Что такое блокировка карты
Когда нужно заблокировать банковскую карту и как это сделать
Содержание статьи: скрыть
Мы предлагаем познакомиться с механизмом блокировки карты: в каких ситуациях он необходим, как заблокировать банковскую карту правильно, как будет функционировать счет после блокировки и как карту разблокировать.
Выделим несколько основных ситуаций, в которых карта может быть заблокирована.
Блокировка карты по решению суда
Это не ваше самостоятельное решение, а предписание исполнительной службы банку. Данный вопрос мы не будем рассматривать детально. Как правило, его возникновение связано с судебным решением о взыскании каких-либо задолженностей: кредит, алименты, коммунальные платежи.
Блокировка по решению банка
Основная причина – трижды неправильно введенный пин-код. Также с 2018 года банк может самостоятельно заблокировать вашу карту, если проведенные по ней операции кажутся системе подозрительными. Чтобы обезопасить счета клиентов от мошенников, банки сохраняют за собой право блокировать карты.
Какие операции банк сочтет сомнительными?
Блокировка по личному усмотрению клиента
Можно обозначить три основные причины, по которым мы должны заблокировать карту:
Карту необходимо заблокировать, чтобы уменьшить риск утраты денег с ее счета, если вы были невнимательны и забыли карту в банкомате или терминале, а также давно не пользовались ею и теперь не можете найти.
Как заблокировать карту при утере, мы расскажем ниже.
Карта удерживается банкоматом, тем более, если он не принадлежит эмитенту карты? Подождите несколько минут, не отходя от терминала. Если картридер не вернул карту, заблокируйте ее.
Банкомат «съедает» карту чаще всего, если владелец карты не вынимает ее из гнезда в течение 45 секунд. Этот технический нюанс призван не дать мошенникам забрать вашу карту.
Так же карта может быть повреждена или у нее закончился срок действия. Многие банкоматы в таких ситуациях выдают чек, в котором указана причина удержания карты. Его необходимо обязательно сохранить для последующего восстановления карты.
Мошенники могут не ограничиваться банальной кражей вашей карты, ведь, чтобы ею воспользоваться, нужно еще узнать пин-код. В настоящее время существует много преступных методов завладеть вашей личной информацией, в том числе паролем, кодовыми словами и пр. Как только вы обнаружили, что карта пропала, тут же блокируйте, даже если надеетесь в ближайшее время найти ее.
Обращаем внимание! Сотрудники банковских учреждений ни при каких обстоятельствах не фиксируют пин-коды, CVV-коды у владельцев своих карт по телефону или смс. Если вам звонят с вопросом о ваших персональных данных якобы по запросу банка, ни в коем случае не выдавайте их. Убедитесь, что ваша карта на месте, и позвоните на горячую линию банка и в полицию.
Дополнительно о том, застрахованы ли ваши средства на дебетовой карте, читайте в нашей статье.
Не бойтесь блокировать карту, если вам необходимы ее средства. Карта – всего лишь один из способов получения денег с вашего счета. Блокировка вами карты вовсе не означает, что и доступ к вашим средствам закрыт. Если карта заблокирована, можно получить деньги, обратившись в отделения банка или переведя средства на счет другой карты. Точно также деньги могут свободно поступать на счет заблокированной карты.
Если же карта была заблокирована банком или по судебному решению, потребуется обратиться в банк с заявлением о разблокировке или уточнить у исполнительной службы, как именно вернуть доступ к карте. Как правило, это погашение задолженностей в полном объеме.
Как заблокировать карту
Заблокировать потерянную карту, как и украденную или с сомнительными транзакциями, можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.
Обращайтесь в офис банка, если сомневаетесь, блокировать вам карту или нет. На месте вы сможете получить дополнительные сведения. Там вам потребуется предоставить паспортные данные и написать соответствующее заявление о блокировке.
Существует три вида блокировки:
Самостоятельно заблокировать карту можно с помощью онлайн кабинета на сайте банка. Обычно это не требует много времени. Нужно выбрать соответствующую кнопку с видом блокировки.
Если есть время и вы хотите дополнительно подстраховать средства на карте, которую блокируете, можно там же осуществить перевод денег на другую карту.
Если возможности пользоваться интернет-банкингом у вас нет, можно позвонить на горячую линию банка или отправить смс-сообщение.
Как работает смс-блокировка в Сбербанке
Подключив мобильный банк, владелец карты должен отправить смс-уведомление с основным словом «БЛОКИРОВКА». Далее вводятся последние 4 цифры номера карты и причина блокировки, обозначаемая цифрой:
После блокировки карты средства на ней замораживаются, операции по переводу и выдаче денег не проводятся.
Разблокировать карту можно самостоятельно или с помощью банковских работников по истечении необходимого срока.
Выводы
Можно ли заблокировать банковскую карту? Можно. В ряде случаев даже необходимо: если вы потеряли карточку или вас ограбили; если ваш пароль известен третьим лицам; если по вашей карте проходят неизвестные вам денежные операции, обязательно замораживайте ваш пластик.
Это можно сделать на сайте банка, с помощью смс-сообщений, телефонного звонка на горячую линию или при прямом обращении в банк.
Таким образом вы сможете быть уверены, что ваши средства защищены. Платежи на заблокированную карту будут поступать в обычном режиме. Чтобы снять деньги с самостоятельно заблокированной банковской карты, достаточно обратиться в банк с заявлением и паспортом.
Блокировка карты, которая произошла из-за неверно введенного пин-кода, снимается автоматически в течение 24 часов.
Напоминаем вам, чтобы избежать крайних мер в виде блокировки карты, соблюдайте простые меры предосторожности: точно запомните пароли к каждой из ваших карточек, подключите смс-информирование от банка, не выдавайте личные данные по телефону, даже если вам представляются сотрудниками вашего банка, вводите пин-код так, чтобы его никто не видел, а также меняйте его хотя бы раз в три месяца.
Блокировка банковской карты
Пластиковые платежные средства прочно закрепились в нашей жизни. Долгие годы люди различных социальных слоев пользуются банковскими картами, которые удобно применять для многих аспектов жизни: будь то оплата счетов или проезда в общественном транспорте, осуществление перевода какой-либо денежной суммы на счет родственнику и многое другое. Физические деньги (так называемая «наличность» или «наличка» в быту) теряет свою актуальность. В современном мире для шуршащих купюр и звенящих монет не осталось места в кармане обывателей, ведь им на смену пришел пластик, который действительно удобнее и практичнее в сумасшедшем ритме жизни. Помимо всего прочего, банковские карточки намного безопаснее наличных денег: при потере кошелька с купюрами остается лишь надеяться на то, что нашедший вернет портмоне в целости и в сохранности. Тогда как при потере карты достаточно позвонить в банк или заблокировать ее в приложении. Деньги в безопасности, а дальнейшие действия будут определяться уже при последующем обращении в банк.
Причины, почему стоит заблокировать банковскую карту
Несмотря на все свои плюсы, иногда карточку приходится блокировать. Делается это обычно по нескольким причинам:
Чем отличаются блокировка и аннулирование
Частый вопрос от заинтересованных клиентов — а чем отличается блокировка от аннулирования? Чтобы ответить на него, для начала нужно объяснить процедуру создания кредитки. При открытии нового пластика к нему автоматически прикрепляется и расчетный счет. Именно поэтому на один счет можно прикрепить несколько карт, которые между собой будут связаны.
Аннулирование — это ликвидация конкретной карточки, при этом счет остается нетронутым. Блокировка – невозможность совершения любых операций (как со счетом, так и с картой). По крайней мере, до личного обращения в банк.
Заключение
Карточкой сейчас уже никого не удивить. Они настолько прочно укрепились в нашей жизни, что уже невозможно представить образ современного молодого и прогрессивного человека без этой маленькой пластиковой пластинки в кошельке. Несмотря на кажущуюся безопасность и удобство, иногда все же возникают причины для ее блокирования. Главное, что в современном мире существует много банков, и каждый потенциальный клиент может выбрать именно тот, который подходит для него по всем критериям.
Что делать, если мою карту заблокировали? 7 важных вещей, которые нужно знать о блокировке карты
Remember / Alamy / Vida Press
Самое неприятное в любой поездке — остаться без денег в чужом городе. А неприятнее всего, когда без денег остаешься по собственной вине, потому что карту заблокировали, хотя этого легко можно было избежать. Тинькофф Банк рассказывает, что нужно делать в таких случаях.
1. Что такое блокировка карты?
Блокировка карты — это запрет на все платежи по карте. Ей нельзя заплатить в кафе, с нее нельзя снять наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
2. Заблокировали карту, значит, и деньги заблокировали?
Блокировка карты — это не блокировка денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с NFC-чипом, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф Банка, в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
3. Почему банк блокирует карту?
Банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и пытается их защитить.
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, есть риск, что карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете СМС.
Банк также присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет клиенту СМС.
Если вы, например, снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин-код, банк тоже заподозрит неладное. Пин-код могут подбирать мошенники, поэтому банк блокирует карту.
4. Как вернуть доступ к карте?
Если карту блокирует банк, для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и если ваши показания совпадут — карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Как снять наличные под контролем банка: инструкция
5. Вам пришло сообщение, что карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Как быть?
Такое сообщение вам может прислать как банк, так и мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим и написано без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Настоящий банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
6. Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно снизить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк знает, что вы путешествуете, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений — и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопируют карту за две секунды.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
7. Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пин-кодом. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы не снимаете более 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей.
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа, — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф Банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Арест и блокировка карты — в чем разница между этими напастями?
Один из самых страшных кошмаров современного человека — это остаться без средств к существованию. Особенно в ситуации, когда ты понимаешь, что средства на банковской карте у тебя есть — или все-таки правильнее сказать — были еще недавно? Но они вдруг стали недоступны.
В данной статье мы обойдем стороной тему мошенничества как способа потерять свои сбережения. Но поговорим о том, что же делать, если приставы арестовали вашу банковскую карту. Или же ее вдруг внезапно заблокировал банк по решению все тех же приставов.
Согласно официальным данным 87% взрослого населения нашей страны являются держателями банковских карт. У многих физ. лиц этих карт даже не одна, а несколько, временами — до 10. А это значит, что, скорее всего, все эти люди получают зарплату, пенсию и иные «белые» выплаты на свои банковские карточки. С одной стороны это удобно, так как деньги всегда «под рукой», можно быстро совершать покупки, в том числе и через интернет. Или помочь переводом близкому человеку.
С другой стороны, возрастает шанс внезапно их лишиться — в смысле денег, а не близких людей. Хотя денежные вопросы часто делают из близких людей крайне удаленных. Как и за что можно «схлопотать» арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты? В этой статье мы расскажем:
Как и за что можно получить арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты?
Тут все очень просто. Можно даже не отрывать «пятую точку» от дивана. Достаточно сперва накопить долги — по налогам, кредитным платежам, ЖКУ, алиментам или штрафам ГИБДД и т.д. А потом упорно и методично игнорировать звонки и письма. Сначала от тех, кому вы должны. Потом — от коллекторов. Затем — из суда и от судебных приставов.
И в один прекрасный день, когда вы будете совершать покупки, ваш пластик, а точнее денежные средства на нем, окажутся заблокированными. Или же можно совершить одно из противоправных деяний, наказание за которые предусмотрено разделом 8 Уголовного кодекса РФ («Преступления в сфере экономики»).
От приставов пришло письмо,
что на мои счета наложен арест.
Чем мне это грозит?
Как узнать, за что наложен арест?
Кроме того, нужно разграничивать взыскание и арест. Арест является обеспечительной мерой, в том числе в рамках уголовных дел, тогда как взыскание служит для передачи денег вашему кредитору на основании соответствующего судебного акта.
Как понять, наложен ли «арест» на карту (денежные средства)? Если у вас вдруг высветились нули в банковском приложении, или появилась надпись «заблокирована», это значит, что с вашей карточкой возникли проблемы.
Может ли банк самовольно арестовать (заблокировать), списать ваши денежные средства на картах без указания приставов? Может. Но не по собственной инициативе. По действующему законодательству взыскатель может принести исполнительный документ сразу в кредитное учреждение, минуя службу СП. Кроме того, в рамках уголовных дел документы об аресте счетов следователь или суд направляет непосредственно в финансовую организацию.
Я не могу снять средства с карты.
Куда я должен обратиться первым делом?
Спросите юриста
Как узнать, кто наложил арест на счет? Можно обратиться за информацией отделение банка, в котором вы обслуживаетесь. Или посмотреть на сайте ФССП РФ, имеются ли в отношении вас исполнительные производства.
Информации же о ходе расследования и рассмотрения уголовных дел в открытых источниках нет.
Правда, надо оговориться, что иногда банки блокируют карты по собственной инициативе. Делают они это во исполнение требований 115 федерального закона РФ, который принуждает банки блокировать карты клиентов за подозрительные проводки, которые могут совершаться для финансирования терроризма или отмывания доходов. Но лучше в такие блокировки не попадаться. Отмыться от таких обвинений крайне сложно.
Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?
Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.
Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.
СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.
Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.
Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.
Кто, кроме пристава, может
заблокировать карту? Закажите
звонок юриста
Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:
Чем отличается блокировка карты от ее ареста?
Для обычного человека, что воля, что неволя — все равно. И арест, и блокировка карты не дают человеку возможности распоряжаться своими средствами на банковском счете: платить за покупки в физическом и виртуальных мирах, совершать переводы, снимать деньги в банкомате. Порой даже батон хлеба и пачку сигарет купить невозможно! Совет — еще раз задумайтесь о пользе наличных денег в доме.
Но различия между арестом и блокировкой карты все же есть.
Арест карты — это обеспечительная мера, с помощью которой по инициативе судебного пристава полностью или частично блокируются средства на карте должника. Должник больше не сможет распоряжаться деньгами на своей карте. При этом деньги на счет карты могут зачисляться. На нее придут и зарплата, и перевод от родных.
Блокировка карты — это запрет на все операции, которые были раньше доступны с помощью карты. Картой нельзя платить, нельзя снять с нее наличные деньги. Банкоматы могут оставить такую карту себе, в просторечьи — «сожрать». На заблокированную карту средства перевести нельзя — они вернуться отправителю.
Может ли пристав
арестовать кредитную карту?
Закажите звонок юриста
На какие карты не накладывают арест приставы?
Есть проверенная информация, что приставы отказываются блокировать контурные карты и карты автомобильных дорог. Ну, а если серьезно? Приставы имеют право налагать взыскания абсолютно на все карты всех российских банков и всех платежных систем. Поэтому будет правильнее спросить так — какие денежные суммы приставы не могут взыскивать?
Например, СП не вправе удерживать денежные средства со следующих компенсаций (выплат):
Как избежать блокировки денежных средств?
Что нужно делать, чтобы избежать блокировки карты судебными приставами-исполнителями? Может быть, кому-то эти советы покажутся странными, но чтобы ваши средства не заблокировали, нужно:
Может ли пристав арестовать наличные деньги,
которые я снял за день до введения
блокировки карты? Спросите юриста
Как убрать арест с банковской карты?
Вариантов избавиться от прессинга приставов не так уж и много:
Не всегда решение суда бывает правомерным. Возможно, по какой-то уважительной причине (вы находились на лечении или вам не были доставлены почтовые сообщения) вы пропустили судебное разбирательство и не смогли представить доказательства своей правоты.
В таком случае необходимо обжаловать решение суда. Процесс долгий и нелегкий, но если доказательства у вас есть и правда — на вашей стороне, то стоит пойти этим путем.
Если вас интересует вопрос, когда разблокируют карту после погашения задолженности СП, то вот вам информация к размышлению. Взаимодействие между сотрудниками ФССП РФ и кредитными учреждениями происходит электронно. Как только пристав увидит поступление денежных средств на счет службы СП и в полном объеме долга, он должен оправить сообщение о снятии ограничений с карты в банк.
Должен, но не всегда делает! Для ускорения процедуры вы можете прийти к приставу на личный прием, который происходит дважды в неделю. Прийти нужно с оригиналами платежных документов. Но в целом, у пристава есть три дня на разблокировку карты. А у банка на выполнение поручения пристава — еще одни сутки.
Спасет ли меня открытие счета
в другом банке? Закажите
звонок юриста
Можно ли открыть новый счет в другом банке и так спасти свои деньги? Например, если у вас арестована карточка Сбербанка, а вы давно хотите стать клиентом Альфа-банка. Получить-то карту в другом банке вы сможете, а вот период пользования ей будет ограничен тем сроком, в течение которого пристав получит информацию о вашем новом «пластике».
Что делать если пристав не снимает арест с карты?
Если после погашения задолженности или выполнения иных действий, которые были необходимы для снятия блокировки с ваших финансов, СП отказывается снимать наложенные ограничения, вы вправе обжаловать такие незаконные действия или бездействие. Вы вправе обратиться с жалобой, по своему усмотрению, к руководителю пристава, в вышестоящее территориальное управление ФССП РФ, прокуратуру или суд.
Жалобу на незаконные действия или бездействие приставов-исполнителей можно подать на сайте https://fssp.gov.ru/, или напрямую из своего личного кабинета портала государственных услуг.
Если вы столкнулись с незаконным арестом, блокировкой или списанием денежных средств, обращайтесь за юридической помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем в разрешении вашей ситуации с максимально возможным положительным результатом для вас.