Что такое бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

Относительно же недостатков, то их немного:

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Источник

Как работает бесконтактная карта?

Бесконтактные банковские карты выдают уже во многих финансовых организациях и получить их могут даже дети 14 лет. На кредитные платежные инструменты более строгие критерии (21 год). После можно в один момент оплатить любой товар или услугу, существенно сэкономив время.

Что значит бесконтактная карта

Карточка с бесконтактной оплатой — это особый банковский платежный инструмент, в который встроен чип НФС. Он способен передавать считывающему устройству по радиосигналу (дистанционно) нужную информацию.

Выглядит бесконтактная карта также, как и обычная. Отличие лишь в том, что у модернизированной карточки присутствует изображение волн.

Для проведения платежа не нужно вставлять карточку в терминал. Достаточно просто поднести ее и подержать рядом пока не пройдет транзакция. Ждать долго не придется, покупка оплачивается в один миг. Со счета автоматически списывается соответствующая сумма, никакой сдачи или подсчета наличных не предусмотрено. Все это значительно облегчает весь процесс покупки.

Виды бесконтактных карточек и какие банки предоставляют

Такие банковские инструменты могут быть кредитками или дебетовыми. Поддерживают их платежные системы — Мир, Visa (PayWave) и MasterCard (PayPass).

В России есть множество банков, которые предоставляют своим клиентам банковские карты с бесконтактной технологией, среди них:

Узнать о возможности приобретения карты с NFC можно по телефону конкретной финансовой организации.

Как получить

Оформить заявку на получение бесконтактной карточки можно по телефону или онлайн. После задача пользователя прийти в банковское отделение с паспортом, заключить договор, поставить подписи и забрать платежный инструмент.

Потом можно начинать оплачивать картой в магазинах.

Как пользоваться бесконтактной картой

Платить в торговых точках несложно. Прежде чем подносить банковское средство к терминалу, убедитесь, что он поддерживает NFC. На считывающем устройстве должен быть знак бесконтактной оплаты — логотип PayPass или PayWave.

Потом происходит следующее:

Имейте в виду! Если сумма покупки свыше 1 тысячи рублей, то дополнительно (в целях безопасности) потребуется ввести ПИН-код. Иногда лимит меньше или больше. Его устанавливает банк или сам пользователь.

Какой стороной прикладывать

Чтобы уловился сигнал, расстояние от карты до терминала не должен быть более 10 см. Какой бы стороной (лицевой или тыльной) не приложили бы карточку, информация все равно считается. Боком удерживать платежное средство около устройства не рекомендуется, потому что, чем дальше находится карточка, тем неустойчивее будет поступать сигнал. Увеличивается риск возникновения ошибки во время оплаты.

Внимание! На терминале место, к которому нужно прикладывать карту обычно обозначается особым значком. Это своеобразные волны. Также в месте расположения RFID чипа будет мигать зеленый светодиод.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой

Многие клиенты банковских организаций боятся заказывать бесконтактные карты, опасаясь мошеннических действий, думая, что платежные инструменты небезопасны. Но разработчики уверяют в обратном. Убеждают пользователей, что карты с НФС-чипами намного безопаснее, чем обычные. Доводами являются:

Но, так как с карты можно снять деньги до 1000 рублей без пин-кода, не рекомендуется носить ее в карманах. Если мошенник вычислит, куда вы положили платежное средство, он может приблизиться к вам вплотную с терминалом и украсть деньги.

Внимание! Можно обезопасить себя от кражи средств, если класть карту в фольгу или в металлический чехол. Как бы злоумышленник не старался, ничего не сработает и деньги останутся на счету в целости и сохранности.

Как отключить услугу

Чтобы отключить функцию бесконтактной оплаты, пользователю нужно:

Все три варианта подходят для заданной цели. За несколько минут услуга будет отключена и картой можно продолжать пользоваться, как обычным платежным инструментом.

Можно ли привязать такую карту к смартфону

Если у вас есть телефон, в котором присутствует NFC антенна, то можно привязать карточку к гаджету и оплачивать в магазинах им. Тогда носить платежное средство с собой будет совершенно необязательно.

Внимание! Для смартфонов на Андроиде созданы системы Android Pay (для всех мобильных) и Samsung Pay (для телефонов фирмы Самсунг). Если у вас iPhone, то тут работает Apple Pay.

Обычно на мобильных устройствах с НФС названные приложения установлены изначально. Если нет, то их несложно будет скачать в Play Market. Потом карточка добавляется в программу, включается модуль в телефоне и можно платить.

Плюсы и минусы

Бесконтактные платежные карты имеют преимущества и недостатки.

Недостатки бесконтактной карточки:

Заключение

Бесконтактные платежные инструменты сейчас становятся все популярнее. Это связано с быстротой проведения платежных операций и возможностью убрать из пользования наличность. Чтобы деньги считались со счета, достаточно просто поднести карточку к поддерживающему НФС терминалу.

Источник

Как пользоваться бесконтактной картой

К 2019 году более половины платежей совершается бесконтактным путем. Крупные банки постепенно отказываются от выпуска обычных карт и заменяют их пластиками с функцией бесконтактной оплаты. И кредитными, и дебетовыми картами можно рассчитываться в одно касание, без прямого контакта с терминалом. О том, как правильно пользоваться бесконтактными картами и насколько это безопасно, расскажет Brobank.ru

Что такое бесконтактная карта

Внешне бесконтактная карта практически не отличается от обычной: на ней есть фамилия и имя владельца, срок действия, номер и CVC-код на обороте. Пластик оснащен и чипом, и черной магнитной полосой. Единственное отличие — на фронтальной стороне пластика есть значок wi-fi, говорящий о том, что карта поддерживает бесконтактную оплату.

Каждая платежная система оснащает карты своей технологией:

Примечательно, что в народе термин PayPass закрепился как обозначение бесконтактной оплаты в принципе, а не только на картах MasterCard.

Как заказать

Многие банки, например, Сбербанк, выпускают только бесконтактные карты, так что специально указывать, что вам нужен именно пластик с технологией PayPass или PayWave не нужно. Также при замене карточки «старого образца» Сбербанк выдаст новую, поддерживающую бесконтактную оплату.

Если кредитно-финансовая организация предоставляет и контактные, и бесконтактные карты, то вам просто нужно выбрать ту, что соответствует вашим требованиям.

Порядок оформления бесконтактных карт такой же, как и обычных:

Несмотря на то, что изготовление бесконтактного пластика обходится банкам почти в два раза дороже, для клиентов стоимость «новых» карточек пока что не отличается от «старых» — цена будет зависеть от тарифа и банка-эмитента, а не от встроенных функций.

Как пользоваться

Итак, вы заказали и получили бесконтактную карту — осталось понять, как и где ей пользоваться. На самом деле, существенных различий между двумя типами карточек при использовании нет.

На кассах

В 2019 году практически все платежные терминалы принимают бесконтактную оплату, причем как с карт, так и с телефонов, поддерживающих технологию NFC. Если же вам все-таки попадется терминал старого образца, то расплатиться бесконтактным пластиком можно, как и обычной кредиткой — вставить, ввести пин-код, дождаться звукового сигнала и вытащить. Оплату телефоном такой аппарат не примет.

С новыми терминалами все гораздо проще — вам нужно свериться с суммой списания и приложить карточку к аппарату любой стороной на несколько секунд. Вы можете прислонить пластик вплотную к экрану или же на небольшом расстоянии. Можно даже не вытаскивать карту из кошелька или сумки. Главное, чтобы сигнал дошел до терминала. Дальнейшие действия будут зависеть от суммы покупки:

С 13 апреля 2019 года Visa расширила лимит, при котором не требуется ввод пин-кода, до 3 тыс. рублей. Однако не у всех пользователей получилось воспользоваться новыми возможностями. Дело в том, что максимальная сумма снятия регулируется не только платежной системой, но и банком-эмитентом. Некоторые банки, например, Альфа-банк, сразу же внедрили изменения, другие же решили постепенно увеличивать лимиты. В Сбербанке максимальная сумма оплаты в одно касание остается неизменной до сих пор. Заявлений об аналогичных нововведениях представители ПС MasterCard пока не делали.

В онлайн-магазинах

Для оплаты товаров в интернете нет абсолютно никакой разницы, обычный у вас пластик или же карта «быстрого касания». В любом случае вам нужно ввести данные карточки в специальное поле и подтвердить платеж кодом из СМС.

В банкоматах

Проводить операции через банкомат также можно, не вставляя пластик в картоприемник. Для этого подходят все аппараты самообслуживания, на которых расположен логотип бесконтактной оплаты — значок wi-fi, такой же, как на само́й карточке.

Чтобы банкомат распознал вашу карту, приложите ее к NFC-считывателю — черной коробочке, которая обычно расположена рядом с клавиатурой. Как только на экране появится поле для ввода пароля, карту можно убирать — больше она вам не пригодиться. Обратите внимание, что в отличие от платежных терминалов на кассах, здесь вам в любом случае придется вводить пин-код.

Безопасность бесконтактных карт

Многие держатели бесконтактных карт обеспокоены безопасностью своих средств. В частности, их пугает:

Ни одно из вышеперечисленного невозможно. Во-первых, операции, проводимые через терминал, легко отследить — ни один мошенник не будет так рисковать. Во-вторых, система устроена таким образом, что при получении оплаты терминал отключается — чтобы списать деньги еще раз, продавцу вновь нужно вбить стоимость покупки, поэтому дважды списать одну и ту же сумму не получится. В-третьих, терминал активируется на несколько секунд. Чтобы прошла оплата, пластик должен находиться от него на расстоянии не более 4 см.

Единственная реальная угроза — потеря карточки. Злоумышленник, действительно, может совершить несколько покупок на сумму менее тысячи рублей с вашей карты. Однако, если вы своевременно замените потерю и заблокируете пластик, никто им воспользоваться не сможет. К тому же если сможете доказать, что оплату совершали не вы, есть вероятность возврата украденных денег.

Способы защиты

Если все равно опасаетесь несанкционированного списания, есть способ, как дополнительно защитить бесконтактную карту. Приобретите специальный чехол с блокировкой от считывания. Пока пластик будет находиться в нем, ваши деньги никто не сможет списать.

Нелишним будет подключить СМС-информирование. Если кто-то начнет тратить ваши деньги, вы сможете быстро среагировать и заблокировать карту.

Можно ли отключить

Если вы получили карту, поддерживающую бесконтактную оплату, то отключить эту функцию никак нельзя. Все что вы можете сделать — найти банк, который еще выпускает обычные карточки, и заказать пластик там. Сложность заключается в том, что платежные системы обязали кредитно-финансовые организации выпускать карты только с чипами NFC. Причем Visa уже ввела новые правила, а MasterCard обяжет банки полностью отказаться от контактных карт только к середине 2021 года.

Также в сети есть информация, что на картах Сбербанка можно изменить лимит на сумму оплаты без ПИН-кода в личном кабинете. Однако служба поддержки дала официальный ответ, что изменения лимита на проведение операций по бесконтактной технологии не предусмотрено.

Источник

Бесконтактная карта от Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств; с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами; позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме; пополнить счет и снимать со счета наличные; осуществлять денежные переводы; дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Для оформления установлены следующие условия :

возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

выпуск дополнительных карт с подобной технологией; дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк; использование автоплатежа для оплаты различных услуг; привязывать к электронным кошелькам; подключение бонусной программы «Спасибо».

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

Источник