Что такое ренессанс страхование
Страховая компания Группа Ренессанс Страхование
Физическим лицам
Юридическим лицам
ПАО «Группа Ренессанс страхование» – федеральная универсальная страховая компания, входящая в десятку лидеров отрасли в России. Президент и основатель Борис Йордан лично занимается руководством компанией.
«Ренессанс страхование» входит в 600 крупнейших компаний России по версии рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»). Это же агентство присвоило компании рейтинг финансовой надежности ruАА-, прогноз по рейтингу – стабильный.
Уставный капитал компании – 4,4 млрд рублей, а страховые резервы превышают 15,7 млрд рублей.
«Ренессанс страхование» имеет лицензии на большинство видов страхования: автострахование (в т.ч. ОСАГО и каско), добровольное медицинское страхование, страхование на время туристических поездок, страхование имущества и различных видов ответственности (в том числе, для владельцев опасных объектов и для туроператоров), а также страхование грузов и строительно-монтажных рисков.
Миссия бренда – делать мир безопаснее, поэтому в своих продуктах и сервисах компания делает фокус на предотвращение страховых случаев. Пример такого продукта – каско с телематикой и мобильным приложением SafeDrive.
Среди партнеров компании – ведущие банки, автодилеры, страховые и ипотечные брокеры. А ее клиентами уже стали многие известные бренды: «Деловые линии», Yandex, Deloitte, Rambler, Hankook, Leroy Merlin, H&M, «Азбука Вкуса» и другие.
Полисы ОСАГО и каско можно заказать по телефонам:
+7 (495) 967-3575 – Москва и область;
+7 (812) 449-5519 – Санкт-Петербург и область.
ПАО «Группа Ренессанс страхование» – крупная универсальная розничная компания, лидер на рынке прямого страхования (продажа через интернет и колл-центры). С 2017 г. возглавляет одноименную страховую группу. «Ренессанс страхование» участвует в ряде профессиональных ассоциаций таких как: Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков, Национальный Союз Страховщиков Ответственности, Международный союз страховщиков технических рисков, Российский антитеррористический страховой пул и др. Компания представлена на рынке 19 филиалами в крупных городах России. Головной офис находится в Москве.
История компании
АО «Группа Ренессанс страхование» («Ренессанс страхование») было создано в 1997 году.
С конца 1999 г. компания «Ренессанс страхование» начала заниматься интернет-страхованием, став первым российским страховщиком, продающим полисы страхования в Интернете.
Осенью 2004 г. «Ренессанс страхование» вышло на перспективный рынок страхования жизни, создав специализированную «дочку» «Ренессанс Жизнь» (стала одной из первых компаний на рынке реального страхования жизни; ее учредителями выступили группа «Ренессанс страхование» и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Впоследствии «Ренессанс страхование» вышло из капитала «Ренессанс Жизнь».
С 6 октября у компании поменялась организационно-правовая форма на Публичное акционерное общество «Группа Ренессанс страхование».
Финансовые показатели
На 15.06.2020 г. размер уставного капитала составляет 4,35 млрд рублей.
На 30.09.2020 г. компания демонстрирует прибыль в размере 2,74 млрд рублей.
На 30.09.2020 г. объем страховых премий составил 34,83 млрд рублей.
На 30.09.2020 г. объем страховых выплат составил 18,47 млрд рублей.
Рейтинг компании
«Эксперт РА» присвоил рейтинг финансовой надежности Группы Ренессанс Страхование до уровня ruАА- и установило стабильный прогноз по рейтингу (15.06.2020). Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruА с позитивным прогнозом.
IPO «Ренессанс-страхования»: на Московской бирже появится страховщик
20 октября на Московской бирже планирует провести IPO представитель страховой отрасли — компания «Ренессанс-страхование». Группа включает в себя как связанные непосредственно со страхованием компании, так и занимающиеся смежными областями: управлением активами и медицинским бизнесом.
О компании
«Ренессанс-страхование» (MCX: RENI) — крупная универсальная страховая компания. Ведет деятельность только в России. У компании 82 офиса в 27 регионах страны. Количество клиентов превышает 3,5 млн. Совсем недавно в группу компаний входил и негосударственный пенсионный фонд, но в июле 2021 года его продали. «Ренессанс-страхование» выделяет три операционных сегмента бизнеса.
Страхование жизни. В этот сегмент входит накопительное, инвестиционное, кредитное и рисковое страхование жизни. По итогам 2020 года более половины страхового портфеля занимало инвестиционное страхование, но по итогам первого полугодия 2021 года его доля упала до 36%, а вот доля накопительного страхования стабильна — 17%. По итогам 2020 года «Ренессанс-страхование» занимало 10,7% рынка и было крупнейшей частной компанией, занимая четвертое место среди всех. Важная особенность сегмента: значительная часть полисов страхования продается через 46 банков-партнеров в процессе выдачи кредитов.
Другие виды страхования. Сюда входят страхование имущества, грузов, автомобилей — каско и ОСАГО, — дополнительное медицинское страхование (ДМС) и другие его виды. Доля автострахования и ДМС растет, по итогам первого полугодия 2021 года достигнув 58 и 20% соответственно. На этом рынке «Ренессанс-страхование» немного менее успешна: по итогам 2020 года доля рынка составляла 3,4% и компания заняла седьмое место в списке крупнейших страховых.
Одним из главных своих достижений «Ренессанс-страхование» считает высокий уровень цифровизации бизнеса и даже называет себя цифровым инноватором, осуществившим революцию на российском страховом рынке.
«Ренессанс-страхование» использует искусственный интеллект и технологии Big Data для управления рисками, скоринг в реальном времени. Например, компания запустила мобильную телематику — фактически это мобильное приложение, оценивающее стиль вождения водителя и предлагающее, исходя из собранных данных, скидки на полисы каско. Новые программные интерфейсы позволяют очень быстро — в течение нескольких часов — интегрировать страховые продукты компании в экосистемы партнеров.
Доля рынка и форма собственности десяти крупнейших страховых компаний России в сегменте страхования жизни в 2020 году
| «Сберстрахование» | 24,4% | Входит в банковскую группу |
| «Альфа-страхование» | 19,6% | Входит в банковскую группу |
| «Согаз» | 17,6% | В числе акционеров — крупнейшие госкомпании |
| «Ренессанс-страхование» | 10,7% | Частная |
| «Росгосстрах» | 4,5% | Входит в банковскую группу |
| «Капитал-лайф» | 4,2% | Частная |
| «РСХБ-страхование» | 2,7% | Входит в банковскую группу |
| «Росбанк-страхование» | 2,2% | Входит в банковскую группу |
| «СиВ-лайф» | 1,6% | Входит в международную страховую группу |
| Allianz | 1,3% | Входит в международную страховую группу |
Доля рынка и форма собственности десяти крупнейших страховых компаний России в сегменте других видов страхования в 2020 году
| «Согаз» | 27,1% | В числе акционеров — крупнейшие госкомпании |
| «Альфа-страхование» | 10,4% | Входит в банковскую группу |
| «РЕСО-гарантия» | 10,1% | Частная, крупный миноритарный пакет акций у международной страховой группы |
| «Ингосстрах» | 9,8% | Частная |
| «Росгосстрах» | 7,8% | Входит в банковскую группу |
| «ВСК» | 7,6% | Частная |
| «Ренессанс-страхование» | 3,4% | Частная |
| «Согласие» | 3,1% | Частная |
| «Сберстрахование» | 2,0% | Входит в банковскую группу |
| «Тинькофф-страхование» | 1,7% | Входит в банковскую группу |
Доля рынка и форма собственности десяти крупнейших страховых компаний России в 2020 году
| «Согаз» | 24,4% | В числе акционеров — крупнейшие госкомпании |
| «Альфа-страхование» | 13,0% | Входит в банковскую группу |
| «Сберстрахование» | 8,3% | Входит в банковскую группу |
| «Ингосстрах» | 7,4% | Частная |
| «РЕСО-гарантия» | 7,3% | Частная, крупный миноритарный пакет акций у международной страховой группы |
| «Росгосстрах» | 6,8% | Входит в банковскую группу |
| «ВСК» | 5,8% | Частная |
| «Ренессанс-страхование» | 5,5% | Частная |
| «Согласие» | 2,5% | Частная |
| «РСХБ-страхование» | 1,4% | Входит в банковскую группу |
Структура страхового портфеля компании в сегменте страхования жизни в 2020—2021 годах
| 2020 | 1п2021 | |
|---|---|---|
| Инвестиционное | 54% | 36% |
| Накопительное | 17% | 17% |
| Кредитное и рисковое | 29% | 47% |
Структура страхового портфеля компании в сегменте других видов страхования в 2020—2021 годах
Подробная структура страхового портфеля компании в сегменте других видов страхования в 2020 году
| КАСКО | 32,4% |
| ОСАГО | 19,3% |
| ДМС | 18,0% |
| Страхование грузов | 8,9% |
| Страхование от несчастных случаев | 5,5% |
| Страхование имущества | 5,0% |
| Прочее | 10,9% |
Финансовые показатели
У компании стабильно растет объем собранных страховых премий, причем растет быстрее рынка. Чистая прибыль до 2020 года тоже росла, но за первое полугодие 2021 несколько снизилась. На это, кроме всего прочего, повлияли курсовые разницы: в 2020 году по этой статье была прибыль, а в 2021 — убыток. Также растут капитал и долг.
В объявлении о параметрах IPO компания приводит коэффициент административных расходов, коэффициент чистой прибыли и рентабельность материального капитала как ключевые показатели деятельности. Первые два показателя выросли в 2019 году по сравнению с 2018, а в сложном 2020 ожидаемо упали. А вот рентабельность материального капитала постоянно падает.
Сегмент страхования жизни приносит около 56% объема собранных страховых премий, остальные виды страхования — 44%.
Объем собранных страховых премий, чистая прибыль, капитал и долг компании по годам, млрд рублей
| Объем собранных страховых премий | Чистая прибыль | Капитал | Долг | |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 42,2 | 1,4 | 20,0 | 2,7 |
| 2018 | 70,3 | 3,4 | 21,6 | 2,5 |
| 2019 | 71,7 | 4,1 | 25,6 | 4,0 |
| 2020 | 82,8 | 4,7 | 30,2 | 3,8 |
| 1п2021 | 47,7 | 1,3 | 31,6 | 6,7 |
Коэффициент административных расходов, коэффициент чистой прибыли и рентабельность материального капитала компании по годам
| Коэффициент административных расходов | Коэффициент чистой прибыли | Рентабельность материального капитала | |
|---|---|---|---|
| 2018 | 9,3% | 4,8% | 34,8% |
| 2019 | 9,4% | 5,8% | 31,5% |
| 2020 | 8,5% | 5,7% | 25,9% |
Коэффициент административных расходов рассчитывается как сумма административных расходов, разделенная на объем собранных страховых премий
Коэффициент чистой прибыли рассчитывается как отношение чистой прибыли к объему собранных страховых премий
Рентабельность материального капитала рассчитывается как сумма чистой прибыли за последние 12 месяцев, скорректированной с учетом амортизации стоимости действующего бизнеса, разделенная на средний общий собственный капитал, скорректированный с учетом гудвилла, плюс нематериальные активы, плюс стоимость действующего бизнеса за указанный период
Дивиденды и дивидендная политика
У компании есть небольшая история выплаты дивидендов: в 2018 году их выплатили в размере около миллиарда рублей. После этого компания не объявляла и не выплачивала дивиденды, так как тратилась на свое развитие.
Согласно дивидендной политике, дивиденды планируется выплачивать раз в год в размере 50% чистой прибыли по МСФО, но с оговоркой о том, что при расчете дивидендов будут учитываться потребности компании в деньгах для инвестиций, сделок M&A и требования регулятора по достаточности капитала.
Курс о больших делах
История и акционерный капитал
Компанию основали как негосударственный пенсионный фонд в 1993 году, а в 1997 реорганизовали в страховую компанию. Собственная медицинская дочерняя компания была создана в 1998, а в 2004 году была создана совместная с ЕБРР компания по страхованию жизни. «Ренессанс-страхование» вошло в десятку крупнейших российских страховщиков в 2008 году. В 2017 компания объединила страховой бизнес с НПФ «Благосостояние» при участии фонда Baring Vostok. В мае 2021 года стало известно, что НПФ «Благосостояние» продало свой пакет акций компании структурам Романа Абрамовича и его многолетних партнеров.
Контрольный пакет акций «Ренессанс-страхования» принадлежит структурам, основной бенефициар которых — президент и председатель совета директоров компании Борис Йордан. Почти 29% акций у Романа Абрамовича и его партнеров, более 12% — у фонда Baring Vostok.
Структура акционерного капитала компании до IPO
| Бенефициары | Доля | |
|---|---|---|
| ООО «Холдинг „Ренессанс-страхование“» | Борис Йордан, Мэри Луиз Феррьер, Дмитрий Бакатин и Сергей Рябцов | 52,12% |
| Sputnik Management Services Limited | Борис Йордан, Мэри Луиз Феррьер, Дмитрий Бакатин и Сергей Рябцов | 7,16% |
| Notivia Limied | Baring Vostok | 12,08% |
| Centimus Investments | Роман Абрамович | 9,99% |
| Laypine Limited | Александр Абрамов | 9,55% |
| Bladeglow | Александр Фролов | 4,77% |
| Андрей Городилов | Андрей Городилов | 4,33% |
Схема IPO
Кроме того, существующие акционеры предоставят опцион стабилизационному менеджеру, который может его исполнить, продав дополнительно до 10% от объема предложения. Также компания и продающие акционеры приняли на себя обязательства о том, что не будут продавать акции в течение 180 дней после IPO.
Вырученные средства компания планирует пустить на инвестиции в бизнес, в том числе в цифровизацию, и на возможные сделки M&A.
Почему акции могут вырасти после IPO
Растущая компания в растущем секторе. В информационном меморандуме «Ренессанс-страхование» ссылается на исследование KPMG, согласно которому российский страховой рынок с 2020 по 2024 год будет расти с совокупным среднегодовым темпом роста (CAGR) 11%. При этом сама компания за период с 2017 по 2020 год росла быстрее конкурентов: с CAGR 17 против 11% у рынка в целом и 9% в среднем у других десяти крупнейших игроков на рынке. По итогам 1 полугодия 2021 года «Ренессанс-страхование» продолжает расти быстрее рынка. Кроме того, среднее значение рентабельности материального капитала за последние два года составляет 29%, в то время как у конкурентов — в среднем 19%. Ну а рост бизнес-показателей — основная фундаментальная причина роста котировок акций компании.
А уж если при росте бизнеса быстрее рынка у «Ренессанс-страхования» еще и получится платить дивиденды, то это дополнительно повысит ее привлекательность среди инвесторов. Правда, дивидендная доходность вряд ли будет такой интересной: даже если у компании получится повторить чистую прибыль за 2020 год и оцениваться она будет по нижней границе размещения, то при соблюдении дивидендной политики может получиться около 3,5%. Доходность может быть и ниже, но, с другой стороны, «Ренессанс-страхование» и не нужно рассматривать как чисто дивидендную историю: все же это больше история роста.
Также некоторым позитивным фактором можно считать недавнее вхождение в капитал компании такого известного и бывалого бизнесмена, как Роман Абрамович, и его партнеров: можно предполагать, что они также верят в радужные перспективы компании, раз инвестировали в нее.
Цифровизация. «Ренессанс-страхование» в материалах для инвесторов позиционирует себя как инновационного игрока, сумевшего успешно внедрить очень модные сейчас информационные технологии в такую давно существующую и консервативную сферу деятельности, как страхование. Более того, компания утверждает, что это не просто дань моде, а что цифровизация действительно делает ее бизнес более эффективным. Возможно, такое позиционирование поможет компании привлечь инвесторов, любящих все модное и современное.
Почему акции могут упасть после IPO
С положением в секторе все неоднозначно. Да, компания входит в десятку крупнейших игроков рынка страхования, но доля эта невелика, при этом значительная часть конкурентов или входит в крупные банковские группы — в том числе государственные, — или числится подразделениями крупных международных страховых компаний.
Кажется, что у них есть больше финансовых и прочих ресурсов для своего развития. На мой взгляд, сложно ожидать, что «Ренессанс-страхование» в обозримом будущем войдет, например, в тройку крупнейших игроков на рынке страхования.
Кроме того, компания планирует наращивать долю рынка и за счет сделок M&A, но стоит отметить, что рынок и так уже в достаточной мере консолидирован: на долю 10 крупнейших игроков приходится 82,4% от него, в основном же для компании сегменте страхования жизни еще больше — аж 88,8%.
Конъюнктура может ухудшиться. Как мы уже упоминали, компания большую часть денег зарабатывает на страховании жизни, но с этим сегментом можно ожидать сразу несколько проблем:
Возможно, кто-то не захочет вкладываться в сектор, так как в нем слишком мало альтернатив.
О страховой компании Ренессанс: официальный сайт, история и структура
АО «Группа Ренессанс страхование» оказывает страховые услуги физическим лицам и субъектам предпринимательства. Их действие распространяется на территории Российской Федерации, а по отдельным продуктам — на международном уровне. Оформление страховки возможно на официальном сайте страховщика www.renins.ru или в отделении компании.
О компании
Об обществе с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс» на рынке услуг известно с 1997 г. Ее надежность оценивается наивысшими балами. Высокие рейтинговые показатели свидетельствуют о стабильности. Основные партнеры — страховочные и перестраховочные альянсы международного уровня Swiss Re, Munich Re, Gen Re, Partner Re, SCOR, Hannover Re.
Реквизиты
При оформлении договорных отношений страховщика с любым субъектом оформляется соглашение. В документе отражаются основные реквизиты.
Реквизиты страховой компании «Ренессанс»:
В «Ренессанс» по реквизитам компании страхователи оплачивают страховые взносы. Для идентификации личности в назначении платежа следует указывать, по какому договору проводится оплата.
Лицензии
Деятельность страховой компании ориентирована на выполнение финансовых обязательств перед клиентами. Чтобы защитить их интересы, в законе был предусмотрен порядок, определяющий возможность оказывать страховые услуги после получения разрешительных документов. Они выдаются Центральным банком РФ после проверки соответствия параметров предприятия регламентированным требованиям.
«Ренессанс» прошел такой контроль, на основании которого 25 января 2019 г. была выдана лицензия без ограничения срока действия. Документ размещен для ознакомления на официальном сайте страховщика.
«Ренессанс» страховая компания получила лицензию СИ №1284 на предоставление сервиса по покрытию рисков, связанных с имуществом. О праве страхования, предметом которого является гражданская ответственность, свидетельствуют разрешительные документы ОС №1284-03, ОС №1284-04, ОС №1284-05. Сервис перестрахования предоставляется на основании лицензии ПС №1284.
Капитал компании
На законодательном уровне установлены требования к порядку формирования, а также к величине уставного капитала и резервного фонда. Активы, находящиеся на их балансе, — источник, при помощи которого страховщик выполняет свои обязательства. Для страхователя они представляют гарантию возмещения ущерба.
Поскольку в «Ренессанс» оказываются услуги по полисам добровольного страхования жизни, то к минимальному размеру капитала нормативными требованиями установлено 450 млн руб. По факту величина составляет 4 047 638 923,64 руб. В компании активов на 85,6 млрд руб. Эта информация публикуется и постоянно обновляется на официальном сайте организации.
Оказываемые услуги
Физические лица имеют возможность оформить в компании соглашение на покрытие рисков в отношении транспортных средств, недвижимости, кредитных продуктов, здоровья или определенных событий. Страховщик предлагает им приобрести страховые полисы, предметом которых является:
Юридическим лицам предлагается застраховать:
Лица компании
Ключевая фигура компании, ее владелец, — президент и Председателем Совета директоров, Б.А. Йордан. С 1995 г. ему принадлежит банк «Ренессанс Капитал», в 1998 он возглавил инвестиционную группу международного значения «Спутник», а в 2006-м — группу «Ренессанс Страхование», которая стала ключевым направлением ее инвестиций.
В страховой компании «Ренессанс» непосредственное руководство осуществляется ее генеральным директором — Ю.О. Гадлиба. Она занимает должность с 2016 г.
Исполнительный вице-президент компании, имеющий отношение к ее финансовой деятельности, С.А. Артемьев, является также членом правления. Выполняет свои обязанности с 2003 г. До этого работал в консалтинговых компаниях и реализовал стратегические проекты.
Вице-президент Л. В. Барахнина, являющаяся также членом правления, управляет рисками компании и проводит мероприятия финансового мониторинга.
Вице-президент В. В. Тарасов с 2012 г. занимается юридическими вопросами урегулирования убытков. В его обязанности также входит блок финансового мониторинга.
Исполнительный вице-президент В. В. Тиняков с 2013 г. отвечает за блок корпоративного страхования и за вопросы регулирования убытков в этом секторе. К своей должности специалист шел по карьерной лестнице, начиная ее с руководителя отдела.
Главный бухгалтер страховой компании, О. Б. Мревлова, занимает должность с 2017 г. В «Ренессанс» она работает с 2010 г.
Офисы и представительства в городах
У компании есть ряд филиалов практически во всех крупных российских городах. В их офисах или с помощью функционала официальных сайтов представителей клиенты могут получить полноценную консультацию по вопросам страховых продуктах.
Специалисты расскажут о предложениях компании, оформят договор, а при наступлении обстоятельств, которые могут быть идентифицированы как страховой случай, посодействуют в проведении выплат, возмещающих нанесенный ущерб. Отделения обслуживания клиентов располагаются в таких городах, как:
Для оформления полиса и его оплаты не обязательно подходить в отделение. При наличии доступа в Интернет в «Ренессанс» страховая компания на официальном сайте клиентам предоставлена возможность заключить договор удаленно.
Главный офис, контакты
Центральное отделение страховой организации расположено в Москве по адресу: Дербеневская набережная, дом 7. Офис располагается в помещении XIII на четвертом этаже в строении 22. При отправке корреспонденции на юридический адрес нужно указывать индекс 115114.
Связаться с руководством можно по телефону +7-495-725-10-50. Для получения консультации, имеющей отношение к обслуживанию физических лиц, нужно позвонить по телефону горячей линии 8-800-333-88-00.