоинов на другой кошелек означает создание записи о том, что у криптовалюты изменился владелец. Чтобы запись призналась верной, ее должны подтвердить другие участники сети. Таким образом, удается обойтись без вмешательства посредника с более высокими полномочиями.
Применение P2P в других сферах
P2P придумали IT-специалисты, но подобный подход используют и экономисты. В области финансов под этим термином понимают обмен цифровых активов без посредников. P2P-платформы связывают покупателей с продавцами и кредиторов с заемщиками.
P2P-обменник Bitzlato представляет собой доску объявлений для покупки и продажи криптовалют. Пользователи находят друг друга и определяют условия сделки лично. Например, можно найти человека, который хочет продать биткоин по текущему курсу и получить деньги на карту Сбербанка. Bitzlato лишь поможет защитить сделку, заблокировав криптовалюту на время сделки. Обычные обменники менее выгодны, так как назначают завышенный курс и взимают комиссии с каждой сделки.
Заключение
Одноранговые типы сетей служат альтернативой модели «клиент- сервер». Технология обеспечивает безопасность, децентрализацию и устойчивость к цензуре. P2P послужила основой для создания файлообменников, криптовалют и множества децентрализованных приложений.
Bitcoin: основные принципы и отдельные юридически-значимые особенности
Bitcoin как пиринговая платежная система
Ключевое слово для Bitcoin (в том числе, и для его юридически-значимых аспектов) упомянуто уже в названии статьи Накамото – это слово «пиринговый». Данный термин характеризует одну из отличительных технологий, лежащих в основе современного состояния Интернета. Английскую фразу “peer-to-peer” литературно можно перевести как «от партнера к партнеру», в противовес «от руководителя к подчиненному», «от исполнителя к заказчику» и т.п. – также распространена аббревиатура “P2P”, а в русскоязычных источниках – смысловые аналоги «одноранговый» и «децентрализованный». Пиринговая сеть предполагает равноправие участников – компьютерных узлов. Каждый из таких узлов, с технической точки зрения, чаще всего является и сервером, и клиентом. По такому принципу устроены уже широко известные и за пределами интернет-субкультуры торрент-трекеры, чаще всего предполагающие, что пользователь не только пассивно «закачивает файлы из Интернета», но и активно «раздает» их, причем закачивает он их не с какого-либо специального сервера, а фактически с компьютеров других таких же пользователей децентрализованной сети.
Представляется уместным провести аналогию с теоретическими конструкциями юриспруденции: если предельно упрощать ситуацию, то в самом простом случае (сервер – клиент) одна сторона правоотношений – сервер – обладает только обязанностью (например, предоставить возможность загрузить файл), а другая – клиент – обладает только корреспондирующим данной обязанности правом (например, собственно, загрузить данный файл). В случае же с пиринговой сетью, каждый из участников одновременно обладает соответствующими и правами, и обязанностями по отношению ко всем остальным участникам сети. Своего рода система абсолютных правоотношений, логически основанная на том же принципе, на котором основана и концепция взаимных договоров в цивилистике. С юридической точки зрения, пиринговые сети, по общему правилу, автоматически делают участника сети не только «потребителем», но и «соучастником» всего, что в этой сети происходит. Поэтому, скажем, пользователь торрент-трекера, не отключивший функцию «раздачи» осуществляет юридически-значимое распространение информации, которая может являться, например, охраняемым авторским правом произведением или относится к числу запрещенной по новому законодательству. Есть подозрение, что неявно прослеживаемое стремление публичных субъектов к ограничению торрент-трекеров свидетельствует о том, что все пиринговоепринципиально не вписывается в сложившиеся юридические концепции, а запрет, как известно, – самое простое решение.
Bitcoin и Закон о национальной платежной системе
Итак, Bitcoin – пиринговая платежная система. Что это значит? Часто, когда Bitcoin называют «виртуальной» или «электронной» валютой, возникает соблазн представить, что биткоины – это, на самом деле, аналог уже давно известных всем «электронных денег», которые даже получили законодательное определение в п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон). Согласно данному определению, электронные денежные средства представляют собой денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. Закон также содержит оговорку о том, что денежные средства, условно говоря, брокеров, ПИФов и НПФ не относятся к числу электронных и предусматривает понятие электронных средств платежа (по сути, информационно-телекоммуникационные технологии). Из системного толкования приведенного Закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что операторы электронных денежных средств – кредитные организации, которые должны обладать специальным разрешением Центрального банка Российской Федерации и соблюдать ряд обязательных требований. По такому пути идут известные операторы электронных денег. Bitcoin, на первый взгляд, очень похож на электронные деньги, вот только пиринговый характер системы делает этот вопрос совсем непростым.
Понятие электронных денег в нынешних российских условиях предполагает, что денежные средства предоставляются одним лицом другому для расчетов перед третьими лицами, осуществлять которые помогает этот самый получатель, выступающий, таким образом, в качестве оператора электронных денежных средств. Здесь все просто: есть один оператор, ведущий учет, и множество пользователей, которые предварительно предоставляют средства оператору. Они как бы отправляют деньги на счет, который ведет оператор, как если бы последний был банком, только оператор – не банк и организует платежи по-другому. А вот пиринговый характер Bitcoin, с другой стороны, как раз и выражается в том, что, во-первых, учет биткоинов ведет каждый из пользователей сети, а во-вторых, деньги на счет никто никому непосредственно не отправляет до момента их обмена на «реальную» валюту.
Принципы функционирования Bitcoin
В системообразующей статье Накамото, вышедшей в разгар мирового экономического кризиса 2008 года, прослеживается соответствующая духу времени идеологическая посылка – Bitcoin разрабатывался не как абстрактная технология, а как воплощение идеи электронной валюты, которая могла бы посылаться от одной стороны к другой без финансового института как третьего лица, основанного на доверии к таковому. Как следует из суждений автора, финансовые институты склонны к злоупотреблениям, и доверие к ним может быть подорвано, однако современные информационно-телекоммуникационные технологии, допускают попытку построить финансовую систему не на доверии, а на криптографическом доказательстве. Принцип, лежащий в основе Bitcoin может быть сформулирован в одном кратком предложении из рассматриваемой статьи: «Мы рассматриваем электронную монету (coin) как последовательность (chain) электронных подписей». Еще более кратко этот принцип сформулировали У. Лютер и Дж. Олсон в статье «Биткоин – это память» (доступна на английском в Social Science Research Network здесь ). Название данной статьи и есть формулировка принципа: деньги как таковые существуют только при том условии, что есть возможность зафиксировать факт перехода денег от одного лица к другому таким образом, чтобы исключить возможность передать одни и те же деньги дважды. Этот принцип не так актуален для «физической» наличности – практически невозможно фактически передать владение над одним и тем же предметом дважды, но вот с электронными (или просто «учитываемыми» в любой другой, в том числе, бумажной форме) деньгами этот принцип актуален. И в привычных условиях «память» транзакций с деньгами обеспечивает финансовый институт, ведущий своего рода реестр и основывающийся на доверии.
Таким образом, Bitcoin – это децентрализованная альтернатива централизованной финансовой системе. Переход биткоинов между пользователями фиксируется в виде последовательности описаний, представляющих собой, используя термин из криптографии, хэш-сумм (т.е. набора символов, определенного на основе обработки массива информации с помощью специальной функции и представляющего собой своего рода «дайджест» такой информации) ключей электронных подписей каждого предыдущего и каждого последующего владельца биткоина. Реестр транзакций с биткоинами находится у каждого из пользователей, установивших у себя пиринговый клиент Bitcoin. Некоторые из пользователей осуществляют решение криптографических задач (proof-of-work), связанных с верификацией блоков, за что по алгоритму Bitcoin получают своего рода вознаграждение – новые биткоины. Данный процесс также называется «майнингом» (от англ. “mining” – «добыча [полезных ископаемых]»), поскольку биткоины уподобляются золоту (а не «бумажным» деньгам!), только требуют не человеческого труда, а ресурсоемких компьютерных вычислений. Протокол Bitcoin создан так, что число потенциально «добываемых» биткоинов снижается с каждой последующей обработкой, а общее количество возможных биткоинов не бесконечно и составляет примерно 21 000 000. Таким образом, в узком смысле, Bitcoin как таковая может быть рассмотрена еще не как именно электронная платежная система, а как «просто» криптографически-защищенная электронная система учета оборота условных единиц между членами одноранговой децентрализованной сети. Достоверность учета обеспечивается единством протокола, шифрованием цепочки транзакций и выполнением условия о том, что большинство вычислительных мощностей, составляющих сеть, должны использоваться добросовестными пользователями.
Проблема квалификации биткоинов как объектов гражданских прав
«Оборот» биткоинов между пользователями – это добавление к цепочке транзакций с конкретными биткоинами новых данных, которые после такого добавления и решения сопутствующей криптографической задачи отражаются в идентичных реестрах, воспроизводимых у всех пользователей сети в клиентах Bitcoin. Критически важно здесь то, что, с юридической точки зрения, в отличие от «обычных» электронных денег, биткоины изначально не привязаны к «реальным» (т.е. эмитируемым каким-либо международно-признанным государством) деньгам. Некоторые экономисты рассматривают возможность обоснования взаимосвязи между биткоинами и, например, денежным выражением затрат на электричество и использование вычислительных мощностей, необходимых для «майнинга» (более того, на многих сайтах Bitcoin-сообщества, действительно, содержится рекомендация соотнести затраты на электричество, необходимое для круглосуточной работы мощного компьютера, и стоимость «добываемых» биткоинов), но ценность биткоинов или их эквивалентность реальным деньгам нельзя объяснить ни с позиций «вещно-правового» (отсутствует связь с деньгами), ни с позиций «обязательственно-правового» (отсутствует право требования в полном юридическом смысле к кредитной организации) объяснения безналичных денег, встречающихся в современной доктрине. Это, к слову, сильно сближает биткоины с виртуальными в чистом виде деньгами и предметами многопользовательских ролевых онлайн-игр (например, Ultima Online) и неигровых виртуальных миров (например, Second Life), только в случае с биткоинами значительно сложнее найти «дамоклово» решение среди норм законодательства об интеллектуальной собственности, поскольку выражения, например, хэш-сумм транзакций Bitcoin едва ли подлежат защите даже как части программы для ЭВМ – нет в них никакого творческого элемента.
Bitcoin как воплощение естественно-правовых идеалов
В каком-то смысле, биткоины, вероятно, ближе всего могут быть по своей природе к бездокументарным ценным бумагам, возможно именно в этой части цивилистической доктрины следует искать аналогии для правовой квалификации. Важно только понимать, что как бы ни были «необеспечены» биткоины чем-то реальным с экономической точки зрения, с точки зрения права они представляют собой реальную проблему правового регулирования, поскольку рынок Bitcoin реально существует и развивается. Здесь сложно обойти вниманием и еще один аспект, на который также часто обращают внимание исследователи – политический (см. например статью С. Джеонг «Протокол Биткоин как закон и политика безгосударственной валюты», доступна на английском в Social Science Research Network здесь ). Bitcoin, очевидно, может рассматриваться как негосударственные деньги. Как бы мы ни задавались вопросом “Qui prodest?” и не погружались в конспирологические рассуждения, Bitcoin выражает вполне достойные идеалы – этакую справедливость, выраженную в криптографической объективности, иными словами, своего рода идеал разумности, а равно и личное участие граждан пользователей пиринговой сети в общем деле. Другое дело, правда, куда, в конечном счете, будет вести эта дорога, выложенная благими намерениями (вовсе не обязательно, разумеется, что туда, куда обычно).
Заключение
Тема, связанная с Bitcoin, а равно и с другими подобными проектами (как «криптовалютами», так и в целом с «виртуальной собственностью»), очень нова, особенно для российского права, и актуальна как никогда. Стоимость одного биткоина сейчас достигает отметки 991,70 Долларов США. Участие в рынке Bitcoin кроет в себе потенциальные правовые риски и споры, но и доктринальных, и практических ориентиров пока еще совсем немного.
Буду крайне признателен конструктивным комментариям!
Автор статьи: Владислав Архипов