Что такое биометрия в Сбербанке
Что такое биометрические данные?
Биометрические данные включают в себя любые параметры человека, выраженные в абсолютных значениях. Данные могут быть:
Уже в скором времени привычно будет, пользуясь услугами Сбербанка, идентифицироваться в различных системах не с помощью бумажной фотографии и паспорта. А с использованием электронного снимка высокого качества и уникальных характеристик голоса.
Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
С 2018 года Сбербанк все больше уходит в цифру, начав сбор биометрических данных. Биометрия в Сбербанке позволит клиентам получать доступ к большему количеству банковских услуг дистанционно. Цифровая идентификация выгодна как банку, так и пользователям:
При этом, при удаленном получении услуг особенно это актуально для жителей страны, которые живут в труднодоступных местах и в малонаселенных пунктах.
До 1 июля 2019 года каждый первый счет в каждом новом банке необходимо было открывать с помощью очной явки. Теперь достаточно однократно явившись в отделение:
К слову сказать, Тинькофф Банк с 2011 года собирает биометрические данные:
Требования к качеству информации, которая будет использоваться в Сбербанке более жесткие:
В настоящее время при звонке в контактный центр, оператор запрашивает паспортные и личные данные, кодовое слово. Иногда люди опасаются в телефонном разговоре передавать собственные данные. Кроме того, эта процедура передачи данных занимает много времени. К тому же можно допустить ошибку.
Благодаря биометрии, система мгновенно распознает по голосу и безошибочно идентифицирует клиента. Даже если голос изменился в результате болезни, индивидуальный тембр сохранится. Если система не распознает голос, то:
Какие данные собирает Сбербанк?
Центральный Банк РФ разработал законопроект, согласно которому российским банкам рекомендовано собирать биометрические данные россиян и вносить в Единую Биометрическую Систему (ЕБС), доступную всем кредитным организациям. Прежде всего:
Запись голоса производится при помощи микрофона. Все данные обрабатываются в высокотехнологичных программах.
Идентифицировать личность будет техника, а человек исключается из системы распознавания. Используют именно голос и изображение лица, потому что их при установлении личности посредством удаленных сервисов:
Следует знать, что биометрию в любое время можно пересдать. Эксперты даже рекомендуют обновлять свою запись в базе данных с периодичностью один раз в три года.
Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
После того как представитель Сбербанка разъясняет особенности системы, клиент дает добровольное согласие на предоставление собственных биометрических данных.
Отказаться от предоставления биометрических данных можно:
Потребуется выбрать любой способ:
Прохождение биометрии
Пройти биометрию можно при личном посещении банка или используя банкомат. Порядок, следующий:
По отзывам тех, кто уже прошел процедуру биометрии, процесс сдачи может занять значительное количество времени в связи с тем, что техника может подвести.
Как использовать биометрию?
При звонке в колл-центр не нужно будет передавать какие-либо данные, сразу после произнесения первого слова, система распознает голос клиента и поприветствует его, назвав по имени и отчеству.
При желании получить кредит или открыть вклад дистанционно, потребуется:
Безопасность передачи данных
К тому же разработчики программы учитывают все нюансы и возможные проблемы, и стремятся свести их к минимуму:
Будущее уже здесь? Что такое биометрические банкоматы
Недавно СМИ сообщали, что крупные банки России (Тинькофф Банк, Сбербанк, ВТБ) закупили 10 тысяч биометрических банкоматов. «Известия» сообщали, что банкоматы «нового поколения» могут быть установлены большинством банков-экспериментаторов уже к концу 2019 года. Россияне восприняли эти новации с опаской: кто-то считает их неудобными, кто-то небезопасными. Так ли все плохо? Мы решили рассказать вам, что из себя представляют такие банкоматы и почему с ними все неоднозначно.
Принцип работы
Биометрические банкоматы созданы для того, чтобы клиенты меньше пользовались картами. В таких банкоматах необходима лишь идентификация по лицу – и всё. Никаких карт больше не понадобится. Разумеется, перед этим вы должны будете предоставить свои биометрические данные банку.
В будущем кредитные организации планируют использовать Единую биометрическую систему (ЕБС) для банкоматов. Напомним, что эта система действует в России с лета 2018 года. В ней, помимо слепка лица, собираются и образцы голоса клиента. Это сделано для усиления безопасности системы. Систему планируют распространить не только на финансовый сектор, но и медицинский, образовательный и так далее.
Опыт других стран
Банкоматы с функцией распознавания лица есть в Китае, Бразилии, Корее, Австралии, Индии. Китай, к примеру, сильно продвинулся в использовании биометрики, а потому подобные банкоматы более защищены от мошенников.
В Польше есть похожая технология, но там для распознавания используется рисунок вен на пальце. Сотрудник департамента защиты информации одного из крупных коммерческих банков Николай Пятиизбянцев в интервью «Аргументам и фактам» рассказал о принципе работы биометрических банкоматов в Польше.
«Используется это среди фермеров, у которых нет карточек. У них есть некий идентификатор, что-то наподобие нашего ИНН, они вводят его и прислоняют палец. И таким образом могут получить денежные средства. Это как раз та ниша, где уже нет карточек», – цитирует слова эксперта «АиФ».
Конечно, мировой опыт у подобной технологии пока небольшой, но она зародилась совсем недавно. Тем не менее, многие эксперты считают, что за этим будущее.
Почему биометрические банкоматы – это хорошо
В первую очередь нужно отметить удобство таких терминалов. Карту при утере нужно восстанавливать, это занимает какое-то время, а вам в этот момент срочно нужны будут наличные деньги. Конечно, можно обратиться в отделение банка и получить деньги там. Но это куда менее удобно, чем снять деньги с банкомата. Утерять же биометрику невозможно. Наверняка ее нужно будет периодически обновлять, но вряд ли это будет слишком частым явлением.
Важно еще обозначить безопасность таких банкоматов. Большинство способов воровства денег со счетов связаны с картами. Один из наиболее любимых у мошенников – это скимминг. Он построен на невнимательности. Мошенники накладывают фальшивый картоприемник или клавиатуру, которые сложно отличить от настоящего. После они просто считывают данные карты. Полный переход на биометрику сведет на нет скимминг. У мошенников даже не получится адаптироваться, потому что лазеры, считывающие лицо, в таких банкоматах встроены внутрь.
Так ли все радужно
К сожалению, нет. Как и любая технология, биометрические банкоматы несовершенны. Слепок лица можно подделать – с помощью 3D-принтера и небольшого макияжа. Только вряд ли мошенники будут этим заниматься, так как это невыгодно. Во-первых, хороший принтер стоит более 150 тысяч рублей. Во-вторых, придется подстраиваться буквально под каждого человека, никакого «универсального» лица не создашь.
К тому же, сама технология распознавания лица еще не идеальна. К примеру, ваш близнец или двойник сможет спокойно получить доступ к вашему счету. Но именно поэтому банкоматы хотят привязать к ЕБС. Там используется двухуровневая идентификация – по лицу и по голосу. И если с лицом компьютер может ошибиться, то с голосом такое почти невозможно.
Нужно еще понимать, что всегда есть вероятность погрешности. Николай Пятиизбанцев отмечает, что подобные технологии не смогут распознать человека, если у него сильно изменилось лицо.
«Бывают случаи, когда лицо человека меняется достаточно сильно. Допустим, заболел зуб, лицо опухло, что-то еще случилось. Такие случаи имеют место. Здесь, с моей точки зрения, возникает много проблем», – заявил эксперт.
Тем не менее, такие технологии действительно полезны и в будущем полностью заменят обычные банкоматы. А пока что, вероятнее всего, биометрика будет дополнением к классической карточной системе.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Не узнаю вас в гриме: биометрические банкоматы оказались опасны для кошельков граждан
По словам, по глазам, по голосу
Несколько российских банков активно устанавливают биометрические модули в банкоматы. Обновлённые устройства будут обслуживать клиента без паспорта, карты или телефона: можно будет снимать и вносить наличные, получать доступ к счёту в банке, переводить деньги. Достаточно разрешить устройству просканировать лицо или подтвердить личность отпечатками пальцев. Предварительно, конечно, нужно сдать биометрические данные в отделении банка.
Банки начинают подключать биометрические данные к банкоматам. Фото: onlinevologda.ru.
Идею популяризируют крупные организации: в рекламе Сбербанка сам Жорж Милославский снимает деньги в банкомате с помощью биометрии. ВТБ, Россельхозбанк, «Дом.РФ», ОТП-Банк планируют подключить к биометрии свои устройства в 2021-2022 годах, пишут «Известия».
Внедрением биометрии интересуются Промсвязьбанк, «Ак Барс Банк» и СКБ Банк. ПСБ видит в таком способе идентификации клиентов новую возможность: оформлять кредиты и получать заёмные деньги в банкомате. Посещать банк при этом не придётся.
Поговорим о безопасности
Темпы сбора биометрических данных в России идут со скрипом. В Единую биометрическую систему (ЕБС) внесено около 150 тыс. человек, хотя Сбербанк утверждает, что хранит миллионы биометрических данных. С 2021 года действует новый закон о биометрии, который обязывает банки с универсальной лицензией передавать сведения о клиентах в ЕБС и предоставлять дистанционный доступ по биометрическим данным. Однако «Сбер» этого пока не сделал.
Половина жителей России не доверяет использованию биометрии и не поддерживает создание ЕБС, говорится в опросе аналитического центра НАФИ. Среди опрошенных россиян биометрию сдали 19% и только каждый пятый готов в будущем поделиться данными. Граждане называют разные причины не сдавать биометрию: одни не видят необходимости, другие не доверяют качеству хранения информации. Третьи боятся слежки, не хотят числиться в базах данных или считают сведения слишком личными. Меньше всего биометрии доверяют люди 35-44 и старше 60 лет.
Аутентификация проходит по-разному. Можно отсканировать изображение лица, а можно снять отпечаток пальцев. Фото: tass.
Эксперты считают, что опасения россиян небеспочвенны. Гендиректор финтех-компании RBK.money Денис Бурлаков полагает, что биометрический модуль может не распознать законного владельца карты.
Например, сканер не считывает лицо из-за неудачного освещения. Также мошенник может быть распознан как владелец счета: какие-то сканеры обманывают с помощью фотографии. В целом при использовании биометрии риск ошибок на нынешнем этапе развития технологий вполне реальный. Именно поэтому сейчас биометрические системы используются как дополнительный, а не основной способ идентификации
«Приступы паранойи» не отменяют рациональных страхов слежки, уверен исполнительный директор Общества защиты Интернета Михаил Климарёв. Учитывая политический курс власти в последние годы, люди не доверяют не столько биометрической системе, сколько государству, рассказал эксперт News.ru:
«Ростелеком», оператор ЕБС, уверяет, что точность идентификации и аутентификации клиента составляет 99,99%. Компания скептически относится к страхам граждан и считает, что недоверие к информационным системам порождают мифы и фобии. Если гражданам больше рассказывать о принципах работы ЕБС, роли биометрии и её применении, уровень недоверия снизится.
Пока что сбор и сдача биометрии необязательны. Но власти могут достать козырь из рукава и сделать идентификацию обязательной при получении некоторых государственных услуг.
Как подключить биометрию Сбербанка и почему это стоит сделать
Биометрия (биометрические данные) — это относительно новая технология, с помощью которой можно идентифицировать человека. Основными параметрами биометрии являются внешние характеристики.
Клиенты, зарегистрированные в системе и подключившие биометрические данные, могут решить многие вопросы без личного обращения. Сбербанк является одним из немногих, кто дает клиентам возможность взять кредит, открыть счет или выполнять переводы по биометрическим данным.
Что значит подключить биометрию в Сбербанке?
Сбербанк присоединился к Единой биометрической системе (она создана на базе Центрального Банка РФ, а продвижением ее занимается государство) и теперь может оформлять клиентов без паспорта, а используя биометрические данные. К ним относятся:
Интересно! Даже вены на руке могут служить идентификатором личности человека.
Клиент, который пройдет биометрическую регистрацию и привяжет данные к паспорту, сможет пользоваться многими услугами банка удаленно. Также будет предоставлен доступ и в другие организации, например Госуслуги.
Для чего нужна биометрия в Сбербанке?
Биометрия — это полноценная замена паспорта и даже немного больше. Зарегистрировавшись, клиент получает возможность проводить любые операции, в том числе оформлять кредит, находясь в другой стране. Также с помощью данной технологии можно без проблем использовать онлайн-сервисы Сбербанка.
Подключить биометрию Сбербанка легко, и поэтому многие пользователю проходят эту процедуру.
Такой доступ к системе выгоден и банку, и клиенту. Финансовой организации проще хранить информацию в цифровом формате и взаимодействовать через нее с клиентами. Подтвержденным в системе гражданам открываются максимальные возможности по использованию продуктов Сбера, при этом пользование ими упрощается: в большинстве случаях не нужно тратить время на личное обращение в отделение банка, предоставляя документы для идентификации личности.
Как подключить биометрию в Сбербанк Онлайн?
Необходимо будет сделать фото. Для этого приложение Сбербанк Онлайн запрашивает доступ к камере.
Важно учитывать правила, чтобы сделать снимок, соответствующий требованиям системы:
Только после этого система считает данные, запомнит их и внесет в базу.
Даже если через время клиент решит отрастить бороду или изменит прическу, система все равно узнает его. Когда делается фото, считывается овал лица, а не внешний вид.
Как подключить биометрию в Сбербанк через банкомат?
Подключить биометрию Сбербанка через банкомат практически невозможно. И на это есть несколько причин.
Тем не менее, в банкоматах начинают появляться значки «Обслуживание по биометрии». Однако стоит читывать, что пока снимать и класть наличные на счет нельзя. Пока можно выполнять переводы и оплачивать платежи. Но даже для этих операций банкомат запрашивает карту.
Важно! Проводя операции по биометрии на банкомате не стоит забывать, что это машина, и она может быть неисправна. Всегда надо проверять информацию, которая вводится.
Нужно ли подключать биометрию Сбербанк?
Подключение биометрии пока не является обязательным условием. Тем не менее система медленно двигается к тому, чтобы свести всю бумажную информацию в компьютер. Однако Единая биометрическая система разработана не банками, а государством, потому зачастую клиенты вынуждены подключать данную опцию.
Примечание! Каждый имеет право отказаться предоставлять свои биометрические данные. Но вместе с тем, банки имеют право отказать клиенту в проведении операций. Например, клиент отказался от рассматриваемой процедуры, а через некоторое время решает взять технику в кредит, Банк может отказать в одобрении заявки на займ, именно по этой причине. При этом клиент даже не узнает причину отказа.
Бывают случаи, когда клиент сначала дал согласие на использование биометрических данных, а после изменил свое решение. В таком случае надо будет обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление и отозвать свое разрешение.
Стоит ли подключать биометрию в Сбербанке?
Здесь нельзя ответить однозначно. Данная опция появилась не так давно и не все еще привыкли к таким новшествам. Тем не менее при подключении биометрии есть определенные плюсы:
Систему распознавания крайне трудно обмануть, даже если попытаться изменить голос, то распознавание будет проводиться по тембру.
Минусы биометрии заключаются в том, что не все сервисы еще адаптировались под распознавание физиологических качеств человека. Но прогресс не стоит на месте, постепенно и эта ниша заполнится.
Единая биометрическая система начала свое действие не так давно, поэтому ожидать резких изменений не стоит. Тем не менее база банка постепенно пополняется, а клиентам открываются новые возможности. Биометрия очень скоро станет частью всех систем, в том числе медицины, торговли, образования и так далее. Уже сейчас надо пробовать разобраться в ней, научиться пользоваться доступными функциями.
Почти половина банкоматов Сбербанка стала биометрической
Для того чтобы клиент мог совершать операции через биометрический банкомат, он должен предварительно передать в банк свои слепки лица (можно сдать в отделении), которые будут внесены в специальную базу данных и/или записаны на чип карточки. Внутри биометрического банкомата находится сенсорное устройство, считывающее уникальные данные человека. Эти сведения направляются в банк и сверяются с базой. При их совпадении клиент получает доступ к своему счету. Сейчас банкоматы с распознаванием лиц работают в Японии, Китае, Бразилии, Корее, Австралии, Польше, Турции, Нигерии.
Сбербанк внедрил идентификацию по лицу в банкоматах в 2020 году. На текущий момент 42% АТМ кредитной организации оснащены подобной опцией. По последним данным Банка России, на 1 января 2020 года в России работало 202593 АТМ кредитных организаций. Банкоматы Сбера с функцией распознавания лица покрывают 10% этого рынка.
Официальные представители Россельхозбанка уточнили, что «вопрос идентификации по лицу в банкоматах находится в стадии проработки».
Представители остальных банков из топ-10 не ответили на запрос «РГ».
Но по мере нарастания популярности биометрических банкоматов может увеличиться и число случаев мошенничества, предупреждает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин: «Могут быть случае подведения под угрозой человека к АТМ для совершения финансовой операции». Нужен механизм контроля рисков, указал он. Например, ввводить пин-код или одноразовый код подтверждения операции при идентификации по лицу.
