Что такое реструктуризация кредита в сбербанке
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.
К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.
Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.
Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности
Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.
Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.
Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:
Требования к заемщику
Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:
Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.
Необходимые документы
Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:
Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.
Процедура оформления
Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.
Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:
Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.
Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.
Заключение
Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.
Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.
Программа реструктуризации кредитов
на сумму до 5 млн ₽ с просроченной задолженностью для бизнеса при ухудшении финансового положения компании
Отсрочка платежей
Отсрочка выплаты основного долга — до 12 месяцев, процентов — до 12 месяцев
Варианты реструктуризации
Можно увеличить срок кредита максимум до 36 месяцев в сумме, изменить дату ежемесячного платежа в пределах 30 календарных дней или комбинировать варианты
Минимальный платёж при отсрочке погашения процентов
Не менее 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа
Кому доступна программа
Бизнесу, который столкнулся с финансовыми трудностями
Как подать заявку в интернет-банке СберБизнес
Если создаёте новую заявку
1. Зайдите в раздел «Кредиты», потом — в «Договоры» и выберите нужный. Нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку
2. Выберите вид реструктуризации
3. Загрузите документы согласно перечню в течение 5 рабочих дней и отправьте заявку
4. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Если уже создали заявку
1. Прикрепите необходимые документы согласно перечню к уже существующей заявке в течение 5 рабочих дней с момента подачи
2. Если не уложились в 5 рабочих дней, создайте новую заявку
3. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка
При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительные документы.
Отмечу, что на сайте в разделе «рефинансирование»-«документы»-«документы о доходах и занятости» указано, что при оформлении кредита свыше 299 999,99р и при отсутствии зарплатной карты, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход и занятость.
Извините за неудобства!
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Сразу отмечу, что я НЕ являюсь клиентом Сбера (уже лет так 5), а кредиты в жизни НИ разу не брал.
//
Вот уже 2-3 недели каждый день (. ) поступает по 40-50 звонков от некого ‘коллекторного агентства АБК’, которые, цитирую: «представляют интересы Сбера и рекомендуют погасить задолженность в кротчайшие сроки, чтобы не пришлось применять силовые методы». В конце робот зачитывает номер горячей линии этого АБК и Сбера.
. Читать далее
Сразу отмечу, что я НЕ являюсь клиентом Сбера (уже лет так 5), а кредиты в жизни НИ разу не брал.
//
Вот уже 2-3 недели каждый день (. ) поступает по 40-50 звонков от некого ‘коллекторного агентства АБК’, которые, цитирую: «представляют интересы Сбера и рекомендуют погасить задолженность в кротчайшие сроки, чтобы не пришлось применять силовые методы». В конце робот зачитывает номер горячей линии этого АБК и Сбера.
Повторюсь, я НЕ являюсь клиентом Сбера, я никогда в жизни НЕ брал кредитов, я НЕ знаю человека, чьи ФИО называет робот, добавьте мой номер в стоп список и, пожалуйста, никогда больше не звоните.
Не знаю как воспользоваться данной услугой? Рейтинг кредитный хороший. Плачу без просрочек. Несколько кредитов в Сбере. И один автокредит.
Хотел все рефинансировать в сбере, Чтоб платить в один банк. Но постоянно отказывают. Хотя кредиты брать не отказывают. Пишут большой платеж. Так я для этого и прошу рефинансировать, чтоб меньше был т.е. один. Сами же рекламу и смс спам шлете.
Ваши заявки рассмотрены корректно. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально.
Банк в каждом случае проверяет все данные, оценивает возможные риски и имеет право отказать в выдаче кредита на любом этапе, не поясняя причину отказа.
Напомню, повторную заявку можно подать через 60 календарных дней с даты отказа.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
. ОБХОДИТЕ ЭТОТ БАНК СТОРОНОЙ. Люди почитайте мою катастрофу с этим БАНКОМ И НЕ БЕРИТЕ БОГА РАДИ В НЕМ ИПОТЕКУ. Меня зовут Валерий, История началась 8 апреля 2020. Мой ежемесячный платеж почти 40т.р. Несколько банков одобрили ипотеку, но я почему то выбрал Сбер, решил что он надежный во всех планах! Моя работа связана с общепитом, и когда началась пандемия из-за Ковид19 (первая волна) общепит стали закрывать! В ту первую волну я был соучредителем одного из баров Самары, и когда нас закрыли бар перестал существовать.
У меня жена и маленький ребенок (они тоже без работы). Когда образовалась задолженность. Их сотрудники звонили мне моей жене с угрозами, разговаривали как уличные гопники с такими предложениями как: Продайте золото если есть, продайте квартиру родителей, заложите бытовую технику итд. Я подал жалобу но никто не перезвонил даже и не принес извинения. Когда начали снимать ограничения с общепита я устроился управляющим в ночной бар города, занял денег отдал в сбер и выровнял платежи! Это не все друзья! В октябре 2021 началась новая волна ковида19, я заболел ковидом19 и заведения снова закрыли!
1 декабря 2021 Я снова подал заявки и снова отказы. Встал в центр занятости как просил банк, собрал снова все документы и свои и жены! жена работает мед сестрой и ее зп не позволяет платить по ипотеке! Друзья все бумажки которые они просили не работают. 10 заявок 10 отказов! Снова звонки! Говорю: я болею ковидом потерял работу. говорю общепит закрыт у сферы нет денег, так как все зависит от гостей которые приходят! Они: пусть жена пойдет денег займет она же со заёмщик! Все справки, трудовые, заполненные анкеты о снижение дохода НЕРАБОТАЮТ.
Я говорю мне же нужна отсрочка от платежа не навсегда а хотябы на 4-7 месяцев, пока не восстановится общепит! Я готов вносить по 7 тысяч рублей ежемесячно на время реструктаризации итд. Снова отказ: Я говорю а причина какая? Они говорят: Мы отказываем без объяснения причин и все! Не будете платить подадим в суд и продадим Вашу квартиру! Прям прямым текстом друзья! Я не понимаю зачем нужны программы для помощи клиентам-если они не работают!
И все направлено на то, чтобы люди которые попали в сложную ситуацию либо продали квартиру либо занимали! Друзья прошу Вас подумайте хорошо прежде чем связаться с этим банком. Сегодня 9.12.2021 снова пришел отказ без объяснения причин! Номер ипотечного договора 235266 на тот случай если этот комментарий попадет к вменяемому сотруднику банка. Помогите или подскажите как быть.
Вообщем подаю онлайн, а этот кредит завис в категории. Читать далее
Вообщем подаю онлайн, а этот кредит завис в категории недоступных. Пишу в чат, мне сначала отвечает один оператор, что я не попадаю под условия(по всем условиям я абсолютно прохожу) Потом подключился другой оператор, видимо первый не то «ляпнул» и уже пишет мне, что банк отказывает, без объяснения причин, так как учитывает всевозможные риски.
Собственно вопрос к СберБанку, какой риск вы учитываете, если уменьшите мне платёж, за кредит в вашем же банке, по моему мнению, это абсолютный бред какой-то.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году
Обновлено: 04.05.2020
Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.
Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке
Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.
Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.
В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.
Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке
Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:
Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.
Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:
При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.
Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке
Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:
В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.
Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке
Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.
В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.
Реструктуризация кредита Сбербанка
Если возникли проблемы с выплатой кредита – повод обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности. Если просто не выплачивать причитающиеся банку суммы, можно получить не только пени и штрафы, но и требование о досрочном погашении долга, а в случае с залоговыми займами (ипотека, автокредит) даже лишиться имущества. Поэтому затягивать не стоит, лучше подать документы на реструктуризацию сразу, как только стали очевидны сложности с погашением.
Реструктуризация кредита в Сбербанке: что это значит
Реструктуризация означает пересмотр условий кредита и формирование нового графика платежей. Варианты изменения графика разные, но все они подчинены одной цели:
Это не означает, что задолженность уменьшится, скорее даже наоборот – общая переплата по кредиту вырастет, однако платить будет легче за счет снижения ежемесячной долговой нагрузки. Реструктуризация кредита необходима, если в силу объективных обстоятельств человек больше не может обслуживать свою задолженность как раньше.
Условия реструктуризации задолженности физических лиц
Сделать реструктуризацию можно только по согласованию со Сбербанком. Заявление рассматривается в индивидуальном порядке при наличии достаточных оснований. Это должны быть действительно серьезные, существенные обстоятельства, которые объективно влияют на способность обслуживать задолженность.
Условия реструктуризации различаются для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, юридических лиц. К первым предъявляются более мягкие требования.
Сбербанк установил четкий перечень условий, при которых одобряется реструктуризация потребительских кредитов физических лиц:
При этом заявление на реструктуризацию рассмотрят, даже если событие произошло не у самого заемщика, а у члена его семьи. Например, если супруг потерял работу и общий доход семейства резко сократился.
Рефинансирование или реструктуризация долга
Несмотря на похожие формулировки, рефинансирование и реструктуризация кредита – это совершенно разные вещи. Рефинансирование направлено на уменьшение задолженности за счет снижения ставки и проводится только при отсутствии просрочек по первоначальному кредиту. При рефинансировании заключается новый договор и выдается кредит с новыми условиями. Эту процедуру нельзя рассматривать как решение долговых проблем.
Реструктуризация, напротив, проводится Сбербанком для собственных клиентов в рамках уже заключенного кредитного договора. Меняются его условия, но основное соглашение остается прежним. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это способ остановить начисление санкций за просрочку и решить свои проблемы, связанные с погашением задолженности.
Если уже начались просрочки по кредиту в Сбербанке, подайте заявку на реструктуризацию, чтобы не допустить финансовой катастрофы. Рефинансирование выбирайте, если проблем с погашением нет, но есть перспектива снизить переплату за счет снижения ставки.
Какие кредиты можно реструктуризировать в ПАО Сбербанк
Сбербанк принимает заявления на реструктуризацию:
Кредитные карты Сбербанк реструктуризировать, как правило, отказывается, но заявку все же подать стоит. Если банк откажет, можно взять потребительский заем в другом банке, погасить задолженность по кредитке и затем начинать погашение нового кредита.
Варианты реструктуризации и доступные программы
Реструктуризация в Сбербанке проводится несколькими разными способами:
Сбербанк предлагает в каждом случае индивидуальные условия. Выбирается один способ реструктуризации или несколько в комплексе. Проценты по кредиту в любом случае остаются прежними.
Оформить документы на реструктуризацию: список онлайн
Сбербанку понадобится ряд документов, чтобы рассмотреть заявку на реструктуризацию:
Дополнительно понадобятся документы по залогу, если он предусмотрен кредитным договором – оригинал ПТС или выписка из ЕГРН, а также копия страховки на предмет залога и сведения об оплате полиса.
Как получить реструктуризацию в Сбербанке
Чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке, необходимо:
Если банк отказывает, обжаловать его решение нельзя, ведь реструктуризация кредита – это право Сбербанка, а не обязанность. Можно попробовать перекредитоваться в другом банке или взять оформить кредитные каникулы по коронавирусу.
Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке онлайн
Заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно подать онлайн через сайт банка.
Дальнейшие действия портал предложит выполнить в системе Сбербанк Онлайн. Следуйте подсказкам на экране устройства.
Проверить статус заявки
Посмотреть, на каком этапе находится заявление на реструктуризацию в Сбербанке, можно:
Заявление рассматривается не более 10 рабочих дней (две недели), после чего менеджер уведомит о результатах.
Реструктуризация задолженности бизнеса
Индивидуальные предприниматели и ООО тоже могут рассчитывать на реструктуризацию долга в Сбербанке, но при других условиях:
Если просрочки по платежам еще нет, заявление можно подать через Сбербанк Бизнес Онлайн или клиентского менеджера в отделении, а консультации доступны по телефону 0321.
Если уже образовалась просрочка, то за консультацией нужно обратиться лично в банк или по номеру 8 (800) 200-8-200.
В заключение
Если имеются сложности с погашением кредита в Сбербанке, необходимо уведомить об этом банк и воспользоваться возможностью реструктуризации. Последствия неисполнения своих обязательств по договору могут быть серьезными – от штрафов по высоким ставкам до судебных разбирательств и изъятия имущества. В Сбербанке реструктуризация предоставляется по заявлению заемщика, которое можно подать онлайн или лично. Главное – приложить документы о том, что финансовое состояние клиента действительно изменилось в худшую сторону. В этом случае через 10 рабочих дней Сбербанк предложит новые условия, которые облегчат ежемесячную долговую нагрузку.