Что такое банковская группа
Что такое банковская группа
(см. текст в предыдущей редакции)
Головная организация банковского холдинга для организации управления деятельностью участников банковского холдинга и контроля за указанной деятельностью вправе создать управляющую компанию банковского холдинга и возложить на нее исполнение обязанностей, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга в целях настоящего Федерального закона признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого являются организация управления деятельностью участников банковского холдинга и контроль за указанной деятельностью. Головная организация банковского холдинга обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе касающимся ее реорганизации и ликвидации. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью, а также осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга уведомляют Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях. Порядок такого уведомления устанавливается Банком России.
В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков участия кредитных или иных организаций в банковской группе Банк России направляет головной кредитной организации банковской группы требование об исполнении ею положений, установленных настоящим Федеральным законом. В случае выявления Банком России в ходе осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций признаков их участия в банковском холдинге Банк России уведомляет головную организацию банковского холдинга о неисполнении ею требований настоящего Федерального закона. Головная организация банковского холдинга в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения уведомления Банка России, уведомляет Банк России об образовании банковского холдинга либо направляет в Банк России информацию о причинах такого неуведомления.
Банковская группа и банковский холдинг
Вы будете перенаправлены на Автор24
Понятие, состав и назначение банковской группы
В России понятие банковской группы устанавливается на федеральном уровне статьей 4 Закона «О банках и банковской деятельности».
Согласно содержанию данной статьи под банковской группой понимается объединение юридических лиц, не признаваемое юридическим лицом, основанное на принципе контроля или существенного влияния одного или нескольких юридических лиц над другими участниками этой группы.
В связи с этим юридические лица, которые входят в состав банковской группы, делятся на: участников банковской группы, то есть тех юридических лиц, на которых распространяется влияние одного или нескольких юридических лиц, тоже входящих в состав группы; и головную кредитную организацию указанной группы, то есть то юридическое лицо, которое контролирует или имеет определяющее влияние на иных участников группы.
Головной кредитной организацией банковской группы может оказываться прямое или косвенное воздействие на участников группы.
Понятие, состав и назначение банковского холдинга
Помимо того, что статья 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» раскрывает понятие банковской группы, она же дает определение понятию «банковский холдинг».
Под банковским холдингом понимают объединение юридических лиц, не признаваемое юридическим лицом, в состав которого входит как минимум одна кредитная организация, находящаяся под контролем юридического лица – некредитной организации, а также некредитные юридические лица, которые: либо находятся под существенным влиянием головной организации холдинга; либо находятся под ее контролем; либо входят в состав банковской группы кредитной организации, состоящей в холдинге.
При этом важным условием признания объединения юридических лиц банковским холдингом является то, что банковская деятельность должна составлять как минимум 40% от общего объема всей деятельности банковского холдинга (для расчета данного показателя применяется только методика, утвержденная Банком России).
Готовые работы на аналогичную тему
Для определения доли банковской деятельности в общей деятельности банковского холдинга по определенной методике Центрального Банка РФ рассчитывается отношение стоимости активов или величины доходов кредитных организаций, являющихся участниками банковского холдинга, к совокупной стоимости активов или величине доходов всего банковского холдинга, которая учитывает активы или доходы на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности указанных юридических лиц.
Таким образом, в состав банковского холдинга входят:
Сходства и различия банковских групп и банковских холдингов
К числу схожих черт банковской группы и банковского холдинга можно отнести следующие:
Различия банковской группы и банковского холдинга заключаются в следующем:
Управляющая компания банковского холдинга – это хозяйственное общество, основная деятельность которого состоит в организации управления деятельностью участников холдинга и контроле этой деятельности.
За головной организацией банковского холдинга закрепляется возможность определения решений управляющей компании в отношении вопросов, относимых к компетенции собрания ее учредителей (участников), в включая вопросы реорганизации и ликвидации.
Управляющим компаниям банковского холдинга запрещено осуществлять банковскую, страховую, торговую или производственную деятельность, а также выступать в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, управлять инвестиционными фондами, либо негосударственными пенсионными фондами и паевыми инвестиционными фондами.
Головная организация каждого банковского холдинга несет обязанность по информированию Центрального банка России о создании управляющей компании банковского холдинга, головная организация банковской группы такой обязанности не имеет.
Банковская группа
В рамках банковской группы банки — ее участники могут заниматься одними и теми же услугами, например инвестиционным банкингом, или иметь разные направления деятельности: одни банки группы, например, могут специализироваться на корпоративном кредитовании, а другие — на потребительском. В этом случае банки дополняют друг друга.
Крупнейшие банковские группы
К крупнейшим банковским группам Российской федерации можно отнести:
К крупнейшим структурам относятся также «Газбанк», «Бинбанк», «Росбанк», «Зенит», «Альфабанк».
Развитие банковских групп
В России понятие банковских групп появилось в 1991 г. К 2010 году количество таких объединений составило 165. В дальнейшем наблюдалась тенденция слияния и поглощения структур, укрупнения капиталов. Наибольшее количество финансовых учреждений входит в систему «Бинбанк». По масштабу консолидируемых активов в лидеры выходит банковская группа «Открытие». Большие перспективы для роста числа и укрупнения банковских групп предоставляет массовое поглощение проблемных банков стабильными финансовыми организациями.
Что такое санация банковской группы
Санацией банковской группы называется комплекс мероприятий по финансовому оздоровлению кредитного учреждения, применяемый для предотвращения его банкротства. Для этого банку-должнику выделяются финансовые средства, позволяющие восстановить платежеспособность. Так, процедуре санации подвергались банки группы «Лайф». В соответствии с законодательством, санация банков проводится агентством по страхованию вкладов. Выделить средства для этих целей могут Центральный Банк России, а также другие финансовые группы.
Банковская группа
Согласно закону о банковской деятельности, «…банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций)…»
До настоящего времени в России кредитные организации действовали достаточно разобщенно. Однако в последнее время происходят определенные изменения в банковской системе. Российские банки понимают, что, для того чтобы конкурировать с иностранными банками, они должны консолидироваться. Действительно, многие иностранные банки объединены в банковские группы, сеть которых разбросана по всему миру. В качестве примера существующей банковской группы в России можно назвать группу ВТБ. В рамках банковской группы банки — ее участники могут заниматься одними и теми же услугами, например инвестиционным банкингом, или иметь разные направления деятельности: одни банки группы, например, могут специализироваться на корпоративном кредитовании, а другие — на потребительском. В этом случае банки дополняют друг друга.
Источники
Смотреть что такое «Банковская группа» в других словарях:
БАНКОВСКАЯ ГРУППА — группа инвестиционных дилеров, принимающих индиви дуальную финансовую ответственность в процессе подписки на ценные бумаги новых выпусков, т.е. покупающих на свое имя часть выпуска в определенное время по заранее оговоренной с эмитентом цене.… … Финансовый словарь
Банковская группа — (англ. banking group) группа инвестиционных дилеров, принимающих индивидуальную финансовую ответственность в процессе подписки на ценные бумаги новых выпусков, т.е. покупающих на свое имя часть выпуска в определенное время по заранее оговоренной… … Энциклопедия права
Банковская группа — (англ. banking group) группа инвестиционных дилеров, принимающих индивидуальную финансовую ответственность в процессе подписки на ценные бумаги новых выпусков, т.е. покупающих на свое имя часть выпуска в определенное время по заранее оговоренной… … Большой юридический словарь
Банковская группа — Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые… … Официальная терминология
БАНКОВСКАЯ ГРУППА – — корпорация, сформированная непосредственно банком, получившим право участия в управлении и распределении результатов деятельности во множестве различных предприятий. Б. г. представляет собой разветвленный конгломерат, диверсифицированный по видам … Экономика от А до Я: Тематический справочник
Банковская группа — Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право
Банковская группа и банковский холдинг — Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна из них, которую называют головной, оказывает прямо или через третье лицо существенное влияние на решения, принимаемые органами управления… … Банковская энциклопедия
Банковская система Швейцарии — Кантональный банк вблизи Берна Банковская система Швейцарии является одной из самых старых и крупнейших в мире. Банковская система Швейцарии регулируется … Википедия
Банковская система Саудовской Аравии — система кредитно финансовых учреждений Королевства Саудовская Аравия, состоящая из Агентства денежного обращения Саудовской Аравии (SАМА) и 12 ти коммерческих банков и специальных банков развития, как государственных, так и частных, работающих по … Википедия
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ ОТДЕЛЕНИЙ — BRANCH BANKINGСистема банковского дела, при к рой банковский институт осуществляет свою деятельность на основе отделений или контор в др. местах, кроме места расположения головной конторы, в отличие от банковской деятельности на основе одного… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Банковская группа и банковский холдинг
Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна из них, которую называют головной, оказывает прямо или через третье лицо существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации (или других, если она не одна).
То есть банковским холдингом в отличие от банковской группы, согласно российскому законодательству, управляет организация, не являющаяся кредитной, не обладающая лицензией Центрального Банка.
При создании как банковской группы, так и банковского холдинга требуется уведомить ЦБ РФ. Для управления холдингом может быть создана управляющая компания. Такая организация не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.
Примером банковской группы можно назвать ВТБ. В его группу входят банк ВТБ 24, «ВТБ Лизинг», «ВТБ Девелопмент», «ВТБ Капитал Управление Активами», «ВТБ Специализированный депозитарий», «МультиКарта», «ВТБ Капитал», СК «ВТБ Страхование», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», «ВТБ Долговой центр», «ВТБ Пенсионный администратор», «ВТБ Факторинг», 12 дочерних банков на территории СНГ, а также несколько банков дальнего зарубежья.
Другой пример банковского холдинга – Республиканская Финансовая Корпорация, в состав которой входят ОАО «АКБ «Мособлбанк», ЗАО «Республиканский Банк», Страховое общество «Горизонт», ООО «ЧОП «АвангардЪ» и ОАО «Индал».
По закону и банковские группы, и банковские холдинги ежегодно предоставляют в ЦБ РФ консолидированную бухгалтерскую отчетность, прошедшую аудиторскую проверку. В нее включаются баланс, отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на консолидированной основе. Данные об организации в международном стандарте также будут консолидированными.
Создание банковских групп и холдингов в России регулируется ст. 4 закона «О банках и банковской деятельности».