Что такое пнд банка
Как рассчитать ПДН
При оформлении потребительских кредитов свыше 10 000 рублей, кредитор (банк, микрофинансовая организация, кредитный кооператив и т.п.) обязан рассчитать предельную долговую нагрузку заемщика. Сведения о действующих долговых обязательствах или их отсутствии финансовая организация будет брать в Бюро кредитных историй. При расчете будут учитываться: текущие кредиты и микрозаймы, одобренные, но не полученные заемщиком кредиты в других банках; лимиты кредитных карт; кредиты, где клиент является созаемщиком или поручителем, только при условии, что по ним есть просрочка более 30 дней.
По методологии Центрального Банка РФ в расчет среднемесячного дохода клиента включается только подтвержденные документально доходы.
Кредитным организациям необходимо запрашивать у клиентов документы для расчета ПДН. Также клиент может самостоятельно определять перечень документов для расчета среднемесячного дохода. Если заемщик не предоставит документы, высока вероятность, что его ПДН будет рассчитан на основе статистических данных о среднем доходе в регионе.
Чтобы рассчитать свой ПДН прямо сейчас воспользуйтесь калькулятором на странице kompaskreditov.ru:
Калькулятор расчета ПДН
Какой нужен ПДН для одобрения кредита в банке
В России пока что отсутствует единое нормативное значение показателя ПДН. Нормальным может рассматриваться значение ПДН от 30 до 70% в зависимости от уровня доходов (от среднего до высокого) и вида кредитования (например, потребительский кредит или ипотека).
При расчете ПДН кредитная организация смотрит соотношение кредитных платежей к доходам клиента.
Если даже кредитор берет информацию по обязательствам из Бюро кредитных историй, методика оценки платежеспособности клиента будет отличаться. Например, разные банки одобрят кредиты наличными без справок на разную сумму (большую и меньшую) для одного и того же клиента. Это происходит потому, как у каждого банка есть внутренний регламент оценки финансового состояния заемщика.
Что говорят банки про ПДН
Альфа-Банк считает, что заемщики не почувствуют каких-либо ограничительных мер. Так как у банка консервативная кредитная политика и качественный скоринг, негативные изменения в объеме кредитного портфеля маловероятны.
Ренессанс Кредит и Тинькофф Банк говорят о росте количества заемщиков, для которых ухудшаться условия кредитования. Связано это с тем, что 15-30 % клиентов не смогут документально подтвердить доходы.
Сбербанк и Райффайзен будут рассчитывать ПДН с помощью подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР).
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Почему банки отказывают в кредите и что такое ПНД?
Многие люди сталкивались с отказом в выдаче кредита. И это конечно расстраивает. Отсутствие кредитных денег, на которые уже человек рассчитывал. Ведь где-то там в мечтах, он уже ехал на новой машине, смотрел новый телевизор, играл в новый компьютер и т.д. и т.п.
Как же тут будешь считать себя успешным человеком, с нормальным уровнем доходов, если банк отказал в кредите? И ведь отказал, не смотря на достаточно высокую зарплату?
» Отказ в кредите
Ранее читал подобные отзывы и как-то скептически к ним относился, но когда коснулось самого… Суть такова: оформлял рассрочку в 21 веке на сумму 370 с небольшим рублей на 6 месяцев.
Имею стабильный доход в размере раза в два выше среднего по стране, кредитная история хорошая (в том числе и в Идеябанк брал кредит, выплатил без проблем), платежи по имеющимся кредитам не обременительны, в нормативы НБ все укладывается.
К уголовной ответственности не привлекался, последний штраф за ПДД оплачивал еще в 2016 году, в собственности квартира, автомобиль… по итогу отказ. Перенаправили мою заявку в Дабрабыт — одобрено.
Идеябанк — какие же клиенты вам нужны. »
…19.01.2021 Обратилась за рассрочкой на 3 месяца сумма 369,04. Получила ОТКАЗ. После общения по чату с сотрудниками банка, выяснилось, что я кредитоспособна и это автоматическая система оценки мне отказала. И так как информация об отказе уже поступила, мне предложили обратиться через 10 дней.
Весьма возмущена, так как цена вопроса 100 руб в месяц в течение 3 месяцев. Первый раз обратилась в этот банк и надеюсь последний.
Если отказывают по таким мелочам, то что можно сказать о больших суммах. Вы работаете против своего клиента. Печально…»
«…МТБанк решил взять кредит позвонил разговаривают красиво, однако в кредите отказали вроде информацию предоставил полную, но как я понял им не понравилась моя заработная плата, а она как бы не маленькая тогда возникает вопрос вам что нужно зарплату в тысячу долларов тогда берите её сами под такие варварские проценты берите сами оценка отвратительная и советую не обращаться в этот банк…»
Почему банки отказывают в кредите, это и плохая кредитная история, и недостаточно высокая заработная плата и работа автоматической скоринговой системы, возраст, судимость и т.д.
Но с 2020 года появился еще один фактор влияющий на одобрение кредита. Нацбанк ввел такое понятие как ПДН (показатель долговой нагрузки), о том как он рассчитывается можно посмотреть в постановлении Правления НБ РБ № 100 от 31 марта 2020 г. Там же указывается и предельный уровень этой нагрузки.
То есть если у человека уровень ПДН выше 40% то мало какой банк одобрит потребительский кредит. Для кредитов на недвижимость смотрят уже не на ПДН, а на ПОК (показатель обеспеченности кредита): «при оценке кредитоспособности заявителя (кредитополучателя) – физического лица, за исключением индивидуальных предпринимателей (далее – физическое лицо), банк при предоставлении кредита на потребительские нужды использует показатель долговой нагрузки, при предоставлении кредита на финансирование недвижимости – показатель обеспеченности кредита…»
В последнее время стала популярной банковская услуга — «рефинансирование кредита». Это когда человек переводит свои 3-4-5 кредитов из разных банков в один.
Ну и вроде как получается, что и банку лучше, и человеку может быть удобнее. Банк может увеличить срок погашения этого общего кредита, ведь в этом случае ежемесячный платеж снижается, а банк дольше будет зарабатывать на процентах.
Касательно таких кредитов на «рефинансирование» сейчас белорусские банки ведут дискуссию с регулятором, что бы вообще эти кредиты не попадали под действие ПДН. » В настоящее время … банк (далее – Банк) осуществляет предоставление кредитов на рефинансирование ранее заключенных клиентами кредитных договоров с целью содействия своевременному исполнению обязательств кредитополучателями, финансовое положение которых ухудшилось.
При этом кредитные средства перечисляются непосредственно на погашение задолженности по рефинансируемым кредитам в сумме, не превышающей остаток задолженности по таким кредитам. Банк отмечает, что фактическая долговая нагрузка кредитополучателя с предоставлением рефинансирующего кредита не увеличивается в силу погашения рефинансированного кредита, но в отдельных случаях, вследствие снижения дохода кредитополучателя, при рефинансировании ранее выданных кредитов расчетное значение ПДН по новым кредитным договорам (предоставляемым на рефинансирование уже имеющейся задолженности) может превышать установленный норматив 40 %…
…С учетом изложенного, Банком высказано мнение о целесообразности не включать кредиты, предоставленные кредитополучателям для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам, в число кредитов с превышением ПДН при условии, что рефинансируемый кредит был выдан без превышения указанного показателя…»
Вполне возможно Нацбанк пойдет навстречу мнению банков и разрешит рефинансировать кредиты без оглядки на ПДН.
Но кредитополучателям никто не «простит» их задолженность, поэтому берите кредит только когда это действительно вам необходимо, не следуйте мимолетным желаниям и веяниям моды.
Банка ПНД с крышкой и вкладышем-отсекателем
Заказать обратный звонок
Доступные варианты
Характеристики
| Основные | |
| Диаметр горла | 96/100 мм |
| Материал | ПНД |
| Особенности | Вкладыш-отсекатель |
Материал:
Полиэтилен низкого давления (ПНД)
Свойства:
Банка из полиэтилена низкого давления предназначена для бытовой химии, гелей, пасты для шугаринга, а также сыпучих продуктов. Поставляется с плотно навинчивающейся крышкой и вкладышем — отсекателем. Вкладыш используется для дополнительной защиты продукта от внешних факторов, а также отделения нужной порции пастообразной или гелеобразной продукции. Отсекатель защищает не только содержимое, но также позволяет сохранить крышку чистой в любой ситуации.
Объем банки внушительный — 1000/1200 мл.
Материал — полиэтилен низкого давления (ПНД) выдерживает низкие и высокие температуры (от −10 до +85 градусов).
Банки из ПНД отличаются прекрасной прочностью на сжатие и растяжение, отлично сопротивляются ударам.
Полиэтилен высокой плотности устойчив к химически агрессивным средам, не допускает образование гнилостных и плесневых грибков, безопасен для продуктов, которые употребляются человеком и животным.
Банки и бутылки для химии из ПНД и ПВД
АО «Термопласт» предлагает производство на заказ высококачественной пластиковой тары для косметики и бытовой химии. Банки, контейнеры, бутылки и канистры из полиэтилена низкого и высокого давления с доставкой по Санкт-Петербургу: оперативно, качественно и по адекватным ценам. Выбирайте продажу банок и бутылок из современных пластиков от одного из старейших производственных предприятий региона. Мы производим изделия из пластмассы методом литья под давлением: современные технологии, надежное оборудование, опытный персонал!
Особенности полиэтилена высокого давления
Пластик под названием ПВД получают путем полимеризации этилена. Это пластичный и высокопрочный материал, отличающийся надежной стойкостью к разнообразным механическим и химическим воздействиям – это делает его оптимальным выбором для изготовления тары для бытовой химии. Такое сочетание физико-химических свойств обеспечивает ему широкое применение и в других отраслях промышленности. Устойчивость к растяжению и сжатию делает полиэтилен высокого давления отличным решением для производства надежной пластиковой тары.
Банки из ПВД
Такая пластиковая тара удобна в транспортировке благодаря своей легкости и прочности: банки и бутыли из ПВД не разобьются и не деформируются при транспортировке, так что потеря продукции исключена. Также эти емкости являются экологичным выбором ответственных производителей: их легко безопасно утилизировать и повторно перерабатывать. Складирование и торговля фасованным в бутылки и банки из ПВД товаром тоже максимально удобны: емкости не теряют своей формы и товарного вида.
По вашему заказу мы произведем банки из ПВД различных габаритных размеров, с нужным типом механизма закрытия крышки и с разной резьбой. Среди востребованных вариантов – одно- и двухкомпонентные крышки с контролем первого вскрытия. Для эффективного продвижения своей продукции вы можете заказать индивидуальный дизайн бутылочек и баночек для косметики и бытовой химии. Эксклюзивная пластиковая упаковка помогает выделяться на фоне конкурентов и добиваться коммерческого успеха.
Инертность (отсутствие реакции с содержимым) и безопасность полиэтилена высокого давления делает его отличным упаковочным материалом. Чаще всего банки из этого вида пластика заказывают производители медицинской, химической, фармацевтической и косметической индустрии. Отлично подходят банки ПВД в случаях, если продукция стерилизуется очень высокими температурами прямо в упаковке: материал необычайно стоек к нагреву.
Тара из полиэтилена низкого давления
Пластиковые емкости из ПНД не уступают по характеристикам таре из полиэтилена высокого давления. Однако при одинаковой прочности продольное сечение банки из ПВД будет более тонким – такая тара будет менее массивной.
Полиэтилен низкого давления (высокой плотности) создается при полимеризации этилена при невысоких температурах и давлениях. В основном из него производят всевозможные упаковочные пакеты, пленки и другие изделия для фасовки различных товаров.
Упаковка из ПНД отличаются прекрасной прочностью на сжатие и растяжение, отлично сопротивляются ударам, устойчива к химически агрессивным средам.
Как показатель долговой нагрузки влияет на условия по кредитам?
С 1 октября 2019 года ЦБ ввел оценку ПДН заемщиков для необеспеченных потребительских кредитов.
Как это повлияет на ставки по потребительским кредитам и на сроки кредитования? Какой будет процедура одобрения кредита в случае зарплатного проекта и без него?
И вообще, что изменится для нас — обычных людей?
ПДН — это показатель долговой нагрузки. Закредитованным заемщикам с высоким ПДН с 1 октября стало сложнее получить потребительский кредит. ПДН влияет на важный для банков показатель — норматив достаточности капитала. Чем выше ПДН заемщика, тем значительнее уменьшается этот показатель.
С точки зрения банков, весьма рискованно выдавать кредит человеку, у которого платежи по уже имеющимся кредитам забирают значительную часть дохода. Банки могут компенсировать риск невозврата денег более высокой процентной ставкой или просто не выдавать кредит.
Доходы у многих растут медленнее, чем цены. Люди берут кредиты, чтобы оплатить базовые расходы, а потом попадают в кредитную карусель. ПДН вводят, чтобы снизить закредитованность россиян.
Резервы, долговая нагрузка и ПДН
Банк обязан закладывать специальные резервы на случай невыплаты кредита — откладывать некоторую сумму на случай, если заемщик вдруг перестанет платить. Это нужно, чтобы банк мог рассчитаться с вкладчиками, инвесторами и кредиторами. Чем хуже выплачивается кредит и чаще просрочки, тем большую сумму банк должен зарезервировать.
Долговая нагрузка клиентов важна, но до 1 октября каждый банк считал ее по-своему. Раньше один банк мог не выдать кредит, если заемщик тратил на выплату по кредитам 40% дохода, а другой мог оформить кредитку с лимитом 250 000 Р пенсионеру, получающему 15 000 Р в месяц.
С 1 октября 2019 года появился единый стандарт — ПДН. Он показывает соотношение доходов человека и выплат по кредитам. От ПДН будет зависеть, выдаст ли банк кредит и на каких условиях.
ПДН влияет на норматив достаточности капитала банка — Н1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Значит, выдавая потребительские кредиты, банки будут учитывать ПДН, чтобы избежать проблем.
Как и когда считают ПДН
Чтобы рассчитать ПДН, надо поделить сумму всех ежемесячных платежей заемщика на его доход в месяц. Если ПДН получается более 50%, то есть заемщик отдает на выплату кредитов больше половины дохода, банк обязан будет применить надбавки к коэффициенту риска. Чем выше ПДН, тем больше надбавка к коэффициенту риска и тем ниже норматив достаточности капитала.
Показатель будет учитываться при выдаче кредитов свыше 10 000 Р и при изменении условий договора, например если банк увеличит лимит по кредитной карте.
ПДН будут рассчитывать и для поручителей, если по кредиту возникла просрочка свыше 30 дней. Если есть созаемщик, банк сам решит, включать ли данные о его доходе и кредитной нагрузке в ПДН. Например, если у основного заемщика небольшой доход, банк может учесть данные о доходе созаемщика, но тогда он должен включить в расчет ПДН и данные о ежемесячных платежах созаемщика по кредитам. Отдельно ПДН созаемщика считать не будут.
Чтобы банки не занижали ПДН, выдавая необеспеченный кредит на более долгий срок с небольшим ежемесячным платежом, максимальный срок расчета будет составлять 60 месяцев. Даже если кредит выдается более чем на 5 лет, банк будет рассчитывать ПДН так, как если бы заемщик взял деньги на 5 лет.
Рассчитывать ПДН не надо, если условия договора меняются в лучшую сторону и снижают кредитную нагрузку, например банк оформляет клиенту реструктуризацию.