Что такое сменить пользователя у брокера втб
Брокер ВТБ: все, что нужно знать инвестору
Один из самых распространенных вопросов начинающего инвестора связан с выбором брокера для торговли на фондовом рынке. В моей семье открыты несколько брокерских счетов у разных финансовых посредников. У каждого есть свои плюсы и минусы. Решение принимали после анализа каждого претендента из топ-10 на рынке. Оказался в этом списке и брокер ВТБ.
Сегодня я сделаю подробный обзор этого брокера и расскажу все, что нужно знать о нем инвестору. Подробно рассмотрим тарифы и условия брокерского обслуживания, торговые платформы, разберем преимущества и недостатки по моему субъективному мнению и на основе анализа отзывов других клиентов.
Общее описание
| Компания | Публичное акционерное общество Банк ВТБ |
| Вид деятельности | Финансовые услуги, в том числе инвестиционные брокерские услуги на основе лицензий на осуществление банковской, брокерской, депозитарной и дилерской деятельности |
| Год начала работы брокера | 2003 год |
| Адрес | 191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А |
| Телефон | 8 800 333-24-24 (техподдержка) |
8 495 797-93-48 (клиентская поддержка)
ВТБ – один из старейших брокеров страны, имеет все необходимые лицензии. В рейтинге Московской биржи за январь 2021 г. занимает 3-е место по числу зарегистрированных клиентов (1 188 038 человек) и числу активных клиентов (216 008 человек), 5-е место по торговому обороту (912,5 млрд рублей). Почти 540 тыс. ИИС открыли в банке (3-е место по стране).
По таким показателям брокер обязательно должен попасть в ваш список кандидатов для открытия брокерского счета. Тем более что и по другим критериям выбора он не проигрывает другим посредникам. А по такому важному показателю для долгосрочного пассивного инвестора, как комиссии, входит в тройку лучших (по тарифу “Мой онлайн” всего 0,05 % за сделку и 0,01 % бирже, других комиссий нет).
Особое внимание новичков хочу обратить на раздел сайта брокера ВТБ Школа Инвестора. Там есть много полезного материала в текстовом виде и в формате коротких видеоуроков. Например, такие мини-курсы, как Первые шаги на бирже, Покупаем валюту на бирже – приемы и инструменты, Собираем свой первый портфель и другие. Эти вопросы мне как раз и задают начинающие инвесторы чаще всего. Обучение бесплатное. Очень советую выделить несколько дней и все посмотреть.
Услуги и продукты
Лицензии позволяют оказывать ВТБ все виды посреднических услуг:
Для неквалифицированных инвесторов брокер открывает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи для торговли такими инструментами, как акции, облигации, фонды (ETF и БПИФ), валюта. У квалифицированных инвесторов есть возможность выйти на мировые торговые площадки: NASDAQ, NYSE, LSE, Hong Kong Stock Exchange и XETRA.
С помощью брокерского счета клиент может купить валюту (доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и китайские юани) по биржевому курсу. В отличие от некоторых других брокеров приобрести можно дробным лотом от 1 денежной единицы (стандартный лот равен 1 000 условных единиц). Валюта, в зависимости от купленного объема, выводится на банковский счет либо в тот же день, либо на следующий. Уплаченные за сделку комиссии в любом случае будут меньше, чем при обычной покупке через банк.
ВТБ разрабатывает собственные инвестиционные продукты:
Как открыть счет
Механизм открытия брокерского счета зависит от того, является человек клиентом банка ВТБ или нет:
В отзывах инвесторы часто пишут, что те, кто не являлся клиентом банка, испытывали трудности при открытии онлайн. На своем личном опыте подтверждаю эту информацию. Мой муж пытался открыть счет через мобильное приложение, но что-то пошло не так и подтверждение не приходило. Техподдержка пыталась помочь, но не смогла. Пришлось ехать в офис ВТБ. Причину сбоя так никто и не понял или не захотел объяснить. Мне все удалось сделать быстро и без всяких затруднений, т. к. я клиент банка.
Тарифы и условия
Автоматически всех новых клиентов подключают к тарифу “Мой онлайн”. Сменить его можно потом в личном кабинете. Рассмотрим актуальные на сегодня условия обслуживания по всем тарифам. Для обычных инвесторов доступны следующие базовые предложения.
| Комиссии | Мой онлайн | Инвестор стандарт | Профессиональный стандарт |
| За сделку с ценными бумагами и валютой | 0,05 % от суммы | 0,0413 % от суммы | до 1 млн ₽ – 0,0472 %; от 1 до 5 млн ₽ – 0,0295 %; от 5 до 10 млн ₽ – 0,02596 %; от 10 до 50 млн ₽ – 0,02124 %; от 50 до 100 млн ₽ – 0,0195 %; больше 100 млн ₽ – 0,015 % |
| Биржевая за сделки с ценными бумагами | 0,01 % от суммы | ||
| Биржевая за сделки с валютой по 1 у.е. | до 999 у.е. – 0,0015 %, но не менее 1 ₽ | ||
| Биржевая за сделки с валютой по 1 000 у.е. | от 1 до 50 лотов – 50 ₽ за сделку, если больше – 0,0015 % | ||
| Депозитарная | 0 ₽ | 150 ₽ в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами | |
Для примера возьмем обычного инвестора на тарифе “Мой онлайн”. Допустим, в течение месяца он купил на фондовом рынке ценных бумаг на 10 000 ₽. Заплатит комиссий в размере: 10 000 * 0,05 % * 0,01 % = 5 ₽.
Особые тарифы действуют для владельцев разных привилегированных пакетов, но мы их не будем рассматривать. Если клиенты владеют акциями ВТБ, то для них могут действовать пониженные тарифы. Конкретный размер зависит от количества купленных акций. Подключение системы QUIK для всех клиентов бесплатно.
Обзор торговых площадок
Брокер ВТБ предлагает две площадки для торговли на фондовой бирже: OnlineBroker для компьютера и мобильное приложение “ВТБ Мои Инвестиции”.
Приложение OnlineBroker
Коды доступа в личный кабинет OnlineBroker клиент получает после открытия брокерского счета. Основной пункт меню называется “Торговля”, где есть различные вкладки.
Там располагается информация обо всех открытых счетах и составе активов на них.
На этой странице можно подать заявку на покупку или продажу актива. Нужно ввести финансовый инструмент, количество лотов и цену.
Здесь отображается информация по всем поданным заявкам и их статус: активная или уже исполненная.
Там хранится информация по выполненным заявкам.
Это биржевой стакан, в котором можно проследить спрос и предложение на ценную бумагу, выставить собственную цену на куплю/продажу и отсюда же подать заявку на сделку.
Из OnlineBroker можно отдать распоряжения. Например, указать счет, на который будут поступать купоны и дивиденды с ИИС, заказать документы за подписью сотрудников банка для возврата НДФЛ, получить форму W-8BEN для торговли иностранными акциями и пр.
Заказать брокерский отчет за любой период можно во вкладке “Отчеты”. Посмотреть аналитические отчеты по рынкам акций, облигаций и экономике в целом можно во вкладке “Аналитика”.
ВТБ Мои инвестиции
Удобный интерфейс, есть все необходимые инвестору функции. На главном экране после входа в приложение появляется информация об открытых счетах. Выбрав один из счетов, можно подробнее посмотреть состав портфеля, доходности по отдельным видам активов, предстоящие выплаты купонов и дивидендов.
В правом верхнем углу есть значок “История”. В этой вкладке хранится информация по завершенным сделкам и заявкам.
Во вкладке “Биржа” инвестор может купить или продать акции, облигации, валюту, фьючерсы и фонды. Есть биржевой стакан, возможность установить тейк-профит и стоп-лосс. Есть очень удобная функция: оповещение о том, когда цена конкретной бумаги достигнет нужного нам уровня.
Плюсы и минусы
Заключение
В моей семье четыре разных брокера, так что есть, с чем сравнить. Однозначно могу посоветовать и начинающим, и опытным инвесторам открыть счет в ВТБ. За 3 года ежемесячного использования мобильного приложения никаких проблем не было. Интерфейс тоже удалось изучить быстро.
Кто еще является клиентом брокера ВТБ? Что устраивает, а что нет?
Сага о брокерах! Часть 2. ВТБ. Что может предложить госброкер в 2021 году?! Плюсы и минусы
О причинах открытия второго брокерского счета я писал в своем посте про начало 2020 года. С ним можно ознакомиться здесь.
Ниже же я приведу основные цитаты про выбор ВТБ из того поста:
Наверное каждый, кто накапливает довольно таки приличный для себя капитал начинает задумываться о диверсификации.
1. Помимо акций российского фондового рынка надо начинать инвестировать в зарубежные компании для того чтобы снизить страновые риски (санкции и девальвацию рубля);
2. Помимо Открытия надо открывать счет у другого брокера, чтобы снизить риск потери всех яиц при хранении в одной корзине.
Кроме того, я надумал открывать ей ИИС. Да, она у меня не работает и соответственно не имеет белого дохода. Но в таком случае она спокойно может иметь ИИС с вычетом по типу Б и быть освобожденной от удержания налога с прибыли. А это уже неплохая плюшка в сравнении с обычным брокерским счетом.
Таким образом 13 февраля 2020 года я открываю супруге ИИС и обычный брокерский счет в ВТБ.
У этого брокера я уже более 1,5 лет держу основную часть своего зарубежного портфеля. И я хочу рассказать о тех плюсах и минусах, которые я отметил для за это время.
А ВТБ у нас банк государственный, соответственно по умолчанию максимально надежен и устойчив. Ведь в случае чего, о его финансовом здоровье позаботится государство, как оно сделало это недавно в 2015 году:
Агентство по страхованию вкладов осуществило оплату привилегированных акций ВТБ облигациями федерального займа суммарной номинальной стоимостью 307,39 миллиарда рублей в рамках докапитализации банка через ОФЗ.
Другими словами, ВТБ в 2015 году провел дополнительную эмиссию своих привилегированных акций (по-русски, «напечатал фантики») и обменял их у АСВ на облигации федерального займа (ОФЗ), получив на баланс активов на 307 ярдов рублей.
Поэтому говорить о том, что в случае финансовой турбулентности ВТБ поведет себя как-то недобросовестно и схлопнется со всеми вашими активами на брокерских счетах не приходится.
Также есть отдельная когорта людей, которая говорит о том, что ВТБ ни разу не государственный и принадлежит «рептилоидам». Для таких привожу структуру акционерного капитала ВТБ:
А есть более гибкий тариф «Профессиональный стандарт» для тех, кто торгует более активно и где комиссия зависит от оборотов.
Такая опция присутствует. Здесь особо добавить нечего. Счета можно открыть как в личном кабинете банка, так и в приложении брокера.
Удобно проводить сделки, показывает комиссии при выставлении заявки, есть стакан, условные заявки, алерты. Плюс прямо в приложении можно посмотреть всю историю сделок за любой период времени. К примеру, в Открытии это появилось сравнительно недавно, а в Финаме нет и по сей день.
В общем, каких-то ограничений и неудобств я не испытываю.
Возможно прямо в мобильном приложении. Валюта поступает моментально. Это чертовски удобно при торговле иностранными акциями.
Прям жирный плюс ВТБ. Настроить это можно в личном кабинете. После этого все дивиденды и купоны с ИИС вы будете получать напрямую на банковский счет. Это очень удобная штука, скажу я вам. Особенно, если у вас ограниченная сумма и вы хотите получить максимум вычета с ИИС по типу А. Вы просто заводите дивы обратно на ИИС и они идут в зачет взносов.
Это плюс по сравнению с Открытием и позволяет покупать иностранные акции на СПб бирже под обеспечение российскими акциями Московской биржи. Это будет интересно для тех, кто используют маржинальное кредитование.
Эту опцию прикрутили буквально на моих глазах в течение 2020 года. Теперь не обязательно ходить в офис, в отличие от Открытия. Все делается дистанционно и быстро. К примеру, КВАЛа моей супруге присвоили за 9 минут! Минут, Карл!
ВТБ 21.05.2021 первым примкнул к этой инициативе ФНС:
За счет информационного взаимодействия и предварительной проверки налоговым органом права налогоплательщика на вычет (в случае, если налоговым органом не будут выявлены какие-либо расхождения) срок проведения проверки и возврата налога сокращен более чем в 2 раза (1,5 месяцев вместо 4).
Постоянно развивает свои дистанционные услуги, мобильное приложение. Причем развивает в правильном направлении. К примеру, если Открытие постоянно добавляет в приложение не самые «нужные» вещи: онлайн-вебинары, рекомендации своих аналитиков и т.п., то ВТБ добавляет дистанционное оформление W8-Ben, КВАЛа, открытие счетов и т.п.
Здесь ситуация какая. Отдельных менеджеров, заточенных чисто на брокерское обслуживание у ВТБ нет. Обслуживанием клиентов брокера занимаются сотрудники, прикрепленные к обслуживанию привилегированных клиентов банка. То есть изначально их работой было банковское обслуживание, а затем уже к нему прикрутили брокерское. И тут уже, как говорится, кто как усвоил материал.
В те времена, когда за формой W8-Ben надо было ходить ногами в офис, у нас случился казус: в первых числах апреля 2020 подписали форму W8-ben в отделении, а 22.05.2020 приходят дивиденды с удержанными 30%-м налогом. Звоним в ВТБ и получаем ответ: «У вас подписана форма на внебиржевой рынок. На фондовый рынок Санкт-Петербургской биржи не подписана».
То есть по сути первый менеджер при подписании не объяснил нам, что есть две формы и не спросил, которую из них мы хотим подписать. И затем второй менеджер, у которого подписывали повторно, тоже был не в курсе существования двух форм. И это по сути один из простых рядовых вопросов. Боюсь подумать, что будет если прийти к ним с какой-нибудь нетривиальной задачей.