Что такое спфс банка россии
Информация для клиентов Банка России при подключении к электронному обмену
Общая информация для клиентов Банка России при подключении к электронному обмену
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
Дополнительная информация для клиентов Банка России Московского региона при подключении к электронному обмену
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(для отдельных категорий клиентов Банка России)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих договор обмена)
Сертификаты ключей Банка
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
Сертификаты тестовых ключей Банка
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
(материал для клиентов Банка России, заключающих комплексный договор или договор обмена)
Что такое спфс банка россии
(1).jpg "Что такое спфс банка россии. Смотреть фото Что такое спфс банка россии. Смотреть картинку Что такое спфс банка россии. Картинка про Что такое спфс банка россии. Фото Что такое спфс банка россии")
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа
Регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России (приложение к приказу Банка России от 28 августа 2019 г. N ОД-1968)
Периоды недоступности сервисов СПФС продолжительностью до двух часов могут быть запланированы с 21:00 до 09:00 по московскому времени, о чем пользователи уведомляются в порядке, установленном договором об обмене (договором об оказании услуг по передаче финансовых сообщений).
Включение пользователей в Справочник пользователей СПФС, исключение из него, а также изменение значений реквизитов пользователей осуществляется ежедневно, кроме выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации, если иное не определено Банком России.
Обзор документа
Банк России установил регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений ЦБ РФ. Обозначены периоды работы сервиса по передаче финсообщений и взаимодействию с пользователями.
ЦБ поставил цель проводить 25% переводов россиян в своей системе платежей
Банк России к концу 2023 года планирует нарастить долю денежных переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП) с 15 до 25% от общего числа межбанковских переводов (к ним относятся переводы по картам). Доля рассчитывается именно для переводов между разными банками, транзакции клиентов внутри одного банка не учитываются.
Такая цель обозначена в новой версии проекта Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы, которую ЦБ разослал участникам рынка на этой неделе. Ее содержание РБК подтвердили три источника на платежном рынке. Предыдущая версия документа (о ней писал РБК) была представлена участникам рынка в конце 2020 года. В обновленной стратегии ЦБ обозначил ключевые показатели ее реализации.
Какие задачи ставит Банк России
«Показателей в проекте стратегии планируется достичь за счет реализации мероприятий, предусмотренных документом. Среди них — развитие Системы быстрых платежей, введение института небанковских поставщиков платежных услуг, применение инновационных технологий на платежном рынке и другие», — сообщил РБК представитель ЦБ. Регулятор рассчитывает, что стратегия будет утверждена «в ближайшее время».
Как ЦБ развивает СБП
Система быстрых платежей была запущена Банком России и НСПК в начале 2019 года. С ее помощью клиенты разных банков могут переводить друг другу денежные средства по простому идентификатору — номеру мобильного телефона. СБП создавалась для развития конкуренции на платежном рынке, где монополистом выступает Сбербанк.
Для продвижения СБП ЦБ обязал системно значимые банки подключиться к ней и обеспечить проведение переводов между физическими лицами до 1 октября 2019-го, а банки с универсальной лицензией — до 1 января 2021 года. Другие сервисы СБП, в том числе переводы от физических лиц юридическим (оплата покупок по QR-коду) и наоборот, системно значимые банки должны подключить к 1 октября 2021-го, а банки с универсальной лицензией — к 1 апреля 2022 года. Недавно регулятор рекомендовал кредитным организациям ускориться с запуском сервисов.
В СБП по требованию ЦБ отсутствуют комиссии за переводы между физическими лицами до 100 тыс. руб. в месяц. Свыше этой суммы банки могут устанавливать плату за перевод до 0,5%, но не более 1 тыс. руб. Такие условия делают систему выгоднее для пользователей, чем большинство переводов через сервисы банков или платежных систем. Для магазинов установлена более низкая стоимость за прием оплаты через СБП — 0,4–0,7% в зависимости от характера предоставляемых услуг, в то время как за прием карты торговцы платят банкам в среднем 2,2–2,5% (данные ЦБ). С 1 октября 2021 года ЦБ хочет запретить банкам вводить лимиты ниже 150 тыс. руб. на суточные переводы через СБП. В первую очередь это касается Сбербанка, у которого такой лимит в три раза ниже (50 тыс. руб.).
Реализуемы ли поставленные цели
Нынешний показатель доли межбанковских переводов между физлицами через СБП (15%) показывает востребованность системы и нарастить его до 25% возможно, в том числе за счет роста информированности граждан о сервисе, считает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Этому поспособствует и отсутствие комиссий за переводы, добавляет руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора компании Deloitte Максим Налютин.
Замедлить распространение системы могут сложности с ее подключением в Сбербанке и недостаточная осведомленность граждан, предупреждает Ракова. По данным опроса НАФИ, хорошо осведомлены о СБП только 18% россиян, а операции с ее помощью совершали менее 15%. После подключения Сбербанка к СБП другие кредитные организации отмечали значительный рост доли неуспешных денежных переводов через систему, так как в мобильном приложении Сбербанка клиентам надо отдельно подключать отправку и получение платежей с ее помощью. Сейчас к сервису подключены около 5 млн клиентов крупнейшего банка, или 5,1% от их общего числа.
Подключение 100 тыс. мелких продавцов к приему платежей через СБП — тоже реальная цель, считает Ракова. По словам Налютина, эта технология в первую очередь выгодна коммерческим точкам, так как не требует приобретения специального оборудования и предлагает низкую комиссию на оплату. «Технология оплаты по QR-коду еще не привычна для многих клиентов, но ее популярность может возрасти, если точки продаж будут предлагать скидки при такой оплате», — говорит он.
Насколько популярна СБП
По данным ЦБ на 1 марта 2021 года, участниками СБП выступают 214 банков, в системе совершено свыше 178 млн операций на более чем 1,2 трлн руб. Для сравнения: за девять месяцев 2020-го россияне с помощью карт совершили 6 млрд переводов на 30,9 трлн руб. Основную долю в них составляют переводы внутри Сбербанка (в «Сбере» отказались от комментариев).
Приказ Банка России от 28.08.2019 N ОД-1968 «Об утверждении Регламента передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России и отмене приказа Банка России от 24 декабря 2018 года N ОД-3283»
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 28 августа 2019 г. N ОД-1968
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ РЕГЛАМЕНТА
ПЕРЕДАЧИ ФИНАНСОВЫХ СООБЩЕНИЙ В РАМКАХ СИСТЕМЫ ПЕРЕДАЧИ
ФИНАНСОВЫХ СООБЩЕНИЙ БАНКА РОССИИ И ОТМЕНЕ ПРИКАЗА БАНКА
РОССИИ ОТ 24 ДЕКАБРЯ 2018 ГОДА N ОД-3283
1. Утвердить и ввести в действие с 2 сентября 2019 года Регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России согласно приложению к приказу.
2. Департаменту национальной платежной системы (Бакина А.С.), Департаменту информационных технологий (Кахруманова З.Н.) руководствоваться Регламентом передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России, указанным в пункте 1 приказа.
3. Отменить с 2 сентября 2019 года приказ Банка России от 24 декабря 2018 года N ОД-3283 «Об утверждении Регламента передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России».
Председателя Банка России
к приказу Банка России
от 28 августа 2019 года N ОД-1968
ПЕРЕДАЧИ ФИНАНСОВЫХ СООБЩЕНИЙ В РАМКАХ СИСТЕМЫ ПЕРЕДАЧИ
ФИНАНСОВЫХ СООБЩЕНИЙ БАНКА РОССИИ
Периоды недоступности сервисов СПФС продолжительностью до двух часов могут быть запланированы с 21:00 до 09:00 по московскому времени, о чем пользователи уведомляются в порядке, установленном договором об обмене (договором об оказании услуг по передаче финансовых сообщений).
Включение пользователей в Справочник пользователей СПФС, исключение из него, а также изменение значений реквизитов пользователей осуществляется ежедневно, кроме выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации, если иное не определено Банком России.
Сервис-бюро СПФС
Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД) – центральный депозитарий Российской Федерации. Статус центрального депозитария присвоен ФСФР России приказом № 12-2761/ПЗ-И от 6 ноября 2012 г. Лицензия № 045-12042-000100 от 19 февраля 2009 г. профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 3294 на осуществление банковских операций, выданная 4 августа 2016 г. Банком России. Лицензия № 045-00004-000010 от 20 декабря 2012 г. на осуществление клиринговой деятельности, выданная ФСФР России. Лицензия № 045-01 от 28 декабря 2016 г. на осуществление репозитарной деятельности, выданная Банком России. Местонахождение: г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12.
Обработка персональных данных на сайте осуществляется в соответствии с «Положением об обработке персональных данных». Настоящим, продолжая работу на сайте, вы подтверждаете, что ознакомились с Положением об обработке персональных данных НКО АО НРД, даете свое согласие НКО АО НРД на обработку ваших персональных данных в соответствии с условиями указанной политики, а также даете свое согласие на автоматизированную обработку ваших персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях, которые вы совершаете на сайте, сведения об используемых для этого устройствах, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics, путем совершения следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) третьим лицам, предоставляющим НКО АО НРД сервис по метрическим программам.
Обработка данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг НКО АО НРД, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам НКО АО НРД. Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки данных метрическими программами вы проинформированы о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера..