Что такое биометрический шаблон сбербанк
Технологии близкого будущего: как работает биометрия в Сбербанке и что это дает клиентам?
Отпечаток пальца на смартфоне, бесконтактная оплата – все это начало длинного пути цифровизации, на которую нацелен весь мир. Уже не за горами будущее, когда платежные карты будут только виртуальными, а все операции можно будет проводить удаленно, используя собственные биометрические данные. Именно с этой целью в 2019 году была открыта государственная программа по созданию единой системы биометрических данных (ЕБС) в России, к которой присоединились большинство банков страны, в том числе и Сбербанк. Именно Сбербанк стал лидером по сбору биометрии, и обещает уже к концу 2021 года предоставлять многие услуги с помощью биометрии. Что это такое и для чего нужно, мы расскажем детальнее.
Что представляют собой биометрические данные?
Биометрия – это система, позволяющая идентифицировать личность человека, используя его уникальные физические характеристики (биометрические данные). В их числе: образец записи голоса, отпечаток пальцев и ладоней, рисунок кровеносных сосудов, радужки глаза, форма лица, а также поведенческие и физиологические характеристики, присущие конкретному человеку.
В обычной жизни мы идентифицируем голос на слух, или распознаванием лица близких собственными глазами. Но для банковской и глобальной системы нужны более точные электронные программы, которые способны распознавать человека по всем этим критериям без ошибок.
Примером использования биометрических данных являются терминалы в международных аэропортах, где происходит сверка отпечатков пальцев, снятых при оформлении загранпаспорта. Для этого разработаны сканеры, сопряженные с единой базой, в которой аккумулируются данные всех граждан, имеющих загранпаспорта.
Самой надежной биометрией является распознание по сетчатке глаза. Радужная оболочка глаза имеет уникальный рисунок, который остается неизменным на протяжении всей жизни. Однако проведение такой идентификации обходится довольно дорого.
Поэтому для банковской системы наиболее эффективны и доступны сканирование голоса и лица. На базе этих двух биометрических данных планируется проведение распознание клиента любым банком и порталом Госуслуги, что упростит доступ к большинству операциям даже без наличия паспорта, карты или мобильного.
Как осуществляется сбор биометрических данных и для чего это нужно?
Идентификация по голосу будет применяться в работе с контакт-центром. Буквально пары слов хватит для идентификации клиента при звонке на горячую линию – сотрудникам банка не нужно будет спрашивать ваши паспортные данные и тайное слово. Сразу после приветствия система распознает клиента и откроет информацию о нем.
Сбор биометрических данных осуществляется двумя способами:
Фактически процедура займет не более 2 минут. А в перспективе реально сэкономит время при идентификации и получении нужных банковских услуг.
Как подключить биометрию самостоятельно?
Дав согласию на сбор биометрии, вы автоматически попадаете в реестр клиентов, которые могут использовать «оплату взглядом» или подтверждение операции голосом. Остается только активировать эту услугу одним из удобных способов:
Если вы уже дали согласие на обработку биометрических данных, а образцы лица и голоса уже есть в базе, значит, достаточно включить функцию «оплаты одним взглядом». Для этого нужно:
Если в магазинах уже будет установлен сканер для оплаты по изображению лица, значит вам не нужно доставать карту, достаточно посмотреть в камеру, операция подтвердится, а деньги тут же спишутся со счета.
Так ли безопасна биометрия?
Сегодня мошенники все активнее используют сложные схемы, чтобы опустошать счета обычных людей. В большинстве случаев клиенты банков, сами того не понимая, дают доступ к своим картам, ответив на наводящие вопросы злоумышленников. По мнению экспертов в области кибербезопасности, единственный способ обезопасить себя и свои средства – надежно защитить их кодом, который невозможно получить обманным путем.
С помощью биометрии и создается уникальный код, в виде которого хранятся данные человека. База защищена сложной системой шифрования, что гарантирует ее сохранность даже в случае взлома мошенниками. Ведь код и ключ хранятся на совершенно разных серверах.
Подделать биометрические данные практически невозможно. Да и потерять их тоже довольно сложно, разве только если сорвать голос или сильно повредить лицо. Ваш ключ к идентификации всегда при вас, а значит осуществить большинство финансовых и других операций, можно даже не имея с собой документов для удостоверения личности.
Единственная серьезная проблема с использованием биометрии – это ее довольно высокая стоимость. Ведь оборудование для обработки данных должно быть максимально высокоточным, а программное обеспечение требует определенных навыков использования. Поэтому очень быстро биометрия работать, скорее всего, не сможет – все же есть определенный предел технологии.
Можно ли отказаться от использования ваших биометрических данных?
В интернете в последнее время появилось множество отзывов, в которых пользователи жалуются, что им отказали в оказании услуг, если они не согласились сдать свою биометрические данные. Стоит заострить внимание, что в Сбербанке сдача биометрических данных официально носит исключительно добровольный характер. Поэтому, если вам отказывают в предоставлении услуг, нужно сразу звонить на горячую линию или писать жалобу. Ведь внутренние документы не отменяют право на получение любых услуг при предоставлении паспорта.
При этом если вы уже сдали свою биометрию, но по каким-то причинам решили отозвать свое разрешение, тогда нужно подать письменное заявление непосредственно в офис Сбербанка или отправив его из личного кабинета. Право на отзыв биометрических данных закреплен ФЗ №152 «О персональных данных».
Стоит заметить, что в письме с ответом банка вы прочтете, что помимо биометрии лица и голоса банк может в одностороннем порядке получить и другие ваши биометрические данные: образцы лица, голоса, рисунка кровеносных сосудов, ладоней, глаз, отпечатков пальцев, радужки сетчатки глаза, поведенческих характеристик и иных физиологических биометрических персональных данных для оказания банковских услуг.
После отзыва биометрии вы не сможете получить банковские услуги предложенным бесконтактным способом. Однако вы точно обезопасите себя от передачи ваших данных третьим лицам, что прямо прописано в условиях соглашения. Право на передачу ваших данных банку дает федеральная программа по созданию ЕБС с целью предоставления доступа к большинству услуг в различных организациях и банках, сдав единожды свои данные.
Если вы не хотите, чтобы данные ваши были доступны, вы имеете право их отозвать. В дальнейшем, если какие-либо операции будут все же проведены с помощью вашей биометрии, вы можете оспорить их через суд, предоставив ответ банка о запрете на использование полученных ранее данных.
Заключение
В целом глобальная цифровизация должна серьезно упростить жизнь людей, поэтому в сдаче собственных биометрических данных нет ничего страшного, тем более что полученные данные хорошо кодируются. По одному взгляду в камеру вам откроют карту, выдадут кредит, вы сможете воспользоваться большинством услуг на портале Госуслуг. Но если вы не желаете становиться частью этой системы, тогда вы имеете право отказаться от сдачи образцов голоса и лица и можете продолжать использовать привычный способ идентификации по паспорту.
Как подключить биометрию Сбербанка и почему это стоит сделать
Биометрия (биометрические данные) — это относительно новая технология, с помощью которой можно идентифицировать человека. Основными параметрами биометрии являются внешние характеристики.
Клиенты, зарегистрированные в системе и подключившие биометрические данные, могут решить многие вопросы без личного обращения. Сбербанк является одним из немногих, кто дает клиентам возможность взять кредит, открыть счет или выполнять переводы по биометрическим данным.
Что значит подключить биометрию в Сбербанке?
Сбербанк присоединился к Единой биометрической системе (она создана на базе Центрального Банка РФ, а продвижением ее занимается государство) и теперь может оформлять клиентов без паспорта, а используя биометрические данные. К ним относятся:
Интересно! Даже вены на руке могут служить идентификатором личности человека.
Клиент, который пройдет биометрическую регистрацию и привяжет данные к паспорту, сможет пользоваться многими услугами банка удаленно. Также будет предоставлен доступ и в другие организации, например Госуслуги.
Для чего нужна биометрия в Сбербанке?
Биометрия — это полноценная замена паспорта и даже немного больше. Зарегистрировавшись, клиент получает возможность проводить любые операции, в том числе оформлять кредит, находясь в другой стране. Также с помощью данной технологии можно без проблем использовать онлайн-сервисы Сбербанка.
Подключить биометрию Сбербанка легко, и поэтому многие пользователю проходят эту процедуру.
Такой доступ к системе выгоден и банку, и клиенту. Финансовой организации проще хранить информацию в цифровом формате и взаимодействовать через нее с клиентами. Подтвержденным в системе гражданам открываются максимальные возможности по использованию продуктов Сбера, при этом пользование ими упрощается: в большинстве случаях не нужно тратить время на личное обращение в отделение банка, предоставляя документы для идентификации личности.
Как подключить биометрию в Сбербанк Онлайн?
Необходимо будет сделать фото. Для этого приложение Сбербанк Онлайн запрашивает доступ к камере.
Важно учитывать правила, чтобы сделать снимок, соответствующий требованиям системы:
Только после этого система считает данные, запомнит их и внесет в базу.
Даже если через время клиент решит отрастить бороду или изменит прическу, система все равно узнает его. Когда делается фото, считывается овал лица, а не внешний вид.
Как подключить биометрию в Сбербанк через банкомат?
Подключить биометрию Сбербанка через банкомат практически невозможно. И на это есть несколько причин.
Тем не менее, в банкоматах начинают появляться значки «Обслуживание по биометрии». Однако стоит читывать, что пока снимать и класть наличные на счет нельзя. Пока можно выполнять переводы и оплачивать платежи. Но даже для этих операций банкомат запрашивает карту.
Важно! Проводя операции по биометрии на банкомате не стоит забывать, что это машина, и она может быть неисправна. Всегда надо проверять информацию, которая вводится.
Нужно ли подключать биометрию Сбербанк?
Подключение биометрии пока не является обязательным условием. Тем не менее система медленно двигается к тому, чтобы свести всю бумажную информацию в компьютер. Однако Единая биометрическая система разработана не банками, а государством, потому зачастую клиенты вынуждены подключать данную опцию.
Примечание! Каждый имеет право отказаться предоставлять свои биометрические данные. Но вместе с тем, банки имеют право отказать клиенту в проведении операций. Например, клиент отказался от рассматриваемой процедуры, а через некоторое время решает взять технику в кредит, Банк может отказать в одобрении заявки на займ, именно по этой причине. При этом клиент даже не узнает причину отказа.
Бывают случаи, когда клиент сначала дал согласие на использование биометрических данных, а после изменил свое решение. В таком случае надо будет обратиться в отделение Сбербанка, написать заявление и отозвать свое разрешение.
Стоит ли подключать биометрию в Сбербанке?
Здесь нельзя ответить однозначно. Данная опция появилась не так давно и не все еще привыкли к таким новшествам. Тем не менее при подключении биометрии есть определенные плюсы:
Систему распознавания крайне трудно обмануть, даже если попытаться изменить голос, то распознавание будет проводиться по тембру.
Минусы биометрии заключаются в том, что не все сервисы еще адаптировались под распознавание физиологических качеств человека. Но прогресс не стоит на месте, постепенно и эта ниша заполнится.
Единая биометрическая система начала свое действие не так давно, поэтому ожидать резких изменений не стоит. Тем не менее база банка постепенно пополняется, а клиентам открываются новые возможности. Биометрия очень скоро станет частью всех систем, в том числе медицины, торговли, образования и так далее. Уже сейчас надо пробовать разобраться в ней, научиться пользоваться доступными функциями.
Биометрические данные в Сбербанк — что это, можно ли отказаться
Летом 2018 года сразу большинство крупных российских данных заявили о начале сбора биометрических данных своих клиентов. Но широкую известность это событие получило после того, как к этому процессу присоединился крупнейших государственный банк РФ — Сбербанк.
Многие люди плохо понимают себе суть этой процедуры, поэтому нововведение вызвало массу обсуждений и кривотолков, хотя в действительности оно является частью централизованного государственного проекта.
Распознавание по лицу в терминалах Сбербанка
Что такое биометрические данные
Биометрические данные — совокупность уникальных физиологических характеристик организма, которые позволяют однозначно установить его личность. Для изучения и анализа таких данных была создана целая исследовательская методика, появившаяся в ещё в 19 веке. Первым и самым известным биомаркером являются отпечатки пальцев, но на данный момент идентифицировать личность позволяет и целый ряд других параметров:
Системы идентификации, основанные на биометрики, массово начали появляться в мире ещё 60-70 лет назад, но чуть более года назад очередь дошла и до российского банковского сектора.
Зачем Сбербанку нужна биометрика клиентов
Итак, в банкоматах и в приложении Сбербанк Онлайн уже массово стали появляться предложения, дать согласие на обработку биометрических персональных данных. Зачем же им ваши биометрики?
Официальной причиной начала сбора дополнительной информации о личности пользователей является улучшение сервиса. Со слов представителей банка, это позволит воспользоваться большинство банковских услуг дистанционно. Такой подход не только удобен для клиентов, но и позволяет снизить издержки на содержание многочисленных офисов для самих банковских предприятий (как это делает Тинькофф банк).
Запрос на предоставление БД в Сбербанк Онлайн
Однако примечателен тот факт, что данная инициатива берёт своё начало не от самих финансовых учреждений, а от российского правительства. В 2018 году вступил в силу федеральный закон, обязывающий большинство банковских структур начать сбор биометрических данных на базе единой технологической платформы ЕБС, разработанный государственными предприятиями “Ростелеком” и “Финтех”.
Хотя представители банковского сектора были несколько недовольны поспешностью внедрения такого масштабного нововведения, однако уже летом 2018 ряд крупнейших российских банков присоединился к системе и начал сбор биометрии. В октябре к этой процедуре присоединился и Sberbank.
Можно ли отказаться от предоставления биометрических данных?
В самом начале стоит отметить, что на данный момент для клиентов такая процедура носит добровольный характер. Но так как государство активно стимулирует банки интегрировать новую систему, то для конечных получателей финансовых услуг такая процедура зачастую становится “добровольно-принудительной”.
В результате, по словам представителей самих же банков, от биометрической идентификации можно отказаться, но в итоге финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении некоторых услуг без разъяснения причины.
Вы в праве отказаться от предоставления биометрических данных
Какие данные собирает Сбербанк
Что касается практической реализации, то тут всё довольно просто. Изначально Сбербанк собирает соглашение на сбор биометрических данных, это происходит через официальное мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”. После этого каждый желающий должен предоставить образец своей биометрии, пока это только голос. Записать образце можно дистанционно (в голосовом меню) или сделать это в любом из отделений.
Идентифицируя ваш голос, система будет система будет сразу вас определять, что очень удобно при звонке в сервисный центр банка.
Опыт других банков, подключившихся к программе несколько ранее, говорит о том, что скоро Сбер начнёт собирать и данные о форме лица клиентов. Пройти такую процедуру также будет довольно просто: посетить любой офис, посмотреть несколько секунд в камеру и поставить подпись под письменным согласием на обработку. Возможно, эту процедуру также можно будет провести дистанционно с помощью всё того же мобильного приложения.
Отзывы пользователей о нововведении
Так как биометрические технологии не находятся на слуху, то мнения пользователей преимущественно делятся на нейтральные, коих большинство, и негативные. Многие люди воспринимают такую модернизацию безучастно или даже с некоторым одобрением, так как потенциально оно способна существенно улучшить качество обслуживания и даже стать дополнительной защитой ваших данных.
Однако в российском обществе есть некоторые группы, которые активно противостоят процессам глобализации и негативно воспринимают практически любое технологическое нововведение. По их мнению, сбор биометрических данных приведёт к ещё большему контролю финансовых организаций за обычным гражданином. А так как в этом участвует Сбер и другие крупные российские банки при инициативном участии самого государства, то это по представлению некоторых любителей конспирологических теорий является прямым доказательством создания “цифровой тюрьмы” и всеобщего закабаления населения.
Что такое биометрия в Сбербанке
Что такое биометрические данные?
Биометрические данные включают в себя любые параметры человека, выраженные в абсолютных значениях. Данные могут быть:
Уже в скором времени привычно будет, пользуясь услугами Сбербанка, идентифицироваться в различных системах не с помощью бумажной фотографии и паспорта. А с использованием электронного снимка высокого качества и уникальных характеристик голоса.
Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
С 2018 года Сбербанк все больше уходит в цифру, начав сбор биометрических данных. Биометрия в Сбербанке позволит клиентам получать доступ к большему количеству банковских услуг дистанционно. Цифровая идентификация выгодна как банку, так и пользователям:
При этом, при удаленном получении услуг особенно это актуально для жителей страны, которые живут в труднодоступных местах и в малонаселенных пунктах.
До 1 июля 2019 года каждый первый счет в каждом новом банке необходимо было открывать с помощью очной явки. Теперь достаточно однократно явившись в отделение:
К слову сказать, Тинькофф Банк с 2011 года собирает биометрические данные:
Требования к качеству информации, которая будет использоваться в Сбербанке более жесткие:
В настоящее время при звонке в контактный центр, оператор запрашивает паспортные и личные данные, кодовое слово. Иногда люди опасаются в телефонном разговоре передавать собственные данные. Кроме того, эта процедура передачи данных занимает много времени. К тому же можно допустить ошибку.
Благодаря биометрии, система мгновенно распознает по голосу и безошибочно идентифицирует клиента. Даже если голос изменился в результате болезни, индивидуальный тембр сохранится. Если система не распознает голос, то:
Какие данные собирает Сбербанк?
Центральный Банк РФ разработал законопроект, согласно которому российским банкам рекомендовано собирать биометрические данные россиян и вносить в Единую Биометрическую Систему (ЕБС), доступную всем кредитным организациям. Прежде всего:
Запись голоса производится при помощи микрофона. Все данные обрабатываются в высокотехнологичных программах.
Идентифицировать личность будет техника, а человек исключается из системы распознавания. Используют именно голос и изображение лица, потому что их при установлении личности посредством удаленных сервисов:
Следует знать, что биометрию в любое время можно пересдать. Эксперты даже рекомендуют обновлять свою запись в базе данных с периодичностью один раз в три года.
Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
После того как представитель Сбербанка разъясняет особенности системы, клиент дает добровольное согласие на предоставление собственных биометрических данных.
Отказаться от предоставления биометрических данных можно:
Потребуется выбрать любой способ:
Прохождение биометрии
Пройти биометрию можно при личном посещении банка или используя банкомат. Порядок, следующий:
По отзывам тех, кто уже прошел процедуру биометрии, процесс сдачи может занять значительное количество времени в связи с тем, что техника может подвести.
Как использовать биометрию?
При звонке в колл-центр не нужно будет передавать какие-либо данные, сразу после произнесения первого слова, система распознает голос клиента и поприветствует его, назвав по имени и отчеству.
При желании получить кредит или открыть вклад дистанционно, потребуется:
Безопасность передачи данных
К тому же разработчики программы учитывают все нюансы и возможные проблемы, и стремятся свести их к минимуму:
Клиент нараспашку. Для чего Сбербанк собирает ваши биометрические данные и как это можно запретить
На что только не идут банки, чтобы официально получить биометрические данные своих клиентов. Например, Сбербанк на днях объявил о пилотном проекте — оплате в некоторых кафе по взгляду, без использования карты или телефона. Звучит очень продвинуто, но стоит ли доверять банку? Чем опасна биометрия и как запретить ему обработку вашего изображения и голоса.
Собственно, глава Сбербанка Герман Греф никогда не скрывал того, что в базе Сбербанка уже находятся «миллионы» образцов биометрических данных клиентов — без каких-либо официальных разрешений. Впрочем, даже он признаёт, что нынешние биометрические технологии недостаточно совершенны и 100% гарантий правильности идентификации пока не существует. Тем более что удобства дистанционной идентификации по видеоизображению, фотографии или голосу оценили не только банкиры, но и киберпреступники. Впрочем, несмотря на признание проблемы, в Сбербанке (как и других российских банках) от сбора биометрических данных не отказались, а наоборот — интегрировали эту опцию в большинство своих технологических процессов по работе с гражданами. И потихоньку легализуют данные, собранные ранее без всяких разрешений.
Например, нередко, вставив карту в терминал и подтвердив операцию, клиент даёт одновременно согласие на сбор своих биометрических данных. Это происходит, если клиент не удосужился прочитать текст, который выдал ему терминал в своём маленьком окошке (это и есть согласие), а введя ПИН-код, его подтвердил. Справедливости ради стоит уточнить, что согласие через терминал встречается нечасто, в большинстве случаев именно в Сбербанке граждане сами целенаправленно предоставляют свои биометрические данные в надежде на более удобное и простое обслуживание. Например, когда есть необходимость протестировать «будущие» технологии.
Чем опасно предоставлять биометрические данные
Традиционно россияне воспринимают сбор любой персональной информации с насторожённостью, и даже среди тех, кто передал свои биометрические данные добровольно, сейчас появилось много сомневающихся в правильности такого решения. И не без оснований. Проблема в том, что неясно, как именно в дальнейшем будут использованы эти данные. Особенно это актуально после того, как столичные суды в период самоизоляции стали штрафовать по данным камер наблюдения, хотя оштрафованные вовсе не давали разрешения на сбор и обработку своих биометрических данных столичному правительству. Кроме того, существует риск, что по биометрическим данным смогут получить кредиты мошенники.