Что такое смарт кредит для бизнеса в сбербанке
Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия кредитования, сроки, сумма кредита
Условия кредитования бизнеса в Сбербанке
Сберегательный банк России предлагает большое количество кредитных программ для ООО и фирм малого бизнеса. Ниже представлены наиболее интересные и востребованные предложения для бизнесменов:
Также можно получить онлайн бизнес-кредит в Сбербанке по популярным программам «Бизнес-инвест», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-проект». Цели для них как любые, так и конкретные, указанные в описании тарифа.
Цели кредитования бизнеса
Кредит в Сбербанке для предпринимателей и организаций выдается на различные цели. Самые распространенные задачи представлены ниже:
Практика показывает, что на эти цели банк выдает займы с минимальным процентом отказов. Надо понимать, что целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка можно потратить только на ту цель, для которой берется бизнес-заем. Цель прописывается в договоре кредитования. За нецелевое расходование финансов к заемщику будут быстро применены санкции.
Режимы кредитования
Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:
Смарт-кредит Сбербанк для бизнеса
Это специальный кредит для бизнеса, для ИП от Сбербанка. Особенность состоит в том, что решение о предоставлении займа принимает программа со свойствами искусственного интеллекта. Это дает возможность рассчитать оптимальные условия кредитования, которые не составят должнику труда своевременно вернуть долг. Сбербанк уже давно зафиксировал рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту.
Независимо от того, по какой программе кредитования вы планируете воспользоваться финансовой поддержкой от самого популярного банка страны, внимательно читайте условия договора перед подписанием.
Что такое смарт кредит от Сбербанка и как его получить?
С 2019 года по всей России был запущен новый кредит для бизнеса в Сбербанке под названием «смарт». Предприниматели получают СМС с предложениями подходящего продукта, подобранного на основе истории сотрудничества. В чем заключается суть услуги, и как ее получить?
Сущность
Смарт-кредит – это банковский продукт, разработанный изначально для микро- и малого предпринимательства. Теперь он доступен и среднему бизнесу. Функционирует на базе интеллектуальной модели, анализирующей сведения о клиентах.
Банк проанализировал все клиентские транзакции. Далее на их основе разработал специальную модель машинного обучения. Позднее она стала самостоятельно без участия человека принимать решения о том, стоит ли кредитовать того или иного клиента.
Первоначально в 2017 году, когда технология только начала запускаться, выдавались малые суммы: до 1 миллиона рублей. Позже максимальный размер достиг 3 миллионов рублей.
Расчет параметров кредита производится для каждого пользователя индивидуально. Максимальный размер выдаваемых в настоящее время денег составляет 10 миллионов рублей. Взять смарт-кредит можно на период не более четырех лет.
Кредитование предусмотрено для различных целей бизнеса:
В рамках такого варианта кредитования предлагается два продукта. Первый из них «Доверие» со ставкой 17%, второй – «Бизнес-Доверие» со ставкой 12%. Если сумма не превышает 5 миллионов рублей, нет необходимости имущественного обеспечения.
За несколько минут производится одобрение заявки, подписание договора и отправка денег. Такую возможность обеспечивает нейронная сеть. За счет полной автоматизации, как принятия решения, так и ведения документооборота, пользователь получает деньги всего лишь за три минуты. Как воспользоваться столь привлекательным продуктом?
Способы получения
В 2018 году Сбербанк масштабно экспериментировал новую возможность для представителей малого бизнеса. В четырех регионах страны он предоставлял кредиты в режиме онлайн.
Процедура проходила следующим образом:
В последнее время бизнесмены существенно расширяют круг вопросов, решаемых через мобильный телефон. Они активно пользуются мобильным приложением для управления. Сбербанк, шагая в ногу со временем, предоставляет своим клиентам удобные, безопасные и моментальные сервисы, позволяющие им развивать бизнес. В 2021 году усовершенствована процедура получения смарт-кредита. Теперь это сделать можно также через мобильное приложение. Ранее кредитоваться онлайн можно было лишь в веб-версии СберБизнеса.
Вся процедура, начиная с отправки заявки до поступления на счет денежных средств, занимает минимум времени. На нее уходит несколько минут. Осуществляется она в режиме онлайн. Теперь бизнес-клиентам Сбербанка не нужно оформлять бумажную документацию и посещать банковский офис для кредитования.
В настоящее время Сбербанк является единственным учреждением в России, предлагающим такой вариант. Услугой могут воспользоваться порядка 600 тысяч предпринимателей – клиентов Сбера. В ближайшем будущем планируется запуск аналогичного сервиса для юридических лиц – обществ с ограниченной ответственностью. Ориентир поставлен на третий квартал 2021 года.
Преимущества
Сейчас с помощью искусственного интеллекта выдается четвертая часть кредитов Сбербанка. К 2023 году планируется ее доведение до 70%.
Основные преимущества нового продукта:
Недостатки у этого решения вряд ли удастся выявить. Усовершенствовав современный продукт смарт-кредит, Сбербанк максимально упростил кредитование своих клиентов. Это существенно облегчает работу небольших заемщиков, приходящих не за огромными суммами.
Что такое смарт кредит для бизнеса в сбербанке
Индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес. Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
Сбер — единственный российский банк, который предлагает такое решение. Услуга уже доступна примерно 600 тысячам наших клиентов из числа индивидуальных предпринимателей. А в третьем квартале этого года мы планируем запустить аналогичный сервис для обществ с ограниченной ответственностью. Раньше оформить и получить кредит онлайн можно было только в веб-версии СберБизнеса, а теперь сервис доступен и в мобильном приложении, которое наши клиенты активно используют для управления бизнесом. Сегодня всё больше вопросов бизнесмены решают при помощи мобильного телефона, и Сбер следует этому тренду, предоставляя предпринимателям мгновенные, удобные и безопасные сервисы для развития бизнеса
Директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка
Смарт-кредит — продукт банка для малого и микробизнеса на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, максимальная сумма кредита — до 10 млн рублей, максимальный срок кредитования — 4 года. Кредитные средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
Смарт кредит от Сбербанка для малого бизнеса
Кредитного продукта под названием «Смарт кредит» для бизнеса в Сбербанке не предусмотрено. Часто он выступает в качестве неофициального обозначения кредитного обслуживания, проводимого в сжатые сроки и в онлайн формате. Подобное кредитование актуально как для Сбербанка, так и для других кредитно-финансовых учреждений или мелких финансовых организаций, поскольку этим понятием оперирует даже Центробанк России.
Особенности онлайн кредита для бизнеса
Кредитование юридических лиц мало отличается от обслуживания простых граждан. Определенный порядок погашения займа с датами и суммами существует в обоих случаях. Для компаний допускается стандартная процедура досрочного погашения кредита (частичная или полная). Отличием выступает то, что для юридических лиц за это может начисляться комиссия.
Преимущества бизнес кредитования у Сбербанка:
На решение Сбербанка о возможности предоставления кредита может повлиять финансовое положение компании-заявителя, подключение имущественного залога или поручительства третьих лиц, состояние кредитной истории. Отсутствие последней не является препятствием для получения денег в качестве смарт кредита.
Подать заявку на любой кредитный продукт может как физическое, так и юридическое лицо, являющееся клиентом банка. Для этих категорий предусмотрена возможность онлайн оформления заявки через стандартный сервис для бизнеса “Сбербанк Онлайн”.
Человек, впервые обратившийся в кредитно-финансовую организацию, подает заявление через специализированную платформу. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, ввести личные данные. Компания указывает свои реквизиты (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ), дату регистрации и объем годовой выручки для подтверждения платежеспособности по возвращению долга. Выбирается офис обслуживания рядом с местом локализации бизнес объекта, желаемые параметры кредита.
Пакет документов и требования к бизнесу
Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).
Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:
Кто может обращаться за смарт займом:
Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:
После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.
Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.
Условия кредитования в Сбербанке
Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог». Целевые кредиты представлены более широким программным спектром.
Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:
Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают льготный период обслуживания 50 дней.
Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:
Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.
Этапы кредитования малого бизнеса
При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.
Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.
Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:
После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.
Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования
Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО. Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию. В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.
Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций. Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга. В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.
Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.
Для физических лиц имеется отдельное программное направление, упрощающее процесс от подачи заявки до получения займа, а малому бизнесу предлагается услуга по ускоренному оформлению запроса на смарт кредит в онлайн формате. При этом от компании не требуется наличие статуса фактического клиента на момент обращения к кредитору.
Сбербанк активно поддерживает финансирование малого бизнеса, выдавая займы на развитие и увеличение предприятий. Для этого разработаны и внедряются кредитные предложения, число которых больше, чем для физических лиц.
Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места. Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Что такое смарт кредит для бизнеса в сбербанке
Если вы индивидуальный предприниматель или руководитель компании малого бизнеса, СМС с предложением кредита от различных финансово-кредитных организаций часто приходят на ваш смартфон. Фраза «Вам одобрен кредит на сумму…», как правило, заставляет лихорадочно вспоминать, когда, куда и с какой целью вы подавали заявку. Если СМС от Сбербанка, можно успокоиться: это вам делают предложение, банк на основе истории сотрудничества с вами подобрал подходящий продукт. ИА PrimaMedia предлагает разобраться за семь шагов, как работает «умное кредитование» технологического лидера банковского рынка РФ.
Почему СМС (или обращение в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн») с суммой уже одобренного кредита пришло именно мне?
Потому что вы – партнер банка. Не менее чем 12 месяцев назад вы завели в Сбербанке расчетный счет и активно им пользуетесь, то есть ваш бизнес живет и развивается – хоть в формате ООО, хоть как ИП. Также известно, что обороты по счету вашего предприятия позволяют вам получить дополнительное финансирование. Словом, вам можно доверять.
А не является ли предложение банка просто маркетинговым ходом?
Действительно, на рынке кредитных услуг такой прием используется: клиент проходит стандартную проверку (как если бы он обратился за кредитом сам), сумма кредита пересматривается в меньшую сторону, даже возможен отказ.
Модель «Смарт-кредитования» малого бизнеса в Сбербанке основана на анализе больших данных и позволяет учитывать несколько десятков факторов. На основе результатов этого анализа банк формирует для клиентов индивидуальные кредитные предложения.
Заявка на получение предодобренного кредита подается в удобном отделении Сбербанка.
Зачем это нужно Сбербанку?
Технология смарт-кредитования позволяет банку использовать для оценки кредитоспособности партнеров специальную скоринговую систему и, соответственно, исключить из процесса работу ряда специалистов. Решение, напомним, принимается автоматически, рассылка предложений и формирование кредитного договора – тоже. Так что ручной труд необходим только на стадии ввода данных заявки в систему банка.
Согласно статистике Сбербанка, за 2 года действия смарт-кредитования в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк клиентам было выдано порядка 1900 кредитов на общую сумму более 2,8 млрд рублей.
Хорошо, но что получает партнер банка?
Как уже говорилось, главный (но не единственный) бонус – это простота и скорость одобрения кредита, а также отсутствие дополнительных поручительств и обеспечения. Это, как мы понимаем, существенно экономит предпринимательские время и нервы, позволяет сразу и с уверенностью интегрировать смарт-предложение Сбербанка в текущие бизнес-планы.
А о каких, собственно, кредитных продуктах идет речь?
Смарт-кредитование предлагает партнерам сегментов «Микро» и «Малый бизнес» четыре вида продуктов:
В чем разница условий и требований для ИП и ООО при получении смарт-кредита?
Для партнера-ООО (кредитное предложение Сбербанка, напомним, адресовано юрлицу) нужен один поручитель – собственник или директор общества с ограниченной ответственностью (ООО), являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей.
Для ИП поручительство не требуется вообще.
А можно отправить документы онлайн?
Подать заявку и направить документы можно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы ваш клиентский менеджер предварительно проверил документы, т.к. требование к отсутствию убыточной деятельности по официальной отчетности все-таки остается. После этого, если вы согласны на предложенную сумму и срок финансирования Сбербанка, необходимо посетить (вместе с поручителем, если вы руководитель ООО) офис Сбербанка, чтобы завершить все необходимые формальности. Все остальное, как уже говорилось, Сбербанк делает самостоятельно.