Что такое денежное состояние
Финансовое состояние человека.
Думаю, что каждому из нас надо четко представлять, где он сейчас находится. Это касается и финансовое состояние человека.
Финансовое состояние человека – это некий показатель его положения в социуме. Более наглядно можно это продемонстрировать на схеме показанной ниже. 
И в этой статье мы коротко пройдемся обо всех этих четырех состояниях.
Два нижних квадранта – это так называемая черта бедности. Нахождение за этой чертой означает наличие серьезных финансовых проблем у человека (семьи) и низкую вероятность изменения своей жизни.
Финансовое состояние человека. Финансовая яма.
Самое худшее состояние финансового положения. У этих людей всегда расходы превышают над уровнем доходов. И самую большую ошибку, которую они совершают при этом – это берут новые займы-кредиты для оплаты текущих платежей – тем самым роя себе еще большую финансовую яму на завтра.
Единственным способом выкарабкаться из финансовой ямы – является очень жесткий и тотальный контроль своих денег. Тое есть – четкое и планомерное уменьшение расходов и реализуемый план по увеличению доходов.
Финансовое состояние человека. Финансовая нестабильность.
Состояние, при котором входящие в бюджет доходы со всех источников (чаще всего 1 активный источник – текущая работа) примерно равны или чуть выше всех текущих расходов. У людей нет резервов и сбережений на черный день (финансовая подушка безопасности).
Именно тут находится большая часть людей нашей необъятной Родины. Как я уже писал в первой своей статье – государству выгодно иметь финансово зависимых людей и именно поэтому они не обучают нас финансовой грамотности.
Из названия этого состояния уже понятно, что это финансовое состояние крайне нестабильно для человека. Казалось бы ему хватает на жизнь, на все платежи, даже ухитряется ездить каждый год в отпуск в Турцию/Египет. Но случись хоть малейший форс-мажор – потеря единственного источника доходов, работы, болезни, аварии и так далее – то он мгновенно переходит в предыдущее финансовое состояние – финансовую яму. И очень долго и болезненно оттуда выбирается.
Финансовое состояние человека. Финансовая стабильность.
Именно к нему стараются перейти люди из финансовой нестабильности – и при определенных усилиях по контролю расходов и доходов – им это удается. Но как мы видим из окружения – это удается далеко не всем.
Итак: финансовая стабильность, это состояние, при котором доходы превышают все текущие, срочные и важные расходы. В результате у него появляются сбережения и накопления денег. Именно эти сбережения и представляют у него финансовую подушку безопасности и позволяют без проблем пережить все нештатные ситуации в жизни.
Отличительная черта этого состояния: перешагнув сюда из-за черты бедности – он уже с большой долей вероятности никогда туда не вернется. Эти люди знают цену деньгам и умеют их контролировать.
Кроме того можно заметить одно важное отличие. У людей находящихся в состоянии финансовой нестабильности как правило только 1 источник дохода – активный. Это текущая работа. У людей же которые находятся в состоянии финансовой стабильности – кроме активного источника имеются также и другие источники дохода – проценты от вкладов, доход с аренды недвижимости, небольшой, но стабильный бизнес и так далее.
Финансовое состояние человека. Финансовая независимость.
Это состояние, куда хотят попасть абсолютно все. 
Также ее называют финансовой свободой. Человек совершенно не зависит от денег. Его доходы существенно превышают расходы. У него множество различных источников дохода – как правило пассивных. Также у него имеется кроме сбережений и резервов так называемый капитал, который и приносит ему основной доход. Ему нет смысла заниматься активными заработками. Если и работает, то только ради удовольствия.
Такие люди сохраняют свое текущее финансовое состояние уже на всю оставшуюся жизнь, и даже обеспечивают им своих детей. Вероятность возврата в предыдущее состояние стремится к нулю.
Поэтому все здравомыслящие люди стремятся попасть в этот квадрант финансового состояния. Не для того, что бы купить себе мерседес. А чтобы быть свободным. Ни от кого и ни от чего не зависеть.
Продолжим? Все самое интересное из мира финансов на сайте Кнопки бабло нет.
Финансовое состояние человека
«Не бойся когда ты один, бойся когда ты ноль»
Чтобы реализовать себя в социуме нужно изучить суть денег. Для чего они нужны, как правильно ими распоряжаться? В данной рубрике я буду публиковать статьи, посвященные финансовой грамотности.
Некоторые из вас скажут: «Для чего это нам? Эта тема достаточно раскрыта в интернете. » Действительно, в настоящее время есть книги, вебинары, онлай-школы и другие источники информации, где можно узнать о деньгах. Несмотря на это основная часть населения живет в кредитах, еле-еле сводит концы с концами. О чем свидетельствует финансовый кризис 2021.
В быту существует фраза: главное не сколько ты зарабатываешь, а тем ли делом занят. В дополнение к этому могу сказать, что именно деньги являются мерилом мастерства специалиста, независимо от его рода деятельности. Увеличивая свой капитал человек усиливает степень влияния на процессы, происходящие в обществе. Это усилитель личных качеств человека, раскрывающий его сущность, внутреннее состояние.
Определение денег
Деньги – это универсальное средство обмена товаров, услуг. Являются эквивалентом определения стоимости изделия, услуги, времени специалиста. По физическому состоянию бывают бумажные, металлические, виртуальные деньги.
Пять ступеней финансового состояния человека
Каждый из нас находится в одной из нижеуказанных ниш финансового состояния. От мышления человека зависит – перейдет ли он в желаемую нишу или скатится на ступеньку ниже (если есть такая возможность). Рассмотрим детали пяти финансовых состояний.
Финансовая опасность
Это первая ступень. Предполагает ситуацию, когда расходы превышают или равны доходам. Свободный капитал отсутствует.
Ключ данного состояния – желание человека получать адреналин, находиться в состоянии опасности за свое будущее.
Финансовая безопасность
Вторая ступень. Предполагает получение доходов, превышающих расходы. Сумма накопленного свободного капитала равняется сумме, позволяющей прожить шесть месяцев без работы при сохранении имеющегося уровня жизни.
Ключ этого состояния – безопасность. Человек не хочет бояться за свою жизнь в случае потери источника дохода. У него есть «подушка безопасности», которая предоставит шесть месяцев для создания нового источника дохода.
Финансовая стабильность
Третья ступень. Предполагает получение доходов, вдвое превышающих расходы. Сумма накопленного свободного капитала позволяет 12 месяцев прожить без работы, сохраняя имеющийся уровень жизни. Плюс к этому человек имеет два дополнительных источника дохода.
Ключ этого состояния – возможность уверенно стоять на обеих ногах, независимо от внешних ситуаций.
Финансовая независимость
Четвертая ступень. Предполагает получение пассивного дохода от своего бизнеса, недвижимости или других вложений, превышающего сумму расходов.
Ключ этого состояния является – уверенность в себе. Человек не зависит от мнения общества.
Финансовая свобода
Пятая, наивысшая ступень. Предполагает получение пассивного дохода от собственного капитала, многократно превышающего все расходы.
Ключ данного состояния – личная свобода. Человек не ограничен в высказываниях, на него ориентируется общество. Он может влиять на процессы, происходящие в обществе.
Системность развития
Невозможно перепрыгнуть какую-либо ступень финансового развития. Для достижения успеха нужно строго придерживаться системы. Каждый из вас может определить на каком этапе он находится в настоящее время. Задуматься, устраивает ли его сложившаяся ситуация или стоит что-то менять.
Отразите в комментариях, была ли статья полезной для вас, может ее стоит чем-то дополнить.
Желающим узнать о восьми составляющих состояния личных финансов, трех подходах к деньгам, четырех формулах распоряжения деньгами предлагаю почитать статью «Система управления личными финансами. Как создать собственный капитал?»
Финансовое состояние человека: 4 состояния
Я уже говорил о том, от чего зависит финансовое состояние человека, и как формируется его личный бюджет, а теперь пришло время точно сформулировать, каким же это финансовое состояние может быть. Итак, обозначим четыре основных финансовых состояния человека и начнем с наглядной иллюстрации, которая сразу подскажет вам, как определить свое финансовое состояние.
Как вы видите, финансовое состояние человека может быть четырех видов, два из которых находятся под так называемой «чертой бедности»:
Иллюстрация показывает основные параметры и характеристики каждого состояния, а также пути перехода из одного состояния в другое. Теперь рассмотрим их подробнее.
Финансовая яма
Финансовая яма — это низшая ступень финансового состояния человека, характеризующаяся превышением расходной части личного бюджета над доходной. Из этой разницы, соответственно, вытекает наличие долгов и отсутствие резервов и сбережений.
О том, как выбраться из финансовой ямы, я подробно буду говорить в дальнейших публикациях.
Финансовая нестабильность
Финансовая нестабильность — это финансовое состояние человека, при котором его доходы равны или приблизительно равны расходам. Находясь в состоянии финансовой нестабильности, человек, грубо говоря, тратит столько же, сколько зарабатывает, у него отсутствуют резервы и сбережения.
Таким образом, возникновение любых непредвиденных ситуаций тут же влечет за собой появление долгов и, как следствие, переход на более низкий уровень — в финансовую яму. То есть, слово «нестабильность» здесь говорит само за себя. В этом состоянии человеку как бы и хватает доходов для покрытия расходов, но при этом больше ничего не остается, поэтому оно очень шаткое.
Судя по статистике и опыту общения с разными людьми, подавляющее большинство населения нашей страны находится именно в этом состоянии — финансовая нестабильность.
Финансовая стабильность
Финансовая стабильность — это состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. Как следствие, у человека, находящегося в таком состоянии, нет долгов, а есть резервы и сбережения.
Финансовая стабильность находится выше черты бедности, поскольку наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем переживать всевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Поэтому переход на шаг назад, к финансовой нестабильности, здесь уже маловероятен.
Перешагнув черту бедности один раз, человек уже скорее всего не вернется назад.
Немного о доходах. Как вы заметили, под чертой бедности находятся люди, доходы которых составляет активный заработок, т.е. их доход зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой стабильности у человека уже появляется и пассивный доход, не зависящий от результатов его труда (например, доход от сбережений — проценты по депозитам).
Финансовая независимость
Финансовая независимость (или финансовая свобода) — это высшее финансовое состояние человека. Его название говорит о том, что человек не зависит от денег. Доходы финансово-независимого человека существенно превышают его расходы. Финансовая независимость отличается от финансовой стабильности двумя важнейшими факторами:
Человеку, находящемуся в состоянии финансовой независимости, уже нет необходимости заниматься активными заработками, он может работать при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Такой человек получает пассивный доход из нескольких источников, поэтому вероятность его возврата на предыдущий уровень практически равна нулю.
Пройдя путь к финансовой свободе, человек сохранит это состояние на всю оставшуюся жизнь.
Именно по этой причине вопрос «как достичь финансовой независимости?» волнует такое огромное количество людей.
Но, как вы видите из иллюстрации, из состояния финансовой ямы перейти к финансовой свободе нереально. Путь к финансовой независимости — это очень долгий, трудоемкий процесс, требующий немалых усилий. Описать этот путь и помочь людям его преодолеть — одна из основных задач, которые ставит перед собой проект Финансовый гений. Оставайтесь с нами, и вы узнаете много интересного.
А в заключение я предлагаю вам, исходя из прочитанного материала, самостоятельно определить свое финансовое состояние.
Как определить финансовое состояние человека?
На вопрос «Как определить финансовое состояние человека?» все отвечают по-разному. Как правило, в первую очередь для определения финансового состояния обращают внимание на два следующих момента:
На самом деле эти два параметра сами по себе абсолютно не характеризуют финансовое состояние человека, и вот почему…
Для большей наглядности сравним человека с предприятием. Оценка финансового состояния предприятия всегда сводится к тому, чтобы определить, прибыльное это предприятие или убыточное. Возьмем для примера всевозможные крупные предприятия (заводы, комбинаты и т.п.), оставшиеся со времен СССР. Имущества в собственности у них предостаточно, его стоимость составляет миллионы, их выручка также исчислялась миллионами. И, несмотря на это, подавляющее большинство таких предприятий давно признаны банкротами, и с каждым годом число подобных банкротов пополняется. Почему? Да все очень просто: эти предприятия тратят больше, чем зарабатывают, то есть, их расходы превышают доходы.
Таким образом, финансовое состояние характеризуется не размером доходов и наличием имущества в собственности, а, в первую очередь — соотношением доходной и расходной части бюджета!
То же самое можно отнести и к человеку, рассматривая его личный бюджет. От доходов человека, от того, сколько он зарабатывает, финансовое состояние, конечно же, зависит, но только на 50%. На оставшиеся 50% влияет расходная часть личного бюджета, то есть, сколько человек тратит.
Помимо этого, немаловажную роль играет наличие денежных (резервы, сбережения, капитал) и материальных (имущество в собственности, бизнес, ценные бумаги, драгметаллы) активов с одной стороны и задолженностей, займов, кредитов и прочих долгов с другой.
Наличие любых долгов (начиная от банковских кредитов и заканчивая займами у знакомых «до зарплаты» и задолженностью по оплате за коммунальные услуги) оказывает крайне негативное влияние на уровень финансового состояния человека. В т.ч. и потому, что пользование заемными средствами в большинстве случаев предполагает дополнительные расходы (проценты и комиссии по кредитам, пени, штрафы за просрочку обязательных платежей, вознаграждение и подарки знакомым, одалживающим средства и т.п.)
Имущество в собственности и прочие материальные активы нельзя рассматривать как показатели финансового состояния, если они приобретены за счет заемных средств, и эта задолженность еще полностью не погашена. Особенно это касается имущества, приобретенного для личного потребления. В этом случае, наоборот, наличие имущества, купленного в кредит, снижает уровень финансового состояния человека. Поэтому, рассматривая способы улучшения финансового состояния, о кредите следует думать в последнюю очередь, и только с целью поднятия доходной (а не расходной!) части личного бюджета, а лучше всего — не думать вообще.
Чтобы улучшить финансовое состояние, в первую очередь необходимо стремиться к увеличению разницы между доходной и расходной частью личного бюджета, а наращивание материальных активов уже вторично!
Подробнее о том, каким бывает финансовое состояние, читайте в статье Финансовое состояние человека: 4 состояния.
Как оценить свое финансовое состояние?
Начнём год с не слишком конкретных, но полезных советов, которым можно (и нужно) следовать в течение всего года — прошлого, нынешнего и любого из будущих. Смысл этой заметки — составить своего рода «чек-лист правильного финансового поведения». В течение года вы можете сверяться с ним, задумываясь, всё ли вы делаете так, как надо. И если нет, стараться исправиться, чтобы в конце года не было мучительно больно за бесцельно потраченные деньги. Ставим галочки и оцениваем, как хорошо мы себя ведём.
1. У вас есть резервный фонд или вы всерьёз занимаетесь его формированием
В грамотно организованном семейном бюджете есть несколько отдельных «фондов» — банковских счетов или хотя бы конвертов с наличными, предназначенными на разные цели. Самый главный из них — «деньги на чёрный день» или «неприкосновенный запас». Им можно пользоваться только в крайнем случае, если от этого всерьёз зависит ваше здоровье или жизнь. Из этого фонда могут финансироваться либо большие срочные разовые траты, либо текущие расходы в случае потери других источников доходов. После использования части фонда следует как можно быстрее восстановить потери. О размере такого фонда специалисты спорят, но самый распространённый совет — сумма, равная как минимум шести месячным текущим расходам семьи. Какого-то объективного доказательства правильности этой величины нет, но практика показывает, что как-то примерно так оно и есть. Этот размер — не догма, если хотите и можете, отложите больше или немного меньше. Принципиальный момент: «фонд НЗ» должен быть быстро и легко доступен, но отделён от остальных денег. Скажем, запечатанный конверт с наличными в укромном месте — это хороший вариант, а депозит в банке (да ещё и без привязанной карты) — плохой, т.к. банк может лопнуть (вы потеряете доступ к деньгам на несколько недель) или просто в самый неподходящий момент уйти на каникулы. Если у вас нет такого фонда или он совсем небольшой, бросайте всё, переходите в режим супер-экономии и формируйте его. Пока не соберёте достаточную сумму, других финансовых целей у вас быть не может.
2. У вас больше одного источника дохода
В семье обычно так и бывает — муж и жена имеют работу, возможно, в общий котёл взнос делают родственники-пенсионеры или взрослые дети. Чем больше источников дохода, даже относительного небольшого, тем стабильнее ваше финансовое положение. Даже если у вас всё хорошо на единственной работе, смотрите по сторонам, изучайте возможности, думайте, как можно организовать дополнительный источник дохода. Им может стать ваше хобби, можно воспользоваться своим талантом или знакомствами. Людям «старой закалки» (среди них есть и молодые) трудно к этому привыкнуть, но в современном мире каждый — сам себе предприниматель. Про стабильную пожизненную работу на одном месте лучше забыть. Поставьте себе цель на год: довести долю «альтернативного» дохода хотя бы до 20% от суммарного. Зарабатываете по найму 40 тыс. рублей в месяц? Научитесь зарабатывать ещё 10 тыс. рублей «на стороне». На следующий год доведите эту долю до 30% и т.д.
3. Вы копите деньги на покупки и не используете кредиты
Грамотное использование кредитов бывает полезным. Проблема в том, что для этого надо обладать особым набором свойств характера, которые есть далеко не у всех. Если вы не бухгалтер в душе, то лучше не рисковать: с очень высокой вероятностью вы потеряете на кредите больше, чем на накоплении. Исключение из этого правила — ипотека, т.к. накопить на нормальную квартиру средняя семья за разумное время не может. И, конечно, абсолютно исключите даже из теоретического рассмотрения потребительские кредиты и микрокредиты.
4. Вы тратите, исходя из долгосрочной ценности покупок
Банальная и надоевшая всем истина «мы слишком бедны, чтобы покупать дешёвые вещи» в целом верна, но имеет одну неприятную проблему. В современном мире высокая цена товара вовсе не означает высокое качество. И наоборот. То есть можно купить дорогую обувь, которая развалится через пару месяцев, а можно — дешёвые кроссовки, которые прослужат несколько лет. Поэтому принципиально важным становится процесс поиска информации о товаре и его производителе, поддержание этих данных в актуальном состоянии (все производители со временем портятся) и формирование собственного списка товаров и производителей с более-менее гарантированным качеством (не обязательно самым высоким) и правильным его соотношением с ценой. Очевидно, что если вы не миллионер, то стоит в основном отказаться от покупки дорогих вещей, в цене которых существенную долю составляют понты, наценка за бренд или наценка за маркетинг. И речь не только об известном производителе телефонов, но и, например, о «биопродуктах».
5. Вы умеете сопоставлять потраченные усилия и ожидаемый эффект
Забавно, что об этом моменте многие забывают — не только потребители, но и финансовые консультанты. Вся деятельность, связанная с экономией, разумным потреблением, поиском выгодного предложения и т.п. тоже чего-то стоит: времени, усилий, нервов. При этом иногда размер полученной в итоге выгоды оказывается настолько мал, что непонятно, зачем было всем этим заниматься. Если у вас все расходы на еду составляют 10-15% от семейного дохода, то двухчасовой поиск более дешёвой сметаны в разных магазинах с целью сэкономить пару рублей граничит с психическим отклонением. В то же время, скажем, использование карты с максимальным кэшбеком при оплате расходов на отпуск (покупка авиабилетов, оплата гостиницы и транспорта на месте и т.п.) действительно выгодно: приложив не так много усилий вы сэкономите вполне приличные деньги.
6. Вы знаете, что такое «слишком хорошо, чтобы быть правдой»
Буквально на днях встретил пост в одном блоге, расхваливающий новый телеком-сервис (очередные «телефонные звонки через интернет»). Пост не проплаченный, человек искренне радовался уникально низким ценам, а его читатели благодарили за полезную информацию. Меня насторожило, что цены, упомянутые в посте, были буквально в десятки раз ниже обычных для таких сервисов. Если бы не исповедуемое мной правило «чудес не бывает», я бы тоже порадовался появлению отличного нового сервиса. Но стоило изучить вопрос пристальнее, как стало понятно, что автор принял цены в евро за евроценты, т.е. занизил реальные цены в 100 раз. Это была ошибка, допущенная по невнимательности (после моего замечания пост был исправлен), но ни блогер, ни его читатели изначально не подумали, что это «слишком хорошо, чтобы быть правдой». Здоровый скептицизм поможет вам избежать неприятных ситуаций. Не бывает бесплатных кредитов, инвестиций с гарантированным доходом в 5% в день, товаров в 10 раз дешевле, чем у конкурентов. Точнее, в редких случаях такое случается (распродажа остатков, рекламная акция, наличие наказания за неправильное использование и т.п.), но перед тем, как «клюнуть» на такое предложение, следует очень внимательно его изучить и достоверно узнать, почему условия такие выгодные. И, конечно, смотреть на репутацию продавца и почитать отзывы на эту акцию тех, кто уже принял в ней участие.
7. У вас есть фонд для глупых покупок и вы им пользуетесь
Люди — не роботы, нам свойственно делать глупости, совершать нерациональные поступки и получать от этого удовольствие. Постоянный жёсткий самоконтроль — тяжёлое испытание, по крайней мере, до тех пор, пока он не вошёл в привычку. Поэтому иногда надо «сбросить пар»: купить что-нибудь ненужное, сходить в дорогой для вас ресторан или съездить в отпуск на Реюньон (размер потенциальной «глупости» зависит от ваших доходов). Для таких целей лучше иметь специальный фонд, трата денег из которого не будет вызывать моральных страданий. Его можно формировать из случайных разовых доходов, округления остатков на счетах, вынимания из кошелька купюр мельче определённого номинала, денежных подарков и т.п. Главное — в подобных тратах не выходить за пределы этого фонда, чётко понимая, какой размер «глупости» ваш бюджет не заметит.
Выше перечислены семь пунктов правильного финансового поведения. Если вы выполняете минимум пять из них, можете поставить себе «пятёрку», но не расслабляться, а в дальнейшем стараться выйти на «пять с плюсом». Если четыре — то «четвёрку» и так далее. Это простой, но действенный способ оценить свою финансовую жизнь и сделать выводы по её исправлению.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t