Что такое реинвестирование простыми словами
Реинвест — что это такое простыми словами? Примеры реинвестирования денег
Из данной статьи Вы узнаете:
Виды реинвеста и его цели
Исходя из приведенных выше примеров, мы видим что существует 2 вида реинвеста:
В настоящее время мнения насчет определения данного понятия расходятся. Кто-то считает, что реинвестом можно считать повторные вложения прибыли в разные проекты, а кто-то в одни и те же. Я придерживаюсь второго мнения, и считаю его наиболее правильным, так как вкладывая полученные проценты в другие инвестиционные инструменты, мы по сути инвестируем в новые направления, которые представляют собой новые инвестиционные циклы, а соответственно несут в себе совершенно другие риски, доходность и т.д. Однако право на жизнь имеют два мнения.
Обязательные условия для реинвеста
Повторные вложения несут в себе довольно большие риски, и чтобы их избежать, ну или хотя бы свести к минимуму, необходимо соблюдать ряд условий:
Стоит ли реинвестировать в хайпах?
Если Вы заядлый хайпер или новичок, который уже себя попробовал в хайп-индустрии, то наверняка в Вашей голове возникали мысли о реинвесте. Возможно Вы даже не раз реинвестировали прибыль, и после этого теряли все. Не исключаю и случаев, когда повторные вложения приносили Вам хороший профит. Итак, давайте разберемся стоит ли увлекаться данной процедурой, и в каких случаях это делать нельзя.
Сразу скажу, что большинстве случаев реинвест в хайпах несет угрозу полного проигрыша, и потери своих средств. Hyip-проекты недолговечны, что в свою очередь, говорит о нецелесообразности повторных вложений в данной сфере. Это не только моя сугубо теоретическая точка зрения, она безусловно подтверждена на практике. За время работы в интернете, я вкладывал свои деньги и криптовалюту в более 100 различных хайпов, и выявил некоторые особенности с которыми хочу поделиться:
Что такое реинвестирование простыми словами
Что такое реинвестирование?
Реинвестиции – это дополнительное или повторное вложение капитала, полученного в результате инвестиционных операций, при этом необязательно вкладывать средства в тот же объект, в котором уже была получена прибыль.
Целью реинвестиций является максимально быстрое увеличение дохода, путем организованного повторного вложения капитала.
В зависимости от объектов инвестирования, выделяют финансовые и реальные реинвестиции. Реальные реинвестиции представляют собой вложение капитала в создание каких-либо реальных активов, которые связаны с выполнением операционной деятельности различных экономических субъектов.
В свою очередь финансовые реинвестиции – это вложение капитала в разнообразные финансовые инструменты, например, на рынок форекс (доверительное управление или ПАММ-счета) или в ценные бумаги. Этот вид реинвестиций может ориентироваться на долгосрочные вклады или иметь спекулятивный характер. Выделяют следующие формы финансовых реинвестиций: долговые или долевые ценные бумаги и банковские депозиты.
Главной целью спекулятивных финансовых реинвестиций является получение дохода в определенный период времени. Стратегической целью долгосрочных финансовых реинвестиций является участие в управлении инвестиционным объекта.
Пример реинвестиций
Предположим, что доходность ПАММ-счета управляющего выглядит таким образом:
Пример №1. Без применения реинвестиций
При условии, что инвестор в конце каждого года будет выводить прибыль, его доход, в общей сложности, составит 33,89% или 338.9$.
Пример №2. С применением ежемесячных реинвестиций
Так, при условии, что каждый месяц свой доход инвестор будет реинвестировать, его доход в общей сложности составит 38,49% или 384.89$.
Приведенные примеры показывают, что реинвестиции – это способ существенного увеличения дохода. В данном случае за пол года доход инвестора увеличился на 5%. В примере для упрощения подсчетов рассматривались ежемесячные реинвестиции, на самом деле в случае реинвестирования в ПАММ-счета реинвестиции будут ежедневными, а доход, соответственно, гораздо большим.
Реинвестирование процентов — что это и стоит ли делать
В инвестициях можно часто увидеть такой термин как «реинвестирование». В этой статье мы расскажем, что это такое, для чего применяется, его виды, приведём формулу. Также мы затронем вопрос стоит ли его делать.
1. Что такое реинвестирование простыми словами
Приставка «ре-» имеет значение воспроизведение или повтор действия. Наиболее частым примером служит капитализация процентов на вкладе.
Лица владеющие ценными бумагами воспринимают понятие реинвестирование, как возможность сохранить и приумножить своё состояние. Так дивиденды по акциям часто направляются на докупку этой же компании, а купонные выплаты по облигациям на их докупку.
По сути, инвестор вложил деньги, а уже потом новые поступления в виде процентов докладывает в те же финансовые инструменты, что и принесли их.
На сленге инвесторы говорят «реинвест» или «реинвестиции».
Стоит упомянуть про сложные проценты, которые как раз тесно связаны с реинвестом. Если постоянно инвестировать проценты обратно, то стоимость инвестиционного портфеля с годами будет расти всё быстрее и быстрее. Особенно сильно это заметно на больших промежутках времени (10-20 лет).
Таким образом, если начать копить на пенсию в 30 лет, то даже откладывая всего лишь пару тысяч в месяц к 65 годам можно получить солидную прибавку к пенсии. Грубо говоря, 1000 рублей при хранении в акциях за 35 лет увеличиться где-то до 39 тыс. рублей.
Виды реинвестирования
2. Стоит ли реинвестировать
Стоит ли реинвестировать полученную прибыль обратно? Нельзя ответить да или нет. Ответ на этот вопрос зависит от факторов:
Например, если мы говорим про фондовый рынок, то реинвестирование дивидендов обратно в акции неплохая идея, ведь наша цель увеличить свои деньги. Единственное, что может случиться это финансовый кризис. Плюс к тому же стоит учитывать, что, возможно, стоит инвестировать в акции другой компании? Может она более перспективна и недооценена на текущий момент.
Если человек живёт лишь на проценты от инвестиций, то, естественно, что реинвест делать сложно. Возможно, что он будет делать его частично.
Если же деньги лежали в каком-то хайпе, а они все являются скам проектами, в финансовой пирамиде, то реинвестировать их обратно точно не стоит. Это краткосрочные вложения, которые со временем точно перестанут существовать. Зачем же тогда терять основное тело (стартовые деньги) и накопленные проценты?
Ещё одним частным случаем в нашей стране является инвестиции в недвижимость (причём купленная в ипотеку) и дальнейшая её сдача с целью погашения этой ипотеки. Например, 1 млн стартовый взнос, 2 млн ипотека на 20 лет. Ежемесячный платёж 20 тыс. рублей. Если сдавать её в аренду за 20 тыс. рублей (плюс коммунальные платежи), то многие считают это выгодным инвестированием. Но по факту это не так.
Цены на квартиры слабо растут. Если, вообще, можно сказать, что они растут. Вложенная сумма 1 млн рублей по факту не работает. Точнее сказать, что она работает, но крайне мало. Ведь тело из ежемесячного платежа по ипотеке реальный возврат кредита идёт лишь маленькая часть.
Например, 20 тыс. платёж, 18 тыс. рублей это проценты, а 2 тыс. рублей идёт на погашение долга (по крайней мере по аннуитетным платежам это так).
Подробные расчёты можно прочитать в статьях:
Получил прибыль по акциям, хочу реинвестировать
Расскажите, пожалуйста, подробнее о реинвестировании прибыли от продажи акций.
Для примера: 25 июля 2017 года я купил 40 акций «Сибнефти» по цене 193,6 рубля с комиссией брокеру.
Сейчас эта акция стоит 384,9 рубля. Получаем около 95% прибыли.
Если продать количество акций, равное полученной прибыли — в моем случае 19 штук, — то с текущей стоимостью докупить акции этой же компании уже не получится. Значит, нужно ждать возможного снижения стоимости акций «Сибнефти» и пропустить прибыль от дивидендов? Или нужно вкладывать в другую бумагу с риском? Каким образом лучше зафиксировать данную прибыль с максимальной выгодой?
С реинвестированием прибыли от продажи акций все не так просто как, например, с дивидендами, которые мы получаем просто от владения акциями. Предлагаю сначала рассмотреть оба варианта.
Реинвестировать дивиденды или прибыль?
В случае с дивидендами по акциям схема реинвестирования выглядит намного более понятной и логичной.
Вы покупаете акции и просто за счет владения ими получаете часть прибыли компании в виде дивидендов. Дивиденды можете опять вложить, например в покупку тех же акций. Благодаря такой реинвестиции дивидендов у вас станет больше акций.
Когда же мы говорим о реинвестировании прибыли от продажи акций, такой сценарий уже не получится. Да, вы купили 40 акций по 193 рубля, а сейчас можете продать их по 384 рубля. Но, даже если вы сейчас это сделаете и получите денежную прибыль в 95%, купить вы сможете по-прежнему только 40 акций компании «Сибнефть», потому что теперь они стоят дороже.
В первом случае вы получаете добавленную стоимость от владения акциями в виде дивидендов. Можете их реинвестировать и в перспективе гарантированно увеличить количество своих акций — то есть долю в компании. Далее у вас будет больше акций — вы получите больше дивидендов в следующий раз. Эту схему можно сколько угодно повторять, используя силу сложного процента.
Во втором случае, когда мы ориентируемся только на прибыль от роста стоимости акций, на мой взгляд, неправильно даже говорить о реинвестировании. Причина в том, что у вас нет совершенно никаких гарантий, что подобное реинвестирование может увеличить количество акций, которыми вы владеете. Результат ваших инвестиций будет определяться исключительно тем, насколько удачно вы покупаете и продаете свои акции.
Может даже случиться так, что денег у вас станет больше, а акций — меньше.
А может, акции и не нужны?
Ну и пусть, скажете вы, зачем мне больше акций? Пусть лучше у меня будет больше денег.
Такой подход имеет право на жизнь, но, по моему мнению, он относится к разряду спекуляций, а не инвестиций, и вот почему:
Что делать вам
В первую очередь стоит определиться со своей ролью на фондовом рынке.
Если вы следите за состоянием дел «Сибнефти», вас оно устраивает и вы хотите наращивать свою долю в этом бизнесе — продолжайте держать акции и реинвестируйте дивиденды. В этом случае, на мой взгляд, происходит более надежная фиксация прибыли, так как у вас всегда останется та же доля — 40 акций — и вы будете получать дополнительный доход в виде дивидендов, которые можете распределять как угодно.
В первом случае ваша роль — инвестор, во втором — спекулянт. Вы можете попробовать совместить обе роли. Главное правило одно: чем выше потенциальная доходность, тем выше потенциальный риск.
Если вы более склонны к инвестиционному подходу, рекомендую прочитать наши статьи про мультипликаторы и разумное инвестирование.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как и куда реинвестировать дивиденды
Зачем реинвестировать дивиденды
Стоит ли реинвестировать дивиденды
Некоторых инвесторов всерьез беспокоит вопрос, есть ли смысл реинвестировать дивидендные выплаты или лучше истратить полученный доход на свои нужды.
Оказывается регулярные вложения в акции на размер дивидендов приводят к более высокой доходности инвестиций к окончанию инвестиционного срока. Особенно заметна разница на длинной временной дистанции.
По подсчетам аналитиков доходность ценных бумаг с учетом реинвестирования может более чем в 1,5 раза выше доходности тех же активов с простым накоплением дивидендов.
Такой результат объясняется тем, что после каждой дивидендной выплаты и реинвестирования дохода количество акций в портфеле инвестора увеличивается. В следующий раз с возросшего пакета получается и реинвестируется еще большая сумма дивидендов. В результате реинвестирования доходность растет, как снежный ком, и вы становитесь не только обладателем все большего количества акций, но и получателем возрастающего дохода от дивидендов.
Минус налоги
Некоторые инвесторы думают, что платить налог по реинвестируемым дивидендам не обязательно, но это не так. Дивиденды являются доходом, как бы ими не распорядились после их получения.
НДФЛ по дивидендам с российских акций удерживает брокер, и на ваш счет они поступают уже после налогового вычета.
По американским акциям удерживается 10 % от дохода, по оставшимся 3 % инвестору придется самому отчитываться в налоговой инспекции по форме 3-НДФЛ. Но это только в том случае, если инвестор подписал декларацию, чтобы избежать двойного налогообложения.
За нарушение налогового законодательства полагаются санкции:
ВНИМАНИЕ! Обычно зарубежные брокеры не подают сведений о доходах по своей инициативе, но предоставляют при запросе со стороны налоговой инспекции РФ.
Способы реинвестирования
Для инвесторов, которые выбрали реинвестирование для пополнения своего портфеля, важно сделать это удобно и малозатратно.
Через компанию
В США самым популярным и выгодным вариантом является реинвестирование через компанию-эмитент. При этом не берется комиссия за покупку дополнительных акций, брокерская комиссия.
ВАЖНО! Такой вариант предлагают далеко не все американские компании.
Через брокера
Реинвестирование через брокера в США называется Dividend Reinvestment Plan (DRIP). По программе DRIP дивиденды автоматически реинвестируются в акции в день выплаты дивидендов.
ВАЖНО! Очевидным преимуществом программы DRIP является возможность быстро реинвестировать полученные средства, сэкономив при этом на комиссиях. Минусом будет принудительная докупка акций даже в момент обвала котировок или фондового кризиса.
Реинвестирование в России
В России программ аналогичных DRIP не существует. Те, кто выбрал реинвестирование, проводит его в «ручном режиме». Появляется такая услуга для начинающих инвесторов у некоторых крупных брокеров. Но высокая комиссия за нее способна оттолкнуть потенциальных пользователей.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.