Что такое валютные инвестиции
Как инвестировать в валюте
Рассказываем, как защитить вложения от падения рубля.
Если вы уже интересовались темой инвестиций, то наверняка слышали о том, что вкладывать все сбережения в один актив рискованно. Гораздо безопаснее инвестировать в несколько инструментов: если один из них подешевеет, другие не позволят портфелю просесть слишком сильно. Все это справедливо и для валюты: чтобы защитить капитал от нестабильности рубля, его стоит распределить между несколькими валютами.
Мы подготовили для вас обзор самых распространенных валютных финансовых инструментов. Расскажем, как они устроены и для каких целей подходят.
ПИФы в долларах США
Один из самых простых способов диверсифицировать вложения и по активам, и по валюте — вложиться в валютный ПИФ. Паевой инвестиционный фонд — это популярный инструмент коллективных инвестиций, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются и передаются в управление лицензированной управляющей компании. Она, в свою очередь, управляет имуществом ПИФа в интересах пайщиков и регулярно отчитывается о результатах.
Существуют фонды биржевых индексов, акций, облигаций, товарного и денежного рынков, а также смешанных инвестиций. Некоторые специализируются на ценных бумагах определенных стран или отраслей — например, позволяют вложиться в фондовый рынок России или нефтегазовый сектор. Таким образом, покупая паи ПИФа, вы становитесь владельцем готового диверсифицированного портфеля, которым управляют профессионалы в соответствии с заранее выбранной стратегией.
У валютных ПИФов есть несколько важных плюсов: они позволяют защитить сбережения от падения рубля и снизить риски за счет широкой диверсификации. Кроме того, этот инструмент отлично подходит начинающим инвесторам, поскольку избавляет от необходимости самостоятельно следить за ситуацией на рынке и выбирать бумаги для инвестиций.
Акции иностранных компаний
Если у вас уже есть опыт в инвестициях и вы умеете оценивать риски, можете рассмотреть в качестве валютного инвестиционного инструмента акции зарубежных компаний. Купить их можно на Санкт-Петербургской бирже, где торгуются более тысячи иностранных ценных бумаг. А с недавних пор зарубежные акции можно купить и на Мосбирже.
Важно помнить, что инвестиции в акции связаны с высоким риском. В отличие от ПИФов, инвестору нужно самостоятельно оценивать эмитентов и выбирать перспективные бумаги. Покупая акции, вы становитесь совладельцем бизнеса: если он окажется успешным, сможете заработать, а если нет — рискуете потерять вложения. Заработать на акциях можно двумя способами: за счет дивидендов и за счет изменения цены бумаги.
Еврооблигации
Ещё один способ заставить валюту работать — инвестировать в еврооблигации. Это долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на международном фондовом рынке. По сути, это те же облигации, но выпущенные в валюте, которая является для заемщика иностранной. Еврооблигации могут выпускать правительства, компании, банки и международные организации. Если российская компания выпускает долговые бумаги в рублях — это облигации, а если, например, в долларах США — это еврооблигации.
Как и в случае с обычными облигациями, покупая еврооблигации, инвестор одалживает деньги компании, а она, в свою очередь, обязуется вернуть долг в установленный срок с процентами. Инвестор может получить доход за счет купонных выплат, изменения цены бумаги, а также роста курса валюты.
Валютные вклады
Банковский вклад, или депозит, — один из самых простых, понятных и надежных вариантов вложений. В банках России вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, что обеспечивает сохранность капитала. Но у валютных вкладов есть существенный недостаток — низкая доходность. Так, средняя ставка по долларовым депозитам сейчас составляет менее 1%, по евровым — близка к нулю, что, конечно же, ниже уровня инфляции.
Валюта
Очевидный и простой способ снизить валютные риски — просто купить валюту. Большинство россиян покупают валюту в банке, но это не самый выгодный вариант, так как курс обмена всегда выше курса ЦБ. Чтобы избежать банковских наценок, обменивайте валюту через биржу по рыночному курсу. Это особенно выгодно, когда речь идет о крупных суммах и важна даже десятая доля процента. Для доступа к бирже понадобится только брокерский счет.
Что ещё нужно знать об инвестициях в валюте
Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!
Валютные инвестиции
Инвестирование в иностранную валюту может стать отличным способом диверсификации вашего портфеля. Торговля иностранной валютой, или, если коротко, Форекс-трейдинг, немного сложнее, чем торговля акциями или взаимными фондами или укрепление вашей инвестиционной стратегии облигациями. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать.
Инвестиции в валюте: как платить налоги и как их законно избежать?
Инструменты без курсовой разницы
Глядя на пары, вы можете подумать, как они упорядочены. Например, в паре USD / GBP USD является базовой валютой, а GBP является котировкой. Обменный курс используется для расчета суммы, которую вам придется заплатить в валюте котировки, чтобы купить базовую валюту. Каждый раз, когда покупаете пару, вы покупаете базовую валюту и продаете котировки.
ВАЖНО! Каждый инвестор должен знать два других условия торговли на рынке «Форекс»: бид и аск. Ставка – это цена, по которой брокер будет покупать у вас пару. Аск – это запрашиваемая цена брокера для конкретной пары. Разница между двумя ценами – это спред. Знание того, что означают эти термины, может помочь вам прочитать котировки «Форекс» и понять цену сделки.
Пара будет выглядеть так:
Первый номер – это ставка. Таким образом, в этом случае брокер заплатит вам 1,2545 долларов США за один евро. Второе число – спрос, означающее, что брокер хочет, чтобы вы заплатили 1,2572 за один доллар США.
Инвестиции в иностранной валюте на российском рынке со льготным налогообложением
Инвестирование в валюту предполагает покупку валюты одной страны при продаже другой. Это делается через рынок или «Форекс».
Торговля на «Форекс» всегда происходит парами. Для завершения транзакции необходимо обменять одну валюту на другую. Например, можно купить доллары США и продать британские фунты или наоборот. Хотя технически вы можете обменять любую иностранную валюту, которая торгуется на бирже, на другую, более распространенным является обмен с использованием предварительно установленных пар.
Вот как обычно группируются иностранные валюты:
Инвестиции на зарубежных рынках
Акции и взаимные фонды торгуются на централизованной бирже, такой как Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). «Форекс» – нет. Вместо этого он торгуется через валютный рынок, которым управляют банки и другие финансовые учреждения. Все торги проводятся в электронном виде, а торги могут осуществляться 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Торговля на «Форекс» может осуществляться через брокерские услуги. Есть три способа торговли иностранной валютой:
После того как вы решили, как торговать, вы решаете, покупать или продавать. Обменный курс может повлиять на это решение. Если покупаете пару, то ожидаете, что базовая валюта вырастет в цене. Если продаете пару, то продаете базовые деньги и покупаете котировки. Также надеетесь, что стоимость базового упадет, поэтому можете выкупить ее по более низкой цене.
Виды операций с иностранной валютой
Инвестирование может стать новой территорией, и важно понимать все тонкости ее работы. Также полезно иметь представление о том, как на иностранные деньги могут повлиять движения на более широком фондовом рынке, геополитические проблемы и экономический климат в странах, в которые заинтересованы инвестировать. Чем больше знаете, тем лучше для принятия обоснованных решений при совершении сделок.
Особенности, плюсы и минусы валютных инвестиций
Вложение может предложить несколько преимуществ:
ВАЖНО! Есть один главный недостаток инвестирования в валюту. Потенциальная волатильность: хотя торговля на рынке «Форекс» может быть прибыльной, здесь больше взлетов и падений, чем на фондовом рынке.
Валютные инвестиции для начинающих и управление риском
В понятии инвестиций, валютные инструменты большинством начинающих инвесторов рассматриваются лишь только как высоко спекулятивный метод получения прибыли, который традиционно связан с рынком Форекс. На самом деле, как говорится, валютные инвестиции и валютный трейдинг на Форексе — это две очень большие разницы, имеющие между собой мало общего.
Главная задача трейдера на том же Форексе — за счет чисто спекулятивной торговой тактики и большого кредитного плеча максимизировать прибыль на относительно коротком промежутке времени (не более нескольких дней). Это, конечно, дает в некоторой степени, положительные результаты, но в долгосрочном периоде такая рыночная модель приносит успех очень и очень немногим.
В противоположность этому валютное инвестирование предполагает использование сравнительно больших циклов работы с валютными инструментами, что дает выигрыш не только в плане доходности, но избавляет инвестора от лишнего риска.
То, что валютное инвестирование является важной частью управления капитала и подтверждается тем простым фактом, что большинство стран держит свои бюджетные средства (бюджетные фонды, резервы и т.п.) в наиболее крепких валютах, позволяющие им не только минимизировать валютные риски, но и еще зарабатывать на этом дополнительные средства в бюджеты. Подобную стратегию используют и большинство инвестиционных фондов, коммерческих компаний и корпораций, банков, страховых компаний, для которых вопрос управления валютным риском имеет несравненно большое значение.
В этой статье будет рассказано о том, что такое валютное инвестирование, какими стратегиями может пользоваться на валютном рынке даже начинающий инвестор. А также о том, какие валютные инструменты следует использовать не только в инвестиционной практике, но и в повседневной жизни.
Деньги — это обычный товар
Прежде чем говорить о самих методах валютного инвестирования, необходимо для начинающего инвестора понять самые важные аспекты, касающиеся собственно денег как товара. Как известно — деньги кроме того, что выполняют посредническую роль в обменных и торговых операциях, накопления богатства имеют такое важное свойство как стоимость.
Эта стоимость определяется не только тем, чего и сколько потрачено на их изготовление, но и тем, чем эта валюта обеспечена. Если, например, американский доллар обеспечен не только ЗВР страны, ее экономической мощью, и 7 – ю авианосными ударными группировками, но и тем доверием к нему со стороны компаний, населения и прочих участников рынка.
Эта стоимость, опосредовано, связана с похожим (но не тождественным) понятием как цена. И как нетрудно заметить цена того же доллара менялась со временем. Соответственно понятия цены и стоимости валюты на рынке определяется тем, насколько востребована денежная единица участниками рынка (цена) и что, образно говоря, за ней стоит — стоимость.
И если, например, за зимбабвийским долларом стоят только амбиции местного царька, то соответственно и стоимость такой «валюты» будет равна мизеру или почти 0. Соответственно этот главный фактор цены валют и формирует то, что видно на графике в виде кривой ее изменения во времени.
Главным достоинством валютного инвестирования по сравнению, например с инвестированием в акции (см. Как выбрать акции для инвестиций: советы новичкам), является то, что вся информация о деньгах как инструмента обмена и все что влияет на их стоимость, является доступной любому.
Таким образом, основными преимуществами валютного инвестирования являются:
Валютные инструменты, используемые для инвестирования, имеют свою классификацию по уровню надежности и ликвидности.
На практике это выражено тем, что существуют три уровня валют:
В группу валютных инструментов также можно включить такие активы как, например, трэвел — чеки типа American Express, крипто валюты, валютные облигации наиболее развитых стран и т.п. Но все они в той или иной степени, не смотря на свою надежность, уступают обычной валюте по ликвидности.
Методы валютного инвестирования
Методика инвестирования в валюту довольно простая, если не сказать примитивная, и не требует особых познаний в финансовых дисциплинах и премудростях технического анализа. Технология инвестирования заключается в том, что покупка валют в наиболее ликвидных и надежных валютных парах производится на годовых или месячных минимумах, а продажа на максимумах.
При этом не стоит ждать самого крайнего значения цены, а ориентироваться на среднегодовые величины.
Такая стратегия, несмотря на свою простоту, в реальности дает (в зависимости) от валютной пары в среднем порядка 20 — 30% годового дохода, причем валютного.
Работать по технологии валютного инвестирования можно любым доступным способом:
Валютное инвестирование кроме того что избавляет инвестора от необходимости ежедневной траты времени (и нервов) возле монитора, также позволяет ему в долгосрочном периоде за счет принципа работы сложного процента добиваться доходности, сопоставимой с инвестированием в акции. Например, при средней ставке дохода по валютному среднесрочному инвестированию в 25% через двенадцать лет вложенный капитал увеличиться в 14 раз или чуть более 100% в год. Что конечно нельзя сравнить с другими широко распространенными среди большинства способами управления семейным бюджетом (банковские депозиты, недвижимость).
Заключение
В заключение стоит отметить, что принципы и методы инвестирования в отличие от более сложных методик трейдинга, подходят для любого человека, и они щедро вознаграждают его, при условии, что все это выполняется постоянно, с определенной долей терпения и усердия.
Вместо долларов: во что вкладывать сбережения в 2022 году
МОСКВА, 12 дек — ПРАЙМ, Елена Гуринович. Привычные большинству россиян инструменты накопления, такие как счет в банке или валюта под матрасом по-прежнему в силе, но немного сдают позиции. На фоне низких процентных ставок по вкладам и неопределенности с валютными курсами многие ищут новые возможности для вложений. Агентство «Прайм» выяснило, во что инвестируют россияне сейчас и что станет трендом в 2022 году.
ЛЮБОВЬ К НЕДВИЖИМОСТИ
Эксперт дал совет, как вернее получить доход от недвижимости
В уходящем году программа льготных кредитов была сокращена, и Минстрой уже зафиксировал 10-процентное снижение выдачи ипотеки. Однако, несмотря на это, по оценке консалтинговой компании CBRE объем инвестиций в недвижимость России за три квартала составил 281 миллиард рублей (3,2 миллиарда евро) — максимальный показатель за всю историю современного рынка страны.
По прогнозам CBRE, в 2022 году объём инвестиций в российскую жилую недвижимость упадёт в два раза — до 100 миллиардов рублей, тогда как вложения в коммерческую недвижимость, напротив, вырастут в 1,5 раза — до 290 миллиардов рублей. Иными словами, рынок ожидает переориентация инвесторов с жилых на нежилые объекты.
Эксперты не ждут существенного притока инвестиций в недвижимость в ближайшее время: рост цен на жилье и высокие ставки по ипотечным кредитам (вслед за ключевой ставкой ЦБ) не делают этот вид вложений оптимальным на среднесрочную перспективу.
ОТКАЗ ОТ ДОЛЛАРА
Банк России отметил увеличение интереса физлиц к покупкам валюты
«Доходности в валютных облигациях также низки, из интересных сегментов можно отметить в основном только облигации стран и компаний из развивающихся стран», — пояснил он.
Но вложиться в такие бумаги напрямую могут не все из-за достаточно высокого порога входа. Эксперт советует использовать в такой ситуации паевые фонды (ПИФы): они, помимо низкого порога входа и высокой ликвидности, дают возможность инвесторам получить налоговые льготы (по истечении трех лет владения долями можно получить налоговый вычет)
Что касается покупки наличной валюты, то это скорее способ сохранить, а не приумножить капиталы. Аналитики констатируют рост волатильности на валютном рынке и предупреждают: чтобы не потерять, следует держать деньги в корзине валют. Если одна рухнет, это возместится за счет роста другой.
БИРЖЕВЫЕ ПОДВИГИ
Греф рассказал, какие инвестиции являются самыми рискованными
В 2020-2021 гг. мы наблюдаем экспоненциальный приток населения на фондовый рынок, рассказал агентству «Прайм» руководитель центра инвестиционного анализа и макроэкономических исследований ЦСР Даниил Наметкин. Это обусловлено стремительно цифровизацией банковского и брокерского бизнеса, широкими возможностями для инвестиций на бирже и ростом финансовой грамотности населения. «Биржа предлагает широкие возможности для инвестиций, в отличие, например, от банковского продукта — валютного депозита. Частные инвесторы на бирже могут совершать операции как с иностранной валютой, так и с акциями, облигациями, фьючерсами на сырьевые товары», — пояснил он.
По оценке ВТБ Капитала, объем средств российских розничных инвесторов на фондовом рынке составляет 9 трлн рублей, а в ближайшие три года эта сумма может удвоиться за счет притока новых игроков и роста объема вложений
Действительно, потенциал инвестиций в акции еще не исчерпан. Как отметил Кузин, это касается как иностранных (в том числе, американских) ценных бумаг, так и российских. «Последние очень привлекательны своей высокой дивидендной доходностью, около 8% годовых». — поясняет он и добавляет, что у рублевых облигаций в ближайшие годы есть потенциал прибыльности выше 10% годовых.
«Учитывая стабильность рубля благодаря бюджетному правилу, инвестиции в рублёвые инструменты могут показать высокую доходность и в валюте», — прогнозирует эксперт.
НЕ ВСЕ ТО ЗОЛОТО
Рынок золота на Московской бирже за 11 месяцев вырос в 3,8 раза
Изменений эксперты не ждут, как и не прогнозируют подорожания наиболее инвестиционно привлекательного металла — золота. При росте ставок в США оно, как правило, дешевеет. Сейчас именно такой момент: в 2022 году ставки в США практически наверняка вырастут, а, значит, и золото может упасть в цене.
В целом драгметаллы, как и другие, не столь ликвидные инструменты, могут занимать часть портфеля. Они дают меньшую доходность в целом на длинном горизонте, но при этом сдержанно реагируют на изменения процентных ставок.
Куда вложить доллары? Инвестиции в валюте
Сегодня поговорим про инвестиции в валюте, о том, куда вложить доллары или евро. Не секрет, что с целью защиты личных финансов от инфляции и девальвации многие люди переводят свои свободные средства в иностранную валюту. Но даже в долларах и евро финансы подвергаются инфляции, только не так сильно, как в национальной валюте. Поэтому люди задумываются, куда вложить доллары, и правильно делают. В данной публикации давайте рассмотрим наиболее распространенные варианты инвестиций в валюте (Больше материалов по финансам и инвестициям на нашем портале Бизнес-идеи современности )
Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.
Рассматривая, куда можно вложить доллары, рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Это облигации отечественных эмитентов (государства и крупных компаний), которые номинированы в иностранной валюте, долларах и евро, поскольку предназначены, в первую очередь, для привлечения иностранных инвесторов. Но их точно так же может приобрести и национальный инвестор.
Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.д.
ETF-фонды торгуются преимущественно на Нью-йоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.
Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.
Наиболее распространенный вариант инвестиций в валюте среди более-менее опытных инвесторов — это приобретение акций американских компаний. Можно и не американских, компаний других стран, просто именно США являются наиболее развитым центром мировых транснациональных корпораций, поэтому американский фондовый рынок — всегда центр сосредоточения инвесторов со всего мира.
Выбор акций еще существенно шире, чем выбор ETF-фондов, но доступ к ним для отечественных инвесторов тоже не столь простой, как к национальным ценным бумагам. Однако, ряд американских ценных бумаг торгуется, например, на Санкт-Петербургской бирже, и там приобретать и продавать их будет проще.
В заключение хочу отметить, что инвестиции в валюте, как и любые инвестиции вообще, необходимо диверсифицировать для снижения рисков. То есть, не вкладывать все средства в один инструмент, а распределять их в разные направления и разные активы внутри каждого направления.
Хотите узнать как лучше распорядиться деньгами? Добро пожаловать в нашу дружную команду 🙂