Что такое реальные деньги
Что такое реальные деньги
Разве могут быть деньги не настоящие, если они не фальшивые? ДА! В общем, все существующие на сегодняшний день валюты, в принципе не являются настоящими деньгами.
Чтобы понять что я имею в виду, надо вспомнить как появились деньги.
Может быть, вы в школе уже учили о том, как появились деньги. Но, я хочу вам это объяснить по-своему, чтобы создать определенную точку зрения, которая вам поможет в будущем избежать многих проблем.
Чтобы человек жил, он должен удовлетворять, в первую очередь, свои физиологические потребности. Это еда, вода, жилье, одежда…
Чтобы их иметь, человек должен был их как-то добыть.
Воду он черпал из источников, жилье сооружал, или «оборудовал» под жилье пещеры и.т.д. Как там было, я точно сказать не могу, так как меня тогда не было, и я этого не видел. Но так говорят историки…
Чтобы как-то облегчить себе задачу выживания, люди жили племенами. Это и для безопасности хорошо, и на охоте легче. Все что добывали – делили.
Тогда людям денег не нужно было.
Позже, люди стали развиваться, стали обрабатывать землю, изготавливали разного рода орудия труда, домашнюю утварь, разводить домашних зверей. Каждый занимался тем, чем он считал более выгодным, или доступным.
Это делало жизнь более комфортной.
Но, помимо того что человек производил (или добывал) сам, ему хотелось иметь и те товары которые производили (добывали) другие.
Они обменивались результатами своего труда, таким образом, чтобы, по их мнению, все было бы справедливо. Более трудоемкие, или трудно добываемые вещи, можно было обменять на большее количество малоценного товара.
Однако, возникали затруднительные ситуации.
Бартер
Представим себе такую сцену. Рыбак поймал больше рыбы, чем ему надо для удовлетворения потребности своей семьи. И он решил обменять часть улова на лепешки. Выбрал четыре рыбы, которые были равноценны четырем лепешкам. Но пекарю рыба не нужна была. Ему нужна была мука. Рыбак пошел к мельнику обменять рыбу на муку, чтобы потом обменять муку на лепешки. Но и мельнику рыба не нужна была, а нужен ему был мед. В итоге пошел рыбак к пасечнику и обменял рыбу на мед. В ходе этих обменов, вышло так, что в результате рыбаку достались только две лепешки, потому что каждый из «продавцов» соглашался на обмен только по выгодной ему «цене». А рыбаку, ничего не оставалось, как соглашаться, так как рыба в жаркую погоду быстро портилась. И чем больше таких «посредников» оказывалось в ходе обменов, тем больше терялось в стоимости. Что бы вы сделали в такой ситуации?
Люди стали искать «короткие» пути обмена. К примеру, наш рыбак мог предложить пекарю сразу обменять на лепешки мед, минуя тем самым мельника, и выиграв в таком случае одну лепешку.
Дальше становилось еще проще. Люди стали думать, на какой товар им обменять свою продукцию, чтобы ее захотел приобрести любой «продавец». То есть, искать «универсально признанный товар для обмена». Это должен был быть специфический товар, чтобы все его хотели принять в обмен на свой товар. Это мог быть любой товар, который имел спрос у всех. Это были и зерно, и ракушки, и бараны (помните фильм «Кавказская пленница»?), и меха, и жемчужины, и соль и.т.д.. Даже в наше время, можно встретить, например в тюрьмах, единицей стоимости – сигарета. В зонах военных конфликтов – патроны и боеприпасы. На заводах, в советское время, часто рассчитывались между собой «жидкой валютой» — водкой (надо что-то сделать, беги за бутылкой).
Товар, что является общепринятым в обменных операциях, и есть деньги.
Как можно это понять, если мы привыкли, что деньгами называют бумажные купюры, выпущенные банками?
Это теперь деньги бумажные купюры. В будущем вероятно будет по-другому. Может быть, будут лишь пластиковые карты, или еще что-то придумают. Ведь уже сейчас, много торговых операций в интернете производятся в электронных деньгах. И уже по закону, в России, электронные деньги приравниваются к настоящим деньгам. Подробности можно узнать в статье «Как создать электронный кошелек»
Роберт Мандел (Robert Mandell), лауреат Нобелевской премии по экономике, предсказал, что уже в 2040 году мир может оказаться на пороге создания единой валюты. Ее основой могут стать денежные единицы США, Европейского Союза и Японии. Мандел назвал гипотетическую валюту «дей» (доллар, евро, йена) или «интор».
Так вот, в разных местах, люди решали эти проблемы по-разному. Но всех объединяла идея, что этот товар должен иметь определенные качества.
Металлические деньги
Так, роль денег, стали выполнять металлические изделия. Металл обладал прочностью, не имел срока годности, легко можно было переплавить в нужное изделие.
Со временем, все большую популярность стали набирать деньги из благородных металлов, такие как серебро и золото. При небольшом количестве, они имели большую ценность. Но и тут были проблемы. Их легко можно было украсть. Надо было их где-то хранить в надежном месте.
Раз был спрос на такого рода услуг, естественно появлялось и предложение. Места (строения) где можно было оставить деньги на хранение, стали выполнять роль банков.
Так, за хранение денег и ценностей, банкиры стали зарабатывать себе на существование. Они выдавали человеку, который приносил деньги (золото, ценности) на хранение, «расписку», в которой указывалось сколько он денег принес на хранение.
Бумажные деньги
При желании купить что-то, обладатель данной «расписки», мог дать вместо денег, эту самую «расписку», передавая тем самым право на владение деньгами.
Примерно так, появились бумажные деньги.
Позже, в ХХ веке, привязанность, банкнот (Банкнота => Bank + note, то есть банк и расписка => банковская расписка, за некоторое количество ценностей) к золоту была отменена, и ценность денег держится на доверии граждан.
Какая реальная ценность денег?
Это опять сделано для выгоды «сильных», так как они, имея полную власть над печатанием и контролем бумажных денег, могут управлять положением дел в свою выгоду. Вы заметили что цены постоянно растут? Это называют инфляцией.
То есть, по сути, они теряют функцию денег. И люди предпочитают опять хранить свое имущество в виде золотых слитков, ювелирных украшений, произведений искусства, недвижимости и др..
Это основной закон денег – они должны быть общепризнанными ценностями для обмена на нужный товар.
Они сами являются товаром. Товар производит рабочий класс. По сути, деньги (в виде пшеницы, овец, соль) всегда производились народом. Теперь государство, путем данной ей властью, обязала всех использовать в качестве расчетов такими деньгами, которое производит в исключительном порядке только оно (государство). И получается, что деньги не являются деньгами, а лишь платежным средством.
Есть конечно понятие конвертируемость. Чаще мы его используем по отношению к иностранной валюте. Там где государство, более-менее заслужило доверие, деньги (валюта) имеют больше гарантий что ее можно обменять на другие деньги, то есть, считается, что они представляют из себя признанную ценность. Сначала их было всего 7, а с 27 мая 2008 года уже 17.
Свободно конвертируемая валюта
Хотя в истории, бумажные деньги имели обращение в Китае намного раньше, начиная с 910 г. Н.э., я здесь описал общий ход событий в мире.
И так, попробуем подвести итог:
Деньги – это товар, который является эквивалентной единицей стоимости результата труда (товар или услуга).
Зачем нам это надо знать?
Вспомните, как люди потеряли все свои сбережения в советских рублях. Государство объявило что деньги не имеют больше покупной способности и все! «Деньги» превратились в фантики!
Однако не все погорели. Была категоря людей, которые разбиралась в этих вопросах, и хранила свои сбережения в золоте, и держала их в надежном месте, а не в банке.
Это возможно благодаря особому мышлению. Можно научиться мыслить финансово изучив материалы из этого рубрики.
Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства
Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем.
Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.
Содержание:
Сущность товара и денег
Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:
В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?
Согласно Большой российской энциклопедии:
Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.
Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:
Предлагаем вам сыграть в игру, чтобы на себе почувствовать ценность денег.
Напоминаем, что для полноценной работы сайта вам необходимо включить cookies, javascript и iframe. Если вы ввидите это сообщение в течение долгого времени, значит настройки вашего браузера не позволяют нашему порталу полноценно работать.
Основные функции денег
С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными. Их мы и рассмотрим:
Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.
История появления денег
До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.
Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal).
Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.
Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:
| ✔ | Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот. |
| ✔ | На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины. |
| ✔ | В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров. |
| ✔ | В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных. |
| ✔ | Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов. |
В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.
Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.
Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.
Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.
Стоимость денег во времени
За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра».
Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.
Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:
Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.
Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.)
Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.
От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:
| 1 | Доходность альтернативных вложений. |
| 2 | Стоимость кредитных средств. |
| 3 | Инфляция. |
| 4 | Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход. |
| 5 | Риск, связанный с этим будущим доходом. |
По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.
Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.
Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.
Инфляция
Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.
Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными.
Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.
В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:
Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.
Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.
Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.
| ✔ | Денежная эмиссия. Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег. |
| ✔ | Массовое кредитование. В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой. |
| ✔ | Чрезмерное налогообложение. Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя. |
| ✔ | Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки. |
| ✔ | Уменьшение объема национального производства. Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров. |
| ✔ | Монополия профсоюзов. В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин. |
Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.
Виды инфляции
Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.
Также существуют такие виды инфляции как:
Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.
Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:
Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.
Виды денег
За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими свойствами:
В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.
Товарные деньги
Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.
Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.
Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.
Обеспеченные деньги
По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.
Фиатные деньги
Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.
Электронные деньги
Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.
Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.
Криптовалюта
Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.
За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.
Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.
В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.
В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.
Проверьте свои знания
Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.
Напоминаем, что для полноценной работы сайта вам необходимо включить cookies, javascript и iframe. Если вы ввидите это сообщение в течение долгого времени, значит настройки вашего браузера не позволяют нашему порталу полноценно работать.
Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.