Что такое страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности в 2021 году

Даже квалифицированный и грамотный профессионал своего дела может совершить ошибку в своей работе. Для такой ситуации и было разработано страхование профессиональной ответственности. В нашей стране такие договоры заключаются совсем недавно, не имеют четкого законодательного обоснования, являются наиболее дорогостоящими, зато позволяют рассчитывать на компенсацию вреда.

Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть фото Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть картинку Что такое страхование профессиональной ответственности. Картинка про Что такое страхование профессиональной ответственности. Фото Что такое страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности: суть и объекты

Договор страхования профессиональной ответственности заключается для того, чтобы оградить себя от любых неприятностей, связанных с выполнением трудовой деятельности. Если потерпевшей стороне будет причинен ущерб по вашей вине, все выплаты возьмет на себя страховая компания.

Приобрести такую страховку можно не в каждой организации, более того, нет четких условий, которые бы содержались в договорах. Правила страхования разрабатываются в каждом случае индивидуально: с учетом рисков, профессиональной деятельности, других факторов.

Объектом выступает профессиональная ответственность перед иными лицами. У страхователя есть имущественный интерес в качественном выполнении своей работы. Такой договор имеет нечто общее с ОСАГО, если вы повреждаете чужую машину, компания выплатит ущерб другой стороне. В данном же случае ущерб наносится в процессе деятельности: проведении операций, строительства, проверок.

Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть фото Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть картинку Что такое страхование профессиональной ответственности. Картинка про Что такое страхование профессиональной ответственности. Фото Что такое страхование профессиональной ответственности

Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть фото Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть картинку Что такое страхование профессиональной ответственности. Картинка про Что такое страхование профессиональной ответственности. Фото Что такое страхование профессиональной ответственности

Особенности страхования

Существует несколько особенностей страхования:

Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть фото Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть картинку Что такое страхование профессиональной ответственности. Картинка про Что такое страхование профессиональной ответственности. Фото Что такое страхование профессиональной ответственности

Условия страхования

Договор страхования регулирует порядок заключения сделки, действия при наступлении непредвиденной ситуации, возможность получения компенсации. Все условия обговариваются индивидуально, однако основные положения всегда указываются в Правилах страхования. Этот документ разрабатывается на законодательной основе, позволяет регулировать взаимоотношения между сторонами.

Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть фото Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть картинку Что такое страхование профессиональной ответственности. Картинка про Что такое страхование профессиональной ответственности. Фото Что такое страхование профессиональной ответственности

В договоре указывают такие существенные условия:

По каждому пункту должно быть достигнуто соглашение, устраивающее сторон. Если требования не будут соблюдены, договор можно расторгнуть в судебном порядке.

Виды страхования

Страхование профессиональной деятельности ввиду недостаточного распространения не имеет многочисленных видов:

Обязательное страхование профессиональной ответственности

Заключение договора предусмотрено законом, деятельность предпринимателя или специалиста возможна только при наличии страховки. Действует в отношении аудиторов.

Само лицо принимает решение о том, стоит заключать договор или не стоит. При этом страховка убережет от рисков врачей, строителей, адвокатов, охранников, бухгалтеров, нотариусов.

Соответственно, страхование может быть разделено в зависимости от вида профессиональной деятельности, ведь риски в каждой работе разные. К примеру:

Страхование профессиональной ответственности – возможность снизить потери в результате собственной ошибки. Такой вид страхования еще недостаточно развит, однако будет очень полезен отдельным видам специалистов, чья работа связана с рисками. Выплачивать ущерб пострадавшей стороне будет уже страховая компания.

Источник

Страхование профессиональной ответственности

Опубликовано 19.06.2021 · Обновлено 19.06.2021

Что такое страхование профессиональной ответственности?

Страхование профессиональной ответственности (PLI) – это страхование, которое защищает таких специалистов, как бухгалтеры, юристы и врачи, от небрежности и других исков, инициированных их клиентами. Этот тип страхования требуется профессионалам, имеющим опыт в определенной области, поскольку полисы страхования общей ответственности не обеспечивают защиту от претензий, возникающих в результате деловой или профессиональной практики, такой как халатность, злоупотребление служебным положением или введение в заблуждение.

Ключевые выводы

Как работает страхование профессиональной ответственности

В зависимости от профессии страхование профессиональной ответственности может иметь разные названия, например страхование от врачебной ошибки для медицинских работников и страхование от ошибок и упущений для агентов по недвижимости. Страхование профессиональной ответственности – это специальное покрытие, которое не предоставляется в соответствии с рекомендациями домовладельцев, политиками домашнего бизнеса или полисами владельцев бизнеса. Он распространяется только на претензии, поданные в период действия полиса.

Полисы страхования профессиональной ответственности обычно заключаются на основе требований, что означает, что покрытие действует только в отношении требований, предъявленных в течение периода действия полиса. Типичные полисы профессиональной ответственности возмещают застрахованному лицу убытки, возникшие в результате любых претензий или претензий, сделанных в течение периода полиса по причине любой покрываемой ошибки, упущения или небрежного действия, совершенных при ведении профессионального бизнеса застрахованного лица в течение периода полиса. Инциденты, произошедшие до активации покрытия, могут не быть покрыты, хотя некоторые политики могут включать дату обратной силы.

Что не включает страхование профессиональной ответственности

Покрытие не включает уголовное преследование или все формы юридической ответственности по гражданскому праву, только те, которые перечислены в полисе. Киберответственность, охватывающая нарушение данных и другие технологические проблемы, не обязательно должна быть включена в основные политики. Однако страхование, которое покрывает безопасность данных и другие вопросы, связанные с технологической безопасностью, доступно как отдельный полис.

Формулировка Политики профессиональной ответственности

Некоторые политики профессиональной ответственности сформулированы более жестко, чем другие. В то время как некоторые формулировки политики разработаны для удовлетворения заявленных минимальных утвержденных формулировок, что упрощает их сравнение, другие резко отличаются по охвату, который они предоставляют. Например, нарушение обязанностей может быть включено, если инцидент произошел и о котором страхователь сообщил страховщику в течение периода действия полиса.

Формулировки с серьезными юридическими различиями могут быть до степени похожи на формулировки, не являющиеся юристами. Например, покрытие «небрежного действия, ошибки или упущения» освобождает страхователя от убытков / обстоятельств, понесенных только в результате какой-либо профессиональной ошибки или упущения, или небрежного действия (т. Е. Модификатор «небрежность» не применяется ко всем трем категориям, хотя любой читатель, не являющийся юридическим, может предположить, что это так) Между тем, оговорка о «небрежном действии, небрежной ошибке или небрежном упущении» является гораздо более ограничительной политикой, которая отказывает в покрытии в судебном процессе, заявившем о небрежной ошибке или упущении.

Пример страхования профессиональной ответственности

Источник

Cтрахование профессиональной ответственности

Страхование риска профессиональной ответственности компании- это защита страхователя от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, допущенными страхователем во время оказания профессиональных услуг.

Защитить страхователя от исков со стороны третьих лиц по причине ошибок и упущений в процессе осуществления им деятельности призвано страхование профессиональной ответственности. В настоящее время законодательство предусматривает покрытие возможных профессиональных рисков проектировщиков, архитекторов, а также компаний, предоставляющих услуги в области информационных технологий и телерадиовещания. AIG может предложить договор страхования профессиональной ответственности данным целевым группам. Для них мы разработаем специализированную программу страхования профессиональной ответственности производителей ПО и ИТ-компаний, программу страхования профессиональной ответственности бизнес-консультантов, программу страхования профессиональной ответственности медиа менеджеров, программу страхования профессиональной ответственности рекламных и медиа-агентств, программу страхования профессиональной ответственности архитекторов и др. Договор страхования защитит профессиональную ответственность производителей ПО, ИТ и медиа-компаний, проектировщиков, архитекторов и экспертов других профессий.

Объекты страхования

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного лица по договору лица, связанные с риском его ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу, жизни или здоровью третьих лиц (клиентов) при осуществлении застрахованным лицом профессиональной деятельности.

Риски

Дополнительные покрытия

Среди клиентов AIG по страхованию профессиональной ответственности наиболее часто встречаются медиакомпании, рекламные и маркетинговые агентства, компании-производители ПО и ИТ- оборудования, ИТ-консультанты и интеграторы, компании бизнес-консалтинга, компании-проектировщики строительных объектов и архитектурные бюро. За последнее время часто наблюдается требование заказчика от подрядчика обязательного страхование профессиональной ответственности.

Источник

Тема 7. Страхование ответственности

Цели раскрыть содержание, значение и необходимость страхования ответственности. Определить основные проблемы и перспективы развития страхования ответственности в нашей стране.

1. Рассмотреть основные виды страхования ответственности и общие условия.

2. Раскрыть содержание и значение страхования ответственности владельцев автотранспортных средств на добровольной основе.

4. Рассмотреть зарубежные системы страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Система «Зеленая карта».

5. Дать характеристику страхования гражданской ответственности перевозчика. Изучить перспективы развития.

6. Раскрыть содержание и значение различных видов страхования профессиональной ответственности.

Оглавление

1. Классификация видов и основные условия страхования ответственности

Страхование ответственности, в соответствии с Гражданским кодексом РФ и федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции от 7 марта 2005 г. № 12-ФЗ) относится к имущественному страхованию вместе со страхованием имущества и страхованием предпринимательских рисков.

Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу (третьему лицу), в том случае, если такой ущерб возник при наличии определенных действий или бездействия со стороны одного лица по отношению к другому.

При заключении договора страхования ответственности страховщик либо в силу закона (обязательное страхование или деликтное (внедоговрная ответственность, определяемая ст. 931 ГК РФ)), либо по договору (добровольное страхование ответственности — договорная ответственность, определяемая в соответствии со ст. 932 ГК РФ) берет на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем (застрахованным лицом) третьему лицу. При этом преследуется цель сохранения материального благосостояния и интересов как причинившего ущерб, так и потерпевшего (третьего лица).

Объектом страхования гражданской ответственности является предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

Через страхование ответственности возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам, но при этом страхователь не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам.

Отношения между страхователем и страховщиком можно обозначить как отношения покрытия. Покрытие не идентично ответственности, которая может быть возложена на страхователя, оно охватывает не все притязания ответственности. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы.

Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу. В ст. 15 ГК РФ так раскрывается право на возмещение причиненного ущерба: «Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».

Условия предъявления иска по гражданской ответственности. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо наличие трех условий:

Ущерб может быть физическим, моральным, финансовым, материальным и т. д.

Физический ущерб: смерть, физическая и умственная инвалидность, временная нетрудоспособность, затраты по уходу, эмоциональный ущерб.

Материальный ущерб: полное повреждение или частичное уничтожение, порча, незаконное расходование имущества или вещей.

Финансовый ущерб — это лишение будущих доходов, возможной прибыли, права пользования чем-либо и т. д.

Моральный вред заключается в нарушении деловой репутации, авторских прав, разглашении тайны частной жизни, врачебной тайны, временном ограничении каких-либо прав и т. д. Согласно ст. 151 ГК РФ: «Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда».

При урегулировании страхового случая при страховании ответственности важной особенностью является отношение треугольника между страхователем, страховщиком и потерпевшим (рис. 1).

Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть фото Что такое страхование профессиональной ответственности. Смотреть картинку Что такое страхование профессиональной ответственности. Картинка про Что такое страхование профессиональной ответственности. Фото Что такое страхование профессиональной ответственности

Пострадавший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск к своей страховой компании, требуя выплаты страхового возмещения в соответствующей сумме. Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Страховщик на основе договора страхования с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить претензию. Страховщик имеет полномочия вступать в переговоры с потерпевшим за своего клиента и давать от его имени все необходимые объяснения. Если, по мнению страхователя и его страховщика, претензия является необоснованной, то страховщик должен вести судебный процесс от имени страхователя и за свой счет. Но при этом в договоре страхования может быть предусмотрено собственное участие страхователя в покрытии судебных издержек.

Страховая сумма, устанавливаемая в договоре при страховании ответственности, имеет определенный размер, который называется лимитом ответственности страховщика (может быть установлен по отдельному страховому риску, либо по страховому случаю). То есть определяется предельная сумма (в силу закона или по договору), в пределах которой страховщик выплачивает страховое возмещение третьему лицу, понесшему ущерб.

Договором страхования ответственности может быть установлено несколько лимитов ответственности (за груз, багаж и т. п.), а также общий лимит ответственности на срок действия договора страхования. Могут быть установлены лимиты ответственности на определенные периоды срока действия договора, на один страховой случай и т. д.

В случае, если застрахованное лицо заранее не известно, то договор оформляется в пользу третьего лица. Застрахованное лицо вправе предъявить требования о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику.

Договор страхования ответственности за нарушение договорных обязательств считается заключенным в пользу «потерпевшей» стороны (выгодоприобретателя), т. е. лица, перед которым страхователь должен нести ответственность за нарушение договора, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица, либо в нем не указано, в чью пользу он заключен.

Основными являются следующие виды страхования ответственности:

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в двух формах:

Как при добровольном, так и при обязательном страховании, страхованию подлежит гражданская ответственность, которую несет владелец транспортного средства перед третьими лицами (физическими и юридическими) за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства.

Автомобиль является источником повышенной опасности, поэтому его владелец обязан возместить нанесенные потерпевшему убытки, за исключением случаев, когда причинение вреда явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Цель данного вида страхования — предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя, возникших вследствие обязанности возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу.

Субъекты страхования: страховщик, страхователь и потерпевший. Договор страхования заключается в письменной форме и является двусторонним: его стороны — страхователь и страховщик.

Страхователь — владелец транспортного средства или лицо, заинтересованное в компенсации убытков владельца транспортного средства (например, родственник).

Страховщик должен обладать лицензией на осуществление данного вида страхования.

Потерпевший не является стороной договора страхования, но признается субъектом страхового правоотношения, т. к. является лицом, в пользу которого заключается договор страхования — выгодоприобретателем.

Объект страхования — имущественные интересы владельца транспортного средства, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортного средства. Страховыми рисками являются следующие события, связанные с причинением ущерба:

Все вышеперечисленное относится как к обязательному, так и к добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Добровольное страхование

Объекты страхования и объем обязательств уточняются при заключении договора, в том числе описывается предмет страхования, например автомобиль (марка и номер, технические характеристики и т. д.), а также перечень лиц, имеющих право на вождение автотранспортного средства. В договоре устанавливается срок действия договора и срок страховой выплаты по страховому случаю.

Страховой случай — факт возникновения обязанности страхователя возместить вред потерпевшему, но только вред, который подлежит возмещению страховщиком по договору страхования.

Страховая сумма — это максимальный размер выплаты страхового возмещения по договору в связи с наступлением ответственности в объеме договорных обязательств, но договором страхования понятие страховой суммы должно быть четко определено. Обычно это максимальный размер страховых выплат, оговоренный в договоре добровольного страхования или регламентированный законом в договоре обязательного страхования. В договоре добровольного страхования ответственности страховая сумма определяется соглашением сторон (ст. 947 ГК РФ) и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию, а также финансовых возможностей страховщика принять риск на страхование. Ограничений размера подлежащего возмещению вреда в денежной оценке не существует.

Страховая премия при добровольном страховании определяется на основе страховых тарифов со 100 руб. страховой суммы или применяется страховой тариф с объекта страхования.

Страховой тариф определяется исходя из оценки страхового риска, принимаемого на страхование. Для его оценки используют следующие сведения:

Премия выплачивается единовременно или в рассрочку (сроки определяются договором). Неуплата премии страхователем является основанием для отказа страховщиком в исполнении обязательств и прекращения договора. Договор вступает в силу с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса.

Выплата по договору добровольного страхования осуществляется страховщиком потерпевшему лицу (п. 3 ст. 931 ГК РФ) или страхователю, если возмещаются произведенные расходы в связи с возмещением вреда потерпевшему в порядке досудебного решения вопроса об обязанности страхователя возместить вред.

Если достигается досудебное соглашение о страховой выплате, при составлении страхового акта, целесообразно привлекать экспертов. Если согласия не достигнуто либо не представляется возможным определить факт страхового случая, то спор решается в суде, и основанием для осуществления страховой выплаты является решение суда.

Система «Зеленая карта»

При поездках за рубеж для страхования ответственности владельцев автотранспортных средств используется так называемая система «Зеленая карта» — как обязательное страхование гражданской ответственности. Международные договоры об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств заключаются на основе соглашения о «Зеленой карете», которая получила свое название по цвету и форме страхового полиса. Международный договор о «Зеленой карете» (МДЗК) был подписан между 13 странами-участницами в 1949 г. В настоящее время участницами договора является 31 страна, которые признают на своей территории страховые полисы системы «Зеленая карта», выписанные в других странах.

В России оформление «Зеленой карты» необходимо при поездках по европейским странам. Национальные бюро стран-участниц МДЗК организуют контроль (на оборудованных пограничных переходах) за наличием страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в международном автомобильном сообщении. Национальные бюро совместно со страховыми компаниями внутри страны и за рубежом решают вопросы урегулирования заявленных претензий третьих лиц по фактам страховых случаев. Общее руководство осуществляет Международное бюро «Зеленой карты», расположенное в Лондоне. В РФ продажу «Зеленых карт» осуществляют многие страховые компании.

Обязательное страхование

При дорожно-транспортных происшествиях (ДТП) и в других областях деятельности человека может возникать ущерб в достаточно большом размере, возмещение которого одному лицу может быть не под силу. Поэтому возникает необходимость обязательного страхования.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств распространено за рубежом. В России такое страхование вступило в силу с 1 июля 2003 г. в соответствии с Федеральным законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этим законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Основными принципами Обязательного страхования (ОСАГО) являются следующие, установленные Федеральным законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

В соответствии с законом:

Владельцем транспортного средства считается:

Автогражданская ответственность страхуется владельцами транспортных средств до регистрации транспортного средства, но не позднее 5 дней после возникновения права владения транспортным средством.

Автогражданская ответственность не страхуется владельцами следующих транспортных средств:

Основные страховые риски, страхуемые по обязательному страхованию, перечислены выше. Из страхового покрытия исключаются следующие риски:

Страховая сумма по обязательному страхованию установлена в законе и составляет на сегодняшний день 400 тыс. руб., которые распределяются следующим образом:

Страховые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливаются Правительством РФ (Постановление от 7 мая 2003 г. № 264 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» см. Приложение 1, Практикум № 5). Страховые тарифы, согласно Постановлению № 264 состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от территории использования транспортного средства, наличия или отсутствия страховых выплат за предыдущие годы, иных обязательств. Также коэффициенты учитывают число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, водительский стаж, возраст и иные персональные характеристики водителя, период сезонного использования транспортного средства. Они могут быть как повышающими, так и понижающими (см. Приложение 1, Практикум № 5).

Величина страховой премии с учетом коэффициентов не может превышать трехкратный размер базовой ставки, а при использовании повышающих коэффициентов — пятикратный размер.

Если транспортное средство предоставлено инвалидам через органы социального обеспечения, то им предоставляется компенсация в размере 50 % от уплаченной страховой премии.

При наступлении страхового случая страхователь-участник дорожно-транспортного происшествия обязан сообщить другим участникам указанного происшествия сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. Страхователь обязан также сообщить о наступлении страхового случая страховщику в установленные сроки. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Размер и порядок страховой выплаты определяется после осмотра страховщиком и независимыми экспертами поврежденного имущества с целью его оценки, в срок не более чем пять рабочих дней со дня обращения потерпевшего. Экспертиза может быть проведена по месту нахождения поврежденного имущества.

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал его независимую экспертизу (оценку) в установленный срок, потерпевший вправе самостоятельно обратиться за такой экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра. Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования. В законе предусмотрено также проведение независимой экспертизы для установления обстоятельств наступления страхового случая, а также технологии, методов и стоимости ремонта транспортного средства. Правила проведения независимой автотехнической экспертизы утверждаются Правительством РФ или в установленном им порядке.

Страховщик должен рассмотреть заявление в течение 15 дней со дня получения, произвести страховую выплату или дать мотивированный отказ. Страховщик может также по согласованию с потерпевшим организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Если при наступлении страхового случая страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований к страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю превышает страховую сумму по обязательному страхованию, то страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме требований потерпевших.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования, в размере страховой выплаты, если:

При этом страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевших производятся в том случае, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена в следующих случаях:

Право на получение компенсационных выплат имеют граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно находящиеся на территории РФ. Иск по требованиям потерпевших об осуществлении компенсационных выплат может быть предъявлен ими в течение 2 лет.

3. Страхование гражданской ответственности перевозчика

Перевозчик – это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров.

Страхование ответственности перевозчиков проводится на основании требований международных соглашений, регулирующих условия перевозок в соответствии с видом используемого транспорта.

Этот вид страхования основывается на единых международных принципах, определяющих границы ответственности перевозчиков:

Основными международными соглашениями, определяющими основные понятия и условия международных перевозок грузов, являются:

При страховании ответственности перевозчиков в гражданской авиации:

По договору страхования ответственности перевозчика страховщик оплачивает суммы, которые страхователь (т. е. авиаперевозчик) обязан выплатить по закону в качестве возмещения за нанесение телесных повреждений или причинение ущерба имуществу третьих лиц в результате страхового события, связанного с действием воздушного судна или выпадением из него какого-либо лица или предмета. Аналогично проводится страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами, а также за сохранность груза.

На морском транспорте проводится страхование ответственности судовладельцев, которое рассматривается в качестве самостоятельной отрасли страхования.

На страхование принимаются: обязательства судовладельца, связанные с причинением вреда жизни и здоровью пассажиров, членов судового экипажа, лоцманов, грузчиков в порту и т. п.

Объектом страхования здесь выступают обязательства, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц. В перечень имущества входят другие суда, грузы, личные вещи членов экипажа, пассажиров и иных лиц, портовые сооружения (причалы, портовые краны, средства навигационной безопасности в акватории порта и др.).

К числу рисков, принимаемых на страхование ответственности перевозчиков, также относятся обязательства:

Страхование ответственности судовладельцев осуществляется через клубы взаимного страхования. Впервые они возникли в Англии в XVIII в. с целью покрытия рисков на бесприбыльной основе. С середины XIX в. в связи с тем, что 25 % возможного убытка, причиненного столкновением судов, подлежало возмещению самим судовладельцем, этот вид страхования получает широкое распространение.

В настоящее время в мире действует около 70 клубов взаимного страхования, преимущественно в Великобритании, Швеции, Норвегии, США. Ведущие клубы защиты и возмещения являются членами международной группы клубов P&I (Protecting and Indemnity club – защита и возмещение). Их насчитывается всего 16, но на их долю приходится 90 % рынка.

На автомобильном транспорте проводится страхование ответственности автоперевозчика на случай возникновения убытков, связанных с эксплуатацией автотранспорта как перевозочного средства и обусловленных претензиями о компенсации причиненного вреда со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке грузов. Условия наступления и объем ответственности автоперевозчика определяются национальными законодательствами каждой страны, а также нормами международного права.

Страхование ответственности автоперевозчика относится к добровольным видам страхования. В договор страхования ответственности автоперевозчика в международном сообщении обычно включаются следующие основные риски:

4. Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования — имущественным интересам застрахованного физического лица, которые связаны с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным лицом профессиональной деятельности:

В России практикуется как добровольное, так и обязательное страхование профессиональной ответственности для некоторых категорий специалистов. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Страхование профессиональной ответственности нотариусов

В соответствии со ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате осуществляется обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов. Договоры страхования профессиональной ответственности нотариусов заключаются на основании письменного заявления нотариуса и при наличии лицензии на право заниматься нотариальной деятельностью. В заявлении на страхование должны быть указаны следующие данные: фамилия, имя, отчество заявителя; домашний адрес; дата начала и окончания страхования; страховая сумма; номер лицензии и организация, ее выдавшая.

Объектом страхования являются имущественные интересы нотариуса в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности.

Не подлежит страхованию ущерб, причиненный нотариусом вследствие:

Страховая сумма по договору должна составлять не менее 100 МРОТ.

На размер страхового взноса влияет величина страховой суммы, стаж работы в должности нотариуса, вид совершаемых нотариальных действий, информация о предыдущих страховых случаях.

Договоры страхования ответственности нотариусов заключаются как по месту основной деятельности застрахованного, так и по месту жительства. Срок действия договора определяется в каждом конкретном случае, но обычно он составляет 1 год. Договор страхования вступает в силу с момента поступления страховых взносов на расчетный счет страховщика и заканчивается в установленный в договоре срок. Если по договору было выплачено страховое возмещение, то, как правило, договор сохраняет свою силу до конца срока, но в размере разницы между страховой суммой и произведенными выплатами.

Условия прекращения договора страхования профессиональной ответственности нотариусов следующие:

В выплате страхового возмещения может быть отказано в случаях, если:

Страхование ответственности риэлтеров

Страхование ответственности специалистов по сделкам с недвижимым имуществом является добровольным видом страхования.

Страхователи по этому виду страхования — лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в сфере недвижимости в соответствии с действующим законодательством.

Объект страхования — имущественные интересы, лиц, занимающихся риэлтерской деятельностью, в случае причинения ущерба третьим лицам при осуществлении их профессиональной деятельности.

Услуги, предоставляемые риэлтерами:

Страховыми случаями по данному виду страхования считаются следующие события:

Страховыми случаями не считаются:

Страховая сумма определяется в договоре страхования по согласованию между страхователем и страховщиком; могут быть определены также и страховые суммы по видам ущерба.

Страховщики вправе потребовать от страхователя дополнительно любые сведения, которые имеют значение для оценки страхового риска, но он обязан соблюдать конфиденциальность в отношении представленных сведений.

Страхование профессиональной ответственности врачей

Договоры страхования могут быть заключены с врачами и другими медицинскими работниками, осуществляющими деятельность на основе дипломов и других необходимых документов, дающих право ею заниматься.

Объект страхования — имущественные интересы страхователя на случай причинения вреда третьим лицам в результате небрежности или неумышленной ошибки, допущенной врачами, медицинскими работниками в процессе выполнения ими своих профессиональных обязанностей.

Страховым случаем является событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам в процессе медицинской деятельности.

Страховыми случаями могут быть:

В договоре страхования, как правило, устанавливается лимит выплат на один страховой случай и на весь срок действия договора.

Сумма страхового возмещения определяется по согласованию с потерпевшими лицами на основании документов компетентных органов (врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, суда и т. д.), а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы. При наличии разногласий размер страхового возмещения определяется судом. В него включаются:

Страховыми случаями не являются такие действия, как разглашение страхователем медицинских сведений, умышленные действия врача и т. д.

Договор заключается на основании письменного заявления, где должны быть указаны сведения, позволяющие страховщику оценить возможный риск и определить размер тарифной ставки: данные об образовании, прохождении курсов повышения квалификации, участие в научных семинарах и конференциях, стаж работы по специальности, предыдущие претензии и т. д.

Выводы

Таким образом, в теме была рассмотрена основная специфика проведения страхования ответственности, заключающаяся в отношениях «треугольника», которые заключаются в том, что в договоре страхования присутствует, так называемое «третье лицо» в пользу которого заключается договор страхования ответственности и, которое неизвестно до наступления страхового случая. Также в теме рассмотрены особенности организации и проведения страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств как на примере нашей страны, так и основываясь на зарубежном опыте проведения такого вида страхования. Рассмотрены основные моменты организации страхования ответственности перевозчиков и страхования профессиональной ответственности как в обязательной, так и добровольной формах.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *