Что такое скимминг сбербанк
Что такое скимминг?
С английского это непривычное для нас слово переводится как «снятие сливок». К сожалению, в результате скимминга с карточки как раз и исчезает самое «вкусное» – находящиеся на ней деньги.
Главная идея и цель скимминга – считать информацию с магнитной полосы кредитки и узнать ПИН-код. Затем полученные данные записываются на поддельный пластик, и с помощью ПИН-кода осуществляется незаконная выдача денежных средств. Фокус в том, что при фальшивой транзакции авторизационный запрос и списание наличности будут произведены со счета настоящей, «скиммированной» карты.
Скиммер: как он работает?
Преступники крадут магнитную информацию с карты в тот момент, когда человек снимает деньги или оплачивает услуги в банкомате либо терминале. Делается это с помощью скиммера, который состоит из миниатюрного преобразователя информации, накопителя и считывающей магнитной головки.
Скиммер может быть сделан в виде внешней накладки на кардридер банкомата, либо вставляется прямо внутрь картоприемника. Изготавливаются эти устройства таким образом, чтобы их цвет и форма идеально подходили к банкомату, питаются они от миниатюрных батареек.
Скиммеры бывают двух видов : первые просто накапливают считанную информацию о карточках, а вторые сразу передают ее мошенникам (обычно по радиоканалу).
Чтобы узнать ПИН-код, преступники используют накладные клавиатуры или микро-видеокамеры. Фальш-клавиатура устанавливается сверху на настоящую. Сейчас некоторые банкоматы оборудованы сенсорным экраном, но мошенников и это не смутило: тончайшие пластиковые накладки приклеиваются прямо на экран.
Что касается видеокамер, то их, как правило, устанавливают на сам банкомат и направляют в сторону клавиатуры. Увидеть мини-камеры трудно – аферисты маскируют их под рекламные материалы, козырек банкомата и т.д.
Кстати, оплачивая услуги в гостиницах, торговых точках или на заправках, тоже можно пострадать от скимминга: недобросовестные сотрудники (кассиры, официанты) используют всевозможные переносные считывающие устройства, незаметно прикрепленные на терминал. Правда, в России такое пока редкость.
Шимминг
Шимминг – это усовершенствованный вариант скимминга. Принцип тот же – в кардридер банкомата устанавливается считывающее приспособление, называемое шиммер. Это тончайшая гибкая плата, увидеть которую практически нереально.
Как защититься от скимминга?
Не нужно думать, что именно вас мошенничество с банковскими картами никогда не коснется – осторожность не помешает никому. Вот 10 основных правил, которые помогут уберечься от скимминга (не панацея, но все же):
Стоит заметить, что банки со своей стороны тоже делают все возможное для защиты от скимминга: устанавливают противоскимминговые устройства, меняют модификацию банкоматов, организовывают охрану, стараются выпускать карты с чипом и т.д. Но бдительность не повредит в любом случае.
Комментарии пользователей:
постоянно сталкиваюсь с кассирами у которых аппарат куда вставлять карту вне видимости, на прилавке лежит только вторая часть где нужно вводить пароль, как правильно поступить, если я хочу платить только по карте. кассир не хочет вытаскивать вторую часть из под прилавка. объясните пож мои права
Андрей, действительно, некоторые терминалы для проведения безналичной оплаты по карте состоят из двух частей, однако Вы можете потребовать, чтобы кассир осуществляла все действия с Вашей картой в пределах зоны видимости, чтобы Вы имели возможность контролировать весь процесс.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/skimming-moshennichestvo.php
Здравствуйте. Вчера я первый раз воспользовалась своей картой. Придя в магаин, я спросила кассиршу, как мне действовать. Она взяла карту, по чему то ее провела ( перед собой), а потом я вставила карту в аппарат и ввела пин-код. Теперь переживаю, зачем она взяла карту и могла ли она, что-то с нее списать( какие-нибудь) коды?
Марина, такая ситуация возможна, когда Вы пользуетесь кобрендинговой или бонусной картой (например, картой «Пятерочка» от Почта Банка). В таком случае кассиру нужно будет дополнительно считать штрих-код для начисления баллов на соответствующий бонусный счет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/security/skimming-moshennichestvo.php
Я тоже в первый раз испугалась, когда продавец также провел карту, не знала почему. Сначала также переживала и беспокоилась, но потом разузнала все. Конечно, карты очень удобные и легкие в использовании, но на самом деле с ними очень трудно, возникает много сложностей. Я думаю, Марина, что переживать вам насчет этого не стоит, со мной это также бывало, но ничего плохого не случилось.
Сбербанк заявил о победе над скиммингом в России
За последние несколько лет в России одержана практически полная победа над скиммингом, то есть кражами денег со счетов россиян с помощью специальных устройств, устанавливаемых на банкоматах и считывающих информацию с карт клиентов. Об этом заявил, представляя исследование «Threat Zone’19. Иллюзия безопасности», заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
«Буквально несколько лет назад все кредитные организации лихорадило от скимминга. Случаи были массовыми, мы научились с этим бороться, и в нашей стране фактически сведен данный вид мошенничества к нулю», — сказал Кузнецов (цитата по Banki.ru).
Зампред Сбербанка отметил, что сотрудничество банков с правоохранительными органами сделало скимминг практически бессмысленным, так как все, кто все-таки пытается использовать его, попадаются.
Скиммингом называют установку на банкомат специального устройства-скиммера, копирующего всю информацию с магнитной полосы вставленной карты — имя держателя, номер карты, срок окончания ее действия, CVV- и CVC-коды. Одновременно с этим с помощью специальной видеокамеры или накладки на клавиатуру злоумышленники выясняют пин-код карты. После этого они делали копию карты жертвы и либо снимали деньги в том же банкомате, либо расплачивались ей в магазинах.
Несколько лет назад скимминг считался одной из главных угроз для владельцев банковских карт. В отчете Сбербанка за 2012 год отмечалось, что скимминг занимает «наибольший удельный вес в структуре криминальных инцидентов в области высоких технологий». В последующие годы Сбербанк сообщал в своих отчетах о предотвращении тысяч попыток хищения средств с помощью скимминга, задержании злоумышленников и предотвращении потерь на суммы в несколько миллиардов рублей: в 2013 году — на 5,6 млрд, в 2014 году — на 4,7 млрд руб., в 2015 году — на 3,2 млрд руб. Однако затем скимминг перестал упоминаться в отчетах, одной из причин чего стал тотальный перевод клиентов на чиповые карты.
«Атаки такого рода происходили молниеносно, в течение 4–5 минут, когда преступники очень быстро подходили к банкомату, закачивали газовую смесь и приводили в действие подрыв. Банкомат разрушался, и преступники завладевали всеми деньгами, которые находились в банкомате», — рассказал Кузнецов (цитата по «РИА Новости»).
Зампред Сбербанка пояснил, что для борьбы с подрывниками пришлось принять целую программу, реализация которой помогла сократить потери в несколько раз.
«Мы этот тренд точно переломили — переломили не в процентах, а в разы. На сегодняшний день по статистике, которую мы ведем, из 115 попыток подрывов банкоматов Сбербанка на момент с 1 января 2019 года «успешных» таких подрывов было 11, а предотвратили — 104 из 115 подрывов», — заключил Кузнецов.
Долю кибератак эксперты BI.ZONE оценивают всего в 7% от всех покушений на банкоматы. При этом чаще всего использовались в этом случае так называемые BlackBox, то есть устройства, подключаемые к устройству выдачи купюр банкомата и заставляющие банкомат выдать все его содержимое.
Однако наибольшую опасность для владельцев банковских счетов, по словам Кузнецова, представляют атаки с использованием методов социальной инженерии, когда злоумышленники убеждают жертву отдать им свои деньги или поделиться критически важной информацией.
«В прошлом году только от самых громких утечек пострадало более полумиллиарда учетных записей. В России 80% атак на клиентов банков совершается по социотехническим сценариям. В большинстве таких случаев (79%) жертвы сами переводят злоумышленникам деньги, поддавшись на уловки вроде фальшивых объявлений о продаже», — сказал Кузнецов.
«Сбербанк» рассказал, чего с банковской картой ни в коем случае нельзя делать
Нет на всей огромной российской территории ни одного другого более крупного, известного и распространенного банка, нежели «Сбербанк». Это финансовое учреждение делает все, что ему под силу, лишь бы только как можно больший круг людей использовал его услуги, находя такие лучшими и наиболее привлекательными среди всех существующих на рынке, а идут при всем при этом в ход все возможные средства и методы. И вот, к очень большому для всех и каждого удивлению, случилось то, чего никто явно не ожидал, потому что никогда ранее государственный банк даже и близко не делал ничего подобного. Кредитная организация решила рассказать о том, чего никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя делать с банковской картой.
Госбанк «Сбербанк» делает большую ставку на банковские карты вот уже как более чем 10 лет, предлагая всем и каждому возможность такими пользоваться на тех или иных условиях, в зависимости от выбранной банковской карты и конкретного тарифного плана. С использованием этих самых карт можно оплачивать покупки в магазинах, платить за проезд в общественном транспорте, а вместе с тем, помимо этого, совершать целую уйму различных других действий, не испытывая при этом никаких затруднений и сложностей. Однако есть вещи, которые с карточками никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя совершать, потому что иначе, в противном случае, это гарантированно не закончится ничем хорошим.
Так, по словам кредитной организации, не стоит предоставлять кому-либо любую информацию о своей банковской карте, кроме ее номера. Эти сведения могут использоваться злоумышленниками для кражи денег с карты. Но существует более опасная угроза, от которой уже успели пострадать десятки тысяч россиян за многие годы. Такой угрозой является скимминг, то есть процесс создания дубликатов банковских карт с целью их последующего дальнейшего использования ради того, чтобы украсть с оригинальной подлинной карточки все доступные на ней денежные средства в полном объеме. Злоумышленники устанавливают на банкоматы стороннее оборудование, которое копирует карточку и запоминает PIN-код, который вводит пользователь.
Затем, в течение буквально нескольких часов, создается дубликат карточки, при помощи которого затем без каких-либо сложностей через банкомат крадут все доступные на карточке деньги, либо оплачивают с ее помощью дорогостоящие покупки в тех или иных магазинах. На территории России, по словам компании «Сбербанк», скимминга нет, однако с таким можно запросто столкнуться при выезде за пределы страны. Так, в частности, пользователи банковских карт должны быть особенно осторожными при использовании банкоматов в США, Канаде, Великобритании, Китае, Индии и разного рода азиатских регионах. Чтобы не попасть в неприятности лучше всего пользоваться банкоматами только в людных местах, предварительно осматривая банковские терминалы на предмет наличия стороннего оборудования. Если такое имеется, подобным устройством пользоваться не стоит.
Ранее сообщалось о том, что «Сбербанк» экстренно закрывает все отделения.
Скимминг, кардинг, шимминг и другие: “социальные инженеры” обманывают клиентов банков по всей России. Смотрим, как обстоят дела у нас в регионе
По данным издания “Коммерсант”, с начала 2019 года в “Сбербанк” поступило 2,5 миллиона жалоб на звонки мошенников, представляющихся сотрудниками службы безопасности банка. И это только те, кто сообщил о произошедшем. Количество таких преступлений по сравнению с 2015 годом выросло в 15 (!) раз.
Сейчас кредитные организации совершенствуют свои системы защиты, которые позволили в разы уменьшить количество таких видов мошенничеств, как скимминг, кардинг, шимминг и др. Поэтому мошенники стали использовать самое уязвимое звено между банком и человека, а именно – последнего. Метод социальной инженерии, получивший широкое распространение в 2017 году, сейчас стал самым популярным среди мошенников. Начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский в своем интервью изданию “РГ” отмечает, что “у мошенников появились даже профессиональные консультанты, которые анализируют сценарии борьбы банка с социальной инженерией, что позволяет им быстро менять схемы“.
Расскажем, как обстоит ситуация в нашем регионе.
В двух филиалах банков, расположенных в Ульяновске (“Невский” и “Тимер”), нашей редакции прокомментировали, что за год в отношении их клиентов не было зарегистрировано ни одного факта мошенничества, в том числе, с использованием “метода социальной инженерии”. Однако как пояснил нам источник в ульяновском филиале банка “АК-Барс”, такие звонки поступают клиентам всех банков, включая крупные и мелкие кредитные организации. В региональном отделении ПАО “Сбербанк” нам рассказали, что такие факты есть, однако их регистрация не ведется. В связи с этим статистику сотрудники банка предоставить не смогли.
В региональном УМВД новости о фактах мошенничеств публикуются фактически ежедневно. Местным жителям звонят, якобы, сотрудники банка и обманным способом получают от них персональную информацию. К примеру, в октябре всего за двое суток мошенникам удалось списать со счетов ульяновцев более 2,5 млн рублей. В каждом релизе правоохранительных органов также публикуется предостерегающая информация, которая, судя по увеличению количества преступлений, доводится не до всех:
“Уважаемые ульяновцы! Будьте бдительны! Не сообщайте незнакомым людям сведения, касающиеся вашей банковской карты: Ф.И.О, срок действия карты, трехзначный код безопасности и код из смс, пришедший на телефон. Чтобы проверить поступившую информацию о блокировании карты, о попытке несанкционированного списания средств, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки банка, номер которой указан на обратной стороне карты. Помните, что ни одна организация, включая банк, не вправе требовать данные вашей карты. Обратите внимание, что в случае возникновения проблем с вашими накоплениями, вас пригласят в отделение банка, держателем карты которого вы являетесь, а не станут решать вопросы по телефону. Если вы все – таки стали жертвой мошенничества независимо от суммы ущерба обязательно сообщите об этом в органы внутренних дел”
По данным пресс-службы ведомства, с начала декабря зарегистрировано 13 фактов мошенничества с использованием “метода социальной инженерии” в отношении местных жителей. Сумма ущерба составила более 1 млн 200 тысяч рублей. В ведомстве также уточняют, что злоумышленники для звонков используют ip-телефонию, сервера которых отследить достаточно сложно. Подробную статистику за год в УМВД обещали предоставить к 16 декабря. Ее мы опубликуем отдельно.
Считать и украсть: как работает скимминг банковских карт
Скимминг (от английского «to skim» — бегло прочитывать, скользить) — вид мошенничества с банковскими картами, который представляет собой считывание информации с их магнитной полосы с помощью специального технического устройства или скиммера. Мошенники также пытаются узнать пин-код жертвы. Получив данные карты, ее можно скопировать и вывести все деньги. РБК Тренды разбирались, как работает эта технология и какие меры нужно принимать, чтобы защитить себя от данного вида мошенничества.
Для считывания данных применяют скиммеры — специальные устройства, которые крепятся непосредственно к банкомату, а также к любому принимающему слоту картоприемника. Мошенники могут устанавливать переносные считыватели магнитной полосы в гостиницах, кафе и ресторанах, в магазинах.
Скимминговое устройство обычно включает в себя считывающую магнитную головку, преобразователь, который переводит информацию в цифровой код, а также накопитель, записывающий цифровой код на носитель данных.
Скиммеры, как правило, изготовлены в виде специальной накладки на кардридер и питаются от миниатюрных батареек.
Скиммеры бывают двух видов. Одни накапливают информацию о разных пользователях, а другие сразу передают данные о картах мошенникам при помощи радиоканала или через встроенную сим-карту по сетям сотовой связи.
В «Лаборатории Касперского» сообщают, что количество скимминговых атак сокращается. Согласно информации Европейской ассоциации безопасных транзакций (EAST) число таких инцидентов снизилось с 1 496 в апреле 2020 года до 321 в октябре того же года.
На активность мошенников повлияла пандемия, отмечают эксперты.
Виды скимминга
Скимминг делится на два типа: с использованием карты или ее дубликата и без.
Физический скимминг применяется в банкоматах и платежных терминалах. Платежный скимминг становится возможным тогда, когда продавец, официант или любой другой человек просит у покупателя или клиента карту. В этот момент он проводит ее через считывающее устройство, которое находится рядом с платежным терминалом и вне зоны видимости.
Онлайн-скимминг работает с использованием вредоносного программного обеспечения. Банкоматы при операциях с картами могут осуществлять передачу данных магнитной полосы в открытом виде. Если сетевое соединение между банкоматом и процессингом не защищено шифрованием, то мошенники могут «прослушивать» трафик через специальные накладки. Они также могут воспользоваться социальной инженерией, чтобы проникнуть на компьютеры сотрудников банков и получить информацию об операциях банкоматов. Наконец, злоумышленники внедряют код JavaScript на серверы интернет-магазинов, где хранятся данные держателей карт. Если при совершении покупок отсутствует двухфакторная аутентификация по SMS, то мошенникам достаточно знать CVV-код карты.
Наиболее продвинутым видом онлайн-скимминга является практика микротранзакций. Организация может попросить владельца карты совершить пробный платеж для подтверждения бронирования, чтобы проверить карту. При этом держатель карты вводит на сайте (который может быть двойником популярного сервиса) данные своего пластика, в том числе и CVV-код.
Устройства для скимминга
При скимминге используются различные считыватели данных карт. Все зависит от типа банкомата или картридера.
Считыватель магнитной ленты. Он состоит из небольшой интегральной схемы, питаемой от батареек. Обычно считыватель заключен в пластиковый или металлический корпус, который имитирует и надевается на реальный картридер целевого банкомата или другого устройства. Этот компонент позволяет злоумышленникам получить информацию, закодированной на магнитной полосе карты, не блокируя реальную транзакцию.
Скрытая видеокамера. Устанавливается на банкомате или поблизости, часто ее маскируют под рекламные материалы. Позволяет считать пин-код пользователя при вводе.
Накладная клавиатура. Служит той же цели, что и видеокамера. Представляет собой накладку на реальную клавиатуру банкомата и записывает пин-код при вводе.
По мере того как многие страны перешли на карты с чипом, преступники тоже адаптировались, и начали появляться более сложные варианты скиммеров. Некоторые скимминговые устройства достаточно тонкие, чтобы их можно было вставить в слот для чтения карт.
Скиммеры также могут быть полностью помещены внутри банкоматов, как правило, коррумпированными специалистами, либо путем сверления или вырезания отверстий в крышке банкомата.
Наибольшую опасность для пользователя представляют собой незнакомые и уличные банкоматы, особенно те, которые располагаются в неосвещенных зонах — на них проще установить считывающие устройства. Лучше использовать банкоматы, где установлены накладки антискимминга или джиттеры. Картоприемник с джиттером заставляет карту слегка вибрировать, что не позволяет мошенникам корректно записать информацию.
Самыми безопасными являются банкоматы, расположенные непосредственно в отделениях банков. Такие устройства регулярно проверяет служба безопасности.
Что происходит с данными
Магнитная полоса карты хранит такую информацию как номер пластика, дату окончания действия карты, имя владельца, сервисный код (чтобы банкомат/терминал понимал, какие функции есть у карты) и код верификации (аналогичный CVV). Располагая этой информацией, мошенник изготавливает дубликат пластика и получает доступ к карточному счету. При этом он может снять деньги в любой точке мира до того момента, пока владелец счета не обратится в свой банк для блокировки карты. При отсутствии двухфакторной аутентификации преступники могут еще и совершать покупки в интернет-магазинах.
Главной опасностью скимминга является несовершенство законодательной базы по защите средств, похищенных из-за утечки информации. Владельцу карты будет сложно доказать в суде, что он на самом деле не снимал деньги со счета.
Банки начали выпускать чип-карты, что повысило безопасность потребителей. Исследователь безопасности Брайан Кребс объясняет: «Хотя данные, которые обычно хранятся на магнитной полосе карты, копируются и на картах с чипом, но этот чип содержит дополнительные компоненты безопасности, которых нет на магнитной полосе». Это означает, что воры не могут дублировать чип EMV, но способны использовать данные для клонирования магнитной полосы или для других типов мошенничества.
В «Лаборатории Касперского» подтверждают, что чип-карты можно взломать только в особых условиях и при наличии дорогостоящего оборудования.
Тем не менее, мошенники тоже приспособились к новым условиям и начали использовать устройства, которые устанавливаются внутрь считывателей карт банкоматов. Такой вид мошенничества называют «шиммингом». «Шим» представляет собой тонкую гибкую плату, которая выполняет те же функции, что и скиммер.
Как не стать жертвой скимминга
Чтобы не лишиться денег, необходимо придерживаться нескольких простых правил:
В качестве дополнительной опции безопасности можно также установить одно из приложений «Сканер скиммера», которые проверяют передачу по Bluetooth для обнаружения таких устройств.