Что такое платежный агрегатор
Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазина: ТОП-10 популярных систем приема денег для вашего сайта
Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга
Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.
В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.
Критерии выбора платежного агрегатора:
ТОП-10 платежных агрегаторов для интернет-магазинов
1. “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки”
Кассу от “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки” для интернет-магазинов можно приобрести в собственность или взять в аренду. Тарифных планов как таковых нет, стоимость услуги рассчитывается индивидуально при помощи калькулятора на сайте. Цены стартуют от 1500 рублей (при аренде) или от 550 рублей (при покупке в собственность) в месяц.
Цена зависит от:
Онлайн-касса “ЕКАМ” интегрируется со следующими платформами для создания сайтов:
Есть возможность запросить разработку интеграции в индивидуальном порядке, если ваш сайт создан на другой платформе или имеет самописный движок.
2. ЮKassa
ЮKassa интегрируется с такими популярными CMS, как:
Тарифы ЮKassa зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:
3. Robokassa
Услугами могут воспользоваться:
Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:
4. “Единая касса”
Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.
Тарифные планы:
Комиссии:
5. RBK Money
Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:
Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:
6. Qiwi Касса
Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.
Комиссии и тарифы:
В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.
7. PayOnline
Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.
Способы приема оплаты:
Дополнительные инструменты:
8. PayAnyWay
Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:
Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.
Тарифы и комиссии:
9. PayKeeper
Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров: “Сбербанк”, “Банк Русский Стандарт”, “ВТБ24”, “Промсвязьбанк”, “Банк Открытие”, “Московский Кредитный Банк”, “РосЕвроБанк”. Но это не мешает ей работать с популярными платежными инструментами, такими как ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, GooglePay, QR Код через Систему Быстрых Платежей.
Дополнительные возможности:
Комиссии и тарифы зависят от оборота и составляют 1,8-2,3 процента. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на сайте.
10. Chronopay
Завершает наш обзор международная процессинговая компания Chronopay, которая специализируется в области обработки платежей за товары и услуги в интернете банковскими картами и электронными деньгами (WebMoney и QIWI) от покупателей в любой точке земного шара.
Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от ежемесячной выручки. Узнать о персональном предложении можно, оставив заявку на сайте.
Заключение
Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше. Так есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту. Выбирайте подходящую платежную систему и прокачивайте сайт интернет-магазина по полной, получая больше прибыли. Все агрегаторы, приведенные в нашем рейтинге, можно быстро подключить к интернет-магазину на InSales при помощи готовых интеграций.
Как принимать платежи на сайте: выбираем и подключаем платёжный агрегатор
Удобный способ оплаты и безопасность платежа влияют на решение о покупке сильнее, чем скидки или бесплатная доставка.
Предугадать, как клиенту удобнее оплатить покупку — сложно. Поэтому обычно используют разные способы оплаты. Проще всего подключить агрегатор платежей, заключив только один договор. Например: CloudPayments, Robokassa, ЮKassa, RBK.money, PayKeeper.
33%
покупателей бросает корзину из-за неудобного и долгого процесса оплаты
50%
— если нет привычного способа оплаты
Как работает платёжный агрегатор
После этого агрегатор проверяет безопасность сделки. Сервис посылает запрос в банк, который попросит клиента подтвердить платёж с помощью кода из sms. Если код введён верно и платёж подтверждён, деньги списываются со счёта клиента, а самому клиенту через интернет отправляется чек об оплате — обычно на email.
Как только оплата прошла, покупатель попадает обратно на сайт. В это же время сервер магазина получает данные от платёжного агрегатора об успешной операции. На весь процесс уходит 2−3 минуты.
Какие проблемы поможет решить платёжный агрегатор
Сэкономит время и деньги
Чем больше способов оплаты решите подключить, тем больше договоров придётся заключить с банками и другими компаниями. Ещё при каждой интеграции может потребоваться доработка сайта.
Платёжный сервис решает эти проблемы. Магазину нужно будет заключить один договор и сделать одну интеграцию, а клиент получит сразу несколько способов оплат.
Защитит покупателей от мошенников
Низкие ставки за переводы маленьким и средним ритейлерам
Если оборот ритейлера небольшой, агрегаторы платежей помогут уменьшить процент за эквайринговый перевод. Обычно они работают с несколькими банками и имеют большой совокупный оборот платежей. Это позволяет платёжным системам обеспечить более низкие ставки за переводы.
Если месячный оборот компании превышает 1 млн рублей, большинство платёжных сервисов предлагают особые условия или VIP-тарифы. Например, комиссия за переводы с банковских карт для такого ритейлера снизится с 3,5% до 2,8%.
Как выбрать платёжный агрегатор
Как давно агрегатор на рынке платёжных услуг
Как давно агрегатор платежей на рынке ритейла и кто его клиенты, может говорить о том, как он справляется с нагрузкой при большом количестве переводов. Это может быть не так важно, когда заказов у ритейлера мало. Но если их в день очень много, например, несколько тысяч, то нужно удостовериться, что сервис платежей имеет возможность держать такой трафик.
Возможно, вам нужна платёжная система для работы с физическими или юридическими лицами. Или вы собираетесь принимать платежи от нерезидентов — тех, кто ведёт бизнес в России, но зарегистрирован за границей. Не все сервисы готовы работать с ними. Поэтому стоит уточнить эти моменты заранее и выбрать ту систему для интернет-магазина, которая подойдёт лучше всего.
Сколько вариантов оплат принимает платёжный агрегатор
В идеале сервис должен принимать как можно больше платежей, чтобы клиент на сайте мог заплатить не только банковской картой, но и электронными деньгами или со счёта мобильного телефона. Чем больше способов оплаты, тем вероятнее покупка. Клиент скорее не сделает покупку и уйдёт, если ни один из способов оплаты на сайте для него не подойдёт.
Например, у RBK.money 15 различных вариантов оплат: от банковских карт до оплаты криптовалютой. У Ю.Каssа 23 способа оплат, а у Robokassa — 24.
«Из большого списка оплат агрегаторов, наиболее востребованы банковские карты и Apple Pay и Google Pay. Последние — маст-хэв, но процедура нетривиальная, потому что просто так включить настройку в платёжном сервисе почти никогда нельзя.
Для того чтобы подключить Apple Pay и Google Pay, нужны сертификаты разработчиков. Получать их в большинстве случаев придётся самостоятельно. Но есть платёжные агрегаторы, которые берут на себя получение сертификатов. Например, RBK.money. В интернет-эквайринге — Тинькофф. Они сами обеспечивают наличие сертификатов разработчиков.
Магазину лишь останется в настройках личного кабинета нажать на нужные галочки, и у его клиентов появится возможность платить через Apple Pay и Google Pay»
Сколько стоят услуги сервиса и какая комиссия
Есть ли услуга холдирования
Холдирование или отложенная оплата позволит замораживать средства на счёте клиента. Если такой услуги нет, то изменение состава заказа, его отмена и возврат денег клиенту станет головной болью интернет-магазинов.
Холдирование позволяет отправить команду агрегатору, чтобы без проблем изменить сумму заказа или вернуть назад деньги без комиссии за отмену.
«Холдирование — тоже абсолютная необходимость. Без него постоянно возникают проблемы у ритейлеров. Некоторые интернет-магазины не используют его и мучаются с возвратами и обработкой неподтверждённых заказов.
Но довольно быстро приходят к тому, что холдирование — это просто удобно. Деньги у клиента списываются не сразу, а через какое-то время, когда есть уверенность, что заказ будет в порядке и исполнен»
Как работает техподдержка
Если у клиентов не пройдёт перевод или деньги спишут неправильно, важно, как быстро будет решена проблема. Поэтому, обратите внимание на время работы техподдержки. Если поддержка, работает только в будни и дневное время — это не лучший вариант. Помощь вашим клиентам может потребоваться и вечером, и в выходные.
Также важна и подвижность поддержки. Интеграция — это тесное взаимодействие ритейлера или его подрядчика с техподдержкой сервиса для приёма платежей.
Сроки перечисления средств на ваш счёт
Лёгкость подключения
Прежде чем оставлять заявку на подключение платёжного агрегатора, посмотрите, какие документы нужны. Наличие подробной документации тоже будет плюсом.
Оформление договора и установка сервиса может занять немало времени. Например, чтобы подключить Ю. Каssa, нужно зарегистрироваться на их сайте и заключить договор. Затем нужно пройти процесс интеграции. Для интеграции есть готовые модули для CMS или CRM-системы. Выставлять счета можно из личного кабинета агрегатора, но это рутина, которая отнимает время и не позволяет быстро отслеживать статусы оплат по заказам.
Антифрод-системы оценивают данные карты и поведение её владельца онлайн. Во время проверки операции присваивается метка хорошо/плохо или с 3-DS/без 3-DS. Затем эта информация сообщается платёжной системе.
При реальной покупке покупатель прочитает сообщение и введёт одноразовый код из sms. Мошенник такой код не получит и подтвердить покупку в интернете не сможет.
Какие дополнительные функции платёжного агрегатора пригодятся ритейлеру
Тут всё зависит от целевой аудитории. Кроме основных функций, есть свои «фишки», которые могут быть полезными бизнесу — выставление счетов, sms и email-информирование, WS-интеграция, рекуррентные платежи, реккаринг. Большинству ритейлеров будет достаточно базовых функций платёжных систем, а кому-то потребуются особые условия или узкие нишевые решения. Например, если сайт продаёт товары по подписке, то без рекуррентных платежей не обойтись.
Рекуррентный или автоплатёж — это повторяющийся платёж, который автоматически списывается с банковской карты клиента. Перевод денег со счёта покупателя проходит в том случае, если им был подтверждён первоначальный платёж и он прошёл успешно.
Выставление счетов. Принимать оплату заказов можно без сайта. Для этого в личном кабинете платёжной системы есть функция выставления счетов. Необходимо сформировать ссылку на оплату. Останется лишь отправить её клиенту по email, sms или в мессенджер.
Реккаринг или автозаполнение реквизитов постоянных клиентов. Это позволяет постоянным покупателям не вводить данные карты при каждой оплате. Для этого клиент привязывает карту к сайту интернет-магазина. Всё это уменьшает количество отказов в момент покупки.
WS-интеграции. С помощью WS-интеграции платёжный агрегатор встраивается на сайт ритейлера. Так пользователь будет платить внутри сайта, и его не будет автоматически перебрасывать на окно платёжной системы.
Чтобы подключить WS-интеграцию, ритейлеру понадобится сертификат стандарта безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI DSS). Это свидетельство того, что платёжные данные клиентов никто не украдёт. Его выдают, если обеспечить безопасность данных держателей карт.
Индивидуальное оформление платёжной страницы. Если WS-интеграция пока недоступна, можно персонифицировать страницу оплаты. Например, изменить её дизайн — поставить логотип, подобрать фон и цвет оформления. У клиента сложится понимание, что страница оплаты принадлежит именно вашему сайту. Например, в ЮKassa вы можете расположить форму оплаты прямо на вашем сайте. Покупатель не переходит на другую страницу, как это происходит обычно. А за безопасность отвечает ЮKassa.
«Главный фактор при выборе платёжной системы — платить наиболее маленькую комиссию. Второй фактор — набор функций, которые нужны конкретному магазину. Например, оплата через Apple Pay и Google Pay, рекуррентные платежи, реккаринг или другие нюансы. Нужно сравнивать условия. Имеет смысл посмотреть на разные предложения эквайринга от банков и платёжных систем.
И самое важное — всегда иметь запасной вариант оплат в случае, если платёжный агрегатор или банковский эквайринг даст сбой. Когда заказы обрабатываются вручную, то в случае сбоя, особо ничего не поменяется. Заказы, которые ожидают оплаты, можно обработать вручную: позвонить людям, которые сейчас в состоянии оплаты и выслать им ссылку.
Если у ритейлера всё автоматизировано и объём заказов большой, то стоит позаботиться о запасном варианте. Иначе можно получить сбой в работе магазина и финансовые потери»
Прием платежей на сайте: как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина
Чтобы оплатить покупку онлайн, пользователю нужно ввести личные данные и подтвердить действие. Задача владельца сайта – обеспечить скорость и безопасность операции. На помощь приходят платежные агрегаторы. В этой статье расскажем, что такое платежный агрегатор, каковы его особенности и как выбрать лучший вариант для бизнеса.
Что такое агрегатор платежей
Агрегатор платежей – это система, которая позволяет организовать перевод средств покупателя на счет владельца бизнеса. Его работа основывается на платежном шлюзе, с помощью которого можно получить средства из разных источников (например, банковских карт, электронных кошельков). От функциональности шлюза зависит количество вариантов оплаты товара или услуги. Безопасность работы шлюза обеспечивают защищенные протоколы: они исключают риск передачи информации о проходящей транзакции третьим лицам.
Владельцы интернет-магазинов нередко замечают, что сделка «срывается» на этапе оплаты заказа. Причина: неудобный для покупателя способ перевода средств. Анализируйте предпочтения клиентов с помощью Calltouch Predict – это технология, которая помогает получить расшифровку телефонных разговоров с клиентами. Используйте поиск по ключевым словам и делайте выводы для улучшения сайта и оптимизации воронки продаж.
Предикт
Чем отличается от банковского интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг позволяет покупателям оплачивать товар или услугу безналичным расчетом. Он подходит для держателей банковских карт (их виртуальных вариантов). Агрегатор платежей обладает большим функционалом: предусматривает использование и банковских карт, и электронных кошельков, возможность оплаты покупки наличными, наложенным платежом, через терминал, баланс телефона.
Принцип работы платежного агрегатора
Агрегатор обеспечивает безопасность приема платежей на сайте и упрощает процесс передачи денежных средств. С его помощью происходят подключения технического и юридического характера, за счет чего формируется единое окно платежей.
Как работает система:
Оплата занимает 1-2 минуты с учетом необходимости заполнения данных.
Преимущества и недостатки
К преимуществам агрегаторов можно отнести:
Какому бизнесу подойдет платежный агрегатор
Выбор платежной системы зависит от запросов бизнеса и его масштабов. Чаще всего платежные агрегаторы подключают интернет-магазины, компании B2C в области услуг.
Как выбрать платежный агрегатор для сайта
Несмотря на многообразие вариантов, агрегаторы платежей имеют ряд общих характеристик:
Чтобы выбрать агрегатор для сайта, обратите внимание на:
Обзор лучших агрегаторов онлайн-платежей и платежных систем
Рынок предлагает много вариантов платежных агрегаторов. Рассмотрим популярные системы.
RoboKassa
RoboKassa – это универсальная международная система. Она работает с 2002 года, количество ее пользователей превышает 3 млн человек. Клиенты RoboKassa могут не использовать ККТ – система сама отправляет чеки об оплате. Услугами компании могут пользоваться физические и юридические лица, самозанятые и ИП. Агрегатор принимает деньги с электронных кошельков, банковских карт и карт рассрочки. Преимущество системы: покупатель может оплатить покупки с переводом средств с баланса телефона.
PayOnline
Платежная система принимает оплату через:
PayOnline отличается функциями платежа в один клик и холдирования средств без списания. Система предлагает адаптивную платежную форму и круглосуточную работу технической поддержки.
Платежный агрегатор, с помощью которого можно контролировать кассовое обслуживание, проводить учет товаров и работать с программой лояльности. Главное отличие ЕКАМ — это единственная система, которая не взимает комиссию при переводе денежных средств. Действует тариф на контрольно-кассовое обслуживание: он зависит от числа сайтов, моделей кассовых аппаратов, подключения дополнительных услуг (например, регистрации в ФНС). ЕКАМ интегрируется с InSales, 1С-Битрикс. Присутствует возможность отправить запрос на интеграцию с прочими платформами.
RBK Money
Агрегатор подходит для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Присутствует адаптивная система тарификации с индивидуальными ставками. Техническая поддержка работает круглосуточно. RBK Money принимает электронные деньги и оффлайн оплату. Основные особенности системы:
WalletOne
Подключить платежную систему WalletOne могут физические и юридические лица, в том числе, нерезиденты. Для владельцев интернет-магазинов действует круглосуточная служба поддержки. Возможна кастомизация по API. Особенности системы:
PayMaster
Работает исключительно для юридических лиц. Служба поддержки отвечает на заявки покупателей круглосуточно, на запросы собственников бизнеса – в рабочее время. Можно менять фон и устанавливать собственный логотип на страницы платежа. Особенности PayMaster заключаются в:
Используйте возможности платежного агрегатора в комплексе со сквозной аналитикой E-commerce от Calltouch. С помощью платформы вы сможете контролировать процесс оплаты товаров в онлайн-магазине, анализировать спрос на разные категории и планировать рекламу с учетом спроса потребителей.
Модуль е-коммерс
NetPay
Подключить агрегатор могут только юридические лица. Тарифы формируются индивидуально, исходя из особенностей бизнеса. Техническая поддержка работает круглосуточно в формате чата. Основные особенности: бесплатная помощь технических специалистов в момент подключения системы, формирование счетов и их отправка для покупателей на электронную почту.
ЮКасса
Более функциональная платформа, которая работает с резидентами и нерезидентами, предлагает большой выбор платежных решений: банковские карты, ApplePay, GooglePay, электронные деньги, наличные. Основная «фишка» системы – предоставление готовых решений для интеграции в интернет-магазин или на сайт, кастомизация для страницы оплаты.
OnPay
Этот вариант подходит владельцам больших интернет-магазинов и начинающим предпринимателям, физическим и юридическим лицам. Интеграция OnPay с сайтом не вызывает трудностей. Принимать платежи с электронных кошельков, терминалов, банков, системы денежных переводов Contact можно сразу после активации агрегатора.
Chronopay
Международная система специализируется на обработке денежных средств, которые поступают в качестве оплаты за товары и услуги с банковских карт и электронных кошельков (WebMoney и QIWI). Ее особенности: интеграция с различными CMS-системами, круглосуточная техническая поддержка, быстрое подключение. Тарифы зависят от выручки за месяц.
Payler
Эта платежная система отличается простым подключением, оперативной обработкой платежей, круглосуточной работой технической поддержки. Владельцы сайтов получают статистические и аналитические данные по оформляемым платежам. Payler работает в качестве компании-посредника, из-за чего в момент подключения заключается несколько договоров. Например, при приеме оплаты с банковских карт, формируется один договор с самой системой, другой – с выбранным банком. Присутствуют платные услуги по защите от мошеннических действий.
PayAnyWay
Сервис работает для ИП и юридических лиц. PayAnyWay принимает больше 20 вариантов оплаты, например, банковские карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, салоны связи, SMS-платежи. Система заточена под формат e-commerce. Она позволяет принимать денежные средства на сайте, в социальных сетях, на маркетплейсах и в мобильных приложениях.
ArsenalPay
С помощью сервиса ArsenalPay можно принимать оплату с банковских карт, электронных кошельков и баланса телефона. Основная функция агрегатора – автоплатеж. ArsenalPay быстро интегрируется в работу сайта, предусматривает возможность кастомизации формы оплаты под фирменный стиль компании.
Работать с PayU могут юридические лица и ИП, в том числе, нерезиденты. Техническая поддержка для плательщиков действует круглосуточно. Вся комиссия при работе взимается с мерчанта. Действует программа по защите покупателей, двухэтапная авторизация средств (холдирование при заказе и списание после подтверждения), двуязычная служба поддержки (русский и английский).
Выводы
Для организации законной и удобной работы с клиентами владельцам интернет-магазинов и компаний В2С нужно подключить агрегаторы платежей. Рынок предлагает много вариантов систем, которые отличаются размером комиссии, способами приема платежей и возможностью работы с нерезидентами и резидентами, юридическими лицами и ИП. Платежный агрегатор должен отвечать запросам бизнеса и быть удобным для клиентов компании.