Что такое сбп в тинькофф
Система быстрых платежей стала доступна для всех клиентов Тинькофф
Москва, Россия — 28 февраля 2019 г.
Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) стали доступны для всех клиентов Тинькофф. В течение стартового периода переводы между физическими лицами в рамках СБП с дебетовых карт будут бесплатными.
Тинькофф Банк продолжает развивать свою экосистему платежных сервисов: подключение к Системе быстрых платежей позволит клиентам Тинькофф совершать и принимать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона от клиентов всех других банков-участников СБП.
Клиенты Тинькофф могут установить свой банк в качестве «банка по умолчанию» для переводов через СБП, что позволит упростить процесс: в этом случае не потребуется сообщать отправителю информацию о том, в какой именно банк необходимо сделать перевод — денежные средства будут зачислены на счет в Тинькофф. Установка «банка по умолчанию» не является обязательной и не исключает возможность отправки денежных средств в другие банки, в которых открыты счета у получателя.
«Участие Тинькофф в Системе быстрых платежей наравне с другими ведущими банками позволит сделать ее эффективной и востребованной для всех игроков рынка. Процесс денежных переводов становится еще удобнее и быстрей, обеспечивая, как и прежде, высокую безопасность для всех клиентов. На примере собственной экосистемы, в рамках которой Тинькофф Банк одним из первых на российском рынке запустил переводы по номеру телефона, мы убедились, что эта услуга популярна среди наших клиентов и способствует развитию инфраструктуры платежных сервисов в целом», — прокомментировал Анатолий Макешин, директор платежных систем, заместитель председателя правления Тинькофф Банка.
Пошаговая инструкция подключения Системы быстрых платежей (СБП) в приложении Сбербанка и Тинькофф для переводов без комиссий
Привет. Сегодня мы поговорим о том, как можно осуществлять переводы без комиссий — как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке и Тинькофф, и насколько выгодно ею пользоваться.
Что такое Система быстрых платежей (СБП)
Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам совершать мгновенные и надежные денежные переводы по номеру телефона себе и другим, вне зависимости от того, клиентом какого банка является сам отправитель или получатель, при условии, что банк есть в официальном списке участников СБП.
Данная услуга доступна пользователям в круглосуточном режиме, 365 дней в году без перерывов и выходных.
Система быстрых платежей разработана Центробанком совместно с Национальной системой платежных карт и была запущена в январе 2019 года.
Это проект национального значения, который направлен на повышение качества платежных услуг, снижение их стоимости для населения, а также содействие здоровой конкуренции.
Инструкция для подключения
Доступ к системе возможен в мобильном приложении банка-участника с мобильного устройства, планшета или компьютера.
Банки самостоятельно решают, нужно ли подключать данный сервис, либо он предоставляется клиентам по умолчанию.
Чтобы услуга стала доступной на Сбербанке, следует пройти процедуру активации:
Клиентам Тинькофф услуга быстрых платежей также предоставляется по запросу. Для подключения нужно:
Как пользоваться услугой
Чтобы отправить деньги со Сбербанка клиенту того же или иного финансового учреждения, которое также является участником Системы быстрых платежей, следует:
Быстрый перевод с приложения Тинькофф можно осуществить следующим образом:
Лимиты
На официальном сайте Системы быстрых платежей sbp.nspk.ru есть информация о лимитах использования данной услуги.
Так при переводах на сумму до 100 тысяч в месяц комиссия за операции не взимается. Если лимит превышен, то за операцию снимается комиссия — не более 0,5 % от суммы транзакции и не выше 1 500 рублей.
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 000 рублей.
Каждый банк вправе изменять допустимые пределы обмена средствами через СБП и устанавливать свои комиссии.
В Сбербанке установлены следующие правила:
В Тинькофф свои условия:
Банки-участники СБП
Помимо Сбербанка и Тинькофф в перечень организаций-участников Системы быстрых платежей входит более 100 банков. В их числе:
Как отключить СБП
Чтобы отказаться от пользования услугой Системы быстрых платежей в Сбербанке, нужно:
Клиентам Тинькофф нужно действовать так:
Что дает СБП и стоит ли ее подключать
Система быстрых платежей, определенно, обладает неоспоримыми плюсами:
Будете ли Вы подключать Систему быстрых платежей? Поделитесь в комментариях.
Делайте репост и пусть близкие тоже узнают об этом достаточно новом экономном сервисе.
Не забудьте подписаться на обновления блога, ведь впереди только самое важное и интересное.
Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.
Система быстрых платежей заработает для бизнеса
С 1 января 2022 года банки смогут проводить В2В-операции через СБП — систему быстрых платежей.
Это значит, что компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут моментально отправлять и получать деньги на свои расчетные счета.
Когда именно запустить такую услугу: с начала года, в середине или не запускать совсем, каждый банк — участник системы будет решать сам. Но тарифы на переводы через СБП Центральный банк уже утвердил, техническая возможность переводов тоже есть.
В 2022 с новыми знаниями
Что такое СБП
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, с помощью которого можно совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.
Сейчас этот сервис доступен только физическим лицам. По QR-кодам они могут оплачивать товары и услуги в магазинах, получать возвраты в случае отказа от покупки или перевод на брокерский счет.
Бизнес участвует в СБП как получатель платежей от граждан — система быстрых платежей выступает в виде альтернативы эквайрингу.
Между собой компании и ИП рассчитываются по банковским реквизитам. Это не всегда быстро: при расчетах по банковским реквизитам операции требуют дополнительной проверки со стороны банков. Какое-то время уходит на перемещение денег со счета на счет.
Что изменится для бизнеса
Через СБП компании и предприниматели смогут быстро переводить деньги на счет в другом банке по простому идентификатору. Для граждан такой идентификатор — номер сотового телефона, для юридических лиц и ИП было предложено ввести Merchant ID — идентификатор, присваиваемый компании при регистрации в системе. Это уникальный набор символов, который идентифицирует продавца, выдавать его будет банк-эквайер.
С 1 января 2022 года можно будет делать переводы контрагентам или между своими счетами, открытыми в разных банках. При этом деньги переместятся моментально, а стоимость услуги будет контролировать Банк России. Но отправлять деньги через СБП можно, только если оба банка, где открыты счета, входят в систему быстрых платежей.
Еще можно будет упростить возврат денег — чтобы сделать это через СБП, не понадобится заполнять платежные поручения.
Максимальная сумма перевода остается прежней и для бизнеса — не более 600 000 Р за один раз.
Арсений, а разве бывает задолженность в одну сотую копейки? )
Сергей, конечно, бывает, вот пример. Ещё и счёт блокируют за задолженность в ноль рублей)
Арсений, это у вас копейка, а изначально написали про сотую копейки, вот Сергей и задал вопрос, хотя и так понятно, что вы имели в виду
Ксения, да, действительно, ошибся.
А что с 54-ФЗ? Нужно будет формировать чек для контрагента через онлайн кассу при получении такого перевода через СБП?
Евгений, поддерживаю. тоже жду комментарии по этому вопросу =)
СБП штука хорошая, своевременная, даже несколько «опоздавшая» на рынке. Но реализация оставляет вопросы. Мне с самого начала разговоров о внедрении СБП было дико интересно, с чего вообще решили в качестве идентификатора использовать номер мобильного телефона? Это сразу порождает ворох костылей: номер не принадлежит клиенту банка, дано ему на время и может быть изъято третьей стороной в любой момент, в номере телефона нет контрольного разряда, чтобы исключить опечатку, отсутствие чёткой иерархии, разглашение ПД получателя (плюс возможность тихой сапой сбрутить базу, не исключаю, что кто-то этим уже занимается и обогащает свои базы), проблема с идентификатором юрлиц, потенциальная проблема выхода на трансграничный рынок из-за разницы в плане нумерации, невозможность работы в системе иностранных контрагентов без российского номера телефона и т.д. Понятно, что систему срисовывали со Сбербанковской модели, но почему не придумать что-то типа того-же IBAN? Или почему, наконец, не реализовать формат IBAN в России? Это же удобно. Глобально определяемый номер банковского счёта в одной строке: страна, БИК и номер счёта, а также контрольный разряд. И сократить длину традиционного номера счёта, выкинув оттуда все застарелости плана нумерации, такие как отношение к валюте и тип счёта с точки зрения учёта банка. Просто сквозной номер.
В целом, если посмотреть на европейскую практику, то не нужно никаких номеров телефонов и прочего суррогата: банк выделяет из своей номерной ёмкости клиенту номер счёта, а далее, деньги могут переводиться по одному и тому же IBAN «классическим путём» (SEPA, как с традиционными переводами в РФ, несколько часов), а также через SEPA Instant, если оба банка поддерживают эту технологию (как раз аналог СБП с точки зрения скорости перевода), кроме того, многие банки поддерживают SEPA Direct Debit, когда ты сообщаешь поставщику свой номер счёта и выписываешь ему «мандат» на безакцептное списание. Для всего есть один IBAN. И да, один IBAN для разных валют. Волшебство, не иначе.
Отдельно подгорает с состава полей российских банковских платёжек, особенно в пользу бюджета. Зачем до сих пор указывать состав налога в ПП? Бухгалтер, приземляющий платёж, сам не разберётся? Зачем зубодробительное описание назначения платежа? Тут доходит до маниакальности, хотя в ЕС зачастую в назначении достаточно указать только номер счёта или один уникальный номер платежа, типа российского УИП и больше ничего. Ни НДС/без НДС, ни за что оплата. Например, чтобы заплатить налоги в Эстонии, нужно в платёжке указать только IBAN и номер ссылки (номер пользователя). Даже название получателя можно неправильно указать, всё равно дойдёт до того, чей IBAN. Никаких БИК, ИНН, КПП, ОКТМО, КБК и прочих полей, ничего не значащих для простого обывателя.
Кстати, отдельно доставляет инструкция по оплате банковским переводом не российскими юрлицами «налога на Google». Я консультировал коллег, как правильно весь этот ворох идентификаторов разместить в SWIFT-платёжке, это просто адская жесть https://lkioreg.nalog.ru/file/swift_mt103_example_en.docx. Потом российская ФНС поняла, что что-то тут не так и никто не может заплатить в родной бюджет и разрешила оплачивать налог обычной банковской картой https://service.nalog.ru/payment/payment-cb.html. Это отлично иллюстрирует, что все эти поля давно уже никому не нужны, а тянутся испокон веков, ибо «положено».
В общем, по моему мнению, лучше бы внедряли формат IBAN, и упрощали обычные банковские переводы, нежели копили костыли в текущей СБП архитектурно слабосовместимыми сущностями.
Как подключить систему быстрых платежей (СБП) в Тинькофф
Любой держатель карты Тинькофф может использовать Систему быстрыъ платежей (СБП) для перевода денег с одного счёта на другой. Сервис позволяет совершать моментальные переводы 24/7. Для использования системы нужно знать, входит ли банк получателя в список банков-участников СБП. Сделать это можно на сайте.
Преимущества Системы быстрых платежей
Как подключить СБП
Подключить услугу может бесплатно любой держатель карт Тинькофф. Есть два способа.
Как использовать СБП
Использование системы возможно только через официальное приложение Тинькофф или через личный кабинет на сайте.
Оплата QR-кодом
Оплата QR-кодом удобна при переводе денег на счёт юридическим лицам (при оплате в магазине, переводе денег за товар или услугу и т.д.). Сделать нужно следующее:
В QR-коде содержатся реквизиты банка оплаты, а также сумма оплаты. Другой информации для совершения перевода не потребуется.
Система быстрых платежей для предпринимателей
Система не требует эквайринга, а значит, нет необходимости в установке терминала оплаты. Также у СБП нет праздников или выходных дней.
Для принятия денег предпринимателю достаточно предоставить покупателю QR-код на экране или в распечатанном виде.
Комиссия от Тинькофф за использование QR-кода составляет не более 0,7% от покупки.
При запросе покупателя легко оформить возврат денег в личном кабинете. Нужно лишь указать сумму возврата и банк, на карту которого нужно перевести сумму.
Комиссии для клиентов Тинькофф
Ограничений для карт при использовании СБП в банке Тинькофф нет. Осуществлять переводы через Систему быстрых платежей может держатель любой карты Тинькофф. При использовании дебетовой карты отсутствует комиссия, с кредитной карты будет списана комиссия в соответствии с тарифом карты.
Лимиты СБП
Лимит суммы перевода в Тинькофф ограничен 150 000 руб. За сутки можно совершить 20 операций перевода. В течение одного месяца можно перевести не более 1 500 000 руб.
Узнайте вероятность одобрения кредита или займа
Переводы с Тинькофф на Сбер через СБП
Свершилось чудо, зелёный недобанк снизошёл до простых смертных и подключился к системе быстрых платежей.
Посты о том как подключить прием и отправку денежки с зелёного уже были. Без них я бы наверно ни когда не узнал как это сделать, хотя в приличных банках все работает из коробки.
А теперь немного о тиньке. Кто пользуется дебеткой точно знает, что есть лимит в 20к на переводы на карты других банков. Но благодаря сбп, для примера, без расхода этого лимита оплачиваю аренду квартиры на карту Альфа банка и кредит тещи в Почта банке.
А вот если вы решите скинуть денег на Сбер, то мало просто сделать перевод по номеру. Сначала будет израсходован лимит на переводы, а потом списываться комиссия.
По этому при переводе на Сбер по номеру выбираем не его, а «другой банк», и уже в выпадающем меню выбираете Сбер.
Я не очень понимаю почему Тинькофф разделяет переводы на «обычные» и через сбп для Сбера. Возможно будет актуально ещё для других каких то банков. Так же ТП тинька утверждает, что не взымает комиссию за переводы от/более 100к через сбп. Надеюсь кому то поможет сохранить лишнюю копейку )
> Я не очень понимаю почему Тинькофф разделяет переводы на «обычные» и через сбп для Сбера.
По той же причине, почему Сбер долго не вводил эту систему. Чтобы зарабатывать на «обычных» переводах.
Ответ Jer0me в «Ответ на пост «Сбербанк против мелочи» Проверочка»
Здравствуйте, как и обещал публикую ответ от ЦБ на мое обращение по поводу комиссии в сбербанке за внесения мелочи на счет
1) Это незаконно, можете обратится в суд.
2) ЦБ подумает как это прекратить.
Возврат ошибочного перевода
Небольшая предыстория. Пару дней назад пришел мне перевод на 2000 рублей на карту Сбера по СБП. Основной вопрос в том, что никакого перевода я не ждал. Посмотрев информацию о транзакции обнаружил, что перевод был сделан с Тинькофф неким Сергеем Николаевичем З. Судя по первым и последним цифрам номера телефона (весь номер не показывает приложение), который отображался в информации о транзакции, могу предположить, что человек хотел перекинуть деньги себе на сбер, да ошибся где-то цифрой, так как паттерн полностью совпадает с моим мобильным в РФ.
В общем, чужих денег мне не надо и я бы хотел вернуть. Уже связывался с поддержкой Сбера и Тинькова, но те разводят руками из серии: свяжитесь с отправителем и верните ему деньги сами, если хотите, а мы ничего сделать не можем. Поэтому немного надеюсь на силу пикабу: возможно это чей-то знакомый или мой тёзка-альтруист здесь проводит время.
В общем для хозяина денег предлагаю схему, если таковой найдется: свяжитесь со мной в whatsapp/telegram (мой номер вы сможете найти как раз в истории переводов в приложении) и я вам переведу деньги обратно так же через СБП по номеру телефона, удостоверившись, что имя получателя будет идентичным имени отправителя. Думаю таким образом, я смогу однозначно удостовериться, что деньги вернутся нужному человеку.
P.S. Ставлю тег без рейтинга, надеюсь люди пост поднимут. Так же это мой первый пост, если я не правильно указываю теги, то поправьте их, пожалуйста (вроде сейчас пользователи с высоким рейтингом могут это делать)!
Кредиты: как обманывают с процентами
Расчеты и реализация оставлены во избежание вопросов, а также чтобы показать механику кредитного калькулятора.
Ряд банков очень жёстко обманывают тех, кто плохо учил математику в школе. Хотя даже если математику в школе не учили и видите переплату по кредиту на год на калькуляторе банка в 7%, но кредит гасится помесячно, то можно грубо сообразить, что ставка по кредиту раза в два больше в годовых. Ставка бы была 7%, если бы вы как с депозитом в банке отдавали кредит с переплатой в 7% в конце года. А при ежемесячных платежах в середине года вы погасите уже половину кредита.
Давайте рассчитаем точную формулу.
Вывод формулы для расчёта процента по кредиту
Сейчас банки в основном предлагают кредиты с ежемесячным погашением равной суммой — аннуитетный платеж.
Пусть s — сумма кредита, x — ежемесячный платёж, p — годовая процентная ставка в процентах, тогда
p/12 — месячная процентная ставка в процентах, (p/12/100)*s — плата за первый месяц пользования кредитом,
(1+p/12/100)*s — долг на конец первого месяца до первого платежа, обозначим для краткости 1+p/12/100=k, тогда
k*s-x — долг на конец первого месяца после первого платежа,
k*(k*s-x)-x=s*k2-x*k-x — долг на конец второго месяца после второго платежа,
k*(s*k2-x*k-x)-x=s*k3-x*k2-x*k-x — долг на конец третьего месяца после третьего платежа,
Выносим x за скобку: s*kn-x*(kn-1+kn-2. +k2+k+1)=0
Видим сумму геометрической прогрессии. Сворачиваем по формуле суммы геометрической прогрессии (1-kn)/(1-k). Получаем:
Это уравнение для k аналитически не решить. Но есть численные методы, которые позволяют с хорошей точностью подобрать значение k. А ещё есть библиотека nerdamer, которой я (здесь и далее: Игорь Тарасов, автор исходной статьи) и воспользовался.
Найдя k, легко находим ставку годового процента:
Данную формулу я запрограммировал в обратном кредитном калькуляторе, снимки которого буду использовать дальше.
sol = nerdamer.solve(str, ‘k’);
Правда, решение выдаёт и с комплексными числами. Как это отключить я не нашёл.
В настройках есть только параметр SOLVE_RADIUS. Поиск решения только среди действительных чисел возможно бы не подвешивал мой браузер при онлайн просчёте при вводе данных. Поэтому онлайн пересчёт отключил и поставил кнопку Рассчитать. Впрочем, кнопка дала и дополнительный плюс автоматом, что можно послать ссылку на результат.
Тинькофф банк обманывает
Его “от 5.9%” просто ловкость цифр и прям совсем никакого мошенничества.
Под залог квартиры стоимостью от 14.5 миллионов Тинькофф одобрил кредит всего на 6 миллионов и процентной ставкой 7.2% как он сам выразился. Ребята как милые жулики улыбаются и спорят, что у них именно такая процентная ставка, а всё остальное это страхование жизни.
На обратном кредитном калькуляторе можете посчитать реальную ставку. Он показывает 15.218%.
Даже если просто взять переплату по кредиту 557600 и разделить на сумму кредита, то получается 9%. А обман Тинькова в том, что он % показывает не годовых, а от основной суммы кредита. Но поскольку, кредит отдаётся помесячно, то проценты на калькуляторе в Тинькофф банке надо грубо умножать на два, ведь через полгода уже половина кредита будет погашено.
Страхование жизни когда в залоге квартира просто верх мошенничества. Квартиру можно скинуть сразу с дисконтом 20%, а с 50% тем более, то есть в случае смерти заёмщика она точно покроет кредит.
Конечно, не является офёртой, это же надувательство.
Почта банк тоже обманывает, но чуть меньше
Правда там написана ставка в последний год. Но с таким же успехом можно было там написать 0%. Это ничего не значит. Нас же интересует средняя ставка годовых по всем годам.
Промсвязьбанк вообще не стесняется
Сбербанк честно рассчитывает
Библиотека nerdamer оказалась всё же глючной, вешала браузер при некоторых значениях. Выкинул её и написал свой код решения уравнения методом деления отрезка пополам. Закешированная версия калькулятора сейчас может не работать, надо по Ctrl+F5 перезагрузить страницу.
Тут решил Промсвязьбанк на меня наехать. Послал их в комменты на Хабре, но мадам там строит из себя барыню и запугивает юристами. Видно лавры Олежи Тинькова покоя не дают. Подробности тут.
Еще раз: Источник на хабре. Там еще комменты есть, но автора в нечестности, пристрастности или технических ошибках пока не уличили. В отличие от упомянутых автором банков.
Сбербанк. Махинации с комиссией
Если захотите воспользоваться переводом средств за рубеж, например, при оплате покупок, Сбер вас встретит заманчивым предложением: «Комиссия 0,01 руб.»
Не обольщайтесь. Специально для такого случая разработана нехитрая схема.
Ровно 2% комиссии просто-напросто будут включены в курс конверсии.
Причем, Сбер это даже маскировать ленится:
Что интересно, сей аттракцион невиданной щедрости был преподнесен в интернетах под соусом «СберБанк отменил комиссию для переводов за рубеж».
Комиссия в Сбере
Пришёл сегодня в отделение Сбербанка внести наличные на счёт, а мне объявляют, за взнос наличными комиссия 1.5%.
Почитал тарифы, поискал информацию в сети- ничего подобного не нашёл в тарифах обслуживания. Я поражён, если сказать культурно.
upd1: Вносил 21 тыс рублей купюрами на свою карту мир, сказали будет комиссия 315 рублей, я физлицо.
upd2: Ситуация разрешилась, не знаю, кто или что повлияло на итог. Я обратился в поддержку, там сказали, что не должнобыть такого, оператор обзвонила своих коллег, потом пригласили меня повторно попробовать внести, ещё минут 10 консультировалась по телефону, осматривала карту, но в конце концов приняли наличные без комиссии.
Темный паттерн мобильного приложения Альфа-Банка
Я думаю ни для кого уже не секрет, что банки очень неохотно переходят на Систему Быстрых Платежей (СБП) и не хотят терять прибыли от комиссий за переводы между физлицами. И хотя формально они подключаются к этой системе, но делают всё, чтобы затруднить работу пользователей с этим функционалом. Такое поведение называется «темным паттерном». Например, настройки прячут в неочевидные места приложения, либо в каком либо списке в самом верху показывают пункт, который выгоднее разработчикам. Например у Гугла это первые несколько ссылок в поисковой выдаче, которые являются рекламой, и за клик по которым Гугл получает деньги.
Я столкнулся с такой же манипуляцией со стороны Альфа-Банка.
Мне понадобилось перевести деньги со своей карты Альфа-Банка на свою карту Сбербанка. Прежде чем делать перевод, я проверил, что СБП в Сбербанке у меня подключена.
Затем, я попытался сделать себе перевод через приложение Альфа-Банка.
Заметьте, что первым в поиске стоит обычный перевод, за который взимают комиссию, а вот третий пункт у меня вообще отсутствовал, пока я не сделал на него перевод. Мне пришлось пролистать огромный список банков и найти там Сбербанк.
Знаете, какое поведение приложения я ожидал? Раз я делаю перевод сам себе, то есть по номеру телефона, который привязан к Альфа-Банку, то в списке банков для перевода сразу будут все банки, которые привязаны к этому номеру телефона, а также я бы хотел сразу видеть возможность отправить перевод через СБП, а не искать нужный банк в списке, причём без уверенности, что я выбрал правильный пункт. Даже сейчас у третьего пункта, когда он у меня уже показывается в списке, отсутствует логотип СБП и я не могу быть уверен, что выбираю правильно.
Из-за этого тёмного паттерна в приложении я уже несколько раз делал переводы с комиссией, т.к. не было времени разбираться как отправить перевод через СБП.
А вот что происходит, если выбрать из длинного списка банков правильный пункт
Я надеюсь, что эта инструкция, как правильно делать переводы через СБП в приложении вам поможет.
А Альфа-Банку я хотел бы сказать, что такое отношение к своим клиентам вас совсем не красит.
Когда я пользуюсь чьими-то услугами, я не хочу думать о том, где в этот раз меня обманывают. Легче отказаться от этих услуг, чем продолжать есть кактус.
Ответ на пост «НУ ЧТО Ж, СБЕРБАНК, СПАСИБО ЗА ПОЗДРАВЛЕНИЯ. »
Так меня ещё никто не поздравлял, Тинькофф может.
Было давно, вспомнилось и нашёл
Мучительная миграция со Сбера на Тинькоф
1. Итак, у ее мамы (70+ лет) есть карта Сбера.
4. Операция Сбером тут же блокируется.
5. По звонку разблокировать перевод не дают, надо было позже перезвонить и пообщаться с оператором.
6. Очень долго жданный оператор дает разъяснения, что платеж провести нельзя, карта заблокирована, надо придти в отделение.
8. Приходят в отделение, получают карту, счастливы.
9. Дома выясняют, что мобильный банк заблокирован.
13. Делают через банкомат с помощью оператора.
14. Приходят домой. А мобильный банк все равно заблокирован.
Еще раз про телефонных мошенников
История с телефонными мошенничествами уже обсуждалась много раз, известны все схемы, но тем не менее все это по-прежнему прекрасно работает, особенно, на людях пенсионного возраста, или финансового неграмотных.
Прекрасно сработало и с моим родственником. В период с 20 по 22 января звонили различные люди с разных номеров телефонов, представляясь сотрудниками служб безопасности банков и сотрудниками МВД. С помощью уговоров и угроз, по четким инструкциям родственник снял все свои сбережения во всех банках, на которых были счета, и перевел наличными через банкоматы Тинькофф банка на карты мошенников все свои сбережения, то есть несколько миллионов рублей. Конечно, они не забыли сказать, что операция секретна, поэтому родственникам, сотрудникам банка из отделений ничего говорить не нужно. Сотрудники могут быть замешаны в мошенничестве!
Переводы производились через три банкомата в г Щелково по адресам г. Щёлково, Краснознаменская ул., 1., пр-кт Пролетарский, 4к3, Пролетарский пр-кт, 10.
Сам дурак первое, что приходит на ум, когда слышишь подобные истории. Тут и отсутствие критического мышления, и нежелание обсудить вопрос с родственниками, и финансовая неграмотность. Это все понятно.
На 99% процентов уверен, что ничего вернуть не получится. Но попытаться можно.
Что можно сделать в данной ситуации и уже сделано:
1. Подано заявление в полицию.
2. Поданы заявления в СК и прокуратуру
3. По телефону Сбербанка 900 переданы номер карт, на которые производились переводы.
4. На сайте Сбербанка о мошенничестве оставлены данные по картам, на которые совершались переводы.
В данной истории мне очень «понравилась» ситуация с банкоматами Тинькофф банка. Они не дают чеков. Ну или пересылают на email.
Так как родственник не является клиентом банка, чек на email не приходил, чеков на руках нет. Авторизация (через банковскую карту или другим способом) для перевода на сумму меньше 15 тр не требуется.
По телефону сотрудники Тинькофф Банка сказали, что данные по транзакциям могут предоставить только полиции. Далее встает вопрос, а как без чеков полиция сможет возбудить дело, только при одном заявлении?
UPD: Сотрудники Тинькофф банка увидели пост, связались со мной и предоставили выписки.
Я вижу минимальный шанс, что деньги еще на картах мошенников и до конца не выведены, только если на стороне Сбербанка (карты мошенников были выпущены им) сработала анти фрод система и деньги зависли на счетах. В открытых источниках есть информация, что карты могут быть заблокированы на 2 рабочих дня. Очень вряд ли, что за этот срок полиция сформирует запросы.
Цель данного поста еще раз предупредить о телефонных мошенниках. Расскажите своим пожилым родственникам, что не следует общаться по телефону с сотрудниками банка и делать переводы через банкоматы на незнакомые номера.
Буду рад, если кто-то подскажет что можно еще сделать, чтобы вернуть деньги.
Способ, как по-честному обмануть Сбер
Пользуйтесь, на здоровье.
Оказалось, что лимита в 50 тысяч совершенно недостаточно, особенно для жителей крупных городов, которые онлайн-переводами пользуются очень часто. Поэтому в ход пошла русская смекалка: был найден способ переводить любые суммы без комиссии.
Способ прост, как всё гениальное: нужно просто подключить в Сбере онлайн услугу «Автоперевод»: за автопереводы банк не берёт комиссию вне зависимости от суммы платежа, а такая транзакция не учитывается в месячном лимите 50 000 рублей.
Мрак и ненависть в ВТБ
Что вы узнаете из этого текста:
1) Сбер (@Sberbank) красавчики. Или как отличить оригинальную службу безопасности банка от тюремной подделки.
2) Тинькофф (@Tinkoff.ru) молодцы. И какую проблему им создаст технология DeepFake в ближайшем будущем.
3) Банк ВТБ (@vtb24) использует книгу «Процесс» Франца Кафки в качестве настольной. Или сказ о том, почему я не советую доверять этому банку ни копейки своих денег.
Так сложилась судьба моя, что за месяц сразу три банка заблокировали мне интернет-банкинг до выяснения обстоятельств. И вот об этом выяснении и пойдёт речь.
Итак, мне блокирует доступ Сбербанк и пишет на экране » В связи с подозрением в совершении. бла-бла-бла. счёт заблокирован до выяснения обстоятельств. Мы вам сейчас позвоним». Ну ок. Не успел кофе излиться мне в чашку, как происходит звонок службы безопасности (далее СБ) с номера 900. И вот здесь начинается интересное.
Дело в том, что вы легко поймёте, что перед вами настоящая СБ по количеству и коварности их вопросов:
СБ: Скажите, а за что вы переводили Ивану Ивановичу сумму Х рублей?
Я: Хм, долг возвращал (на самом деле, конечно, нет, но зачем поставщика услуг подставлять)
СБ: То есть вы знаете этого человека лично?
СБ: Сколько ему примерно лет?
СБ: Хорошо, примерно так (оказалось 60)
СБ: Карту вы в Ростовском отделении Сбера открывали, верно?
Я: Нет, даже не был там никогда (звук искреннего недоумения)
СБ: Хорошо, вы правильно ответили.
И так далее. Называли имя отчество того, кому я кидал деньги и спрашивали фамилию этого человека, гоняли по разного рода личной информации, уточняли множество других вещей, которые только я могу знать.
После огромного количества вопросов и ответов, на всякий случай рассказали как отличить штатных сотрудников СБ от их тюремных коллег, извинились за доставленные неудобства и интернет-банкинг разблокировали.
Ощущение после «доставленных неудобств»: Круто, обо мне заботятся. И забота эта высокого качества.
Блокируется операция. Судя по всему целиком интернет-банкинг не заблокировался, но не уверен. Мне в чат пишут, что со мной свяжется сотрудник СБ.
В течение пары минут мне звонит сотрудник и спрашивает, смогу ли я созвониться с ним по видеосвязи. Удивлённо подтверждаю такую возможность.
Мне приходит ссылка, перехожу по ней. Сразу открывается окно видеозвонка этому специалисту. Далее он берёт трубку и мы общаемся уже по видеосвязи. Вау.
Он задавал много интересных вопросов, уточнял детали и на все вопросы я отвечал, глядя в камеру. То есть сотрудник не только слышит ответы, но и видит, что я во вменяемом состоянии, рядом со мной никто с топором не стоит, в листочек на столе я не подглядываю и т.д.
Интересно, что будет делать Тинькофф, когда технология DeepFake перешагнёт пороги рядовых мошенников. Видимо заимствует коварные вопросы Сбера.
Кстати о вопросах. Очень понравились: «Вам кто-то посоветовал совершить эту операцию?» и «Вы сами приняли решение перевести деньги на эти реквизиты?». Два вопроса об одном и том же, но помогают удостовериться, что на человека не оказывалось давление при переводе денег.
После разговора мне сообщили, что операция разморожена и свершится без моих на то дополнительных усилий.
Ощущение после видео-общения: Приятно, что обо мне заботятся и делают это очень технологично и оперативно.
Ну и дальше лихое веселье за мой счёт.
Преамбулой к этой истории может служить цитата Шелдона Купера: «В мире не хватит ромашкового чая, чтобы успокоить ярость в моей груди»
Начало уже знакомо. Мне блокируют интернет-банк. Окей, это уже третий раз, я привык страдать за свои грехи. Но вот только сообщение выскакивает не «Мы вам позвоним», а «Позвоните на номер 1000 для выяснения обстоятельств». Окей, мы не гордые, набираем номер 1000.
Там мне выпадает шанс пообщаться с замечательной девушкой.
СБ: Добрый день, Игорь Сергеевич. Мне необходимо подтвердить вашу личность. Подскажите свою фамилию
Я: Заглодин (имея перед глазами хотя бы лицевую сторону карты, я уже могу назвать фамилию. Но спасибо, что ещё и отчество подсказали).
СБ: Подскажите свою дату рождения
Я: 10.04.1992 (зная ФИО, найти дату рождения можно буквально в любой базе данных, купленной на любом рынке типа Горбушки)
СБ: Спасибо. Скажите, перевод на сумму ХХХ р (сама называет всю сумму) на счёт в банке ХХХ (сама называет банк) совершали именно вы?
Я: Да (Серьёзно? Мне просто нужно сказать «да» в ответ на полную информацию об операции? К слову сказать, это был перевод не кому-то непонятному, а себе любимому на собственный счёт в Тинькофф)
СБ: Хорошо, в таком случае мы с вами успешно подтвердили вашу личность и перевод. Интернет-банк будет разблокирован автоматически через.
СБ: Через 24 часа. Вам нужно будет ещё раз оформить перевод, этот отменён.
И дальше новый сюжетный поворот. Вы думаете моего личного присутствия с паспортом и банковской картой хватило, чтобы разблочить счёт? Нет! Только через 24 часа тыква обратно превратится в карету. В офисе после 1 часа (!!) разговора с сотрудницей мне было предложено 3 варианта действий: 1) Запросить сумму через Тинькофф с моей карты и, учитывая сумму, заплатить за это комиссию; 2) Снять сумму через банкомат и пешком дойти до другого банкомата, чтобы положить её на другой счёт; 3) Подождать 24 часа, а пока написать претензию по этому вопросу.
Стало понятно, что писать претензию на Правила бесполезно и я написал следующую: «Прошу в письменной форме ответить, как мне в дальнейшем избежать спонтанных блокировок счёта на 24 часа по невыясненным мной причинам. Ситуация эта для меня крайне дискомфортная и я хотел бы в дальнейшем её избежать, соблюдая Правила банка «
Спустя несколько дней мне пришла СМС: «Готов ответ на вашу претензию. Чтобы узнать его, позвоните на номер 1000». Эм, серьёзно?
Звоню, чтобы напомнить о том, что я галочкой в претензии отметил способ получения претензии e-mail и указал его. На это мне говорят: «Знаете, у нас нет вашей подтверждённой почты (ага, а вот рассылки мне по счёту стабильно приходят). Но вы можете явиться в отделение банка и через сотрудника внести свою почту. Да, она есть в претензии, я вижу. Но я не могу отправить вам на неё ответ, пока вы её не внесёте в нашу систему через сотрудника отделения банка лично. Но я могу зачитать вам ответ на претензию вслух. Хотите?»
После этого мне зачитывают ответ, который сводится вот к чему: «У нас есть правило 1.3.1, которое позволяет нам блокировать счета на 24 часа без объяснения причин»
Ответа на мой вопрос так и нет. И видимо не будет.
В вопросах разбирательств главное вовремя остановиться, признать своё поражение и перевести деньги в нормальные банки, навсегда закрыв счёт в ВТБ.
Ощущение после общения со всеми сотрудниками ВТБ: Удивление и досада. Ведь ладно я: побузил, поудивлялся и ушёл в другой банк. Пост напишу и забуду, как страшный сон. А как же люди, которые снова и снова твердили мне про Правило? Они же работают там. Много и тоскливо работают. Каково это? Обслуживать не клиентов, а Правило.
Коротко о последних новостях Яндекса
Яндекс: продаёт Яндекс.Деньги Сбербанку
Яндекс: покупает банк Тинькофф
Странности с оплатой на заправке Роснефть
Такая странная штука. 9 августа ездили в Ростов великий. Заправлялись на заправке Роснефть. Заправлял полный бак по принципу предоплаты. С карты ТКС оплатил 2000р. Лишние деньги возвращаются после заправки.так и произошло. Заправился на 1278р. Остаток 722р вернулся на карту. Все хорошо? Нет. На следующий день возврат остатка таинственно исчез. Осталась запись что я оплатил 2000р на Роснефти. Ну и баланс изменился. Я написал в ТКС. Приложил фото чека и возврата, благо я их сохранил. 11 августа возврат опять появился. Почему-то грешил на ТКС. Зря. 21 августа заправлялся на М4 на заправке Роснефть. По такому же принципу предоплаты. Опять оплатил 2000р. Но с карты Сбербанк. Заправился на 1742р. Остаток вернулся на карту. На следующий день история с таинственным исчезновением остатка повторилась. Есть запись о оплате 2000р. А 258р мне никто не возвращал. Написал в Сбербанк. Ответили. Через два дня деньги появились. Что это за странность? И да, теперь я не делаю предоплату. Оба банка не смогли пояснить, является ли данное действие ошибкой или чем-то иным.
