Что такое собственные средства на карте росбанк
Обзор карты 120подНоль от Росбанка
Разбор Банки.ру. Кредитная карта «120подНОЛЬ» от Росбанка: условия и ограничения
В предыдущих разборах Банки.ру эта карта часто рассматривалась как более выгодная альтернатива другим кредиткам. Но и сама она не идеальна, если присмотреться внимательнее.
Название кредитной карты Росбанка «120подНОЛЬ» говорит само за себя: это кредитка с грейс-периодом до 120 дней. В течение этого периода не начисляются проценты. При этом у банка есть такое понятие, как расчетный период. Он равен календарному месяцу с первого по последнее число. А беспроцентный период, в свою очередь, равен трем расчетным периодам с момента совершения первой операции за счет кредитных средств. По окончании каждого расчетного периода (за исключением первого) клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж, который равен 5% от суммы задолженности за предыдущий расчетный период, но не менее 300 рублей. Также в минимальный платеж включаются начисленные проценты и комиссии за этот период. Но если клиент возвращает банку потраченные кредитные деньги в полном объеме в грейс-период, то никаких процентов не начисляется. То есть в течение льготного периода все равно придется вносить минимальные платежи. А вот по карте банка «Открытие» «120 дней» никаких платежей в течение грейс-периода не предусмотрено. При этом 120 дней — все равно хороший грейс-период, хотя есть и более интересные предложения. Например, по кредитной карте УБРиР «240 дней» грейс-период достигает 240 дней. Но чемпионом в этом виде «спорта» является банк «Восточный» с картой «Просто 30», по которой обещает не брать проценты целых пять лет.
Минимальный кредитный лимит по карте Росбанка — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Процентная ставка — от 25,9% до 29,9%. Это довольно высокий минимальный процент, на рынке есть продукты с меньшими показателями. Например банк «Открытие» берет по карте « 120 дней» минимум 13,9% годовых.
Карта выпускается в платежной системе Mastercard World, ее можно привязать к кошелькам Apple Pay и Google Pay. Также возможен выпуск премиальной карты Mastercard Black Edition, но только для тех клиентов, кто подключил себе премиальный пакет банка не ранее чем за месяц до открытия карты. Плата за пользование картой — 99 рублей в месяц. Она не взимается за первый месяц использования продукта и в последующем при сумме покупок больше 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, первый месяц услуга предоставляется бесплатно.
По карте возможно использование собственных средств. Снятие своих наличных бесплатное в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Газпромбанк, «Ак Барс», ВТБ), в банкоматах других банков придется заплатить комиссию 1% + 100 рублей. Снятие кредитных средств платное во всех случаях, комиссия — 4,9% + 290 рублей. Тогда как по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно снимать наличные до 50 000 рублей без комиссии. По кредитке МТС Банка ZERO предусмотрено снятие кредитных средств без комиссии. Переводить средства с карты на карту можно, собственные средства переводятся без комиссии, в остальных случаях взимается плата в размере 4,9% + 290 рублей.
Как получить
Получить карту может гражданин РФ старше 18 лет. Карту с кредитным лимитом менее 100 000 рублей можно получить по паспорту без дополнительных документов. В пресс-службе банка пояснили, что обычно для одобрения такой суммы ничего дополнительно не требуют, так как доход клиента предсказывается банком по собственной модели оценки дохода. Тем не менее справку о доходе могут попросить при следующих условиях:
— одобренная банком сумма меньше, чем просил клиент (тогда при предоставлении справки возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и одобрит больший лимит);
— предсказанный доход не позволяет одобрить клиенту кредит вообще (он сильно ниже, чем существующие обязательства);
— банк может предложить предоставить справку, чтобы одобренный лимит сделать больше.
Для получения кредитки с лимитом больше 100 тыс. рублей потребуется подтверждение дохода (справка по форме банка или работодателя или 2-НДФЛ) и, возможно, занятости (копия трудовой книжки или трудового договора). По информации пресс-службы Росбанка, документ о занятости может потребоваться в случае, если запрашиваемая сумма кредита свыше 400 тыс. рублей и она подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а альтернативными документами.
Программы лояльности по карте «120подНОЛЬ» нет. Конкуренты более щедры: например, такие программы есть у ВТБ по кредитке « Мультикарта» или у Совкомбанка по карте рассрочки «Халва».
В документах, представленных на сайте банка, указано, что одновременно с картой может оформляться программа страхования жизни. В пресс-службе эту информацию опровергли, сказав, что на данный момент страховки нет вообще, опция в разработке и будет доступна в скором времени, но от нее можно будет отказаться при оформлении карты.
Сберегательный счёт «#Акционный» Росбанка
Сберегательный счёт «#Акционный» — аппетитный коктейль 7.5° ставшим клиентами в течение 60 дней на дату обращения за открытием счёта и открывающим счёт впервые с 8.10.21 до 31.03.22 
Обновления 14.10–17.12
▼ Выплата процентов — ежемесячно в число, соответствующее дате открытия счёта, путём зачисления суммы начисленных процентов на счёт. Если в месяце, в котором производится выплата процентов, указанное число отсутствует, датой выплаты процентов является последний календарный день месяца.
▼ Пополнение счёта: через кассу — от 30 т.р. без комиссии, по СБП, стягиванием — лимит 100 т.р. в сутки, через банкомат без комиссии, межбанком. По снятию лимиты зависят от карты и пакета услуг.
▼ Методы вывести средства без комиссии — только СБП, банкоматы и c2c.
▼ Лимиты снятия наличных по карте #МожноВСЁ для ПБУ «Классический»: 300 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц. Лимиты на стягивание c2c: 100 т.р. за одну операцию, до 500 т.р. / день, в месяц лимит 1 млн.р. Карты — с бесплатным обслуживанием на весь срок действия. Для бесплатности без акции выполняем одно из условий: среднемесячный остаток по счетам и вкладам от 100 т.р., расходы от 15 т.р., пополнение от 20 т.р.
▼ В Классическом пакете можно иметь максимум 2 допки. Лимиты с основной картой отдельные. По пластику 200 т.р. / день, 250 т.р. / месяц; по цифровой 100 т.р. / день, 125 т.р. / месяц.
▼ Лимиты позволяют вывести через банкоматы за 3 дня 300 т.р.*3 (основная) + 500 т.р. (допки) + 100 СБП = 1.6 млн.р. без комиссии. Можно пользоваться банкоматами ВТБ, ГПБ, Открытие, и т.д.
Если установленного лимита не хватает, то минимальная комиссия через кассу 10% со сберсчёта.
▼ В случае невыдачи банкоматом наличных средств по различным причинам (отсутствие наличных, неработоспособность и т.д.) возможно снятие в кассе без комиссии.
▼ Идея обойти комиссию: предварительно открыть вклад «Пополняемый» на 3 месяца и его пополнить по окончании накопительного счёта и затем получить со вклада.
▼ Для премиальных клиентов ПБУ «Премиальный» (от 3 млн.р.) согласно п.1.6.1.1 тарифа межбанк без комиссии в дистанционных каналах (ИБ/МП).
Лимиты — п.2.1.4: 1 млн.р. за операцию, 2 млн.р. ежедневный, 4 млн.р. в месяц. Стягивание c2c 1 млн.р. в месяц без комисcии c каждой карты.
Лимиты по карте Visa Signature /Visa Signature #МожноВСЁ/ Mastercard Black Edition /Mastercard Black Edition #МожноВСЁ/: 500 т.р. в сутки / 3 млн. в месяц.
По согласованию с руководителем офиса возможно снятие со сберегательного счёта в кассе без комиссии.
▼ При закрытии счёта проценты выплачиваются исходя из фактического числа дней нахождения средств на счёте.
Обзор карты «120 под ноль» от Росбанка — кредитка с огромным грейс-периодом
Кредитки становятся все более востребованными у россиян — в отличие от традиционной ссуды лимит по ним восстанавливается, проценты начисляют только за фактически израсходованные средства, а пользоваться деньгами можно без переплаты. В Росбанке кредитная карта «120 по ноль» — это программа, отличающаяся внушительным льготным периодом: клиент может брать деньги до зарплаты или на отложенные покупки без уплаты процентов на протяжении почти четырех месяцев.
Условия карты «120 под ноль» в Росбанке
Карта Росбанка «120 дней по 0» является классическим кредитным предложением, выделяющимся на фоне конкурентов только продолжительным грейс-периодом (для сравнения — стандартный беспроцентный срок составляет до 55 дней). Условия обслуживания пластика привлекательные:
По карте «120 под ноль» Росбанка условия выгодные, главное — рационально распоряжаться заемными деньгами, чтобы не выйти за пределы льготного периода и не платить проценты.
Кредитный лимит
Банк готов одобрить заемщику сумму в диапазоне от 15 тыс. до 1 000 000 руб., при лимите до 100 тыс. руб. действует упрощенный порядок рассмотрения заявки только по паспорту. Предоставляемый кредит определяется индивидуально с учетом:
Кредитный лимит, установленный при первичном обращении, в будущем повышается, если заемщик добросовестно исполняет договорные обязательства и активно пользуется карточкой.
Льготный период
Ключевое преимущество карты Росбанка «120 под ноль» — продолжительный грейс-период, когда проценты не начисляются. Максимальный беспроцентный срок — 120 дней, но распространяется он на безналичные траты. Если снять с кредитки средства или перевести их (на другой счет, электронный кошелек и т.д.), проценты начнут начислять сразу же — такие операции крайне невыгодны.
Процентная ставка
Для кредитки от Росбанка «120 под ноль» вне пределов льготного периода действует процентная ставка от 22.9% — верхнее значение переплаты финансовое учреждение не раскрывает. Не предусмотрено разделение ставок и для разных категорий транзакций — безналичные платежи, переводы и снятие наличных тарифицируются одинаково. При этом у конкурентов условия выгоднее — пластик Росбанка по истечению грейс-периода становится не столь привлекательным.
Стоимость обслуживания
Пользоваться карточкой «120 под 0» Росбанка можно без переплаты — комиссия за обслуживание предусмотрена на следующих условиях:
Для бесплатного обслуживания придется в месяц тратить от 15 тыс. руб. — в эту сумму входят только авторизованные покупки в торговых и сервисных предприятиях, а также интернет-магазинах (переводы, выдача наличных не входят). Оборот учитывается за предыдущий месяц.
Тарифы по кредитной карте «120 под ноль»
По пластику Росбанка «120 под ноль» условия предусмотрены тарифным планом «Кредитная карта». Документ регулярно актуализируется, в него вносятся поправки, поэтому клиенту необходимо тщательно следить за изменениями. Банк выпускает карточку платежной системы MasterCard World Contactless — привилегии предусмотрены только от MasterCard, а собственной программы лояльности здесь нет.
Пополнение кредитной карты
Своевременное погашение задолженности — гарантия положительной репутации и реальная возможность для повышения лимита в будущем. Кредитная карта Росбанка «120 под ноль» предусматривает несколько способов внесения средств без комиссии:
По карточке можно пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами — лимита на пополнение здесь нет, поэтому клиент вправе положить любую сумму и тратить личные средства.
Снятие наличных
Кредитные карты Росбанка «120 под ноль» ориентированы на безналичные транзакции — получение наличных осуществляется на следующих условиях:
Премиальная карта «120 под ноль» MasterCard Black Edition — особенности
Стандартная карта Росбанка «120 под ноль» — не единственный продукт в линейке предложений. В банке также можно оформить и премиальный пластик платежной системы MasterCard, условия по нему аналогичны, однако держатель получает десятки привилегий непосредственно от платежной системы — скидки, подарки, бонусы, бесплатные услуги и т.д.
Требования к заемщику
Оформить карту Росбанка (кредитную) «120 под ноль» смогут лица, отвечающие ряду минимальных требований:
Действующие клиенты, получающие на счет банка заработную плату, оказываются в более выигрышном положении — их заявку рассматривают быстрее, а забирать пластик не нужно: в интернет-банк можно получить моментальную цифровую карту с тем же функционалом, что и у стандартного продукта.
Необходимые документы
Росбанк — лояльное финансовое учреждение, где представлять обширный пакет справок для рассмотрения заявки не нужно. Перечень необходимых документов зависит от категории клиента — с учетом этого критерия требования представлены в таблице.
Клиент, получающий зарплату на счет банка
Заемщик, выбравший лимит до 100 тыс. руб.
Остальные граждане
Rosbank принимает любые документы о доходах — 2-НДФЛ, справку в произвольной форме и по форме банка, выписку со счета, декларацию и т.д.
Как оформить кредитную карту Росбанка?
Получить карточку #120подНОЛЬ просто — потенциальному заемщику необходимо заполнить короткую анкету с указанием персональных данных, выбрав один из способов:
Забрать карту можно в отделении или заказать доставку с курьером (доступно в крупнейших городах страны для пластика с лимитом не более 100 тыс. руб.). После получения требуется активация — инструкция по установке ПИН-кода приходит в СМС.
В чем подвох карты?
Выпускаемая Росбанком кредитная карта «120 дней» не является абсолютно идеальным пластиком — у нее есть несколько подводных камней, о которых должен знать держатель:
В остальном же подвохов у кредитки нет — здесь действует честный грейс-период, условия обслуживания понятны, а запутаться при начислении кэшбэка нельзя ввиду полного отсутствия программы лояльности.
Плюсы и минусы карты #120подНОЛЬ
Выпускаемая в Росбанк кредитная карта «120 дней без процентов», действительно, является интересным пластиком для рационального держателя. Плюсов у нее немало:
Без минусов тоже не обошлось — отсутствие программы лояльности и хотя бы минимального кэшбэка делает эту карточку уже не столь интересной. При этом процентные ставки высокие, как и комиссии за снятие кредитных средств, а грейс-период на такие транзакции не распространяется.
Отзывы о карте «120 под ноль» Росбанка
Финансовое учреждение занимает высокие позиции в независимом рейтинге. По карте Росбанка «120 под ноль» отзывы в большинстве положительные — менеджеры идут на контакт, жалобы рассматривают оперативно, стараются завоевать лояльность клиентов. Однако недостатки обслуживания тоже есть:
Также пользователи жалуются и на навязчивые звонки с рекламными целями — правда, в этом случае можно подать запрос на исключение номера из «списка маркетинга», в течение 5 дней контакт будет удален из базы банка.
Кредитная карта Росбанка «120 дней без процентов» — выгодный продукт для рационального пользователя, который сможет грамотно распорядиться финансами и погасить задолженность в течение грейс-периода. Бесплатное обслуживание, продолжительный беспроцентный срок, моментальное оформление и выдача по паспорту — основные достоинства пластика. При этом процентные ставки здесь высокие, предусмотрены требования к минимальному обороту, а за снятие наличных взимаются высокие комиссии, такие транзакции не подпадают под действие льготного периода — карточка ориентирована только на безналичные расчеты.
Несмотря на предельно простые и понятные тарифы, у действующих клиентов нередко возникают вопросы, касающиеся обслуживания. Получить исчерпывающий ответ можно в ближайшем офисе, через контакт-центр или интернет-банк, направив обращение в чат. Публикуем ответы на самые частые вопросы пользователей.
Часто задаваемые вопросы
Для восстановления доступа в интернет-банк и приложение необходимо воспользоваться кнопкой «Забыли логин или пароль?» на странице авторизации, следовать инструкции:
Если доступ к контактному телефону или почте отсутствует, восстановление возможно только в отделении — онлайн не получится.
Дебетовая (неименная) от Росбанка
Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме Мир) / Mir Pay
1% от суммы (мин. 299 ₽)
1% от суммы (мин. 299 ₽ — эквивалент в валюте)
1% от суммы (мин. 299 ₽ – эквивалент в валюте)
Предложения месяца
Обзор карты Дебетовая (неименная) от Росбанка
Дебетовая карточка — удобный банковский инструмент. Это счет, к которому привязан пластиковый носитель. Она является выгодной альтернативой наличным деньгам, так как позволяет переводить средства другим людям, оплачивать покупки, квитанции и т. д. Держатели карточек получают кешбэк и другие бонусы за их использование. Дебетовая (неименная) карта Росбанка практически не занимает места в кошельке, но хранить на ней можно очень крупные суммы.
Важные моменты
Основная функция ДК — хранение денежных средств. Некоторые ФО, желая прилечь клиентов, предлагают начислять процент на остаток.
На счете размещены только деньги, принадлежащие клиенту. Если их выдал банк, такая карта будет считаться кредитной. Потребитель, желающий совместить сразу несколько возможностей, может активировать овердрафт.
При отсутствии кредитного лимита все, что доступно держателю, — его собственные средства.
Нюансы оформления
Выбирая продукт, необходимо тщательно читать соглашение, не стесняться задавать менеджеру вопросы, если есть сомнения. Выбирается Дебетовая (неименная) карта по условиям, являющимся для потенциального клиента наиболее значительными. Один из главных пунктов — бесплатное обслуживание. Действительно, само ведение счета может осуществляться бесплатно, но нельзя забывать о дополнительных платных функциях, внимание на которые следует обращать заранее, еще только изучая документацию.
Какими они бывают
На какие категории делятся карты Дебетовая (неименная) Росбанка:
Платежные инструменты также различаются дизайном, условиями обслуживания, валютой. Уровень конкуренции между ФО все выше, поэтому они неустанно работают над привлечением новых потребителей, используя рекламу, лояльные условия, доступность банковских продуктов.
Обзор карты МожноВсе Росбанка
Разбор Банки.ру. Кредитная карта #МожноВСЁ Росбанка: равнение на середину
Из самого названия карты следует, что перед ее держателем открываются широкие возможности. Но это, конечно, смотря с чем сравнить.
Кредитная карта #МожноВСЁ Росбанка выпускается в платежной системе Visa Platinum. Обслуживание стоит 79 рублей в месяц. Плата не взимается в первый месяц и далее при сумме покупок в месяц от 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей в месяц, первый месяц бесплатно. Первый месяц — это, конечно, хорошо, но на рынке есть кредитные карты с полностью бесплатным СМС-информированием, например «Умная карта» Газпромбанка.
Картой можно пользоваться как дебетовой, если вносить средства сверх задолженности.
Снятие собственных средств с карты #МожноВСЁ бесплатное в банкоматах Росбанка и банков-партнеров. В банкоматах других банков комиссия составит 1% от суммы плюс 100 рублей. Снятие наличных за счет кредитных средств стандартно платное, комиссия — 4,9% плюс 290 рублей. Снимать можно до 500 тыс. рублей в сутки, до 1 млн рублей в месяц. Хотя на рынке есть кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Например, Zero МТС Банка и «100 дней» Standard Альфа-Банка.
Условия кредитования
Минимальный кредитный лимит по карте #МожноВСЁ — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Миллион — не предел. Например, у кредитной карты «Элемент 120» Почта Банка верхняя планка лимита составляет полтора миллиона, а у карты AIR Masterсard ЮниКредит Банка — целых три.
Льготный период — до 62 дней, действует по операциям по оплате товаров и услуг. И здесь тоже показатель не поражает воображение. В последнее время банки выпустили много продуктов с существенно большим грейсом. Например, до 120 дней по одноименной карте банка «ФК Открытие» и до 240 дней по карте Уральского Банка Реконструкции и Развития.
При выходе за рамки грейс-периода начисляется процент, минимум 25,9% годовых. В пресс-службе Росбанка отметили, что максимальный процент пересматривается каждый месяц в зависимости от среднерыночного значения процентной ставки и, как следствие, максимально допустимой полной стоимости кредита. На данный момент максимальный процент составляет 28,1%.
Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы задолженности. Клиент совершает покупки в течение первого расчетного периода (с 1-го по 31-е число месяца). По окончании первого расчетного периода рассчитывается минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения в льготный период. Для сохранения льготного периода клиенту необходимо погасить рассчитанную сумму до конца второго расчетного периода. Покупки, совершенные во втором расчетном периоде, должны быть погашены к концу третьего расчетного периода, и т. д.
Стандартное для кредитных карт условие: льготный период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, пополнение других карт, пополнение кошельков и другие операции, приравненные к ним.
Кешбэк или «Travel-Бонус»
До сих пор условия по карте #МожноВСЁ по любому параметру выглядели средненько. Вроде неплохо, но всегда есть лучше. Единственная, пожалуй, особенность карты, отличающая ее от сотен аналогов, — привязка к путешествиям. Возможно, маркетологам стоило назвать карту как-нибудь по-другому, например #Можновезде?
Итак, пользователь карты может выбрать одну из двух бонусных систем: кешбэк за покупки или трэвел-бонусы. Переключаться между категориями можно один раз в месяц. Бонусная система работает для покупок как за счет кредитных, так и за счет собственных средств.
Кешбэк копится баллами в течение месяца. В начале каждого месяца баллы, накопленные за прошлый месяц, конвертируются в рубли по курсу один к одному и поступают на счет клиента. Максимально в месяц клиенты могут накопить 5 000 баллов.
Базовая ставка начисления кешбэка — 1%, по ней баллы начисляются за все покупки по карте. Повышенный кешбэк можно получить в одной из следующих категорий (категорию выбирает сам клиент): «Авто» (АЗС, автомойки, автосервисы, парковки), «Детские товары», «Аптеки», «Красота», «Кафе и рестораны», «Такси и городской транспорт», «Товары для дома», «Цветы», «Отдых и развлечения», «Duty free», «Геймерам». Процент зависит от трат в месяц в выбранной категории:
До 20% кешбэка можно получить за покупки у партнеров программы «МожноЕще» в приложении «Росбанк Онлайн». В пресс-службе банка уточнили, что список партнеров показывается таргетированно, «исходя из интересов клиентов». Из показываемого списка клиент сам выбирает партнеров, у которых он хочет получить повышенный кешбэк.
На рынке есть более щедрые предложения: до 30% у партнеров банка можно получить с картой «Кредитка твоего времени» Локо-Банка и с картой «Тинькофф Платинум».
Если клиент выбирает программу «Travel-Бонус», то начисленными баллами за покупки в дальнейшем он сможет оплачивать туристические услуги на OneTwoTrip. Один балл начисляется за каждые 100 рублей при общей сумме покупок до 40 000 рублей и от 300 000 рублей в месяц, 2 балла — при сумме покупок от 40 000 до 100 000 рублей в месяц, 5 баллов — от 100 000 до 300 000 рублей в месяц. Курс обмена баллов на рубли — один к одному. Максимальная сумма баллов в месяц та же — 5 000. В отличие от программы кешбэка, здесь можно получить большее количество баллов за все покупки, а не только в выбранной категории. Эти баллы нельзя конвертировать в рубли. Их можно накапливать и оплатить ими (в том числе частично) поездку на OneTwoTrip.
Кому подходит карта
#МожноВСЁ — универсальная карта со стандартным набором функций: средний по рынку грейс-период, нормальный кредитный лимит и стандартная бонусная программа. Особенностью является разве что программа «Travel-Бонус», поэтому карта будет интересна тем, кто часто путешествует.