Что такое платежная система мастеркард
Карты платежной системы Мастеркард
Платежная система Мастеркард объединяет более 2000 банков со всего мира. Целью деятельности является обслуживание физических и юридических лиц, выпуск карт под марками MasterCard, Maesto и Cirrus. Также одно из базовых направлений деятельности— осуществление платежей через интернет. Главный офис MasterCard расположен в Нью-Йорке. Система была основана после подписания договора между определенными банками США.
Благодаря росту компании создатели приняли решение об основании неакционерной организации MasterCard International Incorporated. Целью организации является продвижение платежной системы, уменьшение оборота наличных и увеличение влияния электронных денег. Ключевым моментом деятельности компания называет обеспечение надежности и безопасности платежей.
В 2010 году оборот денег составил приблизительно 2,5 триллиона долларов. В год система проводит более 23 миллиардов операций. Сеть позволяет обрабатывать 140 миллионов операций в час. Услуги платежной системы предоставляются клиентам в 210 странах.
На русской версии официального сайта платежной системы Мастеркард представлены правила сервиса.
Основной валютой Мастеркард считается доллар. При покупках за границей все платежи конвертируются в доллары. Осуществляется заморозка суммы, и в течении трех суток деньги снимаются с карты. Поскольку курс в день покупки может отличаться от того, что в день списания средств, размер трат с карты может заметно изменяться.
Карты, эмитированные платежной системой Мастеркард
Карты этой платежной системы выпускают не только банки, но мелкие компании и электронные ПС. Например, молодые Payeer и Advanced Cash эмитируют пластик с логотипом MasterCard.
Карта MasterCard в современном мире
Помимо стандартного размера карты MasterCard предоставляет возможность получения маленькой карты-брелока. Правда, ее нельзя использовать в банкоматах.
Для обеспечения безопасности переводов Мастеркард использует сервис MoneySend. Для безопасного шопинга в интернете Мастеркард предлагает технологию MasterPass с дополнительной защитой MasterCard SecureCode. Бесконтактная технология оплаты PayPass также доступна клиентам MasterCard.
Программы лояльности MasterCard
Отдельно необходимо отметить широко распространенные в последнее время программы лояльности для держателей карт MasterCard. Примером таких программ может служить наиболее популярная программа MasterCard «Бесценные города». Это программа предоставляет клиентам MasterCard воспользоваться самыми интересными и выгодными предложениями по всему миру. Она охватывает 38 городов, включая такие мегаполисы, как Лондон, Нью-Йорк, Париж, Москву и т.д.
Являясь участником этой программы, владельцы карт получают приглашения на закрытые мероприятия, концерты, выставки, спортивные события, имеют выгодные условия для совершения покупок и путешествий и т.д.
Большой плюс этой программы в том, что при минимальных действиях со стороны пользователя, MasterCard предлагает действительно очень интересные события. Лента новостей программы впечатляет своим разнообразием – от приглашений на закрытые гастрономические мероприятия до скидок на посещение научных лекториев на тему современной культуры. В целом, каждый найдет себе занятие по вкусу, в какой бы точке мира он не находился.Это подчеркивает глубокую ориентированность компании на своего клиента, ее стремление развиваться и соответствовать динамике современного мира и темпу жизни современного человека.
Чем отличаются Visa и Masterсard
Когда мы ищем платежную систему, то чаще выбираем между Visa и Masterсard. В статье рассмотрим преимущества и недостатки каждой, их различия и сходства.
Электронная оплата постепенно вытесняет наличный денежный оборот. Количество пластика, выпущенного банками России в 2020 году, увеличилось на 19,2 млн карт, а число используемого – на 12,5 млн.
Когда клиент выбирает карту, то банк чаще всего предлагает Visa или Mastercard – самые популярные мировые платежные системы. Мы расскажем, в чем их разница, а также рассмотрим плюсы и минусы каждой.
Что такое платежная система
Платежная система организует операции со счетами. Технология действует для отправки и получения денег в цифровом формате благодаря техническим устройствам и информационным возможностям банков.
Сервис позволяет переводить деньги, совершать расчеты, определять правила взаимодействия между финансовыми компаниями.
Платежная система мгновенно проводит сделки. Даже конвертация валюты, которая вне пластика потребовала бы снятия средств в банке и личного присутствия при операции, совершается в считанные секунды.
За пользование пластиком клиент ежемесячно вносит небольшую комиссию. Сервис обеспечивает держателей карты анонимностью, поскольку обладает высоким уровнем безопасности.
Кроме расчетов и переводов, картой можно оплачивать услуги ЖКХ, детский сад, делать покупки онлайн и т.д.
Visa, Mastercard и остальной пластик
«Виза» и «Мастеркард» – американские платежные системы, действующие практически в каждой стране. В их спектр входят более 200 государств.
Права на производство принадлежат американским компаниям. «Виза» появилась в 1976 году, «Мастеркард» – в 1966 году. Несмотря на 10 лет разницы Visa – более популярный сервис.
В 2019 году ФАС сообщил, что доля активных российских пользователей «Визы» составляла 39,5%, «Мастеркард» – 36%.
Количество пользователей международными картами могло быть больше, но в России в 2018 году на законодательном уровне перевели зарплаты бюджетников и служащих госорганов, стипендии и пенсии на национальный сервис «Мир».
За первый год доля Visa на российском рынке сократилась на 5,5%, у Mastercard — на 6%.
Кроме карты «Мир», «Визу» и «Мастеркард» потеснили пользователи пластика от Аmerican Express и UnionPay.
Первая карта популярна в Америке. Ее выпуск начался в 1850 году. Этим пластиком пользуются туристы и обеспеченные клиенты. Владельцы этой карты могут пользоваться страхованием поездок.
Народный банк Китая в 2002 году запустил UnionPay. Этим пластиком пользуются жители 157 государств. Основная валюта UnionPay – юань в стране-производителе и доллар в других государствах.
Хотите получить максимум выгодных предложений, имея всего одну карту? Кешбэк до 10%, доход на остаток средств, заемный лимит до 300 тысяч рублей для покупок в рассрочку до 18 месяцев без переплаты и многое другое можно получить с картой «Халва». Заполните форму и получите карту с доставкой или заберите ее в удобном для вас отделении банка.
Основные отличия Visa и Mastercard
В пределах одной страны держатель не заметит большой разницы между Visa и Mastercard. У обоих сервисов – быстрая скорость транзакций и мощный уровень безопасности переводов.
Важность конвертации
Главное различие становится заметно за границей, где конвертация проходит через двойной обмен валют. Это может быть дорого для держателей пластика.
В конвертации за рубежом участвуют три валютных курса.
Биллинг – комплекс автоматизации приема платежей и перечисления их на счет получателя.
Возмущение пользователя может вызвать то, что валюта счета и цены на товар будут одинаковыми, в то время как банк заберет больше денег, чем в квитанции. Так случается при двойной конвертации валютных операций с сервисом Visa или Masterсard.
Важно: вы оплачиваете в России покупки в национальной котировке, поэтому преобразование валюты не происходит. За границей, например, в Германии, рубли на карте конвертируются в валюту по базовой котировке, а потом – в иностранную.
Необходимо выяснить это до поездки. Вы сэкономите, если валюта пластика совпадает с иностранной.
Где выгоднее пользоваться Visa и Masterсard
Экономить на конвертации удобно с «Мастеркард». Карта работает в странах Европы. Африканские государства также выгоднее посетить с Mastercard.
Брать Visa лучше туда, где действует курс доллара:
Visa также пригодится в азиатских странах. Потери при преобразовании валюты возможны при посещении Японии, Таиланда, Японии, Вьетнама будут меньше, поскольку там основная валюта – доллар.
Если вы часто путешествуете или ваша работа связана с зарубежными командировками, то необходимо приобрести Visa и Masterсard. С ними вы не потеряете на конвертации во время пересечения границы.
В российских банках существуют свои курсы, по которым преобразуется валюта. Иностранные финансовые организации списывают платежи за работу с картой. Из-за этого общая сумма потраченных средств при выписке счета может отличаться от сумм за преобразование рублей в доллары и евро во время иностранной поездки.
Финансовая организация работает на своих условиях с владельцами Visa и Masterсard, поэтому конвертация может иметь отличия.
Бонусные программы
Masterсard и Visa предлагают бонусные программы для постоянных держателей пластика. Размер и акции компаний зависят от статуса карты. На них влияет страна, в которой используется пластик, и цель ее посещения.
Для пользователей «Визы» и «Мастеркард» действуют скидки:
У Masterсard в России больше партнеров, чем у Visa. Количество бонусов может превышать 10%.
Чтобы обнаружить поощрение, необходимо периодически мониторить предложения по картам. Например, клиентам премиум-сегмента доступны специальные бонусы для путешествий.
PayWave и PayPass
Суть работы Visa PayWave и Masterсard PayPass ничем не отличается в использовании. Пластиком можно бесконтактно оплачивать покупки, поднеся его к кассовому аппарату.
Различие лишь в том, что «Виза» установила лимит для снятия денег без указания ПИН-кода – до 3 тысяч рублей, а «Мастеркард» – до 1 тысячи рублей.
Классификация карт
Visa и Masterсard выпускают пластик разного уровня: от простого до премиум-сегмента. От этого зависит, в каких программах лояльности может участвовать держатель карты. На каждый уровень устанавливается своя плата за использование.
Начальный
На этом уровне действуют карты: Visa Electron и Masterсard Maestro. Их получают держатели с минимальным опытом использования пластика, которые только создают банковскую историю.
Пользователи могут снимать наличные в банкоматах, совершать покупки и получать услуги в кассовых терминалах в своем государстве и поездках за границу.
Masterсard Maestro можно оплачивать все приобретения онлайн, где есть знак Masterpass. Visa Electron действует не во всех онлайн-магазинах. Решение об оплате принимает банк-эмитент.
Преимущество начального пластика – в низкой стоимости обслуживания, около 300 рублей в год. Некоторые банки даже не снимают комиссию с держателя такого пластика. Поэтому до появления «Мир» именно на эти карты начисляли зарплату, стипендию и пенсию.
Средний
На этом уровне действует Visa Classic и Mastercard Standard. Пластик имеет трехзначный код проверки подлинности платежной системы: на одной из сторон выбиты коды защиты CVV2/СVC2. Такой картой можно легко проводить оплату за рубежом.
За пользование начисляются бонусы и кешбек, что может быть особенно выгодно при оплате Халвой. Схема работы Visa Classic и Masterсard Standard разработана для массового клиента.
Средний уровень пластика характеризуется:
Премиальный
Пластик Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition относятся к премиум-сегменту. Обслуживание этого сегмента в год может стоить несколько тысяч рублей.
Такие карты лучше всего подходят для бизнеса. К дополнительному сервису, который предоставляет этот вид пластика относится:
Какая карта удобнее всего
Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять, как будет использоваться пластик. Если вы возьмете его для оплаты покупок за границей, то отличаться он будет лишь валютой для конвертации. Внутри нашей страны различие пластика не существенно.
Узнайте, есть ли среди партнеров одного из пластиков компания, в которой вы делаете постоянные покупки. Если это так, то вы хорошо сэкономите, пользуясь этой выгодой.
«Визу» принимают в более 60 млн организаций в мире. У «Мастеркард» – 30 млн партнеров. Первый пластик выпускают внутри нашей страны свыше 80 банков, второй — около 100 финансовых организаций.
Оба пластика обладают бесконтактной формой оплаты и предоставляют крепкую защиту информации клиентов. В целом, обе системы обладают равновесными позициями.
Сравнение с остальными платежными системами
Если вы выбираете пластик для использования в российских торговых центрах, то нет отличий между Visa и Masterсard.
Российские финансовые организации среди прочих печатают карты «Мир», UnionPay и японскую JCB.
Однако у них меньше партнеров за пределами собственной территории и не такие широкие бонусные программы. Также разнится валюта расчетов – доллар и евро свободнее ведут себя на бирже, в отличие от юаней и йен. Последние находятся под строгим банковским контролем своих стран.
Из минусов, важных для россиян:
О международной платёжной системе MasterCard
Каждый человек, имеющий банковскую карту, знает, что сможет её применить не только для снятия наличных денежных средств в банкомате, но и для безналичных платежей в магазинах. Возможность использования второго варианта обеспечивается благодаря платёжным системам – они выполняют роль связующего звена между банком и магазином в момент оплаты. Одна из самых популярных — это платёжная система MasterCard, действующая в международном масштабе.
История компании
Годом рождения банковских карт считается 1951-й, когда американский Franklin National Bank предложил своим клиентам бумажные документы, которые можно было использовать в местных магазинах для оплаты товаров. Это был первый опыт безналичных платежей. В 1966 году несколько банков США, имеющие собственные платёжные карты, основали ассоциацию платёжных карт, которая в дальнейшем стала известной под названием MasterCard International. Целью ассоциации стало создание единого универсального платёжного инструмента для нескольких финансовых учреждений. Сегодня MasterCard — это всемирно известный бренд, который занимает около 20% платёжного рынка планеты.
Деятельность в России
Первые годы своего существования MasterCard в основном работала на территории США и в некоторых странах Западной Европы. Полномасштабная международная экспансия началась в 80 годах ХХ века. В 1980-м первые платёжные карты появились на территории СССР, но не завоевали широкую популярность. Сегодня Россия — один из перспективных направлений в развитии компании, где она занимает около 38% платёжного рынка. Эмитентами её пластиковых карт являются все крупнейшие банки страны. Общее количество платёжных инструментов MasterCard на руках россиян превысило отметку 27 млн единиц.
Специфика работы
Далее рассмотрим, что такое MasterCard WorldWide для обычного человека, который ходит в магазин, путешествует по миру или заказывает товары через интернет. Каждый банк, выпуская карту, привязывает её к какой-нибудь платёжной системе, от которой во многом зависит возможность использования пластика за пределами офисов обслуживания эмитента.
Таким образом, банкам-эквайерам, обеспечивающим приём безналичных оплат в магазинах, не нужно напрямую обращаться в финансовое учреждение покупателя для получения суммы покупки. Эту задачу возьмёт на себя международная платёжная система MasterCard.
Несмотря на интенсивное продвижение национальной российской платёжной системы, MasterCard не теряет свою популярность, поскольку многие наши соотечественники совершают туристические поездки за рубеж и им нужен надёжный платёжный инструмент, который будет работать в большинстве стран мира. Это могут обеспечить только транснациональные компании, одной из которых является MasterCard WorldWide, являющаяся связующим звеном для более чем 22 тыс. различных финансовых учреждений в 210 государствах планеты. При пользовании её пластиковыми картами за границей, возможность появления проблем с безналичными платежами или получением наличности сводится к минимуму.
Разновидности карт
Банковские карты MasterCard обеспечивают своим обладателям максимальную финансовую свободу во многих странах мира. В зависимости от категории пластика, можно пользоваться специальными предложениями, бонусными программами платёжной системы или получить скидку на товары и услуги её партнёров. При наличии премиальных карт World Elite или Black Edition вы получаете доступ в бизнес-залы для клиентов MasterCard в международных аэропортах Вены, Праги, Москвы, Будапешта, Киева и Бухареста.
Безопасность операций
Однако гарантия «нулевой ответственности» не действует в случае несанкционированных транзакций по предоплаченным подарочным картам.
Безопасность в интернете
Банковскую карту MasterCard online можно свободно использовать для покупок в интернет-магазинах. Безопасность таких операций обеспечивается по технологии SecureCode — подтверждение онлайн-транзакций с использованием разовых паролей, присылаемых на мобильный телефон держателя карты в процессе оплаты покупки. Разовый пароль служит средством идентификации подлинности клиента.
Технологию SecureCode поддерживают более 350 000 интернет-магазинов по всему миру, а для того чтобы совершать покупки с подтверждением по разовым паролям, достаточно подключить к платёжному инструменту СМС-сервис своего банка с использованием номера мобильного телефона.
Служба поддержки клиентов
Проприетарные торговые марки
Бесконтактные оплаты
В 2003 году компания MasterCard в США провела тестовые испытания своих банковских карт, оснащённых чипами для бесконтактных оплат по технологии PayPass. Они прошли успешно, и технология получила широкое распространение по миру. Сегодня платёжные инструменты, по которым можно расплатиться в одно касание, оформляются большинством банков. Их выпускают даже сервисы электронных кошельков QIWI Wallet и «Яндекс.Деньги».
Технология PayPass работает только в розничных магазинах и в сфере услуг, где безналичные платежи принимаются через терминалы. При проведении транзакций через интернет она не используется. Для оплаты покупки достаточно поднести пластик к верхней поверхности терминала на несколько секунд. Если сумма операции не превышает 1000 рублей, вводить PIN-код не придётся. Это очень удобно при совершении мелких покупок или оплате проезда в общественном транспорте.
Сеть BankNet
Термин BankNet мало знаком простому пользователю, для которого важно качество, безопасность, удобство и скорость транзакции, а не осведомлённость о технических средствах, обеспечивающих эти требования. BankNet — это телекоммуникационная сеть, связывающая всех эмитентов банковских карт и процессинговые центры. Именно через эту сеть проходят все транзакции, совершаемые по платёжным инструментам MasterCard. Её операционный центр находится в г. Сент-Луис, штат Миссури, США.
Плюсы и минусы системы MasterCard
Главный недостаток платёжной системы MasterCard, как и её главного конкурента Visa, — это зависимость от политической ситуации и властей США. Из-за международных экономических санкций против Ирана, инициированных американским правительством, в течение нескольких лет банки этой страны были отключены от сервисов системы MasterCard, а их карты обслуживались только собственными банкоматами. Возвращение на Иранский рынок состоялось в 2021 году.
В 2021 году MasterCard отключила от обслуживания несколько российских банков из-за экономических санкций, инициированных властями США и Евросоюза. Полная приостановка деятельности платёжной системы в стране не произошла, но эти меры сыграли против неё. В ответ на санкции появилась национальная платёжная система «МИР», которая стала конкурентом MasterCard на российском рынке.
VISA или MasterCard: Видео
Платежная система Mastercard
Mastercard® — международная платёжная система. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, США. Система возникла после заключения соглашения между несколькими банками в США.
В связи с ростом компании была основана неакционерная корпорация Mastercard International Incorporated. Основная задача корпорации продвижение платежной системы. Mastercard вторая по величине платежная система в мире.
C 2016 года платежная система поменяла свой логотип. Новое лого разработано агентством Pentagram. Самой значительной переменой стало то, что теперь название пишется полностью строчными буквами, буква «С» не выделяется и слово «Card» стало менее заметным и читаемым. Тем самым подчёркивается снижение значимости карточек как физического носителя, ведь сегодня платежи совершаются и без их помощи. К тому же Mastercard не впускает сами карточки, а только обеспечивает технологию их использования.
В 2017 году компания сгенерировала операционный денежный поток в объеме 5,56 млрд долларов США. Финансовый отчет компании за IV квартал 2017г. показал, что выручка увеличилась на 20,2% до 3,31 млрд долларов США и превысила консенсус-прогноз на уровне 3,26 млрд долларов США. Подъем показателя был обусловлен ростом числа транзакций с использованием карт платежной системы на 17% до 17,7 млрд, при этом общий объем платежей по всему миру вырос на 13% до 1,4 трлн долларов США. Объем трансграничных сделок с использованием карт Mastercard увеличился на 17%. Всего в мире по состоянию на конец декабря 2017 году в обращении находилось порядка 2,4 млрд карт под брендами Mastercard и Maestro.
Mastercard предоставляет услуги своим клиентам более чем в 210 странах и регионах мира, в том числе и на территории РФ.
Типы выпускаемых в настоящее время банковских карт:
MasterCard
MasterCard — международная банковская карта одноименной платежной системы, работающей в 210 странах (более 29 миллионов точек приема). По всему миру на долю MasterCard приходится свыше 56 миллиардов транзакций. Еще один бренд этой системы — Maestro.
Система основана в 1966 году — несколько американских банков решили создать ассоциацию Interbank Card Association. Современное название существует с 1979 года.
В 2015 году MasterCard занимало 20% платежного рынка.
Visa в Беларуси уступает системе MasterCard по количеству выданных карточек: всего в республике 15 миллионов 277,7 тысяч карточек (по данным на 01.07.2021), из них 11 миллионов 688,7 тысячи — международных платежных систем VISA и MasterCard, причем на долю последней приходится 5695,8 единиц карт.
Мастеркард выпускает бесконтактные карты — на специальном терминале покупку стоимостью до 80 белорусских рублей можно оплатить в одно касание!
Дополнительную защиту при покупках в интернете дает MasterCard SecureCode. Для этого надо получить в банке секретный код, а потом вводить его в безопасном окне во время оплаты товаров онлайн. В течение нескольких секунд банк установит подлинность транзакции.
Преимущества за границей (в виде бонусов, скидок, доступа к VIP-услугам) дает карты уровня Gold и Platinum — карта премиум-категории. Еще больше преимуществ у владельцев элитных карт World Elite Mastercard и World Mastercard Black Edition.
Шекспировский вопрос «Что лучше — Visa или Mastercard?» однозначного ответа не предполагает. Обе платежные системы интернациональные. Однако основная валюта Visa — доллар США, а MasterCard — и доллар, и евро. Чтобы не терять деньги на конверсии валют, в Европе лучше пользоваться карточкой Мастеркард, в США — предпочитать Визу. Кроме обычной конвертации, банки возьмут еще и процент Enter Bank Fee (0–5% от суммы).
В Беларуси противостояние Visa и Mastercard не работает, обе платежные системы предоставляют примерно одинаковые условия расчетов (они могут разниться только в зависимости от банка, эмитировавшего банковскую карту).